Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

Европлан

Банк Европлан теперь — Бинбанк-Столица
(Изменения в ЕГРЮЛ зарегистрированы 09.08.2016).

binbankstolica.ru

С 19.10.2016 тариф на снятие собственных средств — 0,5%, мин. 99 руб. Смотреть/скачать (Стр. 8, п. 2.2).
Отмечу, что файл выложен в отсканированном виде, не в pdf.
Понятие «свои банкоматы» в банке отсутствует. Таким образом, условия по карте значительно будут ухудшены.Европлан - банк и лизинг-контора

Европлан — в первую очередь контора, которая занимается бизнесом — автотранспортным лизингом и вполне успешно.

Во вторую очередь — банк с лицензией ЦБ РФ (ЗАО «КБ ЕВРОПЛАН») и участник Системы страхования вкладов. Есть два офиса в Москве, зато по России разбросаны подразделения лизинговой компании Европлан, которые частично могут выполнять функции банковского агента.

И немудрено, что банк стал развивать дистанционное направление, чтобы не открывать классические офисы, но оказывать традицонные банковские услуги: вклады/кредиты; в последнее время Европлан активно рекламится через интернет.

Я расскажу о возможностях этого банка, а потом о своём опыте и впечатлениях.

Самые актуальные изменения по карте
  • Осенью 2015 года группа «Европлан» была приобретена акционерами группы «Бинбанка».
  • С 01 августа 2015 года лимит на переводы MasterCard MoneySend был увеличен до 1 млн рублей в месяц!
  • Комиссия за годовое обслуживание карты «Европлан Автоклуб» была увеличена до 99 рублей в месяц, но не взимается, если на ваших депозитах в Европлан Банке хранится не менее 30 000 рублей (или эквивалент указанной суммы в иной иностранной валюте) или если за расчетный период не было расходных операций.

Лайфхак: на день списания комиссии обеспечиваем на накопительном счету 30 тыс. руб и комиссия не спишется. Ну или вообще карту не трогаем для расчетов, если особо не нужна, тогда не спишут ничего.

  • Комиссия за СМС-информирование» увеличена до 99 рублей в месяц, но не взимается, если вы совершаете покупки по карте на сумму не менее 30 тыс. рублей за расчетный период.

С 23.01.2015:

  • Увеличено количество бесплатных межбанковских переводов до 5 в месяц! Далее — взимается комиссия в размере 99 рублей за каждый перевод.
  • Введено ограничение на кол-во бесплатных операций по выдаче собственных денежных средств в банкоматах и ПВН в месяц. При сумме операции 5 тыс. руб. и более – 5 операций в течение календарного месяца бесплатно. Каждая последующая операция – 99 рублей. При этом, если у вас есть вклад с суммой не менее 30 тыс. руб — комиссия за снятие не взымается.
  • Изменена валюта лимита на снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН сторонних кредитных организаций – 7 000 $ в месяц. Ранее данный лимит был установлен в рублевом эквиваленте.
  • Увеличена стоимость услуги «СМС-информирование» до 59 руб. в месяц.
  • Введена комиссия за конвертацию денежных средств при снятии наличных денежных средств через банкоматы и ПВН сторонних кредитных организаций в валюте, отличной от валюты счета – 2% от суммы операции. Холд при авторизации — +4% к сумму операции. Конвертация осуществляется по курсу ПС. Комиссия 2% списывается в момент проведения операции по счету, расчет происходит по курсу ЦБ РФ.
  • Операции оплаты покупок в ин.валюте также проходят по курсу ЦБ РФ.
  • Для новых Клиентов (после 22.01.2015), вводится комиссия за первый год обслуживания карты – 49 руб. в месяц. 
[свернуть]

Полезные ссылки:

Офиц.сайт
Условия обслуживания (pdf, от 19/05/2014).
Все док-ты банка
Сообщество Европлан: что-то вроде публичной поддержки клиентов банка с Руководителем контроля качества
Гор.линия: 8 (800) 250-80-85

Статья была опубликована 03.06.2014, соотв-но все факты приведены на этот день.

Накопительный счет

Подробнее

!- Из вкладов в Европлане интересен т.н. «Накопительный счет», сделанный по типу вкладов SAFE, но никак не защищенный через ИБ (без пароля на просмотр и с возможностью прямого вывода межбанком):

— 10% годовых
— минимальная сумма вклада: 1000 рублей
— неснижаемый остаток: тоже 1000 рублей

Скриншот по вкладу "Накопительный счет" из тарифного сборника

Скриншот по вкладу «Накопительный счет» из тарифного сборника

!i На 10.03.2016 условия сохранились: 10% годовых, от 1000 руб и 1100 дней.

[свернуть]

Карта Европлан Автоклуб

Подробнее

Карта World MasterCard «Европлан Автоклуб» является универсальной картой в силу того, что она дебетовая, но позволяет использовать кредитный лимит, плюс вместе с картой открывается уже упомянутый мной «Накопительный счет» со ставкой 10% годовых, а также предусмотрена бонусная программа за покупки по карте.

Тарифы (на момент написания статьи, июнь 2015):

  • Первый год обслуживания карты — бесплатно. Затем — 49 руб/мес (588 р. в год). Есть сноска, что не берётся комиссия, если на день её списания есть вклад с суммой не менее 30 тыс. руб.
    evroplan
  • Выпуск доп.карты или замена потерянной: 499 руб.
  • Срок действия карты: 5 лет.
  • Карта не именная: вместо имени написан адрес сайта europlan.ru
  • Снятие собств.средств через банкомат от 5000 руб — бесплатно, снятие меньшей суммы — комиссия 99 руб.
    Лимит на снятие в день — 500 тыс. рублей. Лимит на снятие в месяц также 500 тыс. рублей.
  • ИБ — бесплатен (старая добрая «фактура»); SMS-уведомления бесплатны в 1-ый месяц, затем 49 руб/мес.
  • Пополнение карты с помощью функции ИБ Mastercard MoneySend — без комиссии, причём:
    Мcc 6538, ограничений по количеству переводов MasterCard MoneySend нет.
    Лимит MasterCard MoneySend по сумме одного перевода составляет от 0.1 USD до 2500 USD (перевод, пополнение). Макс. сумма входящего манисенда 700 тыс. руб в месяц.
  • За исходящий манисенд, иницированный другим комиссия не взымается с дебетовых карт и берётся комиссия 4,99%+99 руб с кредитных карт.
  • Банковский перевод в другой банк (хоть с карты, хоть со вклада) — бесплатен. Количество бесплатных межбанковских переводов в месяц составляет 3 перевода. Начиная с 4-го перевода взимается комиссия в размере 0,1% от суммы перевода + 99 рублей.
    Ограничений по сумме межбанковских переводов нет. Межбанк исполняется текущим днём при отправке до 14:00 по мск.
  • Пополнить карту, а также вклад можно через систему Contact или через платежную систему Contact24 — бесплатно; но вот в случае перевода средств в погашение кредита будет браться комиссия 1%, мин. 50 руб.
    Пополнение с QIWI — 1,6%, мин. 50 р. Деньги с Контакта и Киви должны поступать на след.рабочий день, но по факту только в случае если были отправлены до вечера.
  • На остаток собственных средств на карте проценты не капают.
  • Страховая программа защиты путешественников с покрытием 30 тыс. евро —  бесплатно; данная страховка предоставляется на 1 год,  по окончании срока его действия выпустить второй бесплатный полис нельзя. Обещают, что на электронный ящик полис придёт через 2 дня, страховка будет действовать везде, кроме США, Канады, Японии, Австралии и стран Карибского бассейна.  За подробностями отправляют в контакт-центр. За два рабочих дня мне ничего не пришло — в калл-центре сослались на то, что выслали в тот же день. Но отправили заново.
    Вот такой полис прислали:
    polis1
  • До контакт-центра можно дозвониться только в будни и рабочее время по мск.
  •  Бонусная программа «Европлан Автоклуб». Об этом ниже.

evroplan2
Обращаю внимание, что в тарифах, которые вы найдете, многого нет. Нет тарифов и лимитов на манисенд, ограничений на межбанковские переводы и другого, всё это ищется буквально по крупинкам, что собственно я и изложил вам.

!- Параметры кредитных карт:

— КЛ до 500 тыс. руб, сначала могут дать только 10 тыс. руб; можно подать заявку на увеличение через ИБ.
— ЛП до 62 дней;
— ставка индивидуальная, мне установили 40,99%, ПСК стыдливо запрятали — 49,61%;  в документах на главной странице вместо этого указана некая ставка удорожания 18,8%. Судя по всему, это сумма переплаты за год пользования кредитным лимитом по графику 5% в месяц.
— втюхивают страховки: «Защита жизни» — 1% в месяц, «Защита карты» — 0,21% в месяц, но первый месяц страховка бесплатно.

!- Упомянутая бонусная программа Европлан Автоклуб — попытка запихнуть в карту третью составляющую, подобно картам Связного Банка.

Вы получаете до 50% от стоимости покупок по карте в виде бонусных рублей и тратите их на любые товары и услуги партнеров «Европлан Автоклуб». […] Программа позволяет существенно снизить годовую стоимость владения транспортным средством за счет многочисленных скидок на охватываемые программой товары и услуги, а также возможности накопить и потратить бонусные рубли в компаниях-партнерах.

В «Автоклубе» участвуют заправочные станции, автомойки, сервисы, шиномонтажные мастерские, услуги автострахования, помощи на дорогах и многие другие.

На самом деле просто дают 1% фантиками за оплату товаров и услуг, потратить можно на редкие торговые точки, иногда скидка просто мираж, типа 25% на КАСКО, но предоставляется только для BMW конкретных марок. Может быть, вам повезёт с регионом и будет возможность более интересно тратить баллы.

Так что все достоинства карты кроме бесплатного манисенда сводятся к следующему:

card_free2

[свернуть]

Как это было

Подробнее

Бесплатная карта лишней не бывает, подумал я, еще даже толком не разобравшись с тарифами банка. И пошёл на сайт банка подавать заявку на вклад (можно и без вклада — просто сделать заявку на карту).

Карту заказал с кредитным лимитом, с этим я определился в момент беседы с сотрудником банка, он сказал, что будет быстрое одобрение либо отказ, то бишь лишь скоринговая проверка.

Тем не менее, для заявки запросили все данные по максимуму, включая образование, адрес регистрации, место работы, телефоны и т.д. Мне было также любопытно, пропустит ли меня их скоринг, т.к. имея неплохой скоринговый балл (870 по Эквифаксу) я имел большую кредитную нагрузку.

Кредитный лимит мне одобрили в 10 тыс. руб, согласовали со мной сумму вклада и его срок, а также время, когда мне будет удобно подъехать для оформления документов.

Таким образом, видим несостыковку информации на сайте по первому пункту:

card_freeДоставка карты возможна лишь в крупных городах, где есть некая курьерская служба банка и город миллионник Красноярск к таким не относится. Пришлось ехать в бизнес-центр и я сейчас попробую описать место офиса и сам офис.

Бизнес-центр, сосед шикарного автосалона Lexus. Место, которое находится между двумя жилыми районами, рядом нету домов или магазинов, зато рядом — прямой выход на мост, соединяющий два берега. Такое место, которое удобно для автомобилиста, но неудобно для пеших (для меня), такое впечатление, что в бизнес-центре работают все сплошь на личных авто.

Местная сотрудница Европлана просила обязательно сообщить, когда я подъеду: примерно и за полчаса звонком. На ресепшене обязательно нужно было взять гостевую карту, чтобы попасть в лифт. В офисе кипела офисная работа, банком тут, конечно, и не пахло. Для приема клиентов/посетителей нету никаких условий.

Узнав о цели моего визита сотрудница провела меня в кабинет своего руководителя, за одним из столов которого мы и разместились. Руководитель занимался своими делами, не обращая внимания. За полчаса вбили некоторые мои недостающие персональные данные, подписали документы.

Я недавно обмолвился в комментариях, что пожалел, что оформил карту в Европлане с кредитным лимитом. Объясняю, почему.

1. Процедура получения КЛ хоть и проста, но ради получения жалкой 10ки как-то унизительно и дискомфортно, что сначала твой паспорт уносят копировать( в какой-то конторе, не в банке!), потом его проверяют на фальшивость ультрафиолетом при интимной темноте из-за зашторенных жалюзи, потом твою физиономию фотают на камеру ноута…

2. Кроме того, дают подписывать некую бумагу на согласие о передаче своих персональных данных третьим лицам. Я-то знаю, что это развязывает руки банку для передачи моего кредита коллекторам, но в такой КОНТОРЕ, когда паспорт уносят, чтобы сделать непонятно сколько копий, неизвестно, не передадут ли (продадут, как вариант) мои личные данные лицам, не имеющим отношения к Европлану.

info3litsam

Могут передать страховым компаниям: СОГАЗ (!) передал данные жены, только что поменявшей паспорт и прописку — некой компании, аффилированной с ТКС Банком, в результате прислали ей почтой индивидуальное предложение по кредитке.

Могут передать контакты в МФО, которые будут потом рассылать спам «Возьмите прям щас 10 тыс по паспорту». Впрочем, и банки типа Траста не гнушаются рассылками по базам, приходит уже который раз смс «христофор Бонифатьевич, специально для вас — получите по паспорту 300 тыс», хотя я не имею к этому банку ну никакого отношения и о моей КИ Траст также ничего не знает.

3. Втюхивают страховки и говорят, что так и должно быть. Ну уж я то знаю, как должно быть! С их совокупным 1,21% в месяц обслуживание карты влетит в копеечку — 1452 рубля в год за КЛ=10 тыс. руб. Когда надавил с вопросом, где документы на страховку, кто страхует, какие страховые случаи — мне просто вынесли «памятку по страхованию заемщика банковских карт».

Там было прописано, что меня страхует СОАО «ВСК», указаны страховые случаи, и что нужно предоставить в страховых случаях.
Отключается это всё безобразие, к счастью, простым звонком в калл-центр.

Т.к. я был в конторе, которая на самом деле не банк, и они не могут принимать деньги, то сказали, что пополнить счёт вклада я могу через интернет-банк посредством «манисенда» с карт Mastercard. Я приехал домойи продел эту операцию, пополнил счет карты, счет  вклада, к сожалению, таким же образом пополнить нельзя.

«Только не открывайте конверт с картой, пока я вам не позвоню» [и пока вам не установят КЛ на карту], — предупредила девушка  :?:

В интернет-банке я подал заявление на закрытие «Вклада  по Европлану» — нафиг он сдался =)

И попытался перевести средства с карты на «Накопительный счет»: неудача. Попробовал 2 раза по 5 тыс. переводить — получилось.

Самые догадливые и опытные уже наверняка поняли, что я успешно попал на комиссию, которая гласит, что «за осуществление внутрибанковского перевода денежных средств кредитного лимита взимается комиссия в размере 4.99% от суммы перевода + 99 рублей».

4. Я попал на комиссию (5000*4,99%+99 руб)*2=697 руб из-за того, что не был предупреждён лизинг-сотрудницей об особенностях такой операции.

То есть, я «манисендю» деньги, но они хоть и увеличивают лимит авторизации по карте, фактически на счет поступают только через день-два-три.

Я получил инструкцию: «вот документы на ваш вклад, пополните его с карты мастеркард», без оговорок «деньги на карту поступят днём позже, после этого переводите их на вклад, дабы не попасть на комиссию»:

moneysend2

Но что есть, то есть — при выборе меню перевода показывается такое меню-предупреждение

Сам виноват, конечно, знал об этом со времён использования Связного банка, но обидно, досадно. И банк не клиенториентирован, поставил перед фактом, что сам дурак. Разбаловал меня ТКС Банк своим сервисом.

Теперь далее, от КЛ я решил избавиться. Заявление об этом можно подать через ИБ.
К слову, кнопки «Далее» почему-то иногда не срабатывают, помогает новая авторизация.

5. Деньги, поступившие на карту-кредитку не гасят автоматически задолженность, исключая списание минимального платежа! Нужно обязательно подавать заявление о погашении через интернет-банк. Поэтому я еще раз попал на комиссию 598 рублей, думая, что всё погашено и можно вернуть лишние деньги на депозит…  :evil: :?:

Но моё первое заявление о полном погашении почему-то не сработало. Ок, звоню через пару дней чтобы узнать что за дела и как закрыть КЛ.

6. Мне предложили подать заявление о полном погашении кредитной задолженности за 5 дней до планируемой даты погашения! Потом, убедившись в наличии на счету всей суммы предложили уже дату поближе — ближайший рабочий день.

По выходным, видимо, никто в банке не работает, а их автоматика еще не созрела для современных бизнес-процессов!

Ок, подал заявление, но…

7. Задолженность не прогасилась, КЛ не восстановился, понадобился еще один звонок в калл-центр для улаживания и контроля, плюс, меня не с первого раза поняли, что я хочу вообще избавиться от кредитного лимита.  :?:

И еще один момент, о котором пишу уже намного позже. В результате проверки своей кредитной истории в НБКИ выяснилось, что банк не обновил информацию о состоянии кредитного лимита после его закрытия. Закрытие произошло в середине мая, но на начало июля кредитное бюро видело кредитный лимит в активном состоянии:

europlan_nbki

Я сделал вывод, что иметь кредитку в этом банке и быть вкладчиком невозможно. Постоянно держать руку на пульсе ситуации, осуществлять постоянный мониторинг и контроль поданных заявлений — не для меня. Лучше использовать по максимуму то, что отличает продукты Европлана от подобных:

Бесплатный манисенд с хорошими лимитами, 10% годовых на вкладе с возможностью пополнений и расходования, возможности интернет-банка фактуры, 3 бесплатных межбанка и бесплатное снятие по карте в банкоматах от 5 тыс. руб. с расчетом валюты по курсам ЦБ РФ.

[свернуть]

Документы

Подробнее

Я давно уже привык, что банки переходят с тяжелых многобумажных договоров по вкладам и кредитам на ДКБО и заявления-оферты. С одной стороны экономия и меньше бумажной волокиты (в банке, котором я работал, ок. 12 стр. на подписание: анкета, оферта, тарифы, пск), с другой стороны в конфликтной ситуации Банк всегда может сослаться на некие особые условия комплексного обслуживания и тарифы, с которыми клиент должен и может в любой может ознакомиться в офисе банка или на сайте кредитной организации. А еще эти тарифы и ДКБО можно менять как захочется в разумных пределах.

Но Европлан удивил. Я получил 4 бумажки, вкупе составляющих Предложение по Комплексному Обслуживанию №такой-то от такой-то даты. В первом блоке мои личные данные. Во втором — информация о продуктах и услугах, в частности, информация о страховании, кредитном лимите, депозите «Накопительный счет» и просто о Депозите.

dogovor1vblog

Никаких печатей, никаких подписей банковских сотрудников=»лизинговых» сотрудников.  Данное Предложение подписано только мной — единственное, что я получил на руки кроме карты.

Обратили внимание на 15-летний опыт работы на финансовом рынке? У Банка Европлан скромная история: это название было дано в 2011 году, после покупки Восточного ипотечного банка у владельца Восточного Экспресс Банка Игоря Кима. Сам ВИБ до этого существовал недолго — всего два месяца, до этого же назывался как ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк» и представлял собой «дочку» крупнейшего испанского банка. Своё начало банк взял с 1997 года в качестве Экстробанка.

Таким образом, банковский опыт компании — 3 года, а вот 15 лет — это, конечно, история лизинговой компании.

[свернуть]

Пару занудных пунктов для щепетильных

Подробнее

— В пункте 3 (информация о Дополнительных услугах) скрыты все условия по продуктам. Банк рассматривает данное Предложение как мою оферту о заключении банковского депозита на условиях, оговоренных на 1-ой странице, неких Условий Банка, ПКБО и Порядком заключения и исполнения Договора банковского депозита.

— Своей подписью я подтвердил, что имею все названные документы в наличии (п. 6). В том же пункте говорится, что страхование является добровольным и клиент знает о возможности отказаться от страхования.

 

dogovor3

— К слову, «Защита карты» подразумевает только риск хищения денег у клиента в момент снятия денег в банкомате  :shock: А «Защита клиента» действует только в расчетном периоде, когда у клиента имеется задолженность по кредитному лимиту  :shock:

dogovor4

— Были замечены по два запроса в НБКИ и Эквифакс, якобы на автокредит суммой 10 тыс. уе. Информация о кредитном лимите не была внесена в оба БКИ в течение двух недель.

— Банк зачастую неадекватен. Может через ИБ прислать запрос с просьбой (далее реальный пример) объяснить перевод на сумму 160 тыс. рублей с другого банка с последующим снятием через банкомат. Отправитель=получатель и тем не менее запрос поступил со ссылкой на российское законодательство, на ПОД и ФТ. Представитель банка отписывается на вопросы-уточнения-разъяснения потенциальных и действующих клиентов шаблонами (на banki.ru), например, так:

Запросы клиентам направляются банком в целях соблюдения требований действующего законодательства РФ и нормативных документов Банка России.

Направление запроса не определяется какой-либо конкретной суммой или операцией клиента, т.к. каждый конкретный случай индивидуален

Направление запроса клиенту не накладывает никаких ограничений на распоряжение счётом, и является нормальной банковской практикой, применимой в большинстве кредитных организаций, соблюдающих законодательство.

Мышки плакались, кололись, но продолжали есть кактус…

Вот и мне пришло такое письмо в июле:

evroplan_message

Я его поздно заметил, т.к. e-mail банку не сообщил, а каждый раз заходить в просмотр сообщений в ИБ не мог и не хотел. В итоге, из-за непредоставления ответа моя карта была заблокирована. На момент писания этих строк 04.09.2014 карта до сих пор в блоке.

[свернуть]

547 комментариев: Европлан

  • oberon говорит:

    C 3DS по этой карте проблем не было?

  • derigel говорит:

    Европлан хорошенько прокинул всех с курсом обмена валюты.
    В народном рейтинге http://www.banki.ru/services/responses/bank/europlan/ и соответсвующей ветке banki.ru бурление говён.
    Эх, надо было тебя послушаться Штирлиц и не связываться с Европланом ;)

    • oberon говорит:

      Точнее сказать — «попытался прокинуть». Уже 16 сконвертировал по курсу ЦБ, через закрытие депозита.

      • derigel говорит:

        На форуме отписываются, что сегодня закрывается по курсу Банка.
        Вчера да — некоторые по ЦБ закрыли.
        Я пока не буду рисковать, подожду… :)

        • GR говорит:

          Фигли не по «не рисковать», когда валюта так растёт.

      • tyvl говорит:

        17го уже не прошел этот номер. вышел со вклада с убытками более 1000 руб :sad:

        • VANEK говорит:

          Да че сказать наркоман он и в африке наркоман :mrgreen:

  • anatoly говорит:

    Всем накрутчикам пришло сообщение в интернет-банке с требованием пояснить экономический характер проводимых за июнь операций?

    • rururu82 говорит:

      Да. Что писать?

    • Сашин Роман говорит:

      и мне написали )))

    • Shtirlitz говорит:

      мне не пришло

      • rururu82 говорит:

        Может, написали тем, кто одновременно открыл накопительные счета в валюте, чтоб не дать 30 дней сроку для снятия валюты налом через кассу?

        • Сашин Роман говорит:

          у меня нет валютного счета. думаете сейчас не дадут деньги вывести ?

          • rururu82 говорит:

            Вывести дадут, но либо по их невыгодному курсу покупки валюты, либо с комиссией 4,9% или сколько там за неотлежку вклада в течение 30 дней.

            • Сашин Роман говорит:

              я же говорю, НЕТ у меня валютного, ЕСТЬ только накопительный в рублях )
              просто хочу закрыть, вывести денежные средства и закрыть карту.

          • oberon говорит:

            Обязаны дать, межбанк и другие операции нормально выполняются. Они запрос прислали — имеют право. Что мешает ответить?

    • AvtoRus говорит:

      Пришло. Хотя особо и не крутил, даже до списания бонусов не доходило.
      Срок предоставления документов указан «до 04.08.2014 г.»
      Хотелось бы их послать после вывода остатка в две с небольшим тысячи.

  • werka говорит:

    «Просим Вас предоставить вышеуказанные сведения и копии запрошенных документов, заверенные надлежащим образом, в электронном виде по системе «Интернет-Банк», или на бумажном носителе по адресу: 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д.12, получатель: ЗАО «КБ Европлан», ОФМ, в срок до 04.08.2014 г.»

    А то что?

    • Котэ говорит:

      предлагаю всем устроить такой флешмоб для европлана задав им вопрос «А то что?»

  • Котэ говорит:

    “Просим Вас предоставить вышеуказанные сведения
    и копии запрошенных документов, заверенные
    надлежащим образом,» предлагаю всем потребовать от европлана для выполнения ихних просьб внести на лицевой счет клиента сумму необходимую для оплаты услуг нотариуса. В законе ведь не сказано что бремя расходов ложиться должно на клиента. Фигли клиенты из своего кармана должны их любопытство оплачивать?

  • Котэ говорит:

    я бы их вообще отшил их сказав им что их любопытство об экономическом смысле не может быть удовлетворено т.к. является коммерческой тайной или тайной частной жизни и для принудительного раскрытия этих сведений прошу предоставить постановление суда заверенное надлежащим образом в срок до такого то числа,,, а то я патом в отпуск типа уижаю и изза границей буду адыхать и не хачу а главное нисмагу этой вашей бумажной фигней занимаца . И пусть репу чешут.

  • tyvl говорит:

    думаю, прежде чем такое им писать, нужно сначала деньги все вывести. видя манеру работы европлана —  в ответ скорей всего заблочат счета.

    • Котэ говорит:

      само собой. это я тем советовал кому европлан уже пофиг таким как АвтоРус и прочим.

  • werka говорит:

    Я написала свои мысли по поводу сложившейся ситуации. Думаю, необходимо писать в ЦБ. Всем у кого возникли какие-либо проблемы с банком.

    Чем больше писем, тем больше счастья… Европлану.

  • pwameegsyot говорит:

    Перевел деньги межбанком на карту 17.07.14. В ИБ деньги появились в строках «Остаток собственных средств» и «Не зачислено на карту». В строке карты суммы не было.
    После двух писем в ИБ, сегодня появились в строке карты.
    Это всегда так или мне «повезло»?

  • Who говорит:

    Коллеги, получившие запрос от банка, скажите, пожалуйста, есть ли среди вас те, чей месячный оборот по счету за июнь НЕ превысил 600 тыс. руб? (Я сам немного потерял бдительность и превысил порог на пару тысяч.)

    Есть мнение, что в банке неверно трактуют положения статьи 6 закона №115-ФЗ, предпочитая перестраховаться.

    • werka говорит:

      Все они верно трактуют. Если оборот меньшее 600к, но были пополнения с чужих счетов/карт или/и переводы на чужие счета, то они вполне могут считать это сомнительной операцией.

      Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

      Основаниями документального фиксирования информации являются:
      запутанный или «необычный характер» сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
      несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;
      выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

      И просто восхитительный пункт:

      иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

      т.е. практически все, что угодно под него можно подогнать.
      НО:

      3. В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в «пункте 2» настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за «днем выявления» таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным «статьей 6» настоящего Федерального закона.

      Следовательно, они обязаны сообщить в Финмониторинг о все операциях, по которым прислали запрос. Учитывая то, что 21.05.2014 ЦБ установил критерии высокой вовлеченности банка в сомнительные операции, значительно снизив их, Европлан такими письмами может сам себе вырыть могилу.

      • pwameegsyot говорит:

        практически все, что угодно под него можно подогнать

        Вроде был еще документ, в котором расписывались критерии сомнительности, не?

        • student говорит:

          «Да их там тысячи!» (с)
          Письмо Банка России от 05.12.2005 N 12-1-3/2975 «О применении Федерального закона N 115-ФЗ»
          Письмо Банка России от 5 марта 2012 г. № 014-12-1/944 “О применении Федерального закона № 115-ФЗ”.
          ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (Банк России) Департамент финансового мониторинга и валютного контроля. от 16.05.2014 № 12-1-5/1005. «О применении Федерального закона №115-ФЗ».
          Письмо Банка России от 13 июля 2005 г. N 99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
          и так далее

      • student говорит:

        Следовательно, они обязаны сообщить в Финмониторинг о все операциях, по которым прислали запрос. Учитывая то, что 21.05.2014 ЦБ установил критерии высокой вовлеченности банка в сомнительные операции, значительно снизив их, Европлан такими письмами может сам себе вырыть могилу.

        У СУ мысли сходятся :) http://www.banki.ru/blog/mike/5179.php

      • student говорит:

        Практическое применение. После получения «письма счастья» от Европлана пишете в онлайн-приемную ЦБ, что вот ваши операции в банке сочли сомнительными, но вы очень переживаете, что банк не в полной мере выполняет законодательство, и мог «забыть» подать сведения. И просите проверить и развеять ваши сомнения. Поверьте, после десятка таких запросов в банк из релевантного подразделения регулятора напишут письмо, которое дипломатическим языком будет излагать мысль «не страдайте херней». В наиболее запущенном случае — если ВНЕЗАПНО критерий будет выполнен, можно будет в будущем аппелировать перед любым другим банком этим случаем со словами «его пример — другим наука». В принципе, Европлан после слива тут практически не жалко.

  • ybag говорит:

    А кто-то что-то уже писал им в ответ? Если да, то что примерно? Штирлиц, ты вроде писал когда-то ответы на подобные письма и у тебя прокатывало, о чем примерно ты писал? :smile:

  • patronjon говорит:

    Написал запрос, на каком основании (указанных в 115-ФЗ) запрашивают документы. Ответили «Спасибо за предоставленные документы».
    Сумма меньше 600 000.

    • shishkarev говорит:

      аналогично ответил :cool:

      Благодарим Вас за предоставленную информацию.
      В случае необходимости, Банк дополнительно свяжется с Вами.

  • shishkarev говорит:

    Дальше стало интересней…
    После моего ответа об обоснованности запрашиваемых документов и ответной благодарности банка ( см. выше), судя по всему, начались карательные меры :)
    Списали 1000 р. как некая «Комиссия согласно тарифам банка», которая обнулила баланс моего счета, а последующие операции (меньше этой 1000) уже провели как «Выдача овердрафтного кредита».
    Что за комиссия не понятно.. запрос в банк отправил.. жду ответ..

    • student говорит:

      Что за комиссия не понятно

      Видимо, в тарифах ввели «комиссию за отмыв». Как вы помните, аналогичная была и есть во многих банках. Например, при снятии наличных, отлежавших меньше 30 дней, в сумме больше 150 тыр в месяц, на такую комиссию клиент нарывается в Айнэнэ-банке. В Русском Стандарте тоже после 50 тыс на почтовой или 100 тыс на БВК стремительным домкратом нарастают комиссии за снятие нала. У Авангарда после 300 тыс за 30 дней тоже ждут кары, затем анальные кары. Попробуйте в Связном положить даже наличными(!) на сейф и на следующий день снять — тоже схлопочете комиссию. Самый эпичный случай таких комиссий — ИМХО в Трасте, где при поступлении на карту ЛЮБОЙ суммы, которая у банка вызвала сомнения, если клиент не отвечает молниеносно на запрос банка, то по тарифу влетает на 170 тыс руб.

      • Mycroft говорит:

        по тарифу влетает на 170 тыс руб.

        По какому тарифу? В ТП40 не вижу ничего подобного.
        Были ли прецеденты?

        • student говорит:

          В старых тарифах, времен Черкасовой, — была такая комиссия. Я даже карту было открыл. Но тариф прочитал — и не стал забирать. А тогда как раз тема была через oplata.uralsibbank.ru… :evil:

          • Котэ говорит:

            если клиент не отвечает молниеносно на запрос банка, то по тарифу влетает на 170 тыс руб.

            молниеносно это за 1 секунду чтоли?

            • student говорит:

              Сколько там в законе прописано — 2 рабочих дня.
              Но вменяемые банки в ПВК ставят более реалистичные цифры.

              • Котэ говорит:

                зашибись, банк скажет что никакого письма по мылу не получал, не дошло не прошло, сбой,хреной и тд и срубит 170косарей на лохозаврах.Охиренный бизнес

                • student говорит:

                  Совершенно верно. Именно поэтому (и еще зная, какие операции предполагаю по карте проводить) посчитал риск от пользования карточкой непозволительно высоким.

                  • Котэ говорит:

                    Но откуда взялась эта заоблачная цифра в 170тыс? Исходя из чего она посчитана?А че сказу ни миллион тогда??Почему ни несколько тысяч как обычные штрафы?Да и потом что значит «сомнения»? На основании чего? А обоснованы ли они ?А Если не обоснованы то с какого бодуна 170тыс должны платиться?А можно сказать что письмо от банка не получал или банк скажет не получал.Кто как это все будет доказывать показывать?

                    • student говорит:

                      Цифра по-видимому включала штраф, который налагается на кредитную оранизацию за неисполнение 115-ФЗ плюс возможно какая-то сервис фии банка. По срокам в документации регламентировано.

                      7.2.19. Запрашивать у Клиента для осуществления контроля в соответствии с требованиями Федерального закона РФ № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. документы и/или сведения, обосновывающие поступление денежных средств на СКС Клиента. Клиент считается получившим соответствующий запрос с даты:
                      — передачи Банком Клиенту запроса под роспись;
                      — отстоящей от даты отправки Банком запроса Клиенту заказным письмом по почте на величину почтового пробега в пределах субъекта Российской Федерации.

                      Термин «почтовый пробег» ни в каких нормативных документах не регламентирован.

      • Shouri говорит:

        в Связном положить даже наличными(!) на сейф и на следующий день снять

        Если в офисе банка зачислить через приходник, то хоть на следующий день можно снимать, насколько я помню, 250к без заказа и большую сумму — с заказом. Без комиссий.
        Или я фатально ошибаюсь?

        • student говорит:

          Полгода назад для внесенных наличными была отлежка 10 дней. Для безнала — месяц. С тех пор я не пытался. Возможно, они и отменили этот дебилизм. Если Ноготкову реально нужно бабло.

          • Shouri говорит:

            Сейчас 14 дней, если внесено через кассу или терминал магазина, и без отлёжки, если через кассу офиса. Без заказа должны выдать 500к, заказ за два рабочих дня.
            Это разделы 1 и 4 в тарифах комиссионного вознаграждения за услуги, оказываемые клиентам — физическим лицам. Версия от 02.04.2014.

    • shishkarev говорит:

      Узнал я что это за комиссия:
      Карта с КЛ. Кредитные средства на 18-е число не были использованы.
      18 числа пополнил карту с другой карты через ИБ, деньги на карте сразу появились и стали доступны (как и должно быть). В этот же день снял в банкомате наличные на сумму пополнения.
      19-го числа была оплата (не снятие) за счет КЛ.
      21-го числа банк проводит операцию пополнения карты от 18 числа и операцию оплаты от 19 числа.
      А 22-го числа проводят операцию по снятию наличных от 18 числа.
      И я попадаю на комиссию за снятие кредитных :shock:
      Обратился с этим вопросом в банк, обещали разобраться, но пока только к уже списанной 1000 добавили еще, до полных 4,99%
      Как думаете имеет ли смысл бодаться в такой ситуации? Я лично уверен что банк не прав :mad:

      • Shtirlitz говорит:

        shishkarev, бессмысленно, будут тыкать в тарифы и ничего не вернут

        • shishkarev говорит:

          и нет никакого регламента, который бы запрещал (ну или не рекомендовал) проводить операции не в том порядке, в котором они производились/поступали? особенно с задержкой проведения в несколько дней…

        • shishkarev говорит:

          банк разобрался, натыкал, написал что он прав…
          я все еще не согласен, пошел за подмогой на banki.ru :grin:

  • univ говорит:

    Штирлиц, не плохо бы добавить в пост важную информацию — об исходящем Манисенде.
    Пробежался по посту и по комментам, но так и не нашел ничего про это. Нашел только на склянках официальный ответ представителя банка

    Согласно тарифам банка при переводе собственных денежных средств в валюте РФ в сторонние кредитные организации с использованием услуги Master Card Money Send комиссия не взимается. При переводе денежных средств кредитного лимита в валюте РФ в сторонние кредитные организации с использованием услуги Master Card Money Send взимается комиссия в размере 4,99% от суммы перевода + 99 руб.

    Считаю эту функцию существенной, если, к примеру, далеко или некогда бежать до банкомата, а нужно срочно перегнать на ТКС, РС или еще куда манисендом.

    • Shtirlitz говорит:

      univ, спасибо, внёс. Есть кстати, сомнения, что прям без комиссии на любую сумму, может быть как у ТКС — до 5 тыс. без комиссии, а потом — без.

      • SiMM говорит:

        Поправка — до 5 с комиссией, а потом — без :) Т.е. аналогично снятию нала в любых банкоматах.

        • univ говорит:

          вы на собственном опыте протестировали или это теоретическое предположение?

          • SiMM говорит:

            Это была поправка Штирлица — у ТКС при операциях менее 3 тысяч есть комиссия как за снятие нала.

            • univ говорит:

              «может быть как у ТКС» — это не поправка, это предположение/версия.
              так что я бы на данный момент ориентировался на утверждение ПБ на склянках, что комиссии нет в принципе. и почему Европлан должен ориентироваться на ТКС, а не на РС, например, у которого по Почтовой карте тот же принцип по снятию, как у ТКС, однако весь исходящий манисенд без комиссии.
              скорее, надо ориентироваться на Куку (которая манисендится без комиссии), имея ввиду, что некоторые пользователи считают Европлан продуктом РНКО (видел такое мнение на склянках)

      • univ говорит:

        ничего не могу утверждать, но в вышеприведенной цитате ПБ отвечал на вопрос «Не приравнивается ли исходящий манисенд с Европлан к снятию наличности, т.е. в случае снятия средств через MCMS менее 5000 руб. взимается комиссия?»
        Ответ ПБ был однозначным «Комиссии нет«. Ничего про «до 5000» и «свыше 5000» не сказано.

  • Serzh говорит:

    че за 170к то о чем базар

Страница 4 из 10« Первая...«23456»...Последняя »

Это архивная версия сайта. Всё актуальное на blogbankir.ru

А также в телеграм-канале Дайджест

- Bestchange (мониторинг обменников)