Авангард Airbonus
Это статья 2015 года!
Одна из моих любимых бонусных программ — у банка Авангарда по картам Airbonus.
Эти карты позволяют накапливать бонусные мили и покупать на них авиа- и железнодорожные билеты.
Еще на слуху скандальные публикации про высокие топливные сборы у Аэрофлота и про загибающуюся компанию Трансаэро с непонятной перспективой бонусной программы (Аэрофлот и Трансаэро: изменения года), новости от мильных программ по поводу невыгодного клиентам повышения планки начисления миль и др.
Особняком стоит банк Авангард с программой Airbonus
Как выразились недавно в блоге, это «псевдомили билетных касс».
Ладно, пусть «псевдо», согласен, главное, чтобы устраивало качество бонусной программы, а здесь с этим порядок.
Что мы здесь видим:
- Нет сложных схем с квалификационными и премиальными милями, с обязаловкой платных полетов (как в Трансаэро).
- Нет дополнительных оплат за топливные сборы (как в том же Аэрофлоте). 100% бонусов идут на покупку билета.
- Нет привязки к определенной авиакомпании — выбирай рейс, время, стоимость как удобно.
Минус я вижу только один: нельзя полеты оплачивать частично милями и частично с карты. Только 100% оплаты одним или другим вариантом, мили докупить здесь нельзя.
Особенности карт Airbonus
Можно оформить как Visa, так и Mastercard; как дебетовую, так и кредитную карту, как рублевую, так и валютную (из-за высокого курса ГО по валютным картам обойдутся на порядок дороже).
Но основное отличие кроется в разнице программ «Airbonus» и «Airbonus Premium».
Airbonus
Стоимость карты — 1000 рублей/год.
1 бонусная миля начисляется за каждые потраченные 30 рублей.
Бесплатно оформляется мед. страховка для поездки за рубеж с покрытием до 60 тыс. евро.
Приветственные бонусы — 500 миль.
Airbonus Premium
Стоимость карты — 5500 руб./год.
1 бонусная миля начисляется за каждые потраченные 20 рублей.
Также положена страховка на 60 тыс. евро.
Членство в IAPA бесплатно (так стоит 3 000 руб./год): предоставляет скидки до 50% при бронировании отелей и в прокате машин по всему миру
Карта Priority Pass в подарок. Это право доступа в VIP-залы первого и бизнес класса в более 700 аэропортах по всему миру, за 27 долл. на человека.
Сравнение карт и эффективность
Казалось бы: цена премиум-карты в 5,5 раз больше обычной! Зачем переплачивать при казалось бы такой небольшой разнице?
Но если напрячься и просчитать экономическую выгоду от заведения Visa Signature/MC Word с программой Airbonus Premium, то станет очевидно, что лучше не жмотничать.
И дело не в Priority Pass и карте IAPA, в чем я вижу сомнительную полезность и не в особой красоте карты, от которой продавщицы продуктовых магазинов писают кипятком, а моё эго наполняется брутальной уверенностью.
Расчеты окупаемости:
Курс мили стабилен: 36 коп. за милю. 1 миля даётся соответственно за 30 (Airbonus)/20 (Airbonus Premium) потраченных рублей.
Airbonus: за потраченные 90 тыс. руб получаем 3000 мили (90к/30 р.). 3000 мили — эквивалент 1080 рублей (3000*0,36). Бонусные приветственные мили оцениваются в 180 рублей.
Airbonus Premium: за потраченные 310 тыс. руб получаем 15500 миль (310к/20 р.). 15500 миль — эквивалент 5580 рублей. Бонусные приветственные мили оцениваются в 360 рублей.
Еще раз скриншот с интернет-банка для понимания:
Удобно и всё понятно. Как я говорил, смущает лишь то, что оплата должна быть либо с карты, либо полностью милями.
Для такого перелёта мне нужно потратить 800 тыс. руб. по обычной карте или 540 тыс. по премиальной.
P.S. Карту Airbonus (не Premium) можно завести бесплатно (один бесплатный год обслуживания), да ещё и получить 10 тыс. миль бонусом по акции «Премиальная карта».
Для этого нужно сделать заявку на карту через сайт банка и указать первые 10 цифр номера своей карты со статусом Gold, Platinum, Signia, Elite, Infinite. Детали акции.
Условие — вы не являетесь клиентом банка и никогда им не были, а также не подавали заявление на оформление карты.
По опыту — не подойдут голды и платины от Тинькова, МТС Банка, зато подойдут от ВТБ24, Сбербанка, Уралсиба. И неожиданно: от Интерактивного банка (там бесплатное ГО).
Расчеты эффективности:
Возьмём цифры из верхних расчётов:
Обычная карта: 90 тыс. потраченных руб. дадут эквивалент 1080 рублей. Эффективность: 1,2%.
90.000*1,2%=1080
Премиум-карта: 310 тыс. руб ==> эквивалент 5580 руб. Эффективность: 1,8%.
310.000*1,8%=5580.
Чтобы не погружать в длинные муторные расчеты скажу, что сравнил эффективность с картой Visa Travel от Райффайзенбанка (недавний обзор зарплатной карты), там задействована программа iGlobe и 1 миля даётся за 40 рублей. Так вот, там выгода всего 0,67%, зато карта досталась мне бесплатно.
Со слов коллеги более выгодной окажется мильная карта iGlobe от Газпромбанка: эффективность 3,25% при ГО 1500 рублей за 2 года.
Ограничения, лимиты
Авангард не обычный банк. Он бонусирует за то, что не бонусируют другие банки. И наоборот. А ещё начисление кэшбека и бонусов не ограничено.
В перечне операций оплаты товаров и услуг, за которые не начисляются бонусы:
- Фастфуды, типа KFC, Макдоналдс.
- Супермаркеты и гипермаркеты, типа Metro, «Магнит», «О’кей», «Лента», «Ашан», «Пятерочка», «Перекресток», «Карусель», «Азбука вкуса», «Дикси» и др.
- Оплата коммуналки (mcc 4900), оплата сот.связи на сайтах операторов и автоплатеж (mcc 4814). При этом, скажем, пополнение телефона в банкомате Сбербанка (mcc 4814) — бонусируется.
- Операции оплаты пассажирских перевозок и авиабилетов вне интернет-банка, от такси и троллейбуса до всех услуг авиаперевозчиков.
- Операции оплаты государственных услуг.
- Операции оплаты платных автодорог, парковок.
- Операции оплаты типовых платежей, товаров и услуг, авиабилетов, ж/д билетов и билетов на поезда Аэроэкспресс, конвертации и перечисления, совершенные в устройствах Банка и банков-партнеров ОРС.
Причем, что касается последнего пункта, за платежи по кредитной карте в банкоматах ОРС последует потеря льготного периода… (новшество было введено в начале лета 2015).
Update: и хорошо, что с 21 октября 2015 г. Авангард выходит из ОРС. Снятие там всё равно стоило клиентам 0,5%, а за платежи в них ничего не начислялось.
Банк весьма лоялен к оборотам по карточным счетам. И не звонит к вам, чуть только у вас пойдут неожиданные обороты по счету. И не выставляет с вещами на выход за ваши «покупки» из-за непонятного экономического смысла.
В чем причина такой избирательности от Авангарда, тут плачу’, тут не плачу’?
Дело в том, что платежные системы перечисляют банкам вознаграждение за карточные транзакции и Авангард выстроил такую бизнес-модель, при которой бонусы клиентам даются за те категории, по которым банк сам получает бонусы. И сам еще в плюсе остаётся.
Поэтому банк облюбовали так называемые «хоббисты» — любители накрутить кэшбэков и бонусов на пустом месте.
Обывателям же может быть сложно удержать в голове все исключения по бонусам или даже вообще не появится желание пользоваться такой картой, ведь продукты/коммуналка/связь/проезд — основные расходы семьи — здесь они не оплачиваются…
P.S. В этом году «гиперы» — особо усердные хоббисты, гоняющие миллионы, так «попользовали» карты Авангарда, что Visa сделала банку ряд замечаний, которые привели к блокировкам карт этих усердных клиентов и рекомендациям к ограничению операций в рамках конкретных лимитов.
Фото
Голубенькая Visa Airbonus
черная Visa Airbonus, до которой я созрел только в августе:
Документы по картам (тарифы)
Тарифы уже были озвучены выше, карты стоят 1100/5500 руб в год+есть возможность бесплатного первого года обслуживания. Смски бесплатные, ИБ, МБ очень функциональны. Снятие бесплатное только в своих банкоматах и кассах. Межбанк стоит 10 рублей.
Официальные же документы по картам Airbonus можно найти на этой странице. Конкретнее:
Комиссии за снятие наличных; за перевод card-to-card; трансгран.операции и другое.
ГО по карте, комиссии за перевыпуск карты, начисление миль и доп.услуги (PP, IAPA, страховка).
4 страницы мелкого текста условий обслуживания.
Еще «вкусняшки»
- Как многие знают, Авангард является удобным «флагомером», т.е. даже по незавершенной покупке с карты (нуль на счету, закрученные лимиты) можно узнать mcc-код операции.
- Бонусные мили начисляются сразу после проведения по счету.
- В ИБ можно подать заявления по любому поводу, от выпуска карты и увеличения кр.лимита до разблокировки авторизованной суммы и возврата карты, изъятой в банкомате.
- Компетентный колл-центр весьма шустр на ответы и здесь не услышать робота «Вас приветствует Бла-Бла банк, вы для нас очень важны, пожалуйста, оставайтесь на линии, все операторы заняты». Возможно, потому что функционал ИБ и сама работа Банка сводят на нет все возможные вопросы и проблемы.
- Бонусные мили можно использовать на покупку жд билетов и покупку билетов на аэроэкспресс. Кто как и я не москвич и не в курсе, что это и с чем едят — это скоростной поезд, курсирующий от аэропортов до метро. Стоимость билета 470 рублей или 1400 миль.
- Если кто-то не готов пока оформлять дорогую мильную карту, может начать пробовать с малого. Заходим в карты, смотрим «льготы на обслуживание»:
Там можно увидеть карты, которые можно получить бесплатно за обороты по карточному счету. О льготах можно почитать более детально здесь.
По таким картам бонусные мили начисляются из расчета 1 миля за каждые 50 рублей. Если вы своим оборотом можете получить такую карту и при этом в данный момент не имеете других бонусных карт (и не хотите оформлять) — стоит оформить халявную :)
А также в телеграм-канале
Статью засекретить. Допускать только знающих
Давай Штирлицу темную устроим
«Переход на светлую сторону путем организации ‘темной'» — так что ли?
Встречное предложение — разномастных кошачьих не пускать
Встречный вопрос: а знающих-то в таком случае нафига? Они и так знают
Сделать статью платной! Серьёзно!
Для того чтоб знающие обсуждали накрутку миль, новые возможности, схемы, проблемы и их решения и тд, уточняли ньюансы, детали.
Теме с накруткой миль авангарда за шнод — в обед сто лет. Сомневаюсь, что эта публикация приведет к пересмотру банком политики начисления миль.
Правила меняют не из-за статей, а из-за их последствий!
Если все ща ломануться юзать эту карту, тогда не удивляйтесь переменах в списке исключений! Я предупредил. Мало вам что виза ограничила шнод? Банк может и вообще его исключить и другие коды тоже.Говорил же статью надо секретить.
а. дадут карту не всем
б. Эффективность: 1,2%. — не все готовы ломиться из-за такой эффективности фантиками
Некое количество юзеров обитающих здесь по принципу «дай» может подпортить картину ломанувшись в банк. Надеюсь их будет не так много.
Гиперы давно уже все там. Хотя вариант, что присодинится некоторое количество мудаков, которые не объемом так криворукостью, конечно исключать нельзя.
простите великодушно, а чем лучше накрутка миль кэшбека от Авы Ворлд? (если не рассматривать акцию с «визой за 0»)?
Я вот только не понял, если карта премиум бесплатная, то страховка будет?
Да, страховка и там, и там одинаковая, на 60 тыс. евро.
Нет уверенности, что есть хотя бы один такой холдер с бесплатной картой, поэтому про страховку и приорити пасс на халяву не узнаем.
А, вопрос неверно понял. Ну, думаю, скоро такие люди появятся.
Что поставишь?
Лайк поставлю. Норм?
Тогда я десять. Скучный ты…
За халявные карты не дают страховки и все остальное.
Из условий на сайте — если за карту не платилось ГО, то страховка только за деньги. Обслуживание же только 1-й год бесплатно — потом и страховку можно оформить, когда ГО спишут.
Спасибо за пояснения
Месяц назад заказывал дебетовку с дисплеем по этой акции — отказ. Ранее я с авой никаких дел не имел, почти белый и пушистый, так шта особо не разбегайтесь
«Любую карту Airbonus можно завести бесплатно (один бесплатный год обслуживания), да ещё и получить 10 тыс. миль бонусом по акции «Премиальная карта».»
Выбираю акцию «Премиальная карта», черненькие пропадают остаются голубенькие. Что я делаю не так?
«Любую карту Airbonus» не равно «Airbonus или Airbonus Premium». То бишь черную карту за 5 кусков на халяву не поиметь.
Формулировку в тексте поменяю.
Понял, будем заказывать голубенькую.
Обидно, что в акции на бесплатную кредитку нельзя участвовать клиентам банка и лицам, уже подававшим ранее заявку. Летом получил отлуп на кредитную Мастеркард Ca$hBack. Но предложили получить такую же, только дебетовку. Это на заметку тем, кому банк откажет. Есть еще варианты стать клиентом.
Не нашёл на их сайте дебетовку с кашей. Если я не прав, поправьте.
Правильно, их там нет. Но мне выдали после отказа в кредитке.
неправильно, их там — навалом.. те же, что и кредитки (и тариф тот же
)
что уже — не але.. :zloy:
ПыСы: у Авы ваще кредиток нет, а тока дебитки с разр. овером!!
Она только кредитная ,но лимит может быть 0 . Но тариф у неё все равно как у кредитной карты.
Если я имею карту Express (открывал для доступа в ИБ), то акция «Премиальная карта» для меня в пролете? Обидна…
Обидно-то оно обидно, но у тебя наверняка есть родственник без карты Авнгарда
или в том же S7 спросил про билеты милями (из Россия 1 в Россия1) сказали, что еще доплата рублями 1500р.
===
в приоритипасс в Авангарде отстойный и не нужный: все равно за каждого человека платить большую сумму.
вот в Райке выдают нормальный — там проход в зону бесплатный и для тебя и для еще нескольких человек
Во врушке анлим приоритипасс был, теперь на 2-х человек 1 раз в квартал или в месяц…
А в аве чем ПП — плох, расскажите если не секрет.
27$ с человека проходка.
тем что он не бесплатный = за каждый проход и каждого человека деньги платить (27 долларов вроде? — админ написал)
Фу-фу-фу.
И кстати, не шибко то лояльный к клиентам этот Авангард.
Льготное обслуживание может быть заработано на премиальную карту,
но при выпуске этой карты, могут спокойно отказать.
у них все акции направлены на привлечение новых клиентов
такое впечатление, что всю Россию хотят прошерстить, чтобы дурачков найти
А у тебя много баллов serge?
каких баллов?
раньше за оборот можно было супер-пупер премиальную карту заиметь
я пришел: сказал давайте! а они мне — не дадим!
ну и все…
годовой оборот потом в ноль ушел
Объясните темному, как посмотреть MCC если операция не прошла? Описание операции вижу, MCC нет.
Поиск, типа, рулит:
http://blogbankir.ru/kak-uznat-mcc.html
Это работает только если смс оповещение подключено? у меня написано SMS не найдено.
А как карта относится к 4111 и 4112?
Согласен с предыдущими комментариями на счет скрыть данную тему (хотя бы в небаблик).
Сам как владелец большого количества airbonus premium карт считаю не стоит вот так для всех разжевывать и палить тему.
На счет ОРС: надеюсь хоббисты лучше заживут, ведь пропадут типовые…?
Хоббисты в первые день-два положат на лопатки парочку банков, после чего на Аву баллон накатит еще и Мастер. В общем-то здесь результат предсказуем.
Ну вот видишь. Я про че уже 3-ий дент талдычу. Удивлен что ты САМ об этом не говоришь а спокойно всем всё разжевываешь по карте. Поэтому я и говорил комментировать надо в скрытой ветке.
Действительно, проблема по большей части не в статье, а в комментах.
И разжевывать все по каждому вопросу уж точно не стоило. Я сразу говорила, что хотя бы в непаблик убрать надо.
Тему спрятать, блог закрыть, народ распустить. Пускать за деньги, твердую валюту.
Ой, забыл перелогиниться.
Возможно, что поднимая волну и сам в этой пене не успеешь накопить миль на следующие билеты, в «командировку» или в отпуск
А для уже прочитавших
Точняк. Хахаха. Я черные очки уже одел. А ты?
Узнал в офисе, какие карты и каких банков проходят по акции.
только мастер и виза золотая и выше, банки Альфа, Русский стандарт, Уралсиб, ВТБ, газпром, кредит Еввропа, Номос. ПСБ, Росбонк, Сбер, Сити и Райф
Ну сделал обзор полезной карты для блога, надо типа статейки писать, ок.
НО этот фрагмент
что обязательно было в паблике писать?
Руководству предлагаю ввести следующую директиву: ограничить доступ к печатным материалам только лицами, имеющими допуск не ниже 2-ого уровня, коих насчитывается 209 человек.
Извините, Котэ. Вы очень умный и это бесспорно. Вы тогда ведите беседу в непаблике с руководством. А то Вы сами предлагаете темы очень дорого (не эксклюзив) и для развития проекта это полный 0. Тема с закрытием для ограниченного круга многих обсуждений приведёт к загниванию данного ресурса. Если Вас не устраивает общение на данном ресурсе, создайте свой! Я Вам могу во многом подсобить, а Тишкину нужно будет платить зарплату)))
А чего переживать то? Я понимаю, если бы многоуважаемый Админ в дополнение к статье подробно перечислил, где брать 6012 нужный, 6051 и 6540 без комиссий. Тогда б ворчали. А так — все это безобидно) Над курсами для хобби тоже все охали и ахали — но чет тему Хобби никто не прикрыл)))
Всё хобби нельзя прикрыть в принципе. Это прикроется если только на законодательном уровне будут отменены кэшбэки. И все равно останутся купоны, промокоды, обмен валют и тд.
Зато прикрылось много тем. Назовите сколько тем пашет из 35 и тогда сами всё поймете. Курсы хобби… хехех… это просто для ленивых. Весь блог это курс, читай не хочу, Так что я не охал и массовых охов тоже не помню
Даже не в том дело.
Банковский бизнес он достаточно низкомаржинальный. У этих взян вклад, тем отдал кредит, есть разница процентных ставок. Сюда еще минусуем косяки и невозвраты. И получается с гулькин нос. В странах загнивающего запада сущестовать с таким профитом можно. В России к любому бизнесу добавляется масса «дополнительного налогообложения», не могут чиновники и силовики иначе существовать. В итоге банковский бизнес в чистом виде становится с учетом этих особенностей убыточным. Чтобы при этом иметь свой хлеб с маслом и икоркой, банки занимаются побочной деятельностью. Кто-то лотерейки продает, кто-то втюхивает накопительное страхование жизни и здоровья. Но большинство банков идет по классическому пути, отмывочно-обналичному, который к банковской деятельности очень близок, и при определенном умении может быть запрятан в основную операционную деятельность. Для того, чтобы гнать бабло, банки выдумывают разные хитрые дополнительные услуги, а чтоб беспалева, это оформляется как приятная дополнительная возможность для клиентов. Клиенты (нормальные) опять же создадут дополнительный легальный и обоснованный трафик по услуге.
Так что покуда модель государственного устройства, а значит и требования к эффективности бизнеса будут нынешними, мыть и транзитить банки будут. Такова реальность.
И стало быть где-то периодически будет возникать что-то интересное и для нас тоже.
Низкомаржинальный?
забегаем в Авангард
Вклады в рублях РФ с ежемесячной выплатой процентов * 367 дней 12,0%
забегаем в тарифы карты:
Ежемесячный минимальный платеж в процентах от соответствующей суммы:
Сумма задолженности по овердрафтам
Сумма комиссий, процентов и штрафов
10%
100%
Проценты по нельготным операциям (а также по льготным операциям, по которым не выполнено условие предоставления льготы) в зависимости от месяца со дня возникновения непрерывной задолженности:
для 1-3-го месяцев
для 4-го месяца
для 5-го месяца
для 6-го и последующих месяцев долл. США и евро / рубли
12% / 21%
15% / 24%
18% / 27%
21% / 30%
то есть вклад под 12% кредит под 21%
считаем наценку: (21-12)/12 = 75 %
и это минимальная
жила была девочка бедная прибедная
и семья у нее была бедная прибедная
горничная у них была бедная прибедная
и водитель у них был бедный прибедный
….
Сразу вопрос: почему в пропорции только проценты сравниваются? Почему берется годовое значение процентных ставок? Берем ставку 1-3 месяца, 21% годовой, берем допустим среднее из интервала 1-3, а именно 2 месяца. Это 3.5% абсолютной величины, не годовых. Депозит за те же 2 месяца. 2%. Банк взял у депозитчика 1.0 (допустим, условной единицы «мильон»), дал кредитчику тот же мильон. По истечение 2 месяцев забрал у кредитчика 1.035 мильона, отдал депозитчику 1.02 мильона. К банку при этом прилипло 0.015 мильона. Смотрим не отношение процентов к процентам (смысл?), а сколько банк поимел с того, что попосредничал на 2 месяца в перераспределении мильона от одного клиента к другому: 0.015/1 это будет 1,5%. Никак не 75%.
У банка так, он всей суммой оперирует. Это мы по сути вкладываем в схему только сумму комиссии (в нормальном варианте оборотка возвращается либо тут же, либо на следующий рабочий день, это как у двигателя: мы считаем расход только бензина, который сгорает, но не воздуха, который тоже является рабочим телом в ДВС), получая на выходе кешбек или фантики и из этого считаем эффективность. Например, на потраченные 0.5% комиссии получаем 1.65% вознаграждения фантиками. Утроеньице вложенного. Хотя тоже не мешало бы соразмерять с суммой всех обернутых средств. А то +0.01% от оборота это несомненно положительный финансовый результат, но не стоит такой геморрой свеч. Особенно если по 15 тыр за операцию оборачивать; если одним кликом можно 1 мио сразу перегнать, разговор понятно другой. 0.01% от миллиона это 100 рублей, сопоставимо с разумным выхлопом 0,75% при 15 тыр разовом (112 руб 50 коп). Если считать эффективность для нас из «стоимости клика».
Что-то я от профита банка скатился к профиту схем. Ну да ладно, тоже надеюсь не лишние мысли.
многие банки зарабатывают на инвестициях куда больше чем взял вклад отдал кредит разницу в карман ( P.S в моей схеме при обороте 100тыс я получаю 4тыс при том банки в моей схеме теряют на прокрутке процентов 10%)
Ага, а в 90-е тоже банки хорошо так инвестировали… в ГКО
У одного знакомого трейдера после госдефолта скринсейвер на винде (еще 3.11) был в виде бегущей строки «А кому сейчас леГКО?????»
В схеме, где возникает профит от кручения, кто-то все-таки налетает. Причем налетает нак сумму больше, чем клиентская прибыль. Ибо на тех участках, где продуманная тарифная политика, участники расчетов работают не в убыток. А откусывают от оборачиваемых средств кусочек тоже. А лохи платят. Собственно 4% себе, 10% затрат лохов это вполне реалистично. Значит где-то в пищевой цепочке жирные не-лохи припадают к кормежке.