Ранее с таким понятием не пересекался, только про Хавалу читал. Спасибо за наводку.

Ну что ж, посмотрим, как обходится запрет на проценты в их банках:

Причем стоит отметить, что «исламская финансовая система» обладает таким же инструментарием, как и привычная финансовая система, однако в отличие от «процентной основы» она выстроена на том, что процент в кредитных отношениях заменяется предоставлением доли в компании, а следовательно, и прибыли, то есть банк разделяет со своим заемщиком все риски. Таким образом, кредитование в рамках исламского банкинга носит исключительно целевой характер.

Ещё круче. Паразитизм не на поверхности, а с проникновением внутрь. Молодцы, чё.

Конечно, эти модели выглядят более моральнее-честнее,

исламский банк покупает товар только на собственные деньги, те деньги, которые имеются у него в резерве

но всё же основную суть не искоренить, безденежного коммунизма в этом нет, а значит им приходится очень весело выкручиваться:

Как известно, целью договора мурабаха является приобретение с помощью банка определенного товара. Но в случае с фиктивной мурабахой клиенту нужен не товар, а деньги.

Допустим, мне срочно требуются наличные. Я прихожу в банк и заключаю договор мурабаха на приобретение определенного товара. Но мне-то нужен не сам товар, а наличность! Поэтому я заранее договариваюсь с третьей стороной о покупке этого товара у меня за наличные, возможно по заниженной цене.

Фиктивная мурабаха может также иметь место, когда банк приобретает товар у одного члена семьи, а затем перепродает его другому члену этой же самой семьи. То есть, сам „приобретаемый“ товар никуда не девается, зато заемщик получает необходимые деньги.