Как я оформлял ипотеку. Часть 5
Как я уже сказал, настал день сделки. На 11 утра назначили эту сделку, собрались мы с женой, продавец, наши риэлторы из Ареверы и юрист из этого же агентства. На руках у нас была расписка о переданных 50 тыс. руб, 184 тыс. для передачи продавцу как часть первоначального взноса и куча других документов =)
Если бы не юрист, который проверил все документы, фиг бы мы во всём разобрались, нужно же знать весь этот список нужных документов, и знать, как что должно быть сделано: всякие справки, выписки, чеки и т.д.
Кстати, перед оформлением всех документов у нас был вопрос, на который мы искали ответ в интернете: если оценочная стоимость квартиры будет больше или меньше стоимости, по которой нам продают квартиру — какая будет стоимость взята для кредита в банке? Нас успокаивали, что ничего страшного, никаких проблем с этим не бывает и обычно стоимости совпадают. А банк берёт стоимость ту, которую говорит продавец.
Оценочная стоимость нашей квартиры примерно 1.565.000, покупаем мы её за 1.560.000.
Ладно, вернёмся к сделке. Час ушел на проверку кредитного договора, договора купли-продажи и в моем случае договора поручительства, т.к. я созаёмщик. Мы были приятно удивлены ставкой кредита — 11.5% годовых, что явилось причиной места работы жены — предприятие «является стратегическим партнером нашего банка» =)
После подписания документов, оплаты комиссии банку (8 тыс. руб) мы с продавцом отправились в сбербанк оплачивать госпошлину за регистрацию права на собственность, на это ушло примерно 1600 руб. Надо сказать, также, что двумя неделями ранее мы оплатили ~3200 за оценку квартиры и всякие справки-выписки. Чуть позднее в это же день оплатили заказ выписки ЕГРП (200 руб). Читать далее
Как я оформлял ипотеку. Часть 4
Для нас с женой был очень важный вопрос, где взять денег на первоначальный взнос. На родителей надеяться было нельзя, свадебные хлопоты съели много денег и у нас и у них. Тем не менее, после свадьбы осталось примерно 100 тыс, которые постепенно уменьшились до 50 тыс.
На семейном совете было решено взять ипотечный кредит и потребительский кредит для первоначального взноса. Иначе откуда нам было достать 240 тыс, плюс всякие комиссии, я уж молчу про ремонт квартиры (обои, покраска и прочее).
Схема такова: идем подаём заявку на ипотеку, а после одобрения берем потреб. кредит. В первом банке уже не будут пробивать кредитную историю по второму кругу после одобрения, ну а во втором оная вообще чиста как слеза младенца или наполнена положительной энергией (:]) как в моем случае.
Сбер как раз понизил ставочки, обратились туда, чтоб взять тыщ этак 250 на 5 лет, чтоб нормальненько платить. Так нам задвинули такую страховку, что прям жаба начала душить — тыщ 25 (10% от суммы). Ну мы то с вами понимаем, что имеем полное право отказаться от страховки, но с этой теткой в Сбере поспорить не удалось :(
Интересно, что у жены на работе проходили консультации от Сбера, всех манили к себе низкими ставками, так ей предложили без страховки оформиться, даже вызванивали, на что она сказала, что уже поздно, т.к. кредит уже оформили.
Это было на тот момент, когда я пошел и оформился у себя в банке. У меня два закрытых кредита, а потому без лишних хлопот оформили 242 тыс на 3 года. У нас тоже страховка, но гораздо меньше, я предпочёл заплатить из собственных, а не кредитных средств — 7260 руб…
Потому по факту имею 235 тыс. на руках.
Наконец настал день сделки. Все документы проверены банком, составлен договор купли-продажи, кредитный договор и прочее.
Как я оформлял ипотеку. Часть 3
Итак, на руках у нас одобрение банка на сумму квартиры 1.6 млн руб, мы платим 15% от квартиры, мы нашли квартиру за 1.58 млн, но недолго торговавшись нам скинули 20 тыс. Предварительное соглашение подписано и продавцу передано 50 тыс. руб.
Кстати говоря, в банке предупредили, чтобы мы ничего не подписывали, но в Аревере заверили, что всё пучком и так надо, чтобы продавец не искал покупателей, а мы не отказывались от покупки. Если мы рассторгаем это соглашение — теряем 50 тыс, а если продавец — он отдает нам уже 100 тыс.
Как я уже сказал ранее, начались проблемы.
Во-первых, продавцу необходимо было предоставить либо водительское удостоверение, либо справку из психодиспансера о том, что он не состоит на учете. Такие справки даются по месту прописки. Так как я тоже такую справку получал для подачи заявки на ипотеку, а проживаю не по прописке, то вынужден был просить маму поехать в больницу, сделать справку и отправить почтой. Ну а наш же продавец, женщина 50-55 лет, приехавшая с северных районов физически не могла отправиться туда за справкой.
И они отказались её делать. Жена сразу расстроилась, мол, надо опять новую квартиру искать. Слава богу, продавцы одумались и справку-таки получили, оплатив в местном диспансере.
Во-вторых, обнаружилась серьезная промашка со стороны продавца. Квартира была куплена в браке, сейчас же продавец в разводе, много лет, тем не менее для продажи квартиры необходимо нотариальное согласие на продажу квартиры, без него ни банк ни регистрационная палата не разрешит регистрацию квартиры.
Срок соглашения вышел, мы встретились и заключили доп. соглашение еще на три недели, чтобы сын продавщицы нашел этого мужа, спившегося и малоадекватного, как заявила женщина.
Начались дни ожидания, у нас надежды пропадали… из-за такого инцидента нам пришлось оплатить аренду квартиры ещё на один месяц.
Но примерно через 7-8 дней нам позвонили из Агентства и сообщили, что мужа нашли, нотариальное согласие отправлено почтой… Нам осталось только ждать обработки документов банком.
Как я оформлял ипотеку. Часть 2
Итак, мы с женой подали заявку на ипотечный кредит в Газпромбанк.
Срок 10 раб. дней прошел, жена была уже на нервах =) Очень вежливые сотрудницы банка просили еще подождать, потому что заявка уже на Кредитном Комитете, а там много сотрудников в отпусках, но скоро будет решение… В общем, наверное на 11 раб.день в конце дня нам позвонили и сообщили, что заявка одобрена!
Ну что сказать, мы были очень рады… Потому что были сомнения по поводу платежеспособности, да и вообще. Мне коллеги говорили, что ипотека нам и им не светит, с нашими маленькими зарплатами, но тем не менее, одобрение было на руках.
Фраза «на руках» всего лишь фраза, потому что мы никуда не ездили, нам сообщили о решении банка, а мы уж начали искать себе квартиру.
Уже после подачи заявки мы стали смотреть объявления в интернете о продаже недвижимости, Яндекс и сайты агенств. Решили обойти несколько агентств, чтобы узнать стоимость услуг.
25 тыс. руб+3% от стоимости квартиры — вот такая стоимость услуг по городу. Жесть.
Честно говоря, мы были не готовы к этому. Если мы хотим купить квартиру стоимостью 1.6 млн руб (больше — не пройдем по платежеспособности), то своих средств мы должны выложить 15%, т.е. 240 тыс., за всякие комиссии и страховку нужно отдать 15-18 тыс., а агентству — аж 73 тыс. За что? За поиск нужной квартиры и помощь в оформлении?
В общем, ноги привели в агентство «Аревера«, которое в этом году ввело новое правило — покупатель комиссию не оплачивает. Заманчиво, не правда ли?
На самом деле, все остальные агентства наперебой твердят, что мы всё равно заплатим агентству, потому что услуги включены в стоимость квартир, которые они предлагают. На самом деле пофиг. Ну нету у нас лишних денег, пусть это лучше скрытая комиссия в стоимости квартиры, все равно мы кредит берем на покупку недвижимости…
В общем, нас в агентстве грамотно «окучили», потому что это был наиболее устраивающий нас вариант, плюс у них было много вариантов в нащем ценовом диапазоне, который мы озвучили как «квартира за 1.5 млн».
Мы ездили смотреть три квартиры. Первый вариант не устроил отсутствием балкона и какой-то маленькой, оч маленькой кухней. Зато жене на работу можно было бы доезжать за две минуты на автобусе =)
Третий вариант не устроил разрухой и хаосом.
Второй вариант был самым подходящим. Хрущевка на 4 из 5 этажей, чистенько, сантехника вроде в порядке, есть балкон. В доме есть инет, домофон.
Заключили предварительное соглашение и передали 50 тыс. руб продавцам. И стали ждать.
Вскоре начались проблемы. Но это уже третья часть истории…
Как я оформлял ипотеку. Часть 1
История оформления ипотеки в 2011 году.
Прожив чуть больше года на съемной квартире мы поняли, что деньги, которые уходят на аренду уходят просто в никуда, а потому стоит задуматься об ипотеке. Даже если вместо 9 тыс, которые мы отдаем каждый месяц хозяйке, сумма ежемесячного платежа будет составлять 14-15 тыс., на протяжении лет так 20 — это будет лучше, т.к. деньги всё равно будут уходить на НАШУ квартиру.
Прежде всего мы занялись расчетами. Банков много, сайтов об ипотеке и кредитах еще больше, стали изучать информацию…
Ключевым фактором выбора была сумма первоначального взноса — чем меньше, тем лучше. Но оптимальные условия находили только для 15% п/в. Вышли на Газпромбанк (ГПБ далее).
Ставка нас устраивала — 12.5% годовых, условия, комиссия — тоже, и мы подали заявку в этот банк. Надо сказать, что лучше все-таки один раз сходить в банк и поговорить, чем сотни раз прочитать и услышать. Условия кредитования меняются, а сайты не всегда оперативно обновляются.
В общем, собрали мы документы, подтверждающие нашу личность, доход (2-НДФЛ за полгода) и трудовую занятость, даже дипломы со вкладышами (где стояли оценки), заполнили анкету…
И обратились в ближайшее отделение Газпромбанка. Там у нас приняли документы и сказали, что срок рассмотрения заявки — до 10 рабочих дней.
Такой нюанс, лучше все документы самому откопировать, чтобы не тратить время в банке, ни своё, ни сотрудников, а если спросят оригиналы — предоставить, то бишь, взять их с собой.
Через неделю нам позвонили — уведомили, что офис не справляется со всеми заявками на кредиты и потому передают нашу заявку в другой офис, на другой берег города, ехать нам туда полтора часа, но, главное, чтоб вынесли решение, да и нас уверили, что там быстро это сделают…
Продолжение следует>>