Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

кредит

Изучаем банковский продукт: кредит с 15% годовых от БРС

brs_15Сегодня изучаем кредит от банка Русский Стандарт.

В отделениях полно рекламы о 15%-ном кредите и это достаточно низкая ставка для потребительских кредитов без залогов и поручителей, но конечно же всё не так просто, особенно если мы говорим о Русском Стандарте.

Офиц.условия:

Платите вовремя и снижайте проценты по кредиту до 15% годовых

Сумма — до 300 000 рублей
Получение кредита — в течение 1 дня
Срок — 36 месяцев
Возраст — с 25 до 65 лет

Привлекательный баннер, заманчивые условия.

И хорошо то, что за деталями не отправляют на офиц.сайт или на консультацию к специалистам банка, весь подвох расписан на рекламных брошюрах:

Ставка действует в 36-й расчетный период. Базовая ставка по кредиту 39%. Ставка снижается на 1% ежемесячно начиная с 13-го платежа. Условия снижения ставки – отсутствие просрочек платежа. Снижение ставки реализуется через перерасчет процентов за пользование кредитом в дату 34-го платежа. Читать далее

История одного кредита или Как избавиться от втюханной страховки

strahovaniekreditovПрочитал на днях отличный и весьма полезный отзыв об обслуживании в банке Хоум Кредит, как клиент получил кредит со «втюханной» страховкой с конскими тарифами/комиссиями и как он элегантно решил проблему с возвратом страховки. За свой отзыв, ставший отзывом месяца от портала Банки.ру он получил планшет Apple iPad и антивирус Eset NOD32.

Приведу этот отзыв о банке здесь, а также парочку комментариев в тему.

 Автор: A-79 (Александр). 
Хочу поделиться информацией, волнующей меня последнее время, так сказать наболевшим. Возможно, кто-то не найдет в написанном мной ничего нового, и в этом случае он может просто пропустить этот материал. Однако, часто в сети Интернет, на различных форумах я наблюдаю ожесточенные дискуссии и возмущенные возгласы как раз по той теме, о которой я пишу. Поэтому, думаю, что неискушенному в банковском кредитовании человеку мой отзыв будет полезен. Речь пойдет об уже набившим многим оскомину добровольно/принудительном страховании при оформлении потребительского кредита.

При этом я сразу хочу сказать, что я совсем не являюсь противником страхования как такового. Напротив. Мой автомобиль застрахован по КАСКО. Причем куплен он был не в кредит, и никто не насилил меня страховать его. Я имею страховку жизни и здоровья, выгодоприобретателями по которому являются близкие мне люди. Это дает мне ощущение спокойствия, решение застраховаться было принято мной осознанно и добровольно. Я знаю, что случись, что со мной, мои жена и ребенок получат вполне солидную сумму. Я против тех методов и форм, в которых страховка при оформлении продается клиенту. И именно за МЕТОДЫ продажи страховки я ставлю Хоум Кредиту жирный минус. За ложь, запугивание и скрытое давление. Читать далее

Что выгоднее: гасить ипотеку или копить на вкладе?

kredit-vs-vkladПоявились лишние деньги. Вот думаю, куда их пристроить, если не на развлечения/образование/поездки: в погашение моей 11.5%-ной ипотеки или положить на вклад под 10%? Казалось бы, ответ лежит на поверхности, но не спешите с выводами, не всё так просто!

Смотрите сами, если я беру в банке кредит на год, сумма 100 тыс. руб, под 12% годовых, то за год я выплачу согласно кредитному калькулятору ~106619 рублей. Переплата 6619 рублей.

Если же я беру свои 100 тыс. рублей и размещаю в банке на один год, под 10% годовых, с ежемесячной капитализацией к вкладу, то согласно депозитному калькулятору я заработаю на процентах 10471 рубль!

Это ж разница 3852 рубля!

Дальше — больше. Я взял свой график по ипотеке (вставив циферки в Калькулятор погашения ипотечного кредита), подставил сумму 100к в частичное досрочное погашение, получил одну сумму, которую сэкономлю в итоге по процентам за 20 лет.

Потом взял депозитный финкалькулятор и получил другую сумму, возможную упущенную выгоду от размещения этих же 100к под 10% годовых, а не отправления в ЧДГ по ипотеке.

Не буду приводить утомительные подсчеты, скажу так, — разница получилась существенная — где-то в 4.5 раза, т.е. выгоднее хранить лишние деньги на вкладах (с высокой процентной ставкой!), чем отправлять в погашение ипотеки, как бы не странно это звучало и попробуйте меня переубедить в обратном! =) Читать далее

Калькулятор погашения ипотечного кредита

ипотека?!Выкладываю excel’евский, очень полезный калькулятор для тех, кто платит ипотеку и хочет знать, какие платежи будут по ипотеке при конкретной процентной ставке и конкретном сроке, насколько уменьшится платеж или сумма переплаты после заявки на частичное досрочное гашение (ЧДГ).

Конечно, погрешность будет, т.к. в реальности много факторов: дата оформления (первые платежи), дата ЧДГ (в Газпроме, где я плачу свою ипотеку, нужно три дня на исполнение заявления), но всё равно подсчеты близки к реальным.

kalс

Автор калькулятора — Игорь Пустошило. По его словам,

«В отличие от всевозможных кредитных калькуляторов, которые можно найти в сети Интернет, эта таблица позволяет рассчитывать свои платежи и оценивать расходы в случае частичных досрочных погашений кредитов».

Скачать Ипотечный Калькулятор (318 кб).

Полгода кредита — бесплатно (Совкомбанк)

sovkombankИнтересное предложение рекламирует с начала февраля банк Совкомбанк, суть его выражена в простом рекламном предложении: «6 месяцев кредита – бесплатно!»

Эта же фраза магическим образом превращается в развернутую: «хорошие заёмщики, т.е., не допускающие просрочки целый год, следующие 6 месяцев не будут платить проценты по кредиту.»

Халява, конечно, вещь позитивная, но есть несколько НО.

  • Сумма и срок кредита ограничены: 18 мес. и 30-100 тыс. рублей
  • Процентная ставка не располагает: «Денежный кредит» со ставкой 36%, кредит «Семейный Стандарт» с 29% годовых и кредит «Пенсионный» со ставкой 28% годовых. Тут далеко не 12%, которыми до сих пор хвастается банк (50 тыс. руб на полгода под такой процент действительно даются).
  • Во всех кредитах с аннуитетными платежами основная часть процентов выплачивается в первую половину срока кредитования. Так, при стандартном кредите в 36% и сумме в 50 т.р. мой кредитный калькулятор показывает, что сумма переплата без акции составит 15437 руб, а с акцией вы отдадите на на 2118 руб меньше, т.е. 13319 рублей. Т.е., Банк заплатит за вас 14% от суммы всех процентов. Звучит не так громко, как заявлено, ага?

А теперь представим, что я возьму кредит в другом банке при таких же условиях, но под 20% годовых, пусть и предоставив справку о доходах. Переплата не превысит и 8300 рублей :) fp
Вот она — цена процентной ставки, рекламного предложения и кредита без подтверждения дохода и занятости :)

P.S. Коллега рассказала про навязывание страховок в банке — при сумме в 300 т.р. и сроке кредитования 5 лет нужно оплатить страховку в размере 60 тыс. руб! Информация не проверена, но сомневаться нету причин :)