Платежный сервис и карта uBank
С 01.02.2016 по картам uBank ухудшаются условия: смс-инфо платное (59 руб — отключить можно в ИБ бывшего МДМ Банка), от БинБонус отключается (лучше в январе покупки для бонусов не делать!), прекращается начисление процентов на остаток собственных денежных средств.
В приложении можно пополнить карту через с2с-сервис за 0% (6012/6538) или за 1% (6012R)
Обновление 20.05.2015: mcc для пополнения карты/кошелька единый: 6012.
Обновления в сервисе: с 08.05.2015 г. введена комиссия 1% за пополнение кошелька и внутренние переводы.
UBANK — мобильное платежное приложение для смартфонов и полноценный онлайн сервис для управления платежами и расходами с бесплатной картой от МДМ Банка.
Сайт: https://ubank.ru; Группа ВК.
Приложения: Андроид, iOS, Windows Phone.
«Юбанк» — молодая компания, которая появилась на рынке совсем недавно, в конце 2011 года. Все транзакции uBank совершает через сторонние банки — Райффайзенбанк и Банк Москвы, с которыми имеются соответствующие договоренности.
Возможно, сервис был бы малоизвестным, хилым и мало кому известным кроме нескольких гиков, если бы не парочка НО.
uBank’у были выделены инвестиции на сумму 8 миллионов долларов! 
Инвестором выступил фонд Runa Capital.
Одним из важных плюсов uBank он называет партнерство с Samsung (лидер по продажам телефонов в мире и России) и Fly (третий в России), которые с 2013 г. устанавливают это приложение на все свои Android-фоны.
Чем же интересен этот платежный сервис? Как и многие uBank позволяет «пополнить свой виртуальный счет наличными деньгами, или же создать привязку между пользовательским аккаунтом и банковской картой».
Позволяет «оплачивать услуги мобильной связи, провайдеров интернета, ЖКХ, платное телевидение, игровые и социальные сервисы» и также «налажено взаимодействие с другими электронными платежными системами, благодаря чему между ними возможны свободные переводы средств».
Но давайте присмотримся к uBank’у поближе для понимания, почему этим кошельком так активно стали интересоваться в интернете и почему у нас в блоге его так часто упоминают («юбка», «гифглюк», «улыбка» и т.д.).
6 причин пользоваться кошельком uBank
- Для входа в аккаунт высылается смс-пароль. Возможно, это доставит кому-то некоторые неудобства, зато не нужно запоминать пароли. Безопасно опять же.
- Удобство и комфорт. Четко всё разделено, ничего лишнего. Здесь знают, что такое юзабилити:
- Можно привязывать любые карты Visa/MC.
Платежи с участием карт проходят без комиссии, будь то пополнение кошелька или оплата услуг непосредственно с привязанной карты.Главное, чтобы ваша карта имела защиту 3Ds. Что радует — хороший код mcc:5999с 20.05.2015 г. mcc retail 6012R!
В начале мая 2015 г. была изменена комиссия за пополнение электронного кошелька с банковских карт до 1% (тариф прописан в оферте):
Обратите внимание, что даже внутренние переводы теперь облагаются такой комиссией. Даже Деньги@mail.ru с Яндекс-деньгами не решались на такую комиссию, максимум 0.5%. - Широкий ассортимент услуг к оплате. Заявлено более 3000 штук. Оплата происходит без подтверждения паролем, так что будьте внимательны.
- Бонусная программа. Суть в привлечении других участников системы или проведение большого количества платежей:
Как видите, финансовым магнатом я еще не стал, но 115 рублей заработал.
Чуть выше есть еще три серые неактивные иконки, как пояснили в комментариях, код нужно вводить при регистрации друзей через приложение.
- Сервис имеет свой «пластик», что придаёт определенную крутость.
Ранее партнером «Юбанка» был украинский Москомприватбанк (ныне «Бинбанк. Кредитные карты»). Сейчас эмитент «юбанковских» карт — МДМ Банк. Карты выпускаются вот такие, Mastercard World:
Надо сказать, что для МДМа это уникальное сотрудничество по нескольким причинам. Был налажен процесс выпуска/доставки/активации карт с участием трех сторон: Банк, uBank и курьерская служба.
На последней лежит ответственность за доставку карт, фотографирование клиентов и их документов, а также корректное заполнение анкет-заявлений.
Карты являются универсальными: на них можно установить кредитный лимит. Обладатель такого лимита может получить 1000 руб на счет, но только если лимита «налили» более 25 тыс. руб и если клиент совершил покупку более чем на 1000 руб.
Не хочешь кредитку — используй как дебетовку (да и не раздает МДМ свой кредитный лимит налево и направо), а на собственные средства МДМ ещё и начислит 10% годовых (на мин.остаток). (7% годовых не начисляют с 01.02.2017)
Не забудем упомянуть бесплатное годовое обслуживание карты, бесплатные смски (а не по 59 руб как по другим картам в МДМ банке) (смс-инфо платное с 01.02.2017), бесплатное обналичивание в своих банкоматах и кассах, а также у партнеров: Альфа Банк, ПСБ, Райф., ОТП, БРС, Вост.Экспресс, бесплатное пополнение карт в Альфе и в родных банкоматах.
Всё это делает карту «конфеткой», даже без потенциальных привилегий по картам статуса «World» (в основном скидки на мероприятия).
Одно но: баланс электронного кошелька не равен балансу карты. Но можно перекинуть средства на полученную карту МДМ Банка без комиссий, хоть с баланса кошелька, хоть с других привязанных карт — без комиссии. Для этого нужно зайти в меню «Карты» и нажать ссылку «Пополнить карту» (картинка ниже).
Через меню снятия (вывода) переводы на банк.счета и карты стоят обычно 1,5-2%.
Неудобные мелочи
- Мелкий нечитабельный шрифт на сайте. Я понимаю, что для оферт такой коварный замысел сделан специально,
но ведь на всём сайте шрифт не радует глаз, бледный как поганка:
- Хотя понятие упрощенной и полной идентификации в оферте прописано, никаких персональных данных вводить в кошельке не нужно и не обязательно: ежемесячный лимит платежей так и останется равным 40 тыс. руб.
Но когда-нибудь они будут расширены:
«В случае проведения Оператором Идентификации Пользователя, остаток ЭДС в любой момент не должен превышать 100 тысяч рублей», а общая сумма в месяц:
«не превышает 200 тысяч рублей в течение календарного месяца». - Клиенты сервиса жалуются, что даже всю сумму дозволенного лимита в 40 тыс. руб не могут использовать, если происходит сбой. В этом случае сумма непрошедшей транзакции плюсуется с прошедшими. Сам не сталкивался.
Вот какой ответ техподдержки нам процитировал John Pristli:
«У вас сработал месячный лимит в 40 000 рублей. Вы активно выводили средства в марте, в результате чего сработал общий лимит. Увы, совершать платежи теперь вы сможете только с 13-14 апреля. При этом платежи в пользу провайдеров, поставщиков услуг ЖКХ и сервисы из категории «развлечения» работают без ограничений. Лимиты касаются только переводов на карты, балансы сим-карт и переводы в иные платежные системы. Обращаю ваше внимание, что у вас сработал лимит не по календарному месяцу, а за последние 30 дней».
- Кредитный лимит можно получить всего лишь-то предоставив паспорт и второй документ, удост.личность. По факту очень мало кто смог получить КЛ более 500 рублей. Как мне рассказали сотрудники банка, заявок уйма, одобрений — практически нет. В связи с этим, многие уже считают, что акция с халявной тысячей рублей — просто рекламная замануха.
- Многие не получили кредитный лимит, но в ИБ «МДМ-Онлайн» светится некий кредитный договор. Возможно, это техническая ошибка. Если мозолит глаз — можно закрыть в офисе за минуту.
- Много негатива вокруг того, что курьеры вынуждены по несколько раз приезжать переподписывать анкеты-заявления, перефотографировать клиента и документы (у меня так и было). Думаю, просто МДМ не устраивает качество оформления переданной документации. Также проходит длительное время от подачи заявки на карту до непосредственного её использования
ИБ
Для карты можно получить доступы к самому обычному интернет-банку «МДМ-Онлайн».
Делается это дистанционно, через кнопку подключения ИБ. Нужно указать номер карты и телефон.
Обратите внимание, что на втором шаге подключения нужно убрать галочку с подключения «Мобильного банка», чтобы у вас не было доп.комиссий. Как я уже написал выше, смс-информирование предоставляется по карте бесплатно, а без снятия галочки потенциально может подключиться платный пакет, хоть и бесплатный в первый месяц.
Бонусная программа
Внимание, в апреле 2015 программа была свернута по всем картам МДМ Банка! Если кто-то не успел потратить бонусы — они пропали.
В сентябре 2016 г. была сделана новая бонусная программа Бинбонус, с теми же условиями, что в Бинбанке (5% кэшбека на избранные категории), но уже в конце года стало известно, что uBank отключат от бонус-программы с 1 февраля 2017 г
Текст ниже — исключительно для истории.
В феврале 2015 г. стартовала бонусная программа МДМ-Бонус. Суть её — получение 0,5% или 1% бонусными баллами на спец.бонусный счет, который виден через ИБ.
1% от потраченной суммы по правилам программы дается для кредитных карт и 0,5% для дебетовых.
Но, держите то ли фичу, то ли баг: по дебетовкам юбанковских карт тоже начисляется 1%.
Программа лояльности представляет уже знакомую нам систему Бонусбэк, с которой работает банк Ренессанс-кредит. И также там можно тратить бонусы в Связном, в Шоколаднице, Бургеркинге, в аптеках Ригла и других малопопулярных местах.
Но есть и более приятное применение баллов: можно тратить бонусы на пополнение баланса телефона. Правда, не более, чем 500 руб/мес. и не более 4000 руб/год.
Баллы начисляются быстро: в течение 1-5 рабочих дней после проведения операции по счету.
Правила участия в МДМ-Бонус (копия в pdf). Из правил:
Из правил:
Срок действия Бонуса — 36 месяцев с момента начисления на Бонусный счет Участника.
Сумма Бонусов, накопленная клиентом в течение календарного месяца, не может превышать 6 000
***
Таким образом, я увидел два полноценных взаимосвязанных проекта, с хорошим качеством исполнения. Пусть даже пока есть небольшие косяки, связанные со счетчиком операций, влияющих на лимиты, пусть курьеры ездят по несколько раз, переделывая анкеты-заявления, а активация карты затягивается на непозволительно долгое время, всё равно, uBank и карта от МДМ достойны внимания.
***
Любопытное наблюдение от alcorithm:
Выявил следующую закономерность:
При пополнении кошельков/карт Ubank на общую сумму ~90 000 руб с одной карты-донора за последние 30 дней, больше с этой карты система пополнить не даст. Будет выходить ошибка: «неавторизованная попытка списания».
Цитата от John Pristli:
«карта привязана к номеру телефона… номер телефона изменился. КАК привязать к новому номеру? спасибо!
для привязки к новому номеру необходимо подтвердить, что вы являетесь держателем этой карты – напишите на support@ubank.net письмо. В этом письме укажите старый номер телефона, скан или фото паспорта и скан или фото договора на обслуживание карты. Если договор недоступен, можно лицевую сторону карты.
ОБЯЗАТЕЛЬНО замажьте все данные, кроме ФИО в паспорте и ФИО + последние 4 цифры номера на карте».
http://vk.com/topic-44995658_28544349
И замечание на эту же тему от
Находка от SiMM:
Новость от ПБ в соцсети: «в месяц до 40тыс. Скоро будет доступно 200 тыс».
513 комментариев: Платежный сервис и карта uBank
-
Раньше было возможно увеличить лимит операций по карте ЮБанка с 40 тыс/мес до 200 тыс/мес через мобильное приложение UBANK: вводили там паспортные данные и т.п. Получил новую карту ЮБанка — сейчас такой возможности в мобильном приложении по ней не нахожу. Позвонил в колл-центр ЮБанка (88003339500) — говорят, что больше этот лимит увеличить нельзя! Это для всех новых карт теперь только 40 тыс/мес? Или для старых тоже урезали до 40 тыс/мес?
-
Более того ввели лимит на 3 операции пополнения в день. Учитываая лимит на операцию с учетом комисси 10К, дневной лимит 30К.
-
-
-
-
Переводами в кошельке за 1,1% эти лимиты увеличиваются? Или там уже некошерный мсс?
-
-
-
А мне Маринка наоборот сказала, что в приложении идентификацию проходите и лимиты до 200 к расширятся. Наверное она плохо читала тарифы своего банка)
-
-
-
Юбка блокнула конкретную карту, лимиты скрывают, может кому интересно будет — ответ поддержки:
-
Так по какому направлению и в каком объеме шло до блока? Без этой информации ваше сообщение совершенно равнозначно письму юбки.
-
-
-
Раньше на сколько помню мадам карала за снятие нала с карты сразу после пополнения, типа овердрафт. Ситуация изменилась или всё ещё нужна отлежка?
-
-
-
-
Увеличение лимитов в приложении возможно? Отправил пару дней назад данные, теперь пишет: Вы прошли упрощенную идентификацию; но лимит по-прежнему 40к. Это лечится?
-
делал очередное пополнение — упиралось в 40к. Как только сделал, сразу показывает 39999…200000 Магия форумов и чатов!
-
Не дает вывести ДС на Тачку и Куку. Это сегодня так или что? Пару дней назад выводил. Сегодня вывел на ТМК
-
Карту можно только курьером получить? В офисе МДМ нельзя оформить?
К этой карте можно прикрутить программу лояльности «Бинбонус»? -
-
-
Нужно авторизоваться/зарегистрироваться в новом МДМ-онлайн и нажать кнопку подключения к бонусной программе, а вместе с тем выбрать бонус-категорию.
-
-
Да, но в Бине и БинеКК можно выбрать другую, и там, соответственно, свои лимиты. + по космическим картам свой повышенный лимит начислений
-
-
-
-
Покупки в категории ‘Интернет-покупки’ определяются по способу оплаты, например, через сайт определенной компании, которая предоставляет товары и услуги. Размыто… Есть примеры?
-
коллеги, не могу отправить заявку на идентификацию, поле снилс неактивно, не дает ввести номер,без него соответственно не отправляет, кто то сталкивался? как решить?
-
Друзья, пополнение кошелька с карты другого банка всегда с потерями в виде 1%? Про лимиты это только в части кошелёк-> карта юбки?
-
Подскажите пожалуйста, как мастера врунов в юбку ходят, без доп. комсы или всё же ещё откусывают ?
-
-
А также в телеграм-канале
Идешь в офис МДМ, пишешь заяву на смену номера (изменение анкетных данных), потом пишешь через юбку в поддержку мол так вот и так поменял номер телефону прошу перенести карточку на другой акаунт. Вопрос рассматривается в течении рабочего дня.