Платежный сервис и карта uBank
С 01.02.2016 по картам uBank ухудшаются условия: смс-инфо платное (59 руб — отключить можно в ИБ бывшего МДМ Банка), от БинБонус отключается (лучше в январе покупки для бонусов не делать!), прекращается начисление процентов на остаток собственных денежных средств.
В приложении можно пополнить карту через с2с-сервис за 0% (6012/6538) или за 1% (6012R)
Обновление 20.05.2015: mcc для пополнения карты/кошелька единый: 6012.
Обновления в сервисе: с 08.05.2015 г. введена комиссия 1% за пополнение кошелька и внутренние переводы.
UBANK — мобильное платежное приложение для смартфонов и полноценный онлайн сервис для управления платежами и расходами с бесплатной картой от МДМ Банка.
Сайт: https://ubank.ru; Группа ВК.
Приложения: Андроид, iOS, Windows Phone.
«Юбанк» — молодая компания, которая появилась на рынке совсем недавно, в конце 2011 года. Все транзакции uBank совершает через сторонние банки — Райффайзенбанк и Банк Москвы, с которыми имеются соответствующие договоренности.
Возможно, сервис был бы малоизвестным, хилым и мало кому известным кроме нескольких гиков, если бы не парочка НО.
uBank’у были выделены инвестиции на сумму 8 миллионов долларов! 
Инвестором выступил фонд Runa Capital.
Одним из важных плюсов uBank он называет партнерство с Samsung (лидер по продажам телефонов в мире и России) и Fly (третий в России), которые с 2013 г. устанавливают это приложение на все свои Android-фоны.
Чем же интересен этот платежный сервис? Как и многие uBank позволяет «пополнить свой виртуальный счет наличными деньгами, или же создать привязку между пользовательским аккаунтом и банковской картой».
Позволяет «оплачивать услуги мобильной связи, провайдеров интернета, ЖКХ, платное телевидение, игровые и социальные сервисы» и также «налажено взаимодействие с другими электронными платежными системами, благодаря чему между ними возможны свободные переводы средств».
Но давайте присмотримся к uBank’у поближе для понимания, почему этим кошельком так активно стали интересоваться в интернете и почему у нас в блоге его так часто упоминают («юбка», «гифглюк», «улыбка» и т.д.).
6 причин пользоваться кошельком uBank
- Для входа в аккаунт высылается смс-пароль. Возможно, это доставит кому-то некоторые неудобства, зато не нужно запоминать пароли. Безопасно опять же.
- Удобство и комфорт. Четко всё разделено, ничего лишнего. Здесь знают, что такое юзабилити:
- Можно привязывать любые карты Visa/MC.
Платежи с участием карт проходят без комиссии, будь то пополнение кошелька или оплата услуг непосредственно с привязанной карты.Главное, чтобы ваша карта имела защиту 3Ds. Что радует — хороший код mcc:5999с 20.05.2015 г. mcc retail 6012R!
В начале мая 2015 г. была изменена комиссия за пополнение электронного кошелька с банковских карт до 1% (тариф прописан в оферте):
Обратите внимание, что даже внутренние переводы теперь облагаются такой комиссией. Даже Деньги@mail.ru с Яндекс-деньгами не решались на такую комиссию, максимум 0.5%. - Широкий ассортимент услуг к оплате. Заявлено более 3000 штук. Оплата происходит без подтверждения паролем, так что будьте внимательны.
- Бонусная программа. Суть в привлечении других участников системы или проведение большого количества платежей:
Как видите, финансовым магнатом я еще не стал, но 115 рублей заработал.
Чуть выше есть еще три серые неактивные иконки, как пояснили в комментариях, код нужно вводить при регистрации друзей через приложение.
- Сервис имеет свой «пластик», что придаёт определенную крутость.
Ранее партнером «Юбанка» был украинский Москомприватбанк (ныне «Бинбанк. Кредитные карты»). Сейчас эмитент «юбанковских» карт — МДМ Банк. Карты выпускаются вот такие, Mastercard World:
Надо сказать, что для МДМа это уникальное сотрудничество по нескольким причинам. Был налажен процесс выпуска/доставки/активации карт с участием трех сторон: Банк, uBank и курьерская служба.
На последней лежит ответственность за доставку карт, фотографирование клиентов и их документов, а также корректное заполнение анкет-заявлений.
Карты являются универсальными: на них можно установить кредитный лимит. Обладатель такого лимита может получить 1000 руб на счет, но только если лимита «налили» более 25 тыс. руб и если клиент совершил покупку более чем на 1000 руб.
Не хочешь кредитку — используй как дебетовку (да и не раздает МДМ свой кредитный лимит налево и направо), а на собственные средства МДМ ещё и начислит 10% годовых (на мин.остаток). (7% годовых не начисляют с 01.02.2017)
Не забудем упомянуть бесплатное годовое обслуживание карты, бесплатные смски (а не по 59 руб как по другим картам в МДМ банке) (смс-инфо платное с 01.02.2017), бесплатное обналичивание в своих банкоматах и кассах, а также у партнеров: Альфа Банк, ПСБ, Райф., ОТП, БРС, Вост.Экспресс, бесплатное пополнение карт в Альфе и в родных банкоматах.
Всё это делает карту «конфеткой», даже без потенциальных привилегий по картам статуса «World» (в основном скидки на мероприятия).
Одно но: баланс электронного кошелька не равен балансу карты. Но можно перекинуть средства на полученную карту МДМ Банка без комиссий, хоть с баланса кошелька, хоть с других привязанных карт — без комиссии. Для этого нужно зайти в меню «Карты» и нажать ссылку «Пополнить карту» (картинка ниже).
Через меню снятия (вывода) переводы на банк.счета и карты стоят обычно 1,5-2%.
Неудобные мелочи
- Мелкий нечитабельный шрифт на сайте. Я понимаю, что для оферт такой коварный замысел сделан специально,
но ведь на всём сайте шрифт не радует глаз, бледный как поганка:
- Хотя понятие упрощенной и полной идентификации в оферте прописано, никаких персональных данных вводить в кошельке не нужно и не обязательно: ежемесячный лимит платежей так и останется равным 40 тыс. руб.
Но когда-нибудь они будут расширены:
«В случае проведения Оператором Идентификации Пользователя, остаток ЭДС в любой момент не должен превышать 100 тысяч рублей», а общая сумма в месяц:
«не превышает 200 тысяч рублей в течение календарного месяца». - Клиенты сервиса жалуются, что даже всю сумму дозволенного лимита в 40 тыс. руб не могут использовать, если происходит сбой. В этом случае сумма непрошедшей транзакции плюсуется с прошедшими. Сам не сталкивался.
Вот какой ответ техподдержки нам процитировал John Pristli:
«У вас сработал месячный лимит в 40 000 рублей. Вы активно выводили средства в марте, в результате чего сработал общий лимит. Увы, совершать платежи теперь вы сможете только с 13-14 апреля. При этом платежи в пользу провайдеров, поставщиков услуг ЖКХ и сервисы из категории «развлечения» работают без ограничений. Лимиты касаются только переводов на карты, балансы сим-карт и переводы в иные платежные системы. Обращаю ваше внимание, что у вас сработал лимит не по календарному месяцу, а за последние 30 дней».
- Кредитный лимит можно получить всего лишь-то предоставив паспорт и второй документ, удост.личность. По факту очень мало кто смог получить КЛ более 500 рублей. Как мне рассказали сотрудники банка, заявок уйма, одобрений — практически нет. В связи с этим, многие уже считают, что акция с халявной тысячей рублей — просто рекламная замануха.
- Многие не получили кредитный лимит, но в ИБ «МДМ-Онлайн» светится некий кредитный договор. Возможно, это техническая ошибка. Если мозолит глаз — можно закрыть в офисе за минуту.
- Много негатива вокруг того, что курьеры вынуждены по несколько раз приезжать переподписывать анкеты-заявления, перефотографировать клиента и документы (у меня так и было). Думаю, просто МДМ не устраивает качество оформления переданной документации. Также проходит длительное время от подачи заявки на карту до непосредственного её использования
ИБ
Для карты можно получить доступы к самому обычному интернет-банку «МДМ-Онлайн».
Делается это дистанционно, через кнопку подключения ИБ. Нужно указать номер карты и телефон.
Обратите внимание, что на втором шаге подключения нужно убрать галочку с подключения «Мобильного банка», чтобы у вас не было доп.комиссий. Как я уже написал выше, смс-информирование предоставляется по карте бесплатно, а без снятия галочки потенциально может подключиться платный пакет, хоть и бесплатный в первый месяц.
Бонусная программа
Внимание, в апреле 2015 программа была свернута по всем картам МДМ Банка! Если кто-то не успел потратить бонусы — они пропали.
В сентябре 2016 г. была сделана новая бонусная программа Бинбонус, с теми же условиями, что в Бинбанке (5% кэшбека на избранные категории), но уже в конце года стало известно, что uBank отключат от бонус-программы с 1 февраля 2017 г
Текст ниже — исключительно для истории.
В феврале 2015 г. стартовала бонусная программа МДМ-Бонус. Суть её — получение 0,5% или 1% бонусными баллами на спец.бонусный счет, который виден через ИБ.
1% от потраченной суммы по правилам программы дается для кредитных карт и 0,5% для дебетовых.
Но, держите то ли фичу, то ли баг: по дебетовкам юбанковских карт тоже начисляется 1%.
Программа лояльности представляет уже знакомую нам систему Бонусбэк, с которой работает банк Ренессанс-кредит. И также там можно тратить бонусы в Связном, в Шоколаднице, Бургеркинге, в аптеках Ригла и других малопопулярных местах.
Но есть и более приятное применение баллов: можно тратить бонусы на пополнение баланса телефона. Правда, не более, чем 500 руб/мес. и не более 4000 руб/год.
Баллы начисляются быстро: в течение 1-5 рабочих дней после проведения операции по счету.
Правила участия в МДМ-Бонус (копия в pdf). Из правил:
Из правил:
Срок действия Бонуса — 36 месяцев с момента начисления на Бонусный счет Участника.
Сумма Бонусов, накопленная клиентом в течение календарного месяца, не может превышать 6 000
***
Таким образом, я увидел два полноценных взаимосвязанных проекта, с хорошим качеством исполнения. Пусть даже пока есть небольшие косяки, связанные со счетчиком операций, влияющих на лимиты, пусть курьеры ездят по несколько раз, переделывая анкеты-заявления, а активация карты затягивается на непозволительно долгое время, всё равно, uBank и карта от МДМ достойны внимания.
***
Любопытное наблюдение от alcorithm:
Выявил следующую закономерность:
При пополнении кошельков/карт Ubank на общую сумму ~90 000 руб с одной карты-донора за последние 30 дней, больше с этой карты система пополнить не даст. Будет выходить ошибка: «неавторизованная попытка списания».
Цитата от John Pristli:
«карта привязана к номеру телефона… номер телефона изменился. КАК привязать к новому номеру? спасибо!
для привязки к новому номеру необходимо подтвердить, что вы являетесь держателем этой карты – напишите на support@ubank.net письмо. В этом письме укажите старый номер телефона, скан или фото паспорта и скан или фото договора на обслуживание карты. Если договор недоступен, можно лицевую сторону карты.
ОБЯЗАТЕЛЬНО замажьте все данные, кроме ФИО в паспорте и ФИО + последние 4 цифры номера на карте».
http://vk.com/topic-44995658_28544349
И замечание на эту же тему от
Находка от SiMM:
Новость от ПБ в соцсети: «в месяц до 40тыс. Скоро будет доступно 200 тыс».
513 комментариев: Платежный сервис и карта uBank
-
В обзоре увидел что пополнения юбки дают mcc 6012 с его хорошим признаком Retail (покупка).
А в ЛК кошеля пишут:
ВНИМАНИЕ! Банк-эмитент карты может взимать свою комиссию за транзакцию как за снятие наличных!
Но за 6012 retail банки вроде как не должны штрафовать. Или банк может плохой признак присвоить?-
это стандартное предупреждение. ответственность с себя снимают.. некоторые банки штрафуют и за шнодр
-
-
-
-
-
обнаружил некоторую странность — карту смог пополнить на 50 тысяч, за несколько минут. С одной карты (свыше 50 не пробовал). В тарифах изменений нет…
-
Заказал карту , данные через оператора подтвердил , сказали ждать смс о одобрении дебетовки ? Wtf , как долго ? Сказали могут и не одобрить
-
Если карту Юбанк с КЛ 500 р. пополнить через ЛК Юбанк на 10 т.р, и сразу снять в банкомате МДМ 10 т.р., или стянуть переводом С2С, будет ли комиссия и/или % за теховер?
-
mujik, думаю, вообще лучше отказаться от КЛ, че смеяться, блин, постоянно думать спишут или нет. За снятие или с2с в счет КЛ — комиссия и неизвестно, что раньше пройдет по счету, снятие или пополнение.
-
-
-
-
-
эль -> гифтл = 1.2%
Из-за этого мы с платежами и висели дней 8. Сейчас хоть заливайся, все работает.-
И, главное, Ларочка технично отмораживалась, не беспокойтесь, типа, дойдут. Мы разбираемся, почему ваши платежи не доходят. Тьху, с…а крашеная
-
-
-
Никто с таким не сталкивался?
Вылетает сразу, видно что в донорский банк не уходит запрос. Юбка конечно морозится, мол обратитесь в банк выпустивший вашу карту.Всплыло сие примерно после 59К на карту. Причем на обоих картах.
Акккаунт естественно идентифицированный.
-
-
НЕТ! Не дает даже привязать!
При этом. В этом другом кошельке работает та же виза, но другого банка, к примеру сбероголда.
То есть видно что проблема в уБанк VS донор.
Причем донора 2, оба с мдм.
Ну даже мой убанк пишет явно, что мой лимит 118 тр из 200 тр всего использован. Там же и инфографика в АППСе. Все гавно всплыло на 59*** с копейками. -
ПС.
Я в начале суток в 00.02 мин заплатил 100р за БИ.
Потом помучал ЮБКУ. Звоню в саппорд и спрашиваю. Есть ли после оплаты би запросы? НЕТУ!
То есть видно что ЮБКА выделывается.
Не вяжется даже на ДРУГОГО ФИЗИКА-
-
После данного АЛЕРТа и тщетных попыток, пошел в другой уБанк, там конечно ругнулось на то, что привязана уже карта ранее к другому. Вернулся, отвязал.
-
-
-
-
-
ПС.
Смена кошельков юбки не помогает. Похоже на какой-то лимит в отношении донора. Смена донора решает проблему.(но нужен этот донор)
В веб и МП ситуация одинакова.
Суточные лимиты есть какие? (хотя сутки по мск уже новые пошли) -
Расскажу чем все закончилось.
Заспамил саппорд аргументами со своей стороны о том, почему вина не в удаленном банке, получил ответ.Специалист технической поддержки uBank
Тут ВРЕМЯ
Здравствуйте, мои ФИО
Спасибо за подробные разъяснения. Сразу видно, вы разбираетесь в вопросе. Я вижу у Вас множество попыток привязки карты БЛАБЛАБЛАМОЯКАРТА в течение прошлой ночи и сегодняшнего утра. И они все неуспешны. Причина та же, по которой не проходят с нее платежи. Действительно, это вызвано не ошибкой на стороне эмитента карты.
В нашей системе есть множество настроек и ограничений, призванных предотвратить те или иные действия сомнительного характера, будь то перевод средств с краденой карты мошенником или превышение разрешенных законом лимитов переводов в месяц. Как правило, абсолютное большинство наших клиентов с этими лимитами не сталкивается, по понятным причинам.
В Вашем случае всё интереснее. Вы регулярно совершаете платежи на карту UBANK на крупные суммы с дальнейшим выводом средств в другие системы.
Какова цель этих переводов — нас не интересует, и это вне нашей зоны ответственности. Нас интересуют только операции в рамках UBANK. Итак, у Вас вчера, 17 марта был ряд операций на сумму от 14000 до 15000 с карты ВТБ. И сработал суточный лимит. Обращаю Ваше внимание, что лимит срабатывает на 24 часа. То есть сегодня он снимется, спустя как раз 24 часа со вчерашних платежей.
С уважением, Фёдор.
Консультант UBANK.В общем карты уже работают. Сутки были не календарные.
Но помните. В районе 60К.
Интересно — это не Федор ли с с клянок с юбкотемы? :) Спрошу его. БОЛДом выделил интересные моменты…
ПС, ну про ВТБ он ошибся…-
Он самый вроде.
Вообще конечно забавная подпись для официального ответа – видимо, Федя у них в саппорте один :)-
Не один.
Надо подметить, Федор хоть по существу сказал. Другие несли ахинею про донорский банк и его отказы.
В общем, Федору респект! :)-
Я не к тому, что в саппорте только один человек, а к тому, что среди них только один Федя.
-
-
-
-
-
>Какова цель этих переводов — нас не интересует
Ну правильно, по 115-му будет мадам приставать, а эти не обязаны.
-
-
жду карту . интересный вопрос * Перевод собственных средств с карт MasterCard на карту другого банка Без комиссии * — это так ? https://www.ubank.ru/card/tariffs/ межбанк не нашел ( платный — бесплатны )
-
-
Спасибо . странно что про межбанк не чего не написано вообще не где . а манисенд инициированный сторонним банком стало быть . и собственные средства бесплатно через не перекинуть через мдм ? вот ведь жадные попались . ладно раз уж бесплатно пускай для пополнения будет ….. как сбермаэстро
-
Не написано, потому что это эл.кошелек и добиться от него, скажем, платежного поручения по платежам в банки невозможно. Правда, есть «Платеж по реквизитам физ.лиц»,
комиссия составляет 2%, но не менее 50 рублей. Позволяет пополнять кредитные счета. Месячный лимит — 30 000 рублей.
Не думаю, что это кого-то заинтересует, закидывать туда деньги и выводить под такие проценты. Смысл кошельков все-таки в оплате чего-либо.
Собственные средства можно закинуть на МДМ, карту ubank, форма
Пополнение карты UBANK
Там написано, что «Мгновенное зачисление, комиссия — 1%», но на самом деле комиссия не берется.-
«но на самом деле комиссия не берется» — уверен? Пополнение с чужой карты 1%. Или ты имеешь ввиду между картами мадам и юбки?
-
-
Еще раз, пополнение карты Ubank с баланса электр.кош-ка Ubank — без комиссии.
Про пополнения чужими картами я ничего не говорил.
-
-
-
-
-
-
-
-
МДМ опять хулиганит. вроде от 500 руб. кредита давно избавился и баланс на момент операций был 0. все равно начислили комиссию больше 1000 руб. типа за превышение расходного лимита. завтра буду звонить ругаться и требовать аннулирования комиссии.
-
Фигня какая-то, 1000р. Мне вот в сентябре насчитали более 8000р комиссиий) За что — секрет! Не говорят мне. Вернули с неделю назад где-то. Бодался вяло, но не сдавался до последнего! Проблема оказалась решена маринкой на ГЛ, хз как ее благодарить. После разговора с ней быстро все вернули… До этого и в офисе, и на ГЛ и юбанка, и МДМ — слали, давали отписки ит.д. и т.п.
-
-
-
Подскажите, есть принципиальная разница — дебетовая или кредитная карта ubank (КЛ=0)?
-
1. Когда-то, во времена существования у МДМ бонусной программы, заявлялось, что по кредиткам плюшек вдвое (?) больше, по факту для юбки это было не так, если память не изменяет.
2. За КЛ (отличный от 500 рублей) от Ubank’а полагаются плюшки, если не ошибаюсь, в виде 1000 рублей.-
Кстати, в феврале саппорт в личной переписке сообщал, что
Старт новой бонусной программы Банка запланирован на апрель-май 2016 года.
Удлиненные сроки введения связаны со слиянием с БИНБАНКом и необходимостью синхронизации наших программ.Май вот-вот закончится…
-
А другие условия одинаковые? Пополнение 1%, кошелёк-карта бесплатно, все радости МДМ банка — без привязки к типу карты одинаковые?
По вопросу бонусной — была информация — по моему ВКонтакте — «работаем над этим» и «планируем летом»
-
Пополнение 1%, кошелёк-карта бесплатно, все радости МДМ банка — без привязки к типу карты одинаковые?
Разницы не заметил, но особо и не всматривался.
-
Пополнить карту МДМ-Ubank можно через с2с в приложении (не через привязку или с привяз.карты): 0%, лимиты не знаю. mcc 6012T/6538
-
Не работает. Пишет «На вашем счету недостаточно средств» и даже до 3Ds не доходит, iOS, или это только в отдельном конкретном моем случае? Даёшь Андроид?
-
-
-
-
-
-
-
-
А также в телеграм-канале
Идешь в офис МДМ, пишешь заяву на смену номера (изменение анкетных данных), потом пишешь через юбку в поддержку мол так вот и так поменял номер телефону прошу перенести карточку на другой акаунт. Вопрос рассматривается в течении рабочего дня.