Ренессанс-Кредит и его «Прозрачная» карта
Ренессанс-кредит в минувшем году просто ворвался в медийное поле: выпустил интересный продукт и стал активно скупать рекламу, на баннерах в городах, на крупных финансовых проектах и в рамках партнерских программ на сотнях и тысячах сайтов.
Справка от Блога Банкира:
Ренессанс-Кредит — достаточно крупный розничный банк (входит в ТОП-100 крупнейших рос.банков), специализируется на предоставлении потребительских кредитов в крупных розничных федеральных сетях, выдаче кредитных карт и привлечении средств граждан во вклады.
В 2012 году группа «Онэксим» Михаила Прохорова начала постепенно выкупать доли в УК банка «Ренессанс Кредит». В ближайшем будущем группа станет владельцем 90% долей кредитного учреждения (сделка юридически еще не завершена).
«Прозрачная» карта — кредитная карта банка Ренессанс-кредит, основным свойством которой является полупрозрачность пластика, а также, по заявлениям Банка, прозрачность условий и тарифов.
Вместе с тем, дизайн не является уникальным, т.к. особая прозрачность придумана ранее в США, а тарифов по данной карте насчитывается как минимум несколько штук, в рамках которых есть различия по годовой ставке (24%/30%/36%/40), а также по стоимости годового обслуживания и максимального размера обналичивания через банкомат.
Оформить Прозрачную карту можно через интернет, решение принимается в течение одного дня. Причем, доставка будет бесплатная, курьером, но о своем кредитном лимите вы узнаете только после получения карты на руки. Активация карты будет возможна только после получения Банком ваших документов. Получение карты в офисе Банка происходит гораздо быстрее: решение за 15 минут, на руки дадут неименную карту, для ее получения нужен только паспорт, как и для заказа по интернету.
Кредитный лимит от 5 до 300 тыс. руб. Годовое обслуживание ранее было бесплатным, теперь варьируется от бесплатного, до 450-900 руб и зависит зачастую от канала оформления (офис-интернет). Но последующие года стоят по 900 рублей.
Минимальный платеж по кредиту: 5%, мин. 600 руб. Льготный период честный и составляет 55 дней, распространяется только на безналичные операции и не действует при снятии наличных с карты. У каждого клиента дата начала ЛП привязана к дате одобрения кредитной карты. Читать далее
Полгода кредита — бесплатно (Совкомбанк)
Интересное предложение рекламирует с начала февраля банк Совкомбанк, суть его выражена в простом рекламном предложении: «6 месяцев кредита – бесплатно!»
Эта же фраза магическим образом превращается в развернутую: «хорошие заёмщики, т.е., не допускающие просрочки целый год, следующие 6 месяцев не будут платить проценты по кредиту.»
Халява, конечно, вещь позитивная, но есть несколько НО.
- Сумма и срок кредита ограничены: 18 мес. и 30-100 тыс. рублей
- Процентная ставка не располагает: «Денежный кредит» со ставкой 36%, кредит «Семейный Стандарт» с 29% годовых и кредит «Пенсионный» со ставкой 28% годовых. Тут далеко не 12%, которыми до сих пор хвастается банк (50 тыс. руб на полгода под такой процент действительно даются).
- Во всех кредитах с аннуитетными платежами основная часть процентов выплачивается в первую половину срока кредитования. Так, при стандартном кредите в 36% и сумме в 50 т.р. мой кредитный калькулятор показывает, что сумма переплата без акции составит 15437 руб, а с акцией вы отдадите на на 2118 руб меньше, т.е. 13319 рублей. Т.е., Банк заплатит за вас 14% от суммы всех процентов. Звучит не так громко, как заявлено, ага?
А теперь представим, что я возьму кредит в другом банке при таких же условиях, но под 20% годовых, пусть и предоставив справку о доходах. Переплата не превысит и 8300 рублей :) 
Вот она — цена процентной ставки, рекламного предложения и кредита без подтверждения дохода и занятости :)
P.S. Коллега рассказала про навязывание страховок в банке — при сумме в 300 т.р. и сроке кредитования 5 лет нужно оплатить страховку в размере 60 тыс. руб! Информация не проверена, но сомневаться нету причин :)
Снятие наличных с кредитки без потери льготного периода
Банки по-разному рассматривают операции снятия наличных по кредитным картам, но главные отличия — какую комиссию брать с клиента и предоставлять ли ему grace-период (льготный период на 50-200 дней), думаю всем будет полезен список ниже.
Банки, в которых снятие кредитных средств приводит к «вылету» из льготного периода (берегитесь, сразу начинают капать % и начисляться комиссии за выдачу средств):
- Связной Банк, Уралсиб, Ренессанс, Открытие, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Сбербанк, Хоум-кредит, Ак Барс Банк, Авангард, ОТП Банк, РайффайзенБанк, МДМ Банк (новые, с 2015 года только), Бинбанк (по инф. только новые, с 2015 г.).
Банки, в которых снятие наличных сохраняет льготный период (потери — только комиссия за выдачу средств):
- ВТБ-24, Альфа-Банк, МДМ Банк (для новых карт с 2015 г. — приводит к потере ЛП), Плюс-банк, Гута-банк, Восточный Экспресс, Русский Трастовый Банк, Татфондбанк, Кредит-Москва, МТС Банк, Росгосстрах Банк, Петрокоммерц, Банк Москвы, МоскомПриватбанк (ныне «Бинбанк — Кредитные карты»), Лето-Банк, Промсвязьбанк.
Список будет пополняться, комментарии приветствуются!
Платные справки вне закона
Как я уже давным-давно рассказывал, есть у нас с женой хобби на ближайшие 19 лет — ипотекою зовётся :) В прошлом году я учился собирать документы и делать декларацию для получения имущественного налогового вычета, в этом же году решил, что моё свободное время стоит дороже и поручил сделать декларацию специалисту — некой девушке, бывшему «налоговику», сидящей в декретном отпуске. Всего 300 рублей и она шустро всё подготовила, да еще и дистанционно, в налоговой ни к чему не придрались.
Единственное отличие от пакета документов прошлого года — я не брал справку об уплаченных процентах и приходные документы об уплате кредита или выписку по счету — последовал совету моего «налогового инспектора», узнавшего, что справку я еще не заказал, и что она стоит в Газпромбанке аж 600 рублей. Якобы, чтоб не переплачивать, а потом за год или за два года сразу заказать и сделать возврат части процентов, а пока просто подоходный налог возвращать.
Позже она также скинула мне ссылку на один женский форум, где обсуждали незаконность платы за такую справку и про судебные тяжбы с Банком.
Я приведу цитаты с того форума, немного переделав для удобства+расскажу, что мне ответили в Росспотребнадзоре по поводу платности справки. Читать далее
Секреты привлечения клиентов через интернет
Сколько банки тратят денег, чтобы завлечь клиента через интернет к себе в банк?
В этой статье немного расскажу о том, что знаю из внутренней кухни, то, что я вижу со стороны веб-мастера.
Я работаю в паре партнерок, направляющих трафик на банковские кредитные заявки и когда впервые узнал об арбитраже трафика на банковские офферы, то был удивлен высокими расценками за привлеченного клиента.
Update: Статья уже безнадежно устарела.
Вы наверняка видели эти баннеры.
Тинькофф:
Русский Стандарт:
