Сверхкарта от Росбанка
«Сообщаем вам, что с 16 января 2016 года прекращается оформление Пакета банковских услуг «СВЕРХКАРТА» и сберегательного вклада «Сверхсчет».»
Росбанк удивил — предложил всем желающим оформить карту с 10%-ным кэшбеком. Есть условия, которые смущают, но в целом же продукт получился интересный.
Главное потратить до конца января 2016 г. 75-150 тыс. руб и получить в феврале заветные 10%.
Понятно, что банк это коммерческая организация и не ставит своей целью благотворительность. Но почему тогда обещает такое нехилое вознаграждение за любые покупки?
Ренессанс-кредит ранее раздавал 10% кэшбека, но только на определенную категорию и только по кредитке «Прозрачная карта», а сумма вознаграждения не превышала 1000 рублей.
Карта All Inclusive (Все включено) от Промсвязьбанка позволяла в конкретной категории (например, популярная — «супермаркеты») получать 5% кэшбека, но за плату в 150 руб в месяц и макс. сумма бонуса могла составить только 1500 рублей.
Названные карты уже «перегорели» и не интересны.
Альфа-банковская карта с кэшбеком с недавних пор и по сей день предлагает 10% за траты на АЗС и 5% в кафе/ресторанах. Общая сумма возврата — до 5000 руб/мес., но стоимость обслуживания составляет мин. 279 руб/мес. (1200 руб за ГО+мин. 179 руб за пакет «Оптимум»).
И тут мы видим 10% кэшбека от Росбанка. За любые покупки (ниже список исключений) и также знаем точно, когда карта потеряет свою ценность и можно будет сдавать её обратно.
Это любопытно, а потому давайте смотреть детально и спешить — карта оформляется только до конца 2015 года, а кэшбек будет начислен только за операции до конца января будущего года.
Сверхкарта: детали
Промо-страница карты. Можно подать онлайн-заявку на этой странице, но её суть — консультация будущего клиента и приглашение в офис с записью на конкретное время.
Короткая версия тарифов (+копия) от 09.12.2015 (ранее от 02.11.2015: копия);
Полные тарифы по услугам банка (действ. с 25.12.2015). Правила начисления кэшбека (+копия).
- Visa Gold, с чипом, на картинках изображен значок Paywave, на форуме банки.ру говорят, что карта выдается в настоящий момент без этой технологии.
- Обслуживание карты в рамках «Пакета услуг»: 450 руб/мес. Бесплатное — при условии поддержания остатка 250 тыс. руб и более по текущим и накопительным счетам. Но есть полезные нюансы, о которых можно узнать, только прочитав детально условия по карте (спасибо за разъяснения flibuster‘у).
2. Комиссия за обслуживание Счетов подлежит оплате ежемесячно авансом за текущий расчетный период в число, соответствующее дате предоставления Пакета банковских услуг. В случае если дата уплаты комиссии выпадает на нерабочий день, то датой уплаты комиссии является ближайший следующий рабочий день.
За первый расчетный период в дату предоставления Пакета банковских услуг комиссия за обслуживание Счетов не взимается.Комиссия за текущий расчетный период не взимается при одновременном выполнении следующих условий:
— отсутствие операций по Счетам на сумму, превышающую размер указанной комиссии за обслуживание счетов в рамках Пакета банковских услуг, в течение текущего расчетного периода;
— отсутствие денежных средств на Счетах для полной уплаты указанной комиссии в течение текущего расчетного периода;
Иначе говоря, первый расчетный период будет бесплатный, т.е. если подали заявку на карту 14.11, то до 14.12 плата не берется. А если с 14.12 по 14.01 денег на счетах не было — комиссия тоже не взымается.
- Кэшбек: 10% на все покупки до конца января 2016 г. (время покупки, а не проведение по счету), исключения ниже в спойлере. Банк выплачивает налог 13%. Кэшбек на макс.сумму 15 тыс. руб зачисляется на счет клиента в феврале 2016 г.
Официальный док-т (pdf), появился лишь в середине ноября. По нему в исключениях mcc-коды:
4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5960, 6010, 6011, 6012, 5933, 6051, 6300, 7801, 7802, 7800.
Или ранее в документах:
2.6. Для определения/исчисления Вознаграждения не учитываются следующие операции (далее – по тексту):
- операции в казино и тотализаторах;
- операции, связанные с покупкой лотерейных билетов и облигаций;
- операции в пользу страховых компаний и паевых фондов;
- операции с финансовыми организациями;
- операции в пользу ломбардов;
- операции, связанные с перечислением средств на счета в Банке и других банках;
- операции, связанные с пополнением электронных кошельков;
- операции оплаты услуг поставщиков с использованием сервисов дистанционного банковского обслуживания или банкоматов Банка.
Как видим, формулировки описания транзакций размыты, опытным клиентам банков привычнее видеть конкретные mcc-коды. Но от сотрудников банка не добиться конкретных кодов… Это вопрос их компетенции, профессионализма и корректности составленных правил бонусирования.
В соцсети «Вконтакте», например, был оставлен следующий комментарий после вопроса о конкретных кодах:
Cashback будет начислен по торговым точкам с mcc 4812 и не будет начислен с mcc 4814, 4900.
Так это или не так остаётся загадкой, т.к. нельзя верить на слово неким представителям банка в социальной сети, тем более, что это противоречит их же процитированным выше правилам.
- Мин.сумма всех покупок для получения 10% кэшбека: 75 тыс. руб.
- Макс.сумма всех покупок, после которой нет смысла тратить больше: 150 тыс. руб
- 10% годовых на остаток по «Сверхсчету«, на любую сумму от 1000 до 250 тыс. руб. Счет накопительный, позволяет снимать и пополнять в любое время в режиме онлайн через ИБ. Сверхсчет открывается на 3 мес. +1 день. Выплата процентов: ежемесячно. Если поддерживать остаток 250 тыс. и более, то карта будет обслуживаться бесплатно, а на вклад будет «капать» не менее 2000 руб/мес.
- Снятие наличных с карты бесплатное в любых банкоматах любой страны.
Лимиты: 200 тыс. руб/сутки, 1 млн. руб/месяц.
- Важно! Валютные покупки/снятия за рубежом весьма не выгодны:
Gringo: С 15.11.2015 изменения, по классику комиссия Visa OIF 2%, по голду 1,5%. ранее было 2,75% по всем визам. Убрали двойную конвертацию из-за сочетания разных валют, если у банка нет своего кросс-курса по экзотическим валютам — используется ЦБ+3%.
- SMS-информирование бесплатно.
- Межбанк.переводы через ИБ: 0.4%, мин. 20 р., макс. 750. Зачисление межбанка на карту Росбанка по отзывам шустрое.
- Что еще: беспл.страховка для поездок за границу от Ренессанс-страхование только на держателя карты.
- Можно заказать доп.карты, в т.ч. кобренд с iGlobe, ГО 600 руб для Visa Classic, 3000 руб для Visa Gold, но кэшбек не начисляется по дополнительным картам. К тому же по мильной программе весьма обширный список исключений.
А так, согласно тарифам две доп.карты без особых возможностей выдаются бесплатно (в рамках пакета обслуживания) и две платно.
Возможные проблемы
При оформлении карты я столкнулся только с одной проблемой: не смогли подать заявку на оформление карты из-за некорректной работы ПО: то ли задвоились, то ли затроились мои персональные данные, т.к. я был клиентом банка еще 10 лет назад, получая на карту банка стипендию. Тем не менее проблему решили уже позже и без меня.
При оформлении удивили вопросы в анкете про планируемые цели ведения счета в банке, суммы пополнения/трат и мои возможные методы пополнения счета. Также анкета выясняла мои источники доходов и примерные ежемесячные суммы.
С какими проблемами сталкивались другие клиента банка — ниже.
С.А.В. (Пермь): Сегодня позвонили из банка и сказали, что откроют пакет «Сверхкарта» только при условии уплаты комиссии за открытие счета в размере 3 500 рублей. Ну и 450 рублей в месяц комиссия за обслуживание!
Cheerokee (Пермь): на ул. Танкистов матери начали навяливать платную страховку, говоря что она обязательная в пакете! Начальнику отделения нам пришлось объяснять человеку что страховка ей не нужна (а какого дьявола мы вообще должны хоть что-то по этой теме кому-то пояснять?), на что последовали странные вопросы откуда мы узнали об этой карте, раз он узнал о ней только сегодня (бугагашечки, как говорится! Он не знает значит никто не должен знать?!).
Да, мы сознались что на сайте информация висит уже несколько дней, далее последовали довольно глупые вопросы из разряда «откуда у вас деньги?» и «как будете вносить?».
Dimas_ekb (Екатеринбург): обратился в офис на Хохрякова, 41 для оформления Сверхкарты к сотруднику Буньковой. Заполнил соответствующее заявление и ушел. Далее мне позвонил сотрудник и сказал, что в выдаче карты мне отказано. Причину отказа Бунькова пояснить отказалась.
В другом офисе пояснили, что в выдаче карты не может быть отказано и что эту ситуацию можно легко исправить путем закрытия открытого мне счета, открытия нового и уже последующего заказа на него Сверхкарты. Но до закрытия счета нельзя открыть новый счет и заказать Сверхкарту. Старый же счет не могут закрыть, поскольку он заблокирован по неизвестной причине, которая в системе не указана…
Веселый Джон: Сегодня мне отказались оформить сверхкарту, так как уже являюсь клентом банка…
Некоторые выводы
Если завести карту в ноябре, не торопясь сделать покупки от 75 тыс. до 150 тыс.руб, то затраты на обслуживание составят 450*3=1350 руб. (с учетом февраля, когда капнет кэшбек). А возможный доход составит от 7500 до 15 тыс. рублей.
Либо, как подсказали в комментариях, можно за 1-2 месяца уложиться с покупками, далее положить карту на полочку и заплатить за это время всего 450 рублей комиссии.
У карты отличные условия в виде бонусов, бесплатного снятия наличных в любых банкоматах с хорошим миллионым лимитом и некой страховки для поездки за рубеж. Всё это наводит на думы, зачем банку такой ну явно не выгодный продукт, ведь даже 3% кэшбека убыточны для банка.
Но смотрите сами.
К концу года вырастает объем заказанных премиальных карт (выполнение планов!), по ним идут нормальные обороты покупок (планы перед платежной системой!), а даже за 4 месяца обслуживания с каждого клиента будет взято уже почти по две тысячи рублей.
И конечно идёт плюс в карму банка, имиджевую составляющую, за щедрость, если Росбанк покажет себя честным в отношении клиентов и обойдется без косяков в обслуживании, типа неких навязанных платных страховок.
Или вот случаи, одному клиенту ошибочно привязали карту к валютному счету, другому не подключили смс-уведомление, хотя он просил об этом специально, а затем пришлось повторно ехать в офис. Лично у меня раздражение вызывало мобильное приложение банка. Говорят, стало лучше, скоро проверю на практике.
А в феврале после выплаты кэшбека посмотрим, заманит ли банк нас чем-то новым или придется закрывать столь дорогую в обслуживании карту с приятным ощущением, что неплохо подзаработали на своих ежедневных покупках.
Update: начисление кешбека началось 19.02.2016, лично автор статьи получил кешбек 20.02:
Думаю, карту можно закрывать, дальнейшие условия не интересные.
А также в телеграм-канале
Во народ жадный пошел…
Ну что, карту я на руки вторую так и не получила пока что, но колл-центр уверяет, что она ко мне уже едет.
В ноябре ездила в МСК по делам, был час свободного времени и офис Росбанка рядом — подала заявку на карту с выдачей ее в г. Волжский. Потом приехала к себе в Волжский — и снова подала заявку. В итоге одна карта (Волжская) уже на руках, вторая в пути. ИБ тоже два, в каждом только свои счета. Хотела их объединить — маринки и колл-центр утверждают, что хоть банк у них един, но в каждом региональном филиале своя база, поэтому ИБ объединить не получится. Вот.
именно в каждом регионе рф или все же макро регионе?
«в каждом региональном филиале»
Комрады, подскажите, а Тройку пополнял кто-нить?
пополнял и тройку и стрелку.
в чем вопрос?
Понимаю, вопрос предельно глуп. Но что-то торкнуло под вечер, после оплаты картой. Надо ли подключать КБ программу где-нибудь в ЛК, как в мтстанции, или сама она на автомате подключится. Уважаемые гуру, это ж поди не секретная тема, ответьте.
По ПБУ Сверхкарта ничего подключать не нужно.
Спасибо.
Oбразовaлась дебитоpская задoлженность по cверхкарте. Т.е. как-то получилось потратить больше чем было на карте…. интересный банк и карта
Ну хоть расскажите, что с ней делали. Может перевод по номеру карты на неё заслали, сразу тратить эти деньги начали, а пополнение провёлось по счёту позже, чем траты
Просто оплачивал неделю покупки. итого- минус 1,5К руб. Озадачил уже их поддержку. Пусть думают.
Пополнял через банкомёт и банковским переводом.
по евросчету коллега загнал себя в минус — потому что часть транзакций были оффлайновые (как в самолетах например)
Ходил в одно из отделений с супругой перед закрытием для оформления этого чуда.
Сотрудник пояснил, что карта требует предодобрения службой безопасности.
А поскольку служба безопасности работает только до 18:00, было предложено заполнить анкету с каверзными вопросами, и ожидать звонка из банка. Ни на следующий день, ни через день никто так и не перезвонил.
Плюнули и поехали в центральный в нашем городе офис. Там еще раз заполнили ту же самую анкету, и нам сразу же дали заявление на продукт «Сверхарта», карту доступа для ИБ и памятку. Вся процедура заняла не более 15 минут.
В общем, интересно работают.
а что за карта доступа в ИБ? мне при оформлении заявки ничего такого не дали…
У них она называется «идентификационная карта»:
https://www.rosbank.ru/files/dbo/docs/Pravila_IK_09_09_13.pdf
странно, может дадут вместе со сверхкартой? я вообще-то говорил, что мне ИБ нужен. заявку кстати, тоже в одном отделении не стали делать — что-то про мониторинг понесли, поехал в другое — сразу оформили. может план у них какой?
Доступ в ИБ предоставляется сейчас без карт, выдается логин через самостоятельную регистрацию. Скриншот:
Несут чушь — значит балбесы.
Писал я ниже или нет — меня обслуживала вроде с виду перс.менеджер, а накосячила с фамилией на карте и в доках, вторичных, а не первичных (при самой заявке было все норм заполнено), хотя я со студенческих лет клиент банка.
И пока у меня была косячная карта я не мог зарегаться в ИБ.
И теперь у меня две карты, но я не уверен, что могу прокачивать по 150к по каждой :)
Видимо, где как – где-то продолжают по старинке (?) выдавать карту доступа, во всяком случае мне тоже выдали, карту пока ещё не получил.
На собственном опыте рекомендую все-таки оформлять доступ в ИБ через идентификационную карту, а не через самостоятельное формирование логина. У меня при последнем, как выяснилось позже, профайл не привязался к счету карты. И так 3 раза (трижды пробовала зарегистрироваться сама). Соответственно доступ в ИБ был невозможен. Поход в офис все решил.
Подскажите, пожалуйста, при оплате покупок ebay через paypal какой будет код mcc и будет ли он бонусироваться?
МСС от магазина зависит. У меня последние попадались 5888. Бывает электронику выдаст. Флагомером пробовать надо.
До кучи свой вопрос прилеплю по этой же теме. Эйвон при оплате из кабинета представителя флагомером ( чёрный пивовар) выдал 5977 ( Красота, вроде как кошерный для всего, в исключениях ни у кого не нашёл) . Комиссия 1.8%. Никто не пользовал случаем? Как с бонусами?
За такой мсс обязаны просто налить. Только вот 1,93% из кабины эйвона со всех visa/mc
А через тумбу Грефа как раз таки 1,8% но «телеком»
Ну все, получила свою 2-ю Сверхкарту, так что теперь теория подтверждена практикой.
Важное дополнение — ИБ и смс-информирование даже не пробуйте ко второй карте подключить на тот же номер телефона, что и к первой — ничего не получится. Так что две карты — на 2 разных номера. :)
Спасибо, оч полезно. Главное чтобы постфактум банк не отождествил эти карты в отношении накрученного КБ. А то начнется потом не более 15 т в одну личность и тд и тп.
Межбанк отправленный с тинькофф в этот же день дойдет?
Да, где-то после 5-ти вечера.
Сегодня отправленный в 9: смс о пополнении пришла в 15-24 по московскому
А как проверить мсс покупки по этой карте? Звонить на горячую линию?
В этом плане Росбанк молодцы. В телефонном центре есть возможность проверить мцц даже по отклонённым банком операциям. Причём помимо цифрового кода, по желанию могут описание кода зачитать.
Один из удобнейших флагомеров на текущий момент.
а дозваниваться сложно? мне как раз виза-флагомера не хватало в коллекцию к ткс. я конечно предпочитаю без устного общения, но хоть так…
Да какой из неё флагомер?! У всех коды нормальные, а Росбанк свои выдумывает (в том же Связном).
Какую альтернативу можете предложить? Чтоб виза и чтобы мерить без затрат?
Ава Visa Electron или Express Card (неименная Visa Electron для неклиентов) .
С чего это, кстати, без затрат? У Сверхкарты ПБУ 450 р./мес. ;-)
Ава у меня была и есть, но там же какой недостаток был. То ли она в инете не пашет или 3дс нет, то ли перестала светить код без успеха, то ли иб отрезали.
Короче, у меня как то в памяти засело, что ава-флагомер неполноценный…
При отказе она не указывает 4 цифры мсс-кода, а пишет только текстовое название. Т.е вместо Financial Institution (6012) просто пишет Financial Institution.
Все равно гораздо удобнее, чем каждый раз звонить в колл-центр.
Неправда, скриншот:
Просто нужно смотреть в смс-историю Авангарда.
Виноват, был не прав. Все нашёл.
Вспомнил в чем засада ава-флагомера!
«Ава Visa Electron или Express Card (неименная Visa Electron для неклиентов)» — это гнилой флагомер! он вообще не работает в оффлайне, только в Инете. Для оффлайна нужна платная карта с чипом.
Хожу по тумбам — флагомерит. Express Card.
Плохому танцору… :D
Ну ругаеццо на то, что поменять надо на карту с чипом – основному назначению это не мешает :D
Ага, после каждого оффлайн-флагомеренья шлет смс, что карта в оффлайне не работает — однако всё отображает нормально.
Возможно, что это по экспрессу. По электрону с чипом — операции без ограничений.
Тьфу, за чип хотят 300 р в год. :-(
Более минуты пока не бывало.
LOL. Чтоб самым удобным стал, видать нужен персональный менеджер на выделенной линии ^_^
а ты с обменника то своего платишь налоги то?
Serzh, кому вопрос-то? Просьба уважать время других людей и писать ник собеседника или хотя бы отвечать ему на коммент, нажимая «Ответить».
Пробовал кто-нибудь из получивших карту к Тачу привязать?
и привязывается и оплата с тача с привязанной росбанковской картой проходит прекрасно,только вот логику сайта делающего отказ на вторую ,максимум третью операцию,я еще не уловил…
Не нашел размер комиссии в тарифах за c2c переводы со Сверхкарты, инициированные другим банком. Может, кто подскажет?