Когда я уже рассказал про свой опыт регистрации ИП и готовил к публикации статью про заморочки с электронной подписью, о себе решил напомнить банк, где я открыл расчетный счет для предпринимательской деятельности:

Роман!

Недавно вы открывали счёт в Точке вместе с нашим менеджером Машей. Счётом вы ещё ни разу не пользовались, поэтому Маша очень грустит. Каждый день она приходит и спрашивает о вас.

Маша знает: если до 19 февраля по вашему счёту не пройдёт ни одной операции, Точка не сможет дать вам 70% скидку на обслуживание. Маша беспокоится, поэтому мы передаём её слова вам:

Роман, можете положить денег на счёт, расплатиться картой, заплатить за телефон или совершить другую простую операцию. В общем, сделайте хоть что-нибудь пусть даже на 1 рубль, и тогда скидка останется на целых полгода!

К беспокойствам Маши присоединяются ребята из маркетинга:

и отдел техподдержки…

Мне передали приветы и предложения помощи. Я по достоинству оценил юмор и открытость банка :)

Над выбором банка я недолго думал. Мне хотелось такого же удобства, какое испытываешь при пользовании хорошим дистанционным обслуживанием в банках. Чтоб вообще до нуля сократить походы или поездки в банк.

И я выбрал «Точку», эдакий «банк в банке», о чем и пойдет речь в сегодняшнем обзоре.

Банк в Банке — ориентир на клиента

Что за банк?

«Точка» состоит из команды Банк24.ру (после отзыва лицензии) и работает под лицензией ХМБ «Открытие», имеет свой ИБ, техподдержку и т.п. и пользуется от банка «Открытие» только банковской лицензией и процессингом карт.

После отзыва лицензии в защиту «Банк24» в свое время было поданы сотни петиций от благодарной клиентуры. Причина такой любви — высокая ориентированность на клиента.

Точка называет себя, как видно на скриншоте выше, «Любимым банком предпринимателей». Вот мне и захотелось проверить их сервис на себе.

Справка.
Финансовый сервис Точка образован на базе филиала «Бизнеса Онлайн» ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и запущен в 2015 году. Сервис полностью управляется экс-командой Банка24.ру, создавшей лучший интернет-банк в стране.

Специализация – расчетный сервис для малого и среднего бизнеса, онлайн-обслуживание. Сервис функционирует удалённо в семи городах страны.

Предприниматели могут оставить заявку на открытие счёта на сайте tochka.com или позвонив по круглосуточному телефону 8-800-2000-024.

Подаем заявку на сайте

Как открыть счет и сделать все дела за 6 часов

Для подачи заявки на обслуживание на сайте достаточно указать свой номер телефона — вам перезвонят. Но вместе с тем для для ускорения обработки заявки предложат загрузить на сайте сканы учредительных документов.

Удивил, правда, запрос документов о фин.положении, чего я предоставить не мог в силу того, что только что стал ИП.

Но меня просто попросили выслать лист записи Единого гос.реестра ИП. Собственно и всё:

Для меня уже совсем скоро был забронирован расчетный счет, бизнес проверен финмониторингом и СБ ;)

Осталось только выехать на встречу с оригиналами документов, которые, впрочем, не были запрошены.

В 18:00 часов местного времени я встретился с менеджером банка в одном из кафе г. Красноярска и подписал документы, а через полчаса уже имел доступы в интернет-банк и приветствия по смс вида «добро пожаловать в семью».

По впечатлениям — классно. Всё удобно и понятно.

Документы-карты-тубус!

Что у меня осталось на руках:

• Заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания […]

По этому заявлению мне:

1. Открыли счет для ИП по тарифному плану «Для роста (Региональный)» с предоставлением доступа к ИБ. Выдали корпоративную карту, привязанную к этому счету.
2. Открыли счет для физ.лица с ТП «Физюрик», выдали карту для этого счета.

Сканы документов и фото карт

• «Сведения о клиенте», данной бумагой я подтверждаю действительность сведений об ИП/организации: о своих бенефициарах, о штате, об уставном капитале, указаны основные виды деятельности, наличие недвижимости и др.

Скан документа

• Еще выдали тарифы в брошюрке, о них в разделе ниже.
• Далее, вот такая вот бандура, которая называется тубус, там, видимо, лежали мои документы на подписание и всякие мелочи. Также меня ждала бутылочка вина «Каса Нери Виура Бланко», объемом 0.187 л. Картинки не мои, а найденные в инете по хештегу #точкатубус.

Преимущества Банка

Точка заявляет о следующих преимуществах:

• Круглосуточная и дружелюбная служба поддержки по телефону и в чате.
• 400 000 банкоматов и 700 точек ФГ «Открытие» для снятия и внесения наличных по всей России
• Самый длинный в России операционный день: платежи внутри банка ходят круглосуточно, а внешние — c 0:00 до 20:50 по Москве.
• Резервирование номера счета, открытие и подключение интернет-банка, а также выезд менеджера на открытие счета и заверение документов — бесплатно. И зачастую можно уложиться в один день, как у меня и вышло.
• Интернет-банк можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать налоговые платежи и счета партнёрам в одном окне:

• Первое место по эффективности интернет-банка для малого бизнеса и среди мобильных банков для малого бизнеса по оценке исследования Business Internet Banking Rank 2015.

• Доступность, в том числе приложений — на Mac, Windows, планшетах, смартфонах и любых других устройствах.

Тарифы

Вместо документов по моему тарифному плану мне выдали обычную брошюрку с указанием трех видов тарифов РКО, сами же документы можно найти на офиц.сайте. Актуальный pdf-тариф откроется по этой ссылке. Копия тарифа в блоге на 15.02.2016.

Во всех тарифах абсолютно бесплатно предусмотрены открытие счета, подключение ИБ, выезд менеджера к клиенту. Предусмотрены до 8% годовых на любой среднемесячный остаток по расчетному счету, но с нюансами, так, при среднемесячном остатке до 50 тыс. руб начисляют только 3% годовых.

Думаю я только эти 3% и буду получать по факту:

В любом случае, это интересно, т.к. далеко не каждый банк предлагает возможность получать проценты на остаток по расчетному счету.

Также есть бесплатное смс-информирование о движениях по счету, в т.ч. о списаниях комиссии и бесплатные налоговые/бюджетные платежи: хоть сколько, но такое, наверное, всегда и везде есть.

В остальном тарифы расходятся.

К слову, для Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга и областей данных городов комиссии за обслуживание выше на 1-2 тыс. рублей.

Скан тарифов РКО

«Для роста»

Мой тариф: «Для роста». Т.к. я новый клиент, то его параметры таковы на полгода (главное, чтобы прошло поступление в течение 30 дней, это условие акции):

1. 450 руб/мес. — абон.плата.
2. Бесплатный межбанк юрлицам и ИП: 100 штук.
   Бесплатный межбанк со счета ИП физлицам (себе/не себе — не важно): до 500 тыс. руб. А вот компания смогла бы только 150 тыс./мес отправить.
3. Бесплатное снятие в любых банкоматах: 50 тыс./мес.
4. Бесплатно: 3 корпоративные карты.

За превышение лимитов определены комиссии, даже весьма нехилые, скажем, 3% комиссии за снятие с корпоративной карты сверх лимита. Или 3% комиссии за межбанк сверх лимита.

Спустя полгода стоимость тарифа «Для роста» вырастет с 450 руб/мес до 1500 руб/мес. Эта разница 70% скидки для новых клиентов активно рекламируется банком.

Конечно, хоть 450, хоть 500 руб в месяц, даже не 1500 или 5500 руб. — это весьма дорого с точки зрения обычного клиента банка. Предпринимателям нужно быть готовым, что на нем зарабатывают все: государство, банки, юристы, бухгалтеры и т.д.

Через полгода я конечно перейду на «эконом-тариф» за 500 руб/мес и годовое обслуживание выльется мне в итоге в 450*6+500*6=5700 рублей (!). Уверен, мне этого тарифа вполне хватит!

«Для начала»: эконом-тариф «Точки»

Что я буду иметь на тарифе «Для начала»?

• Всего 5 бесплатных межбанковских платежей юрлицам и ИП, потом 50 руб. за штуку.
• Межбанк физлицам до 500 тыс.руб/мес.
• Снятие с корпоративной карты до 10 тыс. руб/мес.

О превышении лимитов лучше даже и не думать :)

В крайней необходимости поможет дебетовая карта физ.лица на ТП «Физюрик». Т.е. через ИБ просто переводим деньги с расчетного счета ИП на счет своей дебетовой карты физ.лица и уже со счета этой карты либо снимаем деньги, либо отправляем межбанк.

Тарифы по карте физлица (ТП «Физюрик»):

• Обслуживание карты: 100 руб в мес., списывается 1-го числа, если были движения по счету в предыдущем месяце. Перевыпуск или доп.карта: 500 руб.
• Снятие наличных: до 50 тыс. руб/мес. Далее — 3% от суммы.
• Межбанковские переводы: 20 руб комиссии.
• Переводы клиентам ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»: бесплатно.

Могу сделать вывод, что для небольших оборотов лимита бесплатного межбанка в 500 тыс. руб. хватит с головой — это я про себя.

При острой необходимости можно будет перекинуть средства на карту физлица, а оттуда уже сделать межбанковский перевод (недорого) или снять наличку или еще проще — перекинуть на карту банка Открытие.

Любопытно, будет ли перевод на карту Рокетбанка с процессингом Открытия бесплатным и моментальным (пока что такую карту не получил)…

Интернет-банк и поддержка

Подробнее про дистанционное обслуживание

В дистанционном банке самое главное — интернет-банк. Доступный, понятный и удобный. И чтобы за этим удобством стояло техническое подкрепление в виде нормально обслуживающего расчетного центра, а в случае проблем на помощь оперативно приходила поддержка. В Точке с этим, судя по всему, всё нормально. Я пока только не успел затестировать мобильное приложение.

Вход в ИБ доступен по логину и паролю, которые я сам придумал, подтверждение входа и любых операций здесь — через смс-пароль. Основное меню в ИБ — платежи, поэтому оно и вынесено на «рабочий стол» сразу после входа.

Просмотр деталей любой транзакции весьма удобен: полные реквизиты, откуда пришел платеж и точное время зачисления на счет:

К моему удовольствию, платежи межбанком здесь работают вообще улетно. Отправил платеж сам себе в банк Авангард в 11:27 по местному времени (7:27 по мск.), в 12:07 (т.е. 8:07 по мск) деньги уже поступили. Поддержка объясняет это чудо не БЭСПом (банковские электронные срочные платежи), а просто тем, что они так моментально обрабатывают платежи :)

Об исполнении платежей можно следить онлайн:

Второй мой тестовый платеж ушел в 14:37 по мск, пришел в 17:45 на Сбербанк.

Чат в интернет-банке открывается позитивно…

а ответы получаются оперативно:

В переписке при первом входе в ИБ меня уже ждало официально письмо о наличии у меня расчетного счета. Оно мне вскоре действительно пригодилось.

Многим может быть интересен эквайринг:

Обычный терминал стоит 28-47 тыс. руб (или аренда 2500-4200 руб/мес.), мобильный эквайринг обойдётся в 3400 руб. Ключевые параметры: 2,5-2,7% за прием платежей с карт.

Техподдержка мне отписала развернутый ответ про типы эквайринга, думаю, пригодится кому-нибудь. Название, типы, стоимость покупки или аренды в месяц:

Vx 520 Ethernet/Dial Up CTLS стац — 27 900 руб. /2 558,76 руб/мес.
Vx 520 GRPS/CTLS стац 34 900 / 3 112,93
Vx 520 GRPS/CTLS моб 37 900 / 3 433,76
Vx 675 GRPS/CTLS моб 40 900 / 3 671,26
Vx 680 GRPS/CTLS моб 46 900 /4 229,60
Vx 680 Wi-Fi/CTLS 42 900 /3 829, 59

• Ethernet/Dial Up – работает от Интернет-провода. Не wi-fi, не симка, только провод, который втыкается в сам терминал.
• Стац – работает от розетки.
• GPRS – работает от сим-карты, провод с Интернетом не нужен
• Моб – оборудован аккумулятором, переносной, нуждается в периодической зарядке от розетки.
• CTLS – дополнительно оборудован возможностью принимать карты путем бесконтактной оплаты «pay pass» — достаточно просто приложить карту к экрану терминала. Не все карты оборудованы такой возможностью.

 

Остальные разделы ИБ не нужны начинающему предпринимателю или отлично работают и по умолчанию.

Некоторые выводы

В целом, пока что я не могу рекомендовать кому-то открывать или не открывать счет в Точке: мало опыта. Будет опыт, отзывы — расскажу. Первые впечатления хорошие.

Стоит ли ради экономии средств связываться с другим банками, классическими по своей сути, ходить в офис, иметь дела с чековой книжкой и кассой банка — вопрос больше риторический, я пока особо не вдавался в детали, какой банк выгоден. Тут дело такое, что пока не начал работать и не получил минимальный опыт — вообще непонятно, что нужно от расчетного банка.

Лично мне, получается, нужны быстрые межбанковские платежи с расчетного счета и не нужны платежки юр.лицам или эквайринг, т.к. пользуюсь интернет-эквайрингом от сторонней организации. Всё это выльется в 5700 руб/год, если не появится лишних трат и если я не буду трогать свою карту физ.лица. На доходность по счету особо не рассчитываю.

Если сравнивать с другими банками — так есть, допустим, Интерактивный банк, тоже акцентирующий свое внимание на дистанционном банковском обслуживании с бесплатным оформлением и ведением счета. Но этот iBank со своим супер-пупер защищенным интернет-банком потерял мое доверие после двух блокировок от недоброжелателей, когда я столкнулся с последующей проблемой разблокировки карты (а ИБ тоже блокировался почему-то вместе с картой).

Плюс, когда в банке узнали, что я поменял паспорт — обязали высылать то ли заказное письмо с копией паспорта, заверенное нотариусом, то ли вызывать платного курьера (рублей 600-700). Короче, геморрой, никак не связанный с нормальным дистанционным обслуживанием.

С Тинькофф банком, недавно предложившим обслуживание юрлицам я дел не хочу иметь, потому что он продолжает упрямо портить себе репутацию, что с «самыми умными» и «гиперлимитчиками», что с вкладчиками и обычными держателями банковских карт, становясь эдаким Кидкофф-банком.

Банк Тинькофф — показать то, что скрыто или как выжить в этом банке (блог konst2003)

С банком я виртуально поругался, когда заблочили карты мне и моим родственникам  и отключили ДБО, показателен последний эпизод взаимодействия, когда я решил отозвать свои персональные данные: оказалось, что нужно лично присутствовать в Москве для этой операции. Многие действия банка опротестованы в суде, типа, нельзя отключать клиента от ДБО и т.д., но это не значит, что эта кредитная организация что-либо меняет.

А ну как Тинькофф выкинет подобный фортель и также заморозит мои деньги на расчетном счете, а потом скажет лететь в Москву? Да ну нафиг, я хочу работать с банком с хорошей репутацией, на данный момент это «Точка» при банке Открытие :)

Update. После окончания полугодия пользования экономным тарифом банк сменил тарифы, новые названия (Лоукост, Эконом и Бизнес), расценки и в целом условия похуже, лимитированней. Так, я оказался на тарифе Лоукост за 900 руб/мес., при этом, оплата стала браться даже при нулевом движении по счету.

В конце сентября 2016 пришла позитивная новость, я о первой её части:

Абонентская плата на тарифе «Лоукост» станет ниже: вместо 900 ₽ в месяц станет всего 750 ₽. Кроме того, мы отменяем ежемесячную плату за обслуживание на этом тарифе, если вы не пользуетесь счётом.

В тарифах «Эконом» и «Бизнес» появятся новые возможности для легального вывода денег. Теперь переводы в пользу физлиц в виде возвратов займов, выплаты дивидендов или зарплаты — бесплатны. Но есть несколько правил: займом от физлица будут считаться деньги, зашедшие ранее переводом на счёт компании в Точке или пополнением через кассу с назначением «займ», дивиденды — при одновременной уплате налогов на дивиденды, а зарплата — в рамках зарплатного проекта и только на счета в Рокетбанке.