Выбор онлайн-бухгалтерии: Эльба и Мое дело
Из онлайн-бухгалтерии «Эльбы»
Очередная головоломка для меня — выбор онлайн-бухгалтерии.
Это сервис, который будет помогать мне в приготовлении отчетности и в других важных делах, о которых до момента регистрации ИП я имел лишь смутное представление.
Слева скриншот, показывающий три варианта ведения документации и сдачи отчетности: делать всё самому через excel и почту, нанять бухгалтера или работать с онлайн-бухгалтерией.
Автоматика, конечно, интересней.
Попробуем разобраться, какой сервис выбрать, сколько это стоит и необходима ли вообще вся эта онлайн-бухгалтерия начинающему предпринимателю без работников?
Сразу предупреждаю, эта статья может показаться вам большой кашей-малашей: «простыня» текста, много картинкок, сравнений, но быть может, ИПшникам будет полезно.
Справка
Онлайн-бухгалтерия – это сводное название, которое разработчики используют для своих продуктов — автоматизированных сервисов, с помощью которых можно вести бухгалтерский, налоговый, кадровый и управленческий учет прямо в сети Интернет.
Почему «бухгалтерия»?
Потому что сервисы предназначены в первую очередь для бухгалтера — вести бухучет и рассчитывать налоги онлайн. Хотя пользуются ими, конечно, и руководители, и ИП, и кадровые специалисты.
Почему «онлайн»?
Потому что сервисы не привязаны к конкретным компьютерам пользователей (как многие программы), не требуют установки на компьютер. Они расположены на Интернет-серверах разработчика, а работать в них можно абсолютно с любого компьютера, где есть доступ в Интернет — хоть с работы, хоть из дома.
Известны такие онлайн-сервисы как Мое дело, Контур.Эльба, 1С Онлайн, Бухсофт Онлайн и др.
Сравниваем Эльбу и Мое дело
[color-box]Мое дело (moedelo.org) и Эльба (e-kontur.ru) считаются лидерами программных решений для малого и среднего бизнеса, ну или, по крайней мере, на слуху у многих.Для тех, кто не готов читать всю простыню текста ниже резюмирую заранее:
«Мое дело» дорогое и хочет денег за год вперед, «Эльба» чуть побюджетнее и ей достаточно оплаты за квартал. Мое дело отдаёт на тестирование сервиса всего 3 дня, а Эльба — 30 дней.
Но самое крутое это то, что Эльба предлагает по акции аж год премиального обслуживания для новых ИП (срок регистрации менее 3 мес.). Поэтому я там и обслуживаюсь, ничего не плачу и ниже рассказываю, как это всё выглядит внутри.
[/color-box]Даже если вы собираетесь вести свою черную-черную бухгалтерию в черной-черной толстой тетрадке (шутка) и без открытия счетов, то вам, как и любому потенциальному предпринимателю, в любом случае пригодиться бесплатный сервис подготовки документов для ИП, это предлагает каждый сервис, в том числе для привлечения клиентов, об этом раздел ниже.
Затем в статье сравниваем тарифы, заявленный функционал, заглядываем в личные кабинеты, сравниваем бонусные реферальные програмы и, наконец, в последней части я показываю, с чем мне пришлось поработать в Эльба-Контуре. Читать далее
Айманибанк: блокировка по-алтайски
У банка отозвана лицензия 05.10.2016
Еще сравнительно недавно многие радовались такой положительной во всех отношениях карте как Автокопилка Айманибанка. Под конец февраля 2016 г. банк огорошил многих клиентов непонятными блокировками доступа к интернет-банку. Но обо всём по порядку…
На обсуждение Автокопилки в своё время уходили километры комментариев на форумах и блогах, многие пытались понять специфичный язык оферт и условий Банка, который был назван в шутку «алтайским» из-за «места рождения» кредитной организации (с 1992 по 2013 АлтайЭнергобанк в гор. Горно-Алтайск).
Из-за множества нюансов был даже составлен обширный FAQ по карте (вопросы-ответы, советы, рекомендации, разъяснение условий):
У карты был ряд «сладких» условий: получение карты по почте, бесплатное обслуживание, бесплатное смс-информирование, высокая процентная ставка на остаток по карте, бесплатные межбанковские переводы сразу в двух интернет-банках (а их в определенный момент было аж три штуки — Айклик, Рейтингофф и Хенди, в настоящее время работает только первый), бесплатное снятие в любом банкомате в пределах лимитов и, наконец, моментальный кэшбек 5% на АЗС и чуть позднее были добавлены иные кэшбеки.
Еще были особые фишки. К примеру, безопасный накопительный вклад Safe с зафиксированной ставкой. Ежедневное начисление процентов на остаток по карте с фиксом 10,5% годовых до окончания срока действия карты. Возмещение комиссии за пополнение карты с Qiwi-кошелька…
Не долго музыка играла…
Постепенно условия стали ухудшаться.
- Обслуживание карты стала платным: до 95 руб/мес, если не перечислять на неё зар.плату или не поддерживать остаток в 25 тыс. руб.
- Смс-инфо стало платным: 50 руб.
- Были введены лимиты и ограничения как на снятие денег, так и на межбанк.
- Введена комиссия 1% за манисенд с карты.
- Введена «десятина»: суровый и по сути незаконный 10%-ный штраф за пополнение вкладов, в т.ч. Автокопилки и накопительного счета SAFE (тот самый документ). Что любопытно, не было оповещений по смс/e-mail, информация доводилась только в офисах банков и разносилась по форумам и блогам самими клиентами.
Понятно, что банк сам накосячил с высокими ставками привлечения и возможностью пополнения этих вкладов и получил от Центробанка предписание об ограничении привлечения вкладов, но крайними в этой ситуации оказались клиенты…
- Ставка доходности по карте понижалась пару раз и вдруг рухнула: с 1 марта установлена доходность 1.5% годовых (перед этим была ставка 6,5%).
Но в конце февраля Айманибанком был выкинут еще один фортель. Сотрудники стали обзванивать клиентов, уточнять их e-mail’ы (а иногда и без этих формальностей) и высылать им уведомления о блокировке дистанционного банковского обслуживания.
Выглядит это так. Вверху все полагающиеся реквизиты:
Внизу письма от всей души расписался и.о Председателя Правления Волчихин И.В.
А посередине самое главное:
Автокопилка FAQ
У банка отозвана лицензия 05.10.2016
Обновлено 06.03.2016
Информация по этой карте была тщательно собрана пользователем Maximillian с сайта banki.ru, за что ему большое человеческое спасибо! =)
Сейчас FAQ удален автором с banki.ru и даже его профиль был деактивирован по его же просьбе :( Но добрые люди восстановили информацию из кеша Google и информация продолжает пополняться уже на нашем сайте, начиная с мая 2014 г.!
И хотя карта Автокопилка уже не производит такой фурор своими тарифами после изменений в марте 2014 г., она всё равно вызывает достаточно большой интерес, а у посетителей banki.ru неразрывно связана с Maximillian. Здесь этот FAQ сохранен, т.к. полезную информацию предоставляли и другие пользователи, а сам FAQ имеет непреходящее значение как для меня, так и для других пользователей Автокопилки.
Моя старая тема: Изучаем банковский продукт: iAutoКопилка от АйМаниБанка.
Страничка карты на сайте банка + также здесь (актуальные тарифы проверять стоить здесь). Тариф на 01.03.2016 здесь (+копия в блоге).
Тариф на 15.12.2015 здесь (+копия)
На сегодняшний день (дата обновления указана вверху) Автокопилка это:
- Доходность. 1,5% годовых.
Проценты капают в конце месяца. Причем у «старичков» ставка зафиксирована жестко — 10.5% и у некоторых даже с ежедневной капитализацией процентов.
- Бесплатное снятие в любых банкоматах, не менее 3 тыс. руб, не более 100 тыс./сутки и 150 тыс. в мес.
Максимум снять можно обычно в банкоматах Альфа-банка, Бинбанка, МДМ Банка — при наличии тех.возможности. Ранее банк был в сети ОРС. - Бесплатные межбанковские переводы через ИБ. Ограничение есть только на суммы, пришедшие межбанком на 200 тыс.руб и не отлежавшие 5 суток: будет конская комиссия за их вывод.
- Sms-информирование: 50 руб/мес.
- Обслуживание — 95 руб, списывается в конце месяца. Если картой не пользоваться, то комиссия все равно спишется после пополнения счета.
Нюансы: Если на момент списания процентов денег на счету нет — карта блокируется до момента поступления денег. Если поддерживать на карте или на вкладе постоянный остаток в 25 тыс., то комиссия за обслуживание не взымается. Если будут поступления от юрлиц с указанием, что это зар.плата — плата за обслуживание не берется
- Кэшбек. 2,5%/5% по акциям или на постоянной основе.
2,5% в Любимом магазине
2,5% в барах, ресторанах и кафе
5% при оплате картой на любых АЗС
5% в аптеках
Постоянная акция, связанная с названием карты — 2,5% кэшбека за оплату на АЗС. Фишка — деньги «падают» на карту сразу. В комментах пишут, что уже только по факту списания.
- Манисенды с карты платные — 1% от суммы, мин. 30 руб. //имеется ввиду инициированный другим банком. Входящий манисенд зачисляется на счет 1-2 рабочих дня.
- Внутрибанк проходит шустро, по номеру карты или счета.
- SAFE-вклад. Закодированный клиентом через ИБ накопительный счет для защищенности средств. В настоящий момент не выгодный: 3% годовых (10,5% «для старичков»).
Горячие новости
Март 2016:
- Ставка по карте рухнула до отчаянной цифры 1,5%!
- Банк теперь любые пополнения вкладов комиссует штрафом 10%! (Об условиях пополнения вкладов + копия в блоге)
Из отзыва о банке:
Меня предупредили что с 2 февраля принят какой-то документ в котором сказано, что с суммы пополнения взимается комиссия 10%. Юрист посмотрел договор, сказал что ничего подобного там не сказано, а документ на сайте «филькина грамота». Мне предложено подать в суд и потребовать компенсацию упущенной выгоды.
- Для нечипованных карт введены ограничения: не сделать покупки в интернете или за рубежом, заявление о снятии ограничений нужно подавать в офисе банка, ну или менять карту на чипованную.
- И, наконец, странная рассылка от банка на e-mail некоторым клиентам: самовольное ограничение (блокировка) клиентам в одностороннем порядке доступа к ИБ.
Собрав все последние новости начинаешь задумываться, а нужны ли банку клиенты?..
Январь 2016:
- С кэшбека теперь взымается налог 13%!
- Акции периодически продлеваются: карта выгодна при покупках в аптеках и на АЗС (5% кэшбека), в барах/ресторанах/кафе: 2.5%.
- В конце декабря Айманибанк задним числом ввел ограничение на пополнение вкладов, комиссия 10%! Лимит 100 тыс. в месяц. распространяется на вклады и SAFE-счета. Пруфлинк.
Как дебетовая карта вдруг превратилась в кредитную
Рубрика «Срочно в номер» 
АйманиБанк, о котором я писал здесь (iAutoКопилка) и в статье Десятипроцентные жёстко меня подвёл. Тарифы, вступившие с 1 сентября не оказались для меня важными, но зато моя дебетовая карта вдруг чудным образом стала кредитной, почему я сделал такие выводы — судите сами, вот скриншоты (кликабельно):
Вверху скриншот с ratingoff.imoneybank.ru, а внизу с ИБ Хенди-Банка.
Согласно тарифному плану (пруфлинк) карта Автокопилка может быть кредитной, но никак не без моего на то согласия, так вот комиссия за снятие наличных в банкоматах с кредитной карты равна 2,9% плюс 390 руб. Вот отсюда и странные и чудовищные, имхо, комиссии 
Моё устное заявление рассматривают в контакт-центре и обещают связаться «как только, так сразу» 
Я буду держать вас в курсе событий 
Update 10/09.
Было два звонка в контакт-центр, личное сообщение ПБ на банки.ру, отзыв в НР. В итоге первым я получил ответ от ПБ: Читать далее
iAutoКопилка от АйМаниБанка
У банка отозвана лицензия 05.10.2016
Обновление 07/03/2016 (новые ставки и мелкие правки).
Пусть вас не вводит в заблуждение странное название карточного продукта малоизвестного банка.
Под «АйАвтоКопилкой» скрывается выгодная дебетовая карта, из-за которой можно забыть про другие подобные карты
Всё самое актуальное и подробное собрано в FAQ’е по Автокопилке!
Тарифы Автокопилки
— Обслуживание дебетовой карты бесплатное, если на счету карты или на депозитах постоянно лежат не менее 25 тыс. руб, иначе списывается комиссия — 95 руб/мес., а также если перечисляется зар.плата (от юрлица!).
— Интернет-банк (iClick, RatingOff) бесплатный;
— Смс-информирование — 35 50 руб/мес., также можно подключить ежемесячную выписку на e-mail (только по карте).
— Пополнение возможно через банкоматы ОРС. С комиссией 1.6% — через qiwi. Через немногочисленные офисы банка. Межбанковским переводом, разумеется и сторонним переводом по номеру карты. В интернет-банке есть функция переводов с карты на карту, но с помощью неё (пока что?) можно отправить только переводы в другой банк, комиссия 2%. Читать далее