Практикум – это рубрика блога,
суть которой – решение проблем заёмщиков,
расчёт идеальных или подходящих вариантов
для неких жизненных ситуаций,
возможное сочетание психологии,
нюансов банковских процессов, финансовой аналитики.

Первый практикум был посвящен кредитно-грейсовому кольцу, в этот раз речь пойдёт о подборе оптимального банковского тарифа.

Итак, что имеем.

Семья Никитиных обслуживается в Альфа-банке: Владимиру 38, его жене Марии 35 лет.

Официальный журнал Банка, в котором Владимир рассказывает о своём обслуживании, преподносит свои финансовые продукты как нечто «на все случаи жизни: удобные пакеты услуг, интернет-банк Альфа-Клик (далее ИБ), сервис учета расходов — и это далеко не всё».

Банк постоянно совершенствует свои услуги, чтобы сэкономить время клиентов и упростить для них решение финансовых вопросов.

Но так ли всё замечательно в банке? Мне всегда казалось, что в Альфа-Банке дорогое обслуживание. Давайте спросим об этом Владимира:

Я давно являюсь клиентом банка и недавно оформил пакет услуг «Комфорт». Решил для себя, что намного удобнее платить за обслуживание пакета услуг, а не за каждый счет или карту и получать больше возможностей за меньшие деньги.

 

С учетом моих частых командировок мне очень пригодились такие преимущества пакета услуг, как возможность открыть счета в разных валютах и повышенные лимиты на снятие наличных.

Также для меня теперь бесплатна услуга «Альфа-Чек», которая позволяет быть в курсе всех движений по счету (списания денег и зачисления), кроме того, есть выделенная телефонная линия для звонков в Банк. Еще один плюс пакета услуг – это повышенный доход по накопительным счетам: я этим воспользовался и открыл счет «Ценное время».

 

Не так давно я узнал, что АЛЬФА-БАНК запустил возможность оплачивать штрафы банковской картой прямо на сайте на gibdd.ru. Это быстро и просто – не нужно никуда ехать, регистрироваться на сайте или стоять в очередях.

Через некоторое время я решил открыть еще один счет – «Блиц-доход»: он позволяет быстро получить доход с менее значительных сумм, и вдобавок пользоваться своими деньгами можно в любой момент.

Чтобы не загружать голову сроками пополнения счета, я подключил услугу «Платеж по расписанию» – и фиксированная сумма из каждой зарплаты автоматически переводилась на счет.

Как оказалось, решение открыть счет было дальновидным: через год после того, как я начал переводить средства на «Блиц-доход», родители затеяли ремонт, и пришлось активно помогать им финансово. Я снял деньги со счета, получил неплохой доход (5% годовых) и смог помочь родителям.

А недавно я узнал о высокодоходном депозите «Победа» – и вторую часть семейных сбережений направил туда. Мне кажется, накопительные счета и депозиты, – очень нужная вещь для благополучия семейного бюджета, благо АЛЬФА-БАНК предлагает столько удобных и выгодных инструментов управления сбережениями.

Вы — опытный пользователь банковских услуг, что можете посоветовать Владимиру по части оптимизации расходов на обслуживание и увеличения доходов от размещения средств?

Посмотрите, какой сейчас выбор у Владимира:

Пакет услуг Комфорт: стоимость 5099 руб в год (пруф).

Преимущества: 5 валютных счетов. Переводы межбанком: до 300 тыс./сутки. Беспл.выдача наличных 2 раза в год в банкоматах за рубежом. Снятие в «родных» банкоматах до 1250 тыс./мес. Карты Gold/Platinum. Бесплатный срочный выпуск карты. Бесплатные выписки и справки от посольства. Бесплатное смс-информирование. Выделенная тел.линия. Накопительные счета «Мой сейф» и «Ценное время».

Накопительный счет «Мой Сейф» — это:
— до 1,8% годовых на минимальный остаток за месяц;

Накопительный счет Ценное время — это:
От 5,50%  до 7,50% для сумм от 300 тыс-1 млн. руб и для сроков 1 мес-12 мес. Расчет идет для суммы миним.остатка.

Вклад «Победа» — от 7,6% до 10,1% для сумм до 250 тыс. руб и сроком от 3 мес. до 12 мес., ежемес. капитализация. Для бОльших сумм ставки выше на 0,1%.

Блиц-доход — это накопительный вклад, для сумм от 100 тыс. до 1 млн. руб процентная ставка 4-4,2% на мин.остаток.
— снятие и пополнение без ограничений и без потери ранее начисленных %
— любая сумма и любой срок.