Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

Карты

Банк Открытие: карта вкладчика

После последней заметки о «карте вкладчика» банка «Ренессанс-кредит» будет интересно провести параллели с недавно мной полученной «картой вкладчика» «Ханты-Мансийского банка Открытие».

otkrytie

Те, кто следит за публикациями блога и комментариями уже поняли, что путь к бесплатной дебетовке банка обычно лежит через открытый вклад, специальные акции и зарплатные проекты.

Так вот, в банке Открытие я получил бесплатную дебетовую карту через открытие вклада. Кроме своей бесплатности любителям дистанционного обслуживания будут интересны здесь бесплатные межбанковские переводы, акция на другие платежи через ИБ без комиссии и хороший лимит на снятие денежных средств.

Обзор карты

В банке «Открытие» скажем так, высоковатая стоимость обслуживания карт. 450-950 руб/год — норма.

Но если открыть вклад, а минимальная сумма депозита здесь 20 тыс. руб, то выдают моментальную карту с бесплатным обслуживанием и даже бесплатными смсками. И не важно, сколько у вас просуществует этот вклад.

Я, собственно, так и сделал, открыл вклад «Свободное управление» и вот сама карта:

Простенькая карта, приятная на ощупь, Mastercard, с чипом

Пробежимся по тарифам

Тарифы банка спрятаны хитро: кликаем на меню карты с главной страницы сайта openbank.ru, далее в верхнем правом углу сайта кликаем по кругляшку с тремя черточками:

и вуаля, оказываемся в нужном месте — Тарифы. Читать далее

Что-то новенькое: карта+вклад в Ренессансе

С 18.03.2016 по ТП-89 максимум два снятия в календ.месяц в чужих банкоматах.
7% годовых начисляют за среднемес. остаток от 5 до 200 тыс.
С 04.04.2016 межбанк платный: 30 руб.
Бонусные баллы действуют всего полгода. Пополнение вкладов через Элекснет на сайте — 1% комиссии.

Карта временно не оформляется. Новый дизайн — черный.

Скриншот тарифа с 18.03.2016; все банковские карточные тарифы в pdf +копия тарифов.

***

C 1 окт. 2015 ставка по дебетовой карте (ТП 89) от нуля % (при среднем остатке менее 5к) до 7% (при остатке до 500 тыс.; тарифы по картам, 87-ая стр.)
Скриншот тарифов с 1 окт.

Ренессанс-кредит предложил клиентам интересные условия по нескольким своим продуктам.

Это накопительный вклад «Без границ» с мин.суммой 1000 руб. и доходная дебетовая карта с бонусной программой, которая выдается всем, кто открыл вклад в банке.

В августе-сентябре обещают что-то интересное, а пока оценим то, что уже представлено 

Вклад

  • Минимальная сумма открытия вклада — 1000 руб.
  • Ставка 9%, срок 181 день.
  • Расходные операции — до суммы 1000 руб.
  • Досрочное расторжение без потери процентов.
  • Снятие средств в кассе, поступивших безналичным путем и не отлежавших 30 дней с комиссией (3% для суммы до 1,5 млн.)

Доходная карта

Информация о карте ищется на сайте в разделе вкладов:


Спойлер

Тарифный план по карте — №89, расположен на 87 стр. тарифов по картам банка (pdf, аж 193 стр.!). Скриншот:tp89-renes-credit

[свернуть]

Карта выдаётся всем вкладчикам, пожелавшим её получить.

Что тут есть:

  • Статус Mastercard World, есть чип, Paypass, четко эмбоссированные цифры на неименной карте мгновенной выдачи. Есть также возможность заказа именной карты, без получения «моменталки».

ren-card Читать далее

Kari: бонусная карта

19.08.2015: активация бонусных баллов теперь через 3 дня после покупки (вместо 14 дней ранее).

Сегодня речь пойдет про Kari — еще одну бонусную карту от новосибирского РНКО «Платежный центр», который в свою очередь известен нам как расчетный центр платежной системы «Золотая Корона» и федеральной системы «Город».

Получение карты Kari у меня всё время откладывалось на потом по причине удалённости от фирменного магазина одежды и обуви Kari.

Да еще и было серьезное ограничение: эти карты, выпускаемые РНКО (известного своими картами «Кукуруза» и «Билайн») нельзя было пополнить манисендом, через личный кабинет вплоть до начала июня 2015 г.

И вот когда подобное ограничение было снято, я решил, что пора карту брать.

***

Карта Mastercard Kari Club выдаётся с февраля 2014 года в магазинах торговой марки «Kari» . Я оформил карту в июне 2015 г. в ТЦ «Июнь», тратил бонусы — в ТЦ «Планета» (г. Красноярск).

Оформление и обслуживание по карте бесплатное,  SMS-информирование также бесплатное, что всегда выгодно отличает карты РНКО от любых других карт.

Что уж говорить про привычный выгодный нам курс конвертации по ЦБ РФ, наличие 3Ds и также возможности личного кабинета, об этом вы знаете или хотя бы догадываетесь, если пользовались Кукурузой и/или Билайном.

Карта

I*

Карту можно получить без паспорта, но её статус будет «неидентифицированный» и будет ряд ограничений, лимитов. Так, максимально возможная сумма на счету — 15 тыс. руб. Максимальная сумма оплаты/снятия по карте — 40 тыс. руб/мес.

Не исключено, что вы не сможете расплатиться такой «неидентифицированной» картой в интернете, поэтому лучше сразу озаботиться тем, чтобы предоставить паспорт для оформления карты. В таком случае статус карты станет «идентифицированная» и все препятствия по оплате чего-либо будут сняты.

Читать далее

«Коммунальный» вопрос Связного

 Непонятная ситуация и животрепещущий вопрос на протяжении большого количества времени для многих тех, кто делает те или иные покупки в салонах связи «Связной»: почему за оплату по карте выдаётся то mcc 4812, то 4900?

Для тех кто не в теме или запамятовал, напомню, на кассах Связного принимаются к оплате карты за товары, услуги и платежи на сотовую связь. Банк-эквайер торговой точки «Связной» (ЗАО Связной Логистика) по всей России — МКБ.

При оплате здесь эквайером выдается код операции (MCC) либо 4812:

 4812 Telecommunication Equipment and Telephone Sales
(Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов)

либо, что удивительно, 4900

4900 Utilities (Коммунальные услуги – электричество, газ, санитария, вода).

Большая разница

Объясняю в чем разница. Возьмём одну из самых выгодных дебетовых карт, «МТС-Деньги вклад» с 3% кэшбека (не более 1500 р./мес.)

мтс деньги карта

И побудем мажорами, купим Apple iPhone 6 Plus 16GB за 46990 руб.

МТС Банк не даёт кэшбек по mcc 4900, то бишь, за обычную коммуналку. А вот за 4812 щедро платит 3%. Упущенная выгода может составить в этом случае 1410 рублей! Читать далее

Июньские дебетовки: Татфондбанк и Райф

Пока я пребываю в Москве в самовольной командировке, уступаю место для обзора парочки банковских карт для рубрики «Дебетовки месяца» Ирине Неизвестной.

Ранее: дебетовки мая (Альфа и Бинбанк с кэшбеком), марта (СКБ и ВТБ24)

Ранее Ирина уже отметилась подробным отчетом о «Картавкладе» (банковском продукте ВПБ), сегодня же в рамках нашей постоянной рубрики «Дебетовки месяца» Ирина расскажет о картах банков Райффайзенбанк и Татфондбанк. Во второй части «ДМ» расскажу на днях о своем опыте получения карты Kari (от РНКО) и карты банка Открытие.

Татфондбанк

Спойлер

Появилось свободное время, и вот было решено оформить дебетовую карту Татфондбанка.Прикинув куда ближе добираться, я отправилась в доп. офис на Никитском бульваре, д. 8.
Сотрудники офиса подошли только к 8:55, одновременно со мной, но это не помешало им ровно в 9:00 уже начать принимать клиентов, которых, к слову, помимо меня было всего 3 человека.ВывескаОфис представляет из себя небольшое помещение со столами, разделенными перегородками. В отдельном помещении касса. В помещении чисто, тихо, спокойно.

Я сообщила операционистке о своем желании оформить дебетовую карту банка, она в ответ уточнила, «ту, что по акции», и увидев в ответ мой кивок головой молча начала ее оформлять.

Акция

От меня потребовался паспорт, а так же написанные на бумажке номер телефона и кодовое слово.
Процесс оформления занял 30 минут, оперка периодически советовалась с другой по каким-то только ей известным нюансам оформления. Платные смс мне не навязывали, что даже как-то странно :)

Спустя 30 минут я получила на руки свою карту – обычная Visa, на месте имени выбито VISA CARDHOLDER, на обороте Electronic use only.

tfb

Пин код от карты устанавливается по звонку на 88001000303, далее 0.

Ответит оператор, ему нужно сказать, что хотите установить пин-код для карты. Вас попросят назвать полностью № карты, ФИО, кодовое слово, далее переведут на автоинформатор, где нужно будет придумать пин и дважды ввести его на клавиатуре.

Интересный момент с документами на карту. В «Заявление на открытие СКС и выдачу карты» много пунктов (семейное положение, количество детей, образование, адрес электронной почты, ИНН, место работы, должность) остаются незаполненными, видимо Банку такие сведения о клиентах не так уж и важны.

Помимо «Заявления на открытие скс…» также выдается «Заявление о присоединении к правилам ДБО». В нем указывается метод идентификации (комплект сеансовых ключей/eToken/смс-код, но выбора мне не дали, подключили молча смс-код) и доступа к ИБ Татфондбанка, который у них называется «Онлайн Партнер» https://online.tfb.ru. Там же указано кодовое слово.

Логином от ИБ служит номер телефона, пароль пришел спустя 3 часа в смс.

При первом входе в ИБ потребуется изменить пароль на свой, также будет предложено заполнить личные данные: ИНН и адрес электронной почты.

1

Внесение этих изменение необходимо подтвердить кодом из смс.
Также можно поменять логин, но это будет уже не бесплатно и обойдется в 100 руб.

2

Интернет-банк очень прост, ничем не примечателен и чем-то напоминает ИБ Траста и Петрокоммерца.

На главной странице можно оплатить популярные услуги, типа пополнения Киви и Яда:

3

В ИБ присутствуют разделы: История операций (по вкладам, по картам), Депозиты, Карты, Кредиты, Операции с картами и счетами, Пополнение карты, Обмен валюты, Услуги, Денежные переводы.

Так выглядит раздел по картам.

4

Так по депозитам,

5

из него виден довольно таки обширный перечень вкладов, доступных для открытия.

6

 

Также в разделе карты доступен ряд опций по ним: подключить/отключить смс информирование, заказать карту, заблокировать/разблокировать карту.

 

7

В разделе Операции с картами и счетами можно перекинуть деньги с карты на счет и обратно, что в принципе и логично :)

8

В разделе Услуги выбор достаточно скромный.

9

 

— электронные кошельки

10

 

— перевод на карту другого банка

11

 

— погашение кредитов

12

 

— присутствует и ТКС (почему-то до сих пор ТКС, а не ТБ)

13

 

Ну и в разделе Переводы представлен только Western Union

14

 

Вывод: быстрое оформление карты, бесплатное обслуживание, не навязывают доп. услуг, ИБ простой до безобразия со скромным набором платежей.

[свернуть]

Райффайзенбанк

Спойлер

1Угораздило меня завязать отношения с банком Райффайзен.
Почему угораздило? Да потому такой невнимательности в действиях работников банка я не ожидала. Но обо всем по порядку.Райффайзен соблазнил меня возможностью получить 5% кэшбэк по акции и получить бесплатную дебетовку.2

«Ваша зарплата может больше! С 1 апреля по 31 августа 2015 года начните перечислять заработную плату на карту Райффайзенбанка и получите 5% от общей суммы покупок обратно на карту в течение трёх месяцев» — так гласил рекламный слоган.

Изначально акция была рассчитана только до 30 июня, поэтому я торопилась поскорее в ней поучаствовать, но позже ее продлили до 31 августа.

Суть акции такова: ежемесячно на счет карты должны поступать сумма не менее 25 тысяч рублей: либо реальная зарплата перечислением от Вашего работодателя, либо же просто межбанковский перевод на Ваше имя с назначением платежа «Перевод зарплаты».

Взамен на это мы получаем как минимум бесплатный пакет услуг «Оптимальный» («…предоставляется бесплатно, если Вы получаете заработную плату на счет в Райффайзенбанке в рамках зарплатного соглашения; после окончания зарплатного соглашения льготный период составляет 6 месяцев.»), а это до 3-х карт, в любых валютах, бесплатный интернет банк Raiffaisen Connect (R-Connect) и мобильный банк Raiffaisen Mobile (R-Mobile).

Ну и ключевое – в соответствии с условиями акции «Больше выгод при той же зарплате» http://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/cards/rules_zpl.pdf можно попробовать пополучать кэшбэк «…в размере равном 5% от общей суммы всех покупок, совершенных по любой из карт клиента, но не более лимита … в размере 1000 рублей в месяц.» При обещанной сумме призового фонда Акции в 25 000 000 рублей шансы есть. Правда сроки получения кэшбэка невнятно размыты – до 31.12.2015 г. – ну ничего, подождем.

И вот я в офисе. Все аккуратно, тихо, посетителей – 2 человека – иностранцы, пытающиеся с помощью переводчика, который их тоже не особо понимал, поменять доллары на рубли мелкими купюрами. Из сотрудников – всего одна операционистка (позже появлялась и вторая, но ввиду отсутствия клиентов она снова убежала).
3

Вот подошла и моя очередь.

Операционистка: — Здравствуйте, что Вы хотели?
Я: — Хочу стать зарплатным клиентом и получить карту.
Операционистка: — Я Вас поняла, понадобится Ваш паспорт.

В общем минимум слов, максимум дела.

На выходе из офиса я имела на руках:
— кучу брошюр и рекламных листовок

4

— заявление об открытии банковского счета;
— заявление на регистрацию в системе ДБО Raiffaisen Connect;
— образец заявления на перечисление зарплаты в Райффайзен;
— «протирашка» экрана смартфона как подарок от банка;
— список банков-партнеров на клочке бумаги, где можно пополнять карту Райффайзена.

В начале своего рассказа я назвала сотрудников банка невнимательными, и вот почему.

Как выяснилось уже дома,

во-первых, в заявлении на подключение к ДБО вместо моего региона и адреса значится Архангельская область город Архангельск – видимо этот регион стоял в программе первым в списке, и операционистка решила не заморачиваться :);

во-вторых, к ДБО то меня подключили, но как-то криво: в ИБ войти можно, но никаких операций (и даже просто зайти в отдельные вкладки) выполнить нельзя – не подключено даже бесплатное смс-информирование.

И вот спустя 10 дней карта была готова.

5

Ну и при получении я естественно ткнула носом ту же самую оперку в ее ошибки, которые тут же были устранены.

Ну а теперь об ИБ Raiffaisen Connect

6
Что он умеет?

— можно сформировать и посмотреть/распечатать минивыписку/выписку по счетам;
— можно открыть счета: текущий, накопительный и целевой;
— можно отправить межбанковский перевод по тарифам частных клиентов (0.75%, мин. 50 руб.) (тарифы) или зарплатных клиентов (0,50%, мин 25 руб., тарифы) в установленные банком сроки

— можно сделать платеж в бюджет;
— можно перевести/конвертировать деньги на своих счетах;
— можно при наличии счетов в иностранной валюте сделать перевод опять-таки в иностранной валюте по РФ или за рубеж;
— можно перевести деньги между своими счетами и картами;
— можно подать заявление на блокировку карты;
— можно подать онлайн-заявку на кредитную карту;
— можно открыть депозит (на момент написания заметки это «свобода действий» и «личный выбор»);
— можно посмотреть информацию о своих кредитах, подать заявку на кредит или ипотеку;
— можно оплатить услуги: сотовая связь, интернет, ТВ, телефония, ЖКХ, платежные системы, прочее.

8

10 11 9

В итоге Райффайзен запомнился мне неплохим предложением по акции, хорошим ИБ, но невнимательными сотрудниками.

[свернуть]