«Прозрачная карта»: FAQ
Обновлено: 26/10/2014
Любопытная карта с необычным удивляющим дизайном и хорошим кэшбеком за определённые категории на каждый месяц.
Продукт банка Ренессанс-кредит запущен в 2011 году. Карта выделяется не только своей экстравагантной внешностью (изготовлена из прозрачного высокотехнологичного пластика), но и своими возможностями (например, кэшбэк от 1 до 10 % от суммы покупки, а иногда возврат может достигать и 50%!). Банк позиционирует карту как «прозрачную» по условиям и тарифам, ведь это кредитный продукт, в которых обычно не так просто разобраться.
К сожалению, с июня 2014 г. нельзя оформить карты с кэшбеком, банк заменил рубли на бонусы в новой программе RenBonus BonusBack (успели ввести и сразу изменить название).
К великому сожалению с ноября 2014 г. вообще для всех карт перестают действовать условия денежного вознаграждения, теперь только бонусы!
На форуме банки.ру в соответствующей теме отвечает на вопросы и оказывает всяческую поддержку клиентам банка представитель Ренессанс-кредита Николай Юртаев. Не без его усилий карта стала такой популярной, ведь во время обслуживания в любом банке появляется много вопросов и их быстрое разрешение влияет на общий имидж банка.
В своем FAQ-обзоре я также использовал FAQ от Николая.
Содержимое FAQ’а (быстрые ссылки перехода по странице):
- Актуальные категории кэшбека
- Условия оформления, тарифы
— условия к заемщикам
— ГО
— процентная ставка, кредитный лимит
— ИБ
— Смс-инфо, e-mail информирование
— различные комиссии
— условия по погашению
— вознаграждение
— Особенности карты и некоторых транзакций - Способы оформления карты: сайт/офисы/партнеры
- Как начать пользоваться
- Смс-оповещение
- Оплата мобильного через смс
- Льготный период кредитования, как им можно воспользоваться?
- Как узнать сумму и срок для погашения в грейс?
- Способы погашения задолженности (без комиссии)
- Кэшбэк и задолженность
- Страховка
- Блокировка карты
- Плата за ГО
- Отчет об операциях по карте. Минимальный платеж. Особенности отображения
- Закрытие кредитной карты; БКИ
- Ранние категории кэшбека
Актуальные категории кэшбека:
Ноябрь 2014: кэшбека за траты нет, планируется получение 1-5% бонусами за покупки.
Октябрь 2014: 10%+1% (макс. 1000 р.) за покупки в аптеках и оптиках.
Более ранние категории по месяцам в конце обзора. Читать далее
Доходная карта от Траста
В июне Траст предложил всем желающим оформить дебетовую карту Mastercard Platinum с интересными условиями обслуживания. Здесь и высокая ставка дохода на остаток, и бесплатное обслуживание и бесплатные межбанк.переводы.
Я уже оформил в минувшую среду такую карту и готов представить её описание и скромный опыт использования в рамках отдельной статьи-обзора.
Обновлено 09/11/2014 (ссылка на офиц.тариф, уточнения, пояснения, доработка)
Итак, карта данного обзора — премиальная Mastercard Platinum, подаётся на сайте с названием «Максимум возможностей и привилегий», хотя это больше похоже на обычный слоган. И тут очень важный момент, на сегодняшний день, 19 июля, на сайте Банка предлагается к оформлению одна премиальная карта с конкретным тарифным планом ТП-33, но существует более выгодный тарифный план ТП-40 с такой же картой.
Причем на сайте расшифровку ТП-33 или ТП-40 найти невозможно, а выбить с сотрудника в онлайн-чате — не реально.
Так что ищите полные тарифы в этой статье ниже!
Главное отличие — в процентной ставке и бесплатном обслуживании (похоже, навсегда по ТП-40). По карте с сайта начисляется 7% на остаток до 30 тыс. руб. и 9% на остаток от 30 до 300 тыс. руб.
По карте с ТП-40 начисляется 10% годовых для сумм от 3 тыс. до 3 млн. руб. С одним НО: в день оформления карты нужно закинуть на счёт 100 тыс. руб. Снять их можно уже в этот же день, операционисту главное приложить копию ПКО/чека о зачислении средств к вашим документам.
Сайт Банка: trust.ru
Интернет-банк: online.trust.ru
Мобильное приложение: скачать в Play Market.
ТП-40 и другие тарифы дебетовых карт: здесь
Электронный кошелёк Contact24 (обн. 23/03)
Ссылки на другие обзоры платежных сервисов
Вы можете увидеть в колонке справа
Электронный кошелек CONTACT24 – это удобное средство круглосуточных переводов по системе Contact, межбанковских переводов, переводов на карты Visa/Mastercard и всевозможных платежей от более чем 1500 компаний-поставщиков услуг. Работа в сервисе возможна как с компьютера, так и с мобильных устройств на Андроиде и iOs.
Я хотел написать обзор о кошельке подобно предыдущим темам — как обстоит дело с регистрацией/пополнением/лимитами/выводами/переводами. Но в июне сменился внешний вид, произошёл переход сервиса на новый процессинг, добавился новый функционал, вот и я решил написать обзор по-иному.
Адрес: c24.ru, ранее — contact24.com
Оферта: сохранённая копия (pdf), офиц.док-ты с сайта.
Приложения на Андроид, на iPhone
Обновлено 26/07/2014 (способы пополнения)
Почему я использую кошелёк
- Я часто вывожу Webmoney на Contact24 через обменник Comfortmoney.ru. Операция пополнения проходит под 0% и практически мгновенно.
- В кошельке Contact24 акция всё лето 2014: вывод средств на карты Visa без комиссий!
Секрет обналички неудобных карт
Тема не актуальна
Тема по большей части не актуальна ввиду того, что карта Деньги@mail.ru стала брать комиссию за 6540.
— Для кого подойдёт данная тема с таким кусающимся процентом — 1,3?
- Mcc операции — 6540 (MC)/6051 (Visa).
- Лимит в месяц на один кошелек (можно завести кошельки на другой номер телефона): 40 тыс. рублей в настоящий момент, осенью должны лимиты увеличиться.
- Нужна дебетовая карта ТКС Банка
- Список банков, которые сливаются — ниже.
— Авангард — даёт «плюшки»
— Карта Деньги@Mail.ru — не берёт комиссию как за снятие налички в банкомате
— Карта Qiwi Visa Plastic не берёт комиссию, mcc 6051
— Хоум кредит, Ренессанс, ТКС, Европлан — подходят в рамках этой темы по сообщению информатора темы.
Другие банки или карты пойдут либо напрямую, либо через прокладку в виде карты Деньги@Mail.ru (mcc 8999). Карту Д@MR можно пополнить как через личный кабинет, так и через банкоматы Сбербанка/Бинбанка.
Таким образом, через «мыло» обналичатся яндекс-карты. А потом уже задействуем Д@MR и электронный кошелёк, указанный ниже.
Как это делается
- Регаемся в кошельке Comepay.
- Привязываем банковскую карту, с которой будем забирать деньги. Попутно вводим свои идентификационные данные (ФИО+паспорт). Пополнять кошелёк не обязательно.
- Находим в поиске ТКС Тинькофф Кредитные Системы.
- Вводим реквизиты для перевода и указываем сумму для списания с карты (не забываем про комиссию 1,3%). Выбираем способ оплаты — с привязанной карты.
- Подтверждаем операцию и вуаля — средства у вас на карте ТКС. Пополнение от партнера Comepay уменьшает бесплатный лимит пополнений, равный 300 тыс. в расчетный период.
Такие разные MCC
Каждая торговая точка, покупки в которой возможны с помощью банковской карты имеет некий MCC (Merchant Category Code).
Классификация МСС целиком и полностью зависит от Банка-эквайера, который присваивает тот или иной код каждому конкретному торгово-сервисному предприятию.
Но вот возник такой вопрос, который я перефразирую в вольном стиле:
Почему в одном магазине даются разные mcc-коды?
Ответов несколько, потому что и вопрос на самом деле объемный. И касается он всех тех, кто в своих ежедневных покупках стремится получать выгоду в виде кэшбека.
- В одной торговой точке могут быть разные терминалы по приёму карт, выдающие разные МСС (настройка терминалов либо разные банки).
Банки могут по-разному трактовать mcc для данной торговой точки и может быть обидно, если вы «затариваетесь», думая, что получите 5% кэшбек как за расчёт в супермаркете, но ничего не получите, т.к. расплатились в точке с mcc Department Stores (5311 — универмаги). - Mcc зависит от платежной системы: Visa/Mastercard.
Например, покупка с визы в супермаркетах Selgros, Metro проходит как «МСС 5411 Grocery Stores,Supermarkets», а с мастеркард уже как «MCC 5300 Wholesale Clubs». Я не знаю, почему так, может быть кто-то знающий отпишет в комментариях?
Еще один негативный пример за счёт того, что задействованы разные платежные системы:
За операцию с кодом mcc 6012 банк Авангард может штрафовать комиссией и потерей льготного периода (для карт Visa), а может проводить как обычную покупку и давать бонусы (для карт MasterCard).
Как уточняет комментатор Student…
Операция Visa Money Transfer может строиться на базе разных МСС. В зависимости от специфики точки, которая инициирует перевод, он может быть построен на МСС 6012, 6051, 4829. Важно то, что при этом в свойствах операции всегда фигурирует, что это VMT. И именно этот параметр (не МСС) влияет на то, как банки-доноры (в том числе и Ава, но не только она разумеется) будут трактовать операцию. В плане грейса, комиссий, бонусов и прочего. А вот MasterCard MoneySend можно сделать только на специально заведенном для этого коде 6538 (для списания) (и 6536 или 6537 для зачисления).
То есть, возвращаясь к 6012 – они есть разные. По одной и той же Визе одной и той же Авы формально будет показан один и тот же 6012 по пополнению кошелька Элекснет в элекснетовсковском же терминале с карты (здесь нет комиссии Авы, есть грейс и начисляются бонусы) и по турбо-переводу в Бине (есть комиссия за перевод на стороне Авы, в счет кредитных средств даже очень недобрая, нет бонусов, операция негрейсовая).
Вот такие вот знания показывают немногочисленные опытные пользователей банковских услуг, к которым я себя не отношу…