Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

Райффайзенбанк

ФИН-июнь 2017

Финансовые Интересные Новости – закрепленная тема месяца, дайджест новостей и заметок, которые сообща пишутся и комментируются сообществом блога.

Нас интересуют полезные карты, интересные промо-акции банков, операторов и платежных систем, кэшбеки и бонусные программы.
Ранее: май || апрель. Update: 28.06.2017

За публикуемые новости в комментариях пользователи сайта получают на свой счет по 30 руб по итогам прошедшего месяца.

Нашли ошибку на сайте? Выделите и нажмите Ctrl+Enter для уведомления об этом.
[spoiler title=’Самые выгодные карты для покупок’ style=’steelblue’ collapse_link=’true’]

Актуальные банковские предложения по начислению бонусов или кэшбека за совершение покупок по определенным картам.

  • Альфа-банк: Cashback-карта,  10% — от покупок на АЗС5% — в кафе и ресторанах, 1% — от остальных покупок.
  • Карта Билайн: до конца августа 2017 для держателей карт MC World в новом личном кабинете bank.beeline.ru доступен выбор любых трех из девяти любых категорий  с получением 5% бонусов (рестораны, косметика, спорт, такси, обществ.транспорт, салоны красоты, дом.питомцы, развлечения и duty free).

Максимум 3000 руб (на паспорт) в месяц. Оферта. Офиц.сайт карты Билайн. Бонусы тратятся (90% скидки!) на авиа-билеты на Biletix.ru, товары в Kari, а также можно вывести на свой моб.счет или на счет билайн-интернета. Детали (категории, mcc-коды, скриншоты) доступны в wiki.

  • Бинбанк, Бинбанк Кредитные карты, бывший МДМ Банк. Программа БинБонус. 1% на все покупки и 5% на одну из категорий:
    Путешествия. Спорт, здоровье и красота. Авто. Отдых и развлечения. Интернет-покупки.
    Замена категории – 250 р. Минимальная сумма к выплате: 50 руб, максимальная: 3000 руб/мес. (на 1 паспорт, вне завис-ти от числа карт).
  • ВТБ Банк Москвы. CashBack для кредитных карт (и только за счет кредитных средств) до конца июня по программе «Мой бонус» для карт Standard/Classic и Gold в следующих бонусных категориях (соответственно по типу карты, оферта в pdf):

3%/5% Ремонт, мойка авто (mcc 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549); Авиа/жд билеты (mcc 3000-3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722, 4112 )
5%/10% Duty Free (mcc 5309), покупки за рубежом (mcc определяется по территориальному признаку
покупки).

  • Восточный экспресс. Кешбек-кредитка с выдачей в день обращения, 5% за покупки в апреле-июне в точках: “Путешествия, развлечения, СТО, автозапчасти и автоаксессуары”. Остальные покупки 1%. Макс.кэшбек 500 руб/мес, плата 1200 руб за выдачу карты.
  • Интерпрогрессбанк в июне раздаёт по своим кредитным картам Visa Platinum (тарифный план «Доходная карта» и «Кредитная карта Cash Back») кэшбек 5% за оплату картой в тех торговых точках, которые были выбраны через ИБ до 1 числа. В июне кэшбек дается за категории на выбор:

Рестораны, кафе, бары 5812, 5813
Фастфуд 5814
iTunes, Google Play 5735, 7399
Спортклубы 7997, 7941

Макс. 2000 руб/мес.  1% на иные покупки.

До 30 июня нужно выбрать бонусную категорию на июль из предложенных банком: детские товары (5641, 5945), аптеки (5122, 5912), покупки за рубежом, парфюмерия/косметика (5977).

  • Кредит Европа банкCard Plus (выдается в избранных городах и офисах), бесплатный первый год, % на остаток, кэшбэк в 5% за покупки в категории «Рестораны, кафе, фастфуд» и «Топливо, бензин, автосервисы». Макс. 5000 руб/мес.
  • По карте «Кукуруза»3% бонусными баллами на целый год при подключении платной опции «Двойная выгода+» за 990 руб (в салонах Евросети или на сайте), только для карт MC World. Макс. число 3%-ных бонусов: 450 руб/мес (или 900 руб в сумме в мес) (т.е. на сумму до 30 тыс.руб). Обзор выгод этой карты в нашем обзоре.
  • МКБкэшбек (компенсационные бонусы)Накопление в апреле-июне 2017: такси 10%, кино/театр/цирк – 5%, АЗС – 3% и 1% на остальное. Компенсация полученных бонусов – авиакомпании, ювелирные магазины, часы, автосалоны, автомагазины, спорт.товары. Обязателен платный пакет услуг для участия в бонус-программе (минимум 1440 руб).
  • МТС Банк даёт 3% кэшбека по своим дебетовым или кредитным картам с платной опцией Shopping (1500 руб/год), макс. кэшбек 1500 руб/мес., обязательная сумма трат 15 тыс.руб/мес.
    У банка широкий список небонусируемых операций. Тарифы по карте. Обзор карты “МТС Деньги вклад” (май 2015).
  • Банк «Нейва» в мае начисляет 3% кэшбека для gold-карт и 1.5% для других карт за покупки: авиа и ЖД билеты, отели, аренда машин, турпутевки. В июне 10% для голд-карт и 5% для классических за покупки путевок (mcc 4722).
  • Открытие: “Смарт-карта”, повышенный кэшбек 10% в июне: салоны красоты и онлайн-игры, mcc 7230, 7297, 7298, 5734, 5816, 5942, 7278, 7993, 7994+
    EA Origin.com (5968), Goolge (7399), iTunes.com (5735) Xbox (4816), PlayStationNetwork (5375, 5816)
    Пруфлинк. Макс. 2000 руб/мес.
  • Ренессанс-кредит на апрель-июнь (!):
    ● Начисления (не более 1500 баллов):
    «Сад и огород» (5193, 5211, 5231, 5261) – 3% от суммы чека;
    «Спорттовары» (5655, 5941, 7941) – 5% от суммы чека.
    ● Списания бонусов, конвертация (не более 1000 баллов):
    АЗС (5172, 5541, 5542, 5983)– банк вернет на счет 5% от суммы чека;
    «Кафе и Рестораны» (5811-5814), «Одежда и обувь» (5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5691) – 10% от суммы чека.
    Срок бонусов 6 мес. В ИБ можно производить конвертацию бонусов в оплату ЖКХ и сот.связи.
  • Рокетбанк традиционно предлагает разные категории получения бонусов индивидуально под разные города и они обычно касаются конкретных торговых точек. Июнь 2017:
    ● Москва: Massimo Dutty 7%, Prime 6%, Азбука Вкуса 4%, Papa John’s 6%, Яндекс.Такси 4%
    ● Санкт-Петербург: Massimo Dutty 7%, Ашан 3%, Nike 5%, Мариинский Театр 5%, KFC 6%● Екатеринбург: Nike 7%, Decatlon 7%, Красное & Белое 5%, Райт 5%, Золотое Яблоко 6%
    ● Иркутск: Спортмастер 7, Детский мир 7, Steam 10, Яндекс Такси 5, Удача 5
    ● Казань: Nike 7%, Decatlon 7%, Карусель 5%, Траттория 10%, Yves Rocher 6%
    ● Краснодар: Спортмастер 7%, Nike 7%, Пятерочка 5%, Grey Bear Pub 10%, KFC 10%
    ● Красноярск: Спортмастер 7%, Nike 7%, Кино и Немцы 10%, Гипермаркет Аллея 5%, Яндекс.такси 10%
    ● Нижний Новгород: Burger King 10%, Nike 7%, Yves Rocher 6%, Красное & Белое 5%, Перекресток 6%
    ● Новосибирск: Окей 5, Harat’s 10, KFC 5, Nike 7, Yves Richer 6
    ● Ростов-на-Дону: Ашан 4%, Burger King 10%, Nike 7%, Детский мир 7%, Яндекс.Такси 5%
    ● Самара: Рив гош 6%, Nike 7%, Decatlon 7%, Карусель 5%, Uber 5%
    ● Саратов: Ашан 5%, Спортмастер 7%, Лукойл 5%, Красное & Белое 5%, Яндекс.Такси 5%
    ● Уфа: Ашан 5%, Спортмастер 7%, Детский мир 7%, Красное & Белое 5%, Яндекс.Такси 5%
    ● Челябинск: Спортмастер 7%, Найк 7%, Дикси 5%, Леруа Мерлен 5%, Topka Reborn 10%

“Барный режим” для Москвы: напитки раз в месяц в избр.точках за 1 рубль. Закрыли, готовят новый “режим”.
“Игровой режим”: кэшбек за покупки на PlayStation Store, Steam, Origin, Xbox, GOG.com, League Of Legends, Battle.net, Wargaming.net, Softclub Express. Сейчас можно активировать и получать до 10% кэшбека.

  • Росбанк по “Сверхкарте”-2015 продолжает обещать 10% кэшбека, но при этом нужно по карте потратить 75 тыс. руб за период ноябрь-январь 2017: “рестораны”,  но по факту к выплате будет максимум 5000 руб.

По “Сверхкарте+”, оформляемой с 10.06.2016 до конца года условия следующие: 7% на все покупки три месяца. Макс.кэшбек 5 тыс. руб/мес, мин.траты для кэшбека – 20 тыс.руб/мес. Обслуживание – 500 руб/мес. или бесплатно с промо-кодом. Подробнее в обзоре карты.
Апрель-июнь, mcc-коды с повышенным кэшбеком 7% по Сверхкарте+: “Все для дома” (“товары для дома, ремонта”, “бытовая техника”, “мебель”).

МСС: 5039, 5200, 5211, 5231, 5251, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 5932, 5950

Согласно пункту 2.7 Правил нужно более трети покупок делать в других категориях под 1% кэшбека, иначе Банк может отказать в выплате кэшбека. Таким образом, эффективность бонусов падает с 7% как минимум до 5%.
А так здесь предусмотрены выплаты до 5000 руб/мес, в месяц необходимо тратить мин. 20 тыс.руб.

  • Росгосстрах. “Отличная карта”: 5% на супермаркеты, макс. 1000 руб/мес. 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5993. Нюанс с 1 января: мин.остаток весь месяц должен быть от 20 тыс.руб (пруфлинк).
  • Росевробанк – деб.карта MC World с возможностью подключения 5% кэшбека на некую категорию +1% кэшбека за всё – каждая опция стоит 91 руб. Карта стоит 100 руб/мес, бесплатно при тратах от 20 тыс. или поддержании остатка в 30 тыс, а также при наличии вклада на 25 тыс.руб.
    5%-ные категории: продукты (исключены Ашан и Метро), “автолюбителю“, “рестораны“, шоппинг (одежда, обувь), путешествия (авиа, жд, туры, прокат, отели). Обзор на стороннем сайте. Кэшбек 2500 руб/мес на человека.
  • Россельхозбанк по кредитной «Карте хозяина» предлагает 5% – за безналичную оплату на АЗС; 1% – за безналичную оплату в ресторанах, кафе, супермаркетах, магазинах одежды, аптеках, кинотеатрах и других торгово-сервисных предприятиях.
    Русский Ипотечный банк даёт в июне 3% кэшбека при покупках «Накопительной картой» в аптеках, магазинах товаров для детей и магазинах беспошлинной торговли Duty Free (mcc-коды: 5122, 5912, 5309, 5641). Операция должна пройти по счету с 1 по 30 июня.
    Максимальная сумма за все кэшбеки – 5000 руб/мес (75 уе). В июне сохранен повышенный кэшбек 1,5% вместо 1% ранее.
  • Русский Стандарт. В апреле-июне 2017 повышенный кешбек 5% дается за покупку покупки на АЗС (mcc 5541, 5542, 5983, 5172, 9752), максимум начислений: 3000 руб за все три месяца.  Макс. бонус 3 тыс. руб, за превышение трат на сумму 60 тыс. будет “капать” 1%. Нужно пройти регистрацию в личном кабинете, подходят не все карты.
  • Ситибанк — с 1 июня по конец августа за покупки в категории  «Рестораны и бары»  начисляется 5% кэшбека при оплате кредитной картой CASH BACK World MasterCard. Промо на сайте банка. Оферта в pdf. Макс. 3000 руб/мес. Mcc 5812, 5813.
  • Совкомбанк – зарплатная карта, 5% за покупки продуктов, покупки в аптеках, макс. кэшбек 500 руб/мес, по условиям нужно тратить от 15 тыс.руб! Наш обзор зп карты Совкомбанка (от авг. 2015 г.).
  • Touch Bank (группа ОТП)– 1% на все покупки и 3% за «любимые» категории», начисляются бонусы, которые можно конвертировать, компенсировав свои покупки. Реальный кэшбек до 3%. Обслуживание 250 руб/мес (или 49 руб/мес по акции или бесплатно при опред.условиях хранения денег/тратах, sms – 60 руб/мес. Тарифы по карте. Наш обзор карты.
  • Тинькофф Банк в индивидуальном порядке предлагает клиентам получать 5% кэшбека/бонусов по деб. и кред.картам по избранным категориям в индивидуальном порядке. Правила программы лояльности по картам Tinkoff Black.
  • Хоум-кредит: в зависимости от типа карты 1 или 1.5% кэшбека за все покупки и платежи в ИБ, 3 или 5% за платежи в торговых точках кафе/АЗС/путешествия. Обслуживание кредитных карт с “Пользой” бесплатное, но подключение бонус-программы «Польза» платное: 990 или соответственно 4990 руб за год. Наш обзор (ноябрь 2015).
    Дебетовая карта “Космос” даёт только 1% кэшбека и 3% в повышенных категориях (обзор).[/spoiler]
[spoiler title=’Самые доходные карты’ style=’cyan’ collapse_link=’true’]

Оптимальное сочетание доходности на остаток, свободный доступ к деньгам в любой момент без посещений банка.

✅ Росевробанк – 7,7% годовых, бесплатное обслуживание и с2с-пополнение. Пруф.

✅ Рокетбанк (“Открытие”) – 7,5% на любой остаток. Мск, Моск. обл, Спб, Екатеринбург, Самара, Тольятти, Нижний Новгород, Казань, Новосибирск, Красноярск, Тюмень, Челябинск, Ростов и Краснодар. Дистанционное пополнение через приложение без комиссии от 5 тыс. Бесплатный и платный тарифы обслуживания.

✅ Русский ипотечный банк – 8% (с июня 2017) при среднемес. остатке более 10 тыс. и операции оплаты/пополнения карты. Если не было оплаты услуг или пополнений – 5%. Широкий список городов. Возможно дистанционное пополнение карты: до 150 тыс. руб/мес. Плата 79 руб/мес, если постоянно не хранится 10 тыс. руб. Инф. о карте на сайте банка. Тариф с 01.04.2017.

✅ МТС Банк 7.5% при остатке от 1 тыс. руб. до 300 тыс. руб. Действительно при подкл. беспл. опции Накопительная. Тарифы в pdf с 18.12.2015. Обслуживание – 590 руб/год. Наш обзор карты: МТС Деньги вклад.

✅ Тинькофф Банк — 7% (со 2 сент.) (для хранимых сумм до 300 тыс. руб), ставка только при совершении покупок от 3000 руб, иначе 3%. Тарифы по карте. Доставка по России. Обслуживание – 99 руб/мес. или бесплатно при наличии вклада или при наличии за расчетный период на картсчете остатка в сумме не менее 30 тыс. руб.. Возможно дистанционное пополнение. Наш обзор карты и условий.

✅ Touch Bank (ОТП Банк) — 7% на накопительном счете, не по карте! +0.5% к ставке через 30 дней, если не было снятий, + еще 0,5% к ставке, если 91 день не было снятий.
Кэшбек-программа. Доставка курьером. 250 руб/мес., если не соблюдаются условия по хранению/покупкам (50 тыс. руб хранить или 30 тыс. тратить – с 01.11.2016). Сайт банка. Тарифы по карте. Наш обзор карты. Дешевле завести карту за 49 руб/мес, хоть и позиционируется как для клиентов Теле2, завести сейчас можно всем.

✅ Кукуруза с беспл.опцией “Процент на остаток”— 3-7.5% годовых в зависимости от суммы хранения.
500-14999,99 — 3%
15000-49999,99 — 4%
50000-249999,99 — 5%
250000 и более — 7,5
Условия с 17.05.2017 (pdf)

Средства застрахованы в АСВ. Инф. о карте на сайте Кукурузы. Несовместимо с кредитным лимитом. Детали в статье. Проценты выплачивает Промсвязьбанк или Открытие (сейчас возможна опция только с последним банком).

✅ Карта Билайн с беспл.опцией “Процент на остаток” (подключается в салонах связи Билайн, нужно внести и “заморозить” 500 руб): 4-8% годовых в зависимости от суммы хранения. Средства застрахованы в АСВ. Проценты выплачивает банк “Открытие”.

✅ Хоум Кредит “Космос”– 7.5% на любой остаток для сумм до 500 тыс.; при остатке <10 тыс. руб ежемес.комиссия 59 руб/мес., но первый год бесплатен. Обзор карты.

✅ Ubank (МДМ Банк, ныне Бинбанк) – 7% на мин.остаток, бесплатное обслуживание, доставка курьером, беспл. SMS-инфо. Не оформляется через сайт с весны 2017, ожидается приостановка сотр-ва с Бинбанком (бывшим МДМ).

✅ Восточный экспресс7.5% (с 08.06 с 7,1%) для сумм до 500 тыс. для остатка от 10 тыс. руб, обслуживание 99 руб/мес или бесплатно при не снижаемом остатке 30 тыс. руб (или при неиспользовании карты) или при получении на карту зп/пенсии. Инф. о карте на сайте банка. Наш обзор.

✅ Русский Стандарт6-7% доходности в зависимости от вида карты, редко 8% (платиновые карты).

✅ Бинбанк-Кредитные карты, Бинбанк: 6% годовых для суммы до 500 тыс. руб, при наличии операций оплаты от 500 р./мес. При сумме менее 500 р. – 2% годовых. ББКК – беспл.выпуск/обсл., Бинбанк – 500 руб/год.

Эксперт Банк – 8%. Для сумм от 20 до 300 тыс. руб (заметка в Wiki-ББ)

Мегафон-карта – 8%. Зачисление процентов на счет телефона/карты 15-го числа. Карта предоплаченная, деньги не застрахованы, выплаты % обычно задерживаются. Обзор карты.

✅ Смарт-счет по Смарт-карте Открытия 7.5%, отдельный счет. Обслуживание 299 руб/мес или бесплатно при выполнении требований, с2с бесплатно, межбанк бесплатен до 31.07.2017.

Ренессанс-кредит, 8% обещаны на минимальный остаток. 99 руб за выдачу и 59 руб/мес если не выполнять требования бесплатности подукта. Пруф.

[/spoiler] [spoiler title=’Полезные акции’ style=’steelblue’ collapse_link=’true’]

✅ При оплате картой Touch-банка в Эльдорадо до 13.11.2017 начисляются 3% бонусных баллов.

✅ НКО “Рапида” и Mastercard через loanrepayment.mastercard.ru предлагают оплачивать кредиты с любых карт Maestro/Mastercard по акции без комиссии (обычно 0.8%), переводы в банки идут межбанковским переводом, нужны БИК, счет и ФИО, но иногда только счет. Макс.сумма 15 тыс. Акция до конца 2017 г.

✅Бесплатные переводы в соцсети VK.com между пользователями с карт Mastercard продлены до конца июня 2017, но теперь максимум 75 тыс.руб/мес. с одного аккаунта, далее комиссия 1%, мин. 30 руб. По сообщениям пользователей, лимит распространяется и на карту, если под одним аккаунтом прошла макс.сумма, в другом аккаунте будет комиссия.

✅В банке “Открытие” сделали бесплатные межбанковские переводы для ТП “Оптимальный” и “Премиум” на период акции с 05.02.17 по 31.07.17. Правила в pdf.

✅Акция от Яндекс-денег для устройств на iOS и Android с NFC с кэшбеком 5% на бесконтактные платежи с кошелька.  Срок акции – 25.05-31.08. Призовой фонд – 1,5 млн.руб: по 4000 руб на человека.  Промо-лендинг; Условия. Бонусируются только mcc: 3000-3299, 3351-3441, 4011, 4111, 4112, 4121, 4131, 4468, 4789, 4511, 4468, 4582, 4784, 4789, 5172, 5441, 5541, 5462, 5542, 5811-5814, 5983, 7512, 7523, 7832.

ВТБ24 предлагает в рамках акции до 30.06.2017 оформить онлайн-заявку на любую бонусную карту и пользоваться ей бесплатно первые три месяца. По кредитке не будет браться плата, а по дебетовке будет возврат уплаченной комиссии до 15.08.2017. Кэшбек-карты: «Карта Впечатлений ВТБ24» «Автокарта ВТБ24», карта «Cash back ВТБ24». Мили по карте «Карта мира ВТБ24», бонусы по картам с программой «Коллекция».

[/spoiler]

Темы месяца

!- Билайн по своей платежной карте снова предлагает получать 5% бонусов в любых трех категориях из 9 возможных, сделайте выбор в ЛК bank.beeline.ru:

Напомню, что по карте Билайн опция “процент на остаток” с 25.05.2017 стала платной: 99 руб, бесплатно первые два месяца после подключения. Плата не берётся, если поддерживать остаток в 3000 рублей или сделать в течение месяца покупку или пополнение на 3000 рублей.

Ранее, 17.05.2017 также были понижены процентные ставки по ПНО Билайна – 3,5% для суммы до 15 тыс.руб, 4,5% для сумм 15-250 тыс.руб, а для сумм выше ставка составляет 7,5% годовых.

!- Непубличный “Тариф 0” от нашего партнера, банка для предпринимателей “Точка”:

бесплатные переводы без лимита, нулевая абонентская плата, комиссия берётся только за входящие зачисления в размере 1%.

Посмотреть тариф в pdf.

Специальная ссылка для перехода; при звонке нужно уточнить, что вам подключается “тариф ноль”. О нём нет информации на официальном сайте tochka.com.

Предложение ограничено: до 15 июля и только для тех, кто не был и не является клиентом “Точки”.

Кроме того, есть возможность возложить всю работу по открытию ИП/ООО на сотрудников Точки, как это делается:

через сайт ya.tochka.com/blogbankir нужно подать заявку (заказать звонок).

Для выбравших “Тариф ноль” за 2000 рублей будет подготовлен пакет документов для регистрации бизнеса, будет выпущена ЭЦП (для электронной подачи документов).

Всего за одну встречу с менеджером будет открыт счет и зарегистрирована компания (ИП/ООО).

При желании можно выбрать другой тариф, (допустим, минимальный: Лоукостер, 750 руб/мес или нуль при нулевом движении по счету), стоимость услуги регистрации в этом случае составит 4000 рублей, но первые три месяца плата берётся такая, какую установит владелец счета (допустим, нуль :)). Читать далее

ФИН-декабрь 2016

Финансовые Интересные Новости – закрепленная тема месяца, дайджест новостей и заметок, которые сообща пишутся и комментируются сообществом блога.

Нас интересуют полезные дебетовки/кредитки, интересные промо-акции банков, операторов и платежных систем, кэшбеки и бонусные программы. Я фиксирую полезные новости (на своё усмотрение), которые Вы размещаете в комментариях и поощряю Вас скромной суммой в 30 руб на личный счет по итогам прошедшего месяца.

Ранее: ноябрь//октябрь

Update: 30.12.2016. Краткие новости оперативнее и более ёмко в нашем Telegram-канале @blogbankir.

Козьма Прутков говорил «Зри в корень», а у нас, чтобы не пропустить что-то стоящее, нужно подписаться на комментарии, оставив комментарий или просто кликнув по нужной ссылке в конце страницы для подписки без коммента.
А если найдёте ошибку/неточность на сайте – выделяете слово/фразу и жмёте Ctrl+Enter, чтобы уведомить меня об этом.

Настоятельно прошу не относящееся к теме месяца обсуждать в обсуждалке; промо-коды постить сюда, продажа миль (авиа/жд), купля-продажа здесь.

[spoiler title=’Самые выгодные карты для покупок’ style=’steelblue’ collapse_link=’true’]

Актуальные банковские предложения по начислению бонусов или кэшбека за совершение покупок по определенным картам.

  • Карта Билайн: 5% на АЗС, в кафе-ресторанах, аптеках до конца декабря 2016.
    Бонусы тратятся (90% скидки!) на авиа-билеты на Biletix.ru, товары в Kari, а также можно вывести на свой моб.счет или на счет билайн-интернета.
  • Бинбанк, Бинбанк Кредитные карты, бывший МДМ Банк. Программа БинБонус. 1% на все покупки и 5% на одну из категорий:
    Путешествия. Спорт, здоровье и красота. Авто. Отдых и развлечения. Интернет-покупки.
    Замена категории – 250 р. Минимальная сумма к выплате: 50 руб, максимальная: 3000 руб/мес. (на 1 паспорт, вне завис-ти от числа карт).
  • ВТБ Банк Москвы. CashBack для кредитных карт с 1 октября до конца года по программе «Мой бонус» для карт Standard/Classic и Gold в следующих бонусных категориях (соответственно классик и голд):

3%/5% Цветы. Флористика. Сувениры и подарки (mcc 5942, 5943, 5945, 5947)
5%/10% АЗС. Ремонт/мойка авто. (mcc 5172, 5541, 5542, 5983 и 5532, 5533, 7542, 7549)

  • Восточный экспресс. Кешбек-кредитка с выдачей в день обращения, 5% за покупки с октября по декабрь 2016 в магазинах косметики и парфюмерии, за обслуживание на СТО и покупки автозапчастей/аксессуаров, покупки в аптеках. Остальные покупки 1%. Макс.кэшбек 500 руб/мес, плата 1200 руб за выдачу карты.
  • Интерпрогрессбанк в декабре раздаёт по своим кредитным картам Visa Platinum (тарифный план «Доходная карта» и «Кредитная карта Cash Back») кэшбек 5% за оплату картой в тех торговых точках, которые были выбраны через ИБ до 1 числа. В декабре категории на выбор: АЗС (5983, 5542, 5541), Аптеки (5912, 5122), Товары для детей (5641, 5945), “Fast food” (5814): макс. 2000 руб/мес.  1% на иные покупки.

До 31 декабря нужно выбрать новую категорию на январь:
Спортивные клубы (7997,7298,7941), Спортивные товары (5655,5940,5941), Красота (5977,7297,7298), Цветы (5992).

До 31 января нужно выбрать категорию на февраль:
5812 (Рестораны и кафе) 5813 (Бары, клубы, таверны и пр.) 5814 (Товары и услуги в ресторанах быстрого питания)
7523 (Оплата паркинга, гаражей)
Аптеки 5912, 5122
ЖД билеты 4011, 4112

  • Кредит Европа банкCard Plus (выдается в избранных городах и офисах), бесплатный первый год, % на остаток, кэшбэк в 5% за покупки в категории «Рестораны, кафе, фастфуд» и «Топливо, бензин, автосервисы». Макс. 5000 руб/мес. Налог 35% с превышения 4000 руб/год.
  • По карте «Кукуруза»3% бонусными баллами на целый год при подключении платной опции «Двойная выгода+» за 990 руб (в салонах Евросети или на сайте), только для карт MC World. Макс. число 3%-ных бонусов: 450 (т.е. на сумму до 30 тыс.руб).
    Копия правил в pdf. Обзор выгод этой карты в нашем обзоре.
  • МКБкэшбек (компенсационные бонусы)Накопление в октябре-декабре: фотоуслуги – 10%, такси – 5%, театр, кино, цирки – 3%, парфюмерия/косметика – 1%. Компенсация полученных бонусов – duty free, спорт.товары, ювелирные товары и автосалоны. 
    Обязателен платный пакет услуг для участия в бонус-программе.
  • МТС Банк даёт 3% кэшбека по своим дебетовым или кредитным картам с платной опцией Shopping (1500 руб/год), макс. кэшбек 1500 руб/мес., обязательная сумма трат 15 тыс.руб/мес.
    У банка широкий список небонусируемых операций. Тарифы по карте. Обзор карты “МТС Деньги вклад”.
  • Банк «Нейва» в декабре 2016 г.  начисляет 3% кэшбека для gold-карт и 1.5% для других карт за покупки на АЗС (5172, 5541, 5542, 5983), а также за косметику и парфюмерию (5977).
  • Открытие: “Смарт-карта”, повышенный кэшбек в декабре 2016 в категории Супермаркеты (5300, 5411,5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921), макс. 2000 руб.
  • Ренессанс-кредит начисляет в декабре 7% кэшбека в категории Товары для детей и 10% за “Книги и видеоигры”, 1% за все иные покупки.

В декабре держатели карт смогут обменять бонусы на рубли, совершая покупки в категории «Спорттовары». 30% от потраченной суммы вернутся обратно на счет, при этом бонусного счета будет списано аналогичное количество баллов. Срок действия бонусов на данный момент 6 месяцев!

  • Рокетбанк традиционно предлагает разные категории получения бонусов индивидуально под разные города и они обычно касаются конкретных торговых точек.

Не забудьте оценить в приложении новый “барный режим” для Москвы: напитки раз в месяц в избр.точках за 1 рубль.

  • Росбанк по “Сверхкарте”-2015 продолжает обещать 10% кэшбека, но при этом нужно по карте потратить 75 тыс. руб за период ноябрь-январь 2017: “рестораны”,  но по факту к выплате будет максимум 5000 руб.

По “Сверхкарте+”, оформляемой с 10.06.2016 до конца года условия следующие: 7% на все покупки три месяца. Макс.кэшбек 5 тыс. руб/мес, мин.траты для кэшбека – 20 тыс.руб/мес. Обслуживание – 500 руб/мес. или бесплатно с промо-кодом. Подробнее в обзоре карты.
Октябрь – декабрь – 7% за “рестораны”. Январь – март – красота и здоровье

  • Росгосстрах. “Отличная карта”: 5% на супермаркеты, макс. 1000 руб/мес. 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5993
  • Росевробанк – деб.карта с возможность. подключения 5% кэшбека на некую категорию +1% кэшбека за всё – каждая опция стоит 61 руб. Карта стоит 100 руб/мес, либо бесплатно при пополнении на 20 тыс. руб/мес, тратах более 20 тыс. или поддержании остатка в 30 тыс. 5%-ные категории: продукты, “автолюбителю“, “рестораны“, шоппинг (одежда, обувь), путешествия (авиа, жд, туры, прокат, отели). Обзор на стороннем сайте. Кэшбек 3000 руб/мес на человека? за минусом налогов можно получить 2610 руб.
  • Россельхозбанк по кредитной «Карте хозяина» предлагает 5% – за безналичную оплату на АЗС; 1% – за безналичную оплату в ресторанах, кафе, супермаркетах, магазинах одежды, аптеках, кинотеатрах и других торгово-сервисных предприятиях.
    !i До конца 2016 г. при оплате покупок по картам «Амурский тигр» РСХБ в сети супермаркетов «Перекресток»/«Зеленый Перекресток» на счет карты возвращается 5% от стоимости покупки (макс.6000 р./мес). Правила акции.
  • Русский Ипотечный банк даёт в декабре 3% кэшбека при оплате «Накопительной картой» подарков и сувениров, билетов в театр и кино (7922, 7832, 5947). Лимит кэшбека 5 тыс.руб/мес.
  • Русский Стандарт. С октября по конец года начисляется повышенный кешбек 5% за оплату в торговых точках Супермаркеты, mcc 5411, 5421, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499. Макс. бонус 3 тыс. руб за 3 месяца. Нужно пройти регистрацию в личном кабинете, подходят не все карты.
  • Ситибанк — с 1 дек. по 28.02.2017 за покупки в категориях  «медицинские услуги»  начисляется 5% кэшбека при оплате кредитной картой CASH BACK World MasterCard до конца ноября. Промо на сайте банка. Макс. 3000 руб/мес. Берется налог 13%.

Условия в pdf. Mcc: 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8050, 8062, 8071, 8099.

  • Совкомбанк – зарплатная карта, 5% за покупки продуктов, покупки в аптеках, макс. кэшбек 500 руб/мес. Наш обзор зп карты Совкомбанка (от авг. 2015 г.).
  • Touch Bank – 1% на все покупки и 3% за «любимые» категории», начисляются бонусы, которые можно конвертировать, компенсировав свои покупки. Реальный кэшбек до 3%. Обслуживание 250 руб/мес (есть варианты за 99 руб/мес по акции “Свои люди” или 49 руб/мес для клиентов Теле-2) или бесплатно при опред.условиях, sms – 60 руб/мес. Тарифы по карте. Наш обзор карты.
  • Тинькофф Банк в индивидуальном порядке предлагает клиентам получать 5% кэшбека/бонусов по деб. и кред.картам по избранным категориям в индивидуальном порядке. Правила программы лояльности по картам Tinkoff Black.
  • Хоум-кредит: в зависимости от типа карты 1 или 1.5% кэшбека за все покупки и платежи в ИБ, 3 или 5% за платежи в торговых точках кафе/АЗС/путешествия. Обслуживание карт бесплатное, но подключение бонус-программы «Польза» платное: 990 или соответственно 4990 руб за год. Наш обзор (ноябрь 2015).[/spoiler]
[spoiler title=’Самые доходные карты’ style=’cyan’ collapse_link=’true’]

Оптимальное сочетание доходности на остаток, свободный доступ к деньгам в любой момент без посещений банка.

✅ Рокетбанк (“Открытие”) – 8% на любой остаток. Мск, Моск. обл, Спб, Екатеринбург, Самара, Тольятти, Нижний Новгород, Казань, Новосибирск (в декабре новые города: Красноярск, Тюмень, Челябинск, Ростов и Краснодар). Дистанционное пополнение через приложение без комиссии от 5 тыс. Бесплатный и платный тарифы обслуживания.

✅ Русский ипотечный банк – 8.5% (с 1 окт.) при среднемес. остатке более 10 тыс. и операции оплаты/пополнения карты. Если не было оплаты услуг или пополнений – 5%. Широкий список городов. Возможно дистанционное пополнение карты: до 150 тыс. руб/мес. Плата 49 руб/мес, если постоянно не хранится 10 тыс. руб. Инф. о карте на сайте банка. Тариф от 01.12.2016.

✅ МТС Банк 7.5% при остатке от 1 тыс. руб. до 300 тыс. руб. Действительно при подкл. беспл. опции Накопительная. Тарифы в pdf с 18.12.2015. Обслуживание – 590 руб/год. Наш обзор карты: МТС Деньги вклад.

✅ Тинькофф Банк — 7% (со 2 сент.) (для хранимых сумм до 300 тыс. руб), ставка только при совершении покупок от 3000 руб, иначе 3%. Тарифы по карте. Доставка по России. Обслуживание – 99 руб/мес. или бесплатно при наличии вклада или при наличии за расчетный период на картсчете остатка в сумме не менее 30 тыс. руб.. Возможно дистанционное пополнение. Наш обзор карты и условий.

✅ Ренессанс-кредит 7% при ежедневном остатке 5-200 тыс. руб. При сумме меньше — 0%, при суммах больше – 1%. Можно также открыть накопительный вклад на 1000 руб со ставкой 7.75%. Беспл. обслуживание, межбанк 30 руб. ТП89. Наш обзор здесь. Может временно не выдаваться в офисах.

✅ Touch Bank (ОТП Банк) — 8% на накопительном счете, не по карте! Кэшбек-программа. Доставка курьером. 250 руб/мес., если не соблюдаются условия по хранению/покупкам (50 тыс. руб хранить или 30 тыс. тратить – с 01.11.2016). Сайт банка. Тарифы по карте. Есть варианты за 99 руб/мес по акции “Свои люди” или 49 руб/мес для клиентов Теле-2.

✅ Кукуруза с беспл.опцией “Процент на остаток”— 4-7.5% годовых в зависимости от суммы хранения. Средства застрахованы в АСВ. Инф. о карте на сайте Кукурузы. Несовместимо с кредитным лимитом. Детали в статье. Проценты выплачивает Первобанк или Открытие.

✅ Карта Билайн с беспл.опцией “Процент на остаток”: 4-8% годовых в зависимости от суммы хранения. Средства застрахованы в АСВ. Проценты выплачивает банк “Открытие”.

✅ Хоум Кредит7% на любой остаток для сумм до 500 тыс.; при остатке <10 тыс. руб ежемес.комиссия 59 руб/мес. Инф. о карте «Хорошие новости» на сайте банка.

✅ Ubank (МДМ Банк) – 7% на мин.остаток, бесплатное обслуживание, доставка курьером, беспл. SMS-инфо.

✅ Восточный экспресс7.5% для сумм до 500 тыс. для остатка от 10 тыс. руб, обслуживание 99 руб/мес или бесплатно при не снижаемом остатке 30 тыс. руб (или при неиспользовании карты) или при получении на карту зп/пенсии. Инф. о карте на сайте банка. Наш обзор.

✅ Русский Стандарт7-8% доходности в зависимости от вида карты и срока оформления. Пример: с 01.01.2016 года по картам Банк в кармане Gold ( ТП Д10) открытых с 01.08.2015 – 7% годовых (было 8%).

✅ Бинбанк-Кредитные карты, Бинбанк: 7% годовых для суммы до 500 тыс. руб, при наличии операций оплаты от 500 р./мес. При сумме менее 500 р. – 2% годовых. ББКК – беспл.выпуск/обсл., Бинбанк – 500 руб/год.

Эксперт Банк – 8%. Для сумм от 20 до 300 тыс. руб (заметка в Wiki-ББ)

Мегафон-карта – 8%. Зачисление процентов на счет телефона/карты 15-го числа. Карта предоплаченная, деньги не застрахованы. Обзор карты.

✅ Смарт-счет по Смарт-карте Открытия – 7.5%, отдельный счет.

[/spoiler] [spoiler title=’Полезные акции’ style=’steelblue’ collapse_link=’true’]

Акция от Uber с 28.11 по 31.12. Делайте 5 поездок каждую неделю и получайте одну в подарок.

✅С 1 дек. по конец января 2017 г. оплатите покупку на сумму от 2500 руб картой ВТБ24 World MC Black Edition и станьте участником розыгрыша призов, детали в теме месяца.

✅Переводы Юнистрим можно отправить бесплатно онлайн через сайт Юнистрима – только для карт Mastercard (mcc 6538) до конца года. Хак от Блога: бесплатные переводы доступны с карт Visa при вводе промо-кода ДХ DX.

✅Акция от Яндекс-денег для владельцев одноименной карты и с девайсами с поддержкой Apple Pay. Дают 5% кэшбека за оплату покупок на сумму свыше 1000 руб. Условия акции (оборот 80 тыс. до конца января, много исключений: 4812, 4814, 4829, 5734, 5968, 6010, 6011, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6532, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7995.

✅Также у ЯД акция “250 рублей за платеж от 500 рублей с Apple Pay” – до 31.01.2017. Без бонусов: 4812, 4814, 4829, 5734, 5968, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6532, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7995.

✅ Отправьте перевод Western Union в банке Глобэкс с 01.11 до 31.01.17. В три захода будут разыграны 6 Apple iPad Mini, детали на оф.сайте WU.

✅ С 08.11.2016 до конца года добавьте карту Mastercard в Samsung Pay и получите купон на бесплатный билет в кино! Если карта уже привязана – забирайте купон в приложении. Купон на 1000 рублей.

✅ Акция для клиентов банка Санкт-Петербург с розыгрышем 5000 сертификатов OZON по 500 руб. До 21.12.2016 нужно зарегистрироваться в акции в ИБ, сделать 3 платежа на сумму от 100 руб (кроме налогов, штрафов и жд билетов). Условия в pdf.

ВТБ24 даёт 5% кэшбека за покупки с Samsung Pay до 28.02.2017. Лимит 5000 руб/15 тыс.миль или 16667 бонусов на клиента.
Условия в pdf’ке.

✅ При оплате картой Touch-банка в Эльдорадо до 13.11.2017 начисляются 3% бонусных баллов.

✅ НКО “Рапида” и Mastercard через loanrepayment.mastercard.ru предлагают оплачивать кредиты с любых карт Maestro/Mastercard по акции без комиссии (обычно 0.8%), переводы в банки идут межбанковским переводом, нужны БИК, счет и ФИО, но иногда только счет. Макс.сумма 15 тыс.

[/spoiler]

Новости месяца

!- Карта #ВСЁСРАЗУ от Райффайзенбанка теперь и дебетовая! Станьте клиентом Банка с 1 декабря 2016 по 31 января 2017 года, и первый год обслуживания по карте будет в подарок.

Для новых клиентов курс 1 бонус-балл за 50 потраченных рублей, для существующих клиентов 100 руб = 1 балл.

А далее включается хитрая схема обмена миль на рубли. Скажем, покупки на 200 тыс. руб это 4000 бонусов, которые можно сконвертировать в 4000 рублей (иначе говоря, эффективность 2% кэшбека).

А если потратить в 5 раз больше (1 млн руб), то бонусы уже меняются на 50 тыс. рублей (эффективность 5% кэшбека)!

Карта моментальная. ГО – 1490 рублей. Смс-банк: 60 руб/мес. Лимит снятия наличных – 1 млн.руб/мес.

Тарифы по картам Райффайзенбанка (смотреть Visa Cashback Debit) + копия (от 01.12.2016).

[spoiler title=’Бонусы Райфа: некоторые детали’ style=’default’ collapse_link=’true’]

Баллы начисляются за оплату ЖКХ и связи, в том числе и из ИБ/МБ :good: Срок действия баллов – 3 года. В течение 1 года может быть начислено максимум 40 тыс. баллов.

3.6. Баллы не начисляются в случае:
3.6.1. Внесения и/или снятия наличных денежных средств с помощью Карты в банкоматах и/или пунктах выдачи наличных (отделениях) Банка и иных кредитных организаций;
3.6.2. Осуществления перевода денежных средств с банковского счета Участника на иной счет Участника и/или третьего лица;
3.6.3. Погашения кредита и осуществления иных операций, совершаемых в пользу кредитных организаций;
3.6.4. Осуществления в банкоматах Банка, интернет-банке «Raiffeisen Online/ Raiffeisen Connect» и/или мобильном банке «R-Mobile» переводов на другие карты и счета; в том числе при открытии вкладов, конвертации валюты;
3.6.5. Оплаты лотерейных билетов, облигаций, ставок и пари, осуществления иных операций, совершаемых в казино и/или тотализаторах, в том числе расположенных в сети Интернет;
3.6.6. Оплаты в пользу страховых организаций (страховщиков) и/или паевых фондов;
3.6.7. Пополнения «электронных кошельков» («Яндекс.Деньги»,«WebMoney»,Platezh.ru и т.п.);
3.6.8. Оплаты товаров (работ, услуг), оборот которых запрещен и/или ограничен в соответствии с законодательством Российской Федерации;
3.6.9. Совершения иных операций, расцениваемых Банком в качестве мошеннических (т.е. направленных исключительно на злоупотребление правами, предоставляемыми Участнику в рамках Программы лояльности).
3.6.10. Совершения операций, направленных на осуществление предпринимательской деятельности
3.6.11. В случае отмены операции (возврата товара, отказа от работы (услуги) и т.п.).
3.7. В случае отмены операции (возврата товара, отказа от работы (услуги), перерасчета стоимости Товара), за совершение которой Участнику были начислены Баллы, такие Баллы подлежат Аннулированию.
3.8. Максимальное количество Баллов, которое может быть начислено за приобретение Товаров в одном торгово-сервисном предприятии, не может превышать 1000 (одной тысячи) Баллов в течение одного календарного месяца. В случае превышения вышеуказанного лимита, начисление Баллов за приобретение Товаров в данном торгово-сервисном предприятии в течение этого календарного месяца более не осуществляется и на будущие периоды Баллы не переносятся.
3.9. Баллы начисляются на Счет Программы лояльности соответствующего Участника в течение 30 (Тридцати) дней с момента совершения Участником покупки.

4.1.6. Вознаграждение передается Участнику в течение 1 (Одного) рабочего дня с даты оформления Участником заказа на получение Вознаграждения.

4.2.2. Обмен Баллов на Баллы Партнеров с одновременным списанием Баллов со Счета Программы лояльности происходит в течение 20 (Двадцати) календарных дней с момента оформления соответствующей заявки Участника через Личный кабинет и только при наличии у Участника зарегистрированного уникального номера участника Программы Партнера, который Участник указывает при обмене Баллов.

[/spoiler]

Любопытная цитата-сравнение:

Не более 1000 баллов по одной торговой сети (т.е. разные магазины одной сети считаются за один).

Учитывая это, КБ 5% получить крайне сложно: нужно ежемесячно делать покупки до 50 тыс. в разных магазинах, т.е. нельзя взять и купить сразу авиабилеты на всю семью за 100 тыс. К тому же КБ 5% можно получить фактически не раньше чем через год, а за это время многое может измениться. В целом кому-то карта может и подойдёт, но в общем случае какой-нибудь Тачбанк с их моментальными 3% будет выгоднее.

!- Изменения (ухудшения) условий программы лояльности RS Cashback в банке “Русский Стандарт” с 05.12.2016.

  • В пункт 6 внесены операции, которые не засчитываются как учетные расходные операции:
    “оптовая торговля”, “телекоммуникационные услуги”, “коммунальные услуги”, оплата в бюджеты (налоги, сборы и т.д.), операции по покупке ценных бумаг и др.фин.инстр.
  • установлен макс.лимит кэшбек-бонусов на паспорт: 10 тыс. бонусов в бонусном периоде (календ.месяц).
  • пункт 8, для обмена кэшбек-бонусов на обычные рубли нужно иметь не менее 1000 или 2000 бонусов в зависимости от типа компенсации (использования бонусов).

!i Бонус-программа с полным описанием изменений.  Пдфка с условиями от 05.12.2016. Читать далее

Райффайзенбанк: зарплатная карта

В июле я получил еще одну зарплатную карту – от Райффайзенбанка. Этот банк у меня ассоциируется с чем-то по-немецки основательно серьезным и даже премиальным.

Ранее уже Ирина Неизвестная рассказывала про то, как она получала такую карту и с чем ей пришлось столкнуться (Июньские дебетовки: Татфондбанк и Райф).

Сегодня расскажу о своем опыте оформления, об особенностях обслуживания в банке и о конкретных выгодах клиентов по данному продукту.

Оформление карты

[spoiler]

Как и в случае с Совкомбанком (наш обзор Зарплатная карта Совкомбанка) для получения зарплатной бесплатной карты в Райффайзенбанке я подготовил легенду о своем рабочем месте.

И в этот раз она реально пригодилась, в отличии от “Совка”, где не спрашивали кто я такой, где работаю и сколько получаю.

Перед оформлением карты меня сразу поставили перед фактом: статус зарплатного клиента даётся при зачислении на счет не менее 25 тыс. руб/мес.

Да, я столько примерно и получаю, – ответил сотруднице банка на вопрос о сумме зарплаты.

А что, если вдруг меньше придет денег? Что вообще даёт статус зарплатного клиента?

Вы не сможете получать специальные предложения от банка по получению кредита/кредитных карт.

Ну это не страшно, переживу.  😕 Сама карта без регулярных перечислений не сразу станет платной – об этом ниже.

Для “Райфа” я назвался журналистом, работающим фрилансером для интернет-издания. Да вот беда, запросили не только название организации, но еще и телефон работодателя.

И хотели отказать в карте без предоставления этих данных.  :nene:

К такому повороту я не был готов и спасовал, обещал на следующий день предоставить данные, т.к. не могу оперативно связаться с боссом :sos:

Подъехать предложили (если мне, конечно, удобно) в центральный офис Красноярска, так понял, что сотрудница просто кого-то заменяла в другом районе города, где я пробовал получить карту.

На следующий день карту я получил, с меня спросили только название организации, мою должность и номер телефона работодателя. Как я и подозревал, никого не прозванивали.

Важно: не обязательно менять свой зарплатный банк:

Вы автоматически становитесь нашим зарплатным клиентом при условии перечисления на счет не менее 25 000 рублей в месяц и указания в качестве назначения платежа «Перевод зарплаты».

Что я собственно и сделал в июле и августе, но на момент публикации статьи еще не получил статус зарплатного клиента, по крайней мере не было ни смс, ни звонков.

[/spoiler]

Читать далее

Июньские дебетовки: Татфондбанк и Райф

Пока я пребываю в Москве в самовольной командировке, уступаю место для обзора парочки банковских карт для рубрики “Дебетовки месяца” Ирине Неизвестной.

Ранее: дебетовки мая (Альфа и Бинбанк с кэшбеком), марта (СКБ и ВТБ24)

Ранее Ирина уже отметилась подробным отчетом о “Картавкладе” (банковском продукте ВПБ), сегодня же в рамках нашей постоянной рубрики “Дебетовки месяца” Ирина расскажет о картах банков Райффайзенбанк и Татфондбанк. Во второй части “ДМ” расскажу на днях о своем опыте получения карты Kari (от РНКО) и карты банка Открытие.

Татфондбанк

[spoiler]Появилось свободное время, и вот было решено оформить дебетовую карту Татфондбанка.Прикинув куда ближе добираться, я отправилась в доп. офис на Никитском бульваре, д. 8.
Сотрудники офиса подошли только к 8:55, одновременно со мной, но это не помешало им ровно в 9:00 уже начать принимать клиентов, которых, к слову, помимо меня было всего 3 человека.ВывескаОфис представляет из себя небольшое помещение со столами, разделенными перегородками. В отдельном помещении касса. В помещении чисто, тихо, спокойно.

Я сообщила операционистке о своем желании оформить дебетовую карту банка, она в ответ уточнила, «ту, что по акции», и увидев в ответ мой кивок головой молча начала ее оформлять.

Акция

От меня потребовался паспорт, а так же написанные на бумажке номер телефона и кодовое слово.
Процесс оформления занял 30 минут, оперка периодически советовалась с другой по каким-то только ей известным нюансам оформления. Платные смс мне не навязывали, что даже как-то странно 🙂

Спустя 30 минут я получила на руки свою карту – обычная Visa, на месте имени выбито VISA CARDHOLDER, на обороте Electronic use only.

tfb

Пин код от карты устанавливается по звонку на 88001000303, далее 0.

Ответит оператор, ему нужно сказать, что хотите установить пин-код для карты. Вас попросят назвать полностью № карты, ФИО, кодовое слово, далее переведут на автоинформатор, где нужно будет придумать пин и дважды ввести его на клавиатуре.

Интересный момент с документами на карту. В «Заявление на открытие СКС и выдачу карты» много пунктов (семейное положение, количество детей, образование, адрес электронной почты, ИНН, место работы, должность) остаются незаполненными, видимо Банку такие сведения о клиентах не так уж и важны.

Помимо «Заявления на открытие скс…» также выдается «Заявление о присоединении к правилам ДБО». В нем указывается метод идентификации (комплект сеансовых ключей/eToken/смс-код, но выбора мне не дали, подключили молча смс-код) и доступа к ИБ Татфондбанка, который у них называется «Онлайн Партнер» https://online.tfb.ru. Там же указано кодовое слово.

Логином от ИБ служит номер телефона, пароль пришел спустя 3 часа в смс.

При первом входе в ИБ потребуется изменить пароль на свой, также будет предложено заполнить личные данные: ИНН и адрес электронной почты.

1

Внесение этих изменение необходимо подтвердить кодом из смс.
Также можно поменять логин, но это будет уже не бесплатно и обойдется в 100 руб.

2

Интернет-банк очень прост, ничем не примечателен и чем-то напоминает ИБ Траста и Петрокоммерца.

На главной странице можно оплатить популярные услуги, типа пополнения Киви и Яда:

3

В ИБ присутствуют разделы: История операций (по вкладам, по картам), Депозиты, Карты, Кредиты, Операции с картами и счетами, Пополнение карты, Обмен валюты, Услуги, Денежные переводы.

Так выглядит раздел по картам.

4

Так по депозитам,

5

из него виден довольно таки обширный перечень вкладов, доступных для открытия.

6

 

Также в разделе карты доступен ряд опций по ним: подключить/отключить смс информирование, заказать карту, заблокировать/разблокировать карту.

 

7

В разделе Операции с картами и счетами можно перекинуть деньги с карты на счет и обратно, что в принципе и логично 🙂

8

В разделе Услуги выбор достаточно скромный.

9

 

– электронные кошельки

10

 

– перевод на карту другого банка

11

 

– погашение кредитов

12

 

– присутствует и ТКС (почему-то до сих пор ТКС, а не ТБ)

13

 

Ну и в разделе Переводы представлен только Western Union

14

 

Вывод: быстрое оформление карты, бесплатное обслуживание, не навязывают доп. услуг, ИБ простой до безобразия со скромным набором платежей.

[/spoiler]

Райффайзенбанк

[spoiler]1Угораздило меня завязать отношения с банком Райффайзен.
Почему угораздило? Да потому такой невнимательности в действиях работников банка я не ожидала. Но обо всем по порядку.Райффайзен соблазнил меня возможностью получить 5% кэшбэк по акции и получить бесплатную дебетовку.2

«Ваша зарплата может больше! С 1 апреля по 31 августа 2015 года начните перечислять заработную плату на карту Райффайзенбанка и получите 5% от общей суммы покупок обратно на карту в течение трёх месяцев» – так гласил рекламный слоган.

Изначально акция была рассчитана только до 30 июня, поэтому я торопилась поскорее в ней поучаствовать, но позже ее продлили до 31 августа.

Суть акции такова: ежемесячно на счет карты должны поступать сумма не менее 25 тысяч рублей: либо реальная зарплата перечислением от Вашего работодателя, либо же просто межбанковский перевод на Ваше имя с назначением платежа «Перевод зарплаты».

Взамен на это мы получаем как минимум бесплатный пакет услуг «Оптимальный» («…предоставляется бесплатно, если Вы получаете заработную плату на счет в Райффайзенбанке в рамках зарплатного соглашения; после окончания зарплатного соглашения льготный период составляет 6 месяцев.»), а это до 3-х карт, в любых валютах, бесплатный интернет банк Raiffaisen Connect (R-Connect) и мобильный банк Raiffaisen Mobile (R-Mobile).

Ну и ключевое – в соответствии с условиями акции «Больше выгод при той же зарплате» http://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/cards/rules_zpl.pdf можно попробовать пополучать кэшбэк «…в размере равном 5% от общей суммы всех покупок, совершенных по любой из карт клиента, но не более лимита … в размере 1000 рублей в месяц.» При обещанной сумме призового фонда Акции в 25 000 000 рублей шансы есть. Правда сроки получения кэшбэка невнятно размыты – до 31.12.2015 г. – ну ничего, подождем.

И вот я в офисе. Все аккуратно, тихо, посетителей – 2 человека – иностранцы, пытающиеся с помощью переводчика, который их тоже не особо понимал, поменять доллары на рубли мелкими купюрами. Из сотрудников – всего одна операционистка (позже появлялась и вторая, но ввиду отсутствия клиентов она снова убежала).
3

Вот подошла и моя очередь.

Операционистка: – Здравствуйте, что Вы хотели?
Я: – Хочу стать зарплатным клиентом и получить карту.
Операционистка: – Я Вас поняла, понадобится Ваш паспорт.

В общем минимум слов, максимум дела.

На выходе из офиса я имела на руках:
– кучу брошюр и рекламных листовок

4

– заявление об открытии банковского счета;
– заявление на регистрацию в системе ДБО Raiffaisen Connect;
– образец заявления на перечисление зарплаты в Райффайзен;
– «протирашка» экрана смартфона как подарок от банка;
– список банков-партнеров на клочке бумаги, где можно пополнять карту Райффайзена.

В начале своего рассказа я назвала сотрудников банка невнимательными, и вот почему.

Как выяснилось уже дома,

во-первых, в заявлении на подключение к ДБО вместо моего региона и адреса значится Архангельская область город Архангельск – видимо этот регион стоял в программе первым в списке, и операционистка решила не заморачиваться :);

во-вторых, к ДБО то меня подключили, но как-то криво: в ИБ войти можно, но никаких операций (и даже просто зайти в отдельные вкладки) выполнить нельзя – не подключено даже бесплатное смс-информирование.

И вот спустя 10 дней карта была готова.

5

Ну и при получении я естественно ткнула носом ту же самую оперку в ее ошибки, которые тут же были устранены.

Ну а теперь об ИБ Raiffaisen Connect

6
Что он умеет?

– можно сформировать и посмотреть/распечатать минивыписку/выписку по счетам;
– можно открыть счета: текущий, накопительный и целевой;
– можно отправить межбанковский перевод по тарифам частных клиентов (0.75%, мин. 50 руб.) (тарифы) или зарплатных клиентов (0,50%, мин 25 руб., тарифы) в установленные банком сроки

– можно сделать платеж в бюджет;
– можно перевести/конвертировать деньги на своих счетах;
– можно при наличии счетов в иностранной валюте сделать перевод опять-таки в иностранной валюте по РФ или за рубеж;
– можно перевести деньги между своими счетами и картами;
– можно подать заявление на блокировку карты;
– можно подать онлайн-заявку на кредитную карту;
– можно открыть депозит (на момент написания заметки это «свобода действий» и «личный выбор»);
– можно посмотреть информацию о своих кредитах, подать заявку на кредит или ипотеку;
– можно оплатить услуги: сотовая связь, интернет, ТВ, телефония, ЖКХ, платежные системы, прочее.

8

10 11 9

В итоге Райффайзен запомнился мне неплохим предложением по акции, хорошим ИБ, но невнимательными сотрудниками.

[/spoiler]

Если каша в голове или Краткий обзор событий за 5 месяцев

Нет терпения каждый месяц отслеживать всякие финансовые новости и даже наши темы месяца приводят к каше в голове? Не отслеживаете изменения по тем или иным продуктам как наши завсегдатаи SiMM и Andrew Tishkin?

А может вы у нас вообще первый-второй раз и не понимаете, “че это вы тут делаете, а?”

Ну тогда усаживайтесь поудобнее, я попытаюсь сжать любопытные и полезные новости банков и платежных сервисов за последние 5 месяцев.

Общие тенденции и новости

Начало года мы встречали с экономическим кризисом, высоким курсом доллара и смятением, что же будет дальше…

Банки наперебой давали высокие ставки по вкладам и доходным картам, лишь бы клиенты не выносили всю наличку к конкурентам.

К концу мая подобный “ставочный” ажиотаж спал, теперь процесс обратный, кто быстрее снизит ставки.

Если в первом квартале считалось нормой, что по доходным картам начисляют 14-16% годовых, то в июне и 10-12% это уже приемлемо, т.к. больше не дадут (Русславбанк ещё как-то до сих пор удерживает ставку 15%).

!- В России продолжает устанавливаться Национальная система платёжных карт (НСПК), согласно недавнему федеральному закону все операции в России с картами МПС должны проходить с использованием инфраструктуры НСПК, дабы санкции проамериканских Visa и Mastercard не могли помешать банковскому обслуживанию российских клиентов.

Между тем, периодически возникает информация, будто у НСПК очередной сбой в работе. Видимо, пока Национальная система платежных карт не завоюет доверие населения и СМИ, на ее счет будут списываться любые технические проблемы в обслуживании банковских карт на территории РФ.

Кстати, на днях завершился конкурс логотипа для карт НСПК. Наша система теперь называется МИР. Звучит и выглядит неоднозначно:

У меня ассоциации с нашим бывшим орбитальным комплексом “Мир” и статусом карт “World”. Но переводя Мир на английский получаем peace, читается как “пис”.  :popkorn:

!- Mastercard поменяла тарифы, перейдя с фикс.платы за снятие наличных на определенный процент. Вместо 35-45 рублей за операцию – 0,5% от суммы снятия.

Первым отреагировал, пожалуй, Альфа-Банк: разрешил снимать деньги в своих банкоматах по картам Mastercard без ограничений. Правда, только рубли.

Затем Тинькофф банк прикинул-подсчитал дебет с кредитом и отказался от партнерства с ОРС по части карт Mastercard, поэтому с них можно снять максимум только в Альфе.

В свою очередь Visa до конца августа текущего года тоже поменяет тарифы, с нынешнего фиксированного тарифа (40 рублей за операцию) на 0,4–0,5% от суммы платежа.

!- С 1 июня 2015 года банки в тестовом режиме начнут получать данные о доходах заемщиков из Пенсионного фонда России. Как ожидается, с клиентов российских банков станут гораздо реже требовать справку о доходах.

!- С 1 марта 2015 банки обязаны отправлять в БКИ информационную часть КИ, содержащую данные об обращении лица за ссудой, одобрении/отказе в ее предоставлении, а также факты просрочки по кредитам сроком более 120 дней. А если в информационной части содержится отказ потенциальному заемщику в выдаче кредита, то указываются и причины отказа. С нетерпением хочу узнать, что банки могут написать, кроме как “высокая кредитная нагрузка клиента”, что-нибудь типа “лицом не вышел” =)
Читать далее