Финансовые Интересные Новости – закрепленная тема месяца, дайджест новостей и заметок, которые сообща пишутся и комментируются сообществом блога.

Нас интересуют полезные дебетовки/кредитки, интересные промо-акции банков, операторов и платежных систем, кэшбеки и бонусные программы. Я фиксирую полезные новости (на своё усмотрение), которые Вы размещаете в комментариях и поощряю Вас скромной суммой в 30 руб на личный счет.

Ранее: сентябрь // август. Update: 26.10.2016. Краткие новости оперативнее и более ёмко в нашем Telegram-канале @blogbankir.

Козьма Прутков говорил «Зри в корень», а у нас, чтобы не пропустить что-то стоящее, нужно подписаться на комментарии, оставив комментарий или просто кликнув по нужной ссылке в конце страницы для подписки без коммента.
А если найдёте ошибку/неточность на сайте – выделяете слово/фразу и жмёте Ctrl+Enter, чтобы уведомить меня об этом.

Настоятельно прошу не относящееся к теме месяца обсуждать в обсуждалке; промо-коды постить сюда, продажа миль (авиа/жд) и другого.

Новости месяца

С 1 ноября для бесплатного обслуживания карты Touch Bank ежедневный суммарный остаток собственных средств должен превышать 50 тыс. руб. При этом так же, как и раньше, можно не платить за обслуживание при совершении покупок на сумму 30 тыс.руб. Пруфлинк.

Также изменится лимит бесплатного пополнения карт Touch Bank через партнеров. Комиссия за пополнение через терминалы и банкоматы партнеров, в т.ч. Зол.Корону будет взиматься с суммы, превышающей 200 тыс. рублей.

 Рокетбанк представил свои клиентам «Барный режим», суть которого — еда и выпивка за 1 рубль. Правда, только один раз в месяц и только в избранных торговых точках. Пруфлинк.

Мы не упустим халяву, вот примеры на скорую руку.

Заведение «Петров и Васечка» на Цветном бульваре: за 1 руб сделают коктейль Жулебино.
Fcking Craft Pub на Новослободской: за рубль здесь нальют пинту пива и принесут 5 пинт пива за рубль, если вы потратили 10 тыс. в заведении за месяц.

И также не пропустите интересный конкурс от Рокетбанка «Талон на айфон», подробнее в спойлере «Полезные акции» выше.

Банк ВТБ24 совместно с платежной системой Visa запустил акцию для обладателей пакета услуг «Привилегия». Главный приз – сертификат на путешествия по всему миру номиналом 1 млн рублей.

Для участия в акции клиентам необходимо в период с 01 октября по 30 ноября 2016 г. включительно оплатить не менее одной покупки на сумму от 2.5 тыс. рублей своей премиальной картой Visa Signature. Главный приз будет разыгран между теми, кто сделает не менее 5 покупок на требуемую сумму.

Помимо главного приза участников акции ждут 15 не менее головокружительных призов, их обладатели будут определены случайным образом среди всех, кто совершил хотя бы одну транзакцию по карте на сумму от 2,5 тыс. рублей.  Победители будут объявлены не позднее 28 февраля 2017 г. Правила в файле (doc+копия). Пруфлинк.

Кроме того, обладатели «Привилегии» могут параллельно участвовать в общедоступной акции от Visa, делая  покупки от тысячи рублей по своей премиальной карте до конца октября 2016 г. Только предварительно нужно зарегистрироваться в акции на visapremium.ru.

Вдогонку новости также про ВТБ24.

С 3 октября 2016 г. корректируются условия обслуживания по пакетам банковских услуг «Классический», «Золотой», «Платиновый» и «Привилегия».

• В частности, отменяется комиссия за перевыпуск карты по инициативе клиента. Не будут взиматься денежные средства и в случае необходимости внесения изменений в личные данные держателя карты, а также при необходимости изменить ПИН-код.
• При этом выпуск и ежегодное обслуживание дебетовых карт категорий Classic/Standard,  Gold, Platinum в пакете услуг «Привилегия» переведены на платную основу.
• Выпуск и обслуживание до 5 статусных карт Visa Signature и/или MasterCard Black Edition в рамках одного пакета услуг «Привилегия» остается бесплатным.
• Кроме того, всего за 500 руб. можно выпустить бонусную карту с cash-back до 5% или программой накопления миль.

Банк «Открытие» запустил первого в России банковского бота с платежными функциями для физических лиц в Facebook Messenger: @otkritie.bot или по адресу facebook.com/otkritie.bot.

Сейчас пользователям и клиентам банка «Открытие» доступна только одна операция — оплата мобильной связи. В будущем команда Redmadrobot, разработчик бота, планирует расширить его возможности, улучшить механизм авторизации и ввести оплату по шаблонам.

Также сейчас с помощью бота пользователи могут найти ближайший банкомат или офис банка, узнать курс валют, выяснить, как заказать карту, позвонить в банк и записаться на выплату от Агентства по страхованию вкладов.

Новая акция с 1 окт. до конца года по кредиткам Ferrari от Кредит-Европа банка: выиграйте путешествие в Италию.
Также разыгрываются фирменные бейсболки, жилетки и толстовки.  

Как и ранее, первый год обслуживания карты бесплатен, 5% кэшбека даётся за оплату на АЗС (и во время акции за любые покупки), мин. сумма для покупок- 300 руб, а макс.сумма кэшбека — 1000 руб/мес.

Сообщают, что засчитываются только оффлайн-операции (не в интернете). Главное — получить карту за полчаса, зарегистрироваться для участия в акции и делать не менее 5 покупок в месяц.

Тинькофф Банк совместно с компанией «БКС Брокер» запустил сервис «Тинькофф Инвестиции», который позволяет клиентам выбирать ценные бумаги в «Личном кабинете» финансовой платформы Tinkoff и оплачивать их банковской картой.

Как уточняется в сообщении банка, в настоящий момент доступ к сервису возможен только по приглашениям. Информацию о получении приглашения можно получить в разделе Tinkoff.ru/invest

Клиентам инвестиционной платформы доступны для покупки еврооблигации стоимостью от 1 тыс. долларов, тогда как на внешних рынках минимальный порог входа в бумаги составляет 100 тыс. долларов.

Комиссия за совершение сделки на инвестиционной платформе Тинькофф Банка составляет 0,3% от суммы сделки, минимум 99 рублей. Других комиссий нет. Подробнее в тарифе.

 Билайн запустил викторину: win.beeline.ru (звучит как Акция «Пополняй и выигрывай»).

Краткий пересказ всех условий: каждый день подписки на викторину из 20 смс-вопросов обойдется в 12 рублей. Цель очень быстро отвечать на вопросы+для увеличения бонусных баллов пополнять свой счет на 200-300 рублей.

Приз один для всех — 15 тыс.руб/сутки. Еженедельный приз — 100 тыс., ежеквартальный — 3 млн.руб.

Для понимания схемы билайна, я ответил на все вопросы за 9,5 минут и оказался на 15807 месте с результатом 490 баллов. Через час оказался на 17487 месте. Получается, билайн заработал за день на 17 тыс. человек*12 руб=204 тыс.руб

 Альфа-Банк уменьшил лимиты на снятие наличных по своим дебетовым картам в рамках пакетов с 01.10.2016:
— Для пакета услуг «Эконом», Пакет услуг «Доходная карта!», Пакета услуг «Базовый» — 100 тыс. руб/день и 300 тыс./мес.
— «Он-Лайф», «Класс!», «Оптимум»: 300 тыс./день и 800 тыс/мес.
— «Стиль», «Статус»: 300 тыс.руб/день и 1 млн.руб/мес.
— «Комфорт»: 500 тыс.руб/день и 1.5 млн.руб/мес.
— «Максимум»: 600 тыс.руб/день и 3 млн.руб/мес.

 Банк «Открытие» и авиакомпания UTair запускают кобрендовую карту Mastercard.

За любые покупки по карте клиентам будут начисляться мили в рамках программы UTair STATUS, созданной для часто летающих пассажиров авиакомпании. За оформление карты до конца года — двойные привественные мили — до 4000 миль.

Карта доступна в трех тарифных планах, отличающихся условиями обслуживания, начисления миль и разными наборами преимуществ.

Традиционно по тарифам в «Открытии» предусмотрена плата за обслуживание — 99/299/2000 руб в мес. либо бесплатно при оборотах по счету или поддержании остатка по счету.

Начисление миль — за каждые 50 руб соответственно 1 миля/1,5 мили или 2 мили.

Акция от S7 «Скидка до 1000 рублей на первую покупку через мобильное приложение». Нужно зарегистрироваться или авторизоваться в моб.прил., сделать свою первую покупку до 31.10.2016 г.

 С 01.11.2016 Аэрофлот обновляет систему тарифов и условия начисления миль «Аэрофлот Бонус».

Обещают, что полеты будут комфортными и доступными. По ссылке большая табличка с кучей нюансов для разных сегментов эконома, комфорта и бизнеса.

Ряд российских платежных систем 18.10.2016 попал под расширенные санкции Украины. В их числе — платежная система «Колибри», которой управляет Сбербанк, «Золотая корона» (РНКО «Платежный центр«), UNIStream (банк «Юнистрим»), «Международные денежные переводы Лидер» (НКО АО «Лидер»), Anelik (банк «Анелик РУ»), Blizko (Связь-Банк).

Санкции подразумевают запрет деятельности этих платежных систем на территории Украины.

Единственным способом перевести деньги останутся американские системы — Western Union и MoneyGram.

 ЦБ РФ планирует допустить дистанционное открытие счетов в 2017 г.

При этом клиент должен быть идентифицирован как минимум в одном банке, чтобы удалённо открыть счёт в другом. На первом этапе будет доступно только две услуги: открытие счета и переводы физическим лицам. Будет использоваться Единая система идентификации и аутентификации (ЕСИА) для удалённого подтверждения личности клиентов.

 Негатив от бывшего банка Европлан, ныне Бинбанк-Столица.

С 19.10.2016 тариф на снятие собственных средств — 0,5%, мин. 99 руб. (тариф, стр. 8, п. 2.2).

Отмечу, что файл выложен в отсканированном виде, не в pdf. Понятие «свои банкоматы» в банке отстутствует. Если до 19.10 банкоматы Бинбанк и МДМ не станут партнерами для Бинбанка-Столицы, условия по карте значительно будут ухудшены.

С 25 октября 2016 г. Тинькофф Банк снижает процентные ставки по вкладам и валютным накопительным счетам: по рублям ставки 5-7% вместо 6,5-7,5% ранее. По долларам макс.ставка 1,5% вместо 2% ранее.

Также Тинькофф Банк меняет порядок выплаты бонуса за пополнение вклада межбанковским переводом. Для вкладов, открытых или пролонгированных с 25 октября 2016 г., при пополнении не позднее чем за 85 дней до окончания срока вклада размер бонуса составит 0,5% от суммы пополнения. Ранее можно было получать 1% бонус от суммы зачисленных средств на вклад.

Россияне выбрали символы для новых купюр номиналами 200 рублей и 2 тыc. рублей.

По итогам финального голосования в прямом эфире телеканала «Россия» победителями стали символы Севастополя (Херсонес Таврический и Памятник затопленным кораблям) и Дальнего Востока (космодром Восточный и мост на остров Русский во Владивостоке).

Секреты платежных систем…

Apple Pay берет комиссию с банков за каждую покупку с помощью своего сервиса (источник — Ведомости): по дебетовым картам комиссия составляет 0,05% от суммы покупки, по кредитным — 0,12%, кроме того, банк должен платить 45 рублей в год за каждую карту, подключенную к сервису.
Пока сервис доступен только для держателей карт Сбербанка платежной системы MasterCard — для оплаты надо привязать банковскую карту к устройству Apple.

Конкурент Apple Pay — Samsung Pay комиссию с банков не взимает: никаких комиссий ни с пользователей, ни c бизнеса, ни с партнеров». Сейчас Samsung Pay работает с картами MasterCard Альфа-Банка, ВТБ 24, МТС Банка, Райффайзенбанка, «Русского Стандарта» и с «Яндекс.Деньгами».

Карточный продукт из далекого Лондона под названием Revolut совсем прикрывает свой сервис для жителей России, из цитаты в приложении:

We’re truly sorry to say that we’re closing your Revolut account as we no longer operate in your country. […]Please use the remaining funds on your Revolut account by November 30, 2016.

В общем, до 30 ноября нужно вывести все деньги с баланса, если что-то осталось, а также можно запросить возврат средств обратно на карту, откуда были средства списаны.

Евросеть представила подарочную карту «С наилучшими пожеланиями».

Карта не именная, обслуживается бесплатно, может быть присвоен любой номинал от 300 до 15 тыс.руб. Дальнейшее пополнение не предусмотрено, эмитент — РНКО.

ВКонтакте запустит собственного виртуального оператора сотовой связи до конца 2016 года, сообщают «Известия» со ссылкой на источники, близкие к руководству социальной сети.

Проект под названием VKmobile будет работать на инфраструктуре «Мегафона». Уже готов домен vkmobile.me. Источники утверждют, что платить за услуги связи абоненты VKmobile смогут как деньгами, так и определёнными действиями: например, поставив «лайк» рекламной записи или вступив в определённой сообщество в социальной сети.

 «Сбербанк» получил лицензию на запуск виртуального сотового оператора на сети Tele2.

Структура «Сбербанка» «СБ-Телеком» подписала с «Т2 РТК Холдинг» (бренд Tele2) соглашение о создании виртуального сотового оператора, уже получила лицензию на оказание услуг сотовой связи. Компания должна запустить свой сервис до августа 2018 года. Бренд нового оператора и цель его создания не раскрывается.

Ну наконец-то, может будут подвижки для защиты вкладчиков:

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обратилось к правительству с просьбой подключить госкорпорацию к единому порталу госуслуг для того, чтобы агентство смогло оказывать ряд своих услуг дистанционно. Об этом сообщил заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников.

 Банк «Интеза» предложил карты для состоятельных клиентов в пакете услуг «Intesa Magnifica», стоимость 2800 руб/мес. По картам в пакете предусмотрен 10% кэшбек на кафе, рестораны, клубы (макс. кэшбек 15 тыс.). Из привилегий предусмотрены тарифные планы с картой Priority Pass и 4мя беспл.посещениями бизнес-залов аэропортов или же бесплатное страхование карты о мошенничества и круглосуточная юридическая консультация.

Карты могут быть дебетовыми и кредитными, причем кредитка оформляется клиентам с подтврежденным ежемес.доходом свыше 120 тыс.руб или, что любопытно, при предоставлении выписки о совершении покупок на сумму от 110 тыс.руб/мес за последние 6 мес.

Набиуллина: число проводящих сомнительные операции банков не превышает десяти.
Ранее их было ок. 150, т.е. тех, которые систематически участвовали в сомнительных сделках.

В двух словах

• С 29 сентября 2016 года приостановлено начисление и списание плюсов Связного за покупку iPhone 7 и iPhone 7 Plus в магазинах «Связной», C-store и интернет-магазине svyaznoy.ru. Возможность копить и использовать плюсы при оплате других товаров Apple сохраняется.
• Акция «Осень путешествий»: Райффайзенбанк и Visa дарят год бесплатного обслуживания по карте Visa Travel. Согласно правил, с 1 окт. по 30.11 можно оформить дебетовую Visa Travel («новую основную» — из правил).
• Информация о заморозке проекта объединения банков Юниаструм и Восточный не соответствует действительности. Об этом заявил акционер банка Юниаструм Артем Аветисян.
• С 1 октября изменение в тарифах по накопительной карте Рус.Ипотечного банка, ограничили максимальную сумму бонусов до 5000 руб/мес, ранее — без ограничений.
• С 1 октября меняются условия по списанию бонусов «Спасибо» от Сбербанка в салонах сети «Евросеть«. Теперь Вы можете обменять бонусы на скидку не более 50% от суммы покупки.
• Смс-уведомления об операциях в Qiwi-кошельке теперь стоят 29 руб вместо 19 руб. Карта Qiwi «Приоритет» стоит 799 руб вместо 690 руб. Стоимость других карт также была повышена: 100>149, 150>199.
• С 6 окт. изменяются процентные ставки по валютным дебетовкам Хоум-кредита. Доллары: 0.5% вместо 1% для долларов и 0.2 вместо 0.5% для евро.
• Оказывается, с 1 сент. по конец октября идет акция для клиентов Авиакомпании Сибирь (S7 Airlines): 1000 руб скидки за первую покупку через моб.приложение. Полет должен быть совершен до 25.12.2016.
• Клиенты АйМаниБанка получают уведомления о необходимости совершать платежи по взятым в банке кредитам в адрес банка «Оранжевый». В КЦ банка «Оранжевый» сообщают, что «в срочном порядке забирают кредиты АйМаниБанка». «Банк готовится к отзыву лицензии, и мы берем его кредиты».
• В МВФ одобрили решение о включении юаня в расчет корзины специальных прав заимствования (SDR) и оно вступило в силу с 1 октября 2016 года. Доля юаня в корзине составит 10,92%, однако это больше, чем доли британского фунта стерлингов (8,09%) и иены (8,33%). Первенство пока сохраняет доллар США — 41,73%, на втором месте — евро с 30,93%.
• Юнистрим отменил комиссию за онлайн-переводы на сайте с карт Mastercard (mcc 6538).
• Минфин готовит поправки в Гражданский кодекс, которые облегчат банкам закрытие счетов клиентов. Речь идет о так называемых мертвых счетах, которыми клиенты не пользуются до двух лет. Банкиры говорят, что поддержка этих счетов несёт издержки банку.
• Сбербанк хочет снизить кол-во банкоматов на ~10%: банк уже достиг пика в 90 тысяч устройств и уже сократил около 10 тысяч банкоматов. В дальнейшем планируется убрать ещё 7-8 тысяч банкоматов.
• Touch Bank: к услуге «Карты в карте» снова можно подключить банковские карты платежной системы Visa (6012R).
• Бизнесмен Олег Тиньков в дискуссии на форуме Finopolis в Казани сказал, что, возможно, в следующем году у Тинькофф Банка появится собственная банкоматная сеть.
• Пополнить кошелек WebMoney теперь можно через Apple Pay. В мобильном приложении WebMoney Keeper для перевода средств на R-кошелек с помощью Apple Pay необходимо только указать сумму пополнения, от 10 до 59 тысяч рублей. Apple Pay позволяет совершать перевод одним касанием пальца к Touch ID.
• «Золотая корона» открыла пункты денежных переводов в семи новых странах. В частности, сервис стал доступен в Австрии, Вьетнаме, Египте, Иордании, ОАЭ, Португалии и Румынии. Тариф на отправку денежных переводов «Золотая корона» в указанные страны составляет 1% независимо от суммы перевода.
• Руководитель ЦБ России Эльвира Набиуллина получит прямой контроль над Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Агентство продолжит заниматься финансовым оздоровлением проблемных банков, но потеряет самостоятельность и займет место в структуре ЦБ.
• В ноябре 2016 Русский Ипотечный банк начисляет 3% Cash-back при оплате «Накопительной картой» услуг салонов красоты и парикмахерских (МСС-код: 7230 — Barber, Beauty Shops).
• Бесплатные переводы Юнистрим с карт Visa: в сервисе card2cash.unistream.ru нужно просто ввести промо-код ДХ или DX.
• Локо-Банк запустил сервис переводов с карты на карту. Пополнение карт Локо — 1,2% комиссии, мин. 39 руб. Все иные переводы 1,4%.
• Байкалбанк, Финпромбанк и банк Кредит-Москва были объявлены банкротами Арбитражным судом.
• Энтузиастбанк отключен от БЭСП.
• «Ренессанс Кредит» обновил платежный контент интернет-банка и мобильного приложения. Пользователям стал доступен функционал проверки и оплаты штрафов ГИБДД, налоговых сборов и государственных пошлин.
• Рокетбанк, акция розыгрыша билетов в кинотеатр Октябрь в Москве на закрытый показ фильма «Фантастические твари и где они обитают». Разыгрываются 110 призов по 2 пригл.билета, нужно всего лишь подать простую заявку на участие и быть или стать клиентом Рокетбанка. Шансы на победу увеличиваются за репосты или привод друзей в банке по реф.ссылке.
• Новый сервис Промсвязьбанка — «Турбоденьги»: моментальное одобрение кредита через мобильный или интернет-банк, до 25 тыс.руб и срок до трех месяцев. Нетрудно догадаться, под какие проценты даются микрозаймы.
• Правительство РФ утвердило решение об увеличении минимального размера оплаты труда (МРОТ) с 1 июля 2017 года на 4% до 7.8 т.р. с 7.5 т.р. Ранее обсуждалось увеличение МРОТ с 1 января 2017 г.
• В октябре отозваны лицензии банков: ООО КБ «АйМаниБанк», «Развитие», (г. Черкесск), «Финансовый капитал» (Санкт-Петербург)
• КБ «Пересвет» отключен от БЭСП, назначена временная администрация и введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Это страховой случай и страховые выплаты начнутся не позднее 14 дней. Банк входил в ТОП-50 банков России.

Hate-октябрь

Сообща выбираем банк месяца или платежную систему, которые за месяц причинили те или иные неудобства клиентам, привели к нелепым комиссиям и вообще оставили впечатления вплоть до «никому не порекомендую здесь обслуживаться».

В сентябре порцию негатива отхватили:

ВТБ24 за ввод комиссии за оплату в пользу Элекснета — 54 голоса или 27%.
Билайн за нескромное повышение комиссии на Билайн-переводы и за то, что много людей с сайта ушло общаться в Telegram: по 19% или 37-38 голосов.
Отметили также Росбанк за задержку кэшбека и PayQR за ввод комиссии (5%).

[democracy id=»33″]