Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

тинькофф

ФИН-июнь 2017

Финансовые Интересные Новости – закрепленная тема месяца, дайджест новостей и заметок, которые сообща пишутся и комментируются сообществом блога.

Нас интересуют полезные карты, интересные промо-акции банков, операторов и платежных систем, кэшбеки и бонусные программы.
Ранее: май || апрель. Update: 28.06.2017

За публикуемые новости в комментариях пользователи сайта получают на свой счет по 30 руб по итогам прошедшего месяца.

Нашли ошибку на сайте? Выделите и нажмите Ctrl+Enter для уведомления об этом.
[spoiler title=’Самые выгодные карты для покупок’ style=’steelblue’ collapse_link=’true’]

Актуальные банковские предложения по начислению бонусов или кэшбека за совершение покупок по определенным картам.

  • Альфа-банк: Cashback-карта,  10% — от покупок на АЗС5% — в кафе и ресторанах, 1% — от остальных покупок.
  • Карта Билайн: до конца августа 2017 для держателей карт MC World в новом личном кабинете bank.beeline.ru доступен выбор любых трех из девяти любых категорий  с получением 5% бонусов (рестораны, косметика, спорт, такси, обществ.транспорт, салоны красоты, дом.питомцы, развлечения и duty free).

Максимум 3000 руб (на паспорт) в месяц. Оферта. Офиц.сайт карты Билайн. Бонусы тратятся (90% скидки!) на авиа-билеты на Biletix.ru, товары в Kari, а также можно вывести на свой моб.счет или на счет билайн-интернета. Детали (категории, mcc-коды, скриншоты) доступны в wiki.

  • Бинбанк, Бинбанк Кредитные карты, бывший МДМ Банк. Программа БинБонус. 1% на все покупки и 5% на одну из категорий:
    Путешествия. Спорт, здоровье и красота. Авто. Отдых и развлечения. Интернет-покупки.
    Замена категории – 250 р. Минимальная сумма к выплате: 50 руб, максимальная: 3000 руб/мес. (на 1 паспорт, вне завис-ти от числа карт).
  • ВТБ Банк Москвы. CashBack для кредитных карт (и только за счет кредитных средств) до конца июня по программе «Мой бонус» для карт Standard/Classic и Gold в следующих бонусных категориях (соответственно по типу карты, оферта в pdf):

3%/5% Ремонт, мойка авто (mcc 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549); Авиа/жд билеты (mcc 3000-3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722, 4112 )
5%/10% Duty Free (mcc 5309), покупки за рубежом (mcc определяется по территориальному признаку
покупки).

  • Восточный экспресс. Кешбек-кредитка с выдачей в день обращения, 5% за покупки в апреле-июне в точках: “Путешествия, развлечения, СТО, автозапчасти и автоаксессуары”. Остальные покупки 1%. Макс.кэшбек 500 руб/мес, плата 1200 руб за выдачу карты.
  • Интерпрогрессбанк в июне раздаёт по своим кредитным картам Visa Platinum (тарифный план «Доходная карта» и «Кредитная карта Cash Back») кэшбек 5% за оплату картой в тех торговых точках, которые были выбраны через ИБ до 1 числа. В июне кэшбек дается за категории на выбор:

Рестораны, кафе, бары 5812, 5813
Фастфуд 5814
iTunes, Google Play 5735, 7399
Спортклубы 7997, 7941

Макс. 2000 руб/мес.  1% на иные покупки.

До 30 июня нужно выбрать бонусную категорию на июль из предложенных банком: детские товары (5641, 5945), аптеки (5122, 5912), покупки за рубежом, парфюмерия/косметика (5977).

  • Кредит Европа банкCard Plus (выдается в избранных городах и офисах), бесплатный первый год, % на остаток, кэшбэк в 5% за покупки в категории «Рестораны, кафе, фастфуд» и «Топливо, бензин, автосервисы». Макс. 5000 руб/мес.
  • По карте «Кукуруза»3% бонусными баллами на целый год при подключении платной опции «Двойная выгода+» за 990 руб (в салонах Евросети или на сайте), только для карт MC World. Макс. число 3%-ных бонусов: 450 руб/мес (или 900 руб в сумме в мес) (т.е. на сумму до 30 тыс.руб). Обзор выгод этой карты в нашем обзоре.
  • МКБкэшбек (компенсационные бонусы)Накопление в апреле-июне 2017: такси 10%, кино/театр/цирк – 5%, АЗС – 3% и 1% на остальное. Компенсация полученных бонусов – авиакомпании, ювелирные магазины, часы, автосалоны, автомагазины, спорт.товары. Обязателен платный пакет услуг для участия в бонус-программе (минимум 1440 руб).
  • МТС Банк даёт 3% кэшбека по своим дебетовым или кредитным картам с платной опцией Shopping (1500 руб/год), макс. кэшбек 1500 руб/мес., обязательная сумма трат 15 тыс.руб/мес.
    У банка широкий список небонусируемых операций. Тарифы по карте. Обзор карты “МТС Деньги вклад” (май 2015).
  • Банк «Нейва» в мае начисляет 3% кэшбека для gold-карт и 1.5% для других карт за покупки: авиа и ЖД билеты, отели, аренда машин, турпутевки. В июне 10% для голд-карт и 5% для классических за покупки путевок (mcc 4722).
  • Открытие: “Смарт-карта”, повышенный кэшбек 10% в июне: салоны красоты и онлайн-игры, mcc 7230, 7297, 7298, 5734, 5816, 5942, 7278, 7993, 7994+
    EA Origin.com (5968), Goolge (7399), iTunes.com (5735) Xbox (4816), PlayStationNetwork (5375, 5816)
    Пруфлинк. Макс. 2000 руб/мес.
  • Ренессанс-кредит на апрель-июнь (!):
    ● Начисления (не более 1500 баллов):
    «Сад и огород» (5193, 5211, 5231, 5261) – 3% от суммы чека;
    «Спорттовары» (5655, 5941, 7941) – 5% от суммы чека.
    ● Списания бонусов, конвертация (не более 1000 баллов):
    АЗС (5172, 5541, 5542, 5983)– банк вернет на счет 5% от суммы чека;
    «Кафе и Рестораны» (5811-5814), «Одежда и обувь» (5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5691) – 10% от суммы чека.
    Срок бонусов 6 мес. В ИБ можно производить конвертацию бонусов в оплату ЖКХ и сот.связи.
  • Рокетбанк традиционно предлагает разные категории получения бонусов индивидуально под разные города и они обычно касаются конкретных торговых точек. Июнь 2017:
    ● Москва: Massimo Dutty 7%, Prime 6%, Азбука Вкуса 4%, Papa John’s 6%, Яндекс.Такси 4%
    ● Санкт-Петербург: Massimo Dutty 7%, Ашан 3%, Nike 5%, Мариинский Театр 5%, KFC 6%● Екатеринбург: Nike 7%, Decatlon 7%, Красное & Белое 5%, Райт 5%, Золотое Яблоко 6%
    ● Иркутск: Спортмастер 7, Детский мир 7, Steam 10, Яндекс Такси 5, Удача 5
    ● Казань: Nike 7%, Decatlon 7%, Карусель 5%, Траттория 10%, Yves Rocher 6%
    ● Краснодар: Спортмастер 7%, Nike 7%, Пятерочка 5%, Grey Bear Pub 10%, KFC 10%
    ● Красноярск: Спортмастер 7%, Nike 7%, Кино и Немцы 10%, Гипермаркет Аллея 5%, Яндекс.такси 10%
    ● Нижний Новгород: Burger King 10%, Nike 7%, Yves Rocher 6%, Красное & Белое 5%, Перекресток 6%
    ● Новосибирск: Окей 5, Harat’s 10, KFC 5, Nike 7, Yves Richer 6
    ● Ростов-на-Дону: Ашан 4%, Burger King 10%, Nike 7%, Детский мир 7%, Яндекс.Такси 5%
    ● Самара: Рив гош 6%, Nike 7%, Decatlon 7%, Карусель 5%, Uber 5%
    ● Саратов: Ашан 5%, Спортмастер 7%, Лукойл 5%, Красное & Белое 5%, Яндекс.Такси 5%
    ● Уфа: Ашан 5%, Спортмастер 7%, Детский мир 7%, Красное & Белое 5%, Яндекс.Такси 5%
    ● Челябинск: Спортмастер 7%, Найк 7%, Дикси 5%, Леруа Мерлен 5%, Topka Reborn 10%

“Барный режим” для Москвы: напитки раз в месяц в избр.точках за 1 рубль. Закрыли, готовят новый “режим”.
“Игровой режим”: кэшбек за покупки на PlayStation Store, Steam, Origin, Xbox, GOG.com, League Of Legends, Battle.net, Wargaming.net, Softclub Express. Сейчас можно активировать и получать до 10% кэшбека.

  • Росбанк по “Сверхкарте”-2015 продолжает обещать 10% кэшбека, но при этом нужно по карте потратить 75 тыс. руб за период ноябрь-январь 2017: “рестораны”,  но по факту к выплате будет максимум 5000 руб.

По “Сверхкарте+”, оформляемой с 10.06.2016 до конца года условия следующие: 7% на все покупки три месяца. Макс.кэшбек 5 тыс. руб/мес, мин.траты для кэшбека – 20 тыс.руб/мес. Обслуживание – 500 руб/мес. или бесплатно с промо-кодом. Подробнее в обзоре карты.
Апрель-июнь, mcc-коды с повышенным кэшбеком 7% по Сверхкарте+: “Все для дома” (“товары для дома, ремонта”, “бытовая техника”, “мебель”).

МСС: 5039, 5200, 5211, 5231, 5251, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 5932, 5950

Согласно пункту 2.7 Правил нужно более трети покупок делать в других категориях под 1% кэшбека, иначе Банк может отказать в выплате кэшбека. Таким образом, эффективность бонусов падает с 7% как минимум до 5%.
А так здесь предусмотрены выплаты до 5000 руб/мес, в месяц необходимо тратить мин. 20 тыс.руб.

  • Росгосстрах. “Отличная карта”: 5% на супермаркеты, макс. 1000 руб/мес. 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5993. Нюанс с 1 января: мин.остаток весь месяц должен быть от 20 тыс.руб (пруфлинк).
  • Росевробанк – деб.карта MC World с возможностью подключения 5% кэшбека на некую категорию +1% кэшбека за всё – каждая опция стоит 91 руб. Карта стоит 100 руб/мес, бесплатно при тратах от 20 тыс. или поддержании остатка в 30 тыс, а также при наличии вклада на 25 тыс.руб.
    5%-ные категории: продукты (исключены Ашан и Метро), “автолюбителю“, “рестораны“, шоппинг (одежда, обувь), путешествия (авиа, жд, туры, прокат, отели). Обзор на стороннем сайте. Кэшбек 2500 руб/мес на человека.
  • Россельхозбанк по кредитной «Карте хозяина» предлагает 5% – за безналичную оплату на АЗС; 1% – за безналичную оплату в ресторанах, кафе, супермаркетах, магазинах одежды, аптеках, кинотеатрах и других торгово-сервисных предприятиях.
    Русский Ипотечный банк даёт в июне 3% кэшбека при покупках «Накопительной картой» в аптеках, магазинах товаров для детей и магазинах беспошлинной торговли Duty Free (mcc-коды: 5122, 5912, 5309, 5641). Операция должна пройти по счету с 1 по 30 июня.
    Максимальная сумма за все кэшбеки – 5000 руб/мес (75 уе). В июне сохранен повышенный кэшбек 1,5% вместо 1% ранее.
  • Русский Стандарт. В апреле-июне 2017 повышенный кешбек 5% дается за покупку покупки на АЗС (mcc 5541, 5542, 5983, 5172, 9752), максимум начислений: 3000 руб за все три месяца.  Макс. бонус 3 тыс. руб, за превышение трат на сумму 60 тыс. будет “капать” 1%. Нужно пройти регистрацию в личном кабинете, подходят не все карты.
  • Ситибанк — с 1 июня по конец августа за покупки в категории  «Рестораны и бары»  начисляется 5% кэшбека при оплате кредитной картой CASH BACK World MasterCard. Промо на сайте банка. Оферта в pdf. Макс. 3000 руб/мес. Mcc 5812, 5813.
  • Совкомбанк – зарплатная карта, 5% за покупки продуктов, покупки в аптеках, макс. кэшбек 500 руб/мес, по условиям нужно тратить от 15 тыс.руб! Наш обзор зп карты Совкомбанка (от авг. 2015 г.).
  • Touch Bank (группа ОТП)– 1% на все покупки и 3% за «любимые» категории», начисляются бонусы, которые можно конвертировать, компенсировав свои покупки. Реальный кэшбек до 3%. Обслуживание 250 руб/мес (или 49 руб/мес по акции или бесплатно при опред.условиях хранения денег/тратах, sms – 60 руб/мес. Тарифы по карте. Наш обзор карты.
  • Тинькофф Банк в индивидуальном порядке предлагает клиентам получать 5% кэшбека/бонусов по деб. и кред.картам по избранным категориям в индивидуальном порядке. Правила программы лояльности по картам Tinkoff Black.
  • Хоум-кредит: в зависимости от типа карты 1 или 1.5% кэшбека за все покупки и платежи в ИБ, 3 или 5% за платежи в торговых точках кафе/АЗС/путешествия. Обслуживание кредитных карт с “Пользой” бесплатное, но подключение бонус-программы «Польза» платное: 990 или соответственно 4990 руб за год. Наш обзор (ноябрь 2015).
    Дебетовая карта “Космос” даёт только 1% кэшбека и 3% в повышенных категориях (обзор).[/spoiler]
[spoiler title=’Самые доходные карты’ style=’cyan’ collapse_link=’true’]

Оптимальное сочетание доходности на остаток, свободный доступ к деньгам в любой момент без посещений банка.

✅ Росевробанк – 7,7% годовых, бесплатное обслуживание и с2с-пополнение. Пруф.

✅ Рокетбанк (“Открытие”) – 7,5% на любой остаток. Мск, Моск. обл, Спб, Екатеринбург, Самара, Тольятти, Нижний Новгород, Казань, Новосибирск, Красноярск, Тюмень, Челябинск, Ростов и Краснодар. Дистанционное пополнение через приложение без комиссии от 5 тыс. Бесплатный и платный тарифы обслуживания.

✅ Русский ипотечный банк – 8% (с июня 2017) при среднемес. остатке более 10 тыс. и операции оплаты/пополнения карты. Если не было оплаты услуг или пополнений – 5%. Широкий список городов. Возможно дистанционное пополнение карты: до 150 тыс. руб/мес. Плата 79 руб/мес, если постоянно не хранится 10 тыс. руб. Инф. о карте на сайте банка. Тариф с 01.04.2017.

✅ МТС Банк 7.5% при остатке от 1 тыс. руб. до 300 тыс. руб. Действительно при подкл. беспл. опции Накопительная. Тарифы в pdf с 18.12.2015. Обслуживание – 590 руб/год. Наш обзор карты: МТС Деньги вклад.

✅ Тинькофф Банк — 7% (со 2 сент.) (для хранимых сумм до 300 тыс. руб), ставка только при совершении покупок от 3000 руб, иначе 3%. Тарифы по карте. Доставка по России. Обслуживание – 99 руб/мес. или бесплатно при наличии вклада или при наличии за расчетный период на картсчете остатка в сумме не менее 30 тыс. руб.. Возможно дистанционное пополнение. Наш обзор карты и условий.

✅ Touch Bank (ОТП Банк) — 7% на накопительном счете, не по карте! +0.5% к ставке через 30 дней, если не было снятий, + еще 0,5% к ставке, если 91 день не было снятий.
Кэшбек-программа. Доставка курьером. 250 руб/мес., если не соблюдаются условия по хранению/покупкам (50 тыс. руб хранить или 30 тыс. тратить – с 01.11.2016). Сайт банка. Тарифы по карте. Наш обзор карты. Дешевле завести карту за 49 руб/мес, хоть и позиционируется как для клиентов Теле2, завести сейчас можно всем.

✅ Кукуруза с беспл.опцией “Процент на остаток”— 3-7.5% годовых в зависимости от суммы хранения.
500-14999,99 — 3%
15000-49999,99 — 4%
50000-249999,99 — 5%
250000 и более — 7,5
Условия с 17.05.2017 (pdf)

Средства застрахованы в АСВ. Инф. о карте на сайте Кукурузы. Несовместимо с кредитным лимитом. Детали в статье. Проценты выплачивает Промсвязьбанк или Открытие (сейчас возможна опция только с последним банком).

✅ Карта Билайн с беспл.опцией “Процент на остаток” (подключается в салонах связи Билайн, нужно внести и “заморозить” 500 руб): 4-8% годовых в зависимости от суммы хранения. Средства застрахованы в АСВ. Проценты выплачивает банк “Открытие”.

✅ Хоум Кредит “Космос”– 7.5% на любой остаток для сумм до 500 тыс.; при остатке <10 тыс. руб ежемес.комиссия 59 руб/мес., но первый год бесплатен. Обзор карты.

✅ Ubank (МДМ Банк, ныне Бинбанк) – 7% на мин.остаток, бесплатное обслуживание, доставка курьером, беспл. SMS-инфо. Не оформляется через сайт с весны 2017, ожидается приостановка сотр-ва с Бинбанком (бывшим МДМ).

✅ Восточный экспресс7.5% (с 08.06 с 7,1%) для сумм до 500 тыс. для остатка от 10 тыс. руб, обслуживание 99 руб/мес или бесплатно при не снижаемом остатке 30 тыс. руб (или при неиспользовании карты) или при получении на карту зп/пенсии. Инф. о карте на сайте банка. Наш обзор.

✅ Русский Стандарт6-7% доходности в зависимости от вида карты, редко 8% (платиновые карты).

✅ Бинбанк-Кредитные карты, Бинбанк: 6% годовых для суммы до 500 тыс. руб, при наличии операций оплаты от 500 р./мес. При сумме менее 500 р. – 2% годовых. ББКК – беспл.выпуск/обсл., Бинбанк – 500 руб/год.

Эксперт Банк – 8%. Для сумм от 20 до 300 тыс. руб (заметка в Wiki-ББ)

Мегафон-карта – 8%. Зачисление процентов на счет телефона/карты 15-го числа. Карта предоплаченная, деньги не застрахованы, выплаты % обычно задерживаются. Обзор карты.

✅ Смарт-счет по Смарт-карте Открытия 7.5%, отдельный счет. Обслуживание 299 руб/мес или бесплатно при выполнении требований, с2с бесплатно, межбанк бесплатен до 31.07.2017.

Ренессанс-кредит, 8% обещаны на минимальный остаток. 99 руб за выдачу и 59 руб/мес если не выполнять требования бесплатности подукта. Пруф.

[/spoiler] [spoiler title=’Полезные акции’ style=’steelblue’ collapse_link=’true’]

✅ При оплате картой Touch-банка в Эльдорадо до 13.11.2017 начисляются 3% бонусных баллов.

✅ НКО “Рапида” и Mastercard через loanrepayment.mastercard.ru предлагают оплачивать кредиты с любых карт Maestro/Mastercard по акции без комиссии (обычно 0.8%), переводы в банки идут межбанковским переводом, нужны БИК, счет и ФИО, но иногда только счет. Макс.сумма 15 тыс. Акция до конца 2017 г.

✅Бесплатные переводы в соцсети VK.com между пользователями с карт Mastercard продлены до конца июня 2017, но теперь максимум 75 тыс.руб/мес. с одного аккаунта, далее комиссия 1%, мин. 30 руб. По сообщениям пользователей, лимит распространяется и на карту, если под одним аккаунтом прошла макс.сумма, в другом аккаунте будет комиссия.

✅В банке “Открытие” сделали бесплатные межбанковские переводы для ТП “Оптимальный” и “Премиум” на период акции с 05.02.17 по 31.07.17. Правила в pdf.

✅Акция от Яндекс-денег для устройств на iOS и Android с NFC с кэшбеком 5% на бесконтактные платежи с кошелька.  Срок акции – 25.05-31.08. Призовой фонд – 1,5 млн.руб: по 4000 руб на человека.  Промо-лендинг; Условия. Бонусируются только mcc: 3000-3299, 3351-3441, 4011, 4111, 4112, 4121, 4131, 4468, 4789, 4511, 4468, 4582, 4784, 4789, 5172, 5441, 5541, 5462, 5542, 5811-5814, 5983, 7512, 7523, 7832.

ВТБ24 предлагает в рамках акции до 30.06.2017 оформить онлайн-заявку на любую бонусную карту и пользоваться ей бесплатно первые три месяца. По кредитке не будет браться плата, а по дебетовке будет возврат уплаченной комиссии до 15.08.2017. Кэшбек-карты: «Карта Впечатлений ВТБ24» «Автокарта ВТБ24», карта «Cash back ВТБ24». Мили по карте «Карта мира ВТБ24», бонусы по картам с программой «Коллекция».

[/spoiler]

Темы месяца

!- Билайн по своей платежной карте снова предлагает получать 5% бонусов в любых трех категориях из 9 возможных, сделайте выбор в ЛК bank.beeline.ru:

Напомню, что по карте Билайн опция “процент на остаток” с 25.05.2017 стала платной: 99 руб, бесплатно первые два месяца после подключения. Плата не берётся, если поддерживать остаток в 3000 рублей или сделать в течение месяца покупку или пополнение на 3000 рублей.

Ранее, 17.05.2017 также были понижены процентные ставки по ПНО Билайна – 3,5% для суммы до 15 тыс.руб, 4,5% для сумм 15-250 тыс.руб, а для сумм выше ставка составляет 7,5% годовых.

!- Непубличный “Тариф 0” от нашего партнера, банка для предпринимателей “Точка”:

бесплатные переводы без лимита, нулевая абонентская плата, комиссия берётся только за входящие зачисления в размере 1%.

Посмотреть тариф в pdf.

Специальная ссылка для перехода; при звонке нужно уточнить, что вам подключается “тариф ноль”. О нём нет информации на официальном сайте tochka.com.

Предложение ограничено: до 15 июля и только для тех, кто не был и не является клиентом “Точки”.

Кроме того, есть возможность возложить всю работу по открытию ИП/ООО на сотрудников Точки, как это делается:

через сайт ya.tochka.com/blogbankir нужно подать заявку (заказать звонок).

Для выбравших “Тариф ноль” за 2000 рублей будет подготовлен пакет документов для регистрации бизнеса, будет выпущена ЭЦП (для электронной подачи документов).

Всего за одну встречу с менеджером будет открыт счет и зарегистрирована компания (ИП/ООО).

При желании можно выбрать другой тариф, (допустим, минимальный: Лоукостер, 750 руб/мес или нуль при нулевом движении по счету), стоимость услуги регистрации в этом случае составит 4000 рублей, но первые три месяца плата берётся такая, какую установит владелец счета (допустим, нуль :)). Читать далее

Каша в голове-4 или итоги-2016

Каша в голове – это рубрика, в которой я пытаюсь провести аналитику банковского рынка по части запуска новых, в основном, карточных продуктов, изменения старых; оцениваю общие тенденции. Отслеживаю появление новых программ лояльности или их ухудшение, т.к. улучшения бывают редко. Наскоком беру общие финансовые новости.

Последняя “Каша” была аж 24.05.2016 года. Каша-3, итоги года-2015Каша-2 в окт-2015, просто Каша в мае 2015 г.

Понятно, что прошла куча времени, события слились в единый ряд и стали большой кашей в голове, но я рад, что остаются насыщенные темы месяца в блоге и контент в мессенджер-канале в Телеграме @blogbankir, это позволяет хронологически просмотреть события за 2016 год и подвести некоторые итоги. К сожалению, только к концу марта я созрел до этих итогов.

Потому что, признаюсь, делать аналитику – уныло, рутинно и геморно. А вот развешивать ярлыки – весело. Вот этим и займусь, расскажу специфичные мини-истории, раздам ярлыки, расскажу о тайных и явных страницах банковской жизни, что в целом позволит составить свое мнение о прошедшем годе.

Перед своим обзором отмечу, что по версии портала Banki.ru Банком Года стали Сбербанк и Тинькофф Банк.

Победителем Народного рейтинга стал Банк “Авангард” (лучший банк по отзывам пользователей). Почта Банк стал Открытием года (как ярко заявивший о себе).

!i Представителям банков: встречают по оферте, а провожают по уму.

~Ухудшаторы~

Старая недобрая традиция российских банков – запускать новые карты, делать “вкусные” условия с целью всучить их как можно большему числу людей. А потом закручивать гайки, портить условия.

Кто-то закроет карту, но явно не все. Условия станут близки к рыночным: всё как у всех или даже хуже. Но и тут, наверняка, некоторые клиенты останутся.

А у банка цель маркетинговой миссии будет выполнена, бюджет освоен, премии розданы, у акционеров получится хорошая отчетность.

!- РосгосстрахБанк

[spoiler title=’РосгосстрахБанк: один месяц и ухудшаем условия’ style=’default’ collapse_link=’true’]

Не успели люди толком попользоваться “Отличной картой” с 5%-ным кэшбеком на продуктовые магазины и супермаркеты (продукт запущен ~21 ноября 2016 г.), как втихую в конце года задним числом дважды подправили условия по карте.

То банку понадобился минимальный оборот, не менее “десятки”, то вдруг это убрали и указали обязанность для получения кэшбека в виде хранения по карте минимум 20 тыс. руб (клиенты фиксировали изменения 23.12 и 27.12).

Никаких уведомлений клиентам не было. На сайте изменения в новостях были фиксированы задним числом, втихую.

После запуска нового криво работающего сайта банка найти эту новость и пруфлинк на тарифы стало сложновато, но главное, что сообщество опытных пользователей банковских продуктов сделало из этой истории выводы о репутации банка.

Отличная карта – пример названия, когда желаемое выдают за действительное, банк даже затруднился создать новый дизайн, выдают старый залежавшийся пластик.

[/spoiler]

!- РосЕвроБанк

[spoiler title=’7 месяцев на ухудшение 6%-ной карты’ style=’default’ collapse_link=’true’]

РЕБ без особой шумихи в июне 2016 г. начал выдавать дебетовки с опциями кэшбека, причем общая выгода могла составить 6% от суммы покупок в самой любимой категории обывателя – супермаркеты.

Все ухудшающие изменения пришли к концу января 2017 и началу марта: выросла стоимость опций, были исключены популярные торговые точки Ашан и Метро (очень невыгодны для банка-эмитента из-за низкого интерчейджа), ввели минимальный оборот для получения кэшбека и ввели другие изменения, которые нивелировали эффективность кэшбека с 6% до 2-3%.

Из последнего изменения – ввод опции процента на остаток. Видна попытка привлечь людей, которые хотят копить с картой, но при этом нельзя одновременно подключать опцию с кэшбеком, а это уже странно и потому было воспринято неоднозначно: многие приняли решение закрыть карту.[/spoiler]

!- Русский Ипотечный банк

[spoiler title=’РИБ: хранить и редко тратить’ style=’default’ collapse_link=’true’]

РИБ медленно набирал функционал и прирастал городами выдачи. А потом созрел для ввода платы за обслуживание.

К июлю 2016 банк собрался установить плату в 49 руб/мес, если не поддерживать остаток 10 тыс.руб на карте или вкладе. Потом перенесли изменения на август. К январю 2017 г. стоимость уже выросла до 79 руб.

А вот максимум для с2с-пополнения понизили со 150 до 50 тыс.руб/мес. В течение года этот самый лимит был то 400 тыс, то 150 тыс.

Сама по себе карта не особо интересна для массовой аудитории, бонусная программа удивляет изысканными категориями (вспоминается Интерактивный банк, сейчас лишенный лицензии, РИБ в январе, для примера, платил 3% кэшбека за химчистки, фотостудии и фотолаборатории), бесплатного или дешевого межбанка здесь нет, недавно запущенная бонусная программа рассчитана на покупки у партнеров…

В РИБ свой клиент – вкладчик с депозитом, открытым дистанционным путем. Либо это обладатель накопительной карты для хранения средств под повышенный процент и иногда подпадающий под акции с повышенным кэшбеком. Для массового клиента карта не подходит.

[/spoiler]

!- Touch-банк

[spoiler title=’Универсальный кактус, который терпят и мучаются из-за его универсальности.’ style=’yellow’ collapse_link=’true’]

Здесь ну просто вереница событий круглый год.

С начала 2016 г. стоимость обслуживания карты стала равна 250 руб вместо 200 руб/мес. Причем стало сложнее обеспечивать бесплатность карты: с ноября 2016 необходимо либо поддерживать остаток в 50 тыс. или тратить по 30 тыс./мес. Уменьшили максимальный лимит 3% бонусов с 5 до 3 тыс.руб/мес. Пополнить через Зол.Корону стало возможно только на 200 тыс./мес, а в конце марта 2017 г. в некоторых точках будет введена комиссия за такие пополнения в размере 0,5% (а слуху только Связной как исключение).

C бонусной программой так поработали, что потерялся смысл делать покупки в крупных гипермаркетах.

Уже в этом году ставка по накопительному вкладу упала до 7%, а ранее отличный лимит для снятия наличных в сумме 500 тыс.руб (и даже более для старичков) был понижен до 150 тыс.руб/мес.

Зато с горем пополам реализовали кредитный лимит, сделав карты универсальными по своей сути. Технология “Карты в карте” всё же заработала для двух платежных систем, но вместе с тем совсем не так, как было заявлено при запуске. Стало возможным узнать в ИБ mcc-код покупки.

Чуть-чуть стабильнее стал работать интернет- и мобильный банк, но негатива от клиентов всё равно дофигищи хватает.

Если у человека в резюме вы увидете, грубо говоря, “айтишник, разработчик ИБ Тач-банка” – не берите такого на работу ))

Появилась настройка различных лимитов, допустим, на снятие наличных и покупки в интернете. Стало возможным в пару кликов подать заявление на закрытие карты.

Не могу не отметить, что Тач очень активно набирает базу клиентов, не отточив как следует логистику доставки карт, ну и само обслуживание в банке, конечно. Чего стоит только много раз высмеиваемая ситуация, что если человек закрыл карту, то потом снова стать клиентом банка он не сможет.

Тач-банк рассматривает просьбу перевыпустить карту

В конце 2015 года я выиграл в предновогоднем марафоне 100 тыс.руб, пригласив больше всех “друзей” в банк. Тогда по информации банка количество моих приглашенных не превысило 30 человек.

А вот некий Ростислав из Москвы уже в период с июля по декабрь 2016 г. пригласил 360 друзей, за что получил выигрыш 100 тыс.рублей.

С декабря 2016 Тач банк запустил уже новую акцию вплоть до конца июня 2017-го, но призовой фонд теперь увеличен втрое!

Вы только представьте себе, получить чистыми 300 тыс.рублей за привод максимума людей в банк! И это еще не всё, за привод друга все получают 500 бонусных баллов, а избранные – по 1000 баллов (по последней акции, вроде, такого нет). Если Ростислав был из тех избранных, то за 360 друзей он получил 360 тыс. баллов, эквивалент 360 тыс.рублей, что само по себе шокирует!

Здесь меня расстраивает только тот факт, что есть вот эта вот избранность, когда одни получают 500 руб, а другие 1000 руб (приведенные друзья также получают либо одну либо другую сумму бонусов).

И еще то, что можно быть абонентом Теле-2 и клиентом Touch-банка и платить за обслуживание карты максимум 49 руб/мес. Т.е. все те же возможности, но с платой в 5 раз ниже!.. Это несправедливо.

Карта “Другие правила”, кобренд с Теле-2 за 49 руб/мес

Складывается интересная ситуация, когда глюков и проблем в обслуживании Тач-банка много, но банк очень активно наращивает клиентскую базу, принудительно делая всех бета-тестерами и сдирая со всех по 250 руб.

Кстати, вам тоже звонят из банка, аки коллекторы, напоминая, что вы не уплатили абон.плату в 250 руб? )

Из свежих отзывов:

[/spoiler] Читать далее

Tinkoff All Airlines

Ранее нашим обзорам в блоге подверглись авиа-бонусные программы: Обзор мильной программы S7, Miles and More (Luftgansa MM), Авангард Airbonus, сегодня обзор от нашего завсегдатая Alligator’а.

Кредитная карта AllAirlines от Тинькофф Банка для путешественников имеет все шансы занять достойное место в вашем кошельке.

Данный нишевый продукт обладает действительно рядом достоинств, но есть нюансы, на которые стоит обратить внимание как до заказа карты, так и во время ее использования.

Оформление

Дистанционный банк ТКС предполагает стандартную процедуру оформления карты онлайн и доставку курьером – здесь детали на офиц.сайте.

Кредитный лимит до 700 000 рублей, персональный. Дебетовых карт не существует.

Годовое обслуживание – 1890 рублей в год, SMS-info (о пополнениях) – бесплатно, смс-информирование SMS-банк (с расходными операциями): 59 рублей в месяц. Интернет-банк и мобильное приложение – бесплатно.

Тарифный план – описание в pdf’ке здесь (+копия в блог на 11.04.2016).

Стоит отметить, что ТКС старается переманивать клиентов других банков и мильных программ. Так, в октябре прошлого года банк предлагал такую карту с бесплатным первым годом обслуживания по причине банкротства а/к Трансаэро, ликвидации собственной бонусной программы и кобрендинговых программ банков.karta

Накопление бонусов

Бонусы по карте – мили, эквивалент которых рубль, 1 миля=1 рубль. Срок их действия – 5 лет. Начисление бонусов:

1% за платежи в ИБ/МБ (кроме электронных кошельков и платежей в бюджет);

2% –  за любые покупки;

3% –  за покупку авиабилетов;

Округление миль всегда идет в меньшую сторону до целого числа.

Обратите внимание на пример, я бы подсчитал, что 165 руб умноженные (в правилах допущена ошибка арифметического действия) на 3% дают 4.95 бонусов, но нам дадут только 4 бонуса. Вроде мелочь, а ведь целый рубль “зажали” 🙂 Впрочем, на крупных покупках разница не существенная. Читать далее

Точка: опыт расчетного банка для ИП

tochkaКогда я уже рассказал про свой опыт регистрации ИП и готовил к публикации статью про заморочки с электронной подписью, о себе решил напомнить банк, где я открыл расчетный счет для предпринимательской деятельности:

Роман!

Недавно вы открывали счёт в Точке вместе с нашим менеджером Машей. Счётом вы ещё ни разу не пользовались, поэтому Маша очень грустит. Каждый день она приходит и спрашивает о вас.

Маша знает: если до 19 февраля по вашему счёту не пройдёт ни одной операции, Точка не сможет дать вам 70% скидку на обслуживание. Маша беспокоится, поэтому мы передаём её слова вам:

Роман, можете положить денег на счёт, расплатиться картой, заплатить за телефон или совершить другую простую операцию. В общем, сделайте хоть что-нибудь пусть даже на 1 рубль, и тогда скидка останется на целых полгода!

К беспокойствам Маши присоединяются ребята из маркетинга:

и отдел техподдержки…

touch_bank_komanda

Мне передали приветы и предложения помощи. Я по достоинству оценил юмор и открытость банка 🙂

Над выбором банка я недолго думал. Мне хотелось такого же удобства, какое испытываешь при пользовании хорошим дистанционным обслуживанием в банках. Чтоб вообще до нуля сократить походы или поездки в банк.

И я выбрал “Точку”, эдакий “банк в банке”, о чем и пойдет речь в сегодняшнем обзоре. Читать далее

Как Тинькофф проиграл суд

Что может согреть в субботний вечер кроме горячительных напитков?

Хорошая история торжества добра над злом.

Чуть ниже история проигранного суда банком Тинькофф, решение которого вступило в силу 15.12.2015, т.е. апелляций уже не будет.

Речь не о нашумевшей истории со вкладчиками, а об отключении дистанционного банковского обслуживания…

 

Пару слов о своем опыте

Год назад тогда еще Тинькофф Кредитные Системы подложили мне свинью под ёлку аккурат 31 декабря: заблочили дебетовую карту мою, жены, двух братьев.

Заблокировали дистанционное банковское обслуживание (интернет-банк). Зависло, как читаю в тогдашней своей заметке, 400к.

Банк предложил (уху ел?) лететь в Москву (из Красноярска!) и получать кэш в единственном офисе по всей России.

Деньги я все-таки вывел после жалоб бесплатным межбанком по письменному заявлению, но банк, во-первых, строго запретил обращаться по каким-либо вопросам на горячую линию, мол, все вопросы решаются только через личное посещение офиса банка, а, во-вторых, руки СБ дотянулись до Кукурузы с кредитным лимитом от ТКС, до карты Яндекс-деньги (эмитент – ТКС), даже до электронного кошелька “Тинькофф Мобильный кошелек”.

Всё (!) было заблочено и закрыто. Без объяснения причин, только “банк имеет право”. Даже без косвенных намеков и вопросов, мол, “вы за брата заходили в инет-банк, неправда ли?” или “вы нас обливаете грязью в интернете, нам это не нравится”.

Тупо послали на выход.

На тот период я не мог дать отпор (да и сейчас могу ли? вон от меня Ренессанс-кредит два месяца отмораживается, ответных писем не шлет, как с ними судиться, если отмалчиваются?), но с каждым сообщением в блоге Константина крепнет уверенность, что такой наглости банка скоро дадут хороший отпор. И уже дают. И по опыту, юристы в банке вообще ни о чем, либо они тупо не справляются с объемом.

А репутация банка тем временем всё портится и портится, уже на слуху не Тинькофф, а Кидкоф.

Сергей vs Тинькофф

Итак, в отношении АО Тинькофф Банк было вынесено решение Дзержинского районного суда г. Перми,  ДЕЛО №2-2611/2015 ~ М-1721/2015 о нарушениях  прав потребителя финансовых услуг, незаконном отключении интернет-банка, были также признаны незаконными пункты 4.5, 4.6, 4.7 Условий комплексного обслуживания Тинькофф Банка.

Заочное решение было вынесено 11.02.2015 без истца и ответчика. Решение суда вступило в силу 15.12.2015 г.

Читать далее