Сверхкарта от Росбанка
«Сообщаем вам, что с 16 января 2016 года прекращается оформление Пакета банковских услуг «СВЕРХКАРТА» и сберегательного вклада «Сверхсчет».»
Росбанк удивил — предложил всем желающим оформить карту с 10%-ным кэшбеком. Есть условия, которые смущают, но в целом же продукт получился интересный.
Главное потратить до конца января 2016 г. 75-150 тыс. руб и получить в феврале заветные 10%.
Понятно, что банк это коммерческая организация и не ставит своей целью благотворительность. Но почему тогда обещает такое нехилое вознаграждение за любые покупки?
Ренессанс-кредит ранее раздавал 10% кэшбека, но только на определенную категорию и только по кредитке «Прозрачная карта», а сумма вознаграждения не превышала 1000 рублей.
Карта All Inclusive (Все включено) от Промсвязьбанка позволяла в конкретной категории (например, популярная — «супермаркеты») получать 5% кэшбека, но за плату в 150 руб в месяц и макс. сумма бонуса могла составить только 1500 рублей.
Названные карты уже «перегорели» и не интересны.
Альфа-банковская карта с кэшбеком с недавних пор и по сей день предлагает 10% за траты на АЗС и 5% в кафе/ресторанах. Общая сумма возврата — до 5000 руб/мес., но стоимость обслуживания составляет мин. 279 руб/мес. (1200 руб за ГО+мин. 179 руб за пакет «Оптимум»).
И тут мы видим 10% кэшбека от Росбанка. За любые покупки (ниже список исключений) и также знаем точно, когда карта потеряет свою ценность и можно будет сдавать её обратно.
Это любопытно, а потому давайте смотреть детально и спешить — карта оформляется только до конца 2015 года, а кэшбек будет начислен только за операции до конца января будущего года.
Сверхкарта: детали
Промо-страница карты. Можно подать онлайн-заявку на этой странице, но её суть — консультация будущего клиента и приглашение в офис с записью на конкретное время.
Короткая версия тарифов (+копия) от 09.12.2015 (ранее от 02.11.2015: копия);
Полные тарифы по услугам банка (действ. с 25.12.2015). Правила начисления кэшбека (+копия).
- Visa Gold, с чипом, на картинках изображен значок Paywave, на форуме банки.ру говорят, что карта выдается в настоящий момент без этой технологии.
- Обслуживание карты в рамках «Пакета услуг»: 450 руб/мес. Бесплатное — при условии поддержания остатка 250 тыс. руб и более по текущим и накопительным счетам. Но есть полезные нюансы, о которых можно узнать, только прочитав детально условия по карте (спасибо за разъяснения flibuster‘у).
2. Комиссия за обслуживание Счетов подлежит оплате ежемесячно авансом за текущий расчетный период в число, соответствующее дате предоставления Пакета банковских услуг. В случае если дата уплаты комиссии выпадает на нерабочий день, то датой уплаты комиссии является ближайший следующий рабочий день.
За первый расчетный период в дату предоставления Пакета банковских услуг комиссия за обслуживание Счетов не взимается.Комиссия за текущий расчетный период не взимается при одновременном выполнении следующих условий:
— отсутствие операций по Счетам на сумму, превышающую размер указанной комиссии за обслуживание счетов в рамках Пакета банковских услуг, в течение текущего расчетного периода;
— отсутствие денежных средств на Счетах для полной уплаты указанной комиссии в течение текущего расчетного периода;
Иначе говоря, первый расчетный период будет бесплатный, т.е. если подали заявку на карту 14.11, то до 14.12 плата не берется. А если с 14.12 по 14.01 денег на счетах не было — комиссия тоже не взымается.
- Кэшбек: 10% на все покупки до конца января 2016 г. (время покупки, а не проведение по счету), исключения ниже в спойлере. Банк выплачивает налог 13%. Кэшбек на макс.сумму 15 тыс. руб зачисляется на счет клиента в феврале 2016 г.
Официальный док-т (pdf), появился лишь в середине ноября. По нему в исключениях mcc-коды:
4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5960, 6010, 6011, 6012, 5933, 6051, 6300, 7801, 7802, 7800.
Или ранее в документах:
2.6. Для определения/исчисления Вознаграждения не учитываются следующие операции (далее – по тексту):
- операции в казино и тотализаторах;
- операции, связанные с покупкой лотерейных билетов и облигаций;
- операции в пользу страховых компаний и паевых фондов;
- операции с финансовыми организациями;
- операции в пользу ломбардов;
- операции, связанные с перечислением средств на счета в Банке и других банках;
- операции, связанные с пополнением электронных кошельков;
- операции оплаты услуг поставщиков с использованием сервисов дистанционного банковского обслуживания или банкоматов Банка.
Как видим, формулировки описания транзакций размыты, опытным клиентам банков привычнее видеть конкретные mcc-коды. Но от сотрудников банка не добиться конкретных кодов… Это вопрос их компетенции, профессионализма и корректности составленных правил бонусирования.
В соцсети «Вконтакте», например, был оставлен следующий комментарий после вопроса о конкретных кодах:
Cashback будет начислен по торговым точкам с mcc 4812 и не будет начислен с mcc 4814, 4900.
Так это или не так остаётся загадкой, т.к. нельзя верить на слово неким представителям банка в социальной сети, тем более, что это противоречит их же процитированным выше правилам.
- Мин.сумма всех покупок для получения 10% кэшбека: 75 тыс. руб.
- Макс.сумма всех покупок, после которой нет смысла тратить больше: 150 тыс. руб
- 10% годовых на остаток по «Сверхсчету«, на любую сумму от 1000 до 250 тыс. руб. Счет накопительный, позволяет снимать и пополнять в любое время в режиме онлайн через ИБ. Сверхсчет открывается на 3 мес. +1 день. Выплата процентов: ежемесячно. Если поддерживать остаток 250 тыс. и более, то карта будет обслуживаться бесплатно, а на вклад будет «капать» не менее 2000 руб/мес.
- Снятие наличных с карты бесплатное в любых банкоматах любой страны.
Лимиты: 200 тыс. руб/сутки, 1 млн. руб/месяц.
- Важно! Валютные покупки/снятия за рубежом весьма не выгодны:
Gringo: С 15.11.2015 изменения, по классику комиссия Visa OIF 2%, по голду 1,5%. ранее было 2,75% по всем визам. Убрали двойную конвертацию из-за сочетания разных валют, если у банка нет своего кросс-курса по экзотическим валютам — используется ЦБ+3%.
- SMS-информирование бесплатно.
- Межбанк.переводы через ИБ: 0.4%, мин. 20 р., макс. 750. Зачисление межбанка на карту Росбанка по отзывам шустрое.
- Что еще: беспл.страховка для поездок за границу от Ренессанс-страхование только на держателя карты.
- Можно заказать доп.карты, в т.ч. кобренд с iGlobe, ГО 600 руб для Visa Classic, 3000 руб для Visa Gold, но кэшбек не начисляется по дополнительным картам. К тому же по мильной программе весьма обширный список исключений.
А так, согласно тарифам две доп.карты без особых возможностей выдаются бесплатно (в рамках пакета обслуживания) и две платно.
Возможные проблемы
При оформлении карты я столкнулся только с одной проблемой: не смогли подать заявку на оформление карты из-за некорректной работы ПО: то ли задвоились, то ли затроились мои персональные данные, т.к. я был клиентом банка еще 10 лет назад, получая на карту банка стипендию. Тем не менее проблему решили уже позже и без меня.
При оформлении удивили вопросы в анкете про планируемые цели ведения счета в банке, суммы пополнения/трат и мои возможные методы пополнения счета. Также анкета выясняла мои источники доходов и примерные ежемесячные суммы.
С какими проблемами сталкивались другие клиента банка — ниже.
С.А.В. (Пермь): Сегодня позвонили из банка и сказали, что откроют пакет «Сверхкарта» только при условии уплаты комиссии за открытие счета в размере 3 500 рублей. Ну и 450 рублей в месяц комиссия за обслуживание!
Cheerokee (Пермь): на ул. Танкистов матери начали навяливать платную страховку, говоря что она обязательная в пакете! Начальнику отделения нам пришлось объяснять человеку что страховка ей не нужна (а какого дьявола мы вообще должны хоть что-то по этой теме кому-то пояснять?), на что последовали странные вопросы откуда мы узнали об этой карте, раз он узнал о ней только сегодня (бугагашечки, как говорится! Он не знает значит никто не должен знать?!).
Да, мы сознались что на сайте информация висит уже несколько дней, далее последовали довольно глупые вопросы из разряда «откуда у вас деньги?» и «как будете вносить?».
Dimas_ekb (Екатеринбург): обратился в офис на Хохрякова, 41 для оформления Сверхкарты к сотруднику Буньковой. Заполнил соответствующее заявление и ушел. Далее мне позвонил сотрудник и сказал, что в выдаче карты мне отказано. Причину отказа Бунькова пояснить отказалась.
В другом офисе пояснили, что в выдаче карты не может быть отказано и что эту ситуацию можно легко исправить путем закрытия открытого мне счета, открытия нового и уже последующего заказа на него Сверхкарты. Но до закрытия счета нельзя открыть новый счет и заказать Сверхкарту. Старый же счет не могут закрыть, поскольку он заблокирован по неизвестной причине, которая в системе не указана…
Веселый Джон: Сегодня мне отказались оформить сверхкарту, так как уже являюсь клентом банка…
Некоторые выводы
Если завести карту в ноябре, не торопясь сделать покупки от 75 тыс. до 150 тыс.руб, то затраты на обслуживание составят 450*3=1350 руб. (с учетом февраля, когда капнет кэшбек). А возможный доход составит от 7500 до 15 тыс. рублей.
Либо, как подсказали в комментариях, можно за 1-2 месяца уложиться с покупками, далее положить карту на полочку и заплатить за это время всего 450 рублей комиссии.
У карты отличные условия в виде бонусов, бесплатного снятия наличных в любых банкоматах с хорошим миллионым лимитом и некой страховки для поездки за рубеж. Всё это наводит на думы, зачем банку такой ну явно не выгодный продукт, ведь даже 3% кэшбека убыточны для банка.
Но смотрите сами.
К концу года вырастает объем заказанных премиальных карт (выполнение планов!), по ним идут нормальные обороты покупок (планы перед платежной системой!), а даже за 4 месяца обслуживания с каждого клиента будет взято уже почти по две тысячи рублей.
И конечно идёт плюс в карму банка, имиджевую составляющую, за щедрость, если Росбанк покажет себя честным в отношении клиентов и обойдется без косяков в обслуживании, типа неких навязанных платных страховок.
Или вот случаи, одному клиенту ошибочно привязали карту к валютному счету, другому не подключили смс-уведомление, хотя он просил об этом специально, а затем пришлось повторно ехать в офис. Лично у меня раздражение вызывало мобильное приложение банка. Говорят, стало лучше, скоро проверю на практике.
А в феврале после выплаты кэшбека посмотрим, заманит ли банк нас чем-то новым или придется закрывать столь дорогую в обслуживании карту с приятным ощущением, что неплохо подзаработали на своих ежедневных покупках.
Update: начисление кешбека началось 19.02.2016, лично автор статьи получил кешбек 20.02:
Думаю, карту можно закрывать, дальнейшие условия не интересные.
А также в телеграм-канале
пришло. все четко. ура. а теперь — закрывать)
Норм росбанк.
тоже в 12 часов пришло, гонял не по 5999, пара транзакций сделанных 30 -го прошли только 1, поэтому получил только 12 к, чему рад, закрывать не буду, обнулю и получу к карте допки беплатные, для такси или суши пригодятся.
У них же по авторизациям начисление должно быть, судя по правилам, не?
Да по авторизациям. На склянках уже подтвердили.
А зачем тебе допки, если картой пользоваться не планируешь(«обнулю»)?
а что сейчас ни при каких условиях не получить 10%? макс.КБ — 6,66%?
пс. тогда в рекламе можно и 100% КБ написать)
Делал покупки и 30 и 31 по последней карте, авторизация прошла 3 числом, но кашу налили исправно…
Кому нибудь из УрФО начислили кэшбэк?
в опщем, говорил с маринками на тему комсы.на вопрос — могут ли списать комсу, если карта бездействовала, сразу за 3 месяца, сказали — да, могут. при этом девушка так прям возмутилась — ну а чего вы хотите — либо пользуетесь, либо нет. в теховердарфт загонять не будем,поэтому минуса не увидите. Хочешь альтернативную службу маринок? 100% грамотную. Недорого!!! — хочется заорать в ухо какому-нить предправления.
Мск, пришла пятнашка
Южный регион, получил все, за исключением одной операции в «СВЯЗНОМ» (значит было 4900 по Vise). За «Билайн» те же 4812 все начислили.
Покажи, если можно, скрин. Там что-ли еще расписано что и за что?
СПБ — пусто
Красноярский край — пусто
странно как-то…обычно либо всем, либо никому (( напоминает вот это: https://youtu.be/qRAt6clQ5DA
СПб, тоже с кашей пока тихо.
Ну давайте и я отпишусь. Красноярск, тоже пусто. Но у меня иной случай, карта в блоке с 03.01, тем не менее, комиссия за обслугу в течение января благополучно была списана, а по правилам, главное, чтобы был активен пакет услуг. Знакомый красноярец тоже еще не получил кашу. Москва впереди всех?
Вот и у меня Восточно-сибирский Рос затаился. Придётся их золотые карты в ломбард нести.
А за что заблокировали, если не секрет?
Злоумышленники любят блочить мне карты.
Да ладно злоумышленники, сам наверное пин-коды забываешь с таким-то количеством карт)))
И что за полтора месяца карту не перевыпустил или смысла не было уже, т.к. карта раньше уже «отработана» была?
До НГ все покупочки сделал, смысла не было делать :)
P.S. Каша свалилась, ура!!
Приволжский филиал — пусто.
Тем, кто планирует пакет закрывать, не тяните — начисляют комиссию за все дни от последнего списания до даты закрытия счета! У меня 8 число, закрывал сегодня (получив кашу), карту вогнали в минус на 237 руб.
А если 9-го марта придти. Какая комса будет?
подскажите, с февраля по март нужно 50к по здоворью и 25 к НЕ по здоровью чтоб получить кашу?
6012р считается? чвод? 6540? 4829?
Да хоть все 75К по здоровью, но для получения максимума по здоровью достаточно 50.
Исключения по MCC приведены прямо в статье.
да суть вопроса — 25к обязательно ли дотрачивать 25к или нет.
Ну, можете и не тратить. Вот только на кашу тогда рассчитывать не стоит – каша только при тратах на 75К.
обязательно. не потратишь 75, не будет каши, только абонентка спишетка
Позвони в поддержку,а то тут умных дох…я
Чукча не читатель?