Как понравиться банку при оформлении кредита
В этом блоге практически не встретишь статей, полезных начинающим предпринимателям: про налоги, кредиты, развитие бизнеса. Это связано в том числе и по той причине, что я работал только в обслуживании физ.лиц. Но у меня есть возможность реабилитироваться, я привлек спец.кора Анну, которая в первой своей статье расскажет о том…
Как понравиться банку при оформлении кредита
Предприниматели и более крупный бизнес при попытке создать или расширить свое дело очень часто сталкиваются с нехваткой оборотных средств, за которыми обращаются в банк. Конечно, каждый человек, взрастивший собственный бизнес, считает его чем-то надежным и понятным. Обращаясь в банк, мы ждем такого же отношения. Зачастую нас настигает разочарование – банк вовсе не разделяет наших взглядов. Давайте разберемся, по каким критериям помимо формальных в банке оценят надежность и перспективность вашего бизнеса. Сразу оговоримся: в этой статье мы говорим о среднем и мелком бизнесе, холдинги и корпорации оценивают совсем иначе.
Второе знакомство – выезд в офис, на производство и даже в поля
Предположим, первое знакомство состоялось, когда вы позвонили, а потом приехали в банк с целью первичного уточнения условий. После этого отказывают мало кому, разве что совсем проходимцам, к которым мы себя не относим.
Итак, вторая встреча. Чаще всего это выезд кредитного эксперта «в поля»: работники банка посетят ваш офис и торговые точки, попросят провести их в цеха и склады, если ваша специализация сельское хозяйство – выедут в поля и на фермы. Банк это делает по нескольким причинам:
— чтобы максимально обезопасить себя от мошенников;
— с целью удостовериться, что бизнес действительно есть и работает;
— присмотреться возможному залогу.
Иногда еще актуально просто знать расположение недвижимости. Например, найти заправку по адресу бывает достаточно сложно, да и на территорию без согласования с владельцем никого постороннего не пустят.
Главная цель этого этапа – своими глазами увидеть работающий бизнес, акцент на слове работающий. Мелкие и средние предприятия банки кредитуют на расширение существующего бизнеса, инвестировать в создание бизнеса не станут. Исключением станет создание нового направления «старым» клиентом. Читать далее
Кукуруза: второе дыхание
Обновлено 06.02.2017
Кукуруза от РНКО «Платежный центр» и так считается одной из самых выгодных карт за счет своей бесплатности, удобства пополнения, выгодной конвертации «по ЦБ РФ» и бонусной программы.
Но в этом году маркетологи словно поставили цели уложить всех конкурентов на лопатки, сделав то, о чем только можно было мечтать пользователям карты.
Наши обзоры:
- Кукуруза Mastercard World (не обновляется с мая 2015)
- Бонусная программа «Двойная выгода»
Свежая оферта (от 22.11.2016) о компл.обслуживании клиента в РНКО: скачать. Взято здесь (здесь же правила услуги «Проценты на остаток»).
Тарифный план по Кукурузе №1 от 01.02.2017 — скачать (копия).
Последние новости
С опцией ПНО переводы теперь бесплатны для лимита до 100 тыс.руб/мес, всё, что свыше, облагается комиссией 0.5%, макс. 1000 руб. Лимит для карты, а не на паспорт.
Более не начисляются бонусы по след.кодам:
4813, 4816, 4829, 4900, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6536-6538, 6540, 3882, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8999
+ТСП с mcc 4814 с наименованием «Qwerty» и 5999 с наименованием Schet.ru
Т.о., исчез 4812, зато добавлены в исключение такие коды, как 4816, 8999, 7299/7399. Mcc 4814 хоть и иногда бонусировался ранее, сейчас должен нормально бонусироваться за исключением некой особенной точки.
Изменены некоторые лимиты по категориям торговых точек.
Посл.изменения от 11.07.2016 (правила программы лояльности от 11.07.2016).
4812, 4814 (бывают исключения), 4816 (с упоминанием Paypal), 4829, 5044, 5045, 5719, 5722, 5732, 5734, 5946, 5978, 5997, 6010-6012, 6051, 6211, 6538, 6540, 7299 (с упоминанием Pay/Finance), 7379, 7399 (с упоминанием PAY, FINANCE, QIWI, GOOGLE, OPLATA, WALLET), 8999 (с упоминанием Paypal).
Ограниченная бонусируемость: по mcc 4900 не получить двойных бонусов.
- С 01.02.2016 не бонусируются mcc-коды: 4812, 5044, 5045, 5719, 5722, 5732, 5734, 5946, 5978, 5997, 7379. В основном это всякие магазины бытовой и мобильной цифровой техники, а также Связной, Евросеть, Билайн.
- С 01.02.2016 по картам Standard в отличии от World теперь начисление баллов равняется 0,5% вместо ранее 1,5%! Соответственно с ДВ/ДВ+ максимум 1% можно получать.
Официальные новости Кукурузы доступны здесь.
Новости зафиксированные у нас на 14.11.2015:
- Ставка доходности по опции «Процент на остаток» была снижена до 5%/8% годовых.
- С 13.11.2015 года ухудшаются условия акции «Двойная выгода +». Стоимость участия хоть и осталась на уровне 990 руб (на две недели вырастала до 1390 руб., но максимум повышенных бонусов в месяц для новичков карты: 4500 баллов (ранее 15 тыс.). Иначе говоря, для 3% профита нужно тратить не более 30 тыс. руб в месяц.
- С 10 ноября 2015 года в сети супермаркетах Перекрёсток баллами Кукуруза можно оплатить не более 30% от суммы покупки.
Для начала вспомним, что было до недавнего времени:
- Бесплатная карта Mastercard (Standard/World) мгновенной выдачи со сроком действия на 5-7-9 лет.
- Бесплатное SMS-информирование и личный кабинет от «фактуры» (с большой переделкой стандартного вида).
- Курс конвертации за валютные покупки по ЦБ РФ (в момент авторизации и до момента проведения по счету блокируется ЦБ+2% или после недавних валютных колебаний +5%).
- Бесплатное пополнение с карт Visa и Mastercard до 450 тыс. руб в мес., через Евросеть наличными до 1 млн. руб. в месяц.
- Возможность получить кредитный лимит от банка Ренессанс-кредит или Тинькофф Банка.
- Бонусная программа — 1,5% по картам World (где 10 потраченных тыс.=1500 баллов) или 3% на полгода для тех, кто получил кредитный лимит.
- Возможность заказать именные карты с чипом и технологией Paypass за 200 руб (доставка почтой) или 1200 руб (доставка курьерской службой).
- Наконец, минувшей осенью стало возможным пополнять баланс карты банковским переводом. Карты не обзавелись своим счетом: пополняется единый счет РНКО, а оттуда «разносится» куда надо.
Что новенького увидели в этом году:
Лимиты
Владельцы премиальных карт World с кредитным лимитом от 100 тыс. руб, а также владельцы именных карт с февраля 2015 г. могут иметь единовременный остаток на карте в размере до 600 тысяч рублей, а не 100 тыс. руб.
Вместе с тем, на карту через личный кабинет можно «сманисендить» до 125 тыс. руб. за одну операцию.
Заказать именную карту легко через платежный кабинет:
Два способа доставки карты, курьером или Почтой Росссии, стоимость отличается в разы: 1200 или 200 рублей.
В два раза больше бонусов
В апреле 2015 г. была запущена акция «Двойная выгода+», по
ней за 990 руб можно обеспечить себе целый год двойных бонусов, т.е. за покупки начисляется 3%.
Очень много вопросов возникает по поводу формулировки с офиц.сайта:
«Максимальный оборот с повышенным начислением по акции «Двойная выгода +» за календарный месяц — 50 000 рублей (или 15 000 баллов)»
«Перевод» на понятный язык такой: по акции вы можете потратить 100 тыс. рублей и за это получить 30 тыс. бонусов/месяц. (экв. 3 тыс. руб.). После покупок в месяце на сумму 100 тыс. руб будут «капать» стандартные 1,5%. При этом надо помнить, что у Кукурузы есть лимиты бонусирования по некоторым mcc-кодам (кликабельно):
Так, к примеру, на сотовую связь нет смысла тратить более 25 тыс. руб в месяц или нет смысла покупать в одном месяце два айфона в Связном — бонусы вообще не капнут ;)
New. В июле 2015 была запущена опция «Двойная выгода лайт»:
— период участия 1 мес.
— стоимость участия 250 290 руб. /комиссия была повышена в сент. 2015/
Дальновиднее, конечно, оформляться сразу на целый год!
Учитывая тот факт, что Ренессанс-приостановил в июне 2015 выдачу кредитного лимита на карту Кукуруза, а Тинькофф Банк стал взымать 500 руб комиссии за выдачу своего лимита, стало выгоднее оформлять платную «ДВ+», нежели оформлять КЛ и получать полгода «ДВ».
>>> Все акции Кукурузы и Евросети на офиц.сайте.
>>> Все новости Кукурузы там же.
Новый платежный кабинет
Еще Кукуруза проводит тестирование нового платежного кабинета, я обязательно сделаю обзор, что там такого новенького сделали, после окончания тестового режима (пока неизвестно когда, возможно в след.полугодии).
P.S. Кое-что уже было затестировано, чуть позже напишу детальнее.
10% на остаток, защита в АСВ и вывод денег без проблем
Наконец, любопытная опция «Проценты на остаток», беспл
атное подключение которой позволяет и защитить свои деньги на карте через механизмы АСВ, т.к. по сути мы открываем вклад на 370 дней в малоизвестном Первобанке и получать какой-то доход с зафиксированной процентной ставкой в течение длительного периода.
/Промсвязьбанк и Первобанк официально объявили о слиянии 10 июля 2015 г./
Для подключения опции ПНО нужно обратиться в салон Евросети и предоставить карту Кукуруза, либо (что было проверено, но всё же берите карту) сообщить штрих-код карты, для которой открывается вклад. На карты с кредитным лимитом услугу невозможно подключить!
Спец.усл. обсл. […] Проценты на остаток 24.06.2015 (+копия в блоге). Ранее: Условия оказания услуги (pdf, офиц.сайт, от 26.03.2015), копия в блоге).
Заключается вот такой вот договор (копия в блоге, pdf), на последней странице приведён пример заявления на открытие вклада, который выдаётся в салоне Евросети.
На момент обновления статьи [в октябре 2015 г.] гарантируется процентная ставка 10%, которая фиксируется на 3 мес…
…при наличии на Счете в течение всего Периода начисления процентов суммы Вклада 30 000 руб. и более;
иначе — процентная ставка — 7% годовых при наличии на Счете в Период начисления процентов суммы вклада менее 30 000 руб.
На счете в Первобанке при этом замораживается/блокируется сумма 159 руб, которые вносятся на карту при подключении опции.
При появлении подобной опции можно было оформлять опцию с годовым вкладом и морозилось при этом 75 рублей.
В целом очень удобно, карта превращается в доходную «копилку»: пополняем её, оплачиваем покупки, а раз в месяц Первобанк через РНКО начисляет свои 10% на среднемесячный остаток по карте.
Разумеется, сразу возникают логичные вопросы, типа,
«А если я пополнил карту, деньги сразу оказываются в Первобанке? А если потратил деньги — они сразу списываются со вклада? Как быстро они друг друга информируют?»
Как показывает опыт клиентов, средства, внесённый в рабочий день, оказываются на счетах Первобанка в конце этого же дня. Внесённые средства на выходных лежат на Кукурузе, но не на счетах Первобанка.
И другой удобный для нас вариант, если мы потратили средства в пятницу, то можем знать, что в СБ и ВСК деньги так и будут значиться на счетах Первобанка, а проценты будут капать.
В личном кабинете появляется вот такое меню:
По клику открывается следующая информация:
Из любопытных возможностей с этой услугой отмечено вот что:
- Снятие наличных без комиссии с карты -до 30 тыс. руб в месяц. Иначе — 1%, мин. 100 руб.
Изначально было запутанное условие про лимит от 3 до 30 тыс. в последние 30 календарных дней. Теперь всё просто: до 30к в календарный месяц!
А если снимать валюту? Так вообще «шоколадно» — валюта по курсу центрального банка!
- Получить свои деньги без комиссии можно через систему денежных переводов «Золотая Корона», до 1 млн. руб в месяц. А это весьма шикарно, ведь перевод можно получать уже через пару минут в любом банке, который работает с этой системой.
Важно! Перевод нужно отправлять из меню «проценты на остаток», а не «Переводы», как некоторые вначале пытаются.
- Свежая возможность (конец сентября-2015): бесплатные межбанковские переводы (чуть ранее было 25 рублей).
Странный лимит — «сумма переводов за месяц не может превышать 370 000 рублей». Информация получена от поддержки сервиса.
Перевод на банковские карты за 1%
Переводы можно делать на карты Visa/Mastercard через личный кабинет и мобильное приложение.
Комиссия внутри РФ – всего 1%, минимум 10 руб.
Комиссия при переводе на карты иностранных банков – 1,5%, мин. 100 руб., с заемных средств – 4%, мин. 400 руб.
Деньги поступают моментально на карту получателя, если они поддерживают технологию MasterCard MoneySend или Visa Direct. Т.е, на Сбербанк Visa будут доступны сразу.
Перевод по номеру телефона
Перевод средств с карты Кукуруза на карту другому пользователю можно сделать по номеру телефону. Возможность предоставлена пользователям Кукурузы.
В 5 раз больше баллов в Евросети!
Акция действует с 08.06.2015 по 01.01.2018 года: подключаем опцию «5% от Евросети» за 499 рублей на кассе салона связи и целый год получаем 5 % бонусами.
Накопление действует в т.ч. и за страховки, гарантии и настройки!
Подойдут все карты Кукуруза, лимит накопления бонусов в месяц: 25 тыс. баллов.
Важно: нужно рассчитываться на кассе любой картой Visa (не мастеркард и конечно не Кукурузой), и давать карту Кукуруза для считывания штрих-кода и получения бонусов!
Некоторые выводы
В этом году Кукуруза сделала большой шаг к тому, чтобы считаться универсальной картой для ежедневных покупок.
Бесплатность, выгодность, доступность с новыми опциями делают её безумно полезной и популярной, опытные пользователи банковских карт нововведения оценят или уже оценили по достоинству.
Зачем хранить с 1 июня деньги на Тиньковской дебетовке под 8% (с ежемес.платой в 99 руб), если тут на год дают 10% годовых? Да и 1% кэшбека много за что в ТБ не дают, а Кукуруза за эти же покупки 3% баллами может «отблагодарить». Зачем нужна карта «Хорошие новости» Хоум кредита, если для бесплатности требуют морозить обязательные 10 тыс. рублей? В общем, можно проводить много сравнений и редко выиграет другой банк, другая карта.
Я, право слово, даже не знаю, что ещё можно по Кукурузе придумать нового.
Баллы на кэшбек не заменят, это понятно: бонусная программа обеспечивает продажи торговых точек.
Наверное, стоит ввести 10-рублевый тариф за межбанковские переводы, по аналогии с Платежной картой Билайн (от того же РНКО, к слову говоря!).
Стоит расширять сеть партнеров, принимающих к оплате бонусы Кукурузы…
В общем разработчикам проекта «Кукуруза» пожелаю творческих удач, мы начинания одобряем =)
50. Снова Кукуруза
Рассмотрим в это теме быстрое накопление бонусов от Кукурузы.
Простая и изящная тема без угрызения совести из-за возвратов. Т.к. по сути мы имеем дело с техническим багом карты Кукуруза и нанести ущерб можно только Евросети, купив их товар со скидкой.
Возвраты — этический и щепетильный момент схемы, многим не нравится, когда делаются априори фейк-покупки, а затем делаются возвраты в торговую точку, при себе таким образом остаются деньги и/или бонусы.
Залив денег на симку и потом разрыв договора — из той же оперы. Неприятно возвращать, попахивает мошенничеством, плюс продавцы теряют деньги на эквайринге. Ранее продавалась с тем же смыслом и для Кукурузы 25-ая тема:
blogbankir.ru/fantiki-ot-kuki.html;zst578se
50-ая тема с иным смыслом, поэтому я одобрил продажу информации.
Здесь торговая точка, а точнее интернет-сервис не проводит полностью операцию, идет сразу отмена операции по определенным причинам.
Кукуруза с подключенной опцией «Двойная выгода» (3% профита от суммы) косячит и при отмене операции из начисленных 3% забирает половину, а 1.5% за операцию оставляет.
Т.е., с каждой прокрученной суммы в 100 тыс.руб вы получите 1500 руб скидки в Евросети или в личном кабинете будет указано, что вы накопили 15 тыс. бонусов.
Двойная выгода по карте подключена. Базовая акция есть, двойные бонусы пропали после проводки
Схема
Есть такой сайт: schet.ru, здесь можно оплачивать услуги с банковской карты. Нас интересуют переводы с карты на карту:
Они проходят с конской комиссией 1.95%, но для нас самое главное, что mcc операции 5999 для любых карт.
Делаем так. Указываем номер карты, которая уже давно закрыта, счет желательно тоже иметь закрытый. Можно вообще вставлять номер карты несуществующего уже банка.
Можем вставлять номера карт, срок которых уже истёк.
Сумму пишем до 15 тыс. руб. На балансе вашей кукурузы должна быть доступна сумма для оплаты с учетом комиссии. Проводим оплату и видим, что происходит отмена операции.
Смс должны быть следующие:
Покупка: ***** руб.
Следом:
Отмена покупки: ***** руб.
Причем, когда все нормально — сначала секунду-другую идет обработка операции.
Если сразу отмена происходит — пора менять карту получателя или донора.
С одной карты Кукуруза, как заметил, проходит не более 5 операций в сутки. Скорее всего, это антифрод сервиса.
Разумеется, это не единственный вариант вот таких возвратов, есть и другие, в т.ч. через этот же сервис.
Сколько можно накрутить?
Старые Кукурузы с «Двойной выгодой» позволяют накрутить двойных бонусов для суммы 100 тыс.руб., т.е. 30000 бонусов. Из них 15 тыс. вычитаются, 15 тыс. остаются. Следовательно, план такой:
в один день делаем платежи на общую сумму до 75 тыс.руб, затем остатки до 100 тыс.
А вот по новым условия «Двойной выгоды» максимум для получения бонусов — 30 тыс.руб, а это значит, что получить можно за месяц не более 450 руб скидки (4500 бонусов).
Когда произошел рубеж смены условий — к сожалению, не подскажу.
Двойную выгоду можно подключить онлайн здесь. Карта должна быть MasterCard World или именная карта Кукуруза MasterCard World PayPass.
Один паспорт — три карты Кукуруза. Лучше ещё и подключать «Процент на остаток», чтобы на остаток средств по карте капали проценты.
Лучше подключать опцию сразу на год. Оптимально, экономически обоснованно.
До сих пор за бонусы 99% скидка в Евросети.
P.S. Администрация сайта не несет ответственности за получение той или иной блокировки по карте.
Ищем выгодные курсы конвертации по банковским картам
Вслед за майскими праздниками пришло четкое ощущение скорого лета. По крайней мере, у меня в Сибири, где лето бывает замечено где-то 1.5-2 месяца в году.
А вы уже спланировали свой отдых?
Может быть, невзирая на курсы доллара и евро, экономический кризис в стране собрались махнуть на заморские пляжи привычных Турции, Египта, Вьетнама и Таиланда? Или-таки решились вложить деньги в экономику российского туризма, «Крымнаш», «Сочи-Олимпиада»и все подобные дела?
Для тех, кто выбрал первый вариант будет полезным наш свежий обзор курсов конвертации по банковским картам.
Конвертация дело такое: покупка может обойтись на порядок дороже, чем вы подсчитали «на глаз», а кэшбек, на который вы рассчитывали может не перекрыть комиссию банка.
Спасибо за почин , собираем свежую инфу (этого года!) благодаря своим тестам, итак, поехали:
- Ренессанс Кредит. Mastercard рублевая КК. Оплата евро. Курс четко ЦБ+1% по дате списания. Процент отдельно выделен в ИБ. Очень наглядно.
- Россельхозбанк. Карта хозяина рублевая Visa. Оплата Евро. Курс ЦБ+ 0,85% по дате списания. Именно 0,85%. Курс супер, особенно, для визы. Заправки рулят!
Мнение k2viper: курс 0,75%. - Петрокоммерц. Карта Мобильный бонус рублевая Visa. Оплата Евро. Курс конвертации похоже устанавливается вручную со значительным округлением и установщик не знает о существовании второго знака после запятой. Или тяга к круглым числам что-ли…. Курс евро на майские был 59, затем 58, затем 58,5. И ни цента разбега)))) Курс в итоге от ЦБ+2,5% до ЦБ+3,5% в зависимости от даты списания и видимо желания левой пятки. Короче бонус нивелируется вовсе.
- ВТБ24. Мои условия голд рублевая Mastercard. Оплата Евро. Банк в своем репертуаре. Курс от ЦБ+3% до ЦБ+4,5%. Все сильно завышено и непредсказуемо… Для использования за рубежом имхо фактически непригодна на сегодня, разве что в выбранной категории…
- Уралсиб. «Телефонка», Visa. «Бонус будет как минимум нивелирован, поскольку и в лучшие времена курс был не менее ЦБ+1,5%. »
alex43: «Уралсиб поменял тарифы на конвертацию с 1 апреля 2015 в связи с подключением к Национальной Системе Платежных карт. Новость есть на сайте УС. Платил картой МС Аэрофлот, карта в рублях, оплата в $ на AliExpress:
– за 0,97$ списали со счета 51,09 рубля
– курс ЦБ при этом был 50,2473 рубля
т.е. около 5%
« - Кукуруза. Mastercard. Авторизация при покупке: +5% к курсу ЦБ РФ, после проведения транзакции строго по курсу ЦБ РФ.
- Открытие. Visa. Казахстан. По информации СП списание по курсу ЦБ + 1%. Для карт Mastercard с ТП «Автокарта» действует тариф +3% к курсу ЦБ. slade-2000.
«Нейва»: заработай на банке!
Редкое явление: банк учит клиентов как зарабатывать на банке. Ну точнее, на банковском продукте в виде обычной для нас кэшбековой карте.
1,5 минуты анимационного видео:
Слоган прямо согласуется с нашим неформальным «Когда зарабатывают на банках, а не наоборот», ну вы помните…
В любом случае, креативно и свежо. Банк «Нейва» — молодцы! 
А также в телеграм-канале