Первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева забрала стелу за лучшую дебетовую карту года.

[color-box]Прочитав эту фразу о церемонии награждения банков от портала banki.ru у меня, фигурально, выражаясь, чуть глаз не выпал.

Ведь я же упустил из виду такую карту, о которой громко сказали на федеральном уровне.

И отметили ведь не Росбанк, выстреливший под конец года выгодной кэшбек-премиалкой; отметили не приятную и чуть ли не идеальную во всех отношениях Кукурузу; не Рокетбанк, достойно вынесший груз дистанционного обслуживания по сравнению с другими подобными проектами.

Давайте срочно знакомиться с этой дебетовкой. И решим, лучшая ли это карта или кому-то так просто показалось. И почему я её так упорно не добавляю в лучшие предложения месяца.

Но статья ниже — не моя, я её взял с разрешения автора с «Блога практичного инвестора», её содержимое полностью соответствует моей задумке написания обзора по этой карте, просто за недостатком времени кто-то оказался шустрее меня :).[/color-box]

Совсем недавно премию «Банк года» в номинации «Дебетовая карта года» от портала banki.ru получил КБ «Локо-Банк» (АО) за свою платиновую карточку с тарифным планом «Максимальный доход».

Любой рейтинг является субъективным, для кого-то важны одни параметры карты, для кого-то совсем другие. Причём, эти самые параметры могут быть не очевидными. Для сравнения карт важен не только процент на остаток или величина кэшбэка. Существенными плюсами являются бесплатное обслуживание, наличие дешевых или бесплатных банковских переводов, удобных способов пополнения, возможность снятия наличности в любых банкоматах и т.д.

Итак, вот как выглядит реклама платиновой карты «Локо-Банка» «Максимальный доход»:

1. Бесплатный выпуск дебетовой карты категории Platinum (Visa или MasterCard), наличие чипа, технологии 3D-Secure, наличие функции бесконтактных платежей (PayPass или PayWave).
2. Процент на остаток до 12,5%. Собственно, это главный плюс карты, только вот нужно выполнить 2 условия: остаток по карте не должен опускаться ниже 40000 рублей, и сумма операций в расчётном месяце также не должна быть меньше 40000 рублей:
   
   Если будет выполнено только одно условие, то процент на остаток составит 5,5%. Тут, правда, есть некоторое послабление, сумма операций в категории «платежи» в интернет-банке для учёта общего оборота будет умножаться на 4:
   

   Т.е. если вы заплатили, например, за коммунальные услуги через раздел «платежи» в интернет-банке 5000 рублей, то платеж будет учитываться как 20000 рублей для расчёта месячного оборота по карте.+

   Обратите внимание, что бесплатных платежей через интернет-банк никто не обещал, имейте в виду ещё и комиссию. Операции должны быть фактически проведены по счёту, а не просто совершены в расчётном месяце (сразу после совершения покупки средства на карте просто блокируются, фактически они списываются со счёта только после подтверждения от платежной системы, эта процедура может длиться и 30 дней).

3. Бесплатное обслуживание.
   Опять же, нужно, чтобы в расчётном месяце ежедневный остаток не опускался ниже 40000 рублей (учитывается на начало дня), и оборот по карте был не менее 40000 рублей. Если хотя бы одно из условий не выполняется, то появляется плата за ежемесячное обслуживание – 350 рублей.

   Кстати, расчётный месяц в «Локо-Банке» – это календарный месяц. И первый расчётный месяц состоит из меньшего количества дней (если вы получите карту не 1-го числа месяца), а условия бесплатного обслуживания выполнять все равно нужно (нигде нет информации, что в первый месяц даются какие-то поблажки). К тому же пополнить карту на сумму больше 40000 рублей нужно сразу же.

4. Можно выпустить 3 бесплатные дополнительные карты. Операции по ним также учитываются для подсчёта месячного оборота по карте:
   

5. Бесплатное смс-информирование.
6. Наличие кэшбэка – 0,5%. Маловато, конечно, но лучше, чем ничего. Максимальная сумма выплат – 15000 рублей в месяц.
7. Наличие мобильного банка.
8. Возможность открыть расходно-пополняемый вклад «Простое управление» с зафиксированной процентной ставкой. При размещении вклада от 10000 рублей сроком на 370 дней будет начисляться 9,75% годовых. Выплата процентов ежемесячно, неснижаемый остаток 10000 рублей (данные актуальны на 26.02).

   Правда, обычно в других банках ставка по расходно-пополняемому вкладу выше процента на остаток по карте, поэтому имеет смысл держать основную сумму на вкладе, а на карту переводить необходимую сумму через мобильное приложение или интернет-банк непосредственно перед покупкой. Здесь же вклад – это просто страховка на случай, если доходность на остаток именно по карте сильно уменьшится. Хотя тогда вообще будет не понятно, в чём смысл карты.

9. Карта является бесплатным «донором», с неё можно «стянуть» деньги на другую дебетовую карту, которая позволяет проводить такие операции без комиссии через свои сервисы («Кукуруза», «Тинькофф Блэк«, карты «Ренессанс Кредита», «Русского ипотечного банка», «Рокетбанка»).

10. Привилегии для держателей карт категории Platinum от международных платежных систем Visa и MasterCard.

1. Условия получения главных преимуществ карты, таких как 12,5% процентов на остаток и бесплатное обслуживание, очень жесткие. Есть риск, что операция не успеет фактически провестись по счёту, и вы не наберете необходимый минимальный оборот. Пополнение карты также может немного задержаться.
2. Карту без комиссии можно пополнять только в отделениях «Локо-Банка», а также безналичным путём.
3. Снять наличные без комиссии с карты «Локо-Банка» можно только в собственных банкоматах и отделениях. Месячный лимит 300000 рублей.
4. Нет дешёвых или бесплатных банковских переводов.
5. Банк может в любой момент приостановить операции по карте или заблокировать карту, если у него возникнут какие-либо подозрения:
   
6. Банк может поменять тарифы в любой момент:
   
7. Банк может запросить у вас любые документы:
   
8. Во избежание технического овердрафта банк рекомендует постоянно проверять выписку по счёту в интернет-банке (или в отделении), или звонить на горячую линию для уточнения совершения операции пополнения карты. СМС-уведомление об изменении остатка на карте не означает фактического зачисления денежных средств на счёт:
   

   Штраф за технический овердрафт составляет 10% от суммы овердрафта.

9. Банк зачем-то обязует клиента хранить все чеки и слипы по счету в течение целого года:
   

10. Если по какой-то причине на вашем счету будет недостаточно средств для списания платы за какую-либо услугу банка (например, платы за ежемесячное обслуживание 350 рублей при невыполнении лимитов), банк стребует с вас неустойку в размере 1% в день от суммы задолженности:
    
11. Нужно не забыть закрыть счёт при истечении срока действия карты, а то будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание счета в 100 рублей:
    
12. Плата за перевыпуск карты по инициативе клиента 500 рублей (в случае утери, порчи и т.д.):
    

На мой взгляд, на «Лучшую карту 2015 года» дебетовая карта «Локо-Банка» с тарифом «Максимальный доход» явно не тянет.

На данный момент, конечно, можно попользоваться этой карточкой из-за высокого процента на остаток, но вот удовольствия получить не удастся. Использовать данную карту – это как вести яхту сквозь рифы и мели, малейшая ошибка или невнимательность — и ситуация окажется совсем неприятной.

К тому же ветер может перемениться процент на остаток в любой момент могут снизить. Для профессионального вкладчика в карте нет ничего интересного.