Приключенческая история блокировки Qiwi-кошелька
У меня есть длинная история с ситуацией, в которую может попасть каждый владелец электронного кошелька. Но каждому ли суждено выйти из неё победителем?
Расскажу про баг в киви-кошельке, блок кошелька, как я писал жалобы, что мне писали в ответ.
Как я пытался из поддержки выбить не только деньги, но и предложения, что же делать в тупиковой ситуации.
И как мне пришлось смотаться в другой регион, к чему это привело по приезду, + зачем мне понадобился нотариус, как меня удивил Роспотребнадзор и какой в итоге получился неожиданный финал.
Часть 1. Баг в Qiwi-копилке и блокировка
У электронного кошелька Qiwi (обзор февраля-2014) появилась копилка, позволяющая сообща собрать деньги на покупку, на создание/развитие проекта или просто на возврат средств от одного пользователя к другому.
Адрес Qiwi.me. Любой мог создать себе копилку, чтобы ему могли передавать деньги любым удобным путем: через киви, с банк.карты или через сот.операторов.
Любопытно здесь то, что в процессе перевода не передается номер телефона получателя или отправителя для просмотра в отчетах. Лишь в моб.приложении еще можно было увидеть номер телефона, возможно, что это поправили.
Так вот баг этой киви-копилки состоял в том, что можно было выводить деньги с Билайн или Теле-2 без комиссии, выводя деньги на свою подконтрольную «копилку».
Новость об этой «копилке» в своем фин-дайджесте Телеграма (@blogbankir) я опубликовал 16 декабря, в тот же день наш завсегдатай Котэ настоятельно попросил убрать эту новость и сообщил о таком выгодном баге сервиса.
Побаловшись и погоняв деньги с сим-карт (для получения бонусов от банков закидывал туда деньги) 20 декабря я получил блокировку кошелька. На счету зависло около 85 тыс.рублей. Забегая вперед скажу, что желанная смс о разблокировке пришла лишь 07.02.2017 (ровно 7 недель спустя):
«Ограничение на платежи из Qiwi Кошелька снято».
Расскажу ниже, что было между этими событями.
Часть 2. Без договора с оператором — никуда
Создать Qiwi-кошелек очень просто:
Здесь нет ссылки на оферту кошелька, нужно только ввести номер телефона.
Просто вводите код и вы клиент платежного сервиса:
Однако, где-то в подвале сайта спрятана оферта Qiwi-кошелька, к которой все автоматически подключаются. В ней 33 страницы мелкого шрифта в пдфке:
https://w.qiwi.com/page/file.action?id=301 Копия в блоге (дата редакции 01.02.2017, 686 кб).
Мой конфликт с Qiwi произошел потому что с меня запросили копию договора с оператором сотовой связи. А так получилось, что минимум лет 5 я пользуюсь номером, который оформлен не на меня.
Оправдывая себя скажу, что хотя бы идентификацию кошелька я делал на свои данные, а также заказывал на свои данные пластиковую карту Qiwi.
Когда блокируют кошелек, то обычно спрашивают скан паспорта и скан договора с оператором (сейчас в основном просят фото паспорта и договора в руках). Также просят объяснение экономического смысла операций в кошельке (сейчас просят объяснение от руки на листке бумаги) и новую идентификацию кошелька. Всё это с меня запросили, включая фото договора с опсосом, что и стало камнем преткновения. Читать далее
Объяснительная банку
Коллега с плюшки.су опубликовал любопытную статью про объяснительные в банк по поводу «плюшечных» операций.
Статья весьма толковая, хотя местами и спорная, — выкладывать ли СБшникам все детали наших нехитрых схем.
Важное замечание о вашей/нашей реакции если позвонили, написали или заблокировали карту:
Прежде всего, не надо бояться. Мы — честные любители плюшек =) Мы не продаем наркотики, не занимаемся проституцией, не спонсируем террористов. Мы не делаем ничего противозаконного. Максимальные санкции, которые могут нам грозить — отказ банка с нами работать.
Далее статья Ивана Плюшкина (оригинал).
Какой банк с легкостью заблокирует вам карту?
Эта статья была опубликована в декабре после блокировки 6 моих карт в двух банках. Вкратце — я типа сам звонил, называл свои данные и блокировал свои карты. Разблокировка тогда отняла достаточно много времени.
Оказывается, злоумышленники только разминались и 24 января мне заблокировали карты в 18 банках.
Это и смешно, и грустно одновременно.
Человек или несколько человек прошлись по моему публичному списку карт, называли в контакт-центре паспортные данные, код.слово, иногда посл.цифры карты, которые я по глупости (опять же иногда) не затирал на скриншотах в блоге, карты, конечно, блокировали.
В общем, задали черти веселуху, побегал я по банкам… Заодно и паспорт поменял, и кодовые слова заменил, и заявление в полицию написал.
Ниже — декабрьский рассказ про блокировку карт в ноябре ПСБ и Авангард, а еще ниже — уже свежие, январские происшествия.
…В ноябре
- Как вы оцениваете риск того, что какой-то злоумышленник (хулиган, неприятель — называйте как хотите) заблокирует вам вашу карту?
- Как вы думаете, сколько времени уйдёт в любом из ваших банков на разблокировку карты, которую вы сами заблокировали?
Авангард
26 ноября некий человек позвонил на ГЛ банка и то ли представился мной, то ли якобы имел на руках мои карты, — в общем, заблокировал все мои три карты. Узнал я об этом через два дня, случайно. Смс о блокировке не приходила.
«Сроки на разблокировку карты до трех рабочих дней» — сказали по горячей линии.
В калл-центре отправили писать заявление на разблокировку: в офисе банка (а там отправят к интернет-терминалу) или через ИБ. Заявление через ИБ было принято, карты были разблокированы через 3,5 дня или 1,5 рабочих дня.
Теперь я оценил слоган некоторых банков «мгновенная блокировка и разблокировка карт через интернет-банк»…
На сегодняшний день прошло две недели с подачи мной заявления в банк, на каком основании левые люди блокируют карты — ответа я до сих пор не получил, к сожалению.
Ваша банковская карта заблокирована: что делать в такой ситуации?
Обычная практика людей во всём мире — использовать несколько карточных продуктов. Например, зарплатную, доходную и кредитную карту.
Такая активность может приносить выгоду, поскольку кредитки можно эксплуатировать для получения краткосрочных займов в пределах беспроцентного периода, дебетовые карты — для получения постоянного дохода и хранения собственных средств, зарплатные продукты — для периодического перечисления заработанных денег.
Такое интенсивное использование порождает многочисленные вопросы относительно различных моментов, связанных с карточными продуктами.
Так, часто клиенты получают сообщения, основным содержанием которых является текст «Ваша банковская карта заблокирована». После этого текста обычно следует инструкция по дальнейшим действиям, предполагающая звонок по указанному номеру. Следует учитывать две возможные причины возникновения подобной ситуации:
- карточка действительно была заблокирована банком из-за определенных действий ее держателя;
- владелец карточного продукта стал мишенью злоумышленников, которые пытаются завладеть его денежными средствами.
Читать далее
Блокировка qiwi-кошелька
У меня заблокировали QIWI-кошелек.
Вот просто слил в один сентябрьский день деньги с Авангарда, 25 тыс. руб, зашел в кошелек отправить их дальше по цепочке в другой банк, а там — «блокировка 24 часа», зависло ок. 27 тыс. руб. Не знаю, является ли одно действие следствием другого, наверняка нет, просто было утро и блок мог быть наложен вчерашним днем.
Конечно же я написал жалобу в поддержку киви. Они конечно же сослались на свою СБ, скрывающейся под электронным адресом fm@qiwi.ru. Конечно же я не получил быстрый ответ и ДО СИХ ПОР в блоке (сегодня 5 октября, блок произошел 17 сентября).
Конечно же — потому что это я уже проходил подобное в году так 2011. Причина блока так и осталась не до конца понятной, но высланные скан паспорта и скан договора с оператором связи, плюс максимум 5 рабочих дней сделали свое дело — блок был снят.
Теперь ситуация иная, я «гоняю» большие деньги, но кошелек идентифицирован, т.е. имею право тратить в течение месяца 600 тыс. руб.
Ответ fm@qiwi.ru спустя дней 10 был изумителен: «когда предоставляли сканы?» И всё, молчат до сих пор, а я не могу найти тот договор с опсосом, чтобы тыкнуть им его еще раз.
Написал жалобу в ЦБ РФ на так называемый Киви Банк; не думаю, что от этого сразу все разрулится, больше для своего успокоения.
Теперь у меня не просто блокировка 24 часа, а
Кошелек заблокирован. С вопросом о разблокировке вы можете обратиться по адресу fm@qiwi.ru
Такие же бедолаги как я предлагают писать жалобы:
1. В ЦБ
2. Роспотребнадзор
3. Прокуратуру
4. и даже финансовому омбудсмену
Может кому-то также пригодится текст жалобы, найденный мной в интернете, чтобы не набивать самому:
Добрый день.
С 2011 года я явлюсь пользователем сервиса электронных платежей Visa Qiwi Wallet. Номер электронного кошелька 9000000000. Оператор этого сервиса КИВИ Банк (ЗАО).13 сентября 2013 года я пополнил четырьмя платежами через банкомат ПСБ свой электронный кошелек 9000000000на сумму 89985 рублей. Из этой суммы сервис удержал комиссию за пополнение в размере 674,87 рублей. С учетом имевшихся на электронном кошельке средств общий баланс составил 92221,74 рублей.
В этот же день (13 сентября 2013 года) мной было обнаружено, что в отношении электронного кошелька введены ограничения на исходящие платежи. Читать далее