ПАО «Восточный», более известный как «Восточный экспресс» еще в августе 2015 года предложил дебетовую карту с двумя распространенными «плюшками»: кэшбеком 1% и доходом на остаток 8% годовых.

Тарифный план имеет необычное название «Карта №1».

Ставка, правда, за прошедшее время упала до 7.5%, но все остальные параметры всё те же, включая стоимость обслуживания в 99 руб/мес. и 1.5% кэшбека на супермаркеты.

Эти ключевые цифры сразу же могут напомнить карту Tinkoff Black от Тинькофф Банка, но между ними огромная разница по условиям и уровню обслуживания.

Нельзя не отметить преображение сайта кредитной организации на момент написания статьи.

Сейчас на домене vostbank.ru под стать названию банка ПАО КБ «Восточный» современный лендинговый стиль:

Но еще недавно на домене express-bank.ru было так:

До недавнего обновления бренда и сайта был также запущен новый интернет-банк, но об этом позже.

Таким образом, видно стремление банка идти в ногу со временем, но для нас, как клиентов, главное чтобы условия по продуктам были интересны, а обслуживание было быстрым и качественным. Посмотрим, как с этим обстоят дела.

Карта №1

Давайте разберемся, чем интересна эта карта, есть ли карта №2, 3 и так далее :)

На момент представления карты в августе 2015 г. реклама в офисах была с намеком на оригинальность. Через карту словно сканер видны некоторые детали внешнего вида офисных сотрудников: вот девушка в вечернем платье, а вот это вообще мужик-качок, хотя по виду и не скажешь:

Таких карт конечно же не было, на вид все они очень простые по виду: желтый фон, куда-то мчится желтый экспресс.

При этом сами карты делаются совсем не по экспресс-скоростям: я ждал карту 2 недели и также слышал, что москвичи ждали чуть ли не месяц. Якобы, головной офис банка находится на Дальнем Востоке, все карты выпускаются там же, а потом долго-долго идут по России.

Сейчас от слогана «Увеличиваем ваши возможности», смысл которого заключался в высокой доходности и кэшбеке, банк «Восточный» перешел на слоган «Космические условия». Уже не так оригинально, т.к. это более подошло бы Рокетбанку.

Условия по «карте №1» (информация о карте на сайте очень скупа, тарифы в pdf+копия на 15.08.2016 запрятаны в разделе тарифы для деб.карт):

• Доходность 7.5% годовых на остаток (для сумм от 10 тыс. руб до 500 тыс.руб). Выплачивается до 5 числа след.месяца.

• Плата за выдачу карты: 150 руб.
• Обслуживание карты: 99 руб/мес, списывается в 5-ое число месяца. Плата не взимается:

— в месяце оформления карты;
— если поддерживался неснижаемый остаток 30 тыс.руб.
— если поступала зар.плата или пенсия (назначение платежа должно содержать слово «зп», «заработ», «зарплата», «зарплат», «з/п», «зарп», «пенс»).

Любопытно, что на странице информации о карте не упоминается стоимость 99 рублей за месяц, приходится лезть в pdf-тарифы, которые на момент написания обзора вообще не являются  тарифами по карте, а лишь показывают ставки доходности по вкладам, в т.ч. ставку доходности по «Карте №1». Тарифы нужно искать в подвале сайта.

Из полезных хаков — проходила информация, что если обеспечить по счету наличие 30 тыс. на 5-ое число, то комиссия за обслуживание не будет браться.

• SMS-банк (информирование, т.е.): 59 руб/мес.
• Доп.карты выпускаются бесплатно. Перевыпуск карты по любой причине — 350 руб.
• Смена PIN-кода: 20 руб.
• Кэшбек: 1%, начисление обещано по третьим числам по итогам предыдущего месяца. Сумма максимального кэшбека по дебетовкам, в отличии от кредиток не лимитирована.
  1.5% кэшбека гарантированы для продуктовых и продовольственных магазинов, mcc:

5311 – Универмаги;
5399 — Различные товары общего назначения;
5411 — бакалейные магазины, супермаркеты;
5422 — продажа свежего и мороженого мяса/морепродуктов;
5441 — кондитерские; 5451 — продажа молочных продуктов в розницу;
5462 — булочные; 5499 — различные продовольственные магазины, рынки, магазины со спец. ассортиментом, продажа полуфабрикатов, фирменных блюд.

• Бесплатное снятие наличных  в любых банкоматах от 3 тыс. руб. до 150 тыс. руб. в календарный месяц.
  При снятии менее 3 тыс. — комиссия 90 руб., при снятии свыше 150 тыс. в календарный месяц — комиссия 2% от суммы превышения.
• Лимит снятия наличных в собственных банкоматах: 300 тыс.руб/сутки. В кассах банка: без ограничений.
• Плата за прием наличных через терминал и кассу отсутствует. И это важно, т.к. «Восточка» любит брать с заемщиков плату за внесение наличных, даже за зачисление банковского перевода.
• Переводы с карты на карту на сайте банка — 1.5%, мин. 40 руб. Пополнение банковского счета с карты  — 2,5% комиссии, обслуживает «Бестпэй».

В отличии от Тарифа №1 в Тарифе №2 есть незначительная разница: во-первых, предусмотрена мин.сумма первоначального взноса 1000 рублей, а во-вторых, тип карты — Visa Instant Issue, т.е. по идее моменталка. В то время как точно такая же по внешнему виду карта с ТП №1 — Visa Rewards Classic. В остальном отличий не увидел.

Интернет банк

Некоторые выводы

Для любителей выжимать из банковской карты максимум выгоды «Карта №1» от «Восточки» может показаться не интересной для использования.

Внешний вид пластика невзрачный, бесплатного пополнения через с2с нет, межбанк платный (0.8%), 99 руб берут каждый месяц при движениях по счету если нет постоянного остатка суммы в 30 тыс.руб. 1% кэшбека не спасает ситуацию.

В то же время, для любителей хранить суммы от 30 тыс. руб под более-менее высокий процент (сейчас, напомню, 7.5% годовых), расплачиваться в супермаркетах (для получения кэшбека 1.5%) и снимать деньги без комиссий в любом банкомате карта явно интересна.

К спорным преимуществам отнесу следующее, что если не трогать карту — комиссия не будет браться, а также то, что кэшбек не имеет лимита (в отличии от кредитки с лимитом  в 500 руб/мес).

Последнее пригодилось зимой и весной, когда оказалось, что банк бонусирует один неоднозначный mcc-код: с одной стороны этот код подразумевает перевод с карты на карту, а с другой стороны некоторые банки могут считать такой код покупочным.

Для себя посчитал необходимым закрыть счет в банке. Под меняющимся брендом в сторону чего-то нового, свежего остаётся всё тот же самый старый Восточный Экспресс-банк, выдающий кредиты за полчаса по паспорту и второму документу.

Он периодически прозванивает ваши номера на предмет выдачи кредита и кредитки, даже если вы хотите только держать вклад или дебетовую накопительную карту и ногами и руками отбиваетесь от предложенных займов.

Банк постоянно спамит смсками с новыми предложениями чего-то уникального или набившего уже оскомину, причем каждые 10 дней.

Даже если от банка идет предложение чего-то бесплатного — жди подвоха (Секрет халявной кредитной истории от Восточного Экспресса).

При этом добиться быстрого решения проблемы — проблематично (тавтология, куда деваться). Не приходили смс для интернет-покупок (3d-secure) — через 18 дней приходит ответ: можно пользоваться картой, проблема решена. Когда возникла очередная проблема — просто предложили бесплатный перевыпуск.

Серьёзно — от коллег с блога быстрее смог получить полезную для меня информацию, что 3Ds может не работать из-за неподключенного платного смс-информирования.

А когда мои недоброжелатели заблокировали карту (а тут с этим очень просто: достаточно позвонить в КЦ и назвать паспортные данные — без кодового слова и вообще с левого телефона), мне еле-еле удалось узнать, что она была заблокирована.

Никто не видел реальную проблему неработоспособности карты, ни «маринки» в КЦ, ни «маринки» в офисе. Только после письменной претензии удалось узнать причину и пришлось опять топать в офис чтобы по письменному заявлению разблокировать карту.

И причем, что открытие счета, что закрытие, да даже решение обычных вопросов может столкнуться с очередной проблемой — мега-очереди в офисе и в кассу. Причем, стоят какие-то маргиналы, набравшие «потребы» с конским процентом и платящие даже за внесение средств через кассу (110 руб, через терминал — 90, плата за входящий межбанк — 10 руб). Находиться в компании таких людей, извините за мизантропство, противно.

И если сравнивать такой же «ценовой диапазон», непонятно, чем Восточный может удивить по сравнению с тем же Тинькофф Банком с платой в 99 руб/мес. Даже Русский Ипотечный банк, в августе установивший плату за обслуживание накопительной карты в 49 руб/мес. обыгрывает Восточку, хотя бы только за счет доставки пластика курьером и бесплатный c2c.

К чему это я? К тому, что в каком-то конкретном банке «Карта №1» может и является первой в чём-то, но вряд ли у кого-то она выбьется в лидеры по приоритету пользования.