Мошенники постоянно напоминают людям о своем присутствии, каждый раз придумывая все более оригинальные и прибыльные схемы обмана. Начало 2014 года не стало исключением – в сети появилось несколько «оригинальных» ресурсов, которые якобы оказывают помощь в оплате кредита, пошли спамные смс-рассылки. Люди, как правило, верят, и остаются без крупной суммы денег.

В чем суть?

Так называемая посредническая фирма предлагает действующему заемщику с активным кредитом, внести на ее счет определенную сумму – от 20 до 40% от общего размера задолженности. Посредник гарантирует, что все дальнейшие обязательства по погашению займа он берет на себя. Схема очень «сладкая» для заемщика, ведь он, заплатив лишь часть суммы, навсегда забывает про свои долговые обязательства.

Пример спамной SMS-рассылки и одного из таких сайтов

Как это работает?

Принцип работы пирамиды очень прост. Обслуживание первых клиентов (погашение их кредитных обязательств перед банком) осуществляется за счет «авансовых платежей» других заемщиков, которые появляются позже. В принципе, схема работоспособна и может приносить немалую прибыль до определенного момента, пока должников-клиентов не становится слишком много. При этом всегда есть опасность, что каждый последующий клиент захочет забрать свои деньги, которых, по сути, уже нет – они пошли в качестве оплаты ежемесячного платежа по кредиту предыдущего участника.

Получается следующая схема. Клиент заключает договор с мошеннической организацией и передает ей деньги. Получатель средств передает их третьим лицам, которые и вносят платежи по существующему займу. Даже при успешном погашении кредита перед банком (если человек оказался в числе первых клиентов мошенников) клиент оказывается должен некому третьему лицу, ведь сами мошенники со своего счета ничего и никому не отправляют.

Почему люди верят?

Возникает вполне логичный вопрос, почему люди верят в столь открытую на первый взгляд ложь? Зачем отдавать деньги незнакомой компании, ведь на лицо мошенническая схема? Но и здесь злоумышленники все отлично просчитали – они исправно платят по счетам первых своих клиентов, которые, в свою очередь, рекламируют столь уникального «помощника». Информация о компании, которая спасает от кабальных задолженностей, передается из уст в уста.

Конечно, одних отзывов мошенникам недостаточно. Они раскручивают агрессивную и достаточно мощную рекламную компанию в социальных сетях. Их цель – получить как можно больше клиентов в кратчайший промежуток времени. Рекламные заявления злоумышленников выглядят обнадеживающе – «мы оплачиваем ваши кредиты за счет своих денег…», «мы инвестируем в фондовый рынок и за счет этого совершаем выплаты…», «мы изобрели совершенный инструмент инвестиционной доходности…». Вариантов много, но на большинстве сайтов они «слизаны» под копирку, ведь у злодеев просто нет времени на пояснения принципов своей деятельности. А зачем, ведь вполне хватает нескольких громких слоганов.

На что расчет?

Конечно, глупо думать, что создатели таких мошеннических схем планируют всю жизнь выполнять свои обязательства. Как только набирается определенное количество клиентов и набегает внушительная сумма, мошенники сворачивают деятельность и навсегда пропадают со своих офисов и просторов интернета. За их спиной оказываются тысячи, а то и десятки тысяч обманутых и доверчивых людей, которые отдали большие деньги в надежде навсегда избавиться от еще надоедливого долга.

Существуют такие компании не более нескольких месяцев – этого вполне достаточно, чтобы набрать внушительную клиентскую базу и заработать большие деньги.

В чем опасность?

Клиент мошенников теряет вдвойне. Во-первых, он отдаёт крупную сумму одним платежом (от 20 до 40% долга, как упоминалось ранее). Во-вторых, о наличии задолженности и начислении пени он узнает слишком поздно. Мошенники совершают несколько платежей и прекращают это делать. Когда реальный заемщик узнает об этом? – Большой вопрос, не все банки сразу обзванивают заёмщиков.

Как следствие – потерянные деньги, большой кредит перед банком, дополнительные штрафы и испорченная кредитная история.

Куда деваются деньги?

После раскрытия нескольких подобных схем стало понятно, что далеко не все деньги попадают в банк. В большинстве своем они «оседают» в многочисленных офисах, за которые также необходимо платить. Часто конторы открываются в лучших местах — прямо в центре города. Еще одна статья расходов – заработная плата персоналу, которая также далеко не самая низкая. К примеру, директор офиса имеет зарплату до 200 тысяч рублей в месяц.

Что делать?

Заключенный с мошенниками договор не дает никаких прав. Юристы просто разводят руками – они бессильны. Де-факто посредническая компания не нарушила закон, ведь она никаких денег не брала и ничего не отдавала. Договор — просто бумажка. Самое парадоксальное, что деятельность таких компаний квалифицируется, как законная. Единственное нарушение заключается лишь в том, что деньги без ведома клиента передаются третьей стороне.

Какие же выводы?

А вывод может быть только один – никогда не верить в сказку о бесплатном сыре. В нашей жизни подобные подарки исключены. Что касается правоохранительных органов, то они не могут завести дело на мошенников, ведь заявлений от обманутых клиентов попросту нет. Но даже если дело дойдет до суда, то доказать что-либо почти нереально.

Так что же делать? Будьте предельно осторожными. Не верьте «дядям», которые обещают «золотые горы» — это путь к большим потерям и слезам.