Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

сбербанк

О банкоматах и о том, как вся эта адская система работает

Автор: dobriikot74

Так уж вышло, что уже немало времени работаю с банками. Точнее сказать с банкоматами банков. В первую очередь, разумеется, с банкоматами сбербанка. И мне очень часто приходится слышать как вменяемые претензии и заблуждения людей, так и откровенную глупость и ложь, относительно работы банкоматов, как и в целом о работе банков. О них я попробую вам рассказать.

Забегая вперед, сразу дам дельный совет, который подойдет ко всем ситуациям без исключения:

Старайтесь не снимать деньги с карт. Расплачивайтесь картами, их принимают практически везде!

Заблуждение основное: «Банкоматы никогда не работают.»

Ну, все вменяемые люди понимают, что это уже на уровне заявления выглядит, как полная ерунда. Однако, в его защиту хочу сказать, что действительно есть категории людей, которые сталкиваются с тем, что они постоянно не могут снять деньги .

Это не магия, этому есть вполне внятное объяснение. Как правило люди, попавшие в эту категорию, с карты снимают именно зарплату (реже пенсию и другие социальные выплаты). Как правило такую фразу можно услышать в небольших городах, где есть градообразующее предпритие (или несколько предприятий), либо располагается военная дивизия, либо в районах мегаполисов, где есть крупные организации.

Дело в том, что людям перечисляют зарплаты в конкретные даты и, как правило всем сразу. А так как в нашей стране слабо развита культура пользования пластиковыми картами, то основная часть этих людей сразу выстраивается в очереди ко всем ближайшим банкоматам и за несколько часов сметает всю наличность из них. Надо понимать, что банкоматы не резиновые, и наличность эта в них быстро кончается. Поэтому те, кто выходит с работы не в первой сотне, дважды в месяц будет сталкиваться с тем, что в банкомате нет денег. Как уже понятно, такая беда происходит в дни массовых выплат. Разумеется, эти люди с полной уверенностью будут говорить, что банкоматы НИКОГДА не работают. И их можно понять.

Если вы узнали себя в описанной ситуации, то просто постарайтесь снимать деньги в другие дни.

Разумеется, к концу месяца у многих уже вообще нет денег, но лучше продуктов/бензин и т.д. купить по карте, а деньги снять через день два. А совсем в крайнем случае, можете прийти с картой банк и снять деньги в кассе (скорее всего потребуется паспорт). Читать далее

ФИН-май 2014

Закреплённая на весь май тема

finansПостоянная рубрика и закреплёнка на месяц — Финансовые Интересные новости (сокращённо ФИН).

Каждая ваша полезная и интересная новость из мира финансов, карт, банков, платежных систем будет оплачена в размере 30 рублей на ваш личный счёт в аккаунте и вы сможете вывести их куда пожелаете.

Ранее: ФИН-апрельФИН-март — ФИН-Февраль.

За собой оставляю исключительное право на отбор новостей для данного блока, бонусы получат лишь те, чьи новости были здесь продублированы. Вы сомневаетесь, нужна ли конкретная новость? А подумайте, рассказали бы Вы об этом своим друзьям, знакомым, которые пользуются банк.картами, платежными сервисами?

Уважаемые комментаторы, чтобы подписаться на комментарии (все-все комменты будут приходить на ваш e-mail) нужно либо оставить сообщение, либо под формой комментариев нажать кнопку “подписаться без комментариев”.

update: 31-05-2014

Прошлый месяц запомнился новостью о грядущем изменением тарифов у киви в сторону ТКС до 1,6% (было перенесено на 1 июля) и у самого ТКС (уменьшена сумма снятия через банкомат и изменены условия (pdf) получения 8% годовых). Связной не оправдал возложенные на него надежды по манисенду, зато подобной возможностью стал радовать КБ Европлан.

ВТБ удивил 10% кэшбеком. Рапида изменила тарифы в худшую сторону. Айманибанк порадовал работой со всеми БКИ, но походу поспешил и в итоге людей насмешил. В общем, было много всего интересного в апреле.

Еще в апреле обсуждалось, что в мае  онлайн-переводы с КК  Альфа-Банка на любые карты других банков России, СНГ, Европы будут без комиссии на промо-странице, но по факту акция распространяется только для тех, кто получил специальное приглашение от Альфа-Банка.

Начнем традиционно: кто даёт максимальный кэшбек за оплату по карте.

!- В мае Ренессанс-кредит за оплату Прозрачной картой даёт кэшбек 50% от суммы оплаты за оплату в торговых точках с кодом 5814 — Fast Food Res. (Предприятия быстрого обслуживания). Макс.сумма кэшбека — 500 руб. Пруфлинк.

Известно также, что в июне кэшбек будет  10+1% — за покупки авиа- и жд-билетов.

МСС: 4511 Airlines, Air Carriers (авиакомпании, авиаперевозчики), 4411 Cruise Lines (круизные линии), 4112 Passenger RailwaysX (пассажирские железные дороги), 3000-3299 Airlines (авиалинии). Пруфлинк.

!- ТКС Банк даёт 5% кэшбека в мае и июне по карте Tinkoff Black:

Животные (MCC: 5995)
Кино (MCC: 7829, 7832, 7841)
Музыка (MCC: 5733, 5735)
Фото / Видео (MCC: 5044, 5045, 5946, 7332, 7333, 7338, 7339, 7395)

Читать далее

Кто кому ведет отчет по КК? Банки и БКИ

новая систематизация кредитных карт

Какие банки в какие БКИ передают информацию про кредитные карты?

Даю слово Капитану Очевидность.

Все банки работают с бюро кредитных историй:

а) запрашивают в БКИ кредитную историю потенциальных заемщиков

б) передают обновленную кред.историю заемщика.

Возможны исключения. Например, когда банки молчат о ваших кредитках (Авангард/Кредит-Москва).
Ниже я начинаю заполнять таблицу по банкам, кто и как работает с БКИ по запросам и передаче информации, добавил крупнейшие банки, другие банки буду добавлять только при условии наличия нужной информации.

Договоримся, что заносим проверенную информацию только по крупнейшим БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ. В идеале еще можно было бы заносить информацию о регламентном времени обновления информации. Если что-то спорно, то за истину берём самую актуальную информацию (2012-2014 гг.).

Если БКИ перечеркнут, значит, туда инфа не передается. Про ОКБ у меня совсем нет информации.

Какие банки в какие БКИ передают информацию про кредитные карты?

БАНК

Делают запрос в БКИ

Передают в БКИ

Авангард НБКИ. Эквифакс НБКИ. Эквифакс
Альфа Банк НБКИ. Эквифакс. НБКИ. Эквифакс.
Банк Москвы НБКИ. Эквифакс. НБКИ. Эквифакс.
Бинбанк НБКИ. Эквифакс
Восточный Экспресс НБКИ. Эквифакс. НБКИ. Эквифакс.
ВТБ24 Эквифакс НБКИ/НБКИ. Эквифакс. ОКБ
Газпромбанк НБКИ. Эквифакс. НБКИ.
ДжииманиБанк НБКИ. Эквифакс НБКИ. Эквифакс.
Европлан НБКИ. Эквифакс.
Кредит-Европа НБКИ. Эквифакс. ОКБ. НБКИ. Эквифакс
Кредит-Москва НБКИ. Эквифакс. НБКИ. Эквифакс.
МТС Банк Эквифакс. Эквифакс
МДМ Банк НБКИ. Эквифакс. ОКБ. НБКИ. Эквифакс.
МоскомприватБанк Эквифакс. Эквифакс.
Открытие Эквифакс. НБКИ.
ОТП Банк Эквифакс. Эквифакс.
Петрокоммерц Эквифакс. БРС. НБКИ. Эквифакс.
Промсвязьбанк НБКИ. Эквифакс
Райффайзенбанк НБКИ. Эквифакс НБКИ. Эквифакс.
Ренессанс-кредит НБКИ. Эквифакс. ОКБ НБКИ. Эквифакс. (для Кукурузы с КЛ — тоже самое)
Росбанк НБКИ. Эквифакс.
Русский Стандарт НБКИ. Эквифакс. ОКБ НБКИ. Эквифакс.
Связной Банк НБКИ. Эквифакс. ОКБ НБКИ. Эквифакс. ОКБ
Сбербанк ОКБ. Эквифакс. ОКБ. Эквифакс. НБКИ (только при просрочках). БРС.
Ситибанк НБКИ. Эквифакс. НБКИ
ТКС НБКИ. Эквифакс. ОКБ. НБКИ. Эквифакс. ОКБ  (для Кукурузы с КЛ — тоже самое)
УБРиР Эквифакс. НБКИ.
Уралсиб НБКИ. Эквифакс. ОКБ НБКИ. Эквифакс. ОКБ
Хоум кредит НБКИ или НБКИ. Эквифакс. ОКБ НБКИ или НБКИ. ОКБ. Эквифакс.
Юникредитбанк  Эквифакс Эквифакс

Самые ожидаемые вопросы-ответы:

— А почему таблица только по КК?
— Потому что КК более интересны определенной категории клиентов, в т.ч. аудитории нашего сайта.
Потому что банки ловко раздают кредитные лимиты (КЛ), но потом учитывают эти КЛ при расчете платежеспособности для выдачи кредитов, даже если задолженности нету.
Потому что обычно всегда банк передает информацию по потребам, а вот по КК не всегда, яркий пример тому банк Авангард: не запрашивает информацию и не передает.

— Хоум Кредит делает запросы в НБКИ/передает инфу? Он и выделен и зачеркнут.

В основном, Хоум кредит передает инфу в НБКИ только по просрочке и автокредитам.

— Неужели Авангард и Ренессанс-кредит не передают инфу о КК в БКИ??

Вот комментарии: Cheerokee: «Недавно, буквально 19.11 Реник начал передавать данные в Эквифакс». Подтверждаю, что в марте 2014 и в НБКИ и в Эквифаксе стал «светиться».

Сбербанк VS QIWI&Кукуруза

КукурузаВ заметке Кто не любит кукурузу с киви? идет большое обсуждение по поводу того, как кредитные карты реагируют на киви и кукурузу. Тема только для тех, кто в «теме», никаких технических нюансов и разжевываний.

Здесь тоже самое. Но решаем глобальный вопрос. Не особо скрываясь, не прячась за фразочками вроде «зеленый слон не любит овощи, фрукты тем более».

Давайте определим, какие закономерности есть с КК у Сбербанка.Сбербанк логотип

Наша цель понять, при каких условиях операции пройдут без комиссий и в грейс.

Выяснилось, что у Сбербанка есть какая-то региональная зависимость, плюс зависимость от платежной системы (Visa/MC), плюс от статуса карты (Electron/Classic/Gold). Возможно, все эти три причины укладываются в одну: какой у карты BIN (6 первых цифр карты).
Самое страшное, что может случиться —  потеря грейс-периода из-за киви.

Далее — начинаем записывать свой и чужой

ОПЫТ

— Красноярский край, Visa Gold, Сбербанк+QIWI= потеря грейс-периода. Аналогично с ТМК — без комиссий, но с потерей ЛП.

— упоминание в блоге: rururu82, Сбер, MC+Кука = всё ок. Komandor, ybag — подтвердили.

— John Doe: Сбер (Северный банк), МС Gold ТП-1+Кука= всё ок.

— Uragan1970: Сбер (Арханг.обл), МС+Qiwi=ПГ. МС+Кука=ждем рез-т.

Dius: Сбер МС Gold ТП1 Питер+Мастер-банк = всё ок.

— dark-m: Волго-Вятский сбербанк — Кука + MC Gold — всё ок, грейс + 0%.

shamikosha, 21.06.2014:

За последние несколько дней, Сбер окончательно перевел манисенды на Юник, и теперь % и комиссии прилагаются.

Эволюция

В этом месяце много новостей, связанных с новшествами у банков и банковской системы в целом. Такие новости не то, чтобы интересны и не подходят для новостных выборок ФИН, да и через пару лет они не будут представлять интереса вообще, но для понимания развития системы — пойдут.

Это новости об эволюционном развитии банков и платежных систем, когда платежи быстры, операции безопасны, а банки выбираются по красоте интерфейса, а не по тарифам и близости офиса ;)

Эволюция

  • Компания R-Style Softlab, партнер «Сбербанка» по проекту внедрения системы дистанционного обслуживания физических лиц, объявила о завершении централизации сервиса «Сбербанк ОнЛ@йн».

Таким образом, на общую технологическую платформу к сегодняшнему дню переведены все 17 территориальных банков «Сбербанка». Клиенты кредитной организации на всей территории России получили доступ к единому информационному пространству «Сбербанк ОнЛ@йн».

Процесс миграции проходил поэтапно, в тесном контакте с проектной командой заказчика, заняв в общей сложности 2,5 года.

  • Банк Москвы объявил о запуске мобильного приложения БМMobile для владельцев устройств на базе операционной системы Android.

Пользователи БМMobile могут без комиссии оплатить мобильную связь, проверить начисления и оплатить счета ЖКУ Москвы. Также в приложении доступна информация о ближайших отделениях и банкоматах Банка Москвы, в приложении можно заказать обратный звонок из Банка, чтобы получить консультацию у специалиста. Читать далее