Финансовые Интересные Новости – закрепленная тема месяца, дайджест новостей и заметок, которые сообща пишутся и комментируются сообществом блога.

Нас интересуют полезные карты, интересные промо-акции банков, операторов и платежных систем, кэшбеки и бонусные программы.
Ранее: март | февраль
Update: 30.04.2017
Кратко и оперативно новости в нашем Telegram-канале @blogbankir.

Подписка на новые записи в блоге в правом столбце, а все последние комментарии и подписка на них здесь или через @Blogbankir_bot.

За публикуемые новости в комментариях пользователи сайта получают на свой счет по 30 руб по итогам прошедшего месяца.

Нашли ошибку на сайте? Выделите и нажмите Ctrl+Enter для уведомления об этом.

Темы месяца

C 29.03.2017 г. Уралсиб ввел комиссию за перевод денежных средств с кредитных карт на счета, электронные кошельки и погашение кредитов сторонних банков в размере 3,99% от суммы операции (минимальная сумма комиссии 350 руб.), в частности это касается:

Элекснет, Яндекс-деньги, W1, Qiwi, RBK-Money, погашение кредитов МДМ, Юникредит, Тинькофф Банк.

Новость была опубликована также 29.03.2017. Пруфлинк.

 С 1 апреля 2017 года изменятся тарифы обслуживания пакета услуг «Премиальный» и «Премиум Директ» в Райффайзенбанке. Ниже приведены основные изменения.

Неофициальная информация, полученная в середине марта по ВТБ24 и Райффайзенбанку.

…Уточнения по изменениям в ВТБ24 по части Priority Pass.

● Изменения коснутся Priority Pass: станет 8 бесплатных проходов в бизнес-залы в месяц вместо 2-х.
● Эта бесплатность не коснется тех, кто обеспечивает бесплатность пакета «Привилегия» зачислением средств каждый месяц.
● Бесплатность проходов будет только для тех, кто соблюдает иные критерии бесплатности пакета: от покупок на 75 тыс.руб/мес, до хранения крупных сумм на счетах или наличия крупных кредитов.
● Нововведение выгодно тем, кто редко летает и планирует свои проходы в бизнес-зал, т.к. оборот (или иные условия по «Привилегии») должен пройти именно в месяц полета.

У Райффайзенбанка планируются следующие изменения. В начале апреля вводится новый пакет с более выгодными предложениями, но будут жесткие условия для использования.
На нынешнем «Премиальном» пакете будут только 4 бесплатных прохода по РР в год.

Мы знаем, что 5% кэшбека от Райфа по карте #ВСЕСРАЗУ или 7% от Росбанка по «Сверхкарте+» это замануха.

Невыгодная банку, но очень выгодная клиентам. Если кредитная организация с умом возьмется за выстраивание отношений, то в итоге клиентская лояльность будет зашкаливать, пойдут заявки на кредиты и кредитные карты, открытие р/с для ИП и ООО, множественные платежи через иб/мб и т.д. Т.е. обе стороны будут в итоге довольны.

А теперь ремарка по свежей новости. Если Росбанк стойко выплачивает каждый месяц кэшбек, то у Райфа уже сдали нервы.

Возможно, ответственные люди в апреле сделали квартальные отчеты и увидели убытки банка, в результате множество клиентов получили следующие уведомления:

Основываясь на характере Ваших операций (перечисления в пользу операторов связи), их сумме и периодичности, Банк расценивает данные операции как транзитные с целью дальнейшего перевода на карты других банков, а не оплату товаров и услуг. Указанные действия расцениваются как злоупотребление Программой лояльности, в связи с этим банк прекращает договор об участии в программе лояльности и аннулирует накопленные баллы (согласно пунктам 2.9.2 и 2.10 Программы).

Хотим подчеркнуть, что банк не преследует цель искусственно ограничить клиентов в получении вознаграждений за баллы. Участники, накапливающие баллы в соответствии с Правилами программы, получают вознаграждение своевременно и в полном объеме.
Ваша банковская карта ВСЕСРАЗУ остается действующей, и вы можете продолжать ею пользоваться.

Многие предпочитают кэшбек, а не какие-то там фантики, бонусы, плюсы.

В Райфе нужно было потратить за год 1 млн рублей для получения сертификата на 50 тыс.рублей (вот в этот-то момент бонусы и превращаются в деньги с эффективностью 5%). Поэтому и обозвали эту карту как #всенесразу.

И тут получается такая ситуация, что клиенты ещё не накопили достаточную сумму бонусов — а уже от бонусов отключили…

Кстати, акции от Райфайзенбанка:

• В апреле-мае 2017 можно оформить любую кредитную карту и совершить операции на общую сумму от 1 000 рублей — за это на счёт вернётся стоимость годового обслуживания карты.
• До конца апреля без всяких обязательных трат можно оформить карту #ВСЕСРАЗУ» — дебетовую или кредитную карту. Карта интересна тем, что полученные бонусные баллы за покупки можно в итоге превращать в живые рубли, реально можно получать 2%, а если за год потратить 1 млн руб — то эффективность достигнет 5% кэшбека.
• В апреле-мае также можно оформить карту Афиша Рестораны — год бесплатного обслуживания карты здесь даётся без всяких условий (ГО=900 руб/год). Карта интересна 10%-ным кэшбеком в кафе/ресторанах (только за границей!) с лимитом в 2500 руб/мес. и «Золотой Семейной» страховкой для держателя карты и мужа/жены на 50 тыс. евро.

 Новая карта от Ренессанс-кредита: моментальная дебетовка Mastercard World.

● Выдача/оформление: 99 руб.
● Обслуживание 59 руб/мес. Бесплатно при оплате услуг на 5000 руб/мес или поддержании остатка в 30 тыс. руб в течение месяца.
● Sms-инфо: 50 руб/мес.
● 8% годовых начисляются только на минимальный остаток в течение месяца.
● Бесплатное пополнение с других карт — до 50 тыс.руб/мес (далее 0,95%)
● Бесплатное снятие в других банкоматах — до 25 тыс.руб/мес.
● Бонусная программа «Простые радости» обещает до 10% бонусных баллов на покупки в избранных торговых точках и стандартный 1% на другие покупки. Бонусы живут максимум полгода, по своей сути непредсказуемы:

на апрель-июнь:
● Начисления (не более 1500 баллов):
«Сад и огород» (5193, 5211, 5231, 5261) – 3% от суммы чека;
«Спорттовары» (5655, 5941, 7941) – 5% от суммы чека.
● Списания бонусов, конвертация (не более 1000 баллов):
АЗС (5172, 5541, 5542, 5983)– банк вернет на счет 5% от суммы чека;
«Кафе и Рестораны» (5811-5814), «Одежда и обувь» (5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5691) – 10% от суммы чека.
Срок бонусов 6 мес.

У «Тинькофф Бизнес» (расчетный банк для ИП и юрлиц) 100 тыс. клиентов, юбилейному клиенту Олег Тиньков лично повез вручать документы, на фото он в метро. Фото взято из инстаграмма.

Рокетбанк открыл свой рокет-шоп: shop.rocketbank.ru.

Интересно то, что здесь и в приложении можно купить за рокетрубли различную фирменную сувенирную продукцию менее чем за 3000 руб — эту сумму нужно было всем ранее накопить для использования бонусов.

Новая акция в сервисе Эквифакс: введён новый дистанционный способ подтверждения личности.

До 21 мая можно подтвердить свою личность простым путем: нужно указать реквизиты своего банковского счета и дождаться перечисления некой контрольной суммы. После верного ввода этой суммы в личном кабинете вы получите доступ к услугам сервиса.
А это значит, что первый кредитый отчет вы получите бесплатно!

Детали.

P.S. Подтверждение личности через расчетный счет стоит, оказывается, 50 рублей. Сколько придет на р/с в банк мне пока неизвестно.

 Сообщают, что на неком трейдер-сайте mql5.com предлагают по промо-ссылке оформить дебетовую карту ePayments бесплатно, ссылка (в поле промо-код автоматом вставится слово MQL_card_for_user)

Там же сообщается, что ePayments — сервис для проведения расчетов через Интернет в EUR и USD, который также позволяет работать с банковскими картами и WebMoney. Для снятия со счета необходимо иметь электронный кошелек в системе ePayments и карту.
Для неверифицированных акаунтов ePayments существует годовой лимит на объем операций в $2500.

Ну а я знаю, что сервис Епейментс имеет срок работы почти 6 лет, родом из Великобритании, выпуск предоплаченной карты (без открытия счета за рубежом!) стоит $5,95 или €4,95, а далее берётся плата $2.9/€2.4 в месяц, причем два месяца бесплатно, также как бесплатны месяцы, в которые карта не используется и денег на счету нет.

В сухом остатке имеем, что с этим промо-кодом мы экономим $5,95 (~333 руб) за выпуск карты.

 С 24.04.2017 «Ренессанс Кредит» отменил комиссию за исходящий межбанк в ИБ за счет собственных средств клиента на собственные счета, открытые в других банках. Дневной лимит 300 тыс. руб.
Межбанк на не свои счета в других банках по-прежнему стоит 30 руб.

 Акция с повышенными бонусами «Спасибо» от Сбербанка для держателей карт Visa (Электрон/Моментум и др.карты в исключениях).

С 19.04 по 19.07 (или до момента исчерпания призового фонда в 450 тыс. «спасибок») нужно делать покупки в некоторых торговых точках и получать повышенные бонусы вместо стандартных 0,5%:

● АЗС, Такси Gett, Яндекс.Такси: 10% бонусов
(максимум по 1000 бонусов в мес на каждую из категорий, mcc 5172; 5541; 5542; 5983)

● Кафе и рестораны: 5% бонусов
(максимум 2000 в месяц, mcc 5812; 5814; 5462).

● Супермаркеты: 1,5%.
(лимит не указан, mcc 3154; 5300; 5309; 5310; 5311; 5331; 5411; 5441; 5451; 5499; 5811; 5963; 5999; 7278; 9751)

Для принятия участия в акции необходимо до 19 мая 2017 г. направить на номер 3443 бесплатное СМС-сообщение с текстом «Бонус». У автора этих строк деньги как за платную смс действительно не взялись.

Исключения для участия в акции: не участвуют Visa Electron, Momentum, Virtuon карты предпринимателей, а также премиальные Infinite, Premium, кобрендовые карты «Аэрофлот» и МТС).

Правила в pdf. Офиц.страница с условиями.

Важные уточнения по акции Сбера, на которые нужно обратить внимание^

● 3.1. Принять участие в Акции вправе Держатели Карт Visa — Участники Программы, которые одновременно соответствуют нижеуказанным критериям:

▫️за период с «01» октября 2016 г. по «31» декабря 2016 г. общая сумма расходных которых по оплате товаров, работ, услуг с использованием Карт не превышает 450 0000 (Четыреста пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек включительно;

▫️за период с «01» октября 2016 г. по «31» декабря 2016 г. ежемесячно совершили 1 (Одну) и более расходных операции по своему банковскому счету с использованием Карты в целях приобретения Товаров в ТСП, использующих следующие МСС – коды: 6012, 6051, 4829, 6538.

Названные коды подразумевают переводы с карты на карту и операции квазикэш, что по части кредиток, допустим, приводит к вылету из грейса. В общем, странные условия.

Сбербанк с 1 мая снизит ставки по потребительским кредитам: снижение составит до 4 процентных пунктов:

● Мин. ставка по «Потребительскому кредиту под поручительство физических лиц» будет составлять 12,9%, по «Потребительскому кредиту без обеспечения» — 13,9% годовых в рублях.
● «По «Потребительскому кредиту военнослужащим — участникам НИС»: 13,5% годовых в рублях с обеспечением и 14,5% годовых в рублях без обеспечения.
● По «Кредитам физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство»: 17,0% годовых в рублях.
● По «Потребительскому кредиту без обеспечения» при подаче заявки на кредит от 300 тыс.руб через Сбербанк-Онлайн ставка составит от 12,9% годовых. Акция действует до 18.06.2017.
● По «Потребительскому кредиту на рефинансирование кредитов» будет предлагаться фиксированная ставка от 13,9% годовых в рублях. Продукт позволяет рефинансировать до 5 кредитов — как взятых в других банках, так и в Сбербанке, теперь не требуется подтверждения целевого использования кредитов.

● В Сбербанке отсутствуют комиссии по кредиту, а предложение по страхованию жизни является добровольным и не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору, — говорят в банке.

Павел Дуров анонсировал у себя в Инстаграме запуск платформы для Telegram, которая будет позволять совершать покупки через ботов — у них появится специальная кнопка для проведения платежа.

Когда именно будет запущена платформа Bot Payment (для всех платежных провайдеров со всего мира) неизвестно, но сообщается, что каждый платеж будет идти напрямую от пользователя к разработчику бота. //в данный момент большинство платежей проходят через Stripe (платежный сервис из Сан-Франциско).

Telegram не берёт никакой комиссии с платежей и не зарабатывает с этих транзакций. Мы также не видим данные кредитной карты, прикрепленной для покупок в магазине. Это делает невозможным обработку жалоб, или предложения кэшбэка — таким образом, спорные платежи будут регулироваться разработчиками ботов, платежными провайдерами и банками.

При приеме платежа от пользователя, разработчик бота может выбрать среди всех доступных платежный провайдеров, выбирать один из уже используемый плательщиком или тот, у которого меньше комиссия.

На портале Gosuslugi.ru стало возможно оплатить госпошлину по услугам «Получение загранпаспорта» и «Паспорт гражданина РФ» со скидкой 30%.

Оплачивать выставленный счет ведомством можно онлайн с банковской карты, через Webmoney или с баланса телефона (в этом случае Би, МТС, Т2 и мега возьмут свои 4-7% комиссии). Оплата доступна в т.ч. через мобильное приложение. Оплачивать госпошлины со скидкой можно до 01 января 2019 года.

Для примера, получение биометрического загранпаспорта на 10 лет для лиц младше 14 лет стоит 1500 руб, старше 14 лет — 3500 руб, а со скидкой будет 1050 и 2450 соответственно.

Я бы порекомедовал оформить документы, кому это может понадобиться: идет обсуждение повысить пошлины в 2017 году на ~40%: с 3500 до 5000 и с 1500 до 2500.

Минфин объявил о начале продаж ОФЗ для физических лиц с 26 апреля. Оформить можно в ВТБ24 и Сбербанке.

Объем выпуска составит 15 млрд рублей (количество облигаций — 15 млн штук; номинальная стоимость одной облигации — 1 тыс. рублей). Купонная ставка: по первому купону — 7,5% годовых; по второму купону — 8% годовых; по третьему — 8,5% годовых; по четвертому —9% годовых; по пятому — 10% годовых и по шестому купону — 10,5% годовых. Дата погашения облигаций: 29 апреля 2020 г.

Минимальное количество облигаций для одного физического лица составит 30 штук номинальной суммой 30 тыс. рублей, максимальное количество в одном выпуске — 15 тыс. штук номинальной суммой 15 млн рублей.

При приобретении облигаций на сумму до 50 тыс. рублей комиссия составит 1,5%, от 50 до 300 тыс. — 1%, далее — 0,5%.

Для покупки обязательно являться клиентом банка, необходимо будет открыть в банке два счета: денежный и так называемый бумажный.Облигации будут существовать в электронном виде. У гражданина будет договор с банком и выписка со счета, на котором будет указано количество бумаг.

Замминистра финансов РФ Сергей Сторчак отметил, что целью ОФЗ является формирование культуры сбережений и планирования семейного бюджета. Риска дефолта по ОФЗ нет с учетом надежности финансового положения РФ.

По доходности покупка облигаций для населения примерно соответствует безотзывному вкладу на три года с выплатой процентов на отдельный счёт 2 раза в год с процентной ставкой от 8,28% до 8,61%, в зависимости от объёма покупки.

В двух словах

• Apple Pay стал доступен для карт Visa банков ВТБ24 и «Открытие», MasterCard от Газпромбанка, а также для карт Visa и MasterCard «АК БАРС» Банка.
• Изменился список исключений по Сверхкарте+ с 01.04.2017 (пдфка), в частности, из исключений пропал код 5999, за него снова дают кэшбек.
• Банк Югра стал лидером по убыткам среди российских кредитных организаций в 2016 г. Согласно отчетности на сайте ЦБ (102-я форма), его убыток по итогам 2016 года составил 32,79 млрд рублей.
• Про безлимит от Билайна можно забыть. 4 апреля закрывают опцию «Безлимит в 4G», а тарифы можноВСЁ и можноВСЁ.Планшет обновлены: вместо безлимита будет 12 гб трафика, но всем желающим предложат новую опцию «Безлимитные социальные сети и музыка».
• Яндекс-деньги отменили комиссию за переводы между пользователями (0,5%), но только внутри мобильных приложений ЯД-кошелька для iOS, Android, Windows Phone и Windows 10.
• Qiwi без предупреждения отменил бесплатность пополнения кошелька с баланса Билайна до 500 руб/мес. Комиссия теперь 8.95%. У мегафона 8,5%
• Альфа-банк и Тинькофф Банк стали выпускать карты платежной системы МИР. Причем, у Тинькофф это пока что возможно только в рамках зарплатных проектов, но вскоре заказ карт станет доступен всем желающим.
• В феврале сервис такси Uber запустил поездки по фиксированным ценам, похожее предложение, но только для Санкт-Петербурга, появилось в марте у Gett, а с 11 апреля ещё и сервис Яндекс.Такси ввёл фиксированные цены во всех городах присутствия. Как обещается, цена не изменится, если не будет меняться конечная точка или же если не будет остановок по инициативе пассажира.
• Киви банк с 10 апреля отменил комиссию за обслуживание карты «Совесть»: было 290 руб за 1ый год и 590 далее. Изменения по процентной ставке: после периода рассрочки около 10% годовых вместо 29% ранее.
• Тинькофф Банк построит виртуального оператора сотовой связи на базе сети радиодоступа и инфраструктуры Tele2. Ожидается, что к концу года.
• Уралсиб запустил переводы Western Union в ИБ и МБ. При этом можно как отправлять переводы, так и зачислять их на банковский счет дистанционным путем. Плата — стандартная для тарифов WU. C 25 апреля по 30 июня 2017 года клиентам также предоставляется скидка 20% на плату за первый отправленный перевод.
• Совкомбанк с 25.04.2017 снижает процентную ставку по счёту «Мой Доход» с 7% до 5,5%.
  + теперь не дают подарки при открытии счета «мой доход»: карту Gold или часы.
• Топливные карты «Лукойл-Открытие-MasterCard» теперь можно пополнить без комиссии в Росгосстрах Банке (по номеру карты), в т.ч. и через ИБ/МБ.
• Для бесплатных проходов в бизнес-залы от ВТБ24 по «Привилегии» будет достаточно трат на 55 тыс. (а не 75 тыс.) в том же месяце.
• Карта Яндекс-Денег с бонусами Связного с 3 годами беспл.обслуживания снова доступна за 1 рубль.
• С 1 мая по картам Локобанка с ТП «Максимальный доход» уменьшается ставка и составит 9% годовых (9,1% для карт, заведенных через banki.ru)
• С 1 мая в Тач-банке новая редакция Общих условий. Из важного: справки и выписки банк отправляет по электронной почте. Другие способы — по отдельному согласованию. Факсимиле представителя банка и изображение печати на документах могут быть как цветными, так и черно-белыми.
• Бонусными баллами Связь-Банка теперь можно оплатить билеты на поезд (ранее только авиа-билеты и товары с витрины Ozon.ru).
•  Электронный кошелек Comepay и одноименная сеть платежных терминалов свернули свою деятельность после недавнего отзыва лицензии у Финарс Банка. Данная кредитная организация являлась расчетным центром платежной системы Comepay.
• Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 9,25% годовых. (↓0.5%).
• Основатели группы QIWI Андрей Муравьев и Андрей Романенко купили 20% акций старейшего питерского банка «Энергомашбанк».
• Сообщают, что Ижевск, Волгоград, Ярославль, Воронеж и Барнаул скоро станут новыми городами, куда доставляет карты Рокетбанк (ориентир на июль).
• Отозвана лицензия у банка Татагропромбанк (Казань), Росэнергобанк (Москва), Финарс Банк (Москва), Образование (Москва), «Международный строительный банк» (Москва), «Владимирский промышленный банк», СИБЭС (Омск) . Введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов Темпбанка и Спурт Банка — страховой случай.
• Мегафон запретил по картам «Мегафон Банка» проведение платежей с mcc 7995 (Betting/Casino Gambling — Транзакции по Азартным играм, казино (в том, числе интернет)).
• Сбербанк подключил Apple Pay и Samsung Pay к своим картам Visa. По картам MasterCard Сбербанка пользоваться сервисами можно с осени 2016 года. FAQ.

Hate-апрель 2017

Сообща выбираем банк месяца или платежную систему, которые за месяц причинили те или иные неудобства клиентам, привели к нелепым комиссиям и вообще оставили впечатления вплоть до «никому не порекомендую здесь обслуживаться».

В марте свою порцию негатива получили:

Touch Банк за изменение правил начисления повышенного кэшбека (5к в предыдущий месяц) — 51% голосов  или 35 голосов.

Европлан/ББ-Столица за введение платного межбанка и ВТБ24 за «всю хурму» — по 18% голосов или по 12 голосов.

[democracy id=»40″]