Я не размещаю вклады для получения прибыли с них.

Но я открываю  пополняемо-отзывные вклады для фиксации неких интересных ставок и для возможности в любой момент снимать с них средства.

Так было в Связном банке (10%), Айманибанке (10,5%), Европлане (10%), Хоум-кредите (10%, потом 8%), сейчас список можно продолжить Трастом и банком 2Т.

Европлан теперь покидает мою коллекцию карт и я также не собираюсь хранить в нем средства на накопительном вкладе и вообще иметь каких-то дел.

Его место для меня во многом займёт банк 2Т, в чем его прелести — в конце заметки.

В середине июля я получил запрос на предоставление документов. Многие до меня уже получали такие запросы от Европлана, кто-то даже каждый месяц получает (судя по отзывам на банки.ру).

В запросе ссылаясь на № 115-ФЗ от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», меня просят разъяснить целесообразность операций, за период с 01.05.2014 г. по 30.06.2014 г.

Запрос был получен через сообщения в ИБ, но я об этом не знал, пока не получил блокировку карты в конце августа:

Как видим, мои операции не соответствуют политике Банка, содержат признаки операций, заключающих в себе фин. и репутационные риски, наносящие угрозу фин.устойчивости добросовестных и благонадежных клиентов Банка.

Со слов Европлана

В интересах обеспечения финансовой стабильности добросовестных и благонадёжных клиентов Банка, в целях защиты репутации Банка и выполнения требований надзорных органов, Банком осуществляются контрольные процедуры. В рамках данных процедур Банк вправе на основании действующего законодательства и условий договоров, заключаемых с клиентами, запрашивать дополнительные сведения и документы, осуществлять временное приостановление банковских сервисов, а также осуществлять иные мероприятия. Банк не раскрывает критерии контрольных процедур и надеется на понимание благонадежными клиентами важности процессов, осуществляемых во благо и на пользу их финансовой устойчивости.
К сожалению, предоставленных Вами документальных подтверждений по запросу Банка о проходящих по Вашему счёту крупных суммах денежных средств не достаточно.
Для рассмотрения возможности разблокировки Вашей карты просим предоставить в Банк документы, подтверждающие:

1.  Источники поступления денежных средств на Ваш счет (справки о доходах, в том числе справку по форме 2-НДФЛ за 2014г. и предыдущие года, договоры купли-продажи имущества и иных предметов, документы, обосновывающие за какие товары, работы, услуги и т.д., были совершены переводы денежных средств или иные подтверждающие документы);
2. Целесообразность и экономический смысл проведения Вами многочисленных платежей и переводов через Ваш счёт в нашем Банке, хотя данные денежные средства могли быть направлены Вами напрямую из других банков.

Я прекрасно понимаю, о чем идет речь, сам с полгодика поработал ответственным за ПОД/ФТ в офисе, но в этом случае я просто не хочу что-то доказывать банку: предоставлять документы о доходах (охренели что ль?), объяснять смысл моих операций.

[Здесь был эмоциональный текст] Винить клиентов в своих косяках, запрещать им пользоваться продуктами — это  легко и просто. Но и надо делать правильные выводы или и дальше заниматься лизинг-консалтинговой, основной деятельностью.

Или вот сарказм от Student’a:

«С изумлением обнаружили, что в банке процветает внутреннее вредительство и создаются продукты, которые наносят вред банку. Злоумышленников нужно выявить и списать на них все убытки!»

В отместку

Я подал заявление на закрытие вклада, вклад закрылся в тот же день, деньги поступили на карту и оттуда я их вывел платежом через ИБ. Проверено: операции в ИБ по карточному счету работают при блокированной карте.

Но в отместку банку еще отправил два письма в ЦБ РФ и РФМ такого плана:

28 августа 2014 года я, *** Роман ***, дата рождения г.р., проживающий в городе ***, получил информацию от банка КБ Европлан о том, что банк счел мои операции сомнительными:

“ЗАО “КБ Европлан” (далее Банк) уведомляет Вас о блокировке Вашей банковской карты, на основании пункта 5.13.3. Приложения №3 Правилам Комплексного Банковского Обслуживания ЗАО “КБ Европлан”.
Операции, проведённые Вами по Вашим счетам в Банке (и/или с использованием Вашей банковской карты) не соответствуют политике Банка, и содержат признаки операций, заключающих в себе финансовые и репутационные риски, наносящие угрозу финансовой устойчивости добросовестных и благонадёжных клиентов Банка.”

В информационном письме банка период не указан – видимо за все время сотрудничества с банком.
Я, будучи законопослушным гражданином, совершаю только законные операции.
Но раз таково официальное мнение банка по классификации моих операций, то переживаю, подал ли банк именно на мои операции отчет и было ли это сделано в срок, обозначенный законом. Также прошу проверить – не были ли в результате этого превышены пороговые значения, обозначенные в Письме Банка России от 21.05.2014 № 92-Т «О критериях признаков высокой вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и наличных операций.

Дюже любопытно, что получится. После разрыва всех отношений можно еще направить заявление об отзыве (уничтожении) персональных данных. Ибо спам по SMS и на e-mail не прекратится просто так.

Ответ от РФМ пришел быстро: они ссылаются на то, что это дело банковское и переотправили мое письмо в ЦБ.

Пост сдал — пост принял

На место Европлана у меня пришел 2Т Банк.

Было много информации про этот банк в плане ненадежности и скором отзыве лицензии, но, как видим, он до сих пор существует и набирает обороты. Недавно стал работать по крупным городам России — отправлять курьерской доставкой документы на открытие вкладов и карт.

Я конечно же не поленился заказать еще одну карту в свою коллекцию, для этого понадобилось подать заявление на открытие вклада через офиц.сайт, получить документы от курьера, а потом подождать две-три недели для получения карты.

Что я сейчас имею: такой же интернет-банк как в Европлане (от фактуры), бесплатные межбанк.переводы, бесплатную карту MS Standard, накопительный пополняемо-отзывной вклад с 10%, которые на днях сами собой превратились в 11% (неожиданно), плюс быстрый межбанк и бесплатный манисенд с карт mastercard.

Пока что не особо пользовался вкладом и картой, но в ближайшем будущем хочу разобраться во всех тарифах и может быть написать обзор в блоге.

Когда статья готовилась к публикации…

…Пришел ежемесячный кредитный отчет из Эквифакса. По информации из этого отчета 31/08 началась выгрузка информации  БКИ от банка Европлан о моей кредитной карте. Теперь Эквифакс знает, что я имею кредитный лимит на 10 тыс. руб с датой выдачи кредитки в конце апреля, но абсолютно не в курсе, что в середине мая этот кредитный лимит был закрыт.

Прикол в том, что в июле из отчета НБКИ я уже узнавал то же самое, что имею активный кредитный лимит в этом странном «обдолбанке». Благо, молча поправили после моей претензии.

Я не возмущаюсь, я в очередной раз посмеиваюсь над «профессионализмом и компетентностью» специалистов Европлан банка.