Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

суд

Иск в суд: как забрать свой валютный вклад

Продолжим в блоге юридический практикум. Рассмотрим опять-таки реальное дело. 

Клиент Связного банка в 2015 году отсудил свой валютный вклад, который не выдавался по куче причин:

  • нет возможности выдать валюту из-за закрытия офисов;
  • нет возможности сделать валютный перевод без комиссии;
  • невозможно забрать деньги разово, только в три перевода.

Для нас в этом кейсе важно исковое заявление, которое было принято судом и решение по которому было принято положительное, в части возмещения комиссии за вывод средств из банка, компенсации удерживаемых средств (проценты за пользование чужими средствами) и морального вреда.

Спасибо автору иска (7982222), выигравшего процесс и предоставившего документы по делу.

Исковое заявление в суд

Перовский районный суд г. Москвы
111398, г. Москва ул. Кусковская, д. 8
Заявитель:
Истец ***

Ответчик:
Связной Банк (АО)
Адрес: 123001, г. Москва, Ермолаевский пер., д. 27, стр. 1
Телефон: +7 (495) 796-90-05
Факс: +7 (495) 796-90-03

Цена иска  339 773 рублей 74 коп.
Моральный вред  30 000 рублей 00 коп.
Госпошлина: освобождение от уплаты
(п/п 13 п.1 ст. 333. 36 НК РФ)

 

Исковое заявление

в защиту прав потребителей

XXXXX (далее — Истец) с Акционерным обществом «Связной Банк» (далее Ответчик) 30.06.2012г. был заключен договор ___.

Одновременно с оформлением договора вклада Ответчиком был открыт текущий счет в дол. ___(Договора счета № __от 30.06.2012г.).

На указанный текущий валютный счет № ____________ 5.02.2014г. Ответчик зачислил денежные средства в результате досрочного закрытия депозита или договора вклада № _____ (возврат суммы вклада в размере 5000 дол. США и начисленных процентов в размере 86.30 дол. США).

Впоследствии после досрочного закрытия депозита по договору вклада № ______________________ Истец попытался распорядиться денежными средствами, находившимися на текущем валютном счету № ______________________, в т.ч. получить наличными сумму депозита и проценты по нему, но выяснилось, что выдача денежных средств в наличной форме Связным Банком временно не осуществляется, имеется только возможность за комиссию осуществить безналичный перевод в другой банк.

По утверждениям Ответчика как в телефонных консультациях, так и в ответах по email, возможность выдачи наличных денежных средств через кассу банка отсутствует.

При этом Ответчик сообщил, что по операциям безналичных переводов в дол. США имеются ограничения по сумме перевода на одну операцию не более 2000 дол. США, а комиссия за один перевод составляет 25 дол. США. Согласно пункту статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. При этом банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств.

Таким образом Ответчик нарушил положение статьи 859 ГК РФ, кроме того вводил Истца в заблуждение, информируя Истца о невозможности выдачи денежных средств в валюте счёта.

Предложенный Ответчиком вариант изъятия Истцом денежных средств путём безналичного перевода в другой банк, при котором Истцу пришлось бы уплатить Ответчику комиссию 75 дол. США (почти весь доход от размещения своих денежных средств за весь срок размещения на депозите) Истца не устроил.

По этой причине 05.03.2015 г. Истцом была подана письменная претензия с требованием расторгнуть Договор банковского счёта на ведение текущего счета в дол. США № __, остаток денежных средств выдать в наличной форме в валюте счета (дол. США).

В ответ на данную претензию Ответчик сообщил, что на момент рассмотрения вышеуказанной претензии в Связном Банке имеются ограничения на снятие денежных рублёвых средств, выдача валютных денежных средств вообще не осуществляется, также имеются ограничения на безналичное перечисление денежных средств, объясняя такие ограничения правом в одностороннем порядке вносить изменения в договор и тарифы Ответчика, а также устанавливать и изменять лимит снятия наличных денежных средcтв.

Договор банковского счёта на ведение текущего счета в дол. США №*** Ответчиком расторгнут не был, несмотря на то, что Истцом в Претензии, направленной Ответчику 05.03.2015, было отдано письменное требование расторгнуть вышеуказанный договор.

Кроме того, 16.04.2015г. Истцом было подано Ответчику повторное заявление по форме Связного Банка о расторжении Договора счета № ___ от 30.06.2012г. с требованием выдать остаток денежных средств по счёту №__ в размере 5 094.68 дол. США в наличной форме. Ответчиком был предложен вариант получения денежных средств при уплате комиссии в размере 10% процентов от снимаемой суммы. Истец отказался платить данную комиссию как экономически необоснованную и, по мнению Истца, направленную только на то, чтобы уклониться от выдачи денежных средств со счёта и удержать Истца от изъятия денежных средств из Связного Банка.

Согласно статье 858 ГК РФ, а также п.3.1.7. ОБЩИХ УСЛОВИЙ ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СВЯЗНОМ БАНКЕ в действующей редакции, введенных в действие 16.02.2015г. (далее ОБЩИЕ УСЛОВИЯ), в котором говорится, что «Ограничение прав Клиента на распоряжение денежными средствами на Счете не допускается, за исключением случаев наложения ареста, замораживания (блокирования) денежных средств или приостановления операций по Счету в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации».

Кроме того, пунктом 3.6.4. ОБЩИХ УСЛОВИЙ в действующей редакции предусмотрена возможность выдачи Клиенту наличных денежных средств в срок не позднее 7 (семи) календарных дней после расторжения договора.

Ответчик, ссылаясь на условия договора вклада, сообщил, что условия по возврату депозита в полном объеме выполнил, поскольку сумма депозита и проценты перечислены на текущий валютный счёт, с чем Истец не согласен.

При этом при заключении договора вклада у клиента отсутствует возможность выбрать варианты возврата депозита и процентов при плановом либо досрочном завершении срока по вкладу (депозиту), текущий счёт открывается клиенту в обязательном порядке, все выплаты по завершению вклада осуществляются на текущий счёт.

Пунктом 2 ст. 837 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского вклада банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Кроме того, в соответствии с нормой пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» открытие банками текущего счета одновременно с депозитным счетом не является необходимым для банковского вклада, что можно рассматривать как навязывание дополнительной услуги потребителю.

Таким образом, по мнению Истца, Ответчик существенно нарушает права Истца по распоряжению собственными денежными средствами, размещёнными в Связном Банке, неправомерно удерживая денежные средства Истца путём установления ограничений на различные операции и необоснованно завышает комиссионное вознаграждение по своим операциям. По мнению Истца, действия Ответчика, устанавливающего заведомо неприменимую для клиентов комиссию за снятие денежных средств, направлены на то, чтобы принудить клиентов, в т.ч. Истца, не изымать размещенные ранее в Связном Банке собственные денежные средства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Таким образом, Истец неоднократно просил устранить недостатки путем подачи письменных распоряжений выдать денежные средства в наличной форме без взимания дополнительных комиссий, однако до настоящего времени Ответчиком требования Истца не выполнены, связи с чем Истец вынужден обратиться в суд.

Согласно ст. 395 ГК РФ за неисполнение денежного обязательства, лицо, уклоняющееся от его исполнения, обязано выплатить кредитору проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Просрочка по возврату денежных средств в размере рублевого эквивалента 5 094.68 дол. США составила 162 дня, начиная с 05.03.2015 г. (поскольку 05.03.2015 г. была подана письменная претензия, которая осталась без удовлетворения) по 14.08.2015 г.

Расчет процентов производился по нижеуказанной формуле. Подробный расчет процентов, в т.ч. применяемые учетные ставки банковского процента, приведены в приложении к данному иску.

 

П=(УСБН*С*ЧД)/36 000, где:

П — проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами;

УСБН- учетная ставка банковского процента на день исполнения денежного обязательства в месте нахождения кредитора (если иное не предусмотрено законодательством или договором);

С — сумма неправомерно используемых чужих денежных средств, рассчитанная как рублевый эквивалент остатка денежных средств на валютном счёте на 05.03.2015г. по курсу Банка России на 05.03.2015, равном 61.8745 руб. за 1 дол. США;

ЧД- число дней, прошедших с момента, когда денежные средства должны были быть уплачены кредитору, до момента уплаты неправомерно удерживаемых сумм (если иное не установлено законом, иными правовыми актами или договором).

 

Делитель, равный 36 000, получился в результате умножения числа дней в году – 360 (см. п. 2 совместное постановление пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14), на показатель, необходимый для расчета доли, приходящейся на 1 процент (100).

Согласно п. 50 совместного постановления Пленума Верховного Суда и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса РФ» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате, независимо от того, получены ли чужие денежные средства в соответствии с договором либо при отсутствии договорных отношений.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Ответчик игнорировал требования Истца, причинил дополнительные неудобства, Истец испытывал нервные переживания, находился в постоянном ожидании того, что Ответчик выполнит свои обязательства.

Вследствие неправомерных действий Ответчика Истцу причинен моральный вред, выраженный в следующем:

— неоднократных нервных перегрузок из-за регулярных длительных переговоров с Ответчиком;

— намеренное по мнению Истца затягивание сроков по предоставлению возможности получить денежные средства.

В связи с проведением вышеуказанных мероприятий Истцом затрачено значительное время, что сказалось на сокращении личного времени.

Таким образом, Истец исходя из соображений разумности и справедливости, оценивает причинённый ему моральный вред в размере 30 000 рублей.

Поскольку Ответчик продолжает нарушать права Истца во внесудебном порядке прекратить нарушения, восстановить в полном объеме права потребителя не представляется возможным, я вынужден обратиться с данным иском в суд.

 

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь законодательством о защите прав потребителей, гражданским процессуальным законодательством РФ,

 

ПРОШУ:

  1. Взыскать с Ответчика Связной Банк (АО) в пользу Истца денежные средства в размере 326 053,41 руб.(Триста двадцать шесть тысяч пятьдесят три) руб. и 41 коп.;
  2. Определить исполнение Ответчиком обязательства, указанного в п.1, Истцу в иностранной валюте дол. США по курсу Банка России на дату подачи иска, а именно 14.08.2015г., т.е. в сумме, равной остатку денежных средств на счете № *** в размере 5 094.68 дол. США.
  3. Взыскать с Ответчика Связной Банк (АО) в пользу Истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 15 235,10 (Пятнадцать тысяч двести тридцать пять) руб. 10 коп (проценты за пользование суммой 326 053,41 руб.);
  4. Взыскать с Ответчика Связной Банк (АО) в пользу Истца в счет компенсации морального вреда 30 000 (Тридцать тысяч) рублей.
  5. Обязать Ответчика Связной Банк (АО) осуществить исполнение обязательств, поименованных в вышеуказанных пунктах, в наличной форме без взимания каких-либо либо комиссий и дополнительных сборов.
[свернуть]

Что касается решения:

Судебное решение

Моральный ущерб суд оценил в 3000 руб всего.
Основную сумму денег к тому времени я уже перечислил со счета, т.к. потом Связной стал выпускать валюту безналом без ограничений на одну операцию.

[свернуть]

Победить банк в суде: две истории про Сбербанк и ВТБ24

Давненько у нас не было историй, как обычные граждане противостоят наглости банков, нарушающих законы и успешно отстаивают свои права в суде. Поехали!

Сегодня в выпуске:

  1. Слишком вольное трактование 115-ФЗ привело Сбербанк к судебному разбирательству с предпринимательницей из Кирова. Банк в суде проиграл, а клиентка получила моральную компенсацию и штраф за удерживание средств.
  2. ВТБ24 отобрал у клиентки из Перми кредитный лимит по карте почти в 300 тыс.руб, затем проиграл суд, но отказался исполнять судебное решение, за что получил штраф от приставов, угрозу уголовного преследования должностного лица и в итоге вынужден был подчиниться.

К обеим ситуациям приложены судебные решения.

Ранее в блоге:
»Проигрыш Промсвязьбанка »Как у МДМ Банка отсудили комиссию»Как Тинькофф проиграл суд

 

Первая ситуация, 19 мая 2016 г. Первомайский районный суд, удовлетворив требования кировчанки, потребительские права которой, как установлено Фемидой, были нарушены, обязал Сбербанк выдать истице деньги — 400 тысяч рублей, удерживаемые на ее счете с января нынешнего года.

Признав действия Сбербанка незаконными, суд постановил: взыскать в пользу истицы компенсацию морального вреда и штраф. Как сообщил юрист Ян Чеботарев, представлявший в процессе сторону истицы, по вступлению решения в законную силу потерпевшая вновь обратится к правосудию с требованием к Сбербанку о компенсации судебных расходов и убытков, причиненных ей за полгода. Всего 120 тысяч рублей.

— Еще в январе Сбербанк заблокировал дебетовую карту моей клиентки — кировской предпринимательницы, которая поначалу даже не предполагая, что придется пройти семь кругов ада, сразу же обратилась с вопросом «почему» сперва на горячую линию, а затем в одно из местных отделений организации. Вначале вопрошая в устной форме, а когда не дождалась внятного ответа, в письменной. В том числе написав заявление на сайте «Сбера».

В местном отделении женщине сообщили, что «карту заблокировала Москва». Столичное подразделение направило вкладчицу в «Процессинговый центр» Санкт-Петербурга, который, якобы, принял решение о блокировке. Там пожали плечами и отправили клиентку снова в Москву. Там фыркнули: разбирайтесь в Кирове — и начался круговорот хождений. Пройдя путь: Киров-Москва-Санкт-Петербург и обратно несколько раз — предпринимательница наконец дождалась ответа.

Лишь в феврале кировское отделение пояснило, что на основании 115 Федерального закона о «противодействии легализации денежных средств, добытых преступным путем» и «противодействии финансирования террористических организаций», банк проводит проверку деятельности вкладчицы, затребовав попутно кучу документов и справок, в том числе и налоговую декларацию за предыдущий год.

Потрясенная подозрениями в собственный адрес о финансировании террористов, предпринимательница доказывала банку, что справку из налоговой сможет принести не раньше апреля, когда сдаются декларации, но услышала в ответ: пишите заявление, закрывайте счет и получайте свои деньги через 45 дней. Тогда терпение вкладчицы лопнуло, и она действительно написала заявление, которое отнесла в суд.

Позицию Сбербанка, озвученную в судебном процессе, я бы назвал «очень забавной». По их мнению, со ссылкой на статьи 4 и 7 Федерального закона 115, он вправе не раскрывать клиенту причину блокировки, равно как и блокировать карту и счет на неограниченный срок без какого-либо судебного решения, — говорит Чеботарев.

Защита же доказала, что банк может самостоятельно для проведения проверки заблокировать движение денег и операций на срок, не превышающий три дня. И, если будет установлено, что операции вызывают подозрение, обратиться в федеральный надзорный орган Росфинмониторинг. Который, в свою очередь, имеет право обратиться в суд для получения разрешения на блокировку. И так как обращения надзорного органа, равно как и судебного решения, Сбербанк представить не мог, действия банка признали незаконными.

Банк на протяжении трех заседаний ссылался на ФЗ «О противодействии финансирования терроризму и легализации денежный средств, добытых преступным путем», правда только в одном ключе, — говорит Ян Чеботарев.

Указывалось, что банк, не объясняя причины вправе заблокировать любую карту и любого гражданина и потребовать объяснений откуда у человека деньги. Ну конечно — откуда? Если в бюджете денег не хватает….
Существо претензий Сбера также сводилось к тому, что женщина слишком много налички снимала. Мы ссылались на этот же 115-фз, говоря, что именно банк должен доказать существо своих подозрений, что банк вправе блокировать операцию только на несколько дней, а не навсегда, что человек, его права и свободы являются высшей ценностью… Ну это меня понесло не туда. В итоге — суд согласился с нами.

Немотивированные подозрения банком человека — не повод лишать его вне рамок судебной процедуры его собственных денежных средств. Читать далее

Как у МДМ Банка отсудили комиссию

Мы по прежнему собираем и выкладываем истории победы добра над злом или переводя на блогбанкирские рельсы — как наши товарищи одерживают победы в судах над жадными и недалекими банками. Вот вам очередная история.

dron отсудил у МДМ банка комиссию за манисенд (перевод с карты на карту) на карту кукурузу, взятую после неожиданного изменения тарифов по картам в июле 2015.

Поясню то, что скрыто от глаза непосвященного: МДМ банк весьма долго позволял выводить деньги с кредитных карт обычным манисендом. А при запуске своей бонусной программы вообще недосмотрел: стал давать бонусы за эти самые переводы с карты на карту. Потом всё прикрыл, а за манисенды с кредиток стал строго штрафовать.

Суть дела в том, что банк коварным образом ввёл новые тарифы без соответствующих уведомлений и наплевав на сроки, которые необходимо соблюдать в таких случаях.

Исковое заявление»

[свернуть]
Решение»

[свернуть]

P.S. Комменты и сканы перенес из обсуждения ранее.

Как Тинькофф проиграл суд

Что может согреть в субботний вечер кроме горячительных напитков?

Хорошая история торжества добра над злом.

Чуть ниже история проигранного суда банком Тинькофф, решение которого вступило в силу 15.12.2015, т.е. апелляций уже не будет.

Речь не о нашумевшей истории со вкладчиками, а об отключении дистанционного банковского обслуживания…

 

Пару слов о своем опыте

Год назад тогда еще Тинькофф Кредитные Системы подложили мне свинью под ёлку аккурат 31 декабря: заблочили дебетовую карту мою, жены, двух братьев.

Заблокировали дистанционное банковское обслуживание (интернет-банк). Зависло, как читаю в тогдашней своей заметке, 400к.

Банк предложил (уху ел?) лететь в Москву (из Красноярска!) и получать кэш в единственном офисе по всей России.

Деньги я все-таки вывел после жалоб бесплатным межбанком по письменному заявлению, но банк, во-первых, строго запретил обращаться по каким-либо вопросам на горячую линию, мол, все вопросы решаются только через личное посещение офиса банка, а, во-вторых, руки СБ дотянулись до Кукурузы с кредитным лимитом от ТКС, до карты Яндекс-деньги (эмитент — ТКС), даже до электронного кошелька «Тинькофф Мобильный кошелек».

Всё (!) было заблочено и закрыто. Без объяснения причин, только «банк имеет право». Даже без косвенных намеков и вопросов, мол, «вы за брата заходили в инет-банк, неправда ли?» или «вы нас обливаете грязью в интернете, нам это не нравится».

Тупо послали на выход.

На тот период я не мог дать отпор (да и сейчас могу ли? вон от меня Ренессанс-кредит два месяца отмораживается, ответных писем не шлет, как с ними судиться, если отмалчиваются?), но с каждым сообщением в блоге Константина крепнет уверенность, что такой наглости банка скоро дадут хороший отпор. И уже дают. И по опыту, юристы в банке вообще ни о чем, либо они тупо не справляются с объемом.

А репутация банка тем временем всё портится и портится, уже на слуху не Тинькофф, а Кидкоф.

Сергей vs Тинькофф

Итак, в отношении АО Тинькофф Банк было вынесено решение Дзержинского районного суда г. Перми,  ДЕЛО №2-2611/2015 ~ М-1721/2015 о нарушениях  прав потребителя финансовых услуг, незаконном отключении интернет-банка, были также признаны незаконными пункты 4.5, 4.6, 4.7 Условий комплексного обслуживания Тинькофф Банка.

Заочное решение было вынесено 11.02.2015 без истца и ответчика. Решение суда вступило в силу 15.12.2015 г.

Читать далее

Как житель Петербурга засудил банк «ЮниКредит» за отказ принять деньги без паспорта

Житель Петербурга Сергей Д. поделился историей о том, как ему удалось засудить банк «ЮниКредит» за отказ принять деньги без паспорта — и объяснил, как такое решение суда может помочь в правоприменительной практике.

Скопировано с vc.ru

Я являлся клиентом ЗАО «ЮниКредит Банк». Банк предоставил кредит, по которому вносились платежи через операционную кассу филиала банка. До момента конфликтной ситуации ежемесячные взносы были более 15 тысяч рублей, поэтому я всегда предъявлял паспорт, но потом за счет частичного досрочного погашения ежемесячный платеж стал чуть более 9200 рублей.

При очередной оплате у меня потребовали паспорт (водительское удостоверение представителей банка не устроило). Их также не устроило то, что я появлялся у них раз в месяц в течение четырёх лет, и они наверняка меня знали.

Платёж менее 15 тысяч рублей по закону не требует предъявления паспорта.

Идентификация может не проводиться банками :

при проведении операций по приему от клиентов — физических лиц платежей, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма);

Ссылка на законодательные нормы не помогла, и мне пришлось написать жалобу руководителю отделения, но в ответ получил отсылку на порядок кассовых операций, «противодействие терроризму и отмыванию». Читать далее