Платежная система QIWI
Продолжаем цикл статей о платежных системах, ранее: Webmoney и Paypal.
Обновлено 5 октября
![Птичка Киви](/wp-content/uploads/2014/02/qiwi-ptichka.jpg)
История платёжной системы QIWI («Киви») уходит корнями в далекий 2006 год. Тогда еще не было «киви», был «Мобильный Кошелек», сформировавшийся в бренд QIWI в 2008 г. Изначально же компания называлась «Объединенной системой моментальных платежей» (ОСМП, которая и поныне входит в состав холдинга QIWI Ltd.
Спустя два года QIWI окончательно трансформировался в платежную систему под названием «QIWI Кошелёк», а ещё два года спустя было заключено стратегическое соглашение с компанией Visa и теперь на сайте красуется гордое Visa QIWI Wallet.
В прошлом году QIWI вышла на международную биржу и в ходе IPO в Нью-Йорке бизнес крупнейшего российского оператора моментальных платежей Qiwi был оценен в $884 млн.
QIWI – ведущий поставщик платежных сервисов нового поколения в России и СНГ. QIWI создала платежную инфраструктуру, предоставляющую платёжные сервисы через различные каналы доставки услуг клиентам – физические, интернет, мобильные. QIWI создала более 10 млн. виртуальных Кошельков, свыше 169 тыс. киосков и терминалов оплаты, которые позволяют принимать платежи в адрес 27 тыс. поставщиков услуг и интернет-магазинов на сумму более 30 млрд. рублей в месяц от более 50-ти млн. клиентов, пользующихся услугами сети QIWI как минимум раз в месяц.
Платежная система считается одной из наиболее удобных в работе и зарекомендовала себя с положительной стороны для клиентов и различных интернет-магазинов.
Думаю, всем известна эта птичка киви (рис. слева).
Говорят, в ребрендинг было вложено более $300 тыс., из которых треть была вложена в создание нового облика и стиля, остальные же средства пошли на модернизацию оборудования. Усовершенствовали интерфейс, заменили терминалы и прочее.
В основном система используется для оплаты товаров в интернете, сотовой связи, интернета, ЖКХ, погашения кредитов, для обычных бескомиссионных расчётов внутри системы.
И конечно я не могу не сказать о том, что киви носит неофициальное название валюты обналичника и наркодельцов. Это не значит, что используя платежку Вы становитесь пособником терроризма и продавцом спайса ;) Возможно, у меня разыгралась фантазия, но тем не менее лёгкость использования и выгодные условия ввода и вывода денег тому способствуют, поэтому законотворцы и ограничивают подобные платежи как могут, но об этом далее, в разделе лимитов…
Быстрое меню:
- Регистрация QIWI-кошелька
- Пополнение QIWI-кошелька
- Вывод денежных средств
- Лимиты, ограничения и идентификация
- Карты от QIWI
- Приём платежей
- Обратная связь
- Некоторые выводы
1. Регистрация QIWI-кошелька
Регистрация в платежной системе облегчена до максимума.
Сайт: w.qiwi.com
Бесплатная горячая линия по всей России: 8-800-707-77-59
Для того, чтобы зарегистрироваться в QIWI достаточно иметь телефон одного из мобильных телефонных операторов стран бывшего Советского Союза и некоторых стран Европы и Азии (список стран, которые доступны для регистрации, можно будет увидеть, нажав на флажок, предшествующий +7). После того, как пользователь введет номер своего мобильного телефона и нажмет интерактивную кнопку «Регистрация», в течение максимум нескольких минут на телефон придет сообщение с паролем для входа в Личный кабинет. Всё — регистрация закончена!
При регистрации можно выбрать период, в течение которого будет действителен пароль. Данная мера безопасности позволяет пользователю обеспечить дополнительную сохранность своих денежных средств.
В Личном кабинете можно активировать дополнительную защиту денежных средств. Любая оплата с счета QIWI может произойти только в том случае, если пользователь введет одноразовый код, который приходит на мобильный телефон, зарегистрированный в системе.
Что интересно, каждому зарегистрированному сразу же бесплатно оформляется виртуальная карта Qiwi Visa Card. C её помощью Вы можете оплачивать покупки в интернете там, где не принимают к оплате киви, но принимают карты, причем баланс кошелька = балансу карты.
В бонус Вы получите бесплатное смс-информирование по карте, контроль платежей через личный кабинет и управление блокировкой карты. Лимиты даются скромные, как это полагается для виртуалок: максимум на карте может быть 15 тыс. руб и 1000 usd на покупки в интернет-магазинах для неидентифицированных пользователей. Но об идентификации ниже.
Кстати, при регистрации кошелька вы согласились с публичной офертой, конечно же не читая? А там ох как много чего любопытного расписано. Например, если полгода не пользуетесь кошельком, то приобретаете статус неактивного пользователя и с вас начинают брать по 10 руб в сутки (п. 4.16)!
QIWI предлагает удобное управление кошельком как через веб-сайт, через мобильную версию сайта, а также через мобильные приложения. Правда, предыдущая версия сайта на домене qiwi.ru была как-то удобнее, по моему скромному мнению.
Мобильные версии очень хорошо сделаны, судить я могу по приложению на Андроиде, всё тщательно проработано: менюшки, функционал. Даже предусмотрена блокировка приложения паролем.
Есть приложения для iPhone, Android, Java и Bada.
Насколько я помню, несколько лет назад даже были три версии для Java — мини, мидл и фулл-версии.
И да, ещё можно управлять балансом киви-кошелька с помощью SMS-команд (стоимость ок. 1 руб.) — запрос баланса, перевод, исполнение шаблонного платежа. Подобный функционал достоин уважения.
2. Пополнение QIWI-кошелька
Варианты пополнения счета в ЭПС QIWI:
- платежные терминалы, — например, QIWI, Свободная касса — для России 0%, ОСМП — в Казахстане 2,0%, QIWI на Украине 2,0%, PayBox в Грузии — 0%;
- в режиме онлайн через сайт с банковских карт Visa и Mastercard, выпущенные банком той страны, на мобильный телефон которой зарегистрирован Visa QIWI Wallet: о%-0.5%-0.75%;
- через терминалы и банкоматы российских банков 0-0.75%;
- через салоны связи (Евросеть, Связной, Альт-Телеком, Мобил Элемент; Мегафон и МТС от 500 руб)
- через систему Contact с 0% и Юнистрим с комиссией 1-2% в банках;
- через интернет-банки;
- кому плевать на комиссии — могут пополнить кошелек со счета мобильной связи. МТС — комиссия 9,9% и Мегафон — 5,6%. С билайна ранее было 6% и со скромным лимитом до 1000 руб, плюс особая схема заказа вирт.карты, в общем, проверять некогда.
Во всех вышеперечисленных случаях денежные средства приходят на счет практически моментально, максимум в течение 2-3 минут.
Исключением могут стать терминалы, которые ставят особо умные предприниматели. Они могут быть такие же, с логотипом птички, но комиссии там будут установлены больше, да ещё и платежи могут задерживаться. Я уж молчу про сбор базы телефонных номеров, по которым потом запускается рекламный спам
Обратите внимание на вариант пополнения с банковской карты. Комиссии разные из-за разных шлюзов приёма, но минимальные проценты для карт Райффайзенбанка и Альфа-банка. Да и 0.75% тоже приемлемый процент.
Из-за того, что процент такой низкий, а киви можно выгодно вывести на дебетовые карты (об этом в разделе ВЫВОД) пополнение кошелька с банковских карт дико популярная услуга, потому что позволяет дёшево обналичить кредитные карты, причем QIWI специально идёт на эту убыточную для себя операцию, хоть и вынуждена была установить в апреле 2013 г. сервисе mcc 6051 — из-за него некоторые банки могут либо не проводить операцию, либо штрафовать потерей грейс-периода/комиссией за снятие.
Поэтому есть другой вариант — найти банкомат, который позволяет прикупить киви без комиссии через банкомат, но уже с хорошим mcc.
Где найти такой банкомат?? Процитирую лучше нашего завсегдатая блога:
«Это вопрос всех вопросов для обнальщиков, это своего рода философский камень, мечта, клондайк, эльдорадо» =)
Действительно, надо вывести кредитку под ноль, вывести киви под ноль, положить деньги в банк и радоваться процентам — что может быть круче
Ранее можно было так прикупить киви через банкоматы Промсвязьбанка (сейчас бесплатно только для «своих» карт), УБРиР, в Стройкредите, который был лишен лицензии, в некоторых региональных банках, а где ещё — смотрите ссылку выше, там перечислены почти все банкоматы.
- Еще одним вариантом пополнения кошелька может считаться покупка QIWI через обменные пункты.
В режиме онлайн вы можете поменять Webmoney, Яндекс-деньги или другую валюту на киви, а найти выгодный курс вам поможет мониторинг обменников Bestchange.
Конечно, там не все обменники, в т.ч. там нет дискаунтера, меняющего WMR на QIWI без комиссии, о котором я писал, но хотя бы проверенные временем, потому что польстившись на минимальные комиссии вы полностью потеряете денежные средства, перечислив их на кошельки мошенников.
Также я не заметил там упоминание другого выгодного обменника ДеньгиОнлайн24, который продаёт Киви, WMR и Ликпэй с бонусом в 1%. Вы им переводите на банк.счёт — они переводят на ваш кошелёк
Правда, резервы редко бывают.
3. Вывод денежных средств
Денежные средства из системы QIWI можно вывести практически на любую карту (2%+20 руб для карт России), на любой банковский счёт от 0 до 2%, одной из систем быстрых денежных переводов (Контакт, Юнистрим, Анелик — примерно 2.5 процента).
Ранее можно было вывести средства на льготных условиях, под нуль, на ТКС Банк (на кредитку без ограничений, на дебетовку 300 тыс. с 1 марта 2014 г.), Москомприватбанк.
Как понимаете, в первом и втором случае комиссию оплачивает сам банк, мы об их взаимоотношениях можем только догадываться.
Теперь таких льготных выводов не осталось, комиссия за вывод на банковский счет начинается от 1,6%, мин. 50 руб.
А можно не выводить деньги, просто заказать пластиковую карту от QIWI и просто расплачиваться ею в магазинах. С неё даже можно снять наличку, но это дорого, информация в подразделе Карты Qiwi.
Все выводы средств как и переводы подчиняются лимитам/ограничениям — об этом ниже.
4. Лимиты, ограничения и идентификация
Сумма любого перевода, оплаты, вывода должна быть не более 15000 руб. Если вы делаете погашение кредита, то сумма вместе с комиссией должна быть не более 15 тыс. руб.
Если за месяц вы делаете более 40 переводов в погашение кредитов/в пополнение банковских карт/счетов — с вас начинают брать дополнительные 0.2% от суммы, будьте внимательны, это было прописано в оферте в прошлом году (п. 4.17).
Между прочим, вывод на банк Русский Стандарт стоит 1.5% за платёж, но банк настолько подозрительно относится к подобным анонимным платежам, что ранее вполне мог заблокировать счёт, что я и получил в прошлом году, а сейчас просто штрафует за каждый пятый перевод в месяц дополнительной комиссией. Будьте осторожны!
Update: уже каждый третий или четвертый перевод, не могу вспомнить/найти информацию.
С июня 2013 года в соответствии с законом о нац.платеж.системе была введена идентификация счетов в платежной системе Киви.
Если пользователь желает иметь возможность проводить общие операции по своему счету на сумму более 100 тыс. рублей в месяц, он должен пройти идентификацию своего счета.
1 вариант — для г. Москва и Подмосковья
- Нужно прийти в любой из салонов-партнеров платежной системы (список есть на сайте).
- Предоставить свой паспорт.
- Сообщить сотруднику номер мобильного телефона, к которому «привязан» кошелек Visa Qiwi Wallet и вместе с сотрудником заполнить анкету.
- Проверить правильность заполненной анкеты и поставить подпись, удостоверяющую согласие на обработку персональных данных.
- Стоимость всей процедуры — 10 рублей.
А можно воспользоваться другим вариантом идентификации, этот способ появился чуть позднее вышеупомянутого.
2 вариант для всей России.
- Нужно обратиться в ближайший банк, в котором обслуживают переводы Contact с возможностью проведения идентификации.
- Сообщить операционисту уникальный код услуги в Системе CONTACT — QWID и сказать, что хотите провести идентификацию электр.кошелька QIWI. Сообщите номер кошелька, контактный номер телефона, заплатите 250 рублей, из них 150 — комиссия Контакту, 100 руб попадут на ваш кошелёк.
Для тех пользователей, кто прошел идентификацию, общий лимит операций вырастает до 600 тыс. рублей в месяц. Мне по секрету шепнули, что такой лимит только на бумаге :) Проверил — действительно так.
5. Карты от QIWI
Платежная система QIWI дает возможность открывать два вида виртуальных карт — QIWI Visa Virtual (приобретается для совершения разовой покупки или для подарка, цена — сумма предполагаемой покупки + 2,5% комиссии системы) и QIWI Visa Card (виртуальная карта, которая открывается для любого пользователя платежной системы бесплатно при регистрации в системе).
Кроме того, можно заказать и пластиковую банковскую карту Visa QIWI Wallet. Срок действия карты 1 год с марта 2014 г. — 2 года, стоимость либо 100 рублей при доставке Почтой России, либо 425 руб. при доставке через СПСР-ЭКСПРЕСС. Также есть возможность купить карту в розничных салонах Москвы и Подмосковья и привязать к своему кошельку.
Карта самая простая, я имею ввиду неэмбоссированный пластик.
Внешний вид:
А ранее карта выглядела вот так:
Официально она, кстати, по оферте зовётся предоплаченной пластиковой картой QIWI VISA CLASSIC.Для карты есть лимит на снятие денежных средств: 40 тыс. руб в месяц. Тариф за обналичивание — 2%+50 руб.
6. Приём платежей
Принимать платежи в автоматическом режиме у киви достаточно легко. Достаточно зарегистрироваться на ishop.qiwi.com (возможно даже как физ.лицо, без всяких документов) и пройти небольшую проверку. Установить простецкую html-форму для простого приёма платежей не составит особого труда.
Для тех же, кто хочет сделать автоматическую продажу товара или другую функциональность, как, например, пополнение баланса в аккаунте какой-либо системы/сайта, понадобятся знания программирования. Средства, полученные на «предпринимательский» счет, можно вывести без комиссии на свой обычный счёт, правда есть одно НО — за приём платежей вы теряете комиссию 3%.
Есть возможность также принимать средства с банковских карт и мобильных телефонов, но эту тему я не изучал.
Думаю, 3% это очень много.
7. Обратная связь
Интернет пестрит статьями о неожиданных блокировках киви-кошельков (в т.ч. при их пополнении на крупную сумму) и молчащей или долго отвечающей службе безопасности.
«Вышлите нам скан паспорта и договор с оператором сотовой связи» — просят они и замолкают.
Подобная ситуация приключилась и у меня, фигурировала фраза «блокировка 24 часа», потом «Кошелёк заблокирован», хотя я был идентифицирован:
Ссылка: Блокировка qiwi-кошелька
Что делать в такой ситуации, когда установлено ограничение на исходящие платежи или стоит блокировка, читайте там же, и опасайтесь мошенников, которые готовы разблокировать кошелек за 15-30% от зависшей на нём суммы.
Тем не менее, думаю, будут полезны некоторые контакты QIWI и Киви банка:
- Обращение в поддержку;
- fm@qiwi.ru — служба безопасности QIWI (fm — фродмониторинг)
- Бесплатная горячая линия по всей России: 8-800-707-77-59.
- Если сделали платеж через терминал и он не прошёл.
- Можете также найти бедолаг, у которых возникли подобные проблемы с киви — в отзывах о банке на портале банки.ру.
- support@w.qiwi.ru
- Совет по урегулированию споров, Россия, 107031, г. Москва, Петровский пер., д. 10, стр. 2; Получатель корреспонденции: КИВИ Банк (ЗАО), с пометкой «для Совета по урегулированию споров».
Кто-то даже выбирался лично в офис: г. Москва, Варшавское шоссе, дом 125, но предупреждают, что «посещение офиса Оператора Сервиса возможно только по предварительной устной договоренности Пользователя с сотрудником службы безопасности Оператора Сервиса по электронной почте: fm@qiwi.ru.»
8. Некоторые выводы
Платежная система QIWI распространена на всей территории бывшего Советского Союза и по различным рейтингам это то одна из наиболее быстроразвивающихся платежных систем Рунета, то наиболее популярная в СМИ, то одна из самых распространенных, эдакий конкурент Webmoney. И это не удивительно при таком большом количестве поставщиков услуг и интернет-магазинов, при низкой стоимости приёма средств с банковских счетов и карт в связке с нормальными, не сдерживающими лимитами, а также с возможностью мгновенно пополнять множество банковских счетов.
Система Киви очень удобна для пользователя, но единственным слабым местом является то, что ее безопасность полностью зависит от сохранности мобильного телефона, на который, а точнее, на номер которого зарегистрирован кошелек в платежной системе. Если человек потерял свой телефон и не заблокировал симку, то злоумышленник может воспользоваться вашими денежными средствами. Нужно очень внимательно следить за сохранностью своего телефона, ставить пароль на мобильное приложение киви-кошелька, не убирать смс-подтверждение операций.
К минусам можно отнести и поддержку платежной системы. Советую при активном использовании платежной системы заранее побеспокоиться о прохождении идентификации, особенно в преддверии закона об ограничении платежей в анонимных электронных кошельках до 40 тыс. руб в мес
Выводил с утра на ткс, в истории киви галочка зеленая, на карту не пришло ничего. Бывают задержки? Может куда-то писать? Подскажите пожалуйста.
У меня было. Тоже удивился. Поддержка ответила что «вообще-то в течение суток».
«в течение» и пришло.
ЗЫ: Сегодня у меня тоже глюки с Киви, но другого характера.
Как карта относится к 6051 ?
Хорошо
http://blogbankir.ru/kto-ne-lyubit-kukuruzu-s-qiwi.html/comment-page-33#comment-59172
Спасибо !
Андрюха прям всем помощник
Эдакий онлайн-консультант ![:smile:](https://old.blogbankir.ru/wp-content/plugins/classic-smilies/img/icon_smile.gif)
Ищу инфу где пополняют сей чудо без участия опсосов в южных регионах ?
Главную страницу адаптировали под экран мобильных устройств.
Возможно дело дойдёт и до внутренностей
Киви выключили?
Угу. Может как раз остальной дизайн меняют
Жесть, сегодня много операций не проходят — висят со статусом «Проходит финансовый контроль»
на каком этапе высвечивается данная надпись?
Скрин сделайте сего уведомления пожалуйста.
Пардон, в кивикошельке они висели со статусом проводятся. Я работаю с кошелем по XML — и в RFC по протоколу значится код возврата 49 Проходит финансовый контроль. Проблема имело место быть вчера массово.
А сегодня?
А сегодня деньги через киви еще не гонялись![:grin:](https://old.blogbankir.ru/wp-content/plugins/classic-smilies/img/icon_biggrin.gif)
Но есть мнение что будут проблемы — вон в других ПС, что в Европлате что в Рапиде проблемы с проведением есть.
Otkaz.Previshen maksimalny limit. Karta 111**111
Это какой лимит на карте ? сумма по авторизациям или месячный лимит какой есть ?
Если и на платежи, и на баланс.
Незавершённые списания учитываются:
http://blogbankir.ru/qiwi.html/comment-page-6#comment-65002
Если идентификация не пройдена, то в верхней части киви-сайта назойливая строка:
Заполните профиль, чтобы увеличить лимиты своего Visa QIWI Wallet [Заполнить профиль]
Есть пройдена упрощённая, то
Уточните статус и возможности Вашего Visa QIWI Wallet перед совершением платежа. [Узнать статус]
Конкретные числа лимитов в настройках
https://qiwi.ru/settings/options/wallet.action
Полная пройдена незавершенных на 150к всего и 12к на счете и не дает((
У меня в городе все терминалы с родной прошивкой вымерли — процентов 80 стали не рабочие, остальные на процессинге кита… куда киви катится???
У меня в городе терминалов полно, но те, что в шаговой доступности, за месяц превратились в бесполезные тумбы: в некоторых тупо закрыли интересные платежи, в других суммы уменьшили до 1300 за платеж. Причем, после платежа, 2 терминала в одном здании сразу вылетают в режим «обслуживания» и для платежей становятся недоступны — борьба продолжается![:mafia:](https://old.blogbankir.ru/wp-content/plugins/classic-smilies/img/bs9.gif)
Это не киви катится, это кое-что посерьезней идет…
Kraftway, суммы платежей какие вводишь в терема?
при попытке пополнить птицу с баланса меги ничего не выходит.. в отчетах пишет «Платёж отменён по истечении времени ожидания подтверждения абонентом».. кто-нить знает как лечится?
Должно приходить SMS от меги с запросом кода подтверждения – мож у Вас ПО на телефоне его удаляет не показывая, как спам?
..и в другой моб симку втыкать пробывал и запреты на платный контент и короткие номера в меге подключал/отключал.. и в настройках птицы убирал подтверждение оплаты через смс.. результата — ноль!
Приветствую.
Скажите пожалуйста. А из таких аппаратов можно извлечь что-нибудь вкусное ?
Еще видел у себя с надписью OCEAN банк и возможностью зачисления\списания на карту.
Или там комиссоны жлобские, или таких карт больше нет ?
Ещё бывают «Смарт-банк».
По меню OCEAN банк шарился — переводы за 1,6%, пополнение карт только наличными. Может, есть где секретная кнопка, но я не нашёл.
Чаще всего в миллениуме не порезанные лимиты, 15 тыс. т.е. а не 4999, картридер же не похож на рабочий.
Это все те же самый киви-терминалы, просто они работают по иной, так называемой банковской схеме. Лимиты выставляет агент — если выставлено 4999, значит сделано с целью не принимать крупные платежи за 1 раз, либо может быть не принимать 5000 купюры, если средствами купюрника это не установлено.
Что дает банковская схема? В чем отличие?
Псевдовозможность не использовать в терминале фискальный регистратор. Врезают кардридер, и пишут надписи банкомат. Это чтобы соответствовать 103-ФЗ и 161-ФЗ. Ну и башляют % тому банку под которым работают.
Картридер рабочий, подключен (присмотритесь: светится в прорези оптический датчик на вставку карты, он инфракрасный, близко к видимому красному). Но пользы от этого немного. Карта в режиме ожидания: только киви-пластик как замена вводу номера телефона для входа в кошелек. Используется ПИН кошелька, не карты. При выборе перевода на карту можно считать номер карты-получателя, чтобы не утруждать юзера ручным вводом PANа. Это все, на что этот картридер годится. А, и конечно же как прикрытие для нефискализации. Это банкомат! Он карты принимает!!
Уже несколько раз натыкался на некий лимит операций по карте Qiwi. Приходит смс: «Otkaz. Previshen maksimalniy limit. Karta*******» Маринки в один голос утверждали, что при полном иденте лимитов на платежи нет. Кошелек при этом работает, пополняется нормально, переводит нормально. Есть мысли, что за лимит?
Данная смс приходит после множества операций по карте киви. Нужно выждать денек-другой, когда операции проведутся по счету (будут горень зеленьким в истории операций). На память — такое бывает при авторизации платежей на сумму 300 тыс. руб, но могу ошибаться. Решение: перекинуть на другой киви-кошелек.
Наконец-то добился хоть какого-то ответа от техподдержки птицы: «Превышен лимит за неделю в сторону одного провайдера (600 тысяч рублей).»
Тоже натыкался на такой отказ в тумбе, выждал 3 дня и все пошло как по маслу![:smile:](https://old.blogbankir.ru/wp-content/plugins/classic-smilies/img/icon_smile.gif)
Пришли еще ответы на ту же ошибку, все разные:
«Приносим извинения за длительное ожидание ответа и доставленные неудобства.
Вами был превышен лимит на списания/ пополнения в месяц.»
«У Вас был сработан лимит в сторону одного провайдера\номера счёта, получателя. Попробуйте повторить операцию через семь рабочих дней.»
Как всегда, мнения маринок разошлись :) Но истина где-то рядом
проблемы с получением пина. Тупо не приходит смс на билайн
Попробуй сам отправить им слово PIN на 7494. Обычно сразу в ответ прилетает.
спасибо, мил человек! а я уж весь ЛК замучил и ГЛ)))![:?:](https://old.blogbankir.ru/wp-content/plugins/classic-smilies/img/icon_question.gif)
Получил карту в конверте с письмом. В письме написано, что смс на 7494 бесплатно. Кто-нить отправлял бесплатно?
я отправлял только что. все бесплатно!![:good:](https://old.blogbankir.ru/wp-content/plugins/classic-smilies/img/ay.gif)
За калоф с меня снимали 2 руб. на мегафоне…
у меня
все бесплатно ушло. отправил штук 5))
Всех четырёх основных операторов тестировал. Сейчас — бесплатно.
Когда-то раньше действительно это стоило денег.
Жаль Сбер на Билайне до сих не готов спонсировать СМСки на номер 900. Или это пчёлы упёртые…
что за ажиотаж, куда все сливают с птицекарты?![:sad:](https://old.blogbankir.ru/wp-content/plugins/classic-smilies/img/icon_sad.gif)
на офлайн покупки. Хлеб, молоко, ребенка в школу…
КАК………а вы разве не в курсе…….?![:pilot:](https://old.blogbankir.ru/wp-content/plugins/classic-smilies/img/crazy_pilot.gif)