Tinkoff Black: накопительная дебетовка с кэшбеком
Для тех, кому не нравится новый ИБ, ссылка на старые ИБ: tinkoff.ru/bank (2012), чуть новей:tinkoff.ru/mybank и самый новый: tinkoff.ru/login
Обзор дебетовой карты Тинькофф Банка (до 2015 — Тинькофф Кредитные Системы, ТКС), который позиционирует себя как дистанционный банк с одним офисом на всю страну, где все вопросы решаются по звонку, по e-mail’у и через соцсети и форумы.
Tinkoff Black — дебетовая карта с кэшбеком, процентом на остаток по счету, бесплатной обналичкой в любом банкомате, с бесплатным онлайн-пополнением и межбанковскими переводами. До сент. 2012 г. карта выдавалась только вкладчикам, сейчас доставляется курьером всем желающим.
Важное из последних новостей:
- С конца сент. 2016 г. кэшбек и бонусы начисляются по факту авторизации.
Со 2 сент. 2016 г. ставка по карте 7% при тратах более 3 тыс. руб, иначе 3% или нуль при отсутствии расходов.
12 апреля 2016 вводятся новые тарифы, согласно которым:
- По карте нужно тратить от 3 тыс. руб для сохранения повышенного процента по карте (вместо 1 рубля ранее);
- От комиссии 99 руб/мес. теперь не скрыться, если ранее уходили от неё обнулением карты в дни конца расчетного периода. Так что либо карту на полку (как вариант обнулить и закрыть счет по тел. 8 800 555-25-50), либо держать вклад/остаток по карте в размере 30 тыс. руб. Комиссия не накапливается, но списывается за прошедший расч.период в момент поступления средств.
- Вклады теперь безлимитны на прием средств от партнеров, главное, чтобы была отлежка 30 дней. Иначе предусмотрена комиссия за пополнение.
- Можно делать бесплатные переводы из ИБ на любую карту Visa/MC по номеру карты, максимум 20 тыс. руб.
- Начисление 8% идет только для сумм до 300 тыс. руб, при этом нужно сделать бонусируемую покупку от 3 тыс. руб, иначе будет всего 4% годовых.
- Валютные дебетовки будут стоить 1 уе в месяц.
С начала 2016 г. каждый клиент может получать 5% кешбека только в той категории, которая будет предложена банком через ИБ и выбрана пользователем. По всеобщему мнению не особо интересные категории.
Сентябрь 2015: пополнение счетов через Contact приостановлены; платежи через ИБ «фактура» (в т.ч. через Кукурузу) стали платные — до 1% комиссии и проходят теперь обычным межбанковским переводом.
Из правил лояльности (+копия) теперь следует, что кэшбек и проценты теперь округляются до целого числа в меньшую сторону.
Апрель-2015: Банк оставляет за собой право менять (резать, снижать лимиты) на пополнение карты и снятие наличных. Клиенты получают в этом случае уведомление. Разумеется, плата за обслуживание никак не меняется.
На сегодняшний день дебетовая карта Tinkoff Black это: /красным выделены недавние изменения/
- Именная, чипованная карта Mastercard World или Visa Platinum с PayPass или PayWave соответственно. Защита онлайн-транзакций 3Ds и Verified by Visa. Для карт, выпущенных с апреля 2015 идет приоритет пина, а не подписи.
- Обслуживание в банке без офисов (без очередей), практически все вопросы решаются дистанционно: телефон, e-mail, соц.сети, спец.тема на форуме banki.ru.
- Доходность по карте 7% на любой остаток до 300 тыс. руб. при условии хотя бы одной покупки на 3 тыс. руб и более, иначе — 3%.
- Стоимость обслуживания — 99 руб./мес. (1188 р./год). Бесплатно — если есть вклад или остаток по карте поддерживается на уровне 30 тыс. руб и более. Также бесплатно если карта вообще не используется и в расчетную дату на карте пусто. Если были движения в расчетном периоде, то комиссия будет отложена и погашена пришедшими позже деньгами. Валютные дебетовки стоят с 12.04.2016 1 уе/мес.
- Кэшбек 1%, по персональному предложению в ИБ — 5%, а иногда и 20% по спец.предложениям. Кашбек капризный к различным mcc-кодам. Округляется до целого числа.
- Смс-инф. — 39 руб, но легко можно обойтись без него.
- Снятие средств в любом банкомате/ПВН до 150 тыс.руб. Мин.сумма снятия без комиссии — 3 тыс.руб. Банк может снижать или повышать лимиты на свое усмотрение.
- Манисенды, инициированные из ИБ ТБ платные, но с 12.04.2016 есть возможность отправлять до 20 тыс. руб/мес на другую карту бесплатно. Манисенды, инициированные в других точках, для ТБ бесплатны, но учитываются как снятия наличных и уменьшают лимит снятия. Иначе говоря, если у вас лимит на снятие 50 тыс. руб, а сманисендили 60 тыс. — попадаете на комиссию 2%.
- Пополнение возможно через свои каналы зачисления с других банковских карт через ИБ или интернет-сервис (для карт с 3Ds) или же через партнеров: Евросеть, Связной, МТС, Юнистрим, Элекснет, Рапиду и т.д. Причем, эти пополнения тратят особый лимит на пополнение в размере 300 тыс.руб в расчетный период.
Это если коротко. Детали под спойлером или на офиц.сайте.
- У ТКС нет своих банкоматов, поэтому пополнить карту возможно одним из следующих вариантов:
а) банковским переводом из другого банка;
б) переводом по номеру карты из любого возможного сервиса (сторонний манисенд/трансфер)
в) через партнеров Банка:систему «Город»,Евросеть, Связной, почту России, различные терминалы, Contact, Юнистрим, Элекснет, Рапиду и т.д. и т.п — бесплатно, но не более 300 тыс. руб в расчетный период (у каждого этот лимит индивидуальный).
г) Можно пополнить счёт с любой банковской карты (даже без 3Ds) бесплатно и мгновенно до 500 тыс. руб в месяц — через специальный виджет в ИБ.
При этом есть следующие ограничения:
— 500 т.р. без комиссии в месяц
— 300 т.р. без комиссии в РАСЧЕТНЫЙ ПЕРИОД
— не более 75 т.р. за одну операцию
— не более 5 переводов в сутки
— не более 20 переводов в месяц
При пополнении карты МПС VISA с одной карты стороннего банка (в случае, если реквизиты карты отправителя и получателя НЕ меняются) действует дополнительное ограничение в 300 000 рублей за 4 дня.
Здесь очень важно понимать значение лимита в Тинькофф Банке. У каждого клиента ТБ есть свой расчетный период, на который распространяется лимит на бесплатное пополнение карты через партнеров и карточных переводов. Сейчас этот лимит для карты Tinkoff Black равен сумме 300 тыс.руб (отслеживается через ИБ).
Расчетный период составляет 1 месяц. Его можно посмотреть в ИБ:
слева выбираем карту — виджет «Информация по счету» — «За период c…» — вот здесь будет дата начала текущего расчетного периода. Конец — то же число следующего месяца минус один.
Если вы пополните карту на сумму свыше своего лимита (по умолчанию 300 тыс. руб) в своем расчетном периоде — попадёте на комиссию.
С апреля 2015 ТБ начинает также индивидуально рассчитывать значение лимита. Возможно увеличение или уменьшение лимита на пополнение и тоже самое — в отношении обналичивания средств в банкомате (который по умолчанию равен 150 тыс./расч.период).
Между строк читаем: за злоупотребление услугами банка можно получить уменьшение лимитов.
С 1 июля 2014 г. со стороны QIWI берётся комиссия за перевод в размере 1.6%, мин. 50 руб.
С 1 сент. 2015 через интернет-банки на основе «фактуры» переводы в пополнение карт Тинькофф Банка не мгновенны и не бесплатны: до 1% (мин. 50 руб).
Снятие в любых банкоматах от 3 тыс. руб (или эквивалент этой суммы) по всему миру бесплатно! Максимум 150 тыс. руб. Во всех иных случаях — 2% комиссии, мин. 90 руб.
Максимум по Mastercard и Visa можно снять в Альфа-банке, до 450 тыс (зависит от возможностей банкомата), а по картам Visa допустим в банкоматах Бинбанка и МДМ, которые с конца декабря 2015 г. могут выдавать неограниченные суммы средств (при технической возможности). Ранее можно было получать много денег сразу в сети ОРС (ВТБ24, Росбанк и др.).
Лимит по снятию средств также может быть понижен банком по своему усмотрению до 50 тыс. руб.
В ИБ банка ведется подсчет этого лимита на снятие.
Кстати, из-за того, что считаются только проведенные операции по счету, которые проходят позже снятия на несколько дней, то можно попасть впросак, если снять крупную сумму накануне окончания расчётного периода.
Лимит на снятие налички увеличивается на сумму вклада при его закрытии по его завершению (в ИБ появляется строка «Остаток дополнительной суммы ЛС»), и этот остаток уменьшается на сумму последующих межбанковских операций.
- Смс-информирование стоит 39 руб/месяц, но при отключении услуги всё равно поступают смс о пополнении счета и о переводах другим клиентам Банка, чего многим клиентам бывает достаточно.
- Обслуживание карты стоит 99 руб в месяц (1188 р./год), но при действующем вкладе, кредите или среднемесячном остатке на карте более 30 тыс. руб комиссия за обслуживание карты не взымается. Если на счету нет денег и неавторизованных операций — комиссия не списывается, списание в овердрафт не происходит. Списание комиссии с декабря 2014 происходит в дату выписки, т.е. когда происходит начисление кэшбека и % на остаток с вас сразу заберут комиссии банка.
- Также начисляется доход и выплачивается кэшбек по валютным картам банка. Доходность составляет 0,5% (макс.сумма 10 тыс. долларов/евро), кэшбек такой же, как и для рублевых карт.
5% cashback по специальным акциям, к примеру, с января по март 2014 г. повышенный кешбек можно получать в торговых точках с категорией «искусство», «кино», «книги», «красота» и «цветы». Также возможны спецпредложения до 20% от трат, искать подобные нужно в ИБ. Сумма максимального кэшбека по спецпредложениями составляет 6000 руб.Сейчас кешбек 5% начисляется по специальным категориям, которые были предложены клиентам через ИБ и клиент выбрал подходящую для него категорию.
- В ноябре 2014 появилась информация, что «если вы превысили ежемесячное ограничение по кэшбэку, он не сгорает, а переносится на следующий период»; исключением для получения кэшбека являются следующие mcc:
4812 Telecommunications Equipment And Telephone Sales (оплата телекоммуникационного оборудования, включая продажу телефонов)
4813 Special Telecom Merchants (M/C Only)
4814 Telecommunication Services, Including Local And Long Distance Calls, Credit Card Calls, Calls Through Use Of Magnetic Stripe Reading Telephones, And Fax Services (оплата услуг местной и дальней телефонной связи, включая предварительное и текущее обслуживание телефонных линий)
4816 Computer Network/Information Services (компьютерные сети, информационные сервисы, электронные доски объявлений)
4829 Wire Transfer Money Orders (WTMOS) (перевод денежных средств)
4900 Utilities – Electric, Gas, Heating Oil, Water, Sanitary(услуги ЖКХ — электро-, газо-, водо-, теплоснабжение и канализация)
6012 Financial Institution – Merchandise And Services (операции в других финансовых учреждениях — продажа товаров, услуг, финансовых продуктов;)
6050 Quasi Cash – Member Financial Institution (M/C Only)
6051 Non-Financial Institutions C Foreign Currency, Money Orders (Not Wire Transfer) & Travelers Cheques (квази-кэш — операции с электронными кошельками, электроннными платёжными системами, финансовыми продуктами)
6529 Remote Stored Value Load–Member Financial Inst (M/C Only)
6530 Remote Stored Value Load–Merchant (M/C Only)
6531 Payment Service Provider – Money Transfer For A Purchase (M/C Only)
6532 Payment Service Provider – Member Financial Inst. – Pymt Trans. (M/C Only)
6533 Payment Service Provider – Merchant – Payment Transaction (M/C Only)
6534 Money Transfer – Member Financial Institution (M/C Only)
6536 MasterCard MoneySend Intercountry
6537 MasterCard MoneySend Intercountry
6538 MONEYSEND FUNDING TXN
6540 POI Funding Transactions (перевод денежных средств через международную платёжную систему;)
7372 Computer Programming, Data Processing, And Integrated Systems Design Services
7399 Business Services (Not Elsewhere Classified) (бизнес-услуги, в основном организационного характера)
7995 Betting, Including Lottery Tickets, Casino Gaming Chips, Off-Track Betting, And Wagers At Race Tracks (коммерческий игорный бизнес типа казино, лотереи, скачек) - 1% cashback на любые покупки по карте, кроме операций из списка ниже и операций в ИБ. Сумма максимального денежного возврата — 3000 руб.
- 8% годовых с ежемесячной капитализацией без всяких минимальных остатков (для суммы до 500 тыс. руб), но в расчетном периоде должна быть совершена покупка с mcc, который не попадает в широкий список ниже.Если вы не пользуетесь картой для оплаты товаров и услуг и не хотите этого совершать, то могу порекомендовать сделать благотворительный платеж со своей карты (от 1 рубля!) на сайте «Линия жизни»;
4% годовых — для хранимых сумм больше 500 тыс. руб или при условии отсутствия покупок по карте. - Межбанковские переводы бесплатные, лимит — 800 тыс. руб в день. Расписание отправки межбанк.переводов (рейсы):
1) Все переводы, выполненные до 13:00, уйдут из Банка в 14:00;
2) До 15:00 – в 16:00;
3) До 17:00 – в 18:00;
4) До 18:45 – в 19:00. - Записки натуралиста: платежи внутри банка (с карты на карту) после 19:00 по мск. проходят по выписке следующим днём (но исполняются моментально), проверено многократно.
- Mcc-код. MCC возможно узнать в ИБ, даже по операциям, которые не прошли: слева кликаем на карту — виджет «Операции по счету» — «Экспортировать в Excel» или «Экспортировать в .csv». Открываем загруженный файл, MCC — в третьей с конца колонке.
Пользуемся следующим приемом. Перед покупкой установить расходный лимит по карте в ноль (виджет «Управление лимитами»). Попытаться совершить покупку (естественно, неудачно) — и можно смотреть MCC. Если он подходит, то вернуть лимит и купить по-настоящему. Как вариант, можно сначала сделать реальную покупку на малую сумму.
Лимиты на операции (переводы) в ИБ Тинькофф Банка:
Новый внешний вид карты ТКС с марта 2015 г.:
Коды mcc по категориям в Тинькофф Банке:
Авиабилеты: 3000–3055, 3058–3067, 3071, 3075–3079, 3081–3085, 3087–3090, 3093–3107, 3109–3148, 3150-3198, 3200–3254, 3256–3263, 3265–3268, 3270, 3274–3280, 3282–3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582
Авто услуги: 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549
Аптеки 5122, 5292, 5295, 5912
Аренда авто 3351–3398, 3400-3410, 3412-3423, 3425–3439, 3441, 7512, 7513, 7519
Дом, Ремонт: 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 7622, 7623, 7629, 7631, 7641, 7692, 7699
Ж/д билеты 4011, 4112
Искусство 5932, 5937, 5970, 5971, 5972, 5973
Кино 7829, 7832, 7841
Книги 2741, 5111, 5192, 5942, 5994
Красота 4119, 5047, 5296, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099, 8351, 8676
Музыка 5733, 5735
Одежда, Обувь 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296
Развлечения 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 8664
Рестораны 5811, 5812, 5813
Спорттовары 5655, 5940, 5941
Сувениры 5947
Супермаркеты 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921
Топливо 5172, 5541, 5542, 5983
Транспорт 4111, 4121, 4131, 4457, 4468, 4784, 4789, 5013, 5271, 5551, 5561, 5592, 5598, 5599, 7511, 7523 Услуги такси, общественный транспорт и пригородные транспортные средства, услуги по лизингу автомобилей (аренда авто НЕ входит в данную категорию), оплата паркингов и гаражей, плату за пользование дорогами, покупка спецтехники
Фаст Фуд 5814
Фото, Видео 5044, 5045, 5946, 7332, 7333, 7338, 7339, 7395
Цветы 5193, 5992
Duty Free 5309
Ну и напоследок полезная статья «13 причин не быть клиентом АО «Тинькофф Банк», если вкратце:
Унификация; утечка данных; Трудности со снятием наличных; Бесконечные глюки интернет банка; Отключение ДО (дистанционного обслуживания) без всякого предупреждения; Постоянное вранье представителей и сотрудников банка; Обман с процентами; Не предоставление банковских документов, выписок; Безумное количество спама по почте; Незаконное изменение лимитов невыгодным клиентам; Вводят в заблуждение, при обращении в банк, выдавая кредиты от МФО; Навязчивые звонки от банка с напоминаниями; Ухудшение условий по бонусам втихую.
А также в телеграм-канале
Tinkoff Black выглядит неплохо по сравнению с некоторыми другими картами, но есть и очевидные минусы, например отсутствие собственных банкоматов, также я бы отметил приличный процент для кредитных карт и есть нехорошие отзывы на форумах
а щас можно открыть вклад на почте 10 тр? это выгоднее чем 30 тр
Можно, но есть ли смысл в таком вкладе, тем более с нашей геморройной почтой?
Штирлиц привет.ты я так понял все знаешь о кредитных картах и о движении денег.интересный форум.
Такие карты еще актуальны? Интересует конкретно пополнение киви без процентов и снятие в банкомате от 3 т. руб без комиссии
https://www.tcsbank.ru/debit/
Вот тут описание, там и заявку оставить. Все там, все там.
какая минимальная сумма по смартвкладу (чтобы платина была без обслуживания) ? 30 000 р ? где-то слышал что если открывать вклад на почте, то 10 000 р ? вы в курсе?
На почте минимум 10000 в регионах — везде кроме Москвы, Питера, Московской и Ленинградской областей.
http://www.spbpost.ru/index.php?page_id=341
короче, ответ таков 10 000 р везде кроме СПБ, МСК и их областей
какую сумму можно максимально перевести на смарт-вклад в ТКС в месяц для получения 1,5 % профита?
>какую сумму можно максимально перевести на смарт-вклад в ТКС в месяц для получения 1,5 % профита?
Вроде без ограничений, точнее до 10 млн. (макс. размер вклада).
Напоминаем Вам, с 1 августа 2013 года меняются ограничения* на бесплатные пополнения карты через точки партнеров Банка.
Максимальная сумма бесплатных пополнений Вашей дебетовой рублевой карты Tinkoff Black через партнеров Банка в течение расчетного периода устанавливается в размере 100 000 рублей БЕЗ ограничений на количество пополнений (ранее – четыре бесплатных пополнения в месяц).
Пополнения дебетовой карты, произведенные до 31.07.2013 включительно, не будут учитываться при расчете общей суммы пополнений за расчетный период.
http://static.tcsbank.ru/documents/deposit/smartplatinum_ruble.pdf
кто подскажет — в регионы почтой ее отправляют ???
Niro, нет, только личное вручение. Другой вариант — открыть на почте вклад в банке ТКС, в ответ присылают эту карту почтой России. А вклад можно будет закрыть после этого.
В регионы её доставляет курьер. Связывается с Вами по тел. и привозит куда скажете. Моя карта так получена в начале года.
А лимит на пополнение через партнеров считается на каждой карте в отдельности или для картсчета?
Есть ли смысл заказывать допку для преодоления лимита в 300к?
Лимит на картсчет.
— не более 20 переводов в месяц
А где в тарифах это написано?
сегодня звонил в поддержку сказали 300 000 в расчетный период, и без ограничения на количество пополнений…
Приходило на почту письмо от ТКС с таким заголовком?
» Получаете деньги на зарплатную карту, но Ваш банк не платит проценты? Есть решение!»
В конце этого письма читаем мелким шрифтом:
» Ограничения переводов с карты на карту:
разовая операция не более 75 000 рублей;
количество переводов в месяц не более 20;
суммарные переводы в месяц не более 500 000 рублей.
При переводе с карты на карту с кредитных карт банк, с карты которого осуществляется перевод,в некоторых случаях может взимать комиссию; при переводе с расчетных и зарплатных картбанки комиссию обычно не взимают.
Подробнее смотрите в Вашем тарифном плане. «
ПБ писал на склянках.
Тоже возмущался в поддержку. Даже претензию оставил.
Позвонили в ответ: «Данное ограничение установлено правилами МПС и содержится в Договоре подписанном Вами с банком»
Только я ведь договор никакой не подписывал, кроме договора вклада на почте….
Вот втыкаю, что за договор они считают я подписал…
Я так то уже весь их договор ререрыл, ни слова про такие ограничения…
кто нибудь это проверял?
А есть в договоре про небонусируемые операции и операции, приравненные к снятию наличных? ;)