Майские дебетовки: Альфа и Бинбанк с кэшбеком
Майские дебетовки — кэшбековые карты Альфа-банка и Бинбанка.
В каждом из банков я уже обслуживался или обслуживаюсь, но вот Бинбанк мне ранее отказал в выпуске карты вкладчика по непонятным для меня причинам (детали в ноябрьском обзоре).
А раз так, давайте посмотрим, как мне удалось обойти запрет и получить желаемую карту и экспериментальную карту в Альфа-банке.
Ранее обзоры: мартовские дебетовки; 5 дебетовок января
Универсальная кэшбек-карта Бинбанка
Товарищ chainick сообщил, что в мае по акции Бинбанк стал оформлять бесплатные карты моментальной выдачи. На сайте я не нашёл оперативно информацию об этом в подтверждение его слов, лишь уже после получения карты на руки:
Обзор карты на офиц.сайте (а также условия и тарифы). Копия тарифов в блоге на 12.06.2015.
Карта подается как «моментальная карта бинбанк platinum», BIN 465008. Она бесплатна на первый год, затем стоимость ГО вырастает до 500 руб/год. Уточню, что бесплатность первого года обслуживания по акции обещана только для карт, оформленных до 30.06.2015 г.
Кому понравится — торопитесь в офисы.
Что еще:
- Бесплатное SMS-информирование и ИБ (немного измененная «фактура»);
- Кэшбек 1% с хорошим лимитом: можно получать в месяц до 10 тыс. руб. Правда, как уверяют знакомые, самые любопытные mcc-коды уже прикрыты для получения кэшбека (вплоть до 5999 и 8999) и за оплату в ИБ бонусов тоже не будет. Зато есть редкая возможность получать кэшбек сразу же после прохождения операции по счету.
- 10% годовых на остаток собственных средств свыше 500 руб;
- Неприятный момент: свои деньги бесплатно не вывести: 1% за обналичку в банкомате (мин. 100 р.), столько же за манисенд и в три раза меньше — за межбанк.перевод.
Объяснение этому простое: банк мотивирует к покупкам. И подозрителен ко входящим переводам, не давая превратить себя в транзитно-отмывочную машину. Я как-то закрыл вклад в ИБ и перевел средства на текущий счет — минут 15 выясняли, откуда деньги и не следует ли с меня взять комиссию за выдачу средств («поступивших безналичным путем и не отлежавших месяц»).
Другие детали, касающиеся кредитного лимита.
При выдаче карты, занимающей примерно 15 минут задают вопросы про место работы, адрес организации и номер телефона. Никаких справок и доп.документов не нужно. Может быть установлен КЛ до 300 тыс. руб.: как сразу, так и по мере использования карты.
- Процентная ставка: 39,6% годовых.
- Льготный период: до 55 дней.
- Мин.сумма погашения: 5%, не менее 300 руб.
- Обналичка или переводы караются 3% комиссии, мин. 300 руб.
Оформление
Вообще, моя легенда была — внести изменения в паспортные данные и кодовое слово, но между делом стал расспрашивать, что новенького в банке, появились ли какие-нибудь бонусные карты кроме их известной «Автокарты». Сотрудница была как-будто неподготовленная, потом куда-то в почту глянула и предложила карту, о которой я сейчас пишу.
В процессе оформления сотруница увидела, что на меня заказывалась карта, спросила, на руках ли она, я покачал головой, мол, нету.
— Не стали получать, наверное?
— Ага! :)
Пин-код для карты устанавливается по тел. 8800-200-5075, перед этим нужно пройти проверку с сотрудником калл-центра.
Подключить карту к интернет-банку мне не удалось (хотя о такой возможности предупредили):
Посетил офис, пошаманили, заявление успешно отправилось (приезжал специально с ноутом), но карта не отобразилась, ни сразу, ни потом.
А на следующий день не удалось расплатиться карточкой, на которую я предусмотрительно закинул денег. Оказалось, что карту заблокировали и предложили подъехать подписать заявление на закрытие счета %)
Ну мне нечего делать было, деньги же лежат на счету, надо забирать. В итоге по служебке деньги перекинули на текущий счет, откуда я их дистанционно перевел в другой банк.
Ещё большее недоумение у меня вызвала выписка по карте, пришедшая на e-mail и ежемесячный кредитный отчет из Эквифакса.
Судя по выписке у меня карта оказалась с КЛ=100 тыс. руб.:
А судя по отчету БКИ банк стал передавать с 22 мая информацию о моём кредитном лимите.
На мои вопросы об этой ситуации сотрудники ответили как-то неуклюже, мол, вам была выдана карта с нулевым КЛ и в любой момент он мог быть увеличен. Вот и его до сотки и увеличили, вам должны были, типа, позвонить.
А позднее вы подписали заявление о закрытии счета и кредитного договора, мы вам всё закрыли.
На самом деле, как мне кажется, сотрудники просто накосячили. Допустим, выдали не ту карту или эта «моменталка» была на самом деле с тарифным планом банка «Бинбанк-кредитные карты» (ББКК, ранее Москомприватбанк) или карта была привязана формально в ПО не к тому кредитному договору.
Можно много гадать, а можно смириться с рукожопостью «маринок» и «виталек» и закрыть тему.
Поэтому перейдем к следующей карте.
Альфа-банк Cashback
В марте Альфа-банком был запущен экспериментальный проект по выдаче кэшбековых карт. Были охвачены всего несколько городов, Красноярск, Новосибирск, Ростов, Екатеринбург. Тестируемую карту можно было получить до конца мая 2015 г.
На сайте не было никакой информации о данной карте, кроме краткой информации в новостях, в офисе не могли сказать ничего конкретного по mcc-кодам, за которые полагались бонусы, не могли предоставить конкретные условия/правила по начислению кэшбека.
Всё только на словах:
5% за рестораны/кафе/бары;
1% за остальные покупки;
нет лимита на выплаты.590 руб за ГО;
179 руб/мес за пакет обслуживания: ТП «Оптимум» (минимум этот, может быть и дороже).
Дорогая карта.
Нет, так: ооочень дорогая. Обыватель вряд ли выберет такую карту без постоянного посещения столовых, баров и кафешек, потому что при среднем уровне трат весь кэшбек уйдет на оплату обслуживания карты.
Впрочем, дебетовку я брал и для других целей, поэтому смирился со стоимостью карты. Кстати, при оформлении просят в течение нескольких дней внести на карту 3000 руб, чтоб сумма отлежала на ночь. Об этом же просили моего знакомого при оформлении карты Альфа-М.Видео.
Примечательна ситуация моего знакомого-москвича Руслана, он неопытен в вопросах оформления банковских карт, поэтому вот что он мне рассказал после оформления кобренд-карты «М.Видео»:
Как видим, тут уже другой порядок цифр. Втюхивают Навязывают дорогой пакет обслуживания, говорят о некой отлежке денег. После моих инструкций Руслану всё-таки удалось сбить стоимость, но только до 179 руб, мол, «ниже не положено для вашей карты».
Но вернемся к обозреваемой карте. По внешнему виду она нисколько не отличается от других карт, цвет ярко-красный, чип+paypass, именная карта, готовность ок. 7 рабочих дней.
Позднее выяснилось, что в других регионах, отличных от г. Красноярска — другие условия по кэшбеку (вплоть до 10% кэшбека, и как вариант — ограничения на выплаты).
Свой кэшбек я получил не через 15 календарных дней, как понял сразу, а через «15-20 рабочих дней», как мне пояснили в контакт-центре, выплата капнула аккурат 28 мая за период 1-30 апреля, вот мои честно заработанные ~30 рублей:
Долго гадал, что за «выплата … за вы», решил, что речь о «выплата … за вычетом 2-НДФЛ», т.к. в документах Альфа-Банка встречается упоминание налогообложения кэшбека.
Сумма полученного кэшбека сходится копейка в копейку, никаких налоговых вычетов я не заметил. Зато заметил, что mcc 4814 не пробонусировался :(
Детально я расписывать карту не буду, т.к. с конца мая проект банка по кэшбековым картам был масштабирован на всю Россию и условия по этой карте значительно отличаются от моей карты. Если найду время — напишу в формате отдельной статьи.
***
Давайте подведем некоторые итоги, особенно для тех, кому нелегко читать длинные простыни текста.
В Бинбанке карту можно получить карту, при этом выплата по кэшбеку в размере 1% капает на счет сразу же после проведения по счету. Лимит выплаты весьма неплох — 10 тыс. руб.
В Альфе моменталку выдадут сразу, но она не будет бонусной, нужно всё же дождаться именного пластика. Выплата кэшбека 1%/5% капает через большой промежуток времени — 15-20 рабочих (!) дней, при этом макс.сумма выплата не ограничена.
В Бинбанке карта по акции оформляется бесплатно (после 30 июня — 500 руб/год) и даже SMS-информирование бесплатное, в Альфе же заведение карты стоит 590 руб, плюс, каждый месяц нужно отдавать минимум 179 руб. SMS-ки для данного ТП будут бесплатными.
Бинбанк начисляет проценты за хранение средств на карте, в Альфе же такого не предусмотрено. При этом с карты ББ не снять деньги в своих/чужих банкоматах без комиссии, а в Альфе без проблем хоть в родных, хоть в партнерских банкоматах — до 750 тыс. руб/мес. Межбанковские переводы в обоих банках платные.
Для повседневных покупок я бы оформил на один год карту Бинбанка, но — не сложилось. Будучи обычным человеком альфовскую карту не стал бы заводить — дорого, теряется смысл кэшбека.
Кукуруза: второе дыхание
Обновлено 06.02.2017
Кукуруза от РНКО «Платежный центр» и так считается одной из самых выгодных карт за счет своей бесплатности, удобства пополнения, выгодной конвертации «по ЦБ РФ» и бонусной программы.
Но в этом году маркетологи словно поставили цели уложить всех конкурентов на лопатки, сделав то, о чем только можно было мечтать пользователям карты.
Наши обзоры:
- Кукуруза Mastercard World (не обновляется с мая 2015)
- Бонусная программа «Двойная выгода»
Свежая оферта (от 22.11.2016) о компл.обслуживании клиента в РНКО: скачать. Взято здесь (здесь же правила услуги «Проценты на остаток»).
Тарифный план по Кукурузе №1 от 01.02.2017 — скачать (копия).
Последние новости
С опцией ПНО переводы теперь бесплатны для лимита до 100 тыс.руб/мес, всё, что свыше, облагается комиссией 0.5%, макс. 1000 руб. Лимит для карты, а не на паспорт.
Более не начисляются бонусы по след.кодам:
4813, 4816, 4829, 4900, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6536-6538, 6540, 3882, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8999
+ТСП с mcc 4814 с наименованием «Qwerty» и 5999 с наименованием Schet.ru
Т.о., исчез 4812, зато добавлены в исключение такие коды, как 4816, 8999, 7299/7399. Mcc 4814 хоть и иногда бонусировался ранее, сейчас должен нормально бонусироваться за исключением некой особенной точки.
Изменены некоторые лимиты по категориям торговых точек.
Посл.изменения от 11.07.2016 (правила программы лояльности от 11.07.2016).
4812, 4814 (бывают исключения), 4816 (с упоминанием Paypal), 4829, 5044, 5045, 5719, 5722, 5732, 5734, 5946, 5978, 5997, 6010-6012, 6051, 6211, 6538, 6540, 7299 (с упоминанием Pay/Finance), 7379, 7399 (с упоминанием PAY, FINANCE, QIWI, GOOGLE, OPLATA, WALLET), 8999 (с упоминанием Paypal).
Ограниченная бонусируемость: по mcc 4900 не получить двойных бонусов.
- С 01.02.2016 не бонусируются mcc-коды: 4812, 5044, 5045, 5719, 5722, 5732, 5734, 5946, 5978, 5997, 7379. В основном это всякие магазины бытовой и мобильной цифровой техники, а также Связной, Евросеть, Билайн.
- С 01.02.2016 по картам Standard в отличии от World теперь начисление баллов равняется 0,5% вместо ранее 1,5%! Соответственно с ДВ/ДВ+ максимум 1% можно получать.
Официальные новости Кукурузы доступны здесь.
Новости зафиксированные у нас на 14.11.2015:
- Ставка доходности по опции «Процент на остаток» была снижена до 5%/8% годовых.
- С 13.11.2015 года ухудшаются условия акции «Двойная выгода +». Стоимость участия хоть и осталась на уровне 990 руб (на две недели вырастала до 1390 руб., но максимум повышенных бонусов в месяц для новичков карты: 4500 баллов (ранее 15 тыс.). Иначе говоря, для 3% профита нужно тратить не более 30 тыс. руб в месяц.
- С 10 ноября 2015 года в сети супермаркетах Перекрёсток баллами Кукуруза можно оплатить не более 30% от суммы покупки.
Для начала вспомним, что было до недавнего времени:
- Бесплатная карта Mastercard (Standard/World) мгновенной выдачи со сроком действия на 5-7-9 лет.
- Бесплатное SMS-информирование и личный кабинет от «фактуры» (с большой переделкой стандартного вида).
- Курс конвертации за валютные покупки по ЦБ РФ (в момент авторизации и до момента проведения по счету блокируется ЦБ+2% или после недавних валютных колебаний +5%).
- Бесплатное пополнение с карт Visa и Mastercard до 450 тыс. руб в мес., через Евросеть наличными до 1 млн. руб. в месяц.
- Возможность получить кредитный лимит от банка Ренессанс-кредит или Тинькофф Банка.
- Бонусная программа — 1,5% по картам World (где 10 потраченных тыс.=1500 баллов) или 3% на полгода для тех, кто получил кредитный лимит.
- Возможность заказать именные карты с чипом и технологией Paypass за 200 руб (доставка почтой) или 1200 руб (доставка курьерской службой).
- Наконец, минувшей осенью стало возможным пополнять баланс карты банковским переводом. Карты не обзавелись своим счетом: пополняется единый счет РНКО, а оттуда «разносится» куда надо.
Что новенького увидели в этом году:
Лимиты
Владельцы премиальных карт World с кредитным лимитом от 100 тыс. руб, а также владельцы именных карт с февраля 2015 г. могут иметь единовременный остаток на карте в размере до 600 тысяч рублей, а не 100 тыс. руб.
Вместе с тем, на карту через личный кабинет можно «сманисендить» до 125 тыс. руб. за одну операцию.
Заказать именную карту легко через платежный кабинет:
Два способа доставки карты, курьером или Почтой Росссии, стоимость отличается в разы: 1200 или 200 рублей.
В два раза больше бонусов
В апреле 2015 г. была запущена акция «Двойная выгода+», по
ней за 990 руб можно обеспечить себе целый год двойных бонусов, т.е. за покупки начисляется 3%.
Очень много вопросов возникает по поводу формулировки с офиц.сайта:
«Максимальный оборот с повышенным начислением по акции «Двойная выгода +» за календарный месяц — 50 000 рублей (или 15 000 баллов)»
«Перевод» на понятный язык такой: по акции вы можете потратить 100 тыс. рублей и за это получить 30 тыс. бонусов/месяц. (экв. 3 тыс. руб.). После покупок в месяце на сумму 100 тыс. руб будут «капать» стандартные 1,5%. При этом надо помнить, что у Кукурузы есть лимиты бонусирования по некоторым mcc-кодам (кликабельно):
Так, к примеру, на сотовую связь нет смысла тратить более 25 тыс. руб в месяц или нет смысла покупать в одном месяце два айфона в Связном — бонусы вообще не капнут ;)
New. В июле 2015 была запущена опция «Двойная выгода лайт»:
— период участия 1 мес.
— стоимость участия 250 290 руб. /комиссия была повышена в сент. 2015/
Дальновиднее, конечно, оформляться сразу на целый год!
Учитывая тот факт, что Ренессанс-приостановил в июне 2015 выдачу кредитного лимита на карту Кукуруза, а Тинькофф Банк стал взымать 500 руб комиссии за выдачу своего лимита, стало выгоднее оформлять платную «ДВ+», нежели оформлять КЛ и получать полгода «ДВ».
>>> Все акции Кукурузы и Евросети на офиц.сайте.
>>> Все новости Кукурузы там же.
Новый платежный кабинет
Еще Кукуруза проводит тестирование нового платежного кабинета, я обязательно сделаю обзор, что там такого новенького сделали, после окончания тестового режима (пока неизвестно когда, возможно в след.полугодии).
P.S. Кое-что уже было затестировано, чуть позже напишу детальнее.
10% на остаток, защита в АСВ и вывод денег без проблем
Наконец, любопытная опция «Проценты на остаток», беспл
атное подключение которой позволяет и защитить свои деньги на карте через механизмы АСВ, т.к. по сути мы открываем вклад на 370 дней в малоизвестном Первобанке и получать какой-то доход с зафиксированной процентной ставкой в течение длительного периода.
/Промсвязьбанк и Первобанк официально объявили о слиянии 10 июля 2015 г./
Для подключения опции ПНО нужно обратиться в салон Евросети и предоставить карту Кукуруза, либо (что было проверено, но всё же берите карту) сообщить штрих-код карты, для которой открывается вклад. На карты с кредитным лимитом услугу невозможно подключить!
Спец.усл. обсл. […] Проценты на остаток 24.06.2015 (+копия в блоге). Ранее: Условия оказания услуги (pdf, офиц.сайт, от 26.03.2015), копия в блоге).
Заключается вот такой вот договор (копия в блоге, pdf), на последней странице приведён пример заявления на открытие вклада, который выдаётся в салоне Евросети.
На момент обновления статьи [в октябре 2015 г.] гарантируется процентная ставка 10%, которая фиксируется на 3 мес…
…при наличии на Счете в течение всего Периода начисления процентов суммы Вклада 30 000 руб. и более;
иначе — процентная ставка — 7% годовых при наличии на Счете в Период начисления процентов суммы вклада менее 30 000 руб.
На счете в Первобанке при этом замораживается/блокируется сумма 159 руб, которые вносятся на карту при подключении опции.
При появлении подобной опции можно было оформлять опцию с годовым вкладом и морозилось при этом 75 рублей.
В целом очень удобно, карта превращается в доходную «копилку»: пополняем её, оплачиваем покупки, а раз в месяц Первобанк через РНКО начисляет свои 10% на среднемесячный остаток по карте.
Разумеется, сразу возникают логичные вопросы, типа,
«А если я пополнил карту, деньги сразу оказываются в Первобанке? А если потратил деньги — они сразу списываются со вклада? Как быстро они друг друга информируют?»
Как показывает опыт клиентов, средства, внесённый в рабочий день, оказываются на счетах Первобанка в конце этого же дня. Внесённые средства на выходных лежат на Кукурузе, но не на счетах Первобанка.
И другой удобный для нас вариант, если мы потратили средства в пятницу, то можем знать, что в СБ и ВСК деньги так и будут значиться на счетах Первобанка, а проценты будут капать.
В личном кабинете появляется вот такое меню:
По клику открывается следующая информация:
Из любопытных возможностей с этой услугой отмечено вот что:
- Снятие наличных без комиссии с карты -до 30 тыс. руб в месяц. Иначе — 1%, мин. 100 руб.
Изначально было запутанное условие про лимит от 3 до 30 тыс. в последние 30 календарных дней. Теперь всё просто: до 30к в календарный месяц!
А если снимать валюту? Так вообще «шоколадно» — валюта по курсу центрального банка!
- Получить свои деньги без комиссии можно через систему денежных переводов «Золотая Корона», до 1 млн. руб в месяц. А это весьма шикарно, ведь перевод можно получать уже через пару минут в любом банке, который работает с этой системой.
Важно! Перевод нужно отправлять из меню «проценты на остаток», а не «Переводы», как некоторые вначале пытаются.
- Свежая возможность (конец сентября-2015): бесплатные межбанковские переводы (чуть ранее было 25 рублей).
Странный лимит — «сумма переводов за месяц не может превышать 370 000 рублей». Информация получена от поддержки сервиса.
Перевод на банковские карты за 1%
Переводы можно делать на карты Visa/Mastercard через личный кабинет и мобильное приложение.
Комиссия внутри РФ – всего 1%, минимум 10 руб.
Комиссия при переводе на карты иностранных банков – 1,5%, мин. 100 руб., с заемных средств – 4%, мин. 400 руб.
Деньги поступают моментально на карту получателя, если они поддерживают технологию MasterCard MoneySend или Visa Direct. Т.е, на Сбербанк Visa будут доступны сразу.
Перевод по номеру телефона
Перевод средств с карты Кукуруза на карту другому пользователю можно сделать по номеру телефону. Возможность предоставлена пользователям Кукурузы.
В 5 раз больше баллов в Евросети!
Акция действует с 08.06.2015 по 01.01.2018 года: подключаем опцию «5% от Евросети» за 499 рублей на кассе салона связи и целый год получаем 5 % бонусами.
Накопление действует в т.ч. и за страховки, гарантии и настройки!
Подойдут все карты Кукуруза, лимит накопления бонусов в месяц: 25 тыс. баллов.
Важно: нужно рассчитываться на кассе любой картой Visa (не мастеркард и конечно не Кукурузой), и давать карту Кукуруза для считывания штрих-кода и получения бонусов!
Некоторые выводы
В этом году Кукуруза сделала большой шаг к тому, чтобы считаться универсальной картой для ежедневных покупок.
Бесплатность, выгодность, доступность с новыми опциями делают её безумно полезной и популярной, опытные пользователи банковских карт нововведения оценят или уже оценили по достоинству.
Зачем хранить с 1 июня деньги на Тиньковской дебетовке под 8% (с ежемес.платой в 99 руб), если тут на год дают 10% годовых? Да и 1% кэшбека много за что в ТБ не дают, а Кукуруза за эти же покупки 3% баллами может «отблагодарить». Зачем нужна карта «Хорошие новости» Хоум кредита, если для бесплатности требуют морозить обязательные 10 тыс. рублей? В общем, можно проводить много сравнений и редко выиграет другой банк, другая карта.
Я, право слово, даже не знаю, что ещё можно по Кукурузе придумать нового.
Баллы на кэшбек не заменят, это понятно: бонусная программа обеспечивает продажи торговых точек.
Наверное, стоит ввести 10-рублевый тариф за межбанковские переводы, по аналогии с Платежной картой Билайн (от того же РНКО, к слову говоря!).
Стоит расширять сеть партнеров, принимающих к оплате бонусы Кукурузы…
В общем разработчикам проекта «Кукуруза» пожелаю творческих удач, мы начинания одобряем =)
Ищем выгодные курсы конвертации по банковским картам
Вслед за майскими праздниками пришло четкое ощущение скорого лета. По крайней мере, у меня в Сибири, где лето бывает замечено где-то 1.5-2 месяца в году.
А вы уже спланировали свой отдых?
Может быть, невзирая на курсы доллара и евро, экономический кризис в стране собрались махнуть на заморские пляжи привычных Турции, Египта, Вьетнама и Таиланда? Или-таки решились вложить деньги в экономику российского туризма, «Крымнаш», «Сочи-Олимпиада»и все подобные дела?
Для тех, кто выбрал первый вариант будет полезным наш свежий обзор курсов конвертации по банковским картам.
Конвертация дело такое: покупка может обойтись на порядок дороже, чем вы подсчитали «на глаз», а кэшбек, на который вы рассчитывали может не перекрыть комиссию банка.
Спасибо за почин , собираем свежую инфу (этого года!) благодаря своим тестам, итак, поехали:
- Ренессанс Кредит. Mastercard рублевая КК. Оплата евро. Курс четко ЦБ+1% по дате списания. Процент отдельно выделен в ИБ. Очень наглядно.
- Россельхозбанк. Карта хозяина рублевая Visa. Оплата Евро. Курс ЦБ+ 0,85% по дате списания. Именно 0,85%. Курс супер, особенно, для визы. Заправки рулят!
Мнение k2viper: курс 0,75%. - Петрокоммерц. Карта Мобильный бонус рублевая Visa. Оплата Евро. Курс конвертации похоже устанавливается вручную со значительным округлением и установщик не знает о существовании второго знака после запятой. Или тяга к круглым числам что-ли…. Курс евро на майские был 59, затем 58, затем 58,5. И ни цента разбега)))) Курс в итоге от ЦБ+2,5% до ЦБ+3,5% в зависимости от даты списания и видимо желания левой пятки. Короче бонус нивелируется вовсе.
- ВТБ24. Мои условия голд рублевая Mastercard. Оплата Евро. Банк в своем репертуаре. Курс от ЦБ+3% до ЦБ+4,5%. Все сильно завышено и непредсказуемо… Для использования за рубежом имхо фактически непригодна на сегодня, разве что в выбранной категории…
- Уралсиб. «Телефонка», Visa. «Бонус будет как минимум нивелирован, поскольку и в лучшие времена курс был не менее ЦБ+1,5%. »
alex43: «Уралсиб поменял тарифы на конвертацию с 1 апреля 2015 в связи с подключением к Национальной Системе Платежных карт. Новость есть на сайте УС. Платил картой МС Аэрофлот, карта в рублях, оплата в $ на AliExpress:
– за 0,97$ списали со счета 51,09 рубля
– курс ЦБ при этом был 50,2473 рубля
т.е. около 5%
« - Кукуруза. Mastercard. Авторизация при покупке: +5% к курсу ЦБ РФ, после проведения транзакции строго по курсу ЦБ РФ.
- Открытие. Visa. Казахстан. По информации СП списание по курсу ЦБ + 1%. Для карт Mastercard с ТП «Автокарта» действует тариф +3% к курсу ЦБ. slade-2000.
«МТС Деньги Вклад»
Обновлено 13.04.2016: исправления, дополнения, вопросы-ответы
На смену старой доброй кредитке МТС-Деньги пришла дебетовая карта с длинным названием «МТС Деньги Вклад». Суть карты всё та же — быстрое получение в 3000 салонах связи МТС (с 18 лет) и возможность подключения полезных опций.
Из нового здесь автоматически подключаемая опция «Накопительная+», которая позволяет получать доход и «Копилка для сдачи», для автоматического накопления денег на вкладе.
Опции «Мобильная», «Шопинг» и «Путешествия» остались практически такими же, как были на кредитке.
В момент публикации статьи в начале мая 2015 г. карта была одной из самой доходной: 13% годовых+0,5% можно было получить на мобильный телефон. Подстраиваясь под реалии рынка ставка упала уже до 8% без всяких бонусов. Но и вместе с тем на карте нужно морозить всего лишь тысячу рублей для сохранения ставки. Карта продолжает оставаться самой выгодной для покупок, но лишь для суммы в 50 тыс.руб/мес.
Внешний вид
Вместо карты 1) красного официального цвета компании, 2) невзрачного вида 3) без эмбоссирования цифр 4) без чипа и paypass
теперь мы имеем черную карту приличного вида, Mastercard Gold, с эмбоссированием цифр с золотым оттенком. Такую и не стыдно подать для оплаты.
Было:
Стало:
Обновление: с некоторого времени в салонах МТС выдают только красные карты МТС, они тоже идут по тарифу «Экстра» и со счета списывается ГО 590 руб. Читать далее
Дебетовки марта
Дебетовки месяца — рубрика, в которой я рассказываю, как посещаю банки и пытаюсь оформить в них дебетовую карту. Пишу с точки зрения «тайного клиента» и аналитика банковских продуктов.
В этот раз я что-то затянул с публикацией обзора (да и апрельского выпуска не будет)…
Ранее: дебетовки января (февраль я пропустил, вместо этого был обзор «Картавклада» от нашей читательницы) и декабря.
В марте я посетил офисы банков СКБ, ВТБ24 и Интеркоммерц. В последнем завести карту не получилось, даже не смотря на то, что в декабре я открыл там вклад. Через минут 20-30 после заказа карты мне позвонили и сообщили, что банк отказывает в выпуске карты — без объяснения причин.
Ок, мне не привыкать.
СКБ
В банке я оформил так называемую «Карту добра», смысл которой в перечислении некоторой суммы с каждой покупки по карте в благотворительный фонд К. Хабенского.Признаюсь, до сих пор ни одной покупки по карте не сделал, как-то не до этого было.
При этом сама по себе карта дорогая в обслуживании: 100 руб./мес., что сравнимо с более выгодными картами других банков (с кэшбеком, процентами и прочими плюшками), поэтому мне либо срочно нужно начинать ей пользоваться либо сдавать обратно. 
В СКБ есть три тарифа для дебетовых карт: Стандартный (для всех), Специальный (для зарплатников), Подарочный (для вкладчиков).
Особняком стоит «Карта добра», по ТП «Целевые карты».
Если карта по ТП «Стандартный» стоит всего 100 руб за выпуск, то эта «добрейшая карта» просит за своё обслуживание как я уже сказал аж 100 руб./мес: задрана планка стоимости за кусок пластика.
Казалось бы, за такую стоимость должны быть мега-полезные функции, типа, кэшбек, проценты на остаток, беспл.межбанк и может быть еще какие-то плюшки (сравниваю с Автокопилкой — 95 руб/мес. и Tinkoff black — 99 руб/мес.).
Но из всего этого тут — только кэшбек 1%, причем 0,3% уходит в Благотворительный Фонд Константина Хабенского, «который оказывает помощь детям с онкологическими и другими тяжелыми заболеваниями головного мозга».
Это необычная карта, она обладает удивительным свойством – дарить добро! Каждый раз, расплачиваясь этой картой, вы делаете доброе дело: часть средств от суммы покупки […] идет на помощь тем, кто остро нуждается в нашей поддержке. А поскольку у добра есть свойство возвращаться, то по карте предусмотрен выгодный cash back: процент от суммы покупок вернется на карту клиента.
Т.к. карта оригинальная и непростая, я решил оформить именно её.
Обслуживание меня в принципе устроило, на вопросы были даны нормальные ответы, но на вопросе о курсе конвертации за валютные покупки сотрудница «потерялась» и подсказка из зала (читай — по телефону) была слабенькой.
Почему спрашивал про курс — потому что по карте возможен кэшбек 3% за покупки за рубежом (может и просто валютные покупки на сайтах). Сотрудницы банка сошлись на том, что курс конвертации определяется банком, не завися от курса ЦБ РФ (не знаю, стоит ли им доверять в этом) и я потерял к карте интерес, потому что конвертация с конским курсом просто убьет все прелести кэшбека.
Плюс, вспоминая свою поездку с картой Visa «All Inlcusive» Промсвязьбанка вообще зарекся использовать «визы» для валютных покупок.
Карту СКБ Банка я получил сразу же. Интернет-банк не хотел подключать мотивируя высокой стоимостью в 600 руб. Но меня обрадовали: как раз в начале марта была отменена комиссия за подключение ИБ под названием «Банк на диване».
Тем не менее на сайте до сих пор лежат следующие тарифы:
Возможно, тариф остался прежним, просто ввели такую строчку:
Как бы то ни было, мне обещали полную бесплатность ИБ, что обычно в нормальных банках и так гарантируется. Я получил доступы к ИБ через вот такую карту доступа (логин/пароль/10 сеансовых ключей, которые мне еще не пригодились):
и карту одноразовых ключей, видимо, тут те же пароли, только 60 штук:
Сам ИБ, адресная строка которого ясно дает понять, что используется ДБО BS-Client (такое же ПО используют ГПБ, Связь-банк, МТЭБ, ИТБ и другие):
Тарифы на межбанк — 0,3%, мин. 30, макс. 300 руб, причем внутрибанковские переводы на другого человека стоят столько же.
Несмотря на то, что я не пользовался картой, комиссия за обслуживание не списывалась еще: как прописано в тарифах, до факта совершения первой транзакции комиссия не берётся.
Тарифы на карту я нашел в меню банковские карты. На 15 стр. тарифов (копия в блоге) была найдена эта самая «Карта добра». Оказывается, СКБ не любит зачисления по номеру карты (манисенд/трансфер) и штрафует за это комиссией 1%. А вот межбанковские переводы — пожалуйста, зачисляйте.
Не радуется банк и обратному трансферу, с карты в другой банк, комиссия в этом случае будет 2%, мин. 100 руб.
Лимит на снятие наличных — 100 тыс.руб/сутки, 500 тыс.руб/месяц. Выдача средств в кассе банка — 0,1% от суммы, но бесплатно, если не работает банкомат при отделении.
Кэшбек по карте начисляется ежемесячно с 15 по 18-ое число, макс.сумма — 3000 руб/мес. Смс-информирование предоставляется бесплатно.
На руки я получил документы: «Заявление-оферта о заключении договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт», «Заявление на периодический перевод денежных средств» в Фонд Хабенского (в размере 0,3% от суммы операций в ТСП) и распечатку ТП «Целевые карты» — «Карта добра», в котором, что интересно, были меню:
13.4.1: Открытие счета карты — без взимания вознаграждения
13.4.2 Эмиссия карты — без взимания вознаграждения
и лишь на второй странице, которую мне не распечатали было указано:
13.4.9. Обслуживание карты — 100 руб./мес.
К слову, владельцы обычных карт СКБ Банка тоже могут получать кэшбек. В глубинах сайта я нашел Условия проведения рекламной акции «Спасибо за покупки!» в период с 01.11.2014 г. по 30.06.2015 г.:
Можно иметь любую карту и получать 1% кэшбека (3% — за пределами России) за расчеты в следующих категориях:
Одно но, участники акции должны быть «получателями услуги «SMS-информирование»». А эта услуга платная — аж 90 руб/мес.!
И, внимание, еще сюрприз от жадного банка: защита 3Ds не работает без подключенного SMS-информирования.
Вот ответ банка на претензию клиента:
ВТБ24
Долго не мог собраться сходить — отпугивала стоимость обслуживания дебетовок. Но в комментариях блога как-то указали, что новому клиенту могут выдать некую розовую бесплатную карту. Ок, еще пару месяцев и я собрался проверить это.Долго ждать своей очереди в офисе не пришлось. Я сообщил, что хочу стать клиентом банка: открыть счет и получить доступ к интернет-банку «Телебанк». О своих целях высказался почти что заправду, но туманно, типа, я журналист и пишу о банках.
Это, думаю, заметно изменило традиционное обслуживание — молодая сотрудница суетливо оформляла документы и когда отходила к принтеру, всегда поясняла: «сейчас подпишем бумаги такие-то». Так разнервничалась, что даже забыла выдать мне некий конвертик с логином для интернет-банка (пароль пришел в смс). Поэтому для запроса логина пришлось звонить в контакт-центр Банка и просить сообщить мне его.
Что касается карты — так меня спросили, нужна ли мне карта и после моего одобрения показали небольшую презентацию карт ВТБ24. Но у них опять же была высокая стоимость, отчего я сказал, что мне тогда карта не нужна, дайте мол, мне только доступ к ИБ. После этого, неожиданно, сотрудница сказала, что мне будет выдана моментальная базовая карта к моему Мастер-счету.
Иначе говоря, открываются несколько Мастер-счетов в разной валюте
и к одному из них, рублевому, прикрепляется карта моментальной выдачи, из условий ДКО:
Базовая карта – Банковская карта к Мастер-счету в рублях РФ, выпущенная Банком на имя Клиента в обязательном порядке без взимания комиссии в рамках Пакета услуг, является базовой картой соответствующего Пакета услуг. В течение действия Договора у Клиента постоянно действует базовая карта Visa Classic Unembossed Instant Issue к Мастер-счету в рублях РФ, оформленная в рамках Базового пакета услуг.
Из Приложения № 9 к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, откуда я этот текст скопировал, также следует, что…
Собственно, узнать тарифы, почитать про базовый и другие пакеты банковских услуг ВТБ24 можно здесь.
А вот фото той самой розовой неименной карты моментальной выдачи карты с бесплатным обслуживанием. У меня сложилось впечатление,что сотрудница её и за карту-то не считает:
При этом карта чипованная, позволяет оплачивать услуги в интернете.
На сайте ВТБ24 сразу три ссылки на ИБ:
Не всякий обыватель сообразит, что ИБ ТКБ — это для клиентов Транскредитбанка, присоединенного к ВТБ24, «Банк Клиент онлайн» — ИБ для юр.лиц. А нам нужен именно Телебанк.
Вход в ИБ требует логин+пароль и разовый смс-пароль или код, полученный неким генератором в режиме «А»:
Телебанк встретил меня простыней из 12 блоков, похожих на виджеты в современных ИБ, но без возможности их двигать, только удалять:
Убрав не интересные для меня квадратики «Кредиты», «Вклады», «Календарь», «Брокерские счета» и пр., оказался ни с чем, т.к. даже карт у меня якобы нет:
В Телебанке я изучил только переводы внутри банка и межбанк.
Переводы на карту ВТБ24:
и межбанк:
Замечу, что предусмотрены даже валютные переводы.
С главной страницы по клику на «Мастер счет в рублях» моментально открывается окно с реквизитами счета:
Очень удобно, что вверху справа предлагаются услуги сохранения данных в pdf, распечатки и отправки на e-mail.
Я не сразу нашел «выход», он был запрятан в настройках.
Но зато сразу обнаружил робота
Для меня были любопытны тарифы на межбанк в Телебанке.
Переводы между физлицами бесплатны. Если перевод идет на организацию или ИП внутри Банка, то берется 0,6% (мин. 20, макс. 1000). И точно такой же тариф действует на отправку куда-либо внешним переводом, будь то физ. или юр.лицо.
Подводя итоги
Впечатления. В обоих банках — СКБ и ВТБ24 меня устроило обслуживание. Правда, в СКБ было время обеда и за моей спиной скопилось много людей, от вкладчиков до гастарбайтеров и сотрудница быстро-быстро работала, чтобы не задерживать. В ВТБ24 на обслуживание могли повлиять мои слова о цели открытия счета, но в любом случае, я ушел довольный.
Цена обслуживания. СКБ — жадный банк с не особо конкурентоспособными условиями, но для тех, кто хочет и кэшбек 0,7% получать и на благотоворительность автоматически скидываться — пойдёт. Карта ВТБ24 мне ничего не стоит и это радует.