После последней заметки о «карте вкладчика» банка «Ренессанс-кредит» будет интересно провести параллели с недавно мной полученной «картой вкладчика» «Ханты-Мансийского банка Открытие».

Те, кто следит за публикациями блога и комментариями уже поняли, что путь к бесплатной дебетовке банка обычно лежит через открытый вклад, специальные акции и зарплатные проекты.

Так вот, в банке Открытие я получил бесплатную дебетовую карту через открытие вклада. Кроме своей бесплатности любителям дистанционного обслуживания будут интересны здесь бесплатные межбанковские переводы, акция на другие платежи через ИБ без комиссии и хороший лимит на снятие денежных средств.

Обзор карты

В банке «Открытие» скажем так, высоковатая стоимость обслуживания карт. 450-950 руб/год — норма.

Но если открыть вклад, а минимальная сумма депозита здесь 20 тыс. руб, то выдают моментальную карту с бесплатным обслуживанием и даже бесплатными смсками. И не важно, сколько у вас просуществует этот вклад.

Я, собственно, так и сделал, открыл вклад «Свободное управление» и вот сама карта:

Простенькая карта, приятная на ощупь, Mastercard, с чипом

Пробежимся по тарифам

Тарифы банка спрятаны хитро: кликаем на меню карты с главной страницы сайта openbank.ru, далее в верхнем правом углу сайта кликаем по кругляшку с тремя черточками:

и вуаля, оказываемся в нужном месте — Тарифы.

Из всех «Тарифов по банковским картам» наш называется «Карта к продукту» (копия в блоге в pdf на 27.07.2015):

Кстати, любопытно, что свой тариф по карте в банке Открытие можно узнать смс-собщением, отправив sms-запрос на номер +7 903 767 2727 c текстом Т XXXX (где XXXX — последние 4 цифры номера карты).

• Обслуживание по карте бесплатное (даже если закрыли вклад), выдача моментальная, смс бесплатные.
• Обналичка в банкоматах и кассах (в т.ч. без предъявления карты) — 500 тыс./мес.
• Если потеряли карту, сломали — восстановление платное, 150 руб.
• Моей недавно выданной карте жить еще два года, в тарифах указан срок действия карты 4 года, причем, если она за два года износится, то можно её бесплатно перевыпустить (карта со следами износа должна быть возвращена в Банк);
• Межбанк сейчас бесплатен, но, так понимаю, вместе с другими платежами из ИБ — до 31.08.2015 г.
• Снятие средств без комиссии возможно только в собственных банкоматах («Ханты-Мансийский банк Открытие» — до сих пор не могу привыкнуть к новому названию :), ФК «Открытие», «Петрокоммерц«).

Несмотря на то, что Открытие состоит в Объединенной расчетной сети (ОРС), снятие денег с карты у партнеров будет платным — аж 1% комиссии, но минимум 250 рублей :(

Таким образом, банк Открытие является особо жадным представителем группы банков, объединенных под  знамёнами ОРС.

Из любопытного могу отметить еще бесплатную смену PIN-кода по номеру горячей линии, но повторная смена уже платная: 45 руб. В банкомате бесплатно.

Судя по тарифам, на карту может быть выдан некий кредитный лимит, до 300 тыс. руб, но этот аспект для нас не так важен.

Интернет-банк

Сайт банка, аккуратно внедривший видео на главную страницу вызывает иллюзию работы банка здесь и сейчас, сопричастности к нашим ежедневным делам, готовности помочь в финансовых вопросах: оформить карту, получить ипотеку, сделать перевод.

Молодцы, по моему скромному мнению сайт с таким видеорядом гораздо лучше, чем сейчас у Альфа-банка (Новый дизайн Альфа-банка) и компьютер от этой современной «фишки» не зависает.

Интернет-банк удобен и прост: на главной странице видны наши продукты (карты/вклады), шаблоны, курсы валюты.

Под спойлером много картинок.

Обслуживание в банке

Обычно если всё хорошо — об этом молчат, но уж если плохо — то всем расскажут.

Так вот, меня обслуживание устроило, всё объясняют, всё делают быстро. Кроме кипы документов в виде «Правил размещения срочных банк.вкладов физ.лиц…» и  «Заявления на открытие срочного банк.вклада» выдали бумажку, в которой настоятельно просят при перечислении ден.средств в размере 600 тыс. руб и выше предоставлять копии договора/иные документы, являющиеся основанием для проведением расчетов.

Еще мне показалось любопытным наличие в заявлении на открытии СКС поля для ввода кода участника программы «Трансаэро Привилегия»:

Даже есть упоминание авиакомпании «Трансаэро» ниже в тексте:

Дело в том, что любые кобрендовые карты с мильными  программами обычно стоят весьма дорого (так, в Открытии это 850/3500 и даже 8500 руб/год). А тут карта бесплатная. Но в этом случае, похоже, я просто подписывал шаблонную, стандартную форму заявления для всех карт в банке…

Опыт взаимодействия с банком

В 2011 году я обзавелся бесплатной (на первый год обслуживания) картой банка Открытия, это был кобренд с Webmoney. Я мог шустро выводить электронную валюту на карту и снимать в родных банкоматах или в партнерских у ВТБ24:

Еще была какая-то связь с Яндекс-деньгами, но комиссия за вывод слишком кусалась. То ли 3, то ли 4,5%. Сейчас 3%, выгода в связке ЯД+Открытие только одна — можно бесплатно получить идентификацию в Яндекс-кошельке.

Картой я более-менее активно пользовался, но уже спустя полгода тарифы стали шерстить. То комиссия за ГО на след. год выросла со 150 до 200 руб, то ВТБ24 для них то партнер, то не партнер и снимать наличку стало весьма неудобно…

Карту из-за этого я заблокировал, но по своей «зеленой» наивности счет карты не закрыл, лень было ехать в офис, да и не знал, что мне сделают подлянку в виде 200 руб комиссии.

Об этом я узнал только при оформлении вышеописанной «карты вкладчика». Пришлось гасить долг.

Другая история — с «Клубной картой Много.ру». Много картинок под спойлером.

Наш читатель slade-2000 решил поделиться своим опытом оформления и использования карты «Автокарта«. Цитирую.

Моей первой картой в банке стала «Автокарта» с 3% кешбэка на автозаправочных станциях.

В момент, когда акция Тинькова с 5% на заправки закончилась, а по клубной карте Газпромнефти 5% стало мало (5% кешбэка Тинькова и 5% по клубной карте давали 10% скидки), начал поиск новой недорогой пластиковой карты со скидками на заправку. АйМаниБанка в моем городе нет, поэтому выбор был сделан в пользу Автокарты банка Открытие.

Мгновенный выпуск, недорогое обслуживание, интернет-банк и мобильное приложение, бесплатный межбанк (до 31.08.2015г.). В нашем городе на тот момент 2 отделения банка работали с физическими лицами (сейчас 1 отделение).

Взяв с собой паспорт, я отправился в банк в послеобеденное время. К этому времени все желающие посетить банк в обеденный перерыв уже закончили свои дела, а «вечерники» еще не проявили своей активности. В отделении, где я открывал карту, с физическими лицами работал только 1 сотрудник. Встретили меня приветливо. Обслуживание быстрое. Лишних вопросов не задают.

Карта выдается сразу. Оформление документов занимает от 15 до 20 минут. Заполняют анкету по паспортным данным, интересуются местом фактического проживания, вносят номер мобильного телефона, кодовое слово для звонков в СП. В анкете присутствует пункт об отказе от смс-информирования, если оно не нужно, ставим галочку.

После проверки всех данных и подписании документов, получаем на руки неименную пластиковую двухцветную бело-голубую карту с чипом. На месте имени стоит 7-значный номер. Для активации карты и присвоения к ней пин-кода необходимо позвонить в СП (советую сделать это сразу, не отходя от банкомата), назвать ФИО, кодовое слово. Переключат на сервис, в рамках которого вы можете установить собственный пин. После звонка в СП необходимо совершить любую операцию в банкомате с установленныи пин-кодом, например запрос баланса. Карта активирована, пин установлен!

О карте:

Неименная пластиковая карта мгновенного выпуска MasterCard Worldwide с чипом. 3% кешбэка на автозаправочных станциях, не более 3 000 рублей в месяц. Кешбэк рассчитывается исходя из MCC 5541, MCC 5542, MCC 5983, MCC 7542. Начисляется через сутки-двое. Лимит по выдаче наличных денежных средств 100 000 в месяц.

Комиссия за выдачу наличных денежных средств: не взимается при снятии в «Открытии», «Петрокоммерце», иначе 1%, мин. 250 руб (даже в ОРС). Выдача средств в собственных кассах без использования карты — 4,9%, мин. 490 руб.

Особенности карт банка: при поступлении межбанковского перевода на карту с подключенным смс-информириванием приходит смс: «Зачислено ххх рублей, деньги будут доступны в течение часа».

Годовое обслуживание основной карты — 400 рублей, дополнительной — 150 рублей.

Условия обслуживания Автокарты (pdf) (+копия в блог на 27.07.2015)