Сегодня я начинаю цикл статей об электронных платежных системах и платежных сервисах. Скорее всего, будет по одной статье каждую неделю, т.к. уходит много времени и сил на подготовку.

Webmoney Transfer — одна из наиболее популярных электронных платежных систем в России. Начиная с 1998 года она на международном уровне оказывает услуги в качестве платформы для ведения финансовых расчетов и управления бизнесом через Интернет. Принцип Webmoney основан на использовании технологии единых интерфейсов, то есть все участники системы имеют возможность отдавать свои ценности на хранение специализированным компаниям — Гарантам, а также управлять ими дистанционно.

Сайт: webmoney.ru

Осуществление данной деятельности возможно благодаря наличию у каждого участника системы специальных виртуальных денежных онлайн-ячеек — кошельков. Это некий реквизит, который позволяет хранить финансы, управлять ими и контролировать их учет.

Несмотря на происки и развитие конкурентов, различные ограничения федеральных законов Webmoney остается самой популярной системой в России и странах ближнего зарубежья. Почему это так  — увидите дальше.

Быстрые ссылки перехода по статье:
1. Валюта системы и кошельки. Управление и «киперы».
2. Как зарегистрироваться в Webmoney Transfer?
3. Уровни/Статусы и Аттестаты Webmoney Transfer
4. Пополнение кошелька в системе Webmoney
5. Переводы внутри системы
6. Вывод средств из системы Webmoney
7. Защита, безопасность
8. Минусы?!

1. Валюта системы и кошельки. Управление и «киперы».

На данный момент в Webmoney есть 7 типов кошельков, в зависимости от поддерживаемой валюты. Наиболее популярные:

— WMR — кошелек для хранения российских рублей, гарантом выступает ООО «ВМР»;

— WMU — кошелек для управления украинскими гривнами, гарант — ООО «УГА»;

— WMZ — долларовый кошелек;

— WME — соответственно, кошелек для евро.

WM — внутренняя условная единица системы, эквивалентная обозначаемой валюте.

Все понимают, что это реально рубли, доллары, евро, но официально всё звучит как «титульные знаки», «эквивалент рубля».

Кстати, кошельки удалить нельзя, равно как и аккаунт в системе.

Преимуществом Webmoney Transfer является возможность открывать множество кошельков для осуществления различных операций. Это удобно тем, кому необходимо разделение личных средств и денег фирмы, а также осуществляющим разноплановую финансовую деятельность. Чтобы привязать все кошельки к конкретному пользователю, используется уникальный регистрационный номер — WMID, который дает право на осуществление деятельности как внутри системы, так и вне. При этом один человек имеет право заводить несколько WMID’ов, если он в этом нуждается.

Чтобы управлять WMID, используется несколько приложений: WM Keeper Mini (упрощенная онлайн-версия), WM Keeper Light (онлайн-версия для пользователей с персональным сертификатом), WM Keeper Classic (приложение для установки на компьютер и последующей работы). Также предлагаются варианты работы через мобильный телефон (Mobile Keeper) и социальные сети.

Keeper в быту зовётся «кипером».

У меня есть три WMID’a — один с управлением через мобильный телефон (Mobile), два других с управлением на компьютере через браузер с авторизацией по сертификату (Light — я привязан к компьютеру с браузером и сертификатом) и E-num (тоже Light — код для входа в кошелек выдается специальный приложениемм на телефоне).

Каждый WMID — это 12 неких цифр. Каждый кошелек —  это 12-значная цифра с буквенным символом спереди, указывающим на тип валюты, например, R974880505925.

<!- Таким образом, один человек может иметь несколько WMID’ов, а для каждого вмида может делать сколько угодно кошельков в разной валюте. Узнать информацию о владельце WMID/кошельке можно через сервис Webmoney.Passport. 

2. Как зарегистрироваться в Webmoney Transfer?

Чтобы зарегистрироваться в Webmoney Transfer, необходимо указать номер мобильного телефона (на который придет SMS), e-mail, а также частично или полностью свои паспортные данные. Мобильный телефон пользователя необходим для получения паролей при транзакциях, для вывода средств, для восстановления доступа, для подключения оповещений о действиях на его кошельке.

Электронная почта используется в качестве логина пользователя. Кроме того, на нее будут приходить оповещения от системы.

Возможно установить оповещение о транзакциях в кошельке — по смс (дорого!) или по e-mail (тоже платная опция).

При регистрации каждому пользователю присваивается WMID. После этого можно открывать кошельки. Эта операция осуществляется практически моментально. После создания кошельков становится возможным осуществлять финансовые операции через Webmoney Transfer. Следует помнить, что посторонним лицам нельзя указывать свой логин и пароль (иногда даётся мастер-код, его тоже нельзя сообщать), а только лишь ссылаться на персональный номер кошелька либо на общий идентификатор — WMID.

3. Уровни/Статусы и Аттестаты Webmoney Transfer

В самом начале работы системы WebMoney Transfer все ее клиенты были анонимны. Это сильно осложняло возможности ведения электронного бизнеса, порождало проблемы с расчетами и приводило к недоверию между участниками.

Поэтому руководство платежной системы пришло к выводу, что пользователи должны иметь различные аттестаты – своеобразные свидетельства, которые позволяют другими клиентам больше узнать друг о друге. Дифференциация пользователей происходит в зависимости от предоставленной о себе подтвержденной информации. Осуществляется это с помощью аттестации.

Сегодня аттестат – это своеобразный паспорт участника системы WebMoney.

При регистрации каждому участнику выдается аттестат «Псевдоним».

Владелец аттестата может осуществлять базовые операции в электронной платежной системе (ЭПС): получать и передавать денежные знаки, оплачивать услуги, вести защищенную переписку. При этом установлен лимит на денежные операции, в зависимости от типа используемого приложения и соблюдения других условий.

Для примера, если вы не планируете проводить сделки на большие суммы, а в управлении электронным кошельком цените простоту и удобство, то вам подойдет Keeper Mini с управлением через любой браузер (комп/телефон). В этом случае на кошельке можно хранить максимум 5000 руб, но лимит можно увеличить, подвердив номер телефона и включив опцию подтверждения операций.

Ну или же получить аттестат выше статусом. Кому важны максимальные лимиты — ставьте кипер лайт или классик и получайте аттестат выше.

 

Достаточно ввести паспортные данные, место жительства и подтвердить номер телефона, чтобы получить формальный аттестат, который намного увеличит лимит на денежные операции, позволит выводить средства через партнерские обменные пункты, обращаться в арбитраж системы, пользоваться рядом популярных сервисов. Дополнит ваши возможности загрузка цветного скана (или хорошее фото) паспорта в специальное защищенное место Webmoney.

Последующие аттестаты — начальный, персональный, продавца, разработчика и т. д. являются платными и открывают гораздо более широкие возможности.

Они особо пригодятся для тех, кто занимается бизнесом или осуществляет разноплановую финансовую деятельность.

Но для широкого круга пользователей, таким образом, достаточно формального аттестата с загруженными сканированными копиями паспорта — это основное требование для вывода денежных средств с ЭПС Webmoney Transfer нормальным и экономным путём, но об этом ниже.

5 лет назад я получил персональный аттестат. Он мне обошелся в 10 wmz+100 рублей за нотариальное заверение подписи+почтовые расходы. Ранее я получил начальный аттестат, он мне тоже обошелся в 10 уе, но получал я его при личной встрече с аттестатором города.

Если бы я получал перс.аттестат при личной встрече, то отдал бы за него аж 40 wmz!

Кто хочет стать самым продвинутым и не зависеть от лимитов — получает сразу персональный аттестат. Имейте ввиду, расценки сейчас совсем другие — и нотариус берёт больше, и стоимость аттестатов совсем разная, в зависимости от вашего города.

Почти сразу же после получения перс.аттестата я получил другой аттестат, бесплатно, — продавца. Это для того, чтобы была возможность принимать вебмани в автоматическом режиме через специальные интерфейсы, а также, чтобы иметь свой зарегистрированный магазин в Мегастоке (все сервисы, принимающие вебмани).

Еще в системе Webmoney есть такой важный параметр, аналогов которого нет нигде — BL, «business level», бизнес-уровень. Каждый ответственный владелец кошелька его холит и лелеет  :)

BL — это публичная cуммарная характеристика уровня деловой активности владельца WM-идентификатора, которая высчитывается на основе данных о:

• продолжительности активного использования WebMoney Transfer;
• количестве корреспондентов, с которыми у участника имелись транзакции;
• объеме проведенных транзакций;
• наличии претензий или положительных отзывов в адрес участника.

Таким образом, BL даёт понимание другим людям при коммерческой сделке, можно ли вам доверять. Чем он выше, тем выше ваша репутация. Серьёзные люди не будут сидеть с аттестатом-псевдонимом с BL=5. Вот мой, при пользовании более 7 лет —

4. Пополнение кошелька в системе Webmoney

Webmoney сотрудничает с большинством банков и обменников РФ. Пополнение кошельков возможно с помощью терминалов, банкоматов, банковских переводов, интернет-банков, обменников. При этом взимается комиссия, размер которой обычно 0-10%.

Хотите минимум — работайте с обменниками в интернете, это мой совет. Сейчас я это вам покажу.

Внимание, в соответствии с правилами Webmoney, с 15 апреля 2010 г. производить ввод или вывод электронных валют может лицо, на которое зарегистрирован аттестат. Так и только так должны поступать обменные пункты.

Может глупо, но, чтобы закинуть вебмани на счет коллеги Васи Пупкина нужно сначала их закинуть себе на счет и потом перевести ему.

Вернёмся к обменникам, обычно они всегда рады обменять вам деньги, если вы им переводите деньги на банковский счет.

Причем без %, а то и с доплатой (редко, но бывает).

Главное, обращайте внимание на гарантии. Какой BL, какой аттестат, есть ли отзывы.

И если отзывы можно наштамповать, то BL, как я указал выше, зависит только от количества и качества транзакций, а аттестат у обменников должен быть обязательно «продавец«, равно как и их обменник должен быть зарегистрирован в Мегастоке, держите ссылку на рубрику ввод-вывод эл.валюты. Я уже на первой странице увидел сервис, предлагающий доплату в 1% при покупке WM. А это уже интересней, не правда ли?

Интернет—банки.
Комиссии ИБ весьма различны и обычно на порядок выше, чем через обменники. Иногда комиссия видна сразу (ТКС):

Иногда она зависит от нескольких обстоятельств (Альфа-банк):

Иногда она уводит на посторонний сервис, как это делалось в «Фактуре» (но теперь предлагают только киви/рбк/ЯД), а иногда, когда кажется, что комиссий нет (да ну?), она появляется нежданчиком в выписке webmoney-кошелька:

 В счет оплаты покупки ценных бумаг через ЗАО ОСМП (osmp.ru). Удержана комиссия 200.00 р. Реквизиты платежа wmtranid:******

Об этом случае с банком Авангард я писал в заметке Авангард: не потеряйте деньги на покупке Webmoney.

Будет полезно ознакомиться со списком мгновенного пополнения кошельков через некоторые ИБ. В частности, упоминается БРС с 1% комиссии, которую берет платежная система, а не банк.

В общем, будьте бдительны, комиссии от 1 до 5% и они могут меняться, вне зависимости от цифр, указанных в списке.

Казалось бы, надо просто узнать некие банковские реквизиты для пополнения счёта и отправить по ним, бесплатно через некоторые банки! Ан нет, вебмани и тут берёт свои 2% от суммы пополнения. Так что оставим этот вариант только для самых ленивых и терпеливых, пока дойдет перевод, вместо того, чтобы найти нормальный обменник.

Банкоматы и терминалы.

Банкоматы это тот же ИБ, только нужно возиться с купюрами и рисковать, что вы не ошибётесь, купюры  будут распознаны и не произойдёт тех.сбой. Что ещё больше утомляет и бесит — наверняка комиссию вы узнаете только после ввода всех данных (номер кошелька, фио, телефон). Подсказкой может служить список терминалов пополнения WMR-кошелька наличными. Комиссии от 1 до 8%. Минимум заявлен у БРС и МКБ. Не проверял.

Осталось, пожалуй, упомянуть про пополнение кошелька с помощью банковской карты через сервис от ComfortMoney (статья Вебмани > на киви – лучший вариант).

Я не озвучил в теме момент про пополнение кошелька вебмани банковской картой, потому что речь была о другом, но был вопрос в комментах про мсс-код этой операции и вот что я ответил:

8999, «Services,Not Elsewhere Class». Шлюз сделан через ликпэй, подобно платежной системе Telemoney, но если там «плохой» код 6051 Foreign Currency,Money,Tc`S, то здесь он «хороший» и даже бонусируемый банками.

Прозвучал коммент, будто я спалил что-то важное :D

«Заработок», конечно, сомнительный. Потерять 1.5% на вводе, 0.8% на выводе… Подойдет только тем, кто получает не менее 3% кэшбека и готов ежедневно повторять подобные операции (кликабельно):

5. Переводы внутри системы

Все платежи в системе облагаются комиссией 0.8%.

При запуске системы Webmoney в 1998 году комиссия была равна 0.5%. В 1999 г. WM захотела застраховать вклады пользователей, в связи с чем был подписан Договор страхования гражданской ответственности ВМ-Центра. Комиссия на переводы увеличилась до 0.8%. Уже позже станет ясно, что эта инициатива не актуальна, и страхование отменят. Комиссия, однако, так и осталась на уровне 0.8% до сегодняшних дней =)

При переводах комиссия системы округляется в большую сторону, с точностью до 0.01, но не менее 0.01 WM.

Переводы между своими кошельками комиссией не облагаются. Общий процент комиссии можно уменьшить, переводя крупные суммы, т.к. максимальный размер комиссии не превышает:

50 WMZ
50 WME
1500 WMR
250 WMU
100 000 WMB
50 000 WMY
2 WMG
50 WMX

6. Вывод средств из системы Webmoney

Вывести средства возможно:

• на банковскую карту (при этом ее нужно прикрепить к кошельку) либо заказать специальную карту от вебмани, в т.ч. виртуальную;
• на любой банковский счет по его реквизитам — через специальное Гарантийное Агентство.
• через обменные пункты по реквизитам карты или банковского счета;
• обмен на другие платежные системы.
• через физические обменные пункты и частных лиц.

Разумеется, также через Webmoney можно пополнять счет телефона, оплачивать услуги, покупать товары через интернет, всё-таки это самая популярная платежная система и найти сервис не проблема, если воспользоваться Мегастоком.

О выводе средств я писал в нескольких своих статьях:

Как вывести Webmoney на банковскую карту? (Сбербанк, Альфа-Банк и пр.)

Обналичка Webmoney и проблема уплаты налогов

Как прикрепить карту к вебмани для вывода денег?

Для удобства пользователей Webmoney Transfer разработала сервис привязки банковских карт к кошелькам Webmoney.

Благодаря этому, можно оформить специальные долларовые карты PaySpark MasterCard, Payoneer MasterCard или виртуальные рублевые карты. Также можно сделать прямую связку с некоторыми банками и конкретно со своими банковскими счетами, например с банками «Русский Стандарт», Океан-банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Альфа-банк и др.

Привязав свои счета в данных финансовых организациях к кошелькам Webmoney, можно как пополнять кошелёк, так и выводить средства с минимальной комиссией практически мгновенно (до 30 мин). К примеру, банк «Открытие» взимает только 1% за финансовые операции с Webmoney (и не забываем про стандартные 0.8% за перевод).

Виртуальные карты позволяют осуществлять покупку и продажу товаров через Интернет, оплату услуг, счетов 24 часа в сутки. Карта синхронизируется с кошельком и является, по сути, посредником между виртуальным счетом клиента и реальным — получателя финансов. Виртуальные карты Visa эмитируются Русским Стандартом, а MasterCard — кредитной организацией «Сетевая Расчетная Палата».

Ссылка на сайт (wm-card.com). Недостатком данных карт является виртуальность денег, то есть их можно использовать только в электронном виде, без вывода наличных средств и лимиты. Максимальный баланс вирт.карты — 14900 рублей, месячный баланс и лимит на покупки — 40 тыс. руб.

В своё время я спалил тему быстрого вывода WM за 1% через эту виртуалку, отправляя её манисендом на свою карту (Палю тему быстрого вывода WM на карту Связного Банка и на «Кукурузу»).

Эх, были времена 

7. Защита, безопасность

Система Webmoney Transfer гарантирует безопасность при хранении ценностей пользователей. При осуществлении любых финансовых операций необходимо войти в специальную защищенную зону Webmoney Merchant, где потребуется ввести личные данные, пароль, авторизоваться через телефон. Комплексная защита позволяет «свести на нет» риск взлома кошельков пользователей, что делает систему надежной и безопасной. Недаром Webmoney Transfer полюбилась пользователям многих стран и насчитывает более 24 млн аккаунтов.

Вот так я захожу в свой кошелек с защитой E-Num:

Нажимаю вопрос-ответ и моё приложение сообщает специальный код, который я ввожу.

Конечно, это не значит, что нужно хлопать ушами, ставить везде простые пароли и не подтверждать свой номер телефона.

8. Минусы?!

У системы есть лишь несколько основных недостатков, которые не умаляют ее значимость. В первую очередь, это независимая ЭПС, которая использует собственные условные знаки, которые необходимо конвертировать в реальные денежные единицы. Поэтому приходится пользоваться посредниками (обменниками, банками, кредитными организациями), услуги которых требуют дополнительных комиссий.

Кроме того, любая операция по движению средств в Webmoney Transfer сопровождается снятием комиссии в 0,8%, что не позволяет пользователю беспрепятственно перечислять средства с одного счета на другой (в Qiwi, например, оплачивать счета можно без комиссий совершенно).

Третий существенный недостаток — жесткие лимиты по транзакциям для низших уровней аттестации. Поэтому бизнесменам от мала до велика придется получить более высокий уровень аттестата, чтобы иметь возможность оперировать большими суммами, а это затраты.

Для среднего же пользователя Рунета данная ЭПС является одной из лучших, так как является наиболее распространенной и предоставляет массу возможностей.

Разумеется, в этой и без того громадной статье многое не рассказано, про арбитраж, иски, систему контрактов, кредитования и кредитных линий, мошенничество, блокировки, но уже совсем другие истории, выходящие за рамки статьи…