Сбербанк vs Talkbank ухудшили бонусные программы. Почему волна критики накатила только на Тэлкбанк
На минувшей неделе Сбербанк и Talkbank анонсировали изменения бонусных программ.
Не хватает нескольких штрихов.
Штрих 1. Сбербанк — гигант рынка — оповестил клиентов заранее, за 10 дней. Программа изменится с 1 июля, детали в теме месяца.
Talkbank — виртуальный банк на базе Транскапиталбанка и новичок в построении базы клиентов. Оповестил об изменениях по факту их вступления в силу 20 июня. Детали также в теме месяца.
Штрих 2. Любителям Сбера легко соскочить. Еще три месяца ничего не изменится, эдакий переходный период. Хочешь — копи «спасибки», хочешь — сливай.
Более того, для владельцев социальных карт, и карт со статусом Gold и выше вообще ничего не изменится.
Без своих издевательских 0,5% окажутся только владельцы Electron и Classic.
Штрих 3. Talkbank слился аккурат через полгода после начала выпуска новых карт с чипом и PayPass. По условиям, нужно было копить свои 16 тыс. бонусов полгода. Но как только срок подошёл и счастливчики стали в предвкушении потирать руки — им выкатили новые жутко невыгодные условия.
Штрих 4. Оба банка ухудшают условия бонусных программ, хотя утверждают обратное.
Сбер принуждает выполнять чуть ли не квесты ради выслуги обычных и повышенных бонусов Спасибо.
Тэлкбанк затрудняет превращение накопленных «фантиков» в рубли: 30 дней на покупки круглым числом, не более 3000 руб каждая. И финальный аккорд: покупки для компенсации возможны только в тех категориях, которые выдаст чат-бот, а это те, где клиент меньше всего тратил или где вообще не было трат.
У Сбербанка скорее попытка геймификации, у Тэлкбанка — дрессировка и желание усложить процесс выплат.
Штрих 5. Непрофессионализм, хамство, обвинения.
Одно дело, когда в конфликтных ситуациях есть люди, которые от лица банка спокойно и хладнокровно объясняют изменения, отвечают на горячие вопросы и оказывают поддержку.
Другое дело, когда программа латается на лету в т.ч. из-за жесткой критики; вопросы остаются без ответов, а клиенты без денег. На волне этой критики на форуме банки.ру владелец банка Михаил Попов не вытерпел и в очередной стал хамить на форуме за что получил бан (далеко не первый) на 7 дней, а модераторы стерли в общей сложности несколько десятков сообщений.
»К последним сообщениям ветки форума на этот момент.
Сообщения в декабре прошлого года и свежий июньский пост, после которого последовал бан:
Вообще, усматриваю в организации Talkbank’а признаки пирамиды. Набирают с хайпом клиентов с повышенными ожиданиями щедрого кэшбэка, набирают всяких грантов, инвестиций в этот очевидно убыточный проект. А как доходит дело до реальных выплат — программа полностью меняется. Минимум на месяц отсрочка выплат, плюс, клиенты ещё и не все деньги смогут конвертировать, ведь покупки заставляют делать в тех категориях, которые им навязали!
В приватной переписке владелец банка упомянул число клиентов, по которым пришёл срок выплаты в июне: ~500-700 человек. А это, между прочим, 8-11 млн рублей!
ООО «Толкфинанс», работающее при поддержке Транскапиталбанке имеет уставной капитал 14 тыс. руб.
Вот такие стартапы у нас в стране, многообещающие и чуть что сливающиеся.
После этой заметки в Телеграм-канале представители банка , ой, извините, финтех-стартапа, обвинили нас в односторонней подаче событий, в желтизне и непрофессионализме. Особенно задели слова про пирамиду и шарашкину контору.
Сам Михаил Попов дал следующие комментарии в общении, подаю как ряд цитат, а не интервью: Читать далее
Карта Мегафон Банка: 8% годовых или минус 4%?
Карта Мегафон, на самом деле, отличная карта: очень легко пополнить, а на баланс капает 8% годовых.
Билайн и МТС, не говоря уж о Теле2 не могут повторить подобного (было у Билайна — прикрыли), хотя у каждого, безусловно, есть свои фишки по мобильной коммерции.
Правда, если захочется изъять свои деньги с Мегафона, то можно столкнуться с проблемой: нет доступных беспроцентных способов вывода!
? Снятие наличных платное, в месяц без комиссии снимается 3000 руб.
? Манисенд платный: 1,99%.
Даже операции с кодом 4814 (телекоммуникации, оплата тел. связи) платные с 1 мая при превышении 5000 руб: 0,75% комиссии! И это несмотря на то, что банк Раунд как эмитент карт получает отчисления от МПС за покупки с этим кодом.
Хорошо устроились: брать деньги и от Мастеркард и с клиента!
А ведь при этом согласно отчету Мегафона в 2017 году основные расходы по картам «МегаФона» были на связь (33%)!
Для справки: покупки в супермаркетах — 25%, в некоторых регионах в топ-затрат попали финансовые услуги!
Но вернёмся к проблеме снятия своих средств с доходной карты Мегафона.
Размещаем 30 тыс. руб на 2 месяца в Хоум Кредите под 7,5% годовых и в Мегафон Банке под 8%.
В первом случае получим процентами 376 руб, во втором случае 407 руб, но вывод манисендом обойдется во втором случае в 605 руб.
Доходность составит… минус 4% годовых. ?
Еще один сравнительно честный вариант банковского обмана
Один из вариантов обмана банком клиентов — недолив бонусов/кэшбэка.
Сделать это можно честным (!) путем, просто не указав определённые мсс-коды в правилах бонусной программы. Простой пример.
Допустим, Бинбанк обещает 5% кэшбэка в категории «Спорт, красота и здоровье».
Залезем в глубины офиц.сайта » Банковские карты » карта Platinum » Бинбонус » и найдём Правила программы (pdf)
Если посмотреть в условия, то увидим 4х-значные коды по нашей категории:
● Спорт, здоровье и красота: 5912; 5977; 7230; 7297; 7298; 7941; 7997; 8011; 8062; 8099.
Здесь нет таких важных кодов, как:
8021 (Дантисты, ортодантисты)
8031 (Остеопаты врачи, терапевты)
8041 (Хиропрактики)
8042 (Оптометристы, офтальмологи )
8043 (Оптика, Оптические Товары, и Очки)
8049 (Ортопеды)
8050 (Уход и Услуги персонального ухода для выздаравливающих)
8071 (Зубные и Медицинские Лаборатории)
Т.е. вы покупаете очки/линзы, лечите зубы, посещаете платного терапевта, а вам не дают обещанные 5%, только 1%.
Потратили 30 тыс — получили 300 руб вместо 1500 руб.
Чтоб не попасть впросак нужно копаться в условиях (или читать наш сайт/канал), иметь карту-«флагомер», уметь узнавать mcc-код торговой точки.
Но этому нужно учиться, что сложнее, нежели просто довериться банку, так кредитные организации и живут…
Что такое флагомер, как узнать мсс.
Карта-флагомер — банковская карта, позволяющая узнать MCC торговой точки (Merchant Category Code) без фактической оплаты (снятия денег за покупку), по факту отказа в совершении операции:
из-за отсутствия денег на счету, «закрученных» лимитов на операции или неверного ввода cvc при покупке в интернете.
Лучшим флагомером считается банк Авангард. Отстаёт по удобству проверки Тинькофф Банк.
По факту прошедшей оплаты код можно узнать в Альфе, Бинбанке, Рокетбанке, у карт РНКО и у многих других банков.
Узнавать код точки у продавцов магазинов — потеря времени, даже немногие сотрудники банков знают термин mcc.
Есть также «народный» онлайн-сервис, где аккумулируется информация по мсс-кодам торговых точек: mcc-codes.ru.
Проверка коды оплаты с помощью карты Авангарда:
● Перед совершением покупки у вас должен быть баланс по карте нулевой или меньше стоимости покупки.
● Или нужно закрутить лимиты в настройках ИБ, чтобы покупка не могла пройти в принципе.
● Для онлайн-покупок достаточно указать неверный cvc, но не рекомендуется, а вдруг покупка невероятным образом пройдет?!
● Также должен быть подключен пакет «Базовый» с смс-информированием (c 1 мая плата 49 руб) или push-кодами в мобильное приложение (бесплатно).
Делаем попытку оплаты. Приходит смс или пуш-сообщение о неудачной операции оплаты.
В ИБ: «Выписки и отчеты», жмем на значок просмотра детальной информации, там увидим mcc-код (см. скриншот).
В МБ: «Мои счета» » Меню справа вверху «История смс» — «Последние», выбираем смску и жмем «Посмотреть документ» (инструкция для Android).
Дайджест июня 2018
Закрепленная тема месяца, дайджест новостей и заметок, которые сообща пишутся и комментируются сообществом блога.
Под редактурой бывшего сотрудника банка ;)
Нас интересуют полезные карты, интересные промо-акции банков, операторов и платежных систем, кэшбеки и бонусные программы, а также как поживает банковская отрасль в целом.
За публикуемые новости в комментариях пользователи сайта получают на свой счет по 30 руб по итогам прошедшего месяца.
Самые важные и оперативные новости ловите в telegram-канале @blogbankir (с нами уже 13 тыс. подписчиков).
Нашли ошибку на сайте? Выделите и нажмите Ctrl+Enter для уведомления об этом.
Вам может быть полезен справочник mcc.
Доходные карты в июне 2018. Полезны тем, что дают быстрый доступ к деньгам.
Название банка (карты), стоимость карты. Сайт банка.
● Мегафон-карта: 8%. При хранении баланса свыше 500 руб и 1 любой покупке. Деньги не застрахованы АСВ. bank.megafon.ru/tariffs
● Таврический “Купил-Накопил”: 8%. При остатке от 8к и покупках от 8к. http://www.tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil
● Восточный: 7,5% (при покупках от 5 тыс. руб) для суммы от 10 до 500 тыс. Плата 99 руб/мес; бесплатно: при неснижаемом остатке 30 тыс. руб или неиспользовании карты или при получении зп/пенсии. https://vostbank.ru/client/debit-card/n1
● Ренессанс-кредит: 7,5% на минимальный остаток в месяце до 500 тыс. руб. 99 руб за выдачу и 59 руб/мес, если не выполнять требования бесплатности подукта. https://rencredit.ru/cards/debitcard
● Хоум Кредит. «Другие правила»: 7,5% от 10 до 500 тыс. Плата 99 руб/мес, бесплатно при ежедн. остатке 10 тыс или при покупках >5к/мес. Ограничено регионами. https://homecredit.ru/t2
● Хоум Кредит. Польза: 7% годовых на остаток до 300 тыс. при условии совершения 5 и более покупок в месяц. Плата 99 руб/мес, бесплатно при ежедн. остатке 10 тыс или при покупках >5к/мес. homecredit.ru/polza_debit
● Хоум Кредит. CoinKeeper: 7% годовых на остаток от 10 до 500 тыс. Плата 99 руб/мес, бесплатно при ежедн. остатке 10 тыс или при покупках >5к/мес. homecredit.ru/coinkeeper
● Ак Барс Evolution: 7%. На остаток 30-100к. Плата 79 руб/мес, если нет пополнений на 10к или трат >20к. https://akbars.ru/promo/evolution
● Русский ипотечный банк: 7% при остатке >10 тыс. и хотя бы 1 покупке/пополнению. Плата 99 руб/мес, если постоянно не хранится 10 тыс. руб. https://russipoteka.ru/personal/com_card
● Зенит «Доходный остаток»: 7%. При хранении до 300к и покупках от 5000 руб. https://www.zenit.ru/personal/cards/debit-card/card-profitable-balance/
https://www.zenit.ru/personal/cards/debit-card/card-profitable-balance/
● МИнБ, «Карта пенсионера»: 7% на остаток от 50к. https://minbank.ru/bankovskie-karti/debetovie-karty/mir-klassicheskaya-karta-pensionera
● МИнБ, Фреш: 6,5% годовых на сумму от 100 тыс. руб. http://www.minbank.ru/fresh
● Халва (Совкомбанк), карта рассрочки или дебетовка ко вкладу: 6,5% на остаток собственных средств (рекламные 7,5% сложно получить). Бесплатное обслуживание. https://halvacard.ru ?
● Первомайский: до 6,5%. При остатке до 300к и покупках от 3к. https://1mbank.ru/client/card/debit
● Локо-банк: до 6.25/7,25%. При хранении от 60к/100к и при покупках от 60/100к. https://lockobank.ru/personal/cards ?
● Росевробанк: 6,1%. Бесплатное обслуживание. https://rosevrobank.ru/lendings/cards_new/deposit_card_world.php ?
● Тинькофф Банк: 6% для сумм до 300к и при совершении покупок от 3к/мес. Плата 99 руб или бесплатно при выполнении требований, также есть бесплатный непубличный тариф 6.2 https://tinkoff.ru/cards/debit-cards
● Эксперт Банк: 6%. При хранении от 20к и при покупках от 15к. https://expertbank.com/personal/cards
● Рокетбанк: 5,5%. Бесплатное обслуживание. https://rocketbank.ru
● Кукуруза, опция «Процент на остаток» с банком Открытие: 6% при хранении от 1 млн; 5% для >500к; 4% для сумм 300-500к.
https://euroset.ru/krasnoyarsk/services/servis-procenti-na-ostatok
ПНО с банком Ренессанс-кредит для суммы до 500 тыс.: 7,5% в июне, 6,5% с 01.07.18 (смотреть тарифы, 10-ая стр.)
● Карта Билайн, опция «Процент на остаток»: 4,5% на сумму 250-300к. 300-700к — 5%. От 700 тыс. — 6% годовых.
https://beeline.ru/customers/how-to-pay/platezhnaya-karta-beeline
● Русский Стандарт: до 5-6,5% годовых, https://rsb.ru/cards
● Бинбанк: 5-5,5% годовых, https://binbankcards.ru (с 01.02 по многим картам не платят)
Отдельные накопительные счета при наличии карты предлагают банки ниже. Потеря карты тут будет не особо страшна:
● Смарт-счет банка Открытия: 6% для сумм до 30к. От 30 до 500к – 4%. Свыше 500к – 2% (ставки изменятся с 13.06.18). Счет открывается после оформления Смарт-карты, при закрытии карты доходность падает до 3%, где обслуживание карты 299 руб/мес или бесплатно при выполнении требований по покупкам или хранению средств. https://open.ru/smartcard
● Ренессанс-кредит: 6,25%, при поддержании остатка от 1 тыс, вклад «Без границ» на 181 день https://rencredit.ru/contributions
● МТС банк. Накопительный Weekend: 6% до 300 тыс. руб и с мин. остатком от 1 тыс. руб; открывается при оформлении карты МТС Деньги Weekend. https://mtsbank.ru/personal/cards/debet-card-weekend
● Тинькофф Банк: 6%.
С 01.06 по 31.07 оплачивайте покупки дебетовой картой Mastercard Ситибанка с помощью Samsung Pay, и банк начислит 5% кэшбэка. Лимит 2000 руб. Нужно зарегистрироваться на промо-сайте.
Аэроэкспресс с UnionPay за 1 рубль!
Акция с 08.06.18 по 31.08.18. Приложите карту или телефон с Mobile QuickPass к валидатору турникета и пройдите за 1 рубль. Количество поездок ограничено, но в условиях на сайте платежной системы и аэроэкспресса нет деталей. Также упоминается кредитный статус карты, возможно, ошибочно.
Промо-сайт; Карту UnionPay можно оформить в банках:
Банк Приморье, Россельхозбанк, Газпромбанк, Примсоцбанк, Зенит, Чайна Констракшн Банк, Кредит Урал Банк #unionpay
Акция «Арена мечты» от Visa и ВТБ до 31.07.2018.
https://dreamarena2018.ru
Как участвовать? Проходим регистрацию/авторизацию на сайте, указывая свою карту Visa ВТБ.
● Делаем свои обычные покупки от 300 руб и за каждую такую покупку дают балл. Чем больше баллов — тем больше попыток выбрать виртуальное кресло на стадионе и получить приз.
● Сайт — имитация стадиона с креслами. Три сектора — Премиальный (для карт Signature/Infinite), Массовый (другие карты) и Демо (для тех, кто не владелец карт Visa ВТБ24). Для каждого сектора свой набор призов. 5 баллов = 1 попытка выбрать кресло. Под креслами в случайном порядке размещены призы либо они вообще отсутствуют.
Акция Дачное противостояние от Мегафон Банка.
Регистрируемся на сайте до 31.07.18: https://bank.megafon.ru/dacha
Доступы те же, что и для личного кабинета Мегафон Банка.
Выбираем сторону «Работающих» или «Отдыхающих» (разные призы для выигравших, см. ниже).
Делаем покупки по виртуальным или пластиковым картам.
Потратите 20 тыс. руб за месяц — получите гарантированный приз 3-ей категории:
электронный сертификат в магазины Перекресток на 500 руб. Всего 19 тыс. призов.
Среди потративших 40 тыс. руб за месяц будут определены 330 «работающих» и 330 «отдыхающих», кто выиграет призы второй категории, дачную атрибутику:
— садовые кресла, надувные бассейны, угольные грили – всё по 110 штук для команды «Отдыхающих»;
— аккумуляторные газонокосилки, аккумуляторные триммеры, аккумуляторные пилы – всё по 110 штук для команды «Работающие»
Есть противоречие, кто же получает призы, первые потратившие 40 тыс (п. 4.7.2) или каждый третий (согласно баннеру на промо-странице).
Работающие или Отдыхающие — выиграет команда, чьи участники потратят больше всего средств за период до конца июля.
В розыгрыше Главного приза на 4 млн руб участвуют клиенты, потратившие более 70 тыс. руб.
3 млн достанутся трем участникам из победившей команды, потратившим больше всех, а 1 млн достанется потратившему больше всех из проигравшей команды.
● Также важно:
— Максимум положен 1 приз той или иной категории участникам за весь период акции.
— Призёры определяются и призы выдаются с 01.08.18 до 30.11.18.
— Исключения для учета покупок, мсс-коды:
4829, 5094, 5933, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6532-6538, 6540, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9399, 9754. Условия акции (pdf)
Райффайзенбанк: при заказе дебетовой мильной карты Buy&Fly до 30 июня обслуживание карты будет бесплатно весь срок действия!
— Промо-сайт
Акция вместе с Aviasales, есть возможность выиграть путешествие общей стоимостью до 200 тыс. руб: https://raiffeisen.aviasales.ru
● До 30.06.18 нужно пройти простой тест (подсказка — выбирайте, будто везде платите картой, хотя это ни на что не влияет).
● Далее нужно поделиться новостью в одной из соц. сетей и оставить контактный e-mail.
Участие в Акции никак не зависит от использования услуг Организатора и Заказчика Акции.
И ещё одна акция Райффайзенбанка в продвижение карты Buy&Fly.
● Подаёте заявку на оформление карты до 25.06.18.
● Делаете покупки до 31.07.18 на сумму от 50 тыс. руб.
● За каждый гол, забитый сборной России с дня оформления карты и до 26.06.18 получаете 1000 миль (это эквивалент покупок на 25 тыс. руб).
Напомню, что за покупки по карте дают до 4 миль за каждые 100 рублей (при условии покупок от 75 тыс. руб/мес). Коллега с ХраниДеньги оценил эффективность курса обмена миль на авиабилеты в 1,68%, на жд и отели чуть выгоднее. И плюс карты в том, что есть большой лимит накопления.
— Промо-сайт.
Акция «Стопроцентный кэшбэк» для держателей банковских карт «Мир»:
https://super.mironline.ru/cashback
● Делайте покупки на сумму от 300 рублей по карте «Мир» с 01.06.18 по 31.08.18.
● Регистрируйтесь на сайте и регистрируйте там чеки о покупках.
● Сохраняйте чеки до еженедельного розыгрыша призов. Призы — 100% возмещение выигрышных покупок.
● Призовой фонд ок. 9,6 млн рублей будет поделён на 13 этапов, причём на увеличение каждую неделю, от 111 тыс. в первую неделю июня до 1,33 млн в последнюю неделю августа.
Т.е. больше шансов на выигрыш именно в августе.
В исключениях операции по оплате услуг через любые банкоматы; оплата услуг мобильной связи; пополнение виртуальных кошельков; засчитываются не более 5 покупок в одной торговой точке за один календарный день.
В России сейчас 145 банков выпускают карты Мир; Правила акции.
Акция «Подарки на Кошелек от Яндекс.Денег» с 23.05.18 по 21.07.18.
● Жмите кнопку «Хочу участвовать»:
https://money.yandex.ru/moneyeveryday
● Делайте платежи и вы автоматически становитесь участником ежедневного розыгрыша призов на 150-2000 руб.
Чем больше платежей, тем больше шансов выиграть (розыгрыш генератором случайных чисел). Никакие минимальные суммы в правилах не упоминаются.
● Учитываются в акции, цитата:
— ваши платежи и переводы из кошелька;
— платежи и переводы с привязанной к кошельку карты;
— платежи и переводы с карт Яндекс.Денег (пластиковых и виртуальных).
Не участвуют переводы с кошелька на кошелек!
Призовой фонд акции 3 млн руб, 127 призов каждый день:
100 призов по 150 ₽; 20 призов по 500 ₽; 5 призов по 1000 ₽; 2 призов по 2000 ₽.
Есть также 2 Суперприза по 500 тыс ₽ (минус налог 35%), их разыграют по окончанию первого этапа, после 22.06 и по окончанию второго этапа, после 21.07.
● Условие участия в розыгрыше суперприза: за 30 календарных дней нужно сделать не менее 3 операций на сумму не менее 500 руб. каждая.
Темы месяца
Закрытие проекта Touch-банк
Венгерская OTP Group закрывает проект цифрового банка Touch Bank, работающего на базе «дочернего» ОТП Банка (Москва, 51-е место по активам). Полностью Touch Bank закрывать не будут, но активное привлечение прекратят, обслуживание действующих счетов останется. В дальнейшем все процессы и технологии Touch Bank будут интегрированы в ОТП Банк.
Touch Bank в России запустился в 2015 г., за это время было привлечено более 200 тыс. клиентов, 5,5 млрд руб депозитов и открыл кредитных линий на 6,8 млрд руб. Выход на окупаемость предполагался в 2018-2019 г.г., OTP Group выделила на запуск 40 млн евро, однако за три года Touch Bank только наращивал убытки: в 2015 г. — 1,17 млрд руб, в 2016 г.- 1,2 млрд руб, в 2017 г. — 1,6 млрд руб., в первом квартале 2018 г. — 450 млн руб. Тенденция на лицо — прогноз развития проекта не вывел бы его к концу 2018 г. на окупаемость.
В конце 2017 г. из проекта ушел руководитель Андрей Козляр.
Ок. 20 мая была отключена акция «Приведи друга». Новые карты банк уже отказывается выдавать, в ближайшие дни на сайте будут закрыты все формы заказа карты. Рекомендую компенсировать бонусные баллы, если они есть или оперативно накопить до суммы компенсации во избежание их потери…
C 7 июня 2018 года в Touch Bank навсегда перестают работать некоторые сервисы:
Отключена возможность открывать вклад «Срочный»; Отключена возможность открывать валютные счета;
Отключена возможность открывать вклад «Прогрессивный» в иностранной валюте; Отключена услуга «Карта в карте».
Услуга «Карты в карте» — подключение карт и перенаправление платежей на «привязанные» карты сторонних банков остановлено.
ВАЖНО! Действующие счета и вклады, открытые ранее 07.06.2018, работают и обслуживаются в обычном режиме. Источник.
Дайджест мая 2018
Закрепленная тема месяца, дайджест новостей и заметок, которые сообща пишутся и комментируются сообществом блога.
Под редактурой бывшего сотрудника банка ;)
Нас интересуют полезные карты, интересные промо-акции банков, операторов и платежных систем, кэшбеки и бонусные программы, а также как поживает банковская отрасль в целом.
За публикуемые новости в комментариях пользователи сайта получают на свой счет по 30 руб по итогам прошедшего месяца.
Ранее: Апрель » Март » Февраль.
Самые важные и оперативные новости ловите в telegram-канале @blogbankir (с нами уже 12 тыс. подписчиков). И попробуйте кое-что новенькое, кто не пользуется telegram: рассылка новостей от нашего Vk-сообщества в два клика.
Нашли ошибку на сайте? Выделите и нажмите Ctrl+Enter для уведомления об этом.
Доходные карты в мае 2018. Полезны тем, что дают быстрый доступ к деньгам.
Название банка (карты), стоимость карты. Сайт банка.
● Мегафон-карта: 8%. При хранении баланса свыше 500 руб и 1 любой покупке. Деньги не застрахованы АСВ. bank.megafon.ru/tariffs
● Таврический “Купил-Накопил”: 8%. При остатке от 8к и покупках от 8к. http://www.tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil
● Ренессанс-кредит: 7,5% на минимальный остаток в месяце до 500 тыс. руб. 99 руб за выдачу и 59 руб/мес, если не выполнять требования бесплатности подукта. https://rencredit.ru/cards/debitcard
● Объединенный Кредитный банк, “Доходная Gold”: 7,6%. На остаток до 700к. http://oaookb.ru/moskva/chastnym-licam/bankovskie-karty/vypustit-kartu
● Хоум Кредит «Другие правила»: 7,5% от 10 до 500 тыс. https://homecredit.ru/t2 (ограничено регионами)
● Хоум Кредит, карта Польза/CoinCeeper: 7% на остаток от 10 до 500 тыс. 99 руб/мес при невыполнении требований к поддержанию остатка 10 тыс или тратам на 5 тыс. https://homecredit.ru/polza_debit ?
● Ак Барс Evolution: 7%. На остаток от 30 до 100 тыс. Плата 79 руб/мес, если нет пополнений на 10к или трат >20к. https://akbars.ru/promo/evolution
● МИнБ, «Карта пенсионера»: 7% на остаток от 50к. https://minbank.ru/bankovskie-karti/debetovie-karty/mir-klassicheskaya-karta-pensionera
● Русский ипотечный банк: 7% при среднемес. остатке более 10 тыс. и операции оплаты/пополнения карты. Плата 99 руб/мес, если постоянно не хранится 10 тыс. руб. https://russipoteka.ru/personal/com_card ?
● Зенит “Доходный остаток”: 7%. При хранении до 300к и покупках от 5000 руб. https://www.zenit.ru/personal/cards/debit-card/card-profitable-balance
● Локо-банк: 7/7.5%. При хранении от 60к/100к и при покупках от 60/100к. https://lockobank.ru/personal/cards ?
● Халва (Совкомбанк), карта рассрочки или дебетовка ко вкладу: 6,5% на остаток собственных средств. Бесплатное обслуживание. https://halvacard.ru ?
● Росевробанк: 6,1% (с 09.04.18). Бесплатное обслуживание. https://rosevrobank.ru/lendings/cards_new/deposit_card_world.php ?
● Рокетбанк: 5,5% (с 17.04). Бесплатное обслуживание. https://rocketbank.ru ?
● Первомайский: 6,5%. При остатке до 300к и покупках от 3к. https://1mbank.ru/client/card/debit
● Тинькофф Банк: 6% для сумм до 300к и при совершении покупок от 3к/мес. Плата 99 руб или бесплатно при выполнении требований, также есть бесплатный непубличный тариф 6.2 https://tinkoff.ru/cards/debit-cards
● Восточный: 6% (+0,5 при зачислении з/п или пенсии) для сумм 10-500 тыс. Плата 99 руб/мес или бесплатно при неснижаемом остатке 30 тыс. руб, при неиспользовании карты или при получении на карту зп/пенсии. https://vostbank.ru/client/debit-card/n1
● Эксперт Банк: 6%. При хранении от 20к и при покупках от 15к. https://expertbank.com/personal/cards
● Кукуруза, опция “Процент на остаток”: 7% при хранении от 500к, 5% для сумм 50-500к.
https://euroset.ru/krasnoyarsk/services/servis-procenti-na-ostatok
● Карта Билайн, опция “Процент на остаток”: 7% при сумме от 1 млн, 300к-1 млн – 6,5%
https://beeline.ru/customers/how-to-pay/platezhnaya-karta-beeline
● Русский Стандарт: 5-6,5%, https://rsb.ru/cards
● Бинбанк: 5-5,5% годовых, https://binbankcards.ru (с 01.02 по многим картам не платят)
Отдельные накопительные счета при наличии карты предлагают банки ниже. Потеря карты тут будет не особо страшна:
● Смарт-счет банка Открытия: 7% для сумм до 30к. От 30 до 500к – 5%. Свыше 500к – 3%. Счет открывается после оформления Смарт-карты, при закрытии карты доходность падает до 3%, где обслуживание карты 299 руб/мес или бесплатно при выполнении требований по покупкам или хранению средств. https://open.ru/smartcard
● Ренессанс-кредит: 6,5%, при поддержании остатка от 1 тыс, вклад “Без границ” на 181 день https://rencredit.ru/contributions
● МТС банк. Накопительный Weekend: 6% до 300 тыс. руб и с мин. остатком от 1 тыс. руб; открывается при оформлении карты МТС Деньги Weekend. https://mtsbank.ru/personal/cards/debet-card-weekend
● Touch Bank (ОТП Банк): 5.5% +увеличение 0.5% после отлежки от 30 дней, и до 6.5% если 91 день не было снятий. Проценты ежедневно. https://touchbank.com/services/savings (условия с 12/04)
● Тинькофф Банк: 6%.
По кредитной карте Cashback банка Восточный следующие категории 5% кэшбека на апрель-июнь:
«Аптеки» (mcc 5912, 5122, 5295, 5292). «Рестораны, кафе, бары» (5811-5814), «Авиа и ЖД билеты» (3000-3299, 4112, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722).
Иные покупки — 1% кэшбека.
Максимум 2500 руб/мес (точнее, максимум бонусных операций на 50 тыс. руб, т.е. теоретически макс. кэшбек от 500 до 2500 руб).
Страница карты
ВТБ (бывший Банк Москвы) на II квартал 2018 г.
● по программе Мой бонус:
Покупки за рубежом, Авиа и ж/д билеты, Ремонт/Мойка авто — 3%/5% для Standard/Gold
Duty Free — 5%/10% для Standard/Gold
● по программе Высота:
Рестораны, Красота (5977, 7230, 7298), Такси — 7%/10%
● Pt (Platinum): повышенный КБ начисляться больше не будет, мотивируют перейти на Привилегию банка ВТБ.
!— Восточный банк: кредитная карта «Большой беспроцент».
● Бонусные mcc-коды для категории «Одежда и обувь» (10% кэшбек): 5137, 5139, 5331, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 7296.
● Макс. кэшбек: 10 тыс. руб/мес.
● SMS-инфо 89 руб.
● Тариф по карте (pdf)
● Страница по карте
Интерпрогрессбанк: категории повышенного кэшбека 5% на май 2018 (макс. кэшбек 2к), определиться с одной из них нужно было до конца апреля (иные покупки 1%):
● Спортивные товары (5655, 5940, 5941)
● АЗС (5983, 5542, 5541)
● Парфюмерия/косметика (5977)
● Компьютерные игры (7944)
— Пример карты и условия;
В мае 2018 по картам «Best Card», «Проф Карта» и «Cashback 10%» обещаны 10% кэшбека за поездки в Яндекс.Такси, Uber, Gett, макс. кэшбек 5000 руб.
До конца мая нужно определиться с любимой категорией на июнь для получения 5% кэшбека (источник):
- Метро и общественный транспорт: 4111, 4131
- Рестораны/Кафе/Бары: 5812-5814
- DUTY FREE 5309
- Одежда: 5611, 5621, 5651, 5691, 5699.
Кредит Европа Банк, кредитка CARD CREDIT PLUS+, 5% в категориях Одежда и обувь, Кафе и рестораны, Кино, Красота и здоровье.
— Одежда 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5931, 7296, 5941
— Кафе и рестораны 5811, 5812, 5813, 5814, 5462
— Кино, красота и здоровье 5977, 7230, 7297, 7298, 7832, 7941, 7933, 7922, 7932, 7992, 7991, 7996, 7998, 7994. Промо-страница;
МКБ установил новые категории повышенного начисления бонусных баллов на апрель-июнь 2018.
Начисление:
● Аптеки, такси, оплата коммунальных услуг (в т.ч. через МБ/ИБ) — 5%
За счёт бонусов можно возместить покупки в категориях:
● Кино, Duty free, спортивные товары
— Новость банка
Максимальный бонус: 5000/месяц. Срок действия бонусов — 12 мес., для их получения нужен платный пакет услуг (мин. 1800 руб/год), но его можно сделать бесплатным при выполнении некоторых условий.
В мае по Смарт-карте банка Открытие предусмотрен кэшбек 10% (но макс. 2000 руб) в категориях:
Животные и Sony Playstation (5995, 0742 и PLAYSTATIONNETWORK (5375, 5816), SONY ENT NETWORK (7993) SONY ONLINE SERVICES (7993))
Выплаты не позднее 15 числа след. месяца.
— Источник; Условия в pdf
Возобновлена также программа «Приведи друга»: приглашающий в банк получит 1000 руб, приглашенный — 500 руб.
«Ренессанс-кредит» в мае:
5% бонусами в категории «Путешествия» — не более 1500 бонусов (3000-3299, 4511; 4112, 3351–3398, 3400-3410, 3412-3423, 3425–3439, 3441, 7512, 7513, 7519).
Потратить (компенсировать) накопленные ранее бонусы можно за покупки в категориях «АЗС» (не более 500 рублей при наличии на бонусном счете не менее 100 бонусов, мсс 5541, 5542, 5983, 5172).
— Акции банка
Русский Ипотечный банк по «Накопительной карте» в мае даёт 3% кэшбека при оплате в кафе и ресторанах, аптеках, салонах красоты и парикмахерских (5122, 5912, 5812, 5814, 7230).
Засчитываются только операции, прошедшие по счету именно с 1 по 31 мая.
Обычный кэшбек — 1,5%. Лимит обычного и повышенного кэшбека — 5 тыс/мес. Новость.
Русский Стандарт: клиентам предложено выбрать 3 категории из 5 предложенных для получения 5% кэшбека с 01.04.18 по 30.06.18.
Максимум начисляется 1000 бонусов за квартал по каждой категории. Для владельцев карт Black 10% кэшбека.
Есть 4 списка таких категорий вместо ранее единого: кому как повезёт. Списки банком не опубликованы и мсс-коды также не озвучиваются. Возможно, вам повезёт и выпадет что-то вроде Супермаркеты-АЗС-Одежда+Обувь-Кафе-Такси.
— Новость банка.
20% кэшбека в категории Спорттовары, 10% кэшбека в категории «Фастфуд» с 01.04 по 30.06 по футбольным картам Visa Русский Стандарт. Максимум 1000 руб/мес по каждой категории. Источник.
!— 10% кэшбека в салонах красоты и парикмахерских, в магазинах одежды и обуви с 01.04 по 30.06 по картам Мисс Россия банка Русский Стандарт. Максимум 1000 руб/мес по каждой категории. Источник.
Связь-банк, кредитная карта. 5 категорий кэшбека 7%, нужно выбрать одну категорию через офис/КЦ, категория может меняться раз в месяц:
— Авиабилеты 3000-3299, 4511, 4582
— Автосервисы и АЗС: 5511, 5521, 5531-5533, 5541, 5542, 5561, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549
— Рестораны 5811-5813
— Строительство и ремонт: 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699
— Развлечения и досуг 2741, 5111, 5192 5733, 5735, 5932, 5937, 5942, 5947, 5970, 5971, 5972, 5973, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991-7994, 7996-7999.
Ситибанк начисляет кэшбек 5% по своим кредитным картам в период с 01.03.18 по 31.05.18 за покупку косметики, парфюмерии, цветов, шин и автозапчастей.
Mcc: 5193, 5532, 5533, 5977, 5992. Макс. кэшбек: 3000 руб/мес.
— Промо-сайт; Список категорий (pdf)
Акция от Альфа-банка: проходим регистрацию на fifa.alfabank.ru и участвуем в розыгрыше призов, вплоть до билетов на матчи. Как получить шанс на выигрыш до 01.06.2018:
● Сделать покупки по карте Альфа банка на 15 тыс. руб.
● Оформить потреб. кредит на сумму от 200 тыс. руб.
● Открыть вклад или накопительный счет на сумму от 100 тыс. руб и чтобы деньги лежали вплоть до объявления победителей.
Разыгрываются 2500 билетов и 4000 иных призов с футбольной символикой.
Победители определяются каждый вторник в 12:00 мск. вр.
Интересно, что есть условия розыгрыша призов и для ИП/юр. лиц: призы разыгрываются между теми, кто поддерживает оборот по эквайрингу более 3,5 млн. руб. в течение двух недель, либо совершает покупки на сумму более 100 тыс. руб. в месяц.
— Полные условия акции (https://fifa.alfabank.ru/storage/Pravila_fizlica.pdf?v=22) #Альфа
Акция для владельцев кредитных карт Ferrari Mastercard Кредит Европа Банка с 25.04 по 30.06.
● Зарегистрируйтесь на сайте.
● Делайте покупки и получайте гарантированный кэшбек и шанс на выигрыш одной из 5 поездок на двоих в Италию – Маранелло, родной город Ferrari.
● Для участия в розыгрыше поездки нужно совершить хотя бы одну покупку свыше 1200 руб.
● Для получения гарантированного кэшбека нужно сделать объем покупок от 30 до 60 тыс. руб — к выплате 1500 руб (формально 2,5-5% кэшбека). Или сделать покупки на 60 тыс. руб и выше — кэшбек 3000 руб (формально 5% или ниже).
Карта оформляется за 30 минут в отделении банка, первый год обслуживания бесплатно. 5% кэшбек на АЗС и 1% в других точках.
— Промо-сайт. Условия акции. Карта Ferrari.
Темы месяца
⚡️Ухудшение тарифов по картам Мегафон Банка с 1 мая. Смотреть (pdf)+копия.
● Пункт 2.1.1: за покупки с кодом 4814 (телеком) при превышении оборота 5000 руб/мес будет браться комиссия 0,75%!
● Пункт 2.1.2: платежи с кодом 6012 (фин. сервисы) при превышении оборота в 10 тыс. руб будет браться комиссия 0,75%!
● Пункт 2.4: отменена комиссия за снятие наличных до 3000 руб/мес — хоть что-то хорошее. ?
За снятие от 3 до 10 тыс. руб комисия 2.5%. От 10 до 100 тыс. — 3,5%. За снятие >100 тыс. руб комиссия 4%.
● Пункт 2.5: те же комиссии, только за снятие в ПВН (кассы банков), с уточнением, что мин. комиссия 100 руб.
● Пункт 2.6: проведение конвертации (валютные покупки) — 3% комиссии.
Вводимые лимиты без комиссионной оплаты распространяются на паспорт — со слов ПБ (а не на карту; как мы знаем, один клиент сейчас может завести до 5 карт, включая виртуальные).
Прежней остаётся комиссия 1,99% за стороннее вытягивание средств (mcc 6536-6538) и комиссия 8% за операции, связанные с пополнением электр. кошельков (mcc 4829, 6050, 6051, 6539, 6540)
Впрочем, обыватель, делающий обычные покупки по карте, ничего не заметит — ему только в плюс, что теперь с карты = с баланса мобильного можно снять до 3 тыс. руб.
А также в телеграм-канале