Сверхкарта от Росбанка
«Сообщаем вам, что с 16 января 2016 года прекращается оформление Пакета банковских услуг «СВЕРХКАРТА» и сберегательного вклада «Сверхсчет».»
Росбанк удивил — предложил всем желающим оформить карту с 10%-ным кэшбеком. Есть условия, которые смущают, но в целом же продукт получился интересный.
Главное потратить до конца января 2016 г. 75-150 тыс. руб и получить в феврале заветные 10%.
Понятно, что банк это коммерческая организация и не ставит своей целью благотворительность. Но почему тогда обещает такое нехилое вознаграждение за любые покупки?
Ренессанс-кредит ранее раздавал 10% кэшбека, но только на определенную категорию и только по кредитке «Прозрачная карта», а сумма вознаграждения не превышала 1000 рублей.
Карта All Inclusive (Все включено) от Промсвязьбанка позволяла в конкретной категории (например, популярная — «супермаркеты») получать 5% кэшбека, но за плату в 150 руб в месяц и макс. сумма бонуса могла составить только 1500 рублей.
Названные карты уже «перегорели» и не интересны.
Альфа-банковская карта с кэшбеком с недавних пор и по сей день предлагает 10% за траты на АЗС и 5% в кафе/ресторанах. Общая сумма возврата — до 5000 руб/мес., но стоимость обслуживания составляет мин. 279 руб/мес. (1200 руб за ГО+мин. 179 руб за пакет «Оптимум»).
И тут мы видим 10% кэшбека от Росбанка. За любые покупки (ниже список исключений) и также знаем точно, когда карта потеряет свою ценность и можно будет сдавать её обратно.
Это любопытно, а потому давайте смотреть детально и спешить — карта оформляется только до конца 2015 года, а кэшбек будет начислен только за операции до конца января будущего года.
Сверхкарта: детали
Промо-страница карты. Можно подать онлайн-заявку на этой странице, но её суть — консультация будущего клиента и приглашение в офис с записью на конкретное время.
Короткая версия тарифов (+копия) от 09.12.2015 (ранее от 02.11.2015: копия);
Полные тарифы по услугам банка (действ. с 25.12.2015). Правила начисления кэшбека (+копия).
- Visa Gold, с чипом, на картинках изображен значок Paywave, на форуме банки.ру говорят, что карта выдается в настоящий момент без этой технологии.
- Обслуживание карты в рамках «Пакета услуг»: 450 руб/мес. Бесплатное — при условии поддержания остатка 250 тыс. руб и более по текущим и накопительным счетам. Но есть полезные нюансы, о которых можно узнать, только прочитав детально условия по карте (спасибо за разъяснения flibuster‘у).
2. Комиссия за обслуживание Счетов подлежит оплате ежемесячно авансом за текущий расчетный период в число, соответствующее дате предоставления Пакета банковских услуг. В случае если дата уплаты комиссии выпадает на нерабочий день, то датой уплаты комиссии является ближайший следующий рабочий день.
За первый расчетный период в дату предоставления Пакета банковских услуг комиссия за обслуживание Счетов не взимается.Комиссия за текущий расчетный период не взимается при одновременном выполнении следующих условий:
— отсутствие операций по Счетам на сумму, превышающую размер указанной комиссии за обслуживание счетов в рамках Пакета банковских услуг, в течение текущего расчетного периода;
— отсутствие денежных средств на Счетах для полной уплаты указанной комиссии в течение текущего расчетного периода;
Иначе говоря, первый расчетный период будет бесплатный, т.е. если подали заявку на карту 14.11, то до 14.12 плата не берется. А если с 14.12 по 14.01 денег на счетах не было — комиссия тоже не взымается.
- Кэшбек: 10% на все покупки до конца января 2016 г. (время покупки, а не проведение по счету), исключения ниже в спойлере. Банк выплачивает налог 13%. Кэшбек на макс.сумму 15 тыс. руб зачисляется на счет клиента в феврале 2016 г.
Официальный док-т (pdf), появился лишь в середине ноября. По нему в исключениях mcc-коды:
4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5960, 6010, 6011, 6012, 5933, 6051, 6300, 7801, 7802, 7800.
Или ранее в документах:
2.6. Для определения/исчисления Вознаграждения не учитываются следующие операции (далее – по тексту):
- операции в казино и тотализаторах;
- операции, связанные с покупкой лотерейных билетов и облигаций;
- операции в пользу страховых компаний и паевых фондов;
- операции с финансовыми организациями;
- операции в пользу ломбардов;
- операции, связанные с перечислением средств на счета в Банке и других банках;
- операции, связанные с пополнением электронных кошельков;
- операции оплаты услуг поставщиков с использованием сервисов дистанционного банковского обслуживания или банкоматов Банка.
Как видим, формулировки описания транзакций размыты, опытным клиентам банков привычнее видеть конкретные mcc-коды. Но от сотрудников банка не добиться конкретных кодов… Это вопрос их компетенции, профессионализма и корректности составленных правил бонусирования.
В соцсети «Вконтакте», например, был оставлен следующий комментарий после вопроса о конкретных кодах:
Cashback будет начислен по торговым точкам с mcc 4812 и не будет начислен с mcc 4814, 4900.
Так это или не так остаётся загадкой, т.к. нельзя верить на слово неким представителям банка в социальной сети, тем более, что это противоречит их же процитированным выше правилам.
- Мин.сумма всех покупок для получения 10% кэшбека: 75 тыс. руб.
- Макс.сумма всех покупок, после которой нет смысла тратить больше: 150 тыс. руб
- 10% годовых на остаток по «Сверхсчету«, на любую сумму от 1000 до 250 тыс. руб. Счет накопительный, позволяет снимать и пополнять в любое время в режиме онлайн через ИБ. Сверхсчет открывается на 3 мес. +1 день. Выплата процентов: ежемесячно. Если поддерживать остаток 250 тыс. и более, то карта будет обслуживаться бесплатно, а на вклад будет «капать» не менее 2000 руб/мес.
- Снятие наличных с карты бесплатное в любых банкоматах любой страны.
Лимиты: 200 тыс. руб/сутки, 1 млн. руб/месяц.
- Важно! Валютные покупки/снятия за рубежом весьма не выгодны:
Gringo: С 15.11.2015 изменения, по классику комиссия Visa OIF 2%, по голду 1,5%. ранее было 2,75% по всем визам. Убрали двойную конвертацию из-за сочетания разных валют, если у банка нет своего кросс-курса по экзотическим валютам — используется ЦБ+3%.
- SMS-информирование бесплатно.
- Межбанк.переводы через ИБ: 0.4%, мин. 20 р., макс. 750. Зачисление межбанка на карту Росбанка по отзывам шустрое.
- Что еще: беспл.страховка для поездок за границу от Ренессанс-страхование только на держателя карты.
- Можно заказать доп.карты, в т.ч. кобренд с iGlobe, ГО 600 руб для Visa Classic, 3000 руб для Visa Gold, но кэшбек не начисляется по дополнительным картам. К тому же по мильной программе весьма обширный список исключений.
А так, согласно тарифам две доп.карты без особых возможностей выдаются бесплатно (в рамках пакета обслуживания) и две платно.
Возможные проблемы
При оформлении карты я столкнулся только с одной проблемой: не смогли подать заявку на оформление карты из-за некорректной работы ПО: то ли задвоились, то ли затроились мои персональные данные, т.к. я был клиентом банка еще 10 лет назад, получая на карту банка стипендию. Тем не менее проблему решили уже позже и без меня.
При оформлении удивили вопросы в анкете про планируемые цели ведения счета в банке, суммы пополнения/трат и мои возможные методы пополнения счета. Также анкета выясняла мои источники доходов и примерные ежемесячные суммы.
С какими проблемами сталкивались другие клиента банка — ниже.
С.А.В. (Пермь): Сегодня позвонили из банка и сказали, что откроют пакет «Сверхкарта» только при условии уплаты комиссии за открытие счета в размере 3 500 рублей. Ну и 450 рублей в месяц комиссия за обслуживание!
Cheerokee (Пермь): на ул. Танкистов матери начали навяливать платную страховку, говоря что она обязательная в пакете! Начальнику отделения нам пришлось объяснять человеку что страховка ей не нужна (а какого дьявола мы вообще должны хоть что-то по этой теме кому-то пояснять?), на что последовали странные вопросы откуда мы узнали об этой карте, раз он узнал о ней только сегодня (бугагашечки, как говорится! Он не знает значит никто не должен знать?!).
Да, мы сознались что на сайте информация висит уже несколько дней, далее последовали довольно глупые вопросы из разряда «откуда у вас деньги?» и «как будете вносить?».
Dimas_ekb (Екатеринбург): обратился в офис на Хохрякова, 41 для оформления Сверхкарты к сотруднику Буньковой. Заполнил соответствующее заявление и ушел. Далее мне позвонил сотрудник и сказал, что в выдаче карты мне отказано. Причину отказа Бунькова пояснить отказалась.
В другом офисе пояснили, что в выдаче карты не может быть отказано и что эту ситуацию можно легко исправить путем закрытия открытого мне счета, открытия нового и уже последующего заказа на него Сверхкарты. Но до закрытия счета нельзя открыть новый счет и заказать Сверхкарту. Старый же счет не могут закрыть, поскольку он заблокирован по неизвестной причине, которая в системе не указана…
Веселый Джон: Сегодня мне отказались оформить сверхкарту, так как уже являюсь клентом банка…
Некоторые выводы
Если завести карту в ноябре, не торопясь сделать покупки от 75 тыс. до 150 тыс.руб, то затраты на обслуживание составят 450*3=1350 руб. (с учетом февраля, когда капнет кэшбек). А возможный доход составит от 7500 до 15 тыс. рублей.
Либо, как подсказали в комментариях, можно за 1-2 месяца уложиться с покупками, далее положить карту на полочку и заплатить за это время всего 450 рублей комиссии.
У карты отличные условия в виде бонусов, бесплатного снятия наличных в любых банкоматах с хорошим миллионым лимитом и некой страховки для поездки за рубеж. Всё это наводит на думы, зачем банку такой ну явно не выгодный продукт, ведь даже 3% кэшбека убыточны для банка.
Но смотрите сами.
К концу года вырастает объем заказанных премиальных карт (выполнение планов!), по ним идут нормальные обороты покупок (планы перед платежной системой!), а даже за 4 месяца обслуживания с каждого клиента будет взято уже почти по две тысячи рублей.
И конечно идёт плюс в карму банка, имиджевую составляющую, за щедрость, если Росбанк покажет себя честным в отношении клиентов и обойдется без косяков в обслуживании, типа неких навязанных платных страховок.
Или вот случаи, одному клиенту ошибочно привязали карту к валютному счету, другому не подключили смс-уведомление, хотя он просил об этом специально, а затем пришлось повторно ехать в офис. Лично у меня раздражение вызывало мобильное приложение банка. Говорят, стало лучше, скоро проверю на практике.
А в феврале после выплаты кэшбека посмотрим, заманит ли банк нас чем-то новым или придется закрывать столь дорогую в обслуживании карту с приятным ощущением, что неплохо подзаработали на своих ежедневных покупках.
Update: начисление кешбека началось 19.02.2016, лично автор статьи получил кешбек 20.02:
Думаю, карту можно закрывать, дальнейшие условия не интересные.
А также в телеграм-канале
Уважаемые коллеги,
Подскажите плиз в личку варианты увеличения оборота по карте (осталось 50к добить).
Заранее огромное спасибо!
Купить порадочных карт [в том магазине, где ты чаще всего покупаешь продукты].
Вот в Ашане то удивятся.
Чтобы порадовать?
Это новая технология compliance в рамках ПОД/ФТ: при попытке проведения сомнительной операции производится автоматический отказ с кодом ошибки «Что вы себе позволяете?! Я порадочная карта!»
Мне тоже очень интересно. Кое как набил 75к. Боюсь, что по некоторым операциям плохие MCC коды и кэшбэк не дадут :(
впервые встречаю такую квалификацию мсс
«плохие», есть наверное еще и «хорошие»….
вы наверное это из банковского документа нам процитировали
Все ж понятно. Плохие — это те по которым кэшбэк не дают, хорошие — по которым дают.
Наконец-то добрался до выписки и обнаружил следующие , ежемесячная комиссия снялась тока за период с 18 января по 17 февраля , хотя карта была оформлена 18 ноября , у всех так? вклада нету.
А какие-либо расходно-приходные операции до 18 декабря были?
Я карту чуть раньше чем Бизум получил. Операции в ноябре были. Первую комсу сняли с несколько дней назад, когда деньжат туда закинул.
У меня так же.)
Да всего 1 раз списали вместо 3. Но вот у товарища: заказал в декабре, получил в январе,а через неделю положил денежку и сразу списали комиссию
Еще можно карту то получить или уже выдача закрыта? Интересует из-за страховки ВЗР)
Ответ можно прочесть в первом же предложении статьи.
еще при получении карты оформил страховку на себя, жену и ребенка, предоставил паспорта РФ, однако когда жена получала свою карту, попросили принести загран.паспорта. Кто делал страховку, подскажите загран. нужны или же достаточно и паспортов РФ?
нужны, страховка и для выездов за границу оформляется.
по паспорту РФ только по России.
у меня в страховке территория страхования worldwide т.е. «весь мир»
ну да ладно, завезу заграны
Мне без заграна недавно оформили на весь мир.
а я не стал брать, т.к. сказали, что при закрытии карты страховку оплатить придется. Закрывать буду точно после каши. или опять маринки что-то попутали?
Что, независимо от новых условий кэшбека с 1 февраля?
Впрочем, вряд ли будут чудеса.
Ну карту в минус вроде не списывают без операций. По крайней мере пока криков про это не слышно, а ведь есть люди, что карту «потратили» ещё в ноябре и на полку её положили. Так что карта может ещё и интересная будет время от времени, смысл закрывать? Не по-хоббистски. Карты наоборот накапливать надо.
Да и представим, что нет у тебя больше счетов в Росбанке(так у многих). Как они свою комиссию выбивать будут? Это очень спорный и непростой момент для банка. Страховка на 3 года, всего прошло несколько месяцев и клиент ещё никуда не ездил. Услуга не поставлена, за что деньги брать? На бумаге у них может быть что угодно написано, но где здравый смысл? Можно жалобы писать. Вот поэтому комиссию, если её надо взять, то берут сразу.
Наконец-то зашел на блог.
Сегодня Маринки сказали, что каша в феврале — это операция, поэтому в марте тоже комсу спишут, если не закрыть.
Про страховку настаивают, что надо будет оплатить полис. дескать — не наши проблемы, что не пользовались.
Кто-нибудь, кто в ноябре карту на полку положил, напишите, что у вас с комиссией?
Сейчас позвонил на ГЛ по поводу условий с февраля. По телефону говорят, что будет кэшбек 10% по отдельным категориям. Как и предполагалось. Списка категорий пока нет, он будет опубликован на сайте банка. Предположительно АЗС и рестораны, возможно что-то еще. По поводу кэшбека по остальным покупкам информации пока нет.
Вообще, пора бы уже и определиться, февраль уже через 2 дня. Видимо, хотят увидеть полную картину расходов по интересным мсс.
ну вот я поэтому и собрался закрывать, потому как маринки противоречивую инфу дают. то 10%, то 5%, то за страховку платить, то нет. но по 450 р отстегивать каждый месяц — охоты мало. Правда, если б с 0 на балансе не брали комсу, можно было б ради страховки и подержать. но и тут инфа противоречивая
Дык не должны ж брать 450 авансом за следующий месяц, если в течении текущего средств на счетах не было.
так вот пока не получилось проверить. маринкам каждую неделю звоню про 450 р, страховку и про новые условия. но толку от этих звонков — ноль. одна сегодня сообщила, что пока на сайте инфы не будет, условия прежние.
Мне сказали, что 10% — уже точно, только с категориями определяются.
Но вы правы, одна скажет одно, другая — другое. Главное, что в итоге на сайте напишут.
http://www.rosbank.ru/files/promo/docs/Pravila_Sverhkarta0102.pdf
категории на весь 2016
А MCC?
а смысл?)
вот: http://www.rosbank.ru/files/promo/docs/MCC_sverhkarta_iskl_0102.pdf
Ждем кэшбека в феврале и закрываем карту, я правильно понял?
А чем тебе кеш в 7,6% по АЗС во втором квартале не нравится? Ну ладно я без машины, но многим, думаю, в самый раз.
75к наберешь за 3мес?
Дальнобои, наверно, легко наберут
Ну или, вспоминая байку про айфон за спасибы – можно на бензоколонку устроиться
Карту топливную купить и потом полгода тариться, как вариант.
ну если тратится за пол года, то это в месяц нужно заправлятся на 12к. У меня траты в 2 раза меньше, следовательно тариться год. А если учесть, что 75к выводишь из оборота на 1 год, тут есть подвод задуматься об эффективности такого вложения.
Приврали на процентик ;) Опять же это ДО.
Непонятно только одно – операции из п.2.6 идут в оборот 75К?
Заправляюсь макс на 5000 в месяц, мне получается не выгодно.
Формула как бы намекает, что Росбанк собирается удержать НДФЛ. Так что реальный процент может оказаться 6,67%.
Про разъяснения Минфина я слышал. Я просто обращаю внимание, что если из максимального начисления 5747 вычесть НДФЛ, получится 5000.
Не будут удерживать налоги — и ладно.
Сразу отмечу, что это в случае, если тупо 75 тыс за период полностью потратить в нужной категории. В реальности расчет будет сложнее. Фактически насыпается кэшбек 10% только с 50 тыс., остальные 25 тыс — балластный оборот. Если ухитриться сделать его с нулевыми затратами, то кэшбек получится 10%. А если балластный оборот прогнать за 1%, то эффективный кэшбек будет 9,5%. Ну и так далее.
И да, если из каши вычесть стоимость обслуживания за период 3*450=1350, то ставка кэшбека составит 5,9% / 4,9% (без НДФЛ /с НДФЛ).
Насколько понимаю, если можете потратить 75К за месяц – следующие два бесплатны, при остутствии средств на карте.
Да, тут можно сэкономить, пожалуй. По крайней мере с заправками может получиться.
Маркетинг не отточен. Лучше было бы так:
4. Размер Cash Back — 100%! Да, да! Это — не опечатка! Мы выплачиваем сто (!) % CashBackа!
4.1. (мелким шрифтом) Сумма Вознаграждения не может превысить 5 747 рубль (с учётом всех существующих налогов).
4.2 (шрифтом ещё меньше) вознаграждение выплачивается только при сумме платежей не менее миллиона, платежи менее 100 тысяч при подсчёте суммы не учитываются :D
4.3. Вознаграждение выплачивается по окончании срока действия банковской карты.
В случае расторжения договора до окончания срока действия банковской карты вознаграждение не выплачивается.
эк тебя торкнуло)
Главное, чтобы его какой-нибудь любимый нами банк на работу не взял. А то увидим знакомые формулировки.
узнаю Рос, правила пишут так, что сами наверно толком не понимают что имелось ввиду.
получается какая то хрень, что бы получить в выбранной категории свои 6,67/5,9/4,9 % (я так понимаю, единого мнения так и нет) , ок для просто ты округлим 5%, надо суммарно по всем тратам натратить от 75К. Т.е натрачу я допустим в аптеках за 3 мес ну 5К от силы, с них получу 5% каши, а с остальных 70К я не получу ничего! тогда в действительности реальный %% каши на порядки ниже. В общем не выгодная программа с учетом того что за остальные покупки не начисляется каша. Вот было бы как везде 1% вам за все и 5% за выбранное, или хотя бы как у БМа — вот вам только за выбранные, за остальные ничего, но нет этой мути «минимальные траты» + «фиг вам за простые покупки» + «непонятно сколько за выбранные категории» и нальем мы вам каши не сразу, а в течение следующего месяца, за который мы комсу то спишем из вашей каши если она прилипнет.
У Вас уже каша в голове. С них Вы получите 10%, т.е. 500 рублей. Но только если в совокупности потратите не менее 75К. Ну и от этих 500 рублей придётся вычесть как минимум 450 за обслуживание, если Вы на счетах не держите не менее 250К.
То, что тут говорят про 6,67/5,9/4,9 % – это уже с учётом того, что надо потратить 75К, а каши дадут не более 5К, да плюс ещё платить за обслуживание.
Гуру, поясните. Если карта полгода будет лежать на полке, а затем её пополнить, возьмут комиссию по 450 за шесть месяцев, или всего 450?
0 или 450 р.
Спасибо.
Ждем кэш и расходимся…
При наличии кредитных карт с 5% на топливо, для большинства пользователей сверхкарта с доп. условиями и комиссией будет не интересной.
коллеги, как будет правильнее всего подморозить карту на всякий случай?
получаем кашу, снимаем все под ноль и просто не пользуемся до лучших времени.
или надо все-таки явно закрывать, чтобы не нагрели на 450р обслуги?
завел еще себе зачем-то вклад под 10%, там минималку надо держать 1тр. просто в конце года был нал на руках и реально некуда было срочно пристроить его, вот и положил, хоть под 10% на НГ период…
А выше на пару сообщений глаза не поднять?
По себе: 19.12 получил карту, 19.01 сняли за обслуживание, вчера потратил остаток в 156 р. Если и снимут обслуживание за следующий период, то уже из каши.
Росбанк содрал 48 р. за «Абонентская плата за SMS-Банк Тарифный план F01»
звоню — как так, все это включено в пакет Сверхкарты!
— Да, это ошибка, нужно ехать в офис писать претензию, удаленно ничего не вернем, только лично с паспортом и претензией в отделении.
— Упыри, говорю, как списать удаленно это без проблем, а как вернуть то только в офисе
да это росбанк. упыри еще те. я как то и на плюшки от сверхкарты не уверен
вот это правильно, надеяться на них (на плюшки) можно, но быть уверенным что
— дадут в полном объеме
-дадут вовремя
— придумают доп условия что бы не давать
нельзя
а с вопросом страховки не изучали вопрос?
взять ее нужно сейчас, пока облсуживание оплачено
или ее можно взять в любое время, даже если по карте нет оборотов и плата за обслуживание не взымается?
если последний случай — то получается, что страховку можно оформлять пока срок карты не закончится?
Кому то капнуло хоть что нибудь? Мне капнула ровно 1000 с комментом «кэшбэк за участие в акции в продуктовых магазинах» ну или как то созвучно этому. Про остальной кэшбэк ни слуху ни духу
Маринка в отделении сказала ждать второй половины февраля
а что за акция такая была?
а вы читали третий абзац этой темы …..?
ткните лицом, не вижу…так давно это было
Че то я тоже не вижу про акцию на 1 тыр. Или это кэшбэк со 150 тыр. так усох? Ааа, щас понял. Шютка.
а до мну нэ дошло….((((
В предложении про реник есть упоминание тысячи. Судя по всему, в этом смысл кроется, плюс игривый смайлик.
связь, похожая на восьмерку))))))
Кстати, а ответа на вопрос пока нет. Что за шальная тысяча. Пойду проверю, вдруг и я теперь Ротшильд.
я уже, не Ротшильд… сдается мне, Сверхкарта тут была непричем