Райффайзенбанк: зарплатная карта
В июле я получил еще одну зарплатную карту — от Райффайзенбанка. Этот банк у меня ассоциируется с чем-то по-немецки основательно серьезным и даже премиальным.
Ранее уже Ирина Неизвестная рассказывала про то, как она получала такую карту и с чем ей пришлось столкнуться (Июньские дебетовки: Татфондбанк и Райф).
Сегодня расскажу о своем опыте оформления, об особенностях обслуживания в банке и о конкретных выгодах клиентов по данному продукту.
Оформление карты
Как и в случае с Совкомбанком (наш обзор Зарплатная карта Совкомбанка) для получения зарплатной бесплатной карты в Райффайзенбанке я подготовил легенду о своем рабочем месте.
И в этот раз она реально пригодилась, в отличии от «Совка», где не спрашивали кто я такой, где работаю и сколько получаю.
Перед оформлением карты меня сразу поставили перед фактом: статус зарплатного клиента даётся при зачислении на счет не менее 25 тыс. руб/мес.
Да, я столько примерно и получаю, — ответил сотруднице банка на вопрос о сумме зарплаты.
— А что, если вдруг меньше придет денег? Что вообще даёт статус зарплатного клиента?
— Вы не сможете получать специальные предложения от банка по получению кредита/кредитных карт.
Ну это не страшно, переживу. :? Сама карта без регулярных перечислений не сразу станет платной — об этом ниже.
Для «Райфа» я назвался журналистом, работающим фрилансером для интернет-издания. Да вот беда, запросили не только название организации, но еще и телефон работодателя.
И хотели отказать в карте без предоставления этих данных. 
К такому повороту я не был готов и спасовал, обещал на следующий день предоставить данные, т.к. не могу оперативно связаться с боссом 
Подъехать предложили (если мне, конечно, удобно) в центральный офис Красноярска, так понял, что сотрудница просто кого-то заменяла в другом районе города, где я пробовал получить карту.
На следующий день карту я получил, с меня спросили только название организации, мою должность и номер телефона работодателя. Как я и подозревал, никого не прозванивали.
Важно: не обязательно менять свой зарплатный банк:
Вы автоматически становитесь нашим зарплатным клиентом при условии перечисления на счет не менее 25 000 рублей в месяц и указания в качестве назначения платежа «Перевод зарплаты».
Что я собственно и сделал в июле и августе, но на момент публикации статьи еще не получил статус зарплатного клиента, по крайней мере не было ни смс, ни звонков.
Карта и тарифы
Внешний вид
Симпатичная карта Visa Classic бирюзового цвета, с чипом и технологией Visa payWave. Не именная, мгновенной выдачи с четким эмбоссированием цифр. Бонусная программа iGlobe с накоплением миль.
Вообще может быть выдана любая карта из списка:
Visa Classic / Visa Classic TRAVEL / MasterCard Standard / MasterCard Unembossed / Visa Unembossed.
Если получите карту с мильной программой iGlobe, то не забудьте зарегистрировать её на сайте iGlobe.ru для учета накопленных миль за покупки по карте.
Для путешественников?
Что интересно, так это то, что полученная мной карта один-в-один «Visa Classic Travel», информация с сайта:
Visa Travel — создана для любителей путешествовать. Копите мили и обменивайте их на туристические услуги авиабилеты, отели, аренду автомобилей и многое другое на сайте iGlobe.ru!
Я не силён в мильных программах, но думаю, что это замечательно, что по бесплатной карте уже есть такая бонусная программа, чуть детальнее о iGlobe в разделе ниже.
В то же время, знакомый по блогу получил Mastercard, а она без мильных бонусов. Возможно, дело именно в особенной дружбе Visa и iGlobe.
Карта «Travel Card» с сайта предлагается с ГО 750 руб/год. Тарифы на эту карту с сайта: ссылка (+копия в блог от 01.06.2015).
Но у нас другой тариф, в рамках бесплатного для «зарплатников» пакета услуг «Оптимальный»!
К тарифам…
На сайте Банка указано, что если вы получаете зарплату на карту, то пакет Оптимальный вам предоставляется бесплатно.
Пакет услуг «Оптимальный»: описание на сайте+ тарифы в pdf+копия в блоге (актуальность указана с 14.07.2015).
Некоторые выжимки:
- Согласно тарифам, в рамках пакета услуг можно иметь три бесплатные дебетовые карты, в т.ч. другой платежной системы (т.е. своему знакомому с Mastercard я могу порекомендовать запросить получение Visa Travel Card). ГО будет в любом случае такое же: либо нуль, либо 750 руб/год за все карты.
- Есть возможность выбора валюты счета: рубли/доллары/евро.
- Лимит на выдачу средств: 200 тыс./сутки и 2 млн./мес. Снятие в кассе: 0,7%, мин. 300 руб.
- Переводы между картами банка моментальны и бесплатны. На карты других банков: 1,5%, мин. 50 руб.
- Комиссия за конвертацию — 1,65%.
- Moneysend/Visa Transfer разрешен, без комиссий.
- Sms-информирование платное: 60 руб/мес., первый месяц бесплатный. При условии получения зар.платы (чуть ниже условия) — +3 мес. бесплатны.
После приостановки перечислений зарплаты обслуживание становится платным спустя 4 (льготных) месяца: по 170 руб/месяц.
Допустим, 10 января вы перестали быть зарплатным клиентом. Январь-февраль-март-апрель: льготный период. Если в мае не потратили 12 тыс. руб, то в июне спишется со счета 170 руб.
Бесплатным обслуживание по карте может быть в случае оплаты товаров и услуг на сумму 12 тыс. руб/мес.!
Широко рекламируется в офисах и интернете акция «Даем 5%».
Условия акции: на сайте + копия в блог (актуально на 23.08.2015).
По условиям нужно стать зарплатником «Райфа» до конкретной даты (указано, что до 31 августа), получить перечисление зарплаты на карту и в следующие 3 месяца можно начинать делать покупки с расчетом на то, что будет капать кэшбек 5%.
Макс.сумма кэшбека — 1000 руб/мес.
Также в период акции, т.е. вот в эти три месяца кэшбека услуга СМС-уведомлений R-Control предоставляется бесплатно.
Правда, есть противоречия между временем, когда якобы банк назначит клиенту категорию «индивидуального зарплатного клиента». Вот здесь на схеме аж более месяца ждать в любом случае:
По опыту клиентов нужно сделать два перечисления зар.платы по 25 тыс. руб и в следующем месяце начинать тратить деньги, надеясь на получение кэшбека, да и скриншот выше из условий акции говорит о том же самом, о следующем месяце.
Возможно, тут просто конфликт определений «индив.зарплатного клиента» и «условий получения кэшбека»…
Я сделал вывод, что быстрее можно начать участвовать в акции, нежели стать индивидуальным зарплатным клиентом, но это спорно.
И ещё кое-что:
Пригласительный перевод
В период c 1 июля по 31 августа 2015 года получите предложение стать индивидуальным зарплатным клиентом от сотрудника прямых продаж банка (сотрудник DSA), совершите перевод денежных средств на свой счет с назначением платежа, свидетельствующим о получении им заработной платы и получите возмещение в размере 2% от суммы первого перевода, но не более 1000 рублей. Пруфлинк.
Иначе говоря, сделайте перечисление себе на счет райфовской карты 50 тыс. руб и получите бесплатную тысячу рублей!
Мильная программа
Компания Iglobe — партнер многих банков России по части бонусных мильных программ и предоставляет клиентам бронирование отелей, авиабилетов и аренды авиабилетов по всему миру.
1 миля Travel Miles даётся за каждые потраченные 40 рублей.
Уникальность проекта в том, что вы регистрируете любые свои кобрендовые карты в личном кабинете (17 банков-партнеров!), а мили, накопленные за период использования карты не исчезнут после блокировки или закрытия счета!
Получается, создаётся единый бонусный счет.
По поводу траты миль — нужно покупать билеты на самолет или бронировать отель именно на сайте iglobe.ru, но насчет выгодности этой программы ничего не могу рассказать — нет опыта.
Интернет-банк
Raiffeisen Connect является гордостью Райффайзенбанка. Пользователи оценивают его как функциональный и удобный интернет-банк. Подключение к ИБ осуществляется через банкомат по карте:
При входе в ИБ сразу видим всю нужную информацию, очень удобно: баланс, срок действия карты, в один клик реквизиты счета, а чуть ниже последние операции в ИБ и избранные платежи.
В ИБ можно открывать текущие счета и вклады, оплачивать множество услуг, делать внутрибанковские и межбанковские переводы. К слову про них, комиссия для зарплатных клиентов 0,5% (min. 25 р., max. 500 р.), средства уходят этим же днем при оформлении поручения до 16:30 по местному времени.
Наши выводы и выгоды
Карта бесплатная, защищенная чипом, с возможностью получения карт с проведением платежей в одно касание (Paypass или PayWave).
Можно получить еще две дебетовых карты, в т.ч. валютные и бонусную карту Visa Travel Card (программа iGlobe). Двойные бонусы: кэшбек и мили — это классно!
Бесплатный мобильный и интернет-банк. 10 тыс. своих и партнерских банкоматов (партнеры — МДМ, Юникредит, Уралсиб, Росбанк).
Можно поучаствовать в акции с получением кэшбека 5% (макс. 3000 руб за 3 месяца), плюс в это время sms-информирование будет бесплатным.
Примерный план действий, для тех, кто хочет успеть оформить подобную карту. Спасибо kraftway с форума Banki.ru:
- Идете в отделение с паспортом и говорите, что хотите подключиться к индивидуальному зарплатному проекту.
- Выбираете любую карту (или даже 3 карты) из пакета услуг «Оптимальный» //Вам могут и не предложить, а дать, что попадется под руку
- Сразу или через 3-4 дня получаете карту(ы). //Видимо, речь идет про именные карты
- СМС по карте можете подключить, если хотите, на время акции они бесплатны. Отключается только в офисе! //Мне автоматом подключили, сразу сказали, но смска о подключении смс-сервиса пришла спустя три недели после выдачи карты.
- Либо через заявление в бухгалтерию, либо самостоятельно межбанком перечисляете в одном месяце 25 т.р. на счет, реквизиты которого дадут в отделении. Реквизиты можно также посмотреть в ИБ. В назначении платежа пишете «перевод зарплаты».
- Во втором месяце вновь делаете второе перечисление зарплаты.
- После второго перечисления можно начинать делать по карте покупки.
- Ближе к концу июля по идее должна быть СМС (но вроде не всем приходит!) о смене статуса на зарплатного клиента. Можно позвонить на ГЛ, уточнить. Если статус сменился, то по телефону дадут открыть Накопительный зарплатный счет.
- В следующие месяцы продолжаете перечислять 25 т.р. для сохранения статуса и совершаете покупки.
- В след.месяцы (ближе к концу) на карту будет приходить возврат 5% за покупки в прошлом месяце. Сумма покупок в месяц учитывается по дате авторизации покупки. Не забудьте отключить СМС на третий месяц акционного кэшбека (если подключите).
- Дальше думаете сами — если карта больше не нужна — идете в банк, закрываете, либо, если хотите пользоваться, тогда продолжаете перечислять каждый месяц 25 т.р., чтобы пакет «Оптимальный» был бесплатен.
P.S. Кэшбек как зарплатник получил 23.09.2015 вместе с смс-уведомлением, что это поощрение за август.
А также в телеграм-канале
Получил карту (именную) в конце мая. В мае же сделал перевод на 25 тыс. В июне отправил еще 25 тыс. (частями тоже можно, лишь бы было назначение платежа «Перевод зарплаты») и «потратил»
более 20 тыс. В конце июля получил КБ в 1000 руб. за июнь. Жаль, что только 3 месяца можно КБ получать.
А каша за текущий месяц выплачивается в конце предыдущего, так что ли?
Это было бы круто
В последующем
Интересный обзор. Брал себе трэвел. Не знал что надо региться на сайте айглоб
Также привинтили мне смс, не знал что его можно отключить только в офисе
Завтра буду созваниваться с маринкой уточнять тонкости отключения услуги смс информирования
мне рассказали об этом в банке прям сразу же, без утайки :)
Мне при оформлении сказали, что СМС-ки бесплатны, придя домой в тарифах Travel увидел 60руб/мес (не обратил тогда внимание на 3 мес бесплатно по акции), позвонил, попросил отключить, сказали все сделали. На днях был в банке, оказалось, что СМС-ки не были отключены. Отключили. Пришло СМС об успешном отключении, чего ранее по звонку не получал.
Теперь надо заново подключить на 3 мес
И напоминание выставить на отключение.
Правильно тебе сказали!
http://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/cards/150715_tariffs_tr.pdf
Включить/выключить СМС можно в ИБ !
А при чем тут тарифы кредитной карты Travel Gold?
Речь идет о дебетовке Travel Classic.
Интересно было бы ещё узнать про пуш-подтверждения операций в мобильном приложении, как оно работает, распространяются ли эти подтверждения и на ИБ:
http://www.raiffeisen.ru/retail/remote_service/mobile-app/
Пуш в МБ замечательно работает, но использовать этот способ подтверждения операций в Connect нельзя. Там либо Card Reader, либо по-старинке, SMS
Кто пользуется мобильным приложением от Райфа? Как можно сменить логин или хотя бы научить программу его не забывать?
мне вот тоже интересно — всё заново вбивать каждый раз :zloy:
Не сохраняет его R-Mobile. Просто смените на попроще и вводите, до 6 символов можно сократить.
Позвонил на ГЛ. Логин можно сменить при заходе через браузер!
Сменить, но не сохранить.
Логин в браузерном R-Connect можно сменить.
Visa Transfer, или как оно там у них называется
Спасибо в карман, как говорится, не положишь…. Помнится, когда я еще в мае писал об этом проекте, все воротили нос, но время все расставило по местам
Я тебе плюсанул чтоб не так обидно было
и я
а я минусанул котэ, т.к. хотел выделяться (С) но потом передумал.
кого это ты процитировал?
да был кто-то, я забыл. Ничего личного, я уважаю пиратов и котов равнозначно.
Насчет двух переводов: не обязательно, мне сказали, что статус зарплатника присваивается со следующего за переводом месяца.
Именную карту можно не ждать, мне предложили выпуск моменталки, как мильной так и без, но я отказался.
правильно я понимаю, что главное успеть написать заявление о переводе на зарплатный проект до 31 августа, чтобы получать 3 месяца кэшбэк? или нужно успеть и «зарплату» межбанком заслать до 31 августа?
Два раза.
Где Вы про два перевода вычитали?
Да уже не помню. Дело было два месяца назад, может консультанты объясняли, может были другие надписи на сайте (кстати, щас вижу надпись «до 31 декабря», чего раньше точно не было)…
В таком случае, проще всего позвонить на горячую линию, да спросить о возможности стать зарплатным клиентом прямо щас.
совсем не проще)
оставлял заявку на сайте, сегодня перезвонили, так они вообще говорят, что типа кэшбэка уже нет, акция закончилась. я спорить не стал, т.к. в тарифах акция идет до 31.08.2015
В очередной раз продлили, до 31 декабря.
Гуляем!
Из личного опыта: в конце апреля перечислил 25ххх, с начала мая надел на сабж юбку, в 20х числах июня имел кашу и т.д. Ни о каких 2х переводах и мысли не было!
Надо писать в назначении перевода: НДС не облагается? Из какого банка перечисляли?
Писать не нужно, если не Пушкин. Можно написать просто как указано у них: «Перевод зарплаты». НДС не облагается, кстати, банки добавляют сами, если не указано.
Т.е. в мае — июне второго перечисления не делали?
Зашёл сёдня в своё отделение, узнать чё — как. У старой маринки — новая версия, приводить не буду, не вижу смысла. Расскажу свою хронологию.
Первая з/п была 25 июля, вторая — 25 августа. Статус индивидуального зарплатного клиента присвоен 13 августа, кашу обещают налить в сентябре (за траты в августе). Акция продлена до 31 декабря.
По индивидуальному зарплатному обслуживанию есть две акции «Больше выгод при той же зарплате» http://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/cards/rules_zpl2015.pdf и «Пригласительный перевод» http://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/cards/rules_priglos.pdf.
), при таком способе оформления действуют две акции (2% перевод и 5% кб) при простом обращении в офис только 5% кб/3м (DSA сотрудники есть не везде).
По второй требуется приглашение банка (смс или электронка, тогда по коду оформляют в любом офисе) или оформление сотрудником DSA (дистанционщиком). Как сказали маринки DSA приедет куда скажете и когда скажете (или вы к нам
Это понимать как «DSA сотрудники бывают и в офисах, но не во всех» или как «DSA сотрудники не бывают в офисе и доступны не во всех гордах»? Мне Маринка в офисе обещала обе акции, если 5% продлят.
Понимать нужно, что «DSA сотрудники» — это сотрудники которые работают на дистанционных продажах (приезжают к вам на работу, домой и т.д. и т. п.), т.е. их в офисах в принципе не должно быть, но я думаю не нужно объяснять, что где-то в банке у них есть рабочее место откуда они «выезжают» и где они потом оформляют ваши документы, естественно это какой-то офис (у нас в городе он один где есть DSA сотрудники, а так офисов 3) я уж не говорю об освоение «смежной» специальности одной из операционисток офиса или о их ротации.
за 6012 RTL мили будут интересно?
1) Настораживает реакция любого банка (а особенно :velosipedist:’а ) с назначением «Перевод зарплаты».
Велосипедист вполне может заинтересоваться не занимается ли владелец счёта предпринимательством? Велосипедист врядли захочет быть шлюзом выплат зарплат без его ведома
2) Не ясно можно ли дописать «НДС не облагается», чтобы операционистка, которая сверяет перевод перед отправкой не влепила «учтён НДС 13%» и пересчитала сумму с учётом НДС подарив её непонятно кому
3) Сменил несколько работ, ни в одной из работ не писали цель «Перевод зарплаты». Всегда что-то вроде «Выплата аванса/долга». С чего райф решил что все пишут «Перевод зарплаты». Даже если действительно стать зарплатником райфа, бухгалтерши в назначении платежа всёравно влепят что им будет казаться правильней а не «Перевод зарплаты»
При переводе от своего имени на свое имя — никакой реакции не должно быть.
И можно поинтересоваться, причем тут НДС вообще?
А решили они так потому что переводы идут не от юрлиц, просто для внутренней идентификации.
Проверяем нашу бухгалтерию. Вот что видим
Фигня состоит в том, что второй кусочек формулируется «Перечисление аванса….», а значит робот Райфа может учесть только один из двух платежей, и тот не дотянет до 25000, которые желает видеть банк.
У Родион Романыча вроде 6 звёздочек в графе «сумма», а не пять…
Это глубоко неважно, сколько у Родиона Романовича звездочек. Просто приведен пример возможных граблей, которые получится словить обычному зарплатному клиенту. А так понятно, что РРР будет переводить побольше, чтобы в случае чего вопросы о происхождении средств начались попозже. «Вы ж сами видите, какая у меня зарплата!»
И для ценителей ночного оффа про звездочки.
«- Товарищ майор, а что означают звездочки у Вас на погонах?
— Это любые символы!»
Анекдот для тех, кто до сих пор помнит и любит DOS. Или практикует UNIX.
А никто не боится попасть в поле зрения налоговой и отдать в итоге 13% НДФЛ с поступлений? То что сейчас госструктуры, в том числе и налоговики, имеют доступ к информации о банковских счетах, ни для кого не секрет. Возможно банк сообщает о всех зарплатниках, а налоговики проверяют, заплачен ли НДФЛ с этой суммы, и если нет, то имеют претензии. Автор пишет, что по легенде он фрилансер и получает на карту деньги за работу, а платить 13% с них он явно не планирует. По мне так это реальное палево.
Я думал насчет этого. И решил не париться, так как сосвоей зп я уже уплатил ндфл а в райф перечисляю СВОИ средства просто перекидывая с одного счета СВОЕГО на другой.
П.с у меня офиц работа и белая зп
сам райф пишет, что достаточно просто перевод из другого банка с назначением платежа «перевод зарплаты».
так что никакими 13% здесь не пахнет. все четко — просто межбанковский перевод между своими счетами
Боишся — не делай. Делаешь — не бойся. Из-за таких сумм ФНС не возбудиться. А если возбудиться, то ответ от vamba
Сегодня оформил мильную моменталку за один подход.
Штатная маринка в отделении про «Пригласительный перевод» ничего не знала, призвала в помощь начальника DSA, подошла выделенная маринка DSA и увела в отдельную комнатку, где по быстрому все оформила и даже сотовый дала на будущее
«Пригласительный перевод» действует до конца августа, со слов маринки можно зарплату отсылать самому себе.
DSA у нас только в одном отделении, в других таких маринок нет.
Я про ДСА ничего не знал и походу пролетел с этой фишкой
про ДСА прям так и спросил, дайте мне начальницу ДСА? маринки догонят про что речь?
я мягко намекал, что вот у вас на сайте новость и я также хочу. Маринка сначала у других походила поспрашивала бывает ли такое, никто не знал, потом она сама в DSA звякнула по местному телефону и спросила что к чему, там уж маринка дса подключилась.
По mcc исключения есть?