Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

iBank: обзор карты и ИБ

26.04.2016: отзыв лицензии у Интерактивного банка.

С 1 марта 2016 г. новые тарифы в Интерактивном банке.

Теперь карты платные: выпуск и перевыпуск (в том числе и по окончанию срока действия) стоит 1000 рублей;
Заказ карты в режиме онлайн и с доставкой домой невозможен: только в Москве в офисе банка.

Входящий межбанк на карту от юрлиц и от физлиц внутри банка свыше 300 тыс. в месяц — 1% комиссии.
Конвертация при оплате картой теперь по своему курсу, а не по курсу ЦБ +0.5%;
Также с 1 марта ставка начисления процентов на остаток 7% (было 8.01%). Тариф. Копия.

C 7 сент. 2015 введён тариф с бесплатной обналичкой в ВТБ24, а с 21 сент. 2015 – тариф с бесплатными снятиями в ОРС в рамках лимита 500 тыс./мес.

Оригинал тарифа+копия в блоге (pdf).

Тариф от 22.06.2015 – смотреть pdf

Комментаторы моей заметки об особо технологичном банке словно заставили меня достать с полки карточку Интерактивного Банка, испытать её в действии и рассказать о ней здесь всё в деталях.

Правда, особых впечатлений о получении карты – нету.

Не как в 2Т Банке, когда для получения карты нужно было открыть вклад и подождать доставки курьером 2-4 недели. И не как в Европлане, когда нужно было открыть вклад и ехать в некий бизнес-центр, где лизинг-контора выдаёт эти самые карты.

Приехал человек, передал карту, сфотал и уехал. Я получил пластик – и положил пылиться в коллекции других не нужных карт.

Спрашивается, какого фига зачем я вообще завёл эту карту?

А на всякий случай, пригодится. Было б моё желание и близость к Москве – наполучал бы экзотичных IQ Card, Рокетбанковских карт. Коллекционер хренов. Ну а вообще, зайдем на сайт ibank.ru и посмотрим на наши выгоды от этого банка:

  • Бесплатное обслуживание индивидуальных предпринимателей. 

Бесплатное обслуживание и Интернет-Банк не только 1-ый год, а навсегда. Удаленное открытие счета. Ведение нескольких физ. и юр. лиц в одном Интернет-Банке с одним логином.
Нехило, да?

  • Открытие вклада онлайн. Настройка персональных условий вклада. Уникальный Интернет-Банк в подарок, с бесплатным обслуживанием не только 1-ый год, а навсегда.

Ну на персональные условия надо ещё поглядеть, да пощупать; интернет-банк может быть и будет всегда бесплатный, а вот карты не могут быть всегда бесплатными

  • Бесплатная платиновая карта с CashBack.

Бесплатный выпуск и обслуживание. CashBack до 4,5%. Моментальный выпуск виртуальной карты без комиссий.

Ещё на сайте рекламируется карта и ИБ для школьников, но без особых нюансов. Например, указывается, что карту можно получить с 14 лет, но с письм.разрешения разрешения родителей в единственном офисе Москвы (Комсомольский проспект, д. 32). В то же время можно просто заказать доп.карту к своему счету и передать сыну/дочке

Ну, давайте разбираться в деталях.

Халява

[spoiler]!- Бесплатное обслуживание безусловно радует: и обслуживание, и выпуск карты и её доставка, и sms-информирование.

Даже прописано бесплатное снятие в банкоматах и кассах Банка, а вот о тарифе на снятие в чужих банкоматах ничего сказано: это я говорю про полученное мной заявление-анкету, там приводится только “выдержка из тарифов”.

!- Тем не менее, полные тарифы по карте я нашел здесь и вот, что там интересного написано:

  • Курс конвертации: +/- 0,5% от курса ЦБ РФ.
  • Комиссия за снятие в ВТБ24 – 0,5%, но мин. 50 руб.
    Комиссия за снятие в банкоматах и кассах (отличных от ВТБ24 и Интеракт.Банка) – 100 руб.
  • Запрос баланса в банкоматах – 15 руб.
  • Межбанковские переводы стоят 35 руб.
  • Про манисенд и использование карты в др.кред.орг-циях ни слова.

А еще можно выпустить вторую карту и она тоже будет платиновой и бесплатной, других видов карт у банка нет, окромя виртуальных.

Видимо, статусные карты выпускаются для максимального “интерчейнджа”, т.е. максимальной отдачи за покупки клиентов (секреты банк. комиссий и профита).

Красивая вроде карта на картинке, но это просто картинка, вот какую я сделал фотку на свой мобильный:

Черная карта, на которой плохо видны буквы и цифры, приходится наклонять карту на свет, чтобы их увидеть. Совсем не стильная, как было заявлено, и посмотрите внимательно – там карта уже начинает рассыпаться (!) – даже при неиспользовании её по назначению (кругляшки в местах соединения линий), ну вообще не катит на платинум!

[/spoiler]

Бонусы

[spoiler]У Интерактивного банка есть бонусная программа банка, вознаграждение рублём:

!- CashBack […] предполагает частичный возврат денежных средств, затраченных на покупку товаров и услуг с использованием карты Банка. […]

Условия CashBack:

  • в сумме до 50 000 рублей в размере 0,5%;
  • в сумме от 50 000 до 100 000 рублей в размере 1,0%;
  • в сумме свыше 100 000 рублей в размере 1,5%.

!i CashBack за операции покупки с использованием карты Банка, категории которых определены на сайте Банка, – 3%.
!i Повышенный CashBack и обычный CashBack суммируются! Таким образом, максимальный CashBack – 4,5%.

Максимальный размер вознаграждения по всем картам Банка – неограничен!

!- Узнать о категории повышенных бонусах можно на этой странице. Так, в октябре 2014 года повышенный CashBack 3% выплачивается по категории расходов “duty free”.

!- Ограничения у iBank’а по начислению кэшбека установлены серьезные, как у МТС Банка, таким образом, не видать вам денег за следующие операции:

  • По операциям в казино и тотализаторах и игорных заведениях (6529, 6530,7995);
  • По операциям, связанным с покупкой дорожных чеков, лотерейных билетов, ценных бумаг и драгоценных металлов
    (5094, 6211, 9754, 9223);
  • По транзакциям в пользу страховых компаний и паевых фондов (МСС 6300, 5960);
  • По операциям с финансовыми организациями (6012, 6532-6538, 4829, 6540);
  • По операциям в пользу ломбардов (5933);
  • По операциям оплаты государственных услуг, налогов, сборов, штрафов и иных подобных платежей (9399, 9222);
  • По операциям оплаты коммунальных услуг (4900);
  • По операциям получения наличных денежных средств (6010, 6011);
  • По операциям проведения предоплаченных и регулярных платежей в пользу операторов связи (4814);
  • По всем операциям, связанным с перечислением средств на счета «Интерактивный Банк» (ООО) и других банков (6012, 6532-6538, 4829, 6540);
  • По операциям, связанным с пополнением электронных кошельков в электронных платежных системах («Яндекс.Деньги», WebMoney, Platezh.ru и т.д.) и приобретением предоплаченных карт (6050, 6051);
  • По операциям оплаты товаров и услуг в ТСП, которые невозможно однозначно классифицировать по виду их деятельности, а также в предприятиях, оказывающих узкоспециализированные услуги. (5999, 8999,7399)
  • И еще, бонусируется не более двух операций в одной точке в один календарный день.
[/spoiler]

Интернет-банк

[spoiler]!- Наконец, хваленый (надо признать – самим банком) интернет-банк. 40 степеней защиты ваших перс.данных и денег, рама карбон задний амортизатор 27 скоростей!


Что я заметил:

– Логин выдается сложный, связанный с частью моей фамилии + цифры. Для авторизации нужно ввести код из пришедшей смс. Пароль это тот же пароль для подписания документов (поддтверждения операций в ИБ).

– После авторизации приходит смс о входе, но в случае компрометации предлагают звонить на московский городской номер телефона. Для меня это влетит в копеечку. Благо, на карте указана горячая линия с федеральным номером 8800-200-30-22.

– При входе показывают IP и дату входа. Из этого информатора я узнал, что в последний раз был в ИБ аж в начале июля. Вот и сам ИБ:

 

В ИБ можно просматривать mcc-коды операций. Я пополнил свой счет и отправился заниматься благотворительностью: на сайте Линия жизни можно сделать взнос от рубля с банковской карты, что я и сделал. Попытался сделать, точнее: карта оказывается, была до сих пор заблокирована и ждала моей активации через ИБ.

последние циферки – mcc-код

Т.к. к ИБ я еще не успел привыкнуть, почувствовал себя беспомощным. Куда что тыкать, че делать, почему произошел отказ в оплате?

Написал в онлайн-чат (очень удобно сделан, кстати, можно скрывать, чтоб не мешал, перезаходить в ИБ – всё работает, а вся-вся история сохраняется). Написал, а потом увидел в менюшке по карте ссылку на её разблокировку. Еще одна проблема – ввести некий пароль на подписание документов. Как я уже сказал – им оказался обычный пароль.

Видимо, надо было сразу по получению карты всё тестировать и писать обзор, иначе забываешь всё.

!i Карта пока что не подойдет на роль заменителя Авангарда-флагомера: не показывает непрошедшие (неавторизованные), отклонённые транзакции.

ИБ показывает нормальные платежные поручения, в новомодных ТКС и Хоуме почему-то не показывают, откуда приходят деньги, приходится гадать на кофейной гуще, а тут всё четко понятно: оттуда и когда пришли деньги, вот тут можно посмотреть на стандартную форму, а потом отправить на почту или распечатать.

ИБ мне не показался особо интересным, все основано на модных нынче виджетах. Захотел банально скопировать номер счета – виджет прилепился к моей мышке  :?:

Захотел узнать БИК банка – не нашел, пришлось выходить в справочную часть банка “База знаний iBank” и там искать, причем без поиска.  :?:

Потом всё же я нашел этот БИК не выходя из ИБ: зайдя в карточный счет, далее Отчеты – Реквизиты счета.

Здесь много финтифлюшек, которыми я не пользуюсь в других ИБ, либо их просто нет. Построение графиков и отчетов “На что я трачу”, комментарии к транзакциям, картиночки для операций, в общем игра с банковскими операциями.

В первые разы такой интерактив нравится, ты радостно тыкаешь на кнопки-кнопочки-кнопули, подводишь мышку к иконкам, чтобы узнать, что это такое, а потом зеваешь и уходишь.

[/spoiler]

Фишечки в дополнение к рюшечкам

[spoiler]Одним из важных преимуществ, “фишкой” Интерактивный банк считает возможность объединения в одном интерфейсе множество разных компаний и физических лиц и различных функций и возможностей для них.

Вы можете самостоятельно предоставлять права просмотра и платежей к своим счетам, управлять счетами нескольких компаний из одного интерфейса, а также устанавливать количество необходимых подписей и лимиты подписания на операции по своим счетам.

Или вот еще, о функциях социальной сети:

Вы можете предоставлять доступ к своим счетам другим лицам, распределять права подписания, управлять разными счетами в одном интерфейсе, обсуждать счета и транзакции в чате, а также комментировать транзакции, пользоваться тегами, прикреплять фотографии, видеть все свои связи графически.

Вы можете разрешить только просматривать свои счета, а можете дать право и на проведение с них платежей! Кроме того, право доступа для просмотра можно дать людям, не являющимися клиентами нашего Банка! Подробнее об этой функции можно узнать, ознакомившись с матрицей доступа.

Разрешая другим лицам проводить платежи с ваших счетов, Вы можете предоставлять им разные права подписи и визирования, а также настроить проведение платежей по свободным реквизитам со своего счета с множественным подписанием и в разных суммовых диапазонах. Все эти возможности есть в матрице подписания.

Счета и транзакции можно обсуждать в чатах. Чаты могут быть к счетам, к транзакциям, могут быть лишь с одним собеседником (парный чат) и с сотрудником банка.

Кроме этого, транзакции можно и комментировать. Причем комментарии могут быть личными, их видите только Вы, и публичными, которые видят все, у кого есть доступ к Вашим счетам. К транзакциям также можно прикреплять личные и публичные фотографии. А еще публичные комментарии могут содержать теги, которые являются дополнительной информацией, позволяющей совершать разные варианты сортировки счетов.

Зачем и кому это всё надо? Вот пример:

Ольга, 22 года, не замужем, студент: у меня текущие счета и карточка Интерактивного Банка. Я предоставила доступ родителям на просмотр к своим счетам. Моя мама пополняет мою карту, когда у меня кончаются деньги. Я часто путешествую, для меня это очень актуально. А еще мы с друзьями скидывались на пикник, я открыла отдельный текущий счет «пикник», предоставила к нему доступ своим друзьям. Они переводили туда деньги, мы вместе смотрели, на что мы их тратим. Купили мангал, заказали машину. Пикник прошел классно!

Вам может показаться, что я чересчур много времени уделяю этому банку, но мне кажется, что банк действительно претендует в ближайшем будущем на соответствие заявленному на сайте статусу

“один из самых современных и технологичных Интернет-Банков в России”.

Стоит посмотреть все возможности ИБ, весь функционал (от настроек по картам и счетам до вырисовывания графиков) становится ясно – тут вбухано немало сил и денег и это собственная разработка, а не переданный на сторону проект.

И это достойно уважения, несмотря на некую параноидальность с безопасностью.

[/spoiler]

Выводы

[spoiler]Давайте подведу итоги. Начал я с того, что моя карта пылилась на полке. По мере написания каждого обзора я узнаю немало нового, ведь мне нужно перелопатить кучу информации, пусть это даже всё равно будет лишь вершина айсберга. И я пришел к выводу, что карта в принципе полезная.

По пунктам:

Бесплатное обслуживание. Обычно карты приходят и уходят, но бесплатные остаются: есть же не просят.

Заманчивый кэшбек по акциям и в части отсутствия лимита максимальной выплаты, обычный же – не стоит внимания.

Снятие в любом банкомате стоит всего 100 руб (кроме ВТБ с 0,5%). Это сравнимо с картами других банков, обычно ведь пишут в тарифах: 1%, мин. 100 руб. И если банк не состоит в ОРС, то сумма снятия не превышает 7500-10 тыс. руб. Другое дело, что можно снять деньги сразу в кассах банков, где нет за это доп.комиссий: МДМ, Авангард и др. А лимит между прочим 100 тыс. в сутки и 500 тыс. в мес.

– С этим связан и пункт невысокой комиссии за конвертацию – заявлены +/- 0,5% от ЦБ РФ. Надо проверять конечно, но всё же, тоже буду иметь ввиду.

– В два клика можно сделать справку о наличии средств на счете с синей печатью и красным логотипом банка: печатай и отдавай куда надо.

– Из настроек карты доступна сейчас только смена PIN-кода. Основное меню настройки сейчас в разработке, думается, там можно будет устанавливать различные лимиты по карте.

– Можно отправить валютный перевод SWIFT в долларах и евро за 35 уе. Дорого, но где ещё можно отправить такой перевод не выходя их дома? Мало где. Для сравнения, ранее я отправлял свифты за 1%, мин. 20 дол./евро.

– Карта не подходит для хранения на ней средств под процент, да и транзакционным перевалочным пунктом банк не сделаешь: межбанк стоит 35 руб, когда в других банках он либо бесплатный, либо за символические 10 рублей.

[/spoiler]

114 комментариев: iBank: обзор карты и ИБ

  • serge говорит:

    Штирлиц аки украинский канал – подтасовывает доки:) – засветил вспышкой карту и хает о блеклом дизайне :)

    Карта хороша чтобы полке лежать :)
    ни пополнить ни снять ни перевести ни вкладов … ни процентов

    с их кучей выпендрежей по безопасности, думаю
    они на всю голову звезданутые или еще не на всю?
    Нафиг мне столько сложностей при входе в интернет банк?!
    абсолютно все вручную вводить… логин смс капчу, только чтоб войти?!
    хорошо когда браузером запомнил логин/пароль и входишь с полпинка

    0
  • Comandante говорит:

    А кто-то понял плюсы программы iConto, про которую сказано “Дополнительные скидки до 20% по программе iConto”? Я вошел на https://iconto.net, зарегился, но ниче не вкурил. Или недопилена еще как следует эта программа?

    Мля, не могу в их ИБ зайти. Уже 5 раз вводил пришедший по СМС логин, но все равно “неверный” и все тут :?:

    0
  • Overclock говорит:

    Теперь можно оформить карту с 12% на остаток. Очень заманчиво.
    Как думаете, подойдёт в качестве карты копилки с редкими транзакциями?
    Много заморочек с безопасностью, как я понял. Глюки в работе ИБ есть?

    0
    • Сашин Роман говорит:

      никто не читает чтоли? или я что то не понимаю?
      12% начисляется на сумму от 20 до 200 тысяч, соответственно 180 000 * 12% = 21600 / 200 000 = 10,8% при идеальных условиях, чем меньше/больше от 200 000 на карте, тем меньше %.

      0
      • Overclock говорит:

        мутно
        вот ссылка на тарифы
        https://www.ibank.ru/data/d/tarifi_karti_141101.pdf
        изучаем

        Формулировка напоминает Маню

        Начисление и выплата процентов производится каждый месяц не позднее второго рабочего дня следующего календарного месяца на среднехронологический остаток по счету
        свыше 20 000 рублей и не более 200 000 рублей (либо эквивалент в иной валюте по курсу Банка).

        Не пойму, следует ли отсюда, что первая 20000
        отнимается из базы для начисления процентов.

        Апдейт – всё плохо, Роман прав

        http://www.banki.ru/forum/index.php?PAGE_NAME=message&FID=13&TID=231281&MID=3215105#message3215105

        0
  • Overclock говорит:

    Еще хотел бы заострить внимание на таком моменте (даже наверно надо добавить в статью)

    http://www.banki.ru/forum/index.php?PAGE_NAME=message&FID=13&TID=231281&MID=3215105#message3215105

    и вот свежая новость
    http://www.banki.ru/forum/index.php?PAGE_NAME=message&FID=13&TID=231281&MID=3215105#message3215105

    Короче, наблюдаем рождение второй Айманьки.

    0
  • siriys говорит:

    прочитав профильную ветку Ибанка и помучив поддержку- разочаровался что-то, сейчас есть и получше предложения на рынке, а эти еще и хитромудрые.

    0
  • Andrew Tishkin говорит:

    Нашим ИБ сегодня пользуются как физические лица со средним платежом в 1 т.р. так и юридические лица с платежками по миллиарду рублей. Все эти платежи безопасны.

    :pont:

    0
  • kyrus говорит:

    Прошу уточнить – бонусирует-ли 8999. Я вижу, что по описанию нет. А проверял сам?

    0
  • Andrew Tishkin говорит:

    Обзор навороченности защиты ИБ от Shirka со склянок.
    Параноидальная безопасность

    0
    • werka говорит:

      На счет безопасности судить не берусь. А на счет параноидальности согласна. Получила карту, один раз зашла в ИБ, посмотрела… и решила, что мне такой идиотский ИБ не нужен. Мало того, что не удобный, к тому же еще и … (как бы сказать поприличнее?) мозговыносительный. А если учитывать еще и платные переводы, то остается только сказать: “Кому он нужен, этот Васька?”©

      0
  • luyt говорит:

    Люди, что пользуется данной картой, как быстро зачисляют входящий межбанк?

    0
  • prgSerg говорит:

    по 4812 от 100000 можно получить 1,5 % неограниченный КБ? Опыт есть получения оного?

    0
    • luyt говорит:

      Читайте внимательно примечания к тарифам. Ответ на Ваш вопрос можете потом сами сюда отписать.

      0
      • С.А.В. говорит:

        Читайте внимательно примечания к тарифам.

        Тарифы, я полагаю, prgSerg, как раз прочитал: сноска 7 тарифов:

        “Максимальный размер CashBack по всем банковским картам Клиента неограничен.”

        Человека интересует практическая сторона вопроса:

        Опыт есть получения оного?

        , ибо:

        Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в Условия выплаты CashBack на банковские карты

        0
        • luyt говорит:

          Не внимательно читает человек тарифы ибо далее в 8 пункте самое интересное, список исключений:

          оплаты
          в пользу операторов связи, телекоммуникационных услуг и оборудования (МСС 4814, 4813, 4812)

          Ссылка на тариф, в шапке статьи.

          0
          • Сашин Роман говорит:

            Вы сами читаете невнимательно, ибо:
            п.8:
            8 – Начисление процентов производится… при условии осуществления нижеуказанных операций по Карточному счету. В качестве операций покупки засчитываются любые операции по оплате товаров/работ/услуг с использованием банковской карты (ее реквизитов), за исключением следующих операций:… телекоммуникационных услуг и оборудования (МСС 4814, 4813, 4812);
            Другими словами 4812 не подходит для условия получения % на остаток, НО кашу за него наливают.
            Условия выплаты CashBack на банковские карты

            0
            • luyt говорит:

              Был неправ, спасибо, что поправили

              0
              • prgSerg говорит:

                Во как хитро завернули: Кашу будут наливать по 0.5 в итоге за 4812, если оборот по нему делать хоть по 200 тыс.
                Оборот нужно значит по другому МСС делать, которого нет в исключениях для оборота…
                Связываться с таким не хочется

                0
                • luyt говорит:

                  Почему так решили? Вроде в тарифах только одно ограничение за 3 операцию в сутки в одной и той же точке нет начисления.

                  0
                  • prgSerg говорит:

                    см. выше сообщение от Сашин Роман

                    0
                  • luyt говорит:

                    Он пишет про услугу % на остаток.

                    0
                    • Сашин Роман говорит:

                      продолжают читать невнимательно :grin:

                      0
                    • prgSerg говорит:

                      Понятно. Еще раз перечитал.
                      Значит КБ будет по 4812 от 100 т.р. – 1,5% теоретически.
                      Это наверно лучше чем билайн накручивать…

                      0
  • cepxuo говорит:

    А вообще 1,5% начисляется на сумму превышающую 100к или на всю?

    0
    • prgSerg говорит:

      Вот это тоже очень интересный вопрос.
      На практике нужно проверять.

      0
    • cepxuo говорит:

      Позвонил на горячую линию (в выходные не работает, в будни тоже не так просто, если не угадал с кнопкой, попадаешь в какой то процессинговый центр), сказали что на всю сумму.

      0
  • Cain Archer говорит:

    Стоит уже обновить обзорчик, ведь столько всего поменялось :)

    0
  • dohodnadivane говорит:

    Ну так что решили по данному банку ? берем в обороты))

    0
    • luyt говорит:

      Пока пробую, после 7-го отпишусь, налили или нет.

      0
  • cepxuo говорит:

    Позвонил на горячую линию в выходные не работает

    Теперь работает.
    С понедельника нал можно снимать без % в группе ВТБ и ОРС:
    https://www.ibank.ru/?sid=2.242#

    0
  • laborer говорит:

    Кто-то недавно писал, что по отказным операциям в мобильном банке mcc видны.
    У меня не видны :sad: Или не нашёл.

    0
Страница 2 из 4«1234»

Объявление

Это архивная версия сайта. Перейдите на blogbankir.ru

Полезное

Были удалены ссылки на долго не обновляемые материалы

Все mcc-коды (справочник)
Пользователи сайта
Гаранты сделок на сайте
Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся.

Сообщества блога и микроблог Штирлица (обн. 13.06.2017)
Заметки индейца о пути хоббиста (обн. 20.08.2017)
Цитатник блога
Фин-анекдоты и байки
Секретный словарик
Обналичка без потери ЛП
(Не)/Честный грейс

Полезные ссылки

Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби