Прям сейчас и не вспомню, хвастался ли кто-то, что смог разблокировать счета…

Мол, смог так ответить на запросы банка, что в полной мере удовлетворил финмониторинг. Наверное, нет таких?..

Потому что банк не просто запрашивает экономическое обоснование операций, но ещё и справки о доходах, справки об имуществе, обязательно угрожает УК РФ. Но и на этом не останавливается.

В моем случае ещё последовали запросы выписок из банков, из элекснета и т.д.

Об этом я писал ранее в микроблоге здесь: «День Ренессанса».

Первый запрос

Второй…

Третий

По итогам двухмесячного отмораживания банка и лепетания, что комплект документов неполный, по итогам их торжественного восклицания «ага, список документов неполный, на вы-ход!» я принял решение судиться.

Не то, чтобы я был обижен на банк или понес особые потери или были заморожены какие-то деньги на счетах. Нет.

Наоборот, денег на счетах нет, а кредитку пришлось погасить сразу после блока дабы уложиться в грейс-период, а в декабре банк прислал курьера с приятным подарком — теплым пледом (программа сохранения лояльности клиентов).

Но мне захотелось справедливости. Авантюрно, затратно, но интересно и пойдет в копилку знаний и опыта.

Любопытно (только сейчас заметил), кто делал запросы:

1. Начальник Управления дистанционного обслуживания клиентов Кузьмина Полина.
2. Начальник Отдела поддержки клиентских операций Мальке О.А.
3. Руководитель группы Отдела обслуживания клиентов В. Папоян.

Часто в форумах подшучивают, не пристрелили ли на заднем дворе того менеджера, который придумал ту или иную фишку для привлечения клиентов в банк, будь то сумасшедший кэшбек или невероятная халява, а в итоге банк ушел в огромные минуса.

Так вот и здесь, люди пользовались услугами банка в полном соответствии с заявленным функционалом и чего уж там скрывать, зарабатывали на банке бонусы или экономили свои средства, а им потом предъявляют претензии, мол, колись, откуда деньги и зачем их гонял туда-сюда? Из самого свежего крика о помощи сегодня в личку:

Иначе говоря, в случае блокировки счетов банк выдаёт деньги только после принятия заявления о закрытии счетов и для этого случая еще нужно подписать отказ о предоставлении информации по запросу.

Таким образом, банк просто умывает руки, мол, клиента выгнали, пояснять свои действия он отказался.

В моем случае немного иначе. Я завалил банк кучей документов и чеков, но опешил от наглости, когда через два месяца изучения документов (с 16.10.2015 по 25.10.2015) меня уведомили, что документов мало и нужно предоставить выписки по таким банкам как Авангард и Альфа-банк за целый месяц.

Почему-то уверен, что следующим письмом меня попросят предоставить новые документы, вполне в духе классической миниатюры «Верблюд или А справочка есть?«, кстати, только недавно её посмотрел, забавно.

Процитирую небезызвестного @mike:

В целом мои выводы:

1) Банк не готов к таким блокировкам. Когда откровенный криминал и клиент не будет что-либо требовать или качать права это одна история, когда случай аналогичен описанному, и клиент расположен к диалогу с банком — тут совсем другой подход
2) Штирлиц далеко не первый и не последний, кого банк блокирует, нужно получше разобраться с критериями операций подлежащих контролю, иначе уполномоченные сотрудники погрязнут в трясине
3) Штирлиц сам себе злобный буратина, что прочувствовал наконец истинные достоинства хобби, но пока берегов не видит
4) Банк сам себе злобный буратина, что ввязался в бой, не имея корректной программной и процедурной реализации
5) По состоянию на вчерашний вечер могу констатитровать положительную динамику в банке при рассмотрении случаев, подобных тому, который мы обсуждаем.

22.10.2015

***

В общем, пусть суд решает, достаточно ли у банка оснований блокировать счета на протяжении пяти с лишним месяцев, правомерно ли сначала блокировать, а потом оповещать заказным письмом о том, что мне необходимо предоставить документы, не сообщая, что всё заблочено. Правомерно ли требовать кучу документации, не поясняя какие операции являются мошенническими или сомнительными.

Также Ренессанс-кредит досадно косячнул, установив особый статус «арест» на мои счета, который помешал межбанковскому платежу уйти в погашение задолженности по кредитке. Кэш тупо висел где-то в воздухе.

Банк принял средства, но не погасил долг и еще неделю требовал всё погасить. Забавно было впервые испытать  вылет из грейса и ежедневные смс и звонки.

Всё это я расписал в иске.

Я вообще не имею никакого опыта судов и не знаю, что писать и куда потом идти. Но в суд идти надо, коли коли наш надзиратель банков в лице ЦБ РФ ни в какую не хочет вмешиваться в конфликты банков и клиентов, а прокуратура, допустим, тупо пересылает запросы в ЦБ РФ.

Мой юрист — Ирина из Новосибирска, которая оказывает поддержку Константину, борющемуся с Тинькофф Банком (ссылка на его блог).

Цена иска 3500 руб. Я не знаю, много это или мало, для меня оказалось приемлемым из-за дистанционности, плюс, я обещал, что еще работка с моей стороны будет — еще ПСБ скоро как год отключил меня от ДБО, надо разобраться с ним.

Иск я отправил в местный суд по почте. От уплаты гос.пошлины освобожден, по словам Ирины.

• Название иска — «Исковое заявление о защите прав потребителя, взыскании морального вреда». Расписываются обстоятельства дела, резюмируется «Считаю действия банка незаконными и необоснованными и нарушающими мои права, как потребителя банковских услуг».
• Далее раздел «Обоснование незаконности действий ответчика по блокировке моих банковских карт и текущего счета».
• Далее «Обоснование требования о компенсации морального вреда». Требование моральной компенсации на 60 тыс. рублей :)
• Далее «Обоснование искового требования о взыскании штрафа». Речь о «моралке» и присужденном штрафе 50% с ответчика.

Самое сложное было собрать все документы и чеки, которые я собирал в ответ на запросы банка.

26.02.2016 отправил иск почтой и в этот же день из Ренессанса позвонили и уведомили, что мои счета не подлежат разблокировке и мне нужно закрыть счета, а остатки выведут бесплатным межбанком куда мне нужно.

Я буду держать в курсе дела.