10 Секретов Кредитных Карт: Что Скрыто От Непосвященных-3
СЕКРЕТ 4. СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ С КРЕДИТКИ — ЭТО ВСЕГДА ЛИШНИЕ ТРАТЫ?
Да, банки устанавливают заградительные тарифы на снятие наличных по своим кредиткам в банкоматах и кассах банков. В среднем по рынку это 4-5%, не считая комиссии за снятие денег, что выставляют владельцы банкоматов по операциям с кредитками других банков. Печальный факт, и кажется, что с такими высокими комиссиями ничего нельзя поделать?
И причина для такого поведения банков понятна. Вспоминаем, что для банков основной заработок по кредиткам – это заработок на комиссиях с оборота по операциям с этими картами.
При обналичке же кредитки происходит следующее. Если деньги снимаются в банкомате того же банка, что выпустил кредитку, то для этого банка это снятие денег происходит бесплатно, но банк не получает при этом никаких комиссий от платежных систем (читай: выводит свои деньги из оборота). При снятии же денег в чужом банкомате банк-владелец карты не только не получает доход в виде комиссий, а наоборот должен заплатить банку-владельцу банкомата значительную сумму – до 5.8% от суммы транзакции, а также заплатить комиссию платежной системе. Так что в любом случае обналичка кредиток через банкомат (свой или чужой) банкам невыгодна. Отсюда такие высокие комиссии за обналичку, что перекладываются на клиентов.
А если вы узнаете, что можете снять наличные деньги с кредитки с комиссией 2,5-3%? Уже интереснее? А если под 0,5%? Не верите? А такие сервисы есть, и они абсолютно законны! Вкупе с льготным периодом в 50-60 дней вы, по сути, получаете деньги под 3-4% годовых на любые цели, а не только на оплату товаров и услуг по карте! Это же фондирование наличными ниже инфляции! А есть же и кредитки, где вывод средств в рамках кредитного лимита в любой другой банк вообще бесплатен (0%)!
Но об этом мы поговорим в другой раз… Читать далее
10 Секретов Кредитных Карт: Что Скрыто От Непосвященных-2
СЕКРЕТ 3. КРЕДИТКИ – ЭТО ВСЕГДА ЗАРАБОТОК ТОЛЬКО ДЛЯ БАНКА?
Да, банки зарабатывают деньги по кредиткам, что выпущены ими – за счет комиссий по операциям, что совершаются по картам, и за счет процентов за использование заемных средств.
Но зарабатывают на картах и другие стороны. Это сами платежные системы — MasterCard, Visa, American Express, Diners Club и т.д. (снова комиссии по операциям), банки, что обслуживают платежные терминалы в магазине или обеспечивают прием платежа в интернете (тоже комиссии). Эти комиссии уже заложены в сумме покупки (транзакции) – клиенты за это формально не переплачивают. Казалось бы, деньги теряет продавец, кто принял к оплате кредитку. Ведь он получит меньше денег на сумму этих комиссий, что уйдут на сторону этим посредникам.
Однако, на деле, и продавец больше заработает: как мы уже знаем, подсознательно люди охотнее расстаются с чужими деньгами при покупках, нежели со своими собственными, а значит при приеме кредитных карт к оплате в этом магазине средний чек и лояльность покупателей (конвертируемая в более частые покупки) будут расти. А ведь есть еще непрямой заработок продавца на экономии благодаря оплате картами: на инкассации, на отсутствии надобности хранить большой запас мелочи для сдачи, на меньшей привлекательности магазина для воров…
Ага, раз все они зарабатывают, стало быть, это происходит всё-таки исключительно за счет клиента-владельца карты и покупателя, кто платит наличными – ведь не из своего же кармана продавец оплачивает эти комиссии (разумно предположить, что он на эту сумму может увеличить цену товара или услуги)? Кто-то же должен оплачивать «банкет»! Получается, что покупателям ничего не достаётся от вкусного «пирога»?
Рассуждая логически, Вы, скорее всего, полагаете, что ответ на оба вопроса будет «да». Сюрприз же в том, что фактический ответ на второй вопрос – «нет». Это значит, что владельцы кредиток тоже могут заработать на операциях по своим кредиткам. Читать далее
10 Секретов Кредитных Карт: Что Скрыто От Непосвященных
СЕКРЕТ 1. КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ВСЕГДА ДОРОЖЕ ДЕБЕТОВЫХ В ОБСЛУЖИВАНИИ?
Многие считают что, что кредитные карты дороже в обслуживании, чем дебетовые карты аналогичных категорий. Действительно, у многих банков тарифы таковы, что, например, дебетовая карта типа MasterCardStandard или Visa Classic стоит в несколько раз дешевле кредитной карты такого же типа.
Казалось бы, стоит согласиться с мнением о дороговизне обслуживания кредиток. Но на самом деле есть значительное число банков, чьи кредитные карты стоят дешевле (sic!) аналогичных дебетовых карт других банков, а есть и такие банки, кто предлагают бесплатное обслуживание за первый год действия кредитной карты, а иногда и за весь срок ее действия (2-3 года).
Почему? Потому что банк зарабатывает на вас проценты за пользование кредитными средствами. И не только.
СЕКРЕТ 2. КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ — ЭТО НЕМЫСЛИМЫЕ ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЗАЕМНЫМИ ДЕНЬГАМИ ПРИ ОПЛАТЕ?
Действительно, процентная ставка по кредиткам подавляющего большинства банков существенно выше средней ставки по обычным кредитам. Скажем, ставка в 25-30% — это в пределах нормы для кредиток. А есть еще и дополнительные комиссии и штрафные санкции (за сверхлимитную задолженность, за несвоевременное погашение задолженности и пр.), где ставка может достигать 50%. Возникает желание сделать вывод, что вот так-то на подобных завышенных процентах банки и зарабатывают на всех своих клиентах. Читать далее
Первая СОВЕТСКАЯ пластиковая карта!
Это фото первой советской пластиковой карты!
Это образец. Поэтому в углу дырка и не проставлены цифры и имя владельца. Но всё равно круто.
Это карта, выпущенная в 1988 году. Первая партия опытных кредиток (дебетовок?) была выпущена ВЭБ для наших участников олимпиады в Сеуле.
Зарплатная карта: карта поневоле
Львиная доля банковских карт в России (около 70%) — так называемые зарплатные. Зачастую абсолютно независимо от собственных предпочтений сотрудники той или иной организации получают карты того или иного банка. И если раньше зарплатники были для финансовых учреждений довольно ограниченным сегментом клиентов, предпочитающих два раза в месяц снимать в банкомате наличные, то теперь на эту категорию граждан возлагают особенные надежды.
Первые зарплатные проекты появились в России на заре 2000-х годов. Сейчас начислением заработной платы на карты сотрудников может похвастаться практически любая крупная компания. Поначалу таких клиентов банки не держали в чести: люди совершали одну-две операции в месяц по снятию наличных. Уровень продвинутости тогдашних зарплатников стал поводом для появления многочисленных анекдотов, а карточки, которыми они пользовались, не поражали воображение многофункциональностью.
Сейчас наступила совершенно другая эпоха — банкам стал дорог любой хороший клиент, к которым, без сомнения, можно отнести и держателей зарплатных карт. Так, в ВТБ 24 в рамках зарплатных проектов обслуживается порядка 37 тыс. компаний, а количество активных зарплатных карт — около 3,6 млн штук. У банка «Возрождение» — более 12 тыс. предприятий и 1,3 млн карт. У Промсвязьбанка — более 10,1 тыс. и и более 650 тыс. соответственно, у «Петрокоммерца» — свыше 3,66 тыс. и порядка 460 тыс.
Назвать все эти карты одинаковыми, несмотря на то что предназначены они для зачисления зарплаты, нельзя. Во-первых, почти все банки стали предлагать для этих целей карты различных категорий. В ВТБ 24 это линейка от самых простейших, неэмбоссированных (основная карта в рамках проектов), до категории Gold, которая предназначается для топ-менеджеров компаний. В банке «Возрождение» оформляются карты от Electron до Gold и Platinum в зависимости от должности получающих их сотрудников. Разные карты, в зависимости от статуса держателей, выдают в Бинбанке, Барклайс Банке, Юниаструм Банке, Мособлбанке, НБ «Траст», Промсвязьбанке и многих других.
«Времена, когда банки выпускали в основном простейшие карты уровня Visa Electron или MasterCard Cirrus/Maestro, уходят в прошлое, — говорит директор департамента альтернативных каналов продаж Барклайс Банка Константин Орчаков. — Все больше клиентов заинтересованы в платежах в Интернете, получении дополнительных банковских сервисов, которые могут быть ограничены для простейших карт». Читать далее