Платежная система QIWI
Продолжаем цикл статей о платежных системах, ранее: Webmoney и Paypal.
Обновлено 5 октября
![Птичка Киви](/wp-content/uploads/2014/02/qiwi-ptichka.jpg)
История платёжной системы QIWI («Киви») уходит корнями в далекий 2006 год. Тогда еще не было «киви», был «Мобильный Кошелек», сформировавшийся в бренд QIWI в 2008 г. Изначально же компания называлась «Объединенной системой моментальных платежей» (ОСМП, которая и поныне входит в состав холдинга QIWI Ltd.
Спустя два года QIWI окончательно трансформировался в платежную систему под названием «QIWI Кошелёк», а ещё два года спустя было заключено стратегическое соглашение с компанией Visa и теперь на сайте красуется гордое Visa QIWI Wallet.
В прошлом году QIWI вышла на международную биржу и в ходе IPO в Нью-Йорке бизнес крупнейшего российского оператора моментальных платежей Qiwi был оценен в $884 млн.
QIWI – ведущий поставщик платежных сервисов нового поколения в России и СНГ. QIWI создала платежную инфраструктуру, предоставляющую платёжные сервисы через различные каналы доставки услуг клиентам – физические, интернет, мобильные. QIWI создала более 10 млн. виртуальных Кошельков, свыше 169 тыс. киосков и терминалов оплаты, которые позволяют принимать платежи в адрес 27 тыс. поставщиков услуг и интернет-магазинов на сумму более 30 млрд. рублей в месяц от более 50-ти млн. клиентов, пользующихся услугами сети QIWI как минимум раз в месяц.
Платежная система считается одной из наиболее удобных в работе и зарекомендовала себя с положительной стороны для клиентов и различных интернет-магазинов.
Думаю, всем известна эта птичка киви (рис. слева).
Говорят, в ребрендинг было вложено более $300 тыс., из которых треть была вложена в создание нового облика и стиля, остальные же средства пошли на модернизацию оборудования. Усовершенствовали интерфейс, заменили терминалы и прочее.
В основном система используется для оплаты товаров в интернете, сотовой связи, интернета, ЖКХ, погашения кредитов, для обычных бескомиссионных расчётов внутри системы.
И конечно я не могу не сказать о том, что киви носит неофициальное название валюты обналичника и наркодельцов. Это не значит, что используя платежку Вы становитесь пособником терроризма и продавцом спайса ;) Возможно, у меня разыгралась фантазия, но тем не менее лёгкость использования и выгодные условия ввода и вывода денег тому способствуют, поэтому законотворцы и ограничивают подобные платежи как могут, но об этом далее, в разделе лимитов…
Быстрое меню:
- Регистрация QIWI-кошелька
- Пополнение QIWI-кошелька
- Вывод денежных средств
- Лимиты, ограничения и идентификация
- Карты от QIWI
- Приём платежей
- Обратная связь
- Некоторые выводы
1. Регистрация QIWI-кошелька
Регистрация в платежной системе облегчена до максимума.
Сайт: w.qiwi.com
Бесплатная горячая линия по всей России: 8-800-707-77-59
Для того, чтобы зарегистрироваться в QIWI достаточно иметь телефон одного из мобильных телефонных операторов стран бывшего Советского Союза и некоторых стран Европы и Азии (список стран, которые доступны для регистрации, можно будет увидеть, нажав на флажок, предшествующий +7). После того, как пользователь введет номер своего мобильного телефона и нажмет интерактивную кнопку «Регистрация», в течение максимум нескольких минут на телефон придет сообщение с паролем для входа в Личный кабинет. Всё — регистрация закончена!
При регистрации можно выбрать период, в течение которого будет действителен пароль. Данная мера безопасности позволяет пользователю обеспечить дополнительную сохранность своих денежных средств.
В Личном кабинете можно активировать дополнительную защиту денежных средств. Любая оплата с счета QIWI может произойти только в том случае, если пользователь введет одноразовый код, который приходит на мобильный телефон, зарегистрированный в системе.
Что интересно, каждому зарегистрированному сразу же бесплатно оформляется виртуальная карта Qiwi Visa Card. C её помощью Вы можете оплачивать покупки в интернете там, где не принимают к оплате киви, но принимают карты, причем баланс кошелька = балансу карты.
В бонус Вы получите бесплатное смс-информирование по карте, контроль платежей через личный кабинет и управление блокировкой карты. Лимиты даются скромные, как это полагается для виртуалок: максимум на карте может быть 15 тыс. руб и 1000 usd на покупки в интернет-магазинах для неидентифицированных пользователей. Но об идентификации ниже.
Кстати, при регистрации кошелька вы согласились с публичной офертой, конечно же не читая? А там ох как много чего любопытного расписано. Например, если полгода не пользуетесь кошельком, то приобретаете статус неактивного пользователя и с вас начинают брать по 10 руб в сутки (п. 4.16)!
QIWI предлагает удобное управление кошельком как через веб-сайт, через мобильную версию сайта, а также через мобильные приложения. Правда, предыдущая версия сайта на домене qiwi.ru была как-то удобнее, по моему скромному мнению.
Мобильные версии очень хорошо сделаны, судить я могу по приложению на Андроиде, всё тщательно проработано: менюшки, функционал. Даже предусмотрена блокировка приложения паролем.
Есть приложения для iPhone, Android, Java и Bada.
Насколько я помню, несколько лет назад даже были три версии для Java — мини, мидл и фулл-версии.
И да, ещё можно управлять балансом киви-кошелька с помощью SMS-команд (стоимость ок. 1 руб.) — запрос баланса, перевод, исполнение шаблонного платежа. Подобный функционал достоин уважения.
2. Пополнение QIWI-кошелька
Варианты пополнения счета в ЭПС QIWI:
- платежные терминалы, — например, QIWI, Свободная касса — для России 0%, ОСМП — в Казахстане 2,0%, QIWI на Украине 2,0%, PayBox в Грузии — 0%;
- в режиме онлайн через сайт с банковских карт Visa и Mastercard, выпущенные банком той страны, на мобильный телефон которой зарегистрирован Visa QIWI Wallet: о%-0.5%-0.75%;
- через терминалы и банкоматы российских банков 0-0.75%;
- через салоны связи (Евросеть, Связной, Альт-Телеком, Мобил Элемент; Мегафон и МТС от 500 руб)
- через систему Contact с 0% и Юнистрим с комиссией 1-2% в банках;
- через интернет-банки;
- кому плевать на комиссии — могут пополнить кошелек со счета мобильной связи. МТС — комиссия 9,9% и Мегафон — 5,6%. С билайна ранее было 6% и со скромным лимитом до 1000 руб, плюс особая схема заказа вирт.карты, в общем, проверять некогда.
Во всех вышеперечисленных случаях денежные средства приходят на счет практически моментально, максимум в течение 2-3 минут.
Исключением могут стать терминалы, которые ставят особо умные предприниматели. Они могут быть такие же, с логотипом птички, но комиссии там будут установлены больше, да ещё и платежи могут задерживаться. Я уж молчу про сбор базы телефонных номеров, по которым потом запускается рекламный спам
Обратите внимание на вариант пополнения с банковской карты. Комиссии разные из-за разных шлюзов приёма, но минимальные проценты для карт Райффайзенбанка и Альфа-банка. Да и 0.75% тоже приемлемый процент.
Из-за того, что процент такой низкий, а киви можно выгодно вывести на дебетовые карты (об этом в разделе ВЫВОД) пополнение кошелька с банковских карт дико популярная услуга, потому что позволяет дёшево обналичить кредитные карты, причем QIWI специально идёт на эту убыточную для себя операцию, хоть и вынуждена была установить в апреле 2013 г. сервисе mcc 6051 — из-за него некоторые банки могут либо не проводить операцию, либо штрафовать потерей грейс-периода/комиссией за снятие.
Поэтому есть другой вариант — найти банкомат, который позволяет прикупить киви без комиссии через банкомат, но уже с хорошим mcc.
Где найти такой банкомат?? Процитирую лучше нашего завсегдатая блога:
«Это вопрос всех вопросов для обнальщиков, это своего рода философский камень, мечта, клондайк, эльдорадо» =)
Действительно, надо вывести кредитку под ноль, вывести киви под ноль, положить деньги в банк и радоваться процентам — что может быть круче
Ранее можно было так прикупить киви через банкоматы Промсвязьбанка (сейчас бесплатно только для «своих» карт), УБРиР, в Стройкредите, который был лишен лицензии, в некоторых региональных банках, а где ещё — смотрите ссылку выше, там перечислены почти все банкоматы.
- Еще одним вариантом пополнения кошелька может считаться покупка QIWI через обменные пункты.
В режиме онлайн вы можете поменять Webmoney, Яндекс-деньги или другую валюту на киви, а найти выгодный курс вам поможет мониторинг обменников Bestchange.
Конечно, там не все обменники, в т.ч. там нет дискаунтера, меняющего WMR на QIWI без комиссии, о котором я писал, но хотя бы проверенные временем, потому что польстившись на минимальные комиссии вы полностью потеряете денежные средства, перечислив их на кошельки мошенников.
Также я не заметил там упоминание другого выгодного обменника ДеньгиОнлайн24, который продаёт Киви, WMR и Ликпэй с бонусом в 1%. Вы им переводите на банк.счёт — они переводят на ваш кошелёк
Правда, резервы редко бывают.
3. Вывод денежных средств
Денежные средства из системы QIWI можно вывести практически на любую карту (2%+20 руб для карт России), на любой банковский счёт от 0 до 2%, одной из систем быстрых денежных переводов (Контакт, Юнистрим, Анелик — примерно 2.5 процента).
Ранее можно было вывести средства на льготных условиях, под нуль, на ТКС Банк (на кредитку без ограничений, на дебетовку 300 тыс. с 1 марта 2014 г.), Москомприватбанк.
Как понимаете, в первом и втором случае комиссию оплачивает сам банк, мы об их взаимоотношениях можем только догадываться.
Теперь таких льготных выводов не осталось, комиссия за вывод на банковский счет начинается от 1,6%, мин. 50 руб.
А можно не выводить деньги, просто заказать пластиковую карту от QIWI и просто расплачиваться ею в магазинах. С неё даже можно снять наличку, но это дорого, информация в подразделе Карты Qiwi.
Все выводы средств как и переводы подчиняются лимитам/ограничениям — об этом ниже.
4. Лимиты, ограничения и идентификация
Сумма любого перевода, оплаты, вывода должна быть не более 15000 руб. Если вы делаете погашение кредита, то сумма вместе с комиссией должна быть не более 15 тыс. руб.
Если за месяц вы делаете более 40 переводов в погашение кредитов/в пополнение банковских карт/счетов — с вас начинают брать дополнительные 0.2% от суммы, будьте внимательны, это было прописано в оферте в прошлом году (п. 4.17).
Между прочим, вывод на банк Русский Стандарт стоит 1.5% за платёж, но банк настолько подозрительно относится к подобным анонимным платежам, что ранее вполне мог заблокировать счёт, что я и получил в прошлом году, а сейчас просто штрафует за каждый пятый перевод в месяц дополнительной комиссией. Будьте осторожны!
Update: уже каждый третий или четвертый перевод, не могу вспомнить/найти информацию.
С июня 2013 года в соответствии с законом о нац.платеж.системе была введена идентификация счетов в платежной системе Киви.
Если пользователь желает иметь возможность проводить общие операции по своему счету на сумму более 100 тыс. рублей в месяц, он должен пройти идентификацию своего счета.
1 вариант — для г. Москва и Подмосковья
- Нужно прийти в любой из салонов-партнеров платежной системы (список есть на сайте).
- Предоставить свой паспорт.
- Сообщить сотруднику номер мобильного телефона, к которому «привязан» кошелек Visa Qiwi Wallet и вместе с сотрудником заполнить анкету.
- Проверить правильность заполненной анкеты и поставить подпись, удостоверяющую согласие на обработку персональных данных.
- Стоимость всей процедуры — 10 рублей.
А можно воспользоваться другим вариантом идентификации, этот способ появился чуть позднее вышеупомянутого.
2 вариант для всей России.
- Нужно обратиться в ближайший банк, в котором обслуживают переводы Contact с возможностью проведения идентификации.
- Сообщить операционисту уникальный код услуги в Системе CONTACT — QWID и сказать, что хотите провести идентификацию электр.кошелька QIWI. Сообщите номер кошелька, контактный номер телефона, заплатите 250 рублей, из них 150 — комиссия Контакту, 100 руб попадут на ваш кошелёк.
Для тех пользователей, кто прошел идентификацию, общий лимит операций вырастает до 600 тыс. рублей в месяц. Мне по секрету шепнули, что такой лимит только на бумаге :) Проверил — действительно так.
5. Карты от QIWI
Платежная система QIWI дает возможность открывать два вида виртуальных карт — QIWI Visa Virtual (приобретается для совершения разовой покупки или для подарка, цена — сумма предполагаемой покупки + 2,5% комиссии системы) и QIWI Visa Card (виртуальная карта, которая открывается для любого пользователя платежной системы бесплатно при регистрации в системе).
Кроме того, можно заказать и пластиковую банковскую карту Visa QIWI Wallet. Срок действия карты 1 год с марта 2014 г. — 2 года, стоимость либо 100 рублей при доставке Почтой России, либо 425 руб. при доставке через СПСР-ЭКСПРЕСС. Также есть возможность купить карту в розничных салонах Москвы и Подмосковья и привязать к своему кошельку.
Карта самая простая, я имею ввиду неэмбоссированный пластик.
Внешний вид:
А ранее карта выглядела вот так:
Официально она, кстати, по оферте зовётся предоплаченной пластиковой картой QIWI VISA CLASSIC.Для карты есть лимит на снятие денежных средств: 40 тыс. руб в месяц. Тариф за обналичивание — 2%+50 руб.
6. Приём платежей
Принимать платежи в автоматическом режиме у киви достаточно легко. Достаточно зарегистрироваться на ishop.qiwi.com (возможно даже как физ.лицо, без всяких документов) и пройти небольшую проверку. Установить простецкую html-форму для простого приёма платежей не составит особого труда.
Для тех же, кто хочет сделать автоматическую продажу товара или другую функциональность, как, например, пополнение баланса в аккаунте какой-либо системы/сайта, понадобятся знания программирования. Средства, полученные на «предпринимательский» счет, можно вывести без комиссии на свой обычный счёт, правда есть одно НО — за приём платежей вы теряете комиссию 3%.
Есть возможность также принимать средства с банковских карт и мобильных телефонов, но эту тему я не изучал.
Думаю, 3% это очень много.
7. Обратная связь
Интернет пестрит статьями о неожиданных блокировках киви-кошельков (в т.ч. при их пополнении на крупную сумму) и молчащей или долго отвечающей службе безопасности.
«Вышлите нам скан паспорта и договор с оператором сотовой связи» — просят они и замолкают.
Подобная ситуация приключилась и у меня, фигурировала фраза «блокировка 24 часа», потом «Кошелёк заблокирован», хотя я был идентифицирован:
Ссылка: Блокировка qiwi-кошелька
Что делать в такой ситуации, когда установлено ограничение на исходящие платежи или стоит блокировка, читайте там же, и опасайтесь мошенников, которые готовы разблокировать кошелек за 15-30% от зависшей на нём суммы.
Тем не менее, думаю, будут полезны некоторые контакты QIWI и Киви банка:
- Обращение в поддержку;
- fm@qiwi.ru — служба безопасности QIWI (fm — фродмониторинг)
- Бесплатная горячая линия по всей России: 8-800-707-77-59.
- Если сделали платеж через терминал и он не прошёл.
- Можете также найти бедолаг, у которых возникли подобные проблемы с киви — в отзывах о банке на портале банки.ру.
- support@w.qiwi.ru
- Совет по урегулированию споров, Россия, 107031, г. Москва, Петровский пер., д. 10, стр. 2; Получатель корреспонденции: КИВИ Банк (ЗАО), с пометкой «для Совета по урегулированию споров».
Кто-то даже выбирался лично в офис: г. Москва, Варшавское шоссе, дом 125, но предупреждают, что «посещение офиса Оператора Сервиса возможно только по предварительной устной договоренности Пользователя с сотрудником службы безопасности Оператора Сервиса по электронной почте: fm@qiwi.ru.»
8. Некоторые выводы
Платежная система QIWI распространена на всей территории бывшего Советского Союза и по различным рейтингам это то одна из наиболее быстроразвивающихся платежных систем Рунета, то наиболее популярная в СМИ, то одна из самых распространенных, эдакий конкурент Webmoney. И это не удивительно при таком большом количестве поставщиков услуг и интернет-магазинов, при низкой стоимости приёма средств с банковских счетов и карт в связке с нормальными, не сдерживающими лимитами, а также с возможностью мгновенно пополнять множество банковских счетов.
Система Киви очень удобна для пользователя, но единственным слабым местом является то, что ее безопасность полностью зависит от сохранности мобильного телефона, на который, а точнее, на номер которого зарегистрирован кошелек в платежной системе. Если человек потерял свой телефон и не заблокировал симку, то злоумышленник может воспользоваться вашими денежными средствами. Нужно очень внимательно следить за сохранностью своего телефона, ставить пароль на мобильное приложение киви-кошелька, не убирать смс-подтверждение операций.
К минусам можно отнести и поддержку платежной системы. Советую при активном использовании платежной системы заранее побеспокоиться о прохождении идентификации, особенно в преддверии закона об ограничении платежей в анонимных электронных кошельках до 40 тыс. руб в мес
днем на дерево плаеж ушел
Днём у всех уходило.
Народ — а остались тумбы в мск где зима ещё работает? Или нет? А не в мск?
Судя по сообщениям в блоге, ни в мск, ни в Питере таких тумб нет.
А поскольку с киви погашаются реальные кредиты в Лето, остаётся надеяться, что это — временная проблема.
А как насчёт не Москвы и не Питера? Хм. Ничего не мешает погашать зиму наличкой…
В немоскве то же самое со вчерашнего вечера.
Екб. 6 надежных терминалов посмотрел. Нельзя оплачивать со счета.
Надо навалится на Зиму в офф. группе вк. может пофиксят проблему
Писать что то вроде «Хотел внести платеж за кредит через терминал киви. Не получилось. Как платить?»
http://www.banki.ru/forum/index.php?PAGE_NAME=message&FID=22&TID=156685&MID=4257445#message4257445
Ходят слухи что где-то остались терминалы киви где все по-старому. Отзовитесь кто такие знает?
у нас пока еще остались, но смыл в них?
Смысл в том, что сейчас всем хоббистам у кого зависли, будешь выводить через свой терминал
скорее всего не получится. пробежался по 5 точкам, которые раньше работали без проблем. 2 сменили прошиву на другую. 3 отказали платить с баланса кошеля. типа идите на сайт или в моб банк.![:nene:](https://old.blogbankir.ru/wp-content/plugins/classic-smilies/img/ac.gif)
У вас — это где? Смысл есть пока ещё))
сибирь. томск
Нашел слачайно у себя в Пермском крае. На лето идут посылочки с баланса.
А только зиму нельзя с баланса? Или вообще никакие в терминалах? Интересно, раю например тоже нельзя?
в другие банки дает оплатить с баланса где есть комса
Да, добрых слов нет, не курочка, а тварина какая-то
может просто агенты получили возможность отключать такие платежи, и по умолчанию выключено.
и вообще все мелкие банки не готовы к резкому увеличению клиентов, сразу начинаются сбои, технические ошибки, задержки и всякое такое
На каком этапе пишется — только через инет? На кошельке пусто. Не смог реально проверить. Но вроде давало сначала выбрать через что платить и комса нуль.
Но это это детали. Через день, неделю везде отключат
Конечный этап при оплате с кошеля в тумбе, и с шаблона и ввода заново не канает
Ну какое увеличение 300-500 человек по России, а есть доля правды увеличение расходов на 10-15 млн никто не пропустит
Принципиальный вопрос — только зима не пополняется или вообще ничего?
Яйца тоже самое, позавчера крайний платеж ушел
крайний? а че не последний? Боишься?![:grin:](https://old.blogbankir.ru/wp-content/plugins/classic-smilies/img/icon_biggrin.gif)
Я суеверный, тьфу-тьфу![:?:](https://old.blogbankir.ru/wp-content/plugins/classic-smilies/img/icon_question.gif)
наседай на них братцы. пусть вертают все в зад
https://vk.com/topic-47158016_27907471?offset=8420
за нал дает платить чего тупишь?
Вот сюда они отправят и все
http://www.letobank.ru/support/credit_payment#free
С баланса в терминале никто не обещал платежи отправлять.
ну можно же задуряться с историями так:
пришел в терминале кредит гасить
хотел с личного кабинет — а хрен вам!
ну и дальше варианты….
попросил жену/снял с карты друга/ снял с другой кредитной карты
с процентами / без процентов
начал пихать деньги в терминал киви, а терминал собака
деньги съел на счет не зачислил/
пятитысячные, тысячные не принимает /
купюроприемник забит
слишком новые купюры не принимал
продавцы купюры не меняют,
пришлось бежать снимать еще
гады мерзацы доставили мне кучу проблем и моральных страданий
закрою все счета нафиг
уйду в сбер/ альфу / хомяков…
В итоге они и придут к общему ответу «ну вы же можете платить наликом? Вот и платите» Они ж не понимают что деньги в электронном кошеле и в кожанном это не одни и те же деньги. Им то пофигу, для них отправитель един- система Qiwi
Всё, похоже, эра птицы закончилась.
да брось. закончилась одна эра нанется другая. Вспомни киви и мсс меняла и комисс на ткс вводила и что? Потом возникли новые перспективы.
Как возникали, так сразу и заканчивались
в наступление зимы виновата курица. Зима не в курсах, или делает вид что не знает
А email о снятии в этот день кто менял? Тоже курица?
курица обнаглела, не только на зиму а никуда не зачисляет за ноль не с баланса (из банков)
дел