Главная страница ББ-Wiki Важное Карта сайта

Обзор “Суперкарты” или “Как сдувался ПСБ” (обн. 18/05)

Начали за здравие…

У Промсвязьбанка обычно хорошие начинания по банковским продуктам, в т.ч. карточным; запускается рекламная кампания, идёт поддержка в соцсетях, в офисах, в фирменных журналах, создаются специальные лендинги для привлечения клиентов через интернет (до 1500 руб за заемщика!). Всё это эффектно и эффективно, особенно, если конкурентоспособно.

Сегодня поговорим о карте “All Inclusive” и “Суперкарте”. С чего они начали и к чему пришли. В общем, как они “сдувались” с точки зрения пользовательской выгоды.

Очень часто все эти начинания с хорошей рекламной поддержкой однажды скатываются в рулет и запекаются в духовке в отстой. И легко можно понять почему: банк набирает клиентов под некие “вкусные” условия, которые впоследствии меняет на менее интересные, часть клиентов в результате разбегается, но часть остаётся: Profit!

Судите сами, вот карта от ПСБ, которая у всех на слуху: All Inclusive (“Всё включено”, сокращенно AI или жаргонное “Олька”).

Статья по теме: “Всё включено” от Промсвязьбанка.

Проект был запущен, если не ошибаюсь, в мае 2014 г.

Премиальная карта Visa или Mastercard Platinum, с чипом и 3Ds, paypass для MC.
5%-ный кэшбек в одной из категорий, в том числе для такой популярной как “Супермаркеты и рестораны” (а еще «Топливо»; «Одежда и обувь»; «Авиа, круизы и ж/д билеты»; «Все для дома и ремонта» ).
Бесплатное смс-информирование.
Обслуживание либо 150 руб/мес. либо бесплатно при обороте в 30 тыс. руб/мес. или при минимальном неснижаемом остатке в 50 тыс. руб.
Отдельная бонусная программа для всех карт банка. Может быть и копейки, но при большом обороте, так скажем, заметные копейки и их можно потратить на ту же сотовую связь или оплату ГО по карте.
Некая программа привилегий, которая доступна всем “платиновым” картам.
Две премиальные допки на халяву.
5-10% годовых на остаток по карте свыше 50 тыс. руб, но по хитрой схеме, о которой тут не стоит рассказывать.
Бесплатная обналичка в своих банкоматах и у партнеров – до 1 млн. руб в месяц. Бесплатная обналичка до 30 тыс. руб в любом банкомате мира.

А закончили за упокой…

Ну что ж, замечательная карта, но понемногу стали резать условия.

  • Для новых клиентов максимальную сумму кэшбека урезали с 1500 до 1000 руб;
  • В ИБ убрали возможность экономии на обслуживании за счет проведения операций в ИБ (операция “оплаты” кредитов ТКС Банка, к примеру :));
  • Отменили бесплатные акционные переводы на всё и вся, включая межбанк, до 10 тыс. руб.
  • Отменили бесплатную обналичку в чужих банкоматах.
  • Проценты на остаток для новых клиентов отменили.

!i С 1 мая отменяют начисление и использование бонусов для карт AI. А ведь клиенты подсчитывали, что общий доход с ними доходит до 5,4% от потраченных сумм (5% – кэшбек, 0,4% бонусы, при сумме трат 30 тыс. руб/мес.).

Теперь нет смысла делать обычные покупки в местах, отличных от своих “любимых” торговых точек: ведь операции не будут бонусироваться ни кэшбеком, ни фантиками. Разве что только для “добития” месячного оборота до 30 тыс. руб для сохранения бесплатности карты.

!i Наконец, с 20 мая 2015 г. изменяется стоимость смс-информирования, с нуля до 29 рублей:

Я безусловно отключу опцию, потому что не справляясь с оборотом в 30 тыс./мес. и не “замороживая” 50 тыс. на счету плачу за карту 150 руб./мес. Бонусами оплатить услугу смс-информирования не получится!

Новые тарифы уже на сайте (2.53 мб).

А ведь назревает еще одно негативное изменение, по неофициально полученной информации…

…следующими изменениями после платных СМС будут снижение кешбека в категории “Супермаркеты и рестораны” до 3% и увеличение остатка на счете для бесплатности карты до 100 тыс. руб.

Если это действительно произойдет, то я сдам карту, закрою счет. Буквально вчера завёл дебетовую карту МТС банка (возможно скоро сделаю отчет), по которой также возможен кэшбек 3%, за все покупки, а не в конкретных категориях.

Правда, такая карта в боевом состоянии “стоит” 590 руб за ГО+1500 за нужную опцию Shopping+SMS стоят 50 руб/мес., а для получения кэшбека нужно обязательно тратить не менее 15 тыс. руб/мес., что уже делает её обслуживание затратным с точки зрения финансов и просто внимания к ней, но, опять же, 3% даются за все покупки. Кроме длинного списка небонусируемых mcc 😉

Особых альтернатив нету. Кому-то СИАБ подойдет, но это региональная карта, а не всероссийская. Кому-то Хоумовская “Польза”, но т.к. кредитная и не даёт бонусов за супермаркеты – не катит. Тогда уж лучше бесплатная Кукуруза с 3% фантиками при наличии подключенной опции “Двойная выгода+”.

Ну да ладно, будем следить за развитием событий, но хвастаться банку уже придется меньше:

Мнение с форума банки.ру:

909

 

Суперкарта

Карта с громким названием, давайте посмотрим, что же в ней реально такого “суперского”.

Проект был запущен в сентябре 2013 г.

Выдержка из тарифов на сайте банка здесь.

Карта Platinum, бесплатное обслуживание в 1-ый год, первый льготный период 145 дней, затем 55 дней.
Снятие наличных не выбрасывает из ЛП.
Кредитный лимит до 600 тыс. руб.
Бесплатное смс-информирование.
Моб. и интернет-банк.
Бонусная программа. Бесплатная доп.карта

!i Вычеркиваем отсюда смс-информирование: с 20 мая не бесплатно, а 69 рублей.

!i Имеем также ввиду, что первый год обслуживания бесплатный, а затем 1500 руб, если не обеспечили в первом году оборот под 30 тыс. руб/мес.

Что же тут суперского? Льготный период 145 дней? Так он даётся только раз, да и то, нужно каждый месяц вносить 5% от суммы задолженности.

Плюс карты вот в чем, что Банк позволяет завести кредитку без документов, подтверждающих доход и трудовую занятость – т.е., без 2-НДФЛ и трудовой книжки.

Формально, банк устроит и загранпаспорт с посещением заграницы (кроме СНГ) за последние 6 мес. и свид-во о регистр. трансп. ср-ва и даже выписки по счетам в других банках, в т.ч. по вкладу/тек.счету в ПСБ, по каждому пункту есть свои нюансы и как говорят клиенты, без 2-НДФЛ по факту дадут ну никак не более 100 тыс. рублей.

Карту также можно оформить с 21 года, главное иметь трудовой стаж более года (не знаю, как это проверяется, со слов отдела кадров, видимо), ну а условие совпадения места регистрации/проживания и места работы с расположением банка, видимо, больше условность.

На страничке Банка с информацией о данной карте есть любопытное упоминание о том, что при наличии положительной кредитной истории можно будет получить кредитку при первом посещении офиса, главное корректно заполнить онлайн-заявку и принести документы в офис.

И недавно мне удалось получить карту именно в таком формате: пришел-увидел-победил.

Оформление карты

Кредитов/кредиток/вкладов в ПСБ  у меня не было до недавнего времени. Пользовался активно “Олл Инклюзивом”, выводил пару раз крупные суммы с вебмани, из-за чего пару раз получал запрос от финмониторинга, мол, что за деньги получаете, товарищ?

В ответ я давал детальные отписки с прикреплением типовых документов, которые предоставляет Гарантийное Агентство Webmoney, всё устраивало.

Другой отдел ПСБ увидел обороты по счету (ну или автоматика подсказала) и мне предложили по звонку “персональное премиальное обслуживание для состоятельных розничных клиентов”.

Речь шла про новую “программу Orange Premium Club, комплексное предложение премиальных банковских продуктов и небанковских услуг для состоятельных клиентов и их семей”.

Обычно в таких случаях на сайтах вставляют подобные шик-фотки. Не путать со шлик-фотками, 🙂

Думаю, не стоит объяснять, что это стоит весьма недешево и мне совершенно не нужно.

Ну а затем мне предложили кредитную карту, в ИБ появилось персональное предложение

Не то, чтобы я также визжал от радости, но мне было приятно, что банк (как я уточнил потом) без доп.документов готов выдать мне премиальную кредитку при посещении банка. Главное предоставить согласие на выпуск карты и забрать её через неделю. Что я и сделал. Банк кстати, пробил инфу о моей кредитной истории – в Эквифаксе и НБКИ.

Никаких звонков на работу, никаких вопросов про мой доход и иждевенцев. Приходи и бери свою предодобренную карту, пользуйся на здоровье.

А я не такой человек, который как мантру повторяет “кредиты – это зло”.

Дают – бери, бьют – беги! Очень вовремя сделали предложение, как раз примерно в это время у меня Тинькофф отобрал КЛ с Кукурузы.

Процентная ставка по кредитке: 34.9%. КЛ как и было предложено, составил 80 тыс. руб. Грейс-период тянется у меня уже с 17.02 по 25.06.
Информативный ИБ, приходит также смс-напоминалка о мин.платеже:
psb_kk
А так, удобно идёт с первого числа одного месяца по 25 число другого, для меня это привычно, как в Авангарде или МДМ.
К моему удовольствию карта “обналичивается” за считанные минуты и без проблем.

Обращаю внимание на фото:

Обращаю ваше пристальное внимание на фото еще раз, какое ключевое слово выделено жирным?..

6712

Т.е., Банк обещал “всегда” бесплатное обслуживание, а в итоге мы пришли к бесплатности в виде “если оборот более 30к в месяц”. И 145 дней – всего лишь рекламная уловка, ЛП у них стандартный: 55 дней.

И, наконец, смс становятся с 20 мая платные, и не за 29 руб как по AI, а за 69 руб. Оцените размах комиссионной “вилки”. Вот, где с заёмщиков дерут три шкуры.

Выводы, к которым я хочу еще раз плавно подвести, – все банки такие, и извините за моветон, тарифы изменчивы как проститутки на Тверской, только отслеживание своей почты, тематических форумов и блогов поможет вам не остаться в дураках и вовремя отследить, когда нужно отказаться от услуг банка полностью или частично или когда будет лучше перебраться на обслуживание в другой банк. Удачи.

Обновление. С 1 июня 2015 г. по картам с выбранной бонусируемой категорией “Супермаркеты/кафе/рестораны” будет начисляться не 5%, а 3% кэшбека. Для всех без исключения клиентов и их бонусных категорий будет установлен лимит вознаграждения: 1000 рублей.

Также, для бесплатности карты установлены нелепые ограничения:

…если за отчетный период поддерживался минимальный неснижаемый остаток по Счету более 50 000 рублей РФ/1500 USD/1500 EUR – для карт, выпущенных с 01.11.2014 г., 
…если за отчетный период поддерживался минимальный неснижаемый остаток по Счету более 100 000 рублей РФ/3 000 USD/3 000 EUR – для карт, выпущенных до 01.11.2014 г.

Рекомендация: в начале месяца получить кэшбек (и списание комиссии, если начисляется) и подать заявление на закрытие карты.

43 комментария: Обзор “Суперкарты” или “Как сдувался ПСБ” (обн. 18/05)

  • unklown говорит:

    Как всегда отличный обзор, спасибо!
    P.S. ошибочка во втором предложении нежирного текста.

    0
    • Shtirlitz говорит:

      Спасибо за отзыв! Глаз “замылился” к концу дня, не вижу ошибки.
      Если браузер поддерживает, просьбы об ошибках уведомлять выделением слова и нажатием клавиш CTRL+Enter, спасибо.

      0
  • Tema1978 говорит:

    Проституток на Тверской давным-давно нет :yhoo:

    0
  • Andrew Tishkin говорит:

    Не то, чтобы я также визжал от радости

    Глядя на фотку возникает вопрос: куда они его тащат? 😀

    0
    • Coelty говорит:

      Спасибо за обзор, доступно и с нюансами) Несколько раз пробовал в псб оформить кредит или карту-отказ,не особо много потерял в принципе 🙂

      0
  • Vagary говорит:

    Юбка пока вполне справляется с добиванием карты до уровня бесплатности.

    0
    • SiMM говорит:

      Смешные лимиты юбки и так есть куда пристроить 😉

      0
    • Tiger Woods говорит:

      Когда же мне юбченку то скроят, уже 2 недели жду! Доставка ателье косячит по страшному 😥

      0
  • Tiger Woods говорит:

    Роман, Суперкарта была по началу безусловно бесплатной на весь срок.

    0
  • grevlanik говорит:

    Я так понимаю обналичить Суперкарту можно либо перекинув на птицу в ИБ (куда девать птицу потом?), либо на юбку в предела 40к

    0
    • Ptah говорит:

      Без знаний секрета вывода Птицы карта становится бесполезной даже с учетом юбки, ибо 40 тыщ лимит – лично у меня кроме сожаления ничего не вызывает. 🙁

      0
      • John Pristli говорит:

        Без знаний секрета вывода Птицы

        Да нет никаких секретов…

        0
        • slaff говорит:

          только вот не у всех она есть

          0
          • Ptah говорит:

            Вот и я о том же. Это из той же “оперы про Юбку” – лимиты “ни о чем”, а телодвижений и беготни по самый не балуйся… Каждый конечно сам для себя определяет “выхлоп” и трудозатраты, но лично я не готов тратить столько времени каждый месяц на стояние у тумбочек. :nene:

            0
            • John Pristli говорит:

              но лично я не готов тратить столько времени каждый месяц на стояние у тумбочек.

              хм.. я думал ленивее меня нет. но в данном случае это не так. времени несколько минут, тумб полно. у меня так ближе чем в гараж к машине))) тем не менее имеете право гордо не использовать.

              только вот не у всех она есть, да и у связного лимиты вроде на изъятие средств в 15к дневные.

              представить хоббиста без карты связного мне трудно. Сложнее только представить хоббиста без карты ТКС. про лимиты. Да, есть такое. но там есть варианты, смотрите что снять можно что межбанк…

              но я предпочитаю заниматься хобби не выходя из-за компа

              В итоге не предпринято элементарных действий по решению вопроса. именно поэтому онлайн слив вам здесь не получить просьбами, только самому найти, ручками и головой, ну или ножками, что лень… Се ля ви 🙄

              0
              • SiMM говорит:

                Сложнее только представить хоббиста без карты ТКС.

                Ну вот с этим-то как раз проблем быть не должно – его имя слишком известно, чтобы лишний раз упоминать его вслух 😀

                0
                • John Pristli говорит:

                  не подходит. если у него и КЛ с куки сняли, то :velosipedist: перевел его в разряд хоббиста-зомби. Он это понимает и фактически стал блогером, что возможно и интереснее и правильнее.

                  0
              • Ptah говорит:

                времени несколько минут, тумб полно

                Со вторым спорить глупо, а про “несколько минут” – это вы погорячились. Одна операция лимитирована в 15К, мне нужно вывести 600К минимум, это уже 40 транзакций… и это мы не берем в расчет с какой “бешеной скоростью” работают эти тумбы (иногда подвисает так, что стоящие за тобой люди начинают нервничать). 😀 и я их понимаю.

                задаваться вопросами о выводе с киви не стоит – не предпринято элементарных действий по решению вопроса. именно поэтому он лайн слив вам здесь не получить просьбами

                А я и не привык у кого-либо что-либо выпрашивать. За ценную информацию я предпочитаю платить либо взамен делиться такой же ценной, но в любом случае не обходить десяток тумб. Не располагаю я, к сожалению, таким количеством времени. 😐

                0
        • Ptah говорит:

          Я имел ввиду знания, позволяющие делать это онлайн. Возможно это покажется “слишком большим запросом”, но я предпочитаю заниматься хобби не выходя из-за компа (за исключением похода в банк за картой). 😳

          0
  • Meta говорит:

    Забыли еще написать что теперь и на самих картах AI экономят. Первые карты были намного красивее, ребристый матовый пластик с глянцевой надписью All Inclusive и лого paypass, теперь же просто матовый пластик без “понтов”

    0
  • extezi89 говорит:

    Кому-то Хоумовская “Польза”, но т.к. кредитная и не даёт бонусов за супермаркеты – не катит.

    С каких это пор хомяк за маркеты не поощряет? Откуда такая инфа?

    0
    • Gimly говорит:

      Тоже фраза резанула. Зашел – перепроверил. Все, что можно поощряет.

      0
  • tomkit говорит:

    ПСБ видимо все владельцам Ольки предложил суперкарту 17 февраля , у меня тоже предложение ПСБ от 17 февраля

    0
  • Vanger говорит:

    Для старичков СуперКарты тоже что ли 1.5к обслуга стала? Это вообще законно обещать одно, а потом передумывать? Или расчёт, что все плюнут и никто не захочет судиться?

    0
    • areht говорит:

      То, что вам обещаЛИ вы получаЛИ. Так что законно, они же не пытаются обратную силу применить и задним числом абонентку снимать не будут

      0
  • Sergio говорит:

    Новый локальный кобрэнд – карта Копилка-Мастеркард-Финам. Выпускается НКО ККРЦ, так же в неё встроена функция транспортной карты.
    Актуально для Красноярска.
    На сайтах пока пусто. Стоят промостойки в Аллеях, раздают буклеты. Условия – ни о чем.

    0
  • Lilit69 говорит:

    Не могу понять-на 3D-Secure плата тоже распространяется? Ведь по логике, банк “тратится” на отправку смс для подтверждения операций….Тоже отключать до 20 мая, чтобы на комиссию не попасть?

    0
    • Ptah говорит:

      Нет, речь идет о комиссии за смс-информирование по операциям по счету (покупки, списания), а не смс-подтверждение.

      0
      • Shtirlitz говорит:

        Еще хорошо. СКБ требует платные смски подключать для 3Ds.

        0
        • Ptah говорит:

          Это из серии “Комиссия за проверку баланса в банкомате стороннего банка”? 😐 тоже никогда не сталкивался.

          0
        • Lilit69 говорит:

          Хоть бы этого пытливые умы из числа ПБ не увидели….

          0
  • stor_stor говорит:

    Люди добрые, подскажите, по суперкарте (mastercard) при mcc 6012, ПСб я так понимаю наказывает комиссией?

    0
  • kolyas говорит:

    Всем здравствовать.
    Иногда пользуюсь суперой, активно пользуюсь алл.инкл. Кеш выходил за 1300-1400/мес. Но отключение алл.инкл. от бонусов и урезание кеша как то негативно сказалось. Плюс это платное обслуживание, то овчинка выделки не стоит получается максимум можно выжать 6кило рублей за год, это если сильно тратить. Появляются мысли увести зарплату из ПСБ в какой нить другой банк. Пока даже не знаю в какой.

    Подскажите стоит ли смотреть в сторону сиаб банка с его кешами (житель спб)? 😮
    Если нет то куда податься с зарплатой, понадежнее, и по прибыльнее 💡 ?

    0
  • Lilit69 говорит:

    Как в ИБ посмотреть mcc уже обработанной операции?

    0
Страница 1 из 212»

Объявление

Это архивная версия сайта. Перейдите на blogbankir.ru

Полезное

Были удалены ссылки на долго не обновляемые материалы

Все mcc-коды (справочник)
Пользователи сайта
Гаранты сделок на сайте
Anybalance – незаменимая Android-программа балансов всего и вся.

Сообщества блога и микроблог Штирлица (обн. 13.06.2017)
Заметки индейца о пути хоббиста (обн. 20.08.2017)
Цитатник блога
Фин-анекдоты и байки
Секретный словарик
Обналичка без потери ЛП
(Не)/Честный грейс

Полезные ссылки

Bestchange (мониторинг обменников)
Околохоббистская тематика:
Храни Деньги
Деньгомер.info
Зарплата №13: доход в режиме хобби