Visa-Rewards Связь-Банка и бонус-программа «Признание»
Чуть более года назад я рассказывал о своём опыте получения простой дебетовки в Связь-банке.
Обычная ничем не примечательная карта за 150 рублей.
Но примерно в это же время банком была запущена новая карта — Visa Rewards и — бонусная программа, реализованная в сотрудничестве с компаниями Visa и OZON.
Если б я был внимательнее к новостям банка или чуть попозже обратился в банк, то сразу бы завел именно эту карту, т.к. карты с бонусами всегда интереснее простых карт. В итоге созрел для оформления именно Visa Rewards только прошедшей осенью.
Цена данной карты всего 200 рублей/год, тем не менее именно по этой карте наряду с Visa Infinite идут повышенные начисления бонусов по по программе лояльности.
«Повышенные» бонусы по Связь-банку не равны 2-3%, как в других банках, здесь идет речь о максимуме в 1% выгоды, да и то — в фантиках, смотрите сами (условия программы лояльности «Признание):
Всякие Classic/Gold явно невыгодны для участия в бонус-программе, это жалкие 0.4-0.44% выгоды. А обычные «электрон» вообще не могут участвовать в данной программе.
Давайте разберемся, какие тарифы по карте, какие есть особенности, фишки и что интересного в бонусной программе.
Тарифы по карте Visa Rewards
Тарифы Банка были взяты здесь, нужный нам тарифный сборник от 26.02.2016, 19 стр.
ГО: 200 руб, списывается после зачисления средств на карту. Валюта: только рубли.
С 11 января по 31 марта 2016 г. пенсионеры могут бесплатно оформить Visa Rewards.
Есть также фишка бесплатного обслуживания этой визы, подробнее в разделе про зарплатный проект.
Смс-информирование («sms-банкинг»): 60 руб/мес. При отключенной услуге поступают вполне устраивающие меня смс формата:
Карта 4*1234
20.01.2016 17:48 MSK
Оплата товаров и услуг
Сумма 150 RUR [описание торг.точки]
Тел. контакт-центра +7495-580-0080
И о пополнении счета тоже приходят сообщения:
Карта 4*1234
Пополнение
Сумма 15000 RUR
IB Megapay, Card2Card
Т.е., казалось бы, единственное неудобство в том, что не пишется итоговый баланс, ради которого можно и сэкономить 60 рублей. Однако, если вы не подключили (платное!) смс-информирование, то к вам не придут смс-пароли для подтверждения операций в сети интернет (3D-secure), что, как я считаю, является навязыванием платных услуг.
К слову, распечатываемый чек в банкомате Связь-банка с «паролями для покупок через интернет» содержит всего 10 цифровых одноразовых кодов.
Подобное безобразие, когда смски 3D-secure приходят только при платном смс-информировании есть также в СМП Банке и СКБ.
Карту можно заказать через офиц.сайт с апреля-2015 (а также карту «Мир» и JCB). Я подобным образом заказывал карту «Мир», предполагал, что обратный звонок будет лишь фикцией и приглашением в офис, однако была заполнена реальная заявка на карту.
Интернет-банк. Не знаю как сейчас, но ранее для доступа в ИБ «Мегапэй» давали карточку с логином и паролем…
ИБ представляет собой старый программный комплекс на основе BS-Client, которым пользуется также ГПБ, МТЭБ и другие банки. Раньше такое решение использовалось МТС Банком, Трастом и Восточным Экспрессом, но они перешли к другим, более современным разработкам.
Пополнение. Карту Visa Rewards можно бесплатно пополнить в режиме онлайн через интернет-банк (mcc 6012T/6538). Функционал ищется в «Переводы» — «Перевод с карты на карту».
Для других карт Связь банка комиссия 0.5%, мин. 25 руб. Отмечу скромный максимальный платеж что для пополнения карты, что для других операций перевода: всего лишь 15 тыс. руб, а вот максимальный ежемесячный лимит на все операции аж 600 тыс. рублей.
Update: лимиты были повышены до пополнения в 75 тыс.руб/опер., 150 тыс./сутки
Такое пополнение в любом случае удобное, т.к. с кэшинами в Связь-банке туго: банкоматов на зачисление средств на карту нету, а терминалы требуют обязательное указание номера счета, ФИО и потом вносить по купюре. Ужасно.
В кассе банка же могут просто отказать в зачислении средств на карту после 7 часов вечера, якобы «терминал не работает», а зачисление по счету карты через ту же кассу по словам сотрудников может идти несколько часов.
Снятие наличных. Ежедневный лимит равен ежемесячному: 500 тыс. руб.
Партнер Связь банка — ВТБ24. На момент правки статьи в сент. 2016 ВТБ выдает за раз много наличных. Кроме того, появился новый партнер — Альфа-банк, также можно много снимать наличных.
Доп.услуги: можно бесплатно поменять пин-код в банкомате, за 200 руб выпустить доп.карту, начисление процентов на счет не осуществляется.
Visa Rewards на халяву: зарплатный проект
Конечно, это условная халява, да и что тут экономить, 200 рублей в год что ли?
В общем, суть в следующем. В Связь-банке появился индивидуальный зарплатный проект. Тарифы по зарпл.пакету услуг от 22.01.2016 (+копия).
- Приходите и заказываете карту Visa Rewards в рамках Пакета услуг «Зарплатный», или заказываете через сайт, всё равно по карте будет в итоге красоваться -200 рублей в счет будущего списания комиссии:
- После получения карты нужно в банкомате подключить её к зарплатному проекту:
Дополнительно я отметил подключение к программе лояльности «Признание» и дистанционные банковские сервисы — на случай получения чека с паролями для интернет-покупок.
Но вернёмся же к зарплатному проекту Связь-банка. Совсем не обязательно перечислять туда зар.плату от своего работодателя, достаточно самостоятельно пополнять счет своей карты. Подвох вот в чем.
Для карт типа Visa Classic/Visa Rewards не взимается комиссия за обслуживание при ежемесячных покупках на сумму 5 тыс.руб. Иначе будет браться комиссия 50 руб/мес.
Для Visa Gold условия ещё жестче: нужно тратить 20 тыс. руб/мес, иначе будет браться комиссия 250 руб/мес. Есть ли в этом какая-то выгода? Сомневаюсь.
- Начисление процентов: 5% на сумму ежедневного остатка от 10 до 100 тыс. руб.
- Ежедневный, он же ежемесячный лимит снятия наличных: 500 тыс. рус, для карт Gold — 1 млн.руб.
- SMS-информирование — 60 руб.
- Можно заказать две доп.карты.
Зато начисляют 300 приветственных бонусных баллов в подарок.
Резюмируя: вроде бы и за карту можно не платить, но в итоге у нас появляется обязаловка каждый месяц делать покупки на некоторую сумму. Зарплатный проект сводится лишь к тому, что вы можете пользоваться картой для зачисления денежных средств с целью дальнейших покупок с бонусами, но нас этим точно не удивишь. Получается просто рекламная замануха без каких-то особых преимуществ. Лучше иметь Visa Rewards за 200 руб в год.
Признаюсь честно, я заказал эту карту в корыстных целях. Во-первых, халявные 300 бонусов. Во-вторых, в мою коллекцию карт уйдут бесплатные допки, которые закажу отдельно: MasterCard Standard и JCB Standard. JCB я еще в руках не держал — будет в новинку. Наконец, в-третьих, с новеньких визы и мастеркард я получаю такой профит как потенциальные 1400 руб скидки на такси (типа Uber/Gett). Люблю халяву :)
Бонусная программа «Признание»
В программе участвуют карты VISA: Classic, Gold, Infinite, Rewards.
Полные условия программы лояльности «Признание» (+копия).
Делаете покупки по карте, копите бонусы и тратите их на товары с «Бонусной витрины», который представляет собой каталог крупнейшего в России онлайн-магазина Ozon.ru (~3.5 млн. наименований).
- Бонусы действительны 36 мес. (3 года) с момента начисления.
- Могут проводиться акции по начислению приветственных бонусов либо подарков на праздники, например, на 23.02.2016 г. были начислены 500 бонусов.
- Бонусы начисляются со слов банка спустя пару дней после проведения покупок. По факту — в течение нескольких дней после проведения по счету.
- Оплату товара на бонусной витрине можно произвести частично бонусами, а частично с карты.
- Бонусные баллы уменьшаются до круглого числа (цифры) и бонусы не начисляются для сумм менее 100 руб.
Про цены ничего конкретного сказать не могу, надо сравнивать.
Обращаю внимание на операцию начисления 44 бонусов, на самом деле было потрачено 4496 руб, вот так вот невыгодно работает округление :(
17-го прошла операция покупки, 18-го списание по счету, 21-го числа в понедельник произошло начисление бонусов
Полные условия программы лояльности «Признание» (+копия).
Программа лояльности «Признание» не особо выгодная из-за максимума в 1% эффективности (к тому же есть невыгодное округление для клиентов), но вполне сойдет для любителей копить бонусы за счет большого выбора вариантов последующих трат.
Или же, если вы живете, условно говоря, в деревне, где нет Евросетей/Связных или банков с кэшбековыми картами, но есть возможности копить бонусы, оплачивая покупки, то товары с Ozon’а потом можно будет заказать и с доставкой Почтой России/ Иными словами, бонус-программа найдет своего любителя.
А также в телеграм-канале
> с новеньких визы и мастеркард я получаю такой профит как потенциальные 1400 руб скидки на такси (типа Uber/Gett). Люблю халяву :)
а вот тут я бы поправил. 2 карты, да? юбер — 300 руб на основной акк и 300 руб на акк-донор С КАРТЫ. поскольку карт 2, то 300х4 = 1200. это по юберу.
по гетт. 400 руб на основной, «прокачанный» акк и 300 руб на донор. итого 1400 руб по гетт.
гетт+юбер = 2600 руб.
Ну да, ну да. Я просто по опыту своего города писал, Uber до нас не дошел еще.
для доступа к ИБ до сих пор выдают такую карту, логин изменить нельзя, пароль — можно.
Штирлиц, утомил писать про российские банки, которые на ладан дышат, даешь американские =)
Американские? К чему нам это?
Возможно, это позволит выйти на новый уровень общения с финмониторингом
Да неее, тут наверное вся соль в том чтобы забугорные банки банкротить, а не наши)
А чё хорошая идея, наказать америкосов санкциями по-русски, по-хоббистки
Если заблочат по 115фз то поедешь в америгу нал в кассе забирать?)
Погоди, если банк забугорный и у нас не имеет представительств, тогда причём тут 115ФЗ ???
Не ну так это образно. С соргазмом))
Новый уровень общения уже освоили полльзователи ревы)
так там индусы на саппорте (знакомая тема). из всего стада только один толковый, которого Khalid зовут. остальные те еще Джамшуты. :)
За компанию к нашему 115-ФЗ еще FATCA притянут для разнообразия…
В СМП-Банке аналогично.
МТС-Банк до сих пор использует BS-Client, ну может разве что морду переделали.
Вот зачем опять врать про ГПБ? У него совершенно бесплатные смс и бесплатные 3ds secure!
Согласен с FROZEN. У меня спокойно от ГПБ приходят СМС для 3D-Secure.
По памяти: есть у них платная услуга Телекард, а я подключил бесплатную Телеинфо. Насколько это связано с 3D-Secure только не знаю %)
Штирлиц, поправьте статью, пожалуйста.
Ок, извините, внесу правки. Но и проверю, конечно, освежу память.
Уже года 1.5 точно так — смс и 3ds бесплатны и прекрасно работают
Вот о чем я говорил, делаю перевод со своей карты ну чужую. Предлагают выбрать метод подтверждения операции:
И после этого бесконечно долго жду эту смс:
Я не настолько опытный клиент ГПБ, чтобы понимать, что у меня подключено, а что нет, но 24 марта при с2с переводе пришла смс зачислении средств (Telecard отправитель), а 25 марта пришла смс о зачислении этого манисенда на счет, с указанием суммы средств на счету.
А что общего между 3ds и одноразовыми паролями для операций в ИБ?
Пароль по смс для операции в ИБ в любом случае придет, а для операций в инете — нет.
Значит у тут присутствующих глюк, и 3ds пароли приходят вопреки
Вот так это выглядит, и сразу и было, и бесплатно, и всего лишь после получения карты подключил бесплатные смс в банкомате и бесплатный домашний банк. Больше ни одного лишнего телодвижения не сделал. И все работает. И у коллег, и у друзей тоже.
Был в банке, выяснилось, что маринка ГПБ напутала номер телефона для подтверждений операций. Т.о., о пополнении счета смс приходили на верно указанный номер, а для подтверждения операций на несуществующий или не мой.
Хотелось бы, чтоб более четко написал различия зарплатного и обычного варианта. В зарплатном — 300 приветственных бонусов и допки бесплатно, а в обычном 300 бонусов не дарят. И допки 150-2250 руб. Но за это у «зарплатников» есть опасность попасть на ежемесячную комиссию 50 руб. Так?
Совершенно верно, Al.
в обычном варианте только 100 баллов подарят
А почему они отдельно выделили просто Reward и PayWare Reward
Чем отличаются?
Вот этим и отличаются: PayWare — безконтактный способ совершения платежей в торговых точках!
ну определение я тоже знаю
может закавыка какая в тарифах
или есть нюансы с пользовании и получении фантиков
а значит советы и рекомендации относительно той или другой карты
В этом отношении разницы нет!
Иногда только у некоторых банков акции всякие бывают, популяризирующие бесконтактные способы оплаты, вот тогда карта с PayWare может выстрелить!
Небольшое изменение в ИБ. Раньше карта пополнялась за 1 раз по 15000 рублей максимум. Теперь это значение поднято до 75000 рублей. Манисендить стало намного удобнее. При желании можно пойти сразу снять наличку в банкомате — овердрафта нет.
аккуратно только, связь раскушала недавно 115-ю тему
и начала ее применять.
Перевожу на русский, пошли блоки карт, которых не было раньше.
А за какие обороты? И если возможно напишите в личку за что не наливают) Валяется, руки до неё не доходят.
мсс не кошерный
Отмечу, что снятие в ВТБ — ток по 7500, а не помногу.