Уроки, которые я извлек за 9 мес. в статусе предпринимателя
Подслушанный разговор в Газпромбанке от сотрудницы банка юрлицу:
— Алё, Иван Иванович, вот вы платежку принесли. Подпись не совпадает с подписью в карточке образцов подписей.
Давайте так, сегодня я проведу ваш платеж, но вы, как сможете, принесёте мне платежку с подписью как надо. Спасибо, до свидания.
Этот пример для понимания ситуации, как делаются дела в обычных банках — с личным посещением офисов, ожиданием, с придирательством к подписям.
Я же с самого начала старался сделать выстроить работу ИП в режиме онлайн.
Работа в интернете; банк обслуживает мой расчетный счет без офисов, только через интернет; контрагент также делает выплаты по заявке через личный кабинет. Проблемы у меня только с налаживанием коммуникаций с налоговой и пока что непонятно, как буду делать свою будущую нулевую декларацию и отчеты в какие-либо органы, тут для меня еще непройденные квесты, но всему своё время.
Ниже подборка некоторых уроков, которые я для себя вынес и ошибок, которые пришлось быстро исправлять.
Статьи по теме:
Как я стал ИП (29.01.2016)
Что нам стоит ИП построить (08.02.2016)
Как оформить ЭЦП для ИП? (10.02.2016)
Точка: опыт расчетного банка для ИП (15.02.2016)
Выбор онлайн-бухгалтерии: Эльба и Мое дело (01.04.2016)
- Правильный выбор и неожиданная халява
Важный вопрос при регистрации своего бизнеса — какую форму организации выбрать и систему налогообложения. Я выбрал что попроще и подешевле — ИП с патентной системой налогообложения.
Патент это такое разрешение вести бизнес, когда платишь государству конкретную сумму, рассчитанную для данной сферы и данного региона и кроме соцвзносов ничего более не нужно.
С патентом я удачно попал — в нашем регионе за предпринимательство в той сфере, что я выбрал (связано с образованием), ИП-новичкам можно 2 года не оплачивать патент:
При этом законами субъектов РФ определено, что на 2 года может быть установлена налоговая ставка в размере 0% для ИП, впервые зарегистрированных и осуществляющих деятельность в производственной, социальной или научной сферах (п. 3 ст. 346.50 НК РФ).
Простота и в том, что мне нужно вести «книгу учета доходов и расходов» (КУДИР), но при этом заверять в налоговой не нужно.
- Будь внимателен к деталям!
При регистрации ИП я забыл про мелочь: копию всех страниц паспорта, пришлось суетиться и бегать. Как говорится, мелочь, а неприятно. - Документы все и сразу!
Как оказалось, мало было выбрать патентную систему налогообложения и на этом остановиться.
По умолчанию у меня был бы режим ОСНО и сверху система патента.
И если бы я слетел по каким-либо причинам с патентной системы, то оказался бы на ОСНО, чего не хотел бы, т.к. она сложнее по документообороту и отчетности.
Перечитав свои посты и ответы налоговой пришел к выводу, что нужно было сразу при регистрации ИП в межрайонной налоговой подать заявление на переход на УСН и сразу же на патентную систему налогообложения (без указания даты).
Я подавал документы 14.01.2016 (четверг), документы были готовы 19.01.2016 (вторник), 22.01 документы на право применения патента дошли до местной налоговой и с 01.02.2016 г. у меня был патент, о чем я узнал из заказного письма.
Из-за непонимания схемы работы я бегал/звонил в налоговую насчет получения патента+бегал с заявление на переход на «упрощенку». Читать далее
Выбор онлайн-бухгалтерии: Эльба и Мое дело
Из онлайн-бухгалтерии «Эльбы»
Очередная головоломка для меня — выбор онлайн-бухгалтерии.
Это сервис, который будет помогать мне в приготовлении отчетности и в других важных делах, о которых до момента регистрации ИП я имел лишь смутное представление.
Слева скриншот, показывающий три варианта ведения документации и сдачи отчетности: делать всё самому через excel и почту, нанять бухгалтера или работать с онлайн-бухгалтерией.
Автоматика, конечно, интересней.
Попробуем разобраться, какой сервис выбрать, сколько это стоит и необходима ли вообще вся эта онлайн-бухгалтерия начинающему предпринимателю без работников?
Сразу предупреждаю, эта статья может показаться вам большой кашей-малашей: «простыня» текста, много картинкок, сравнений, но быть может, ИПшникам будет полезно.
Справка
Онлайн-бухгалтерия – это сводное название, которое разработчики используют для своих продуктов — автоматизированных сервисов, с помощью которых можно вести бухгалтерский, налоговый, кадровый и управленческий учет прямо в сети Интернет.
Почему «бухгалтерия»?
Потому что сервисы предназначены в первую очередь для бухгалтера — вести бухучет и рассчитывать налоги онлайн. Хотя пользуются ими, конечно, и руководители, и ИП, и кадровые специалисты.
Почему «онлайн»?
Потому что сервисы не привязаны к конкретным компьютерам пользователей (как многие программы), не требуют установки на компьютер. Они расположены на Интернет-серверах разработчика, а работать в них можно абсолютно с любого компьютера, где есть доступ в Интернет — хоть с работы, хоть из дома.
Известны такие онлайн-сервисы как Мое дело, Контур.Эльба, 1С Онлайн, Бухсофт Онлайн и др.
Сравниваем Эльбу и Мое дело
[color-box]Мое дело (moedelo.org) и Эльба (e-kontur.ru) считаются лидерами программных решений для малого и среднего бизнеса, ну или, по крайней мере, на слуху у многих.Для тех, кто не готов читать всю простыню текста ниже резюмирую заранее:
«Мое дело» дорогое и хочет денег за год вперед, «Эльба» чуть побюджетнее и ей достаточно оплаты за квартал. Мое дело отдаёт на тестирование сервиса всего 3 дня, а Эльба — 30 дней.
Но самое крутое это то, что Эльба предлагает по акции аж год премиального обслуживания для новых ИП (срок регистрации менее 3 мес.). Поэтому я там и обслуживаюсь, ничего не плачу и ниже рассказываю, как это всё выглядит внутри.
[/color-box]Даже если вы собираетесь вести свою черную-черную бухгалтерию в черной-черной толстой тетрадке (шутка) и без открытия счетов, то вам, как и любому потенциальному предпринимателю, в любом случае пригодиться бесплатный сервис подготовки документов для ИП, это предлагает каждый сервис, в том числе для привлечения клиентов, об этом раздел ниже.
Затем в статье сравниваем тарифы, заявленный функционал, заглядываем в личные кабинеты, сравниваем бонусные реферальные програмы и, наконец, в последней части я показываю, с чем мне пришлось поработать в Эльба-Контуре. Читать далее
Что нам стоит ИП «построить»?
Как уже знают завсегдатаи блога, в январе я стал индивидуальным предпринимателем. Думаю, вам будет любопытно знать (или сравнить со своим опытом), какие временные и финансовые потери принесла эта затея.
Иначе говоря, какую сумму нужно сначала просто «отбить», а потом уже работать в плюс.
Открытие ИП — довольно простая процедура, государство действительно упростило тут всё — лучше некуда. Сложнее было решиться и собраться с мыслями, а также подготовить документы.
Долго запрягаем — быстро ездим
В подготовке мне помогал бесплатный сервис «Мое дело» (moedelo.org), там есть онлайн-помощник, мануал в подготовке бухгалтерии для малого и среднего бизнеса:
Сервис «МД» бесплатен лишь до момента полного завершения регистрации ИП.
К слову, в списке действий выше лишним является открытие счета в банке, т.к. открытие счета возможно лишь после получения комплекта документов из налоговой, да и возможно, что кому-то открытие счета вообще не понадобится (не является обязательной процедурой).
«МД», думаю, просто направляет нас на некие избранные банки по своим реферальным ссылкам для извлечения какой-то прибыли.
Мой пакет документов был простой:
- Копия паспорта, все-все страницы
- Заявление на регистрацию ИП (4 стр.) с указанием своих перс.данных и кодов деятельности, по которым я планирую работать.
- Квитанция об уплате госпошлины — 800 руб, я оплатил через сбербанк-онлайн.
Кроме того, я решил воспользоваться патентной системой налогообложения (далее ПСН). Информация про ПСН очень важная, поэтому ниже детали отдельным пунктом
Заявление на получение патента (3 страницы, хотя могут быть и 5 стр., при наличии движ. и недвиж.имущества для осущ.предприн.деят-ти).
С получением патента вышла накладка: из межрайонной налоговой (куда все подают документы, оформляясь как ИП) заявление на получение патента добиралось в местную налоговую больше недели. Лучше бы я лично съездил и отдал его.
Ну а так я съездил в налоговую дважды, все операции заняли мало времени, больше ждал получения всех документов.
Внимание, мной была допущена серьезная ошибка, о которой я узнал в комментариях от teplokom23.
Из-за временного интервала между офиц. регистрацией ИП 19 января и началом действия патента с 01.02.2016 г. данный временной интервал попадает на ОСНО, общую систему налогообложения. А это значит, что в этот период действует совсем другой порядок с налогами и отчетностью и, как говорится, совсем другая история… И возможные последствия игнорирования ситуации:
- Непредставление декларации: штраф. И никого не интересует работали Вы или нет.
- Данные о непредставлении декларации уходят в ПФР, а там «В случае непредставления в ИФНС декларации по итогам … сумма фиксированных платежей на обязательное пенсионное страхование исчисляется в максимальном размере», т.е умножается на 8.
Нужно было и я должен постараться теперь в теч. 30 дней с момента регистрации перейти на УСН (упрощенная система налогообложения), предоставив соответствующее заявление, но потом всё равно понадобится сдать нулевую декларацию.
Вывод: при регистрации ИП в подобном случае нужно подавать три заявления: о рег. ИП, о выборе УСН и о переходе на ПСН. Другой вариант, подчерпнутый из НК РФ: не указывать дату начала действия патента, т.о. ИП сразу будет с патентом оформлен.
Виды кредитов для «юр.лица»
Продолжаем тематику обслуживания юр.лиц в банках. На этот раз….
Определяемся с видом кредита
Этот на первый взгляд кажущийся простым вопрос на самом деле таит в себе огромное количество нюансов. Терминология или названия банковских продуктов в разных банках может отличаться, но по большому счету все виды кредитов сводятся к основным четырем:
— овердрафт;
— возобновляемая кредитная линия;
— невозобновляемая кредитная линия;
— обычный кредит;
Для физических лиц (т. е. обычных людей) чаще всего применяется именно кредит, возобновляемая кредитная линия или овердрафт часто открываются для платежных карт, а в обычном кредитовании используются реже.
Юридические лица (предприниматели, предприятия и организации) в основном выбирают вид кредитования в зависимости от цели получения кредита. В каждом из видов есть свои тонкости, но обо всем по порядку.
Овердрафт
Это такой вид кредитования, при котором банк устанавливает для текущего счета клиента лимит отрицательного остатка. Если говорить простым языком, то при заключенном договоре овердрафта на 50 тысяч, вы можете совершать платежи со своего счета, даже если денег на счете нет, но общая сумма совершенных платежей не может быть больше 50 тысяч. Поступление средств на счет означает автоматическое погашение части выданного овердрафта.
Преимущества:
— Овердрафт прост в использовании: автоматически погашается при поступлении денег на счет (экономия на процентах), платежные поручения оплачиваются обычным порядком.
— Однажды заключенный договор дает право пользоваться кредитными средствами без дополнительных документов (заявлений на выдачу кредитных средств, дополнительных соглашений и т.д.).
— Овердрафт – нецелевой кредит. Это значит, что расходовать средства вы можете по своему усмотрению, банк не попросит подтверждающих документов.
Если бы этим все и ограничивалось, овердрафт стал бы единственным видом кредита. Чтобы снизить свои финансовые риски, банки выдвигают некоторые условия для овердрафтов:
— Чистый денежный поток (поступления на счет от клиентов) должен быть выше доступной суммы овердрафта в 1,2-2,5 раза.
— Периодическое обнуление. Здесь могут быть нюансы: обнуление могут считать отдельно для каждого транша, а могут периодически требовать полного погашения. И это обязательно нужно подробно уточнять, т. к. очень возможна путаница в терминах. Средний срок жизни транша (или период обнуления) от 30 до 90 календарных дней. Читать далее