Tinkoff Black: накопительная дебетовка с кэшбеком
Для тех, кому не нравится новый ИБ, ссылка на старые ИБ: tinkoff.ru/bank (2012), чуть новей:tinkoff.ru/mybank и самый новый: tinkoff.ru/login
Обзор дебетовой карты Тинькофф Банка (до 2015 — Тинькофф Кредитные Системы, ТКС), который позиционирует себя как дистанционный банк с одним офисом на всю страну, где все вопросы решаются по звонку, по e-mail’у и через соцсети и форумы.
Tinkoff Black — дебетовая карта с кэшбеком, процентом на остаток по счету, бесплатной обналичкой в любом банкомате, с бесплатным онлайн-пополнением и межбанковскими переводами. До сент. 2012 г. карта выдавалась только вкладчикам, сейчас доставляется курьером всем желающим.
Важное из последних новостей:
- С конца сент. 2016 г. кэшбек и бонусы начисляются по факту авторизации.
Со 2 сент. 2016 г. ставка по карте 7% при тратах более 3 тыс. руб, иначе 3% или нуль при отсутствии расходов.
12 апреля 2016 вводятся новые тарифы, согласно которым:
- По карте нужно тратить от 3 тыс. руб для сохранения повышенного процента по карте (вместо 1 рубля ранее);
- От комиссии 99 руб/мес. теперь не скрыться, если ранее уходили от неё обнулением карты в дни конца расчетного периода. Так что либо карту на полку (как вариант обнулить и закрыть счет по тел. 8 800 555-25-50), либо держать вклад/остаток по карте в размере 30 тыс. руб. Комиссия не накапливается, но списывается за прошедший расч.период в момент поступления средств.
- Вклады теперь безлимитны на прием средств от партнеров, главное, чтобы была отлежка 30 дней. Иначе предусмотрена комиссия за пополнение.
- Можно делать бесплатные переводы из ИБ на любую карту Visa/MC по номеру карты, максимум 20 тыс. руб.
- Начисление 8% идет только для сумм до 300 тыс. руб, при этом нужно сделать бонусируемую покупку от 3 тыс. руб, иначе будет всего 4% годовых.
- Валютные дебетовки будут стоить 1 уе в месяц.
С начала 2016 г. каждый клиент может получать 5% кешбека только в той категории, которая будет предложена банком через ИБ и выбрана пользователем. По всеобщему мнению не особо интересные категории.
Сентябрь 2015: пополнение счетов через Contact приостановлены; платежи через ИБ «фактура» (в т.ч. через Кукурузу) стали платные — до 1% комиссии и проходят теперь обычным межбанковским переводом.
Из правил лояльности (+копия) теперь следует, что кэшбек и проценты теперь округляются до целого числа в меньшую сторону.
Апрель-2015: Банк оставляет за собой право менять (резать, снижать лимиты) на пополнение карты и снятие наличных. Клиенты получают в этом случае уведомление. Разумеется, плата за обслуживание никак не меняется.
На сегодняшний день дебетовая карта Tinkoff Black это: /красным выделены недавние изменения/
- Именная, чипованная карта Mastercard World или Visa Platinum с PayPass или PayWave соответственно. Защита онлайн-транзакций 3Ds и Verified by Visa. Для карт, выпущенных с апреля 2015 идет приоритет пина, а не подписи.
- Обслуживание в банке без офисов (без очередей), практически все вопросы решаются дистанционно: телефон, e-mail, соц.сети, спец.тема на форуме banki.ru.
- Доходность по карте 7% на любой остаток до 300 тыс. руб. при условии хотя бы одной покупки на 3 тыс. руб и более, иначе — 3%.
- Стоимость обслуживания — 99 руб./мес. (1188 р./год). Бесплатно — если есть вклад или остаток по карте поддерживается на уровне 30 тыс. руб и более. Также бесплатно если карта вообще не используется и в расчетную дату на карте пусто. Если были движения в расчетном периоде, то комиссия будет отложена и погашена пришедшими позже деньгами. Валютные дебетовки стоят с 12.04.2016 1 уе/мес.
- Кэшбек 1%, по персональному предложению в ИБ — 5%, а иногда и 20% по спец.предложениям. Кашбек капризный к различным mcc-кодам. Округляется до целого числа.
- Смс-инф. — 39 руб, но легко можно обойтись без него.
- Снятие средств в любом банкомате/ПВН до 150 тыс.руб. Мин.сумма снятия без комиссии — 3 тыс.руб. Банк может снижать или повышать лимиты на свое усмотрение.
- Манисенды, инициированные из ИБ ТБ платные, но с 12.04.2016 есть возможность отправлять до 20 тыс. руб/мес на другую карту бесплатно. Манисенды, инициированные в других точках, для ТБ бесплатны, но учитываются как снятия наличных и уменьшают лимит снятия. Иначе говоря, если у вас лимит на снятие 50 тыс. руб, а сманисендили 60 тыс. — попадаете на комиссию 2%.
- Пополнение возможно через свои каналы зачисления с других банковских карт через ИБ или интернет-сервис (для карт с 3Ds) или же через партнеров: Евросеть, Связной, МТС, Юнистрим, Элекснет, Рапиду и т.д. Причем, эти пополнения тратят особый лимит на пополнение в размере 300 тыс.руб в расчетный период.
Это если коротко. Детали под спойлером или на офиц.сайте.
- У ТКС нет своих банкоматов, поэтому пополнить карту возможно одним из следующих вариантов:
а) банковским переводом из другого банка;
б) переводом по номеру карты из любого возможного сервиса (сторонний манисенд/трансфер)
в) через партнеров Банка:систему «Город»,Евросеть, Связной, почту России, различные терминалы, Contact, Юнистрим, Элекснет, Рапиду и т.д. и т.п — бесплатно, но не более 300 тыс. руб в расчетный период (у каждого этот лимит индивидуальный).
г) Можно пополнить счёт с любой банковской карты (даже без 3Ds) бесплатно и мгновенно до 500 тыс. руб в месяц — через специальный виджет в ИБ.
При этом есть следующие ограничения:
— 500 т.р. без комиссии в месяц
— 300 т.р. без комиссии в РАСЧЕТНЫЙ ПЕРИОД
— не более 75 т.р. за одну операцию
— не более 5 переводов в сутки
— не более 20 переводов в месяц
При пополнении карты МПС VISA с одной карты стороннего банка (в случае, если реквизиты карты отправителя и получателя НЕ меняются) действует дополнительное ограничение в 300 000 рублей за 4 дня.
Здесь очень важно понимать значение лимита в Тинькофф Банке. У каждого клиента ТБ есть свой расчетный период, на который распространяется лимит на бесплатное пополнение карты через партнеров и карточных переводов. Сейчас этот лимит для карты Tinkoff Black равен сумме 300 тыс.руб (отслеживается через ИБ).
Расчетный период составляет 1 месяц. Его можно посмотреть в ИБ:
слева выбираем карту — виджет «Информация по счету» — «За период c…» — вот здесь будет дата начала текущего расчетного периода. Конец — то же число следующего месяца минус один.
Если вы пополните карту на сумму свыше своего лимита (по умолчанию 300 тыс. руб) в своем расчетном периоде — попадёте на комиссию.
С апреля 2015 ТБ начинает также индивидуально рассчитывать значение лимита. Возможно увеличение или уменьшение лимита на пополнение и тоже самое — в отношении обналичивания средств в банкомате (который по умолчанию равен 150 тыс./расч.период).
Между строк читаем: за злоупотребление услугами банка можно получить уменьшение лимитов.
С 1 июля 2014 г. со стороны QIWI берётся комиссия за перевод в размере 1.6%, мин. 50 руб.
С 1 сент. 2015 через интернет-банки на основе «фактуры» переводы в пополнение карт Тинькофф Банка не мгновенны и не бесплатны: до 1% (мин. 50 руб).
Снятие в любых банкоматах от 3 тыс. руб (или эквивалент этой суммы) по всему миру бесплатно! Максимум 150 тыс. руб. Во всех иных случаях — 2% комиссии, мин. 90 руб.
Максимум по Mastercard и Visa можно снять в Альфа-банке, до 450 тыс (зависит от возможностей банкомата), а по картам Visa допустим в банкоматах Бинбанка и МДМ, которые с конца декабря 2015 г. могут выдавать неограниченные суммы средств (при технической возможности). Ранее можно было получать много денег сразу в сети ОРС (ВТБ24, Росбанк и др.).
Лимит по снятию средств также может быть понижен банком по своему усмотрению до 50 тыс. руб.
В ИБ банка ведется подсчет этого лимита на снятие.
Кстати, из-за того, что считаются только проведенные операции по счету, которые проходят позже снятия на несколько дней, то можно попасть впросак, если снять крупную сумму накануне окончания расчётного периода.
Лимит на снятие налички увеличивается на сумму вклада при его закрытии по его завершению (в ИБ появляется строка «Остаток дополнительной суммы ЛС»), и этот остаток уменьшается на сумму последующих межбанковских операций.
- Смс-информирование стоит 39 руб/месяц, но при отключении услуги всё равно поступают смс о пополнении счета и о переводах другим клиентам Банка, чего многим клиентам бывает достаточно.
- Обслуживание карты стоит 99 руб в месяц (1188 р./год), но при действующем вкладе, кредите или среднемесячном остатке на карте более 30 тыс. руб комиссия за обслуживание карты не взымается. Если на счету нет денег и неавторизованных операций — комиссия не списывается, списание в овердрафт не происходит. Списание комиссии с декабря 2014 происходит в дату выписки, т.е. когда происходит начисление кэшбека и % на остаток с вас сразу заберут комиссии банка.
- Также начисляется доход и выплачивается кэшбек по валютным картам банка. Доходность составляет 0,5% (макс.сумма 10 тыс. долларов/евро), кэшбек такой же, как и для рублевых карт.
5% cashback по специальным акциям, к примеру, с января по март 2014 г. повышенный кешбек можно получать в торговых точках с категорией «искусство», «кино», «книги», «красота» и «цветы». Также возможны спецпредложения до 20% от трат, искать подобные нужно в ИБ. Сумма максимального кэшбека по спецпредложениями составляет 6000 руб.Сейчас кешбек 5% начисляется по специальным категориям, которые были предложены клиентам через ИБ и клиент выбрал подходящую для него категорию.
- В ноябре 2014 появилась информация, что «если вы превысили ежемесячное ограничение по кэшбэку, он не сгорает, а переносится на следующий период»; исключением для получения кэшбека являются следующие mcc:
4812 Telecommunications Equipment And Telephone Sales (оплата телекоммуникационного оборудования, включая продажу телефонов)
4813 Special Telecom Merchants (M/C Only)
4814 Telecommunication Services, Including Local And Long Distance Calls, Credit Card Calls, Calls Through Use Of Magnetic Stripe Reading Telephones, And Fax Services (оплата услуг местной и дальней телефонной связи, включая предварительное и текущее обслуживание телефонных линий)
4816 Computer Network/Information Services (компьютерные сети, информационные сервисы, электронные доски объявлений)
4829 Wire Transfer Money Orders (WTMOS) (перевод денежных средств)
4900 Utilities – Electric, Gas, Heating Oil, Water, Sanitary(услуги ЖКХ — электро-, газо-, водо-, теплоснабжение и канализация)
6012 Financial Institution – Merchandise And Services (операции в других финансовых учреждениях — продажа товаров, услуг, финансовых продуктов;)
6050 Quasi Cash – Member Financial Institution (M/C Only)
6051 Non-Financial Institutions C Foreign Currency, Money Orders (Not Wire Transfer) & Travelers Cheques (квази-кэш — операции с электронными кошельками, электроннными платёжными системами, финансовыми продуктами)
6529 Remote Stored Value Load–Member Financial Inst (M/C Only)
6530 Remote Stored Value Load–Merchant (M/C Only)
6531 Payment Service Provider – Money Transfer For A Purchase (M/C Only)
6532 Payment Service Provider – Member Financial Inst. – Pymt Trans. (M/C Only)
6533 Payment Service Provider – Merchant – Payment Transaction (M/C Only)
6534 Money Transfer – Member Financial Institution (M/C Only)
6536 MasterCard MoneySend Intercountry
6537 MasterCard MoneySend Intercountry
6538 MONEYSEND FUNDING TXN
6540 POI Funding Transactions (перевод денежных средств через международную платёжную систему;)
7372 Computer Programming, Data Processing, And Integrated Systems Design Services
7399 Business Services (Not Elsewhere Classified) (бизнес-услуги, в основном организационного характера)
7995 Betting, Including Lottery Tickets, Casino Gaming Chips, Off-Track Betting, And Wagers At Race Tracks (коммерческий игорный бизнес типа казино, лотереи, скачек) - 1% cashback на любые покупки по карте, кроме операций из списка ниже и операций в ИБ. Сумма максимального денежного возврата — 3000 руб.
- 8% годовых с ежемесячной капитализацией без всяких минимальных остатков (для суммы до 500 тыс. руб), но в расчетном периоде должна быть совершена покупка с mcc, который не попадает в широкий список ниже.Если вы не пользуетесь картой для оплаты товаров и услуг и не хотите этого совершать, то могу порекомендовать сделать благотворительный платеж со своей карты (от 1 рубля!) на сайте «Линия жизни»;
4% годовых — для хранимых сумм больше 500 тыс. руб или при условии отсутствия покупок по карте. - Межбанковские переводы бесплатные, лимит — 800 тыс. руб в день. Расписание отправки межбанк.переводов (рейсы):
1) Все переводы, выполненные до 13:00, уйдут из Банка в 14:00;
2) До 15:00 – в 16:00;
3) До 17:00 – в 18:00;
4) До 18:45 – в 19:00. - Записки натуралиста: платежи внутри банка (с карты на карту) после 19:00 по мск. проходят по выписке следующим днём (но исполняются моментально), проверено многократно.
- Mcc-код. MCC возможно узнать в ИБ, даже по операциям, которые не прошли: слева кликаем на карту — виджет «Операции по счету» — «Экспортировать в Excel» или «Экспортировать в .csv». Открываем загруженный файл, MCC — в третьей с конца колонке.
Пользуемся следующим приемом. Перед покупкой установить расходный лимит по карте в ноль (виджет «Управление лимитами»). Попытаться совершить покупку (естественно, неудачно) — и можно смотреть MCC. Если он подходит, то вернуть лимит и купить по-настоящему. Как вариант, можно сначала сделать реальную покупку на малую сумму.
Лимиты на операции (переводы) в ИБ Тинькофф Банка:
Новый внешний вид карты ТКС с марта 2015 г.:
Коды mcc по категориям в Тинькофф Банке:
Авиабилеты: 3000–3055, 3058–3067, 3071, 3075–3079, 3081–3085, 3087–3090, 3093–3107, 3109–3148, 3150-3198, 3200–3254, 3256–3263, 3265–3268, 3270, 3274–3280, 3282–3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582
Авто услуги: 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549
Аптеки 5122, 5292, 5295, 5912
Аренда авто 3351–3398, 3400-3410, 3412-3423, 3425–3439, 3441, 7512, 7513, 7519
Дом, Ремонт: 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 7622, 7623, 7629, 7631, 7641, 7692, 7699
Ж/д билеты 4011, 4112
Искусство 5932, 5937, 5970, 5971, 5972, 5973
Кино 7829, 7832, 7841
Книги 2741, 5111, 5192, 5942, 5994
Красота 4119, 5047, 5296, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099, 8351, 8676
Музыка 5733, 5735
Одежда, Обувь 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296
Развлечения 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 8664
Рестораны 5811, 5812, 5813
Спорттовары 5655, 5940, 5941
Сувениры 5947
Супермаркеты 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921
Топливо 5172, 5541, 5542, 5983
Транспорт 4111, 4121, 4131, 4457, 4468, 4784, 4789, 5013, 5271, 5551, 5561, 5592, 5598, 5599, 7511, 7523 Услуги такси, общественный транспорт и пригородные транспортные средства, услуги по лизингу автомобилей (аренда авто НЕ входит в данную категорию), оплата паркингов и гаражей, плату за пользование дорогами, покупка спецтехники
Фаст Фуд 5814
Фото, Видео 5044, 5045, 5946, 7332, 7333, 7338, 7339, 7395
Цветы 5193, 5992
Duty Free 5309
Ну и напоследок полезная статья «13 причин не быть клиентом АО «Тинькофф Банк», если вкратце:
Унификация; утечка данных; Трудности со снятием наличных; Бесконечные глюки интернет банка; Отключение ДО (дистанционного обслуживания) без всякого предупреждения; Постоянное вранье представителей и сотрудников банка; Обман с процентами; Не предоставление банковских документов, выписок; Безумное количество спама по почте; Незаконное изменение лимитов невыгодным клиентам; Вводят в заблуждение, при обращении в банк, выдавая кредиты от МФО; Навязчивые звонки от банка с напоминаниями; Ухудшение условий по бонусам втихую.
А также в телеграм-канале
кстати до 30 числа 300 косарей еще свободного лимита осталось.
У каждого — свой стиль, мне удобнее использовать с2с и электронные кошельки, которые уменьшают лимит, но увеличивают скорость получения.
вопрос, а пополнение black с кредитных возможно на данный момент? Как оно проходит с комиссией или без. ?
О КК какого банка речь? И каким способом?
за перевод в кабинете кукурузы взяли комиссию…кукурузу пополнял на сумму более 3000р
так же пополнял карту ренесанса комисий не было!
Ктонить сталкивался с данной комиссией?
Давно ли это стало нормой?
Может техподдержка банка знает в чем дело?
Кредитный велосипед? По дебетовому могли за привязку взять 100 руб. Через месяц вернут. Или вы лимит на снятие налика превысили. Кукурузина приравнена к налу.
хм…лимит не превышен точно…наверное за привязку взяли…
за привязку вернутся деньги как привязка отвалиться. По моим наблюдениям в течении 2 дней.
Не 100, а 90. И возвращали не через месяц, а через несколько дней. У меня несколько раз за привязку к куке вообще ничего не брали.
Снимал налик в двух банкоматах Сбера, находящихся в разных городах. В ИБ ТКС данные операции отобразились как снятие нала Альфа-Банк. Интересно почему так?
Не переживайте, через несколько дней значок на Сбер сменится.
уже месяц не меняется
У меня меняется дня через 2-3. Но я не думаю, что это проблема из-за которой стоит беспокоится.
Аналогично, не меняется, так и висит. А один бакномат то Альфой определяется, то Сберовским, хотя сам Сберовский.
Меняется, но не всегда. Почему? Программисты в ТБ такие, сюрприз, да?! )))
Кстати, этому глюку уже скоро небось год стукнет
В счет ежемесячной оплаты
забирает начисленный кэшбек?
Не задумываясь ни на минуту.
У меня не забирает. Видимо я особенный?
Варианты:
1) Успеваете сливать.
2) Кешбек 0.
3) На вкладе 50К.
4) Вы любимый сын Олега Тинькова.
Не рушьте семью Олега!
Я к Малахову на передачу тесты ДНК сдавать не поеду. 
Правильный ответ:
5) Списание абонентской платы происходит после начисления процентов на остаток, но до начисления кэшбэка (которое может свалиться вообще в начале новых суток уже только).
Что касается 1 — уже обсуждали, слить нереально, ибо вечерне-ночные операции будут в обработке до утра. Насчёт 2 — я и не сын Евгения Вагановича. По поводу 3 — до кучи тогда уж и неснижаемый остаток 30k надо помянуть было, но и этого конечно я не соблюдаю
Вон им зачем распространение через Связной.
Поржал над комментарием «Кажется, пока господин Тиньков красил волосы в фиолетовый, краска попала ему куда-то в мозг…»
а что лучше, виза или мастеркард? знаю, что виза в ОРС и там банкоматов с большим лимитом больше, а для мастера есть только альфа.
есть какие-то плюсы у мастера? просто по телефону можно визу заказать.
В конце лета
и по визе из ОРС укатит, сразу как и она комиссию аналогично мастеру в России поменяет
а в ткс что бы не платить комиссию за содержание надо весь месяц неснижаемый остаток 30 косарей держать или что бы в отчетный день там лежала 30 ка?
Вроде как на конец каждого дня чтоб было не менее 30к, но точно, что не один день в месяц.
Если вкратце — то весь месяц.
понятно
Добрый всем! Пластиковая курица не дает мне выпить черного пива. В чем может быть проблема?
а она все время была борцом за трезвость
ай-ай-ай… как печально :( Была большая надежда на пластик.
А если напялить юбку, мне тоже не удастся эту сраную курицу приготовить?
а вы попробуйте и нам расскажите
Приготовить можно, но дорого выйдет.
Ужарится?
Пластик киви без 3D-защиты, юбку не наденет.
Утверждение ложно.
Кто подскажет ещё способы пополнения не уменьшающие лимит?
1. Рокетбанк, ограничения — оборот по карте 3000 р/м (бесплатность), 5 переводов в м, 1 000 000 р/м. Уходят вроде последним рейсом.
2. imoney, ограничения — 25 000 р/м на остаток (бесплатность); лимитов нет; рейсы отправки 2, 3, 4 (наиболее часто 4), для отправки в этот день нужно до 15:00 успеть. Ахтунг входящие более 200 000 (мб, с2с, qiwi, лидер) не пролежавщшие 5 рабочих дней — 5% комиссия.
3. Юниаструм ???
Непонятно. Надо пополнять черную карту ТК банка? Если так, то пополнения не через «партнеров», то есть любой межбанк сгодится, включая перечисленные.
Да, всё верно, цель не трогать лимиты на пополнение + возможность сделать это бесплатно
Кажется на банках есть тема «Дешевый межбанк», выбираешь удобный тебе банк и пользуешься. Из относительно новых я пользуюсь тачем, пополнять удобно и мб бесплатный. В этих критериях нельзя пользоваться картой билайна, пополнение от партнеров.
Не нашёл тач в секретном словаре, расшифруйте пожалуйста
https://www.touchbank.com/
Не для всех регионов.
извиняюсь, что встреваю. с пчелой в курсе. а кука тоже партнер ?
Интуитивно я догадываюсь, но хотелось бы уточнить (с)
да. у ТК в партнерах почти все или всё
Что, и за 10 рублей нельзя?
за мнгновенный перевод с вас даже рубля не возьмут.
Ещё неизведаны лимиты пополнения внутрибанком дебетовки ТБ.
Чтобы пополнять дебетовку внутрибанком, надо что бы внутрибанк откуда-то взялся. Если Вы по покупке лимитов, то это не мой путь.
Кстати! Начисленные проценты (<99 руб) сняли в счет оплаты абонентки, а КБ — оставили!
А то я уж почти поверил, что один такой счастливчик, с начислением каши после списания абонентки, раз чего-то никто больше такое поведение ТБ не подтверждает
подскажите, плз: на деньги, которые в холде начисляются проценты или нет ?
Да, всё честно
Только тут уже недавно обсуждалось, что
торопится провести списание, недождавшись подтверждения от банка-эквайера. Поэтому холд, скорее всего, будет недолгим.
В чем отличия у тарифных планов дебетовки v.1.2/3.0/4.0 и др ?
Сравнил 1.2 и 3.0 отличий вроде нет..
А где их все скачать, чтоб тоже посравнивать? Названий у ТП точно нет?
Есть, например, зарплатный тариф, вроде во всём идентичен обычному блэк, но номер другой
Я конечно понимаю что все и так знают, но в статье не написано, что 8999 пройдет без кишмиша
Я не знаю. Пройдёт или не пройдёт?
Это не вопрос, это утверждение. Раньше каша полагалась, за счёт этого даже мылоденьгами обязательную покупку для начисления повышенных процентов на остаток накручивал. Потом зажмотились наливать. Даже по ebay-карте не дают, если при оплате через paypal такой код выпадет
Тема с линией жизни по-прежнему работает на 13.07
12.08 уже не работает: Платёж невозможен. Номер вашей карты (BIN, маска) внесен в черный список антифродового фильтра.
Есть разные фонды.
Например donate[точка]podari-zhizn[точка]ru