Платежный сервис и карта uBank
С 01.02.2016 по картам uBank ухудшаются условия: смс-инфо платное (59 руб — отключить можно в ИБ бывшего МДМ Банка), от БинБонус отключается (лучше в январе покупки для бонусов не делать!), прекращается начисление процентов на остаток собственных денежных средств.
В приложении можно пополнить карту через с2с-сервис за 0% (6012/6538) или за 1% (6012R)
Обновление 20.05.2015: mcc для пополнения карты/кошелька единый: 6012.
Обновления в сервисе: с 08.05.2015 г. введена комиссия 1% за пополнение кошелька и внутренние переводы.
UBANK — мобильное платежное приложение для смартфонов и полноценный онлайн сервис для управления платежами и расходами с бесплатной картой от МДМ Банка.
Сайт: https://ubank.ru; Группа ВК.
Приложения: Андроид, iOS, Windows Phone.
«Юбанк» — молодая компания, которая появилась на рынке совсем недавно, в конце 2011 года. Все транзакции uBank совершает через сторонние банки — Райффайзенбанк и Банк Москвы, с которыми имеются соответствующие договоренности.
Возможно, сервис был бы малоизвестным, хилым и мало кому известным кроме нескольких гиков, если бы не парочка НО.
uBank’у были выделены инвестиции на сумму 8 миллионов долларов! 
Инвестором выступил фонд Runa Capital.
Одним из важных плюсов uBank он называет партнерство с Samsung (лидер по продажам телефонов в мире и России) и Fly (третий в России), которые с 2013 г. устанавливают это приложение на все свои Android-фоны.
Чем же интересен этот платежный сервис? Как и многие uBank позволяет «пополнить свой виртуальный счет наличными деньгами, или же создать привязку между пользовательским аккаунтом и банковской картой».
Позволяет «оплачивать услуги мобильной связи, провайдеров интернета, ЖКХ, платное телевидение, игровые и социальные сервисы» и также «налажено взаимодействие с другими электронными платежными системами, благодаря чему между ними возможны свободные переводы средств».
Но давайте присмотримся к uBank’у поближе для понимания, почему этим кошельком так активно стали интересоваться в интернете и почему у нас в блоге его так часто упоминают («юбка», «гифглюк», «улыбка» и т.д.).
6 причин пользоваться кошельком uBank
- Для входа в аккаунт высылается смс-пароль. Возможно, это доставит кому-то некоторые неудобства, зато не нужно запоминать пароли. Безопасно опять же.
- Удобство и комфорт. Четко всё разделено, ничего лишнего. Здесь знают, что такое юзабилити:
- Можно привязывать любые карты Visa/MC.
Платежи с участием карт проходят без комиссии, будь то пополнение кошелька или оплата услуг непосредственно с привязанной карты.Главное, чтобы ваша карта имела защиту 3Ds. Что радует — хороший код mcc:5999с 20.05.2015 г. mcc retail 6012R!
В начале мая 2015 г. была изменена комиссия за пополнение электронного кошелька с банковских карт до 1% (тариф прописан в оферте):
Обратите внимание, что даже внутренние переводы теперь облагаются такой комиссией. Даже Деньги@mail.ru с Яндекс-деньгами не решались на такую комиссию, максимум 0.5%. - Широкий ассортимент услуг к оплате. Заявлено более 3000 штук. Оплата происходит без подтверждения паролем, так что будьте внимательны.
- Бонусная программа. Суть в привлечении других участников системы или проведение большого количества платежей:
Как видите, финансовым магнатом я еще не стал, но 115 рублей заработал.
Чуть выше есть еще три серые неактивные иконки, как пояснили в комментариях, код нужно вводить при регистрации друзей через приложение.
- Сервис имеет свой «пластик», что придаёт определенную крутость.
Ранее партнером «Юбанка» был украинский Москомприватбанк (ныне «Бинбанк. Кредитные карты»). Сейчас эмитент «юбанковских» карт — МДМ Банк. Карты выпускаются вот такие, Mastercard World:
Надо сказать, что для МДМа это уникальное сотрудничество по нескольким причинам. Был налажен процесс выпуска/доставки/активации карт с участием трех сторон: Банк, uBank и курьерская служба.
На последней лежит ответственность за доставку карт, фотографирование клиентов и их документов, а также корректное заполнение анкет-заявлений.
Карты являются универсальными: на них можно установить кредитный лимит. Обладатель такого лимита может получить 1000 руб на счет, но только если лимита «налили» более 25 тыс. руб и если клиент совершил покупку более чем на 1000 руб.
Не хочешь кредитку — используй как дебетовку (да и не раздает МДМ свой кредитный лимит налево и направо), а на собственные средства МДМ ещё и начислит 10% годовых (на мин.остаток). (7% годовых не начисляют с 01.02.2017)
Не забудем упомянуть бесплатное годовое обслуживание карты, бесплатные смски (а не по 59 руб как по другим картам в МДМ банке) (смс-инфо платное с 01.02.2017), бесплатное обналичивание в своих банкоматах и кассах, а также у партнеров: Альфа Банк, ПСБ, Райф., ОТП, БРС, Вост.Экспресс, бесплатное пополнение карт в Альфе и в родных банкоматах.
Всё это делает карту «конфеткой», даже без потенциальных привилегий по картам статуса «World» (в основном скидки на мероприятия).
Одно но: баланс электронного кошелька не равен балансу карты. Но можно перекинуть средства на полученную карту МДМ Банка без комиссий, хоть с баланса кошелька, хоть с других привязанных карт — без комиссии. Для этого нужно зайти в меню «Карты» и нажать ссылку «Пополнить карту» (картинка ниже).
Через меню снятия (вывода) переводы на банк.счета и карты стоят обычно 1,5-2%.
Лови момент
Приз конкурса в Банке — жалкие 20 тыс. рублей одному человеку со всей России по итогам каждого месяца. Какой-то стрёмный элемент лотереи, не правда ли? :?
Правила озвучены, призы определены, но их так мало и выигрыш получат только самые везучие и ловкие… 
Хочется определённости: выполнил условия — получил приз. 
Вот об этом же я подумал в июне, когда Komandor опубликовал новость об акции МДМ Банка. С 5 июня по 5 августа нужно было через ИБ банка сделать платеж(и) на общую сумму 4500 руб.
По условиям акции приз получил каждый 5-ый участник, выполнивший условия акции. Причем, первые 10 участников, выполнившие условия акции, получили бы двойное вознаграждение — 1000 рублей на мобильный телефон.
Я на минуту задумался, а потом рискнул — на карту жены быстренько отправил 4500 руб. с платежной системы Contact24, там как раз началась акция по бесплатным переводам на карты Visa. Далее, жена под моим чутким руководством зарегистрировалась в интернет-банке и пополнила на всю сумму мой баланс МТС. Деньги я слил за 1,5%.
На всё ушло ну максимум полчаса.
Шансы стать первым (в числе первых) хоть и казались иллюзорными, но они были:
- не все оперативно узнают об акциях и решают принять в них участие. Komandor написал новость 05.06.2014 в 11:54
- не все имеют доступ к ИБ и только недавно банк предложил самостоятельно дистанционно получить логин/пароль для входа
- не все имеют возможность быстро закинуть деньги на счет
И вот прошло 3 месяца, я уже про эту акцию и забыл, но пришла смс жене: выиграла 1000 рублей на свой телефон =)
Профит: 1000 руб. минус 67,5 руб.
А вы участвуете в подобных акциях-лотереях?
Секрет обналички КК МДМ Банка
Тема не актуальна!
12 вариантов обналички кредитной карты МДМ Банка с комиссией менее 1%.
Ранее 12, теперь намного меньше, после 1 июля 2014 г. в связи с вводом комиссии в направлении QIWI-ТКС.Всё, манисенды теперь, походу, не сработают, 09.04.2015 закрутили гайки, даже на дебетовках лимиты жесткие стоят.
Для обналички подходят ТП Частный, Лояльный, Партнер. Старые карты «вредные», может не получиться «слив». Рекомендую обязательно обзавестись Mastercard, ниже объяснение.
МДМ Банк нехотя даёт кредитные карты, т.к. просит подтверждение дохода и трудовой занятости, плюс мобильный, домашний (свой или чужой) и рабочий телефон. При этом домашний и рабочий телефоны должны быть стационарными. Возможно, когда-то эти требования станут не такими строгими.
Ставка по КК сравнительно низкая, 15-21%. Карта на текущий момент выпускается и обслуживается бесплатно, бренд «Добрая карта».
Бывает, что клиентам с хорошей КИ в банке дают так называемый Гарантированный кредит — по паспорту за час. В этом случае можно получить такую КК без кучи документов, но со ставкой повыше — до 29%.
Как норма — Добрая карта должна быть MasterCard, если у вас Visa — скорее всего сотрудник банка ошибся. Если у вас Visa, а желаете MC (с ней обналичка обычно проще) — закажите доп.карту (уже платно).
Кредитный лимит — до 5 зар.плат. Смотрят НБКИ, Эквифакс, ОКБ! КЛ устанавливается от 1000 рублей, максимум зависит от вашей кредитной нагрузки.
Льготный период начинается для всех клиентов 1 числа одного месяца и заканчивается 20 числа следующего месяца. Нужно вернуть все до копейки, чтобы восстановить льготный период!
В Москве другое ПО и там могут быть другие условия грейс-периода!
Обновление января 2015:
Во-первых, ходят упорные слухи, что в Мск меняют ПО+реквизиты счетов могут поменяться — отслеживайте это в ИБ, что не попасть на проценты, т.к. банк не уведомил ну как минимум одного клиента.
Далее, межбанк на МДМ стал шустрее — тоже проверено в МСК.
Наконец, согласно слов сотрудника МДМ Банка, для новых карт (наверное, имеются ввиду тарифы с 2015 года) будет честный грейс по всем картам банка по России (статья про честный и нечестный грейс), а также выпадение из грейса при обналичке через банкомат.
По старым картам, до 2015 г. льготный период точно не теряется если снимать деньги в банкомате, теряется он только при непогашении до 20 числа след.месяца включительно! Таким образом, МДМу плевать на все mcc-коды, на все манисенды и виза-трансферы.
Если не уложитесь с возвратом — нужно оплатить до конца месяца 5% от суммы задолженности+начисленные проценты.
ФИН-июль 2013 из ваших рук
Всё, как и раньше — интересные и нам и Вам Финансовые Интересные Новости (ФИН), за этот месяц — пишите в комментарии, заполняйте поле с e-mail’ом, его вижу только я. За каждую полезную новость — 30 руб (QIWI/ЯД/ТКС/WM), самому активному и полезному доп.бонус.
Пожалуйста, читайте комментарии перед написанием чтобы не повторяться.
P.S. Если не хотите получать обновления комментариев на свой электронный ящик — уберите чекпойнт внизу формы комментариев «Оповещать меня о новых комментариях по e-mail»
Update.
Итак, куча комментов к заметке, а также спама, а также препирательств, но выцепим же крупицы новостей, чтобы понять, что интересного произошло в июле, а также отметим лучших комментаторов. Читать далее
Обналичка через «манисенд».Халява от МДМ Банка.
update 15-09-2013
Владельцы карт Связного Банка и Кукурузы знают, что могут пополнять свои карты в режиме онлайн, бесплатно, с любой карты MasterCard посредством технологии MasterCard MoneySend.
Но — сразу плохая новость, Связной Банк убрал подбный функционал где-то около 9 апреля при переходе на новый процессинг и лишь сообщил, что до второй половины года восстановления подобной, реально классной функции не планируется.
Конечно же, у многих возникал или возникает естественный вопрос, а можно ли «сманисендить» деньги с кредиток? Чтоб без комиссий и без потери грейс-периода.
Некоторые банки, как Ренессанс-кредит просто закрыли данную возможность и карта просто не «привязывается» (update: комментатор уверяет, что манисенд заработал, причем без комиссии. Но, наверное, с потерей грейса).
В других банках, как в ТКС, манисенд расценивают как обналичку в банкомате и удерживают комиссию.
Нам нужна прокладка
Я знаю два банка, в тарифах которых не прописаны комиссии за подобные переводы-манисенды, либо по тарифам Банков с кредиток такие переводы невозможны, но по факту же они могут быть проведены в сторонних банкоматах/сервисах и даже не облагаются комиссиями. Это МДМ Банк, Альфа-Банк, Кредит-Москва.
Update: теперь-то я знаю больше. Читать далее