Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

Объяснительная банку


Коллега с плюшки.су опубликовал любопытную статью про объяснительные в банк по поводу «плюшечных» операций.

Статья весьма толковая, хотя местами и спорная, — выкладывать ли СБшникам все детали наших нехитрых схем.

Важное замечание о вашей/нашей реакции если позвонили, написали или заблокировали карту:

Прежде всего, не надо бояться. Мы — честные любители плюшек =) Мы не продаем наркотики, не занимаемся проституцией, не спонсируем террористов. Мы не делаем ничего противозаконного. Максимальные санкции, которые могут нам грозить — отказ банка с нами работать.

Далее статья Ивана Плюшкина (оригинал).

***

Последнее время мне часто задают вопросы, что делать, если банк вызывает на «объяснялки». Как правило, вопросы возникают при превышении некого лимита операций (бытует мнение, что это 600 тысяч в месяц, я лично подтверждений этой цифры нигде не нашел), которые имеют признаки «необычных» или «сомнительных». Это прежде всего пополнение/снятие больших сумм наличными, транзитные операции, когда деньги приходят и тут же уходят, большие объемы пополнения электронных кошельков либо оплаты услуг связи, приход больших сумм от юрлиц, переводы за рубеж.

Если через банк проходит много таких «сомнительных» с точки зрения росфинмониторинга операций, у него отзывают лицензию. Делается это в целях борьбы с отмыванием денег и с финансированием терроризма и всякой преступности.

Если вы не хотите привлекать к себе внимание, соблюдайте несколько правил:

  • по возможности давайте деньгам отлежаться два-три дня на счетах;
  • старайтесь, чтобы деньги «ночевали» банках, а не в электронных кошельках или у вас в карманах;
  • по возможности лучше отправить деньги межбанковским переводом либо манисендом, чем снять наличные и положить в другой банк;
  • если вы хотите нарастить объемы операций, не крутите все по одному счету, лучше возьмите еще карту, привлеките «родственников»;
  • совершайте «честные» покупки в магазинах с использованием самых ценных для вас карт, тем самым разбавляя «сомнительные» операции;
  • чередуйте пути ввода-вывода средств, если есть несколько возможных вариантов, даже если некоторые из них менее удобные либо более затратные.

Но иногда нет возможности соблюдать эти правила, ведь многие темы живут всего несколько дней, и нужно максимально быстро успеть ими воспользоваться. Поэтому приходится забыть об осторожности и работать, работать, работать :)

Мне в этом году посчастливилось пообщаться с пятью банками, сразу скажу, со всеми я продолжаю работать, правда с одним лишь частично. Итак, по порядку.

Итальянцы

Спойлер

Первым банком, побеспокоившим меня в июне этого года, стал банк Интеза. Я зарабатывал мили IGlobe по их карте на «ростовской теме». Мне позвонила приятная девушка с нашего отделения, немного взволнованная, видимо я был у нее первый «сомнительный» клиент :)Прислали запрос  следующего содержания:

Добрый день!
В целях проведения анализа операций обладающими признаками сомнительных и принятия решения о дальнейших мерах в отношении клиента, просим Вас заполнить протокол встречи и направить нам. (В течении 1 месяца клиент проводил исключительно операции пополнения через кассу наличными с последующей оплатой сотовой связи в несколько платежей в различных банкоматах сторонних банков в г. Ростов-на-Дону и в г. Москва на общую сумму 988 000 руб.)
Благодарим за сотрудничество и понимание!

К письму приложили форму протокола, который мне предлагалось заполнить. Пообщавшись с товарищами по хобби, вооружившись в качестве шаблона письмом многоуважаемого Майка…

ИсточникОрфография текста подправлена.Настоящим свидетельствую Вам своё почтение и отвечаю на запрос от 20** года, подготовленный специалистами Службы внутреннего контроля Вашей кредитной организации.Во-первых, вопреки уверениям {зам. руководителя отделения}, «технический сбой», как это было деликатно охарактеризовано, в {системе интернет-банка} для пользователя идентификатор ********, так к сожалению до сих пор и не устранён, поэтому получить доступ к выписке по моему счёту по каналам дистанционного обслуживания, чтобы составить полный список операций, возможно обеспокоивших банк, я не имею возможности.Так что заранее прошу прощения, если предоставленная мною информация будет недостаточно полной. В случае необходимости предоставления дополнительной информации по отдельным транзакцяим, прошу незамедлительно со мной связаться (контактные данные указаны в конце настоящего письма), при этом непременно указав точные сведения, позволяющие однозначно идентифицировать конкретную операцию, — а именно дату и время проведения операции, посление 4 цифры номера банковского счета-источника и банк-источник в случае безналичной операции, или же 4 последние цифры номера карты и код авторизации в случае поступления списанием с банковской карты.

В случае устного запроса прошу непременно дублировать список операций на бумажном носителе либо по электронной почте для исключения последующих разночтений и недопонимания. По тем же операциям, что я смог разыскать самостоятельно, прилагаю копии документов.

По операциям взноса наличных основным подтверждающим документом согласно Положению ЦБ РФ от 24.04.2008 № 318-П является приходный кассовый ордер утверждённой формы. По операциям с использованием банковских карт основным документом, подтверждающим совершение операции, согласно Положению ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П, является чек операции, оформленный на бумажном носителе либо с использованием электронных средств — в данном случае, чек о совершении операции, направленный банком на электронную почту клиента. Прилагаются 2 приходных кассовых ордера на поступление наличными на мой счет и 27 распечаток отчетов по электронной почте о проведённой карточной транзакции.

Суть проводимых операций следует непосредственно из свойств используемых продуктов\совершаемых операций, в тех случаях, где возможно указание назначения платежа, там оно разумеется присутствует. Итак, вклад открыт и денежные средства на него поступают с целью временного размещения свободных средств и получения процентного дохода на остаток согласно условиям вклада.

Далее, согласно все тем же условиям вклада, распоряжаться срествами на нём возможно лишь с использованием «привязанного» ко вкладу СКС, таким образом в данном случае карта использована как сервисный инструмент для совершения приходно-расходных операций по вкладу. Что же касается межбанковских платежей, то в платежном поручении присутствует поле «Назначение платежа», оно было заполнено, указано там «Погашение задолженность льготного периода по кредитной карте». К сожалению, как уже выше было указано, я не имею на текущий момент доступа в систему {дистанционного банковского обслуживания}, поэтому не могу предоставить распечатки платёжных поручений, оформленных с использованием этого канала обслуживания.

И третье, касаемо происхождения средств. Основная масса моих денежных средств составляет накопления прошлых лет. Справка 2НДФЛ текущего года от основного согласно трудовой книжке работодателя — прилагается, однако там указано всего 23 тыс руб. Это не единственная 2НДФЛ за текущий год, однако получение справок от остальных организаций займёт существенно более продолжительное время, и я не смогу уложиться в срок, отведённый в запросе для предоставления документов.

Здесь необходимо также помнить про два момента. Во-первых, я начал свою трудовую деятельность ещё в 1998 году, поэтому даже предоставление всех-всех возможных справок 2НДФЛ за все годы, когда они оформлялись, не способно учесть все мои доходы (значительная часть из которых была направлена в накопления), ведь как известно эта форма отчетности введена лишь с 2001 года согласно Приказу МНС РФ от 01.11.2000 N БГ-3-08/379 «Об утверждении форм отчетности по налогу на доходы физических лиц».

Во-вторых, непременно необходимо учитывать, что далеко не все доходы регулируются и облагаются налогом на доходы физических лиц. В частности, социальные и страховые выплаты, проценты по депозитам (в случае не превышения по рублёвым вкладам ставки рефинансирования, увеличенной на 5 процентных пунктов, а по валютным — 9% годовых), курсовая разница от валюто-обменных операций и ряд других — относятся именно к таким доходам не имеющим подтверждения по форме зауженного представления, в которое укладывается лишь 2НДФЛ.

Попутно замечу, что большинство банков в нынешних экономических реалиях рассматривает иные способы подтверждения доходов клиента, в том числе например при анализе кредитной заявки клиента.

И часть заключительная. Опубликованное сравнительно недавно, но тем не менее уже принятое к исполнению территориальными органами ЦБ, Письмо Банка России от 21.05.2014 № 92-Т «О критериях признаков высокой вовлечённости кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и наличных операций», предусматривает существенно более жёсткие в сравнении с предыдущей редакцией, пороговые значения для предельной валовой доли сомнительных операций.

В нынешних условяих работа уполномоченных сотрудников внутреннего контроля сильно усложняется, поскольку в случае отнесения, в том числе необоснованного, операций к категории сомнительных, — они учитываются в общей сумме для данной кредитной организации, даже если данные операции полностью в зоне ответственности клиента и никак не связаны непосредственно с банком.

В случае признания моих операций подлежащими контролю, являясь законопослушным гражданином, я буду вынужден проинформировать ЦБ и Росфинмониторинг о них, и обращусь с просьбой непременно проконтролировать, учтены ли они в отчётах кредитной организации. Поэтому мне представляется, что в нынешних условиях неуместно применять закон как «затычку», а стоит уделить дополнительное внимание тонкой, адресной и филигранной работе, которая никоим образом не должна повредить своему банку-работодателю. В связи с этим очень существенно применять принцип «Знай своего клиента», находиться в постоянном взаимодействии с клиентом, а не прятаться от клиентов, не блокировать счета, карты, дистанционные каналы доступа по-тихому, без предварительного уведомления и без попыток выяснить возникшие вопросы; оставьте это бесстрашным банкам, которые созданы не для того, чтобы сохранить лицензию надолго.

В случае возникновения любых вопросов, пожеланий, комментариев, прошу незамедлительно связываться со мной по телефонам **********, электронной почте ************. И разумеется для вопросов официальных, но терпящих отлагательства, по почтовому адресу *************.

Приложения — на 30 листах, собственноручно заверенные и подписанные.

[свернуть]

 

Спойлер

Я составил письмо следующего содержания:

ПРОТОКОЛ  ВСТРЕЧИ  (Часть 1)
«___» ___________ 20__ г
С клиентом  ЗАО «Банк Интеза» Плюшкиным Иваном

Присутствовали:
От Банка: ____________________________________________________________________
От Клиента: Плюшкин Иван

Повестка:

Рассмотрение вопроса урегулирования взаимоотношений между Банком и Клиентом по факту  осуществления клиентом операций, которые могут нести для Банка риск потери деловой репутации.

  1. Сообщено со стороны Клиента:

Я оформил карту Вашего банка “Travel Card” ( номер карты такой-то ) с целью использовать ее для совершения платежей, а также накапливать мили «Travel miles». Средства я вносил наличными в кассах банка с предъявлением паспорта, о чем свидетельствуют приходные кассовые ордера утвержденной формы. Основная масса вносимых мной на мой расчетный счет денежных средств составляют накопления прошлых лет, в случае необходимости готов предоставить справки по форме 2НДФЛ, подтверждающие мои доходы. Также Вы можете сделать запрос в бюро кредитных историй, если моя финансовая состоятельность вызывает у вас вопросы.

Банковская карта Вашего банка была использована мной непосредственно по ее назначению – осуществлению платежей. Платежи осуществлялись в различных банкоматах и платежных терминалах г.Ростова-на-Дону (а не в г.Москва, как указано в Вашем письме), назначение платежей обязательно должно присутствовать в описаниях транзакций. Если кратко описать суть операций, это платежи в адрес платежных систем, которые совершались исключительно на мои личные счета. В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним. В дальнейшем средства, переведенные в платежные системы, я использовал для погашения своих кредитных задолженностей в других банках и оплаты необходимых мне услуг. Таким образом, мои операции не несут никакого «риска потери деловой репутации» для Вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью. Отнесение их в разряд «подозрительных» только лишь ухудшит показатели вовлеченности Вашего банка в сомнительные наличные и безналичные операции, и как раз приведет к озвученному выше риску потери деловой репутации.

Если после моего сообщения у уполномоченных сотрудников Вашего банка возникнут сомнения относительно каких-то моих операций, прошу Вас незамедлительно уведомить меня об этом по телефону такому-то и электронной почте такой-то, а также предоставить в письменной форме список операций, отнесенных к категории «сомнительных».

Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком.

Отнес письмо в банк, приложил копии нескольких чеков. Письмо приняли, больше никаких звонков и дальнейших санкций не было, карта не блокировалась и работает по сей день.

[свернуть]

Трактористы

Спойлер

Следующим был банк МТС. Мне позвонил сотрудник ростовского филиала и попросил подойти в отделение, где вручил мне запрос на красивом фирменном бланке, где мне предлагалось объяснить экономический смысл операций пополнения карт банка манисендом и через киви и происхождение средств в сумме около 750 000 рублей. Снимал в основном наличными. Поболтали с сотрудником, сказал что банк начинает возбуждаться при обороте более 300 тысяч по всем картам. Опять же на основе письма Майка был составлен ответ:

В филиал ПАО «МТС-Банк» в г. Ростове-на-Дону от ______________________

В ответ на Ваше обращение №________ от ______.2015 сообщаю следующее:

Основная масса вносимых мной на мой расчетный счет денежных средствсоставляют собственные накопления прошлых лет, в случае необходимости готов предоставить справки по форме 2НДФЛ, подтверждающие мои доходы. Также Вы можете сделать запрос в бюро кредитных историй, если моя финансовая состоятельность вызывает у вас вопросы.

Экономический смысл операций, обозначенных в выписке из Интернет-банка как «MS VPP DEPOSIT FOR MTSBANK>MOSCOW RU\643\ ,,г Москва,,г Москва,,,,,»

Это не что иное как пополнение карты Вашего банка через Ваш же сервис «Перевод с карты на карту». Я использую карты нескольких банков в целях накопления бонусных миль Iglobe. Эти банки начисляют мили за операции пополнения некоторых электронных кошельков, с которых я выводил средства на карту банка «Образование». В связи с тем, что этот банк не имеет своих банкоматов в Ростове-на-Дону, с карты банка «Образование» я переводил средства на карту Вашего банка и снимал их в банкоматах банков, входящих в систему ОРС. В дальнейшем эти средства я использовал опять же для пополнения своих счетов.

  1. Пополняю своими денежными средствами мильную карту Iglobe
  2. Оплачиваю картой пополнение платежной системы Элекснет, за это получаю бонусные мили
  3. С платежной системы вывожу на карту банка «Образование»
  4. С карты «Образование» перевожу средства на карту Вашего банка
  5. Снимаю наличными свои денежные средства и перехожу к п.1

Экономический смысл операций, обозначенных в выписке из Интернет-банка как «DEPOZIT QIWI-RTK> MOSCOW RU\643\ ,,г Москва,,г Москва,,,,,»

  1. Пополняю своими денежными средствами мильную карту Iglobe
  2. Оплачиваю картой пополнение платежной системы Qiwi, за это получаю бонусные мили
  3. С платежной системы вывожу на карту Вашего банка
  4. Снимаю наличными свои денежные средства и перехожу к п.1

Таким образом, за операции на сумму ________ рублей, указанную в Вашем обращении, я получил 25 040 миль Iglobe, что при цене 0.4 рубля за милю (взято с сайта Iglobe.ru) составляет 10 016 рублей. Это и есть экономический смысл операций.

Все платежи совершались за счет моих собственных накоплений, платежи осуществлялись на мои личные счета и аккаунты в платежных системах. В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним. Операции по картам Вашего банка осуществлялись в пределах лимитов, установленных Вашим банком.

Таким образом, мои операции осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью, указанной в законе №115-ФЗ. Отнесение их в разряд «подозрительных» только лишь ухудшит показатели вовлеченности Вашего банка в сомнительные наличные и безналичные операции и приведет к риску потери деловой репутации.

Если после моего сообщения у уполномоченных сотрудников Вашего банка возникнут сомнения относительно каких-то моих операций, прошу Вас незамедлительно уведомить меня об этом по телефону +7_____________ и электронной почте_______________, а также предоставить в письменной форме список операций, отнесенных к категории «сомнительных».

Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком.

 

Отнес в банк, перезвонили, попросили донести справку 2-НДФЛ, принес. Карты не блокировали, работаем дальше.

[свернуть]

Уральцы

Спойлер

Следующим был банк УБРиР. Никто мне не звонил и не писал, просто в один прекрасный момент заблокировали карты и доступ в ИБ. На горячей линии ничего толком не смогли объяснить, пришлось топать в отделение. Девушка сказала, что меня заблокировала их служба безопасности, и мне необходимо принести документы. На вопрос, какие именно, она ответила неожиданно: «Вам лучше знать какие, видно, что Вы опытный«. Приятно, конечно, но разозлили они меня прилично. Общаясь в кулуарах, удалось выяснить, что блокировку от этого банка практически невозможно снять, посоветовали не мучаться, вывести остаток денег и постараться помириться  с ними, и тогда через некоторое время они меня простят и разрешат взять новые карты. Цитата из переписки с трижды заблокированным человеком:

ну и я поговорил и на горячей линии и с маринкой продвинутой — они сказали случаев разблока нет программно, только закрытие счета
раньше можно было в отделении — но видимо злоупотребляли и теперь это запретили
то есть если СБ поставила бан — то все
и это понятно потому что они под финмониторингом сидят, и им надо бороться с размером сонительных операций
а так закрыв счет — они как раз делают вид что борятся
а дальше новый счет — это как новый клиент
вот такую игру играют за наш счет
даже закрыв счет ты как клиент — в бане остаешься, и чтоб с тебя этот бан сняли — надо быть лояльным
иначе ты никогда новый счет не откроешь, программа не даст
короче они селективно выбирают тех кто соглашается на эту игру
и позволяют таким образом хоть криво но получать доступ к их услугам

Тем, кому все-таки удавалось узнать, какие именно документы необходимо, приходилось собирать выписки со всех банков, которые участвовали в той или иной схеме прокрутки. В общем, мириться я с ними не стал, отнес им письмо Майка почти слово в слово, а также справки о доходах за пару лет. Через день позвонила девушка из нашего отделения и сообщила, что в течение часа мои карты и доступ в ИБ будут разблокированы! Неожиданно. Работаем дальше.

[свернуть]

Горожане

Спойлер

Следующим был Сити. Тут я честно признаться действительно перегнул палку, и селектов накрутил до черта, и через дебетовку было прокручено очень прилично, и в основном без отлежки и снятием нала. Некогда было ждать межбанков, пока ростовская тема с элем играла вовсю. В один прекрасный день я пришел в банкомат за очередной порцией нала, а он гад сожрал мою дебетовку и написал, что не может отдать и чтобы я обращался на гл. По телефону маринки послали меня в отделение, в отделении меня послали в другое отделение. В итоге, когда я наконец дошел с очередным объяснительным письмом, выяснилось, что у меня оказывается запрашивали информацию еще месяц назад по электронной почте, и так как я не ответил, заблочили карты. В почте запрос я так и не нашел, видимо попал в спам или не дошел. Неужели нельзя было позвонить?

На сегодняшний день на письмо ответа нет и видимо не будет. Карты заблокированы, часть честно заработанных селектов тоже заблочены, но при этом иб, счета и межбанк работают, и я продолжаю выводить эль на сити по номеру счета. Через какое-то время попробую еще побороться с ними.

[свернуть]

Энергетики

Спойлер

Две недели назад забеспокоился на мой счет Межтопэнергобанк. Их карту я использовал для вывода эля, пользовался не часто, очень умеренно, так как уже был наслышан о частых блокировках. Позвонила девушка из финмониторинга банка, поинтересовалась операциями вывода с эля. Договорились, что она пришлет мне на мыло запрос, я отпишусь. Пришло письмо:Отослал в ответ очередную вариацию, ответ пришел почти сразу же:

Спасибо за оперативный ответ.
Сведений, изложенных в Вашем письме, достаточно.
Надеемся на дальнейшее сотрудничество с Вами.

Очень оперативно, вежливо и по делу. Работаем дальше.

[свернуть]

Выводы

Как оказалось, ничего страшного в запросах финмониторинга о вашей деятельности в принципе нет. При составлении ответа не стоит использовать версии типа «взял 500 000 взаймы у друга» или » продал 3 квартиры», это скорее всего приведет к расставанию с банком. Мой совет, пишите правду: честно зарабатывал плюшки, средства, карты, счета и аккаунты принадлежат мне, ничего противозаконного. Не бойтесь «спалить» банкам какие-то темы, работникам службы безопасности и финмониторинга ваши бонусы и мили до лампочки, им главное отсечь «грязные» деньги, чтобы не замарать банк. Самым важным является вопрос происхождения средств, вооружайтесь сразу справками 2НДФЛ, конечно если они у вас есть.

Всем удачи, поменьше подобных заморочек и конечно гору плюшек! Пишите в комментах свои истории разборок с банками

89 комментариев: Объяснительная банку

  • romzes_ll говорит:

    как раз на днях ее читал

    0
  • крутая статья)))))
    но не со всеми это прокатит)))

    0
  • student говорит:

    Статья весьма толковая, хотя местами и спорная, – выкладывать ли СБшникам все детали наших нехитрых схем.

    Что тут думать? Схемы не выкладывать. Ибо. http://blogbankir.ru/nu-nichego-sebe-zaprosy-ot-mdm-banka.html/comment-page-1#comment-79269

    Список сохранить, взять на вооружение и использовать.

    «Данные операции связаны с:
    — погашением кредита и вылатой процентов по нему
    — отсутствием у банка-контрагента договора с ….
    — более высокими процентами, начисляемым на остаток по расчетному счету в банке-получателе
    — более удобным местонахождением банка-получателя
    — диверсификацией рисков
    — удобством расчетов с контрагентами, имеющими счета в банке-получателе»

    В общем, в любой непонятной ситуации говорите «Это связано с диверсификацией рисков!» :good: :gazeta:

    0
  • chainick говорит:

    Не согласен с расставленными акцентами. Какие такие мили айглоб? Тратил собственные средства, переводил собственные зарплаты и накопления так далее. Это у них, у банков и банкиров есть чужие деньги, которые они всё время хотят куда-то вывести от надзора ЦБ куда подальше, а у нас же наоборот — только собственные!

    0
  • Elyaukin говорит:

    В сбер и альфу писал письма за основу брал письмо Майкла. Все прокатило. Карты разблокировали.
    А умно сказал что если еще раз заблокируют то жалобу в ЦБ буду писать))

    0
  • Red Dragon говорит:

    Очень неразумно автор там поступил, между СБ банков существует взаимообмен информацией, и зачастую корп культура внутри банков построена таким образом, что СБ для доказательства своей нужности может вытащить наверх тему, на которую сквозь пальцы смотрели продуктологи1

    0
  • Sergio говорит:

    Хорошая статья. Подтверждает давно известный факт: главное зло — снятие нала. Этого то и надо избегать, а не больших оборотов. Думаю, что при снятии по 75К/день (если тариф позволяет) не должно быть проблем нигде. Иначе банк сам в дураках рискует остаться.

    0
    • hftnbhdla говорит:

      Как я уже ранее писал, трактористы сняли номера за только межбанковское снятие. По двум картам не снимал нал ни разу -блок обоих карт :neutral:

      0
      • Sergio говорит:

        не понял, что за межбанковское снятие. Межбанк за 0,3? Может объем был огромен?

        0
    • Andrew Tishkin говорит:

      Сумма интуитивно или как-то алгоритмически вычислена исходя из установленных лимитов?
      А для МТСБ какая тогда она может быть?

      0
  • nikotin99 говорит:

    МТС Банк расторг договор со мной и моими родственниками(чиь карты у меня были).
    Звонили с банка всем, просили обьяснить экономический смысл и пояснить что за пополнения с DEPOZIT QIWI-RTK.
    Объяснил. Составил ответное письмо(на основе письма из этой статьи) на запрос от банка ( мне прислали по мылу). Но я не прикладывал чеки и 2ндфл. Больше мне никто не перезванивал и ничего не отвечали по почте. Примерно через неделю пришло смс об отключении услуги шопинг. Позвонил в банк, сказали договор расторгнут. Больше ничего не объясняют. Пойду в банк. Кто знает, есть ли шанс возобновить договор или заключить новый? У меня сохранены все чеки и 2ндфл с хорошим доходом имеется.
    PS На свою карту я перевел примерно 600тыр, на карту жены 200. Договор расторгли со всеми….
    Кто может помочь советом? В личке опишу все подробно.

    0
  • nikotin99 говорит:

    На самом деле с киви было 400 и 200 это переводы с других карт МТС. Но СБ посчитали что все было с киви. Как смотрели…

    0
    • Котэ говорит:

      я не понял откуда че переводил! ты хоть пиши членораздельно и внятно.

      0
      • nikotin99 говорит:

        Из 600тыр 400 перевод с киви и 200 с других катр мтс, а в письме от банка было указано что все 600 тыр с киви были….

        0
        • cepxuo говорит:

          Как на жену то вышли?

          0
          • Behc говорит:

            Для СБ не проблема всех родственников подтянуть.

            0
            • lec говорит:

              давненько это было, но году в 2009-м я мог в кредитной программе по адресу, или номеру домашнего (например) телефона посмотреть контакты и всех, кто зареген с такими данными или указывал их как доп.контакты. И даже в блек всех отправить разом :grin: Разок делал, каюсь, но за дело.
              И это доступ для рядового сотрудника торг. точки!
              А СБ собирает еще кучу всего и видит, при необходимости.

              0
              • Behc говорит:

                Как-то на предыдущей работе смотрел СБшную справку по одной небольшой конторе. Так они там цепочку собственников, бенефициаров и прочих аж до «Озёра» докурутили. :grin:

                0
                • lec говорит:

                  так как в основном СБшники — это бывшие сотрудники правоохранительных органов, им только дай волю… :grin:
                  З.Ы. Я не говорю что это всегда плохо, или всегда хорошо

                  0
                • Beez00mie говорит:

                  переклей юзать надо маринки в салонах паспорт особо не проверяют

                  0
            • cepxuo говорит:

              Нельзя хоббисту жениться… :sad:

              0
  • bugi говорит:

    Тоже сначала со мной расторгли договор теперь друзьям позвонили. Я писал объяснение но понимаю им можно и не писать все равно расторгнут. Зато после расторжения пришли деньги по travel опции выдали в кассе без проблем.

    0
    • lec говорит:

      вот недаром меня до сих пор Жаба давит подключить платную опцию. Завел, думал несколько сделать, но руки не поднимаются :)

      0
    • Котэ говорит:

      заходи в группу трактористов там расскажешь детали

      0
    • Al говорит:

      По тревелу компенсация ранее купленных билетов пришла или они накопленные баллы добровольно в рубли преобразовали?

      0
  • aero говорит:

    Решил тут недавно размять свой письменный, накатал письмецо в сбер насчет блокировки спасиб за чвоч. К моему изумлению сегодня в воскресенье вечером позвонили, извинились, сказали, что разблочили. Уже успешно на озоне отоварился за накопленные спасибо…

    0
    • ole говорит:

      А на какой адрес и что писали? тоже размяться надо..) после 33 блок висит

      0
      • aero говорит:

        сначала я позвонил на телефон, который прислали мне в смс о блокировке спасиб, пообщался с СБ, они сразу попытались развести меня на то, что я наверное оплачивал корпоративный билайн, но я стойко упирался, что для личных целей. сказали прислать объяснительную на problema@spasibosb.ru в течении 5 рабочих дней.
        что писать — дело личной фантазии, я лично оттоптался на КАЖДОМ слове из фразы их правил: «Злоупотребление Правилами — Недобросовестные действия Участника, направленные на накопление максимального количества Бонусов на своем Бонусном счете без фактического приобретения Товаров в целях личного потребления.».
        Попросил их предоставить фактические доказательства того, что я действовал неряшливо, нерадиво и т.п., а также того, что я не приобретал товары и услуги для личного потребления. В довесок заслал договор с Билайном со всеми приложениями и условиями, Закон о связи и кое-какую правовую интерпретацию понятия «недобросовестность».

        0
        • Beez00mie говорит:

          За 4812 тоже блок будет интересно, потребуют чек из связного ?

          0
          • aero говорит:

            думаю, что да.
            пара тройка однотипных операций на круглые суммы уже у них подозрения поднимают.

            0
  • mb82 говорит:

    Добрый день!
    Принцип ответа понятен, но что отвечать, если я сливал со своей кредитки на свою карту в Ренессансе и на карту троюродного брата в Ренессансе и письмо прислали только брату! То есть формулировка про «собственные средства нажитые непосильным трудом» уже не прокатит…

    0
    • romeoshb говорит:

      какой объём-то?

      0
      • mb82 говорит:

        Чуть больше 1 млн.за 2 недели. Почти ежедневные р2р на Ренессанс по 75000 и обналичка…

        0
        • Shtirlitz говорит:

          Чуть больше 1 млн.за 2 недели.

          Принцип ответа понятен, но что отвечать…

          В этом случае смириться и закрывать счет. А что, есть наивное мнение, что за такой транзит помилуют и разблочат после некого объяснения банку?

          0
          • mb82 говорит:

            Да фиг с этой картой (бесплатная неименная дебетовка). Вопрос как корректно и наименьшими последствиями для второго человека объяснить банку что это были за операции (в письме перечислены статьи УК (ст. 174, 174.1, 187 и 198).

            0
            • Shtirlitz говорит:

              Статьи УК это пугалки. Угрожать могут, а доказывать и наказывать могут только следственные органы, опираясь на факты. А где они эти факты?

              0
        • Котэ говорит:

          лимон двести? Снимал в банкоматах чтоле?? И даже вклада не было??

          0
          • mb82 говорит:

            Да, в банкомате ОРСа. Вклада не было. Просто неименная дебетовка

            0
  • John Pristli говорит:

    А что, есть наивное мнение, что за такой транзит помилуют и разблочат после некого объяснения банку?

    А почему нет? Написать всякую чушь, приложить копии всего что есть и отправить. В банке тоже люди работают, и по большому счету им плевать миллион или два… А так кучу этих бумаг подошьют не глядя. проверка проведена, разблочить… Сыграет субьективный фактор. Смириться никогда не поздно.

    0
    • Shtirlitz говорит:

      Че-то я не чушь написал, кучу доков написал, в прокуратуру-цб-роспотреб параллельно написал — и нуль эмоций от банка. Больше месяца!

      0
      • Котэ говорит:

        Короче вывод я сделал такой: нечушевое объяснение повышает шансы выиграть в эту лотерею. Но, посколько это лотерея, то и чушевое обьяснение имеет шанс выиграть. И иногда выигрывает.

        0
      • Serzh говорит:

        че ты в блоке в лете чтоли?месяц прошел так то

        0
    • mb82 говорит:

      Чушь мог бы написать, если б дело касалось только меня. Очень не хочется подставлять человека, а наоборот чтоб без последствий отстали. Что вот написать? Давал в долг каждый день? Копил мили картой брата? Что?

      0
      • aero говорит:

        надо бы упирать на то, что использовал карту исключительно в тех границах и возможностях, которые предоставил банк согласно договору и тарифам. как-то намекнуть, что если банк подозревает что-то нехорошее, то именно он, как опытный, знающий и ответственный субъект и был обязан обеспечить легитимное использование своего продукта (установить лимиты, запретить подозрительные операции и т.д.). если банк позволил именно так использовать карту, то он сам и виноват. если банк в чем-то обвиняет клиента, то он обязан предоставить доказательства таких обвинений, а также доказать, что сам банк принял достаточные меры для того, чтобы противодействовать этим нарушениям.

        0
        • Котэ говорит:

          то есть банк обязан изменить правила предоставления сервиса, если он считает, что они являются нарушением действующего законодательства. Короче закрыть нахер к2к. Чего он не сделает. Тем самым подтверждая, что это честный легитимный сервис

          0
          • poluangel говорит:

            по лету тоже многие писали, но что именно не озвучивали. Писать правду про мили?

            0
      • John Pristli говорит:

        Давал в долг каждый день? Копил мили картой брата?

        не вы копили. а брат своей картой. хотел жениться, а она, стерва, бросила его, укатила сама с трактористом из соседнего колхоза в Таиланд, вот фото ее, вот фото тракториста, вот фото трактора, вот фото коровы, а вообще молоко у нас супер, не хотели бы вы заключить с нами договор на поставку молока и мяса вашему уважаемому банку? А проще говоря ксерокопируйте все чеки и выписки что у вас есть неважно каких банков и систем, и тупо пишите что это переводы на электронные кошельки с которых крайне удобно и выгодно, вы привыкли и вам нравится, покупать эти самые билеты и турпоездки невесте брата.

        0
  • serge говорит:

    Я не претендую на правильность написания
    потому что сильно не заморачивался и не вчитывался в 115ФЗ
    мельком видел, что банки обязаны проверять платежи на сумму 600т.р.

    когда мне МИРЪ заблокировал карту
    я сделал веерную рассылку жалобы: в Цетробанк, в Прокуратуру, в Финмониторинг, в Роспотребнадзор
    текст далек от совершенства,
    но думаю, вы сможете его усовершенствовать.
    через месяц или два мне разблокировали карту и прислали письмо об этом


    Злоупотребления банка МИРЪ и терроризирование своих клиентов.

    Я заключил договор банковского обслуживания на текущий счет, интернет-банк и дебетовую банковскую карту МИРЪ банка
    После чего я пополнил счет карты несколькими транзакциями из другого банка на общую сумму 22000,00 рублей
    27.05.2015 в интернет-банке я получил сообщение в котором банк, под прикрытием о необходимости предоставления избыточного количества документов.
    Прикрываясь законом 115-ФЗ, банк требовал от меня 2 НДФЛ, Трудовой договор, копии договоров купли-продажи недвижимости, автомобиля, дарения, документов, подтверждающих получение наследства, справки о заработной плате от работодателя, прочее. Пояснения о сущности моих банковских операций…
    Банк оборзел?! А медицинскую книжку с анализами им не надо предоставить?
    Я вкладчик, а не кредитную карту у них оформил!
    У меня еще оставались надежды, что банк вменяемый
    И 27.05.2015 я вручил заявление, в котором пояснил, что деньги были переведены с моих счетов, приложил распечатки платежных документов, в которых видно, что я же являюсь отправителем этих платежей. Никаких других документов я естественно не предоставлял – ни к чему они им.
    Ответ должны были направить мне письменный на указанный в заявлении адрес.
    Деньги на всякий случай из банка вынул.
    И 29.05.2015 мне заблокировали карту.
    Письменный ответ до сих пор не поступил, был лишь звонок, где дерзкий парень сказал, что им НДФЛ от меня нужен иначе карту не разблокируют.

    В действиях банка усматриваю терроризирование клиентов банка, издевательство над ними и злоупотребления банка в использовании закона 115 ФЗ

    0
  • Serzh говорит:

    а деньги остались на счету?если 0 то забей,челу твоему ничо не будет.они свою шкуру прикрывают,сообщать вряд ли будут куда то

    0
Страница 1 из 212»

Это архивная версия сайта. Всё актуальное на blogbankir.ru

А также в телеграм-канале Дайджест

- Bestchange (мониторинг обменников)