10 Секретов Кредитных Карт: Что Скрыто От Непосвященных
СЕКРЕТ 1. КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ВСЕГДА ДОРОЖЕ ДЕБЕТОВЫХ В ОБСЛУЖИВАНИИ?
Многие считают что, что кредитные карты дороже в обслуживании, чем дебетовые карты аналогичных категорий. Действительно, у многих банков тарифы таковы, что, например, дебетовая карта типа MasterCardStandard или Visa Classic стоит в несколько раз дешевле кредитной карты такого же типа.
Казалось бы, стоит согласиться с мнением о дороговизне обслуживания кредиток. Но на самом деле есть значительное число банков, чьи кредитные карты стоят дешевле (sic!) аналогичных дебетовых карт других банков, а есть и такие банки, кто предлагают бесплатное обслуживание за первый год действия кредитной карты, а иногда и за весь срок ее действия (2-3 года).
Почему? Потому что банк зарабатывает на вас проценты за пользование кредитными средствами. И не только.
СЕКРЕТ 2. КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ — ЭТО НЕМЫСЛИМЫЕ ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЗАЕМНЫМИ ДЕНЬГАМИ ПРИ ОПЛАТЕ?
Действительно, процентная ставка по кредиткам подавляющего большинства банков существенно выше средней ставки по обычным кредитам. Скажем, ставка в 25-30% — это в пределах нормы для кредиток. А есть еще и дополнительные комиссии и штрафные санкции (за сверхлимитную задолженность, за несвоевременное погашение задолженности и пр.), где ставка может достигать 50%. Возникает желание сделать вывод, что вот так-то на подобных завышенных процентах банки и зарабатывают на всех своих клиентах. Читать далее
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Все кредитные истории хранятся в специальных бюро. И когда заемщик приходит за кредитом, банк первым делом отправляет запрос в бюро. Отметим, что таких бюро в России достаточно много и все могут хранить части одной кредитной истории. Собрать все детали в один «пазл», поможет Центральный каталог кредитных историй. Это такой кредитный «поисковик».
Но получение кредита с плохой кредитной историей возможно. Только кредиты будут предлагаться с более высокой процентной ставкой, а какие-то станут пока недоступны, например, ипотека. Можно обратиться в банки, которые не проверяют кредитную историю, как правило, это мелкие банки. А они обычно экономят на рекламе, так что придется их поискать. Читать далее
Как вернуть комиссию за кредит?
Постоянно вижу объявления об услугах возврата банковских комиссий.
Но надо понимать, что комиссия комиссии рознь.
Согласно постановлению президиума Высшего арбитражного суда РФ № 8274/09 от 17.11.2009, банки не имеют права взимать с заемщиков комиссию за открытие и ведение ссудного счета.
Ссудный счет открывается банком автоматически и используется для отражения ссудной задолженности по кредиту. Ссудный счет не является банковским счетом. Открытие и ведение такого счета нельзя позиционировать как отдельную банковскую услугу, и, следовательно, взимание банками с заемщика подобных комиссий неправомерно. Также взимание банками комиссии за открытие и ведение ссудного счета, согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляет права потребителей.
В случае если банк удержал такую комиссию, заемщик имеет право потребовать у него отмены и возврата комиссии. Для этого следует написать претензию и отправить заказным письмом в банк. В претензии необходимо отразить требование вернуть комиссию за открытие и ведение ссудного счета, а в случае отказа получить об этом письменное подтверждение банка. Читать далее
Step by step: как взять ипотеку
Сегодня для многих ипотека — чуть ли не единственный способ решить жилищный вопрос. Однако не все решаются обратиться в банк за ипотечным кредитом. Одни не готовы взять на себя подобные обязательства, другие просто не знают, с чего начать и как правильно к этому вопросу подойти.
Первое и основное, что необходимо сделать — это правильно рассчитать и оценить свои возможности по выплате ипотечного кредита. И если потенциальный заемщик уверен в своих силах, ему надо определиться с банком. За последние полгода количество банков, активно кредитующих ипотечных заемщиков, увеличилось фактически в два раза. Банки предлагают все более интересные и выгодные заемщикам кредитные продукты. У программ разных банков есть свои сильные и слабые стороны, и иногда потенциальному заемщику трудно разобраться в этом самостоятельно. В этом случае ему лучше обратиться к ипотечным консультантам в крупную риэлторскую компанию, и опытные специалисты подберут вариант, который будет полностью отвечать его потребностям и возможностям.
Когда банк выбран, следует собрать комплект документов (он указан на сайте каждого банка) и подать заявку на рассмотрение. Например, Сбербанк РФ для рассмотрения заявки просит представить следующие документы:
— заполненное заявление-анкету (по форме банка);
— паспорта заемщика/созаемщика (созаемщиков), поручителя/залогодателя;
— документы по предоставляемому залогу (в соответствии с требованиями банка);
— документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (для клиентов, не получающих заработную плату (пенсию) на счет, открытый в банке);
— документы по кредитуемому жилому дому (могут быть представлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита). Читать далее
Как я оформлял ипотеку. Часть 6 последняя.
Сейчас я пишу эту заметку как счастливый обладатель квартиры и как печальный владелец долгового обязательства на 20 лет =)
Извиняюсь за «просрочку» статьи, т.к. после переезда прошло более полутора месяцев, но это время целиком уходило на ремонт квартиры, плюс я устроился на вторую работу (подработку), так что все онлайн-дела и сайты были оставлены в стороне.
В настоящий момент дома проведен ремонт, то бишь наклеены обои, положен линолеум, прибиты плинтусы, а также закуплена и установлена различная мебель. Тут уж не обошлось без помощи родителей, иначе бы так и сидели с диваном и столом в голой квартире…
Но, ближе к делу. На следующий день после посещения рег.палаты я отправился с СОГАЗ — страховать квартиру и жену. Согласно условиям кредитного договора квартира подлежит обязательному страхованию, личная же страховка является не обязательной. Возможно, это связано с местом работы моей жены («ваша организация для нас — стратегический партнер»), потому что в других банках страховка жизни хоть и не является обязательной, в случае от отказа следует увеличение процентной ставки по кредиту на 1-3 пункта.
Страховка квартиры и жизни супруги обошлись примерно в 3000 руб. Важно! — сначала в офисе страховой компании узнаем, во что нам обойдется стоимость страховки, для этого пишем там заявление, отдаем копии паспортов, копию договора купли-продажи, а платим и подписываем готовые документы уже после того, как забрали из регпалаты все документы.
Себя я не стал страховать, как вы помните, при получении кредита в своем банке я получил страховку на три года.
Наконец, самый последний день и самый напряженный: сначала едем в регпалату и забираем док-ты (это быстро), едем в страховую (опять же недолго, минут 10-15) и потом в банк со всеми бумагами.
Опять куча подписаний, получение нового графика погашения кредита, получение денег в кассе и передача их продавцу квартиры…
Мы получили заветные ключи от квартиры, жаль, опять без ключей от почтового ящика, как и в арендуемой ранее :(
Я-таки подержал эту огромную кучу бабла, более чем 1.3 млн рублей =)
Ну вот собственно и конец истории, может быть, чуть невнятно, где-то расплывчато и кратко, но уж как-то не до художеств стало с некоторых пор =)
Если будут вопросы — с удовольствием отвечу в комментариях.
P.S. Как я оформлял имущественный налоговый вычет на купленную квартиру (август 2012 г)
— Ипотека закрыта (пост в 2019 году)
— Как я снова решил взять ипотеку (без справок о доходах, накануне короновирусной истории): https://t.me/blogbankir/4907