Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

Росбанк

ФИН-июнь 2017

Финансовые Интересные Новости – закрепленная тема месяца, дайджест новостей и заметок, которые сообща пишутся и комментируются сообществом блога.

Нас интересуют полезные карты, интересные промо-акции банков, операторов и платежных систем, кэшбеки и бонусные программы.
Ранее: май || апрель. Update: 28.06.2017

За публикуемые новости в комментариях пользователи сайта получают на свой счет по 30 руб по итогам прошедшего месяца.

Нашли ошибку на сайте? Выделите и нажмите Ctrl+Enter для уведомления об этом.
[spoiler title=’Самые выгодные карты для покупок’ style=’steelblue’ collapse_link=’true’]

Актуальные банковские предложения по начислению бонусов или кэшбека за совершение покупок по определенным картам.

  • Альфа-банк: Cashback-карта,  10% — от покупок на АЗС5% — в кафе и ресторанах, 1% — от остальных покупок.
  • Карта Билайн: до конца августа 2017 для держателей карт MC World в новом личном кабинете bank.beeline.ru доступен выбор любых трех из девяти любых категорий  с получением 5% бонусов (рестораны, косметика, спорт, такси, обществ.транспорт, салоны красоты, дом.питомцы, развлечения и duty free).

Максимум 3000 руб (на паспорт) в месяц. Оферта. Офиц.сайт карты Билайн. Бонусы тратятся (90% скидки!) на авиа-билеты на Biletix.ru, товары в Kari, а также можно вывести на свой моб.счет или на счет билайн-интернета. Детали (категории, mcc-коды, скриншоты) доступны в wiki.

  • Бинбанк, Бинбанк Кредитные карты, бывший МДМ Банк. Программа БинБонус. 1% на все покупки и 5% на одну из категорий:
    Путешествия. Спорт, здоровье и красота. Авто. Отдых и развлечения. Интернет-покупки.
    Замена категории – 250 р. Минимальная сумма к выплате: 50 руб, максимальная: 3000 руб/мес. (на 1 паспорт, вне завис-ти от числа карт).
  • ВТБ Банк Москвы. CashBack для кредитных карт (и только за счет кредитных средств) до конца июня по программе «Мой бонус» для карт Standard/Classic и Gold в следующих бонусных категориях (соответственно по типу карты, оферта в pdf):

3%/5% Ремонт, мойка авто (mcc 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549); Авиа/жд билеты (mcc 3000-3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722, 4112 )
5%/10% Duty Free (mcc 5309), покупки за рубежом (mcc определяется по территориальному признаку
покупки).

  • Восточный экспресс. Кешбек-кредитка с выдачей в день обращения, 5% за покупки в апреле-июне в точках: “Путешествия, развлечения, СТО, автозапчасти и автоаксессуары”. Остальные покупки 1%. Макс.кэшбек 500 руб/мес, плата 1200 руб за выдачу карты.
  • Интерпрогрессбанк в июне раздаёт по своим кредитным картам Visa Platinum (тарифный план «Доходная карта» и «Кредитная карта Cash Back») кэшбек 5% за оплату картой в тех торговых точках, которые были выбраны через ИБ до 1 числа. В июне кэшбек дается за категории на выбор:

Рестораны, кафе, бары 5812, 5813
Фастфуд 5814
iTunes, Google Play 5735, 7399
Спортклубы 7997, 7941

Макс. 2000 руб/мес.  1% на иные покупки.

До 30 июня нужно выбрать бонусную категорию на июль из предложенных банком: детские товары (5641, 5945), аптеки (5122, 5912), покупки за рубежом, парфюмерия/косметика (5977).

  • Кредит Европа банкCard Plus (выдается в избранных городах и офисах), бесплатный первый год, % на остаток, кэшбэк в 5% за покупки в категории «Рестораны, кафе, фастфуд» и «Топливо, бензин, автосервисы». Макс. 5000 руб/мес.
  • По карте «Кукуруза»3% бонусными баллами на целый год при подключении платной опции «Двойная выгода+» за 990 руб (в салонах Евросети или на сайте), только для карт MC World. Макс. число 3%-ных бонусов: 450 руб/мес (или 900 руб в сумме в мес) (т.е. на сумму до 30 тыс.руб). Обзор выгод этой карты в нашем обзоре.
  • МКБкэшбек (компенсационные бонусы)Накопление в апреле-июне 2017: такси 10%, кино/театр/цирк – 5%, АЗС – 3% и 1% на остальное. Компенсация полученных бонусов – авиакомпании, ювелирные магазины, часы, автосалоны, автомагазины, спорт.товары. Обязателен платный пакет услуг для участия в бонус-программе (минимум 1440 руб).
  • МТС Банк даёт 3% кэшбека по своим дебетовым или кредитным картам с платной опцией Shopping (1500 руб/год), макс. кэшбек 1500 руб/мес., обязательная сумма трат 15 тыс.руб/мес.
    У банка широкий список небонусируемых операций. Тарифы по карте. Обзор карты “МТС Деньги вклад” (май 2015).
  • Банк «Нейва» в мае начисляет 3% кэшбека для gold-карт и 1.5% для других карт за покупки: авиа и ЖД билеты, отели, аренда машин, турпутевки. В июне 10% для голд-карт и 5% для классических за покупки путевок (mcc 4722).
  • Открытие: “Смарт-карта”, повышенный кэшбек 10% в июне: салоны красоты и онлайн-игры, mcc 7230, 7297, 7298, 5734, 5816, 5942, 7278, 7993, 7994+
    EA Origin.com (5968), Goolge (7399), iTunes.com (5735) Xbox (4816), PlayStationNetwork (5375, 5816)
    Пруфлинк. Макс. 2000 руб/мес.
  • Ренессанс-кредит на апрель-июнь (!):
    ● Начисления (не более 1500 баллов):
    «Сад и огород» (5193, 5211, 5231, 5261) – 3% от суммы чека;
    «Спорттовары» (5655, 5941, 7941) – 5% от суммы чека.
    ● Списания бонусов, конвертация (не более 1000 баллов):
    АЗС (5172, 5541, 5542, 5983)– банк вернет на счет 5% от суммы чека;
    «Кафе и Рестораны» (5811-5814), «Одежда и обувь» (5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5691) – 10% от суммы чека.
    Срок бонусов 6 мес. В ИБ можно производить конвертацию бонусов в оплату ЖКХ и сот.связи.
  • Рокетбанк традиционно предлагает разные категории получения бонусов индивидуально под разные города и они обычно касаются конкретных торговых точек. Июнь 2017:
    ● Москва: Massimo Dutty 7%, Prime 6%, Азбука Вкуса 4%, Papa John’s 6%, Яндекс.Такси 4%
    ● Санкт-Петербург: Massimo Dutty 7%, Ашан 3%, Nike 5%, Мариинский Театр 5%, KFC 6%● Екатеринбург: Nike 7%, Decatlon 7%, Красное & Белое 5%, Райт 5%, Золотое Яблоко 6%
    ● Иркутск: Спортмастер 7, Детский мир 7, Steam 10, Яндекс Такси 5, Удача 5
    ● Казань: Nike 7%, Decatlon 7%, Карусель 5%, Траттория 10%, Yves Rocher 6%
    ● Краснодар: Спортмастер 7%, Nike 7%, Пятерочка 5%, Grey Bear Pub 10%, KFC 10%
    ● Красноярск: Спортмастер 7%, Nike 7%, Кино и Немцы 10%, Гипермаркет Аллея 5%, Яндекс.такси 10%
    ● Нижний Новгород: Burger King 10%, Nike 7%, Yves Rocher 6%, Красное & Белое 5%, Перекресток 6%
    ● Новосибирск: Окей 5, Harat’s 10, KFC 5, Nike 7, Yves Richer 6
    ● Ростов-на-Дону: Ашан 4%, Burger King 10%, Nike 7%, Детский мир 7%, Яндекс.Такси 5%
    ● Самара: Рив гош 6%, Nike 7%, Decatlon 7%, Карусель 5%, Uber 5%
    ● Саратов: Ашан 5%, Спортмастер 7%, Лукойл 5%, Красное & Белое 5%, Яндекс.Такси 5%
    ● Уфа: Ашан 5%, Спортмастер 7%, Детский мир 7%, Красное & Белое 5%, Яндекс.Такси 5%
    ● Челябинск: Спортмастер 7%, Найк 7%, Дикси 5%, Леруа Мерлен 5%, Topka Reborn 10%

“Барный режим” для Москвы: напитки раз в месяц в избр.точках за 1 рубль. Закрыли, готовят новый “режим”.
“Игровой режим”: кэшбек за покупки на PlayStation Store, Steam, Origin, Xbox, GOG.com, League Of Legends, Battle.net, Wargaming.net, Softclub Express. Сейчас можно активировать и получать до 10% кэшбека.

  • Росбанк по “Сверхкарте”-2015 продолжает обещать 10% кэшбека, но при этом нужно по карте потратить 75 тыс. руб за период ноябрь-январь 2017: “рестораны”,  но по факту к выплате будет максимум 5000 руб.

По “Сверхкарте+”, оформляемой с 10.06.2016 до конца года условия следующие: 7% на все покупки три месяца. Макс.кэшбек 5 тыс. руб/мес, мин.траты для кэшбека – 20 тыс.руб/мес. Обслуживание – 500 руб/мес. или бесплатно с промо-кодом. Подробнее в обзоре карты.
Апрель-июнь, mcc-коды с повышенным кэшбеком 7% по Сверхкарте+: “Все для дома” (“товары для дома, ремонта”, “бытовая техника”, “мебель”).

МСС: 5039, 5200, 5211, 5231, 5251, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 5932, 5950

Согласно пункту 2.7 Правил нужно более трети покупок делать в других категориях под 1% кэшбека, иначе Банк может отказать в выплате кэшбека. Таким образом, эффективность бонусов падает с 7% как минимум до 5%.
А так здесь предусмотрены выплаты до 5000 руб/мес, в месяц необходимо тратить мин. 20 тыс.руб.

  • Росгосстрах. “Отличная карта”: 5% на супермаркеты, макс. 1000 руб/мес. 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5993. Нюанс с 1 января: мин.остаток весь месяц должен быть от 20 тыс.руб (пруфлинк).
  • Росевробанк – деб.карта MC World с возможностью подключения 5% кэшбека на некую категорию +1% кэшбека за всё – каждая опция стоит 91 руб. Карта стоит 100 руб/мес, бесплатно при тратах от 20 тыс. или поддержании остатка в 30 тыс, а также при наличии вклада на 25 тыс.руб.
    5%-ные категории: продукты (исключены Ашан и Метро), “автолюбителю“, “рестораны“, шоппинг (одежда, обувь), путешествия (авиа, жд, туры, прокат, отели). Обзор на стороннем сайте. Кэшбек 2500 руб/мес на человека.
  • Россельхозбанк по кредитной «Карте хозяина» предлагает 5% – за безналичную оплату на АЗС; 1% – за безналичную оплату в ресторанах, кафе, супермаркетах, магазинах одежды, аптеках, кинотеатрах и других торгово-сервисных предприятиях.
    Русский Ипотечный банк даёт в июне 3% кэшбека при покупках «Накопительной картой» в аптеках, магазинах товаров для детей и магазинах беспошлинной торговли Duty Free (mcc-коды: 5122, 5912, 5309, 5641). Операция должна пройти по счету с 1 по 30 июня.
    Максимальная сумма за все кэшбеки – 5000 руб/мес (75 уе). В июне сохранен повышенный кэшбек 1,5% вместо 1% ранее.
  • Русский Стандарт. В апреле-июне 2017 повышенный кешбек 5% дается за покупку покупки на АЗС (mcc 5541, 5542, 5983, 5172, 9752), максимум начислений: 3000 руб за все три месяца.  Макс. бонус 3 тыс. руб, за превышение трат на сумму 60 тыс. будет “капать” 1%. Нужно пройти регистрацию в личном кабинете, подходят не все карты.
  • Ситибанк — с 1 июня по конец августа за покупки в категории  «Рестораны и бары»  начисляется 5% кэшбека при оплате кредитной картой CASH BACK World MasterCard. Промо на сайте банка. Оферта в pdf. Макс. 3000 руб/мес. Mcc 5812, 5813.
  • Совкомбанк – зарплатная карта, 5% за покупки продуктов, покупки в аптеках, макс. кэшбек 500 руб/мес, по условиям нужно тратить от 15 тыс.руб! Наш обзор зп карты Совкомбанка (от авг. 2015 г.).
  • Touch Bank (группа ОТП)– 1% на все покупки и 3% за «любимые» категории», начисляются бонусы, которые можно конвертировать, компенсировав свои покупки. Реальный кэшбек до 3%. Обслуживание 250 руб/мес (или 49 руб/мес по акции или бесплатно при опред.условиях хранения денег/тратах, sms – 60 руб/мес. Тарифы по карте. Наш обзор карты.
  • Тинькофф Банк в индивидуальном порядке предлагает клиентам получать 5% кэшбека/бонусов по деб. и кред.картам по избранным категориям в индивидуальном порядке. Правила программы лояльности по картам Tinkoff Black.
  • Хоум-кредит: в зависимости от типа карты 1 или 1.5% кэшбека за все покупки и платежи в ИБ, 3 или 5% за платежи в торговых точках кафе/АЗС/путешествия. Обслуживание кредитных карт с “Пользой” бесплатное, но подключение бонус-программы «Польза» платное: 990 или соответственно 4990 руб за год. Наш обзор (ноябрь 2015).
    Дебетовая карта “Космос” даёт только 1% кэшбека и 3% в повышенных категориях (обзор).[/spoiler]
[spoiler title=’Самые доходные карты’ style=’cyan’ collapse_link=’true’]

Оптимальное сочетание доходности на остаток, свободный доступ к деньгам в любой момент без посещений банка.

✅ Росевробанк – 7,7% годовых, бесплатное обслуживание и с2с-пополнение. Пруф.

✅ Рокетбанк (“Открытие”) – 7,5% на любой остаток. Мск, Моск. обл, Спб, Екатеринбург, Самара, Тольятти, Нижний Новгород, Казань, Новосибирск, Красноярск, Тюмень, Челябинск, Ростов и Краснодар. Дистанционное пополнение через приложение без комиссии от 5 тыс. Бесплатный и платный тарифы обслуживания.

✅ Русский ипотечный банк – 8% (с июня 2017) при среднемес. остатке более 10 тыс. и операции оплаты/пополнения карты. Если не было оплаты услуг или пополнений – 5%. Широкий список городов. Возможно дистанционное пополнение карты: до 150 тыс. руб/мес. Плата 79 руб/мес, если постоянно не хранится 10 тыс. руб. Инф. о карте на сайте банка. Тариф с 01.04.2017.

✅ МТС Банк 7.5% при остатке от 1 тыс. руб. до 300 тыс. руб. Действительно при подкл. беспл. опции Накопительная. Тарифы в pdf с 18.12.2015. Обслуживание – 590 руб/год. Наш обзор карты: МТС Деньги вклад.

✅ Тинькофф Банк — 7% (со 2 сент.) (для хранимых сумм до 300 тыс. руб), ставка только при совершении покупок от 3000 руб, иначе 3%. Тарифы по карте. Доставка по России. Обслуживание – 99 руб/мес. или бесплатно при наличии вклада или при наличии за расчетный период на картсчете остатка в сумме не менее 30 тыс. руб.. Возможно дистанционное пополнение. Наш обзор карты и условий.

✅ Touch Bank (ОТП Банк) — 7% на накопительном счете, не по карте! +0.5% к ставке через 30 дней, если не было снятий, + еще 0,5% к ставке, если 91 день не было снятий.
Кэшбек-программа. Доставка курьером. 250 руб/мес., если не соблюдаются условия по хранению/покупкам (50 тыс. руб хранить или 30 тыс. тратить – с 01.11.2016). Сайт банка. Тарифы по карте. Наш обзор карты. Дешевле завести карту за 49 руб/мес, хоть и позиционируется как для клиентов Теле2, завести сейчас можно всем.

✅ Кукуруза с беспл.опцией “Процент на остаток”— 3-7.5% годовых в зависимости от суммы хранения.
500-14999,99 — 3%
15000-49999,99 — 4%
50000-249999,99 — 5%
250000 и более — 7,5
Условия с 17.05.2017 (pdf)

Средства застрахованы в АСВ. Инф. о карте на сайте Кукурузы. Несовместимо с кредитным лимитом. Детали в статье. Проценты выплачивает Промсвязьбанк или Открытие (сейчас возможна опция только с последним банком).

✅ Карта Билайн с беспл.опцией “Процент на остаток” (подключается в салонах связи Билайн, нужно внести и “заморозить” 500 руб): 4-8% годовых в зависимости от суммы хранения. Средства застрахованы в АСВ. Проценты выплачивает банк “Открытие”.

✅ Хоум Кредит “Космос”– 7.5% на любой остаток для сумм до 500 тыс.; при остатке <10 тыс. руб ежемес.комиссия 59 руб/мес., но первый год бесплатен. Обзор карты.

✅ Ubank (МДМ Банк, ныне Бинбанк) – 7% на мин.остаток, бесплатное обслуживание, доставка курьером, беспл. SMS-инфо. Не оформляется через сайт с весны 2017, ожидается приостановка сотр-ва с Бинбанком (бывшим МДМ).

✅ Восточный экспресс7.5% (с 08.06 с 7,1%) для сумм до 500 тыс. для остатка от 10 тыс. руб, обслуживание 99 руб/мес или бесплатно при не снижаемом остатке 30 тыс. руб (или при неиспользовании карты) или при получении на карту зп/пенсии. Инф. о карте на сайте банка. Наш обзор.

✅ Русский Стандарт6-7% доходности в зависимости от вида карты, редко 8% (платиновые карты).

✅ Бинбанк-Кредитные карты, Бинбанк: 6% годовых для суммы до 500 тыс. руб, при наличии операций оплаты от 500 р./мес. При сумме менее 500 р. – 2% годовых. ББКК – беспл.выпуск/обсл., Бинбанк – 500 руб/год.

Эксперт Банк – 8%. Для сумм от 20 до 300 тыс. руб (заметка в Wiki-ББ)

Мегафон-карта – 8%. Зачисление процентов на счет телефона/карты 15-го числа. Карта предоплаченная, деньги не застрахованы, выплаты % обычно задерживаются. Обзор карты.

✅ Смарт-счет по Смарт-карте Открытия 7.5%, отдельный счет. Обслуживание 299 руб/мес или бесплатно при выполнении требований, с2с бесплатно, межбанк бесплатен до 31.07.2017.

Ренессанс-кредит, 8% обещаны на минимальный остаток. 99 руб за выдачу и 59 руб/мес если не выполнять требования бесплатности подукта. Пруф.

[/spoiler] [spoiler title=’Полезные акции’ style=’steelblue’ collapse_link=’true’]

✅ При оплате картой Touch-банка в Эльдорадо до 13.11.2017 начисляются 3% бонусных баллов.

✅ НКО “Рапида” и Mastercard через loanrepayment.mastercard.ru предлагают оплачивать кредиты с любых карт Maestro/Mastercard по акции без комиссии (обычно 0.8%), переводы в банки идут межбанковским переводом, нужны БИК, счет и ФИО, но иногда только счет. Макс.сумма 15 тыс. Акция до конца 2017 г.

✅Бесплатные переводы в соцсети VK.com между пользователями с карт Mastercard продлены до конца июня 2017, но теперь максимум 75 тыс.руб/мес. с одного аккаунта, далее комиссия 1%, мин. 30 руб. По сообщениям пользователей, лимит распространяется и на карту, если под одним аккаунтом прошла макс.сумма, в другом аккаунте будет комиссия.

✅В банке “Открытие” сделали бесплатные межбанковские переводы для ТП “Оптимальный” и “Премиум” на период акции с 05.02.17 по 31.07.17. Правила в pdf.

✅Акция от Яндекс-денег для устройств на iOS и Android с NFC с кэшбеком 5% на бесконтактные платежи с кошелька.  Срок акции – 25.05-31.08. Призовой фонд – 1,5 млн.руб: по 4000 руб на человека.  Промо-лендинг; Условия. Бонусируются только mcc: 3000-3299, 3351-3441, 4011, 4111, 4112, 4121, 4131, 4468, 4789, 4511, 4468, 4582, 4784, 4789, 5172, 5441, 5541, 5462, 5542, 5811-5814, 5983, 7512, 7523, 7832.

ВТБ24 предлагает в рамках акции до 30.06.2017 оформить онлайн-заявку на любую бонусную карту и пользоваться ей бесплатно первые три месяца. По кредитке не будет браться плата, а по дебетовке будет возврат уплаченной комиссии до 15.08.2017. Кэшбек-карты: «Карта Впечатлений ВТБ24» «Автокарта ВТБ24», карта «Cash back ВТБ24». Мили по карте «Карта мира ВТБ24», бонусы по картам с программой «Коллекция».

[/spoiler]

Темы месяца

!- Билайн по своей платежной карте снова предлагает получать 5% бонусов в любых трех категориях из 9 возможных, сделайте выбор в ЛК bank.beeline.ru:

Напомню, что по карте Билайн опция “процент на остаток” с 25.05.2017 стала платной: 99 руб, бесплатно первые два месяца после подключения. Плата не берётся, если поддерживать остаток в 3000 рублей или сделать в течение месяца покупку или пополнение на 3000 рублей.

Ранее, 17.05.2017 также были понижены процентные ставки по ПНО Билайна – 3,5% для суммы до 15 тыс.руб, 4,5% для сумм 15-250 тыс.руб, а для сумм выше ставка составляет 7,5% годовых.

!- Непубличный “Тариф 0” от нашего партнера, банка для предпринимателей “Точка”:

бесплатные переводы без лимита, нулевая абонентская плата, комиссия берётся только за входящие зачисления в размере 1%.

Посмотреть тариф в pdf.

Специальная ссылка для перехода; при звонке нужно уточнить, что вам подключается “тариф ноль”. О нём нет информации на официальном сайте tochka.com.

Предложение ограничено: до 15 июля и только для тех, кто не был и не является клиентом “Точки”.

Кроме того, есть возможность возложить всю работу по открытию ИП/ООО на сотрудников Точки, как это делается:

через сайт ya.tochka.com/blogbankir нужно подать заявку (заказать звонок).

Для выбравших “Тариф ноль” за 2000 рублей будет подготовлен пакет документов для регистрации бизнеса, будет выпущена ЭЦП (для электронной подачи документов).

Всего за одну встречу с менеджером будет открыт счет и зарегистрирована компания (ИП/ООО).

При желании можно выбрать другой тариф, (допустим, минимальный: Лоукостер, 750 руб/мес или нуль при нулевом движении по счету), стоимость услуги регистрации в этом случае составит 4000 рублей, но первые три месяца плата берётся такая, какую установит владелец счета (допустим, нуль :)). Читать далее

Каша в голове-4 или итоги-2016

Каша в голове – это рубрика, в которой я пытаюсь провести аналитику банковского рынка по части запуска новых, в основном, карточных продуктов, изменения старых; оцениваю общие тенденции. Отслеживаю появление новых программ лояльности или их ухудшение, т.к. улучшения бывают редко. Наскоком беру общие финансовые новости.

Последняя “Каша” была аж 24.05.2016 года. Каша-3, итоги года-2015Каша-2 в окт-2015, просто Каша в мае 2015 г.

Понятно, что прошла куча времени, события слились в единый ряд и стали большой кашей в голове, но я рад, что остаются насыщенные темы месяца в блоге и контент в мессенджер-канале в Телеграме @blogbankir, это позволяет хронологически просмотреть события за 2016 год и подвести некоторые итоги. К сожалению, только к концу марта я созрел до этих итогов.

Потому что, признаюсь, делать аналитику – уныло, рутинно и геморно. А вот развешивать ярлыки – весело. Вот этим и займусь, расскажу специфичные мини-истории, раздам ярлыки, расскажу о тайных и явных страницах банковской жизни, что в целом позволит составить свое мнение о прошедшем годе.

Перед своим обзором отмечу, что по версии портала Banki.ru Банком Года стали Сбербанк и Тинькофф Банк.

Победителем Народного рейтинга стал Банк “Авангард” (лучший банк по отзывам пользователей). Почта Банк стал Открытием года (как ярко заявивший о себе).

!i Представителям банков: встречают по оферте, а провожают по уму.

~Ухудшаторы~

Старая недобрая традиция российских банков – запускать новые карты, делать “вкусные” условия с целью всучить их как можно большему числу людей. А потом закручивать гайки, портить условия.

Кто-то закроет карту, но явно не все. Условия станут близки к рыночным: всё как у всех или даже хуже. Но и тут, наверняка, некоторые клиенты останутся.

А у банка цель маркетинговой миссии будет выполнена, бюджет освоен, премии розданы, у акционеров получится хорошая отчетность.

!- РосгосстрахБанк

[spoiler title=’РосгосстрахБанк: один месяц и ухудшаем условия’ style=’default’ collapse_link=’true’]

Не успели люди толком попользоваться “Отличной картой” с 5%-ным кэшбеком на продуктовые магазины и супермаркеты (продукт запущен ~21 ноября 2016 г.), как втихую в конце года задним числом дважды подправили условия по карте.

То банку понадобился минимальный оборот, не менее “десятки”, то вдруг это убрали и указали обязанность для получения кэшбека в виде хранения по карте минимум 20 тыс. руб (клиенты фиксировали изменения 23.12 и 27.12).

Никаких уведомлений клиентам не было. На сайте изменения в новостях были фиксированы задним числом, втихую.

После запуска нового криво работающего сайта банка найти эту новость и пруфлинк на тарифы стало сложновато, но главное, что сообщество опытных пользователей банковских продуктов сделало из этой истории выводы о репутации банка.

Отличная карта – пример названия, когда желаемое выдают за действительное, банк даже затруднился создать новый дизайн, выдают старый залежавшийся пластик.

[/spoiler]

!- РосЕвроБанк

[spoiler title=’7 месяцев на ухудшение 6%-ной карты’ style=’default’ collapse_link=’true’]

РЕБ без особой шумихи в июне 2016 г. начал выдавать дебетовки с опциями кэшбека, причем общая выгода могла составить 6% от суммы покупок в самой любимой категории обывателя – супермаркеты.

Все ухудшающие изменения пришли к концу января 2017 и началу марта: выросла стоимость опций, были исключены популярные торговые точки Ашан и Метро (очень невыгодны для банка-эмитента из-за низкого интерчейджа), ввели минимальный оборот для получения кэшбека и ввели другие изменения, которые нивелировали эффективность кэшбека с 6% до 2-3%.

Из последнего изменения – ввод опции процента на остаток. Видна попытка привлечь людей, которые хотят копить с картой, но при этом нельзя одновременно подключать опцию с кэшбеком, а это уже странно и потому было воспринято неоднозначно: многие приняли решение закрыть карту.[/spoiler]

!- Русский Ипотечный банк

[spoiler title=’РИБ: хранить и редко тратить’ style=’default’ collapse_link=’true’]

РИБ медленно набирал функционал и прирастал городами выдачи. А потом созрел для ввода платы за обслуживание.

К июлю 2016 банк собрался установить плату в 49 руб/мес, если не поддерживать остаток 10 тыс.руб на карте или вкладе. Потом перенесли изменения на август. К январю 2017 г. стоимость уже выросла до 79 руб.

А вот максимум для с2с-пополнения понизили со 150 до 50 тыс.руб/мес. В течение года этот самый лимит был то 400 тыс, то 150 тыс.

Сама по себе карта не особо интересна для массовой аудитории, бонусная программа удивляет изысканными категориями (вспоминается Интерактивный банк, сейчас лишенный лицензии, РИБ в январе, для примера, платил 3% кэшбека за химчистки, фотостудии и фотолаборатории), бесплатного или дешевого межбанка здесь нет, недавно запущенная бонусная программа рассчитана на покупки у партнеров…

В РИБ свой клиент – вкладчик с депозитом, открытым дистанционным путем. Либо это обладатель накопительной карты для хранения средств под повышенный процент и иногда подпадающий под акции с повышенным кэшбеком. Для массового клиента карта не подходит.

[/spoiler]

!- Touch-банк

[spoiler title=’Универсальный кактус, который терпят и мучаются из-за его универсальности.’ style=’yellow’ collapse_link=’true’]

Здесь ну просто вереница событий круглый год.

С начала 2016 г. стоимость обслуживания карты стала равна 250 руб вместо 200 руб/мес. Причем стало сложнее обеспечивать бесплатность карты: с ноября 2016 необходимо либо поддерживать остаток в 50 тыс. или тратить по 30 тыс./мес. Уменьшили максимальный лимит 3% бонусов с 5 до 3 тыс.руб/мес. Пополнить через Зол.Корону стало возможно только на 200 тыс./мес, а в конце марта 2017 г. в некоторых точках будет введена комиссия за такие пополнения в размере 0,5% (а слуху только Связной как исключение).

C бонусной программой так поработали, что потерялся смысл делать покупки в крупных гипермаркетах.

Уже в этом году ставка по накопительному вкладу упала до 7%, а ранее отличный лимит для снятия наличных в сумме 500 тыс.руб (и даже более для старичков) был понижен до 150 тыс.руб/мес.

Зато с горем пополам реализовали кредитный лимит, сделав карты универсальными по своей сути. Технология “Карты в карте” всё же заработала для двух платежных систем, но вместе с тем совсем не так, как было заявлено при запуске. Стало возможным узнать в ИБ mcc-код покупки.

Чуть-чуть стабильнее стал работать интернет- и мобильный банк, но негатива от клиентов всё равно дофигищи хватает.

Если у человека в резюме вы увидете, грубо говоря, “айтишник, разработчик ИБ Тач-банка” – не берите такого на работу ))

Появилась настройка различных лимитов, допустим, на снятие наличных и покупки в интернете. Стало возможным в пару кликов подать заявление на закрытие карты.

Не могу не отметить, что Тач очень активно набирает базу клиентов, не отточив как следует логистику доставки карт, ну и само обслуживание в банке, конечно. Чего стоит только много раз высмеиваемая ситуация, что если человек закрыл карту, то потом снова стать клиентом банка он не сможет.

Тач-банк рассматривает просьбу перевыпустить карту

В конце 2015 года я выиграл в предновогоднем марафоне 100 тыс.руб, пригласив больше всех “друзей” в банк. Тогда по информации банка количество моих приглашенных не превысило 30 человек.

А вот некий Ростислав из Москвы уже в период с июля по декабрь 2016 г. пригласил 360 друзей, за что получил выигрыш 100 тыс.рублей.

С декабря 2016 Тач банк запустил уже новую акцию вплоть до конца июня 2017-го, но призовой фонд теперь увеличен втрое!

Вы только представьте себе, получить чистыми 300 тыс.рублей за привод максимума людей в банк! И это еще не всё, за привод друга все получают 500 бонусных баллов, а избранные – по 1000 баллов (по последней акции, вроде, такого нет). Если Ростислав был из тех избранных, то за 360 друзей он получил 360 тыс. баллов, эквивалент 360 тыс.рублей, что само по себе шокирует!

Здесь меня расстраивает только тот факт, что есть вот эта вот избранность, когда одни получают 500 руб, а другие 1000 руб (приведенные друзья также получают либо одну либо другую сумму бонусов).

И еще то, что можно быть абонентом Теле-2 и клиентом Touch-банка и платить за обслуживание карты максимум 49 руб/мес. Т.е. все те же возможности, но с платой в 5 раз ниже!.. Это несправедливо.

Карта “Другие правила”, кобренд с Теле-2 за 49 руб/мес

Складывается интересная ситуация, когда глюков и проблем в обслуживании Тач-банка много, но банк очень активно наращивает клиентскую базу, принудительно делая всех бета-тестерами и сдирая со всех по 250 руб.

Кстати, вам тоже звонят из банка, аки коллекторы, напоминая, что вы не уплатили абон.плату в 250 руб? )

Из свежих отзывов:

[/spoiler] Читать далее

Сверхкарта+ от Росбанка: 7% кэшбека

Мимо свежего щедрого предложения Росбанка по оформлению карты с 7% кэшбека определённо не стоит проходить.

Тариф “Сверхкарта+” – реинкарнация тарифа “Сверхкарта” конца 2015 г., но условия стали чуть строже, обслуживание стало дороже, но в целом карта всё равно привлекательна.

Рекомендуется для тех, кто тратит свыше 20 тыс.руб/мес.

Карта предлагается к оформлению с 10 июня 2016 г., но не стоит сразу откладывать дела и спешить в офис, потому что есть  возможность сэкономить 6 тыс.руб на годовом обслуживании и это не шутки.

Немного предыстории.

В конце 2015 г. Росбанк предлагал к оформлению просто “Сверхкарту” с 10%-ным кэшбек, который был обещан к выплате в феврале 2016-го за все покупки до конца января. К чести банка, всем всё было выплачено. Наш обзор (от 14.11.2015).

Карта ” стоила” 450 руб/мес. или бесплатно при поддержании остатка на счетах 250 тыс.руб или более. Для получения максимального “профита” в 15 тыс.руб нужно было потратить максимум 150 тыс. руб за весь срок до конца января.

Сейчас же предлагается к оформлению Сверхкарта+ c кэшбеком 7% на все покупки в промо-период на 3 месяца, 7% на избранные категории круглый год и постоянный 1% кэшбека на все покупки. Давайте разбираться.

Что-то новенькое:

С 01.10.2017 новый общий список исключений в банке:

4812, 4814, 4829, 4900, 5933, 5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6532-6540, 7276, 7800-7802, 7994, 7995, 9222, 9311

***

Возвращение Сверхкарты+ с бесплатным обслуживанием на 1 год и кэшбеком 7% на все покупки в приветственный период на 3 месяца. Акция проходит с 22.08.17 по 31.12.2017

Заходим на промо-страницу, заполняем заявку, получаем промо-код. Для тех, кто ранее получал карту – приветственный период 7% не будет работать, но карта будет на год бесплатна (экономия 500 руб/мес).
В октябре-декабре 2017 г. будут давать 7% за кафе/рестораны.

С 1 декабря 2016 по Сверхкарте+ меняются некоторые условия обслуживания. Исключения кодов с 1 дек. 2016 (pdf)+копия (источник на сайте). C 1 декабря не платится кэшбек за 8999, 7995, но из списка удален 4812, за который теперь будут платить кэшбек. Список исключений до 01.12.2016.

Подмечено, что по новым Правилам кэшбек теперь зовется кэшбек-бонусом и при расчете начислений отброшены формулы для расчета налога, который банк ранее отчислял в бюджет. Иначе говоря, налоги на бонусы банк платить не будет.

Сверхкарта+: расходы приносят доходы

Ссылка на все Пакеты банковских услуг (ПБУ) по картам Росбанка: скачать (pdf, 860 кб)+копия в  блоге (актуально на 27.06.2016).

Отдельно кратко тарифы по Сверхкарте: скачать (pdf)+копия (акт. на 27.06). Тарифы взяты здесь.

  • Тип карты: Visa Platinum, с чипом и Paywave. Карта именная, моментальную карту в рамках пакета получить, конечно, можно, но она не будет обладать функцией кешбека. Допки нет смысла делать.
  • Стоимость обслуживания: 500 руб/мес.

Бесплатно при условиях:
– если на текущих счетах, вкладах хранится сумма более 250 тыс. руб. К слову, макс. ставка по “Сберегательному счету” – 6.5%

– если вы получили промо-код как клиент Росбанка и привлекли хотя бы четырех людей к оформлению Сверхкарты+ по этому промо. При этом за троих клиентов получаете сумму 3000 руб, а за четвертого – бесплатное годовое обслуживание.

– если вы получили промо-код от своего друга/знакомого с предложением бесплатно оформить карту и не имели ранее текущий счет.

[spoiler title=’Детали оформления с промо-кодом’ style=’cyan’ collapse_link=’true’]

Условия акции “Приведи друга”, запущенной 15.06 вкратце выложены в стандартных тарифах Росбанка (выше ссылка) на последней (17-ой) стр. Детали можно найти в Правилах проведения акции (+копия).

Клиент банка, получивший промо-код, может пригласить к оформлению Сверхкарты+ не менее 4 людей. За 4-ех приведенных клиентов, каждый из которых совершит не менее трех покупок, он получит 3000 руб и бесплатное обслуживание карты на год.

Найти эти детали можно на промо-странице, адрес которой сообщается в смс: rosbank.ru/ru/mgm или в “Правилах проведения акции”.

Человек, который получил промо-код от клиента банка может стать клиентом и получить бесплатное годовое обслуживание карты:

!i Важно! Потенциальным клиентом является тот, кто не имеет текущих счетов на момент открытия ПБУ Сверхкарта+:

Личный опыт. Я был клиентом со “Сверхкартой”, закрыл карту в феврале после получения выплаты кэшбека. Остался клиентом банка: вклад+кредитка.

10.06 подал заявку на карту, 20.06 получил промо-код для привлечения друзей.

[/spoiler] Читать далее

Банки-партнеры по снятию налички

Обновлено 29.05.2017 //БРС, Бинбанк, обновление по мелочи

Найти подходящий банкомат - проблема?..Очень заманчиво снимать свои деньги с карты в любом банкомате без комиссий, как предлагают Айманибанк, Тинькофф Банк, Тач-банк и другие.

Но покуда есть зарплатные проекты, в которых руководитель организации сам определяет, в каком банке Вы будете получать заработную плату, до тех пор будет проблема нахождения СВОЕГО банкомата, ведь известно, что за снятие средств и просмотр баланса в ЧУЖИХ банкоматах предусмотрена комиссия.

В этой статье вы узнаете про партнерские банкоматные сети, где можно снимать свои деньги по “домашнему” тарифу.

Эта обзор 2013 года, обновленный до сегодняшних реалий, когда про известную сеть ОРС можно забыть: развалилась из-за закона о национальной платежной системе.

Объединение банкоматных сетей различных банков – общемировая практика, позволяющая финансовым организациям расширить сеть устройств, не делая дорогостоящих капиталовложений и не неся дополнительных расходов на содержание и обслуживание терминала.

Обычно, комиссия за снятие в чужом банкомате устанавливается в 1%, но мин. 100 руб (а за раз можно снять зачастую 6-10 т.р.). Стоимость просмотра баланса колеблется от 15 до 60 рублей (подробнее в статье Снятие денег в «чужих» банкоматах: правила съема).

Партнеры

Вначале указывается некий определенный крупный банк, далее – банки-партнёры, в которых установлены льготы по снятию наличных. Запрос баланса не является в большинстве своем бесплатной операцией.

По картам Альфа-Банка можно снять бесплатно: Балтийский банк, Бинбанк, Газпромбанк (можно внести деньги), Московский Кредитный банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, УБРИР.

Ак Барс: Убрир, ВТБ24. //Может браться комиссия за снятие 0, 0.5 или 0.8% в зависимости от тариф.плана!

Бинбанк: Альфа-Банк, МДМ Банк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт, Связь-банк (можно пополнять). Можно пополнять счета Тинькофф Банка без %.

БРС: Бинбанк

ВТБ24: Банк Москвы, Почта-банк.

Газпромбанк: Альфа-банк. Также есть перечень банков-участников корпоративной сети, там комиссия обычно 0,5%, но может быть и нулевая, следует уточнять (Акбарс, БМ, ВТБ24, Лето-банк, Уралсиб).

Почта-банк (ранее Лето-Банк): ВТБ24, Банк Москвы.

МДМ Банк (с ноября 2016 – Бинбанк): Альфа-Банк (также можно и вносить деньги без %), Бинбанк, Восточный Экспресс-Банк, Кольцо Урала, ОТП (только Mastercard!), Промсвязьбанк, Райффайзенбанк. Пруфлинк.

Московский кредитный банк: Альфа-Банк, Райффайзенбанк, РосгосстрахБанк, Юникредит.

МТС-Банк: Сбербанк (по 5 тыс.руб макс.), ВТБ

Открытие: Траст.
Рокетбанк: Открытие, Траст.

Промсвязьбанк: МДМ Банк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, банк «Возрождение», Первобанк и банк АВБ. Пруф.

Райффайзенбанк: Бинбанк (можно также вносить деньги), Газпромбанк, МКБ (можно внести наличные), МДМ Банк (можно внести наличные), Россельхозбанк, Росбанк, Уралсиб, Энерготрансбанк, ЮникредитБанк.

Росбанк: Акбарс, Альфа-банк, ВТБ24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Уралсиб. Пруф.

Росгосстрах Банк: Московский кредитный банк, Банк Уралсиб.

Россельхозбанк –  Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк.

Русский Стандарт. Бинбанк

Сбербанк: нет партнеров.

Связь-банк: ВТБ24, Альфа-банк, Бинбанк, Газпромбанк. По картам МИР партнер по снятию без процентов – МДМ Банк.

СМП Банк: Мособлбанк и ИнвестКапиталБанк. Пруф.

УБРИР – Ак Барс, Альфа-банк.

Уралсиб: Банк Москвы, Росгострах, Райффайзенбанк. Также у Уралсиба есть сеть банков-партнеров (39 банков), где за снятие наличных берется комиссия 0.7% от суммы. Список банков-партнеров в pdf.

Юникредит: Московский кредитный банк, Райффайзенбанк, Уралсиб.

 

Если забыл что-то важное – сообщите, пожалуйста, в комментарии.

Альфа-банк предлагает снятие наличных для Mastercard любых банков до 450 тыс. руб за раз при наличии технической возможности.

Бинбанк и МДМ предлагают снятие наличных по картам без ограничений при наличии технической возможности. Пруфлинк.

ВТБ24 также может предлагать по картам чужих банков снять крупные суммы.

Сверхкарта от Росбанка

Сообщаем вам, что с 16 января 2016 года прекращается оформление Пакета банковских услуг “СВЕРХКАРТА” и сберегательного вклада “Сверхсчет”.”

Росбанк удивил – предложил всем желающим оформить карту с 10%-ным кэшбеком. Есть условия, которые смущают, но в целом же продукт получился интересный.

Главное потратить до конца января 2016 г. 75-150 тыс. руб и получить в феврале заветные 10%.

Понятно, что банк это коммерческая организация и не ставит своей целью благотворительность. Но почему тогда обещает такое нехилое вознаграждение за любые покупки?

Ренессанс-кредит ранее раздавал 10% кэшбека, но только на определенную категорию и только по кредитке “Прозрачная карта”, а сумма вознаграждения не превышала 1000 рублей.

Карта All Inclusive (Все включено) от Промсвязьбанка позволяла в конкретной категории (например, популярная – “супермаркеты”) получать 5% кэшбека, но за плату в 150 руб в месяц и макс. сумма бонуса могла составить только 1500 рублей.

Названные карты уже “перегорели” и не интересны.

Альфа-банковская карта с кэшбеком с недавних пор и по сей день предлагает 10% за траты на АЗС и 5% в кафе/ресторанах. Общая сумма возврата – до 5000 руб/мес., но стоимость обслуживания составляет мин. 279 руб/мес. (1200 руб за ГО+мин. 179 руб за пакет “Оптимум”).

И тут мы видим 10% кэшбека от Росбанка. За любые покупки (ниже список исключений) и также знаем точно, когда карта потеряет свою ценность и можно будет сдавать её обратно.

Это любопытно, а потому давайте смотреть детально  и спешить – карта оформляется только до конца 2015 года, а кэшбек будет начислен только за операции до конца января будущего года.
Читать далее