Интересные свойства транзакций банковских карт
У банковских карт есть любопытное свойство, незнакомое большинству их пользователей. Заключается оно в следующем: все транзакции, сделанные с использованием карты проходят по счету лишь через несколько дней, в отличии от счетов без использования карт.
Не вдаваясь в подробности объясню принцип. Происходит транзакция по карте, будь то снятие, или оплата по терминалу, или оплата в интернете, в результате чего на карте блокируется, «авторизовывается» некая сумма.
По банковскому счету операция проводится (т.е. деньги списываются) через день-два-три, а может и через неделю. При этом эта авторизация может «отвалиться» если не придет подтверждающий документ или будет сделана отмена покупки.
…в соответствии с Положениями ЦБР 266-П и 383-П банки производят расчеты по операциям с использованием пластиковых карт на основании полученного из платежной системы расчетного документа. На отправку расчетного документа банку, обслуживающему торговую точку, в соответствии с правилами платежных систем, отводится до 30 дней.
Вот последняя цитата очень важная. У меня был случай манисенда на Кукурузу и в результате технической ошибки деньги остались заблокированы на карте, не поступив на саму Кукурузу. И висели так целый месяц, потому что: Читать далее
Как БРС заблокировал мне счета/карты
Логичное продолжение рассуждений комментаторов предыдущих заметок о том, почему банки блокируют карты/счета, насколько это законно и что делать.
Итак, в апреле мне неожиданно пришло заказное письмо из банка Русский Стандарт (БРС). В нем мне предлагалось сдаться рассказать, объяснить, обосновать мои зачисления на карты и переводы с них. У меня Почтовая карта, БВК и кредитка.
Из текста письма.
Банк <…> свидетельствует Вам свое уважение и благодарность за сотрудничество.
В соответствии с требованиями ФЗ от 07/08/2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» <…> просим Вас проинформировать Банк об экономическом смысле операций <…>, пояснить, чем обоснована регулярность, объемы и характер проводимых операций, а также предоставить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств (а именно договора, счета, выписки и т.п.).
1) по операциям пополнения карточного счета <…>
2) по операциям списания средств со счета <…>
Для этих целей рекомендуем Вам в течение 7 рабочих дней <…> предоставить в Служуб фин.мониторинга запрашиваемую информацию в форме заявления с приложением необходимых документов.
Обращаем Ваше внимание, что в случае непредставления документов, на основании действ.законодательства Банк имеет право отказать в дистанционном доступе к денежным средствам, а также в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, в т.ч. в распоряжении о снятии наличных денежных средств со счета. Читать далее
В «холде»
Вот сижу и жду уже месяц, когда у меня отвалится блокировка денюжки, зависшей в процессе манисенда.
28 декабря решил сманисендить 9к на карту кукуруза, получил две технические ошибки и потом бац, деньги с зарплатной карты списались, а на куку не поступили.
Даже то, что я работаю в банке, не поможет мне разблокировать деньги, которые висят в «холде» :)
«Холд», «Hold» — «заморозка», блокировка денежных средств на банковской карте до момента поступления распоряжения банка о списании их со счета.
И вариантов несколько, когда холд перестает быть таковым: либо транзакция сама отваливается в течение часа (так называемые авторизационные платежи на небольшую сумму), либо в течение пары дней (если Банк сам не ответил положительно на проведение операции, например, из-за связи, но деньги успел локнуть, у меня такой было с Альфой и Киви), либо холд висит целый месяц, и банки дают следующее определение-правило:
Согласно правилам Платежных систем, в течение 30 дней в Банк от банка-эквайера может поступить финансовый документ на списание, в результате чего данная сумма должна быть списана с карты. В случае не поступления финансового документа в течение 30 дней, данная сумма будет разблокирована. Таким образом, банки действуют строго в рамках действующего законодательства РФ и в соответствии с Правилами платежных систем.
Обидно, неприятно, досадно, но что поделать, жду.