«МТС Деньги Вклад»
Обновлено 13.04.2016: исправления, дополнения, вопросы-ответы
На смену старой доброй кредитке МТС-Деньги пришла дебетовая карта с длинным названием «МТС Деньги Вклад». Суть карты всё та же — быстрое получение в 3000 салонах связи МТС (с 18 лет) и возможность подключения полезных опций.
Из нового здесь автоматически подключаемая опция «Накопительная+», которая позволяет получать доход и «Копилка для сдачи», для автоматического накопления денег на вкладе.
Опции «Мобильная», «Шопинг» и «Путешествия» остались практически такими же, как были на кредитке.
В момент публикации статьи в начале мая 2015 г. карта была одной из самой доходной: 13% годовых+0,5% можно было получить на мобильный телефон. Подстраиваясь под реалии рынка ставка упала уже до 8% без всяких бонусов. Но и вместе с тем на карте нужно морозить всего лишь тысячу рублей для сохранения ставки. Карта продолжает оставаться самой выгодной для покупок, но лишь для суммы в 50 тыс.руб/мес.
Внешний вид
Вместо карты 1) красного официального цвета компании, 2) невзрачного вида 3) без эмбоссирования цифр 4) без чипа и paypass
теперь мы имеем черную карту приличного вида, Mastercard Gold, с эмбоссированием цифр с золотым оттенком. Такую и не стыдно подать для оплаты.
Было:
Стало:
Обновление: с некоторого времени в салонах МТС выдают только красные карты МТС, они тоже идут по тарифу «Экстра» и со счета списывается ГО 590 руб.
Тарифы
«МТС Деньги Вклад» — это карта, которая интересна своими бонусными опциями и ставкой доходности, оформляется как карта с нулевым кредитным лимитом, но без проверки кредитной истории.
Несмотря на то, что лимит кредитования и процентная ставка кредитования равны нулю, большим шрифтом указано, что размер ПСК составляет 42.384%.
Это ключевой момент. Все нужные кэшбек-опции подключаются при наличии кредитного лимита, пусть даже нулевого (также было и при получении кредиток «МТС Деньги», по дебетовкам нужные опции не подключались).
Выдача карты с нулевым кредитным лимитом подразумевает тот факт, что карту выдадут не всем подряд, но факты говорят о другом. Мой знакомый с испорченной кредитной историей и просрочкой >90 дней смог получить эту карту без проблем.
Опыт показывает следующее: если вам не выдали дебетовку в салоне МТС, значит дело в кривых руках сотрудника и вы можете смело требовать новую заявку на карту, либо меняйте салон/идите в офис банка.
Тариф полученной мной карты — «Экстра», что по банковским тарифам с офиц. сайта означает годовое обслуживание стоимостью 590 руб/год.
Говорят, что можно сэкономить, получив карту за 300 руб бесплатно (ТП «Базовый»), получив карту непосредственно в офисе банка.
Если у вас проблемы с формирование PIN-кода (как у комментаторов статьи), звоните на номер 8-800-250-05-20, а не на 8 800-250-08-90, как может быть указано в вашей брошюрке к карте.
Что еще:
- Комиссия за перевыпуск карты по инициативе владельца карты (выпуск именной карты = перевыпуск) — 500 руб.
- «SMS-Банк Инфо» — 50 руб/мес.
- Снятие собственных средств в своих кассах/банкоматах, а также в ВТБ24 и Сбербанке — бесплатно, лимит 50 тыс.руб/сутки, 600 тыс. руб/мес.
Снятие средств в чужих банкоматах — 600 тыс. в мес, и, что любопытно, нет лимита в 50 тыс. руб и комиссия всего 100 руб за операцию снятия. Иначе говоря, можно в один день снять до 600 тыс.руб в Альфа-банке. - Комиссия за зачисление на текущий счет с использованием банковской карты сумм переводов денежных средств, поступивших по поручению со счетов юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей — 5%.
Чем это грозит — знают владельцы карт Тинькофф банка, бывает, что их переводы проходят как от юрлица, в этом случае поможет контроль через ИБ (или смски)+претензия в банк.
- Переводы внутри банка — бесплатно. Перевод в другой банк (межбанк) — 0.3% от суммы перевода (минимум 20 руб., максимум 150 руб.).
Переводы в другой банк по номеру карты — 0.75% от суммы перевода (минимум 50 руб.). Вытаскивание манисендом — 0,3% от суммы перевода (минимум 20 руб., максимум 150 руб.).
Операция по коду 6012 Retail считается манисендом и штрафуется комиссией.
- Интернет-банкинг и мобильный банкинг — без комиссии.
Лимиты на операции в ИБ и МБ здесь. Так, в сутки можно отправить межбанк.перевод на 500 тыс. руб с учетом комиссии.
Тариф «МТС Деньги Вклад» (редакция от 01.04.2015 г.): на сайте и копия в блоге.
Что интересно, сейчас и до 1 сентября 2015 г. возможно бесплатно пополнить карту дистанционно с любой банковской карты (Visa/MC).
Можно пополнить карту дистанционно с других банковских карт, комиссия 60 рублей.
Непонятно, почему предупреждают о большом сроке зачисления средств на карту, ведь они поступают сразу же. Может быть, средства просто не доступны для переводов внутри банка до проведения операции по счету:
Лимит для перечисления с карт других банков:
Не более 15 тыс. рублей за перевод, 300 тыс. рублей в день, 600 тыс. рублей в месяц
Опции карты
Самое полезное раскрывается в карте только при подключении платных опций. Узнать, как подключить эти опции и узнать другие детали можно на офиц.сайте здесь.
Рассмотрим сначала бесплатные опции.
- Накопительная+.
Бесплатная опция, обычно подключается автоматически. 7.5% годовых начисляются (актуально на 13.04.2016) при неснижаемом остатке в 1000 рублей в течение месяца для сумм от 1 тыс.руб до 299 тыс.руб.
Для сумм свыше 300 тыс. руб. капает 6% годовых.
Проценты начисляются в последний день месяца.
Дополнительно можно подключать любую дополнительно опцию: копилку для сдачи, шопинг, мобильную или путешествия.
- Копилка для сдачи.
Бесплатная опция, не особо интересная, работает только при подключении «Накопительной+». Некая часть суммы от ваших покупок переводится на накопительный счет, с округлением до 10 или 100 рублей. Т.е., во втором случае при покупке булки хлеба за 30 руб, с карты спишется 70 руб для перечисления на другой счет. В свою очередь эти деньги можно не только копить, но и вернуть обратно на карту.
Платные опции:
- «Путешествия»
Стоимость: 1300 руб./год.
Цитируя сайт «Дают 1 балл за каждые 15 руб., потраченные по карте МТС Деньги категории Mastercard Gold / World». А ведь у нас как раз карта Gold. Значит, 100 тыс. потраченных рублей = 6666 баллов.
Теперь самое важное, какой это эквивалент:
Вы получаете возможность оплатить отпуск баллами! 0,5 руб. за каждый балл возвращаются на счет карты МТС Деньги при оплате авиабилетов, отелей или аренды автомобилей.
Я честно говоря не стал тут заморачиваться, какой в итоге будет профит в % соотношении, если кто в курсе и произвел расчеты — «велкам» в комментарии.
Ну и еще немного приятностей:
При подключении опции Путешествия мы каждый год начисляем 15% от среднего остатка баллов за прошедший год в очередную дату начисления баллов. Срок действия баллов: 3 года.
- «Мобильная».
Стоимость: 500 руб./год.
За расчёты по карте начисляют 3% кэшбека на мобильный телефон (только МТС), при этом макс.выплата — 1000 руб/мес.
Не исключено, что если вы перешли в МТС с другого оператора связи, придется за подключением опции обращаться в офис банка.
Для подключения опции «Мобильная» позвоните по телефону 8 (800) 250-08-90 (звонок по РФ бесплатный) и следуйте пунктам голосового меню в следующем порядке: 3 — 4 — 1 — 5 — 0 — 1.
- «Шопинг».
Стоимость: 1500 руб./год. За расчёты по карте начисляют 3% кэшбека, которые зачисляются на карту, главное сделать оборот на 15 тыс. руб. Макс.сумма выплаты — 1500 руб./мес.
Стоит знать, что карта МТС Деньги очень придирчивая и не бонусирует) по широкому списку mcc-кодов:
4814, 4829, 4900, 5094, 5933, 5960, 5999, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6300, 6530, 6532-6538, 6540, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9399, 9754.
По правилам банка бонусируется не более двух операций в одном ТСП в сутки, это правило НЕ актуально для вознаграждений, начисляемых по опциям «Мобильная», «Шопинг», «Путешествия». Т.е. Шопинг и Мобильная вознаградят за 2 и более операции покупок :)
МТС Бонус
Можно получать бонусные баллы МТС, используя банковскую карту МТС Деньги.Вот такая схема приводится здесь (п. 3.4.7).
Если за предыдущий месяц Вы потратили:
- до 15.000 рублей, то в текущем месяце 1 балл будет начислен за каждые 30 рублей, потраченные на оплату товаров или услуг;
- от 15.000 до 30.000 рублей, то в текущем месяце 1 балл будет начислен за каждые 20 рублей, потраченные на оплату товаров или услуг;
- от 30.000 рублей, то в текущем месяце 1 балл будет начислен за каждые 10 рублей, потраченные на оплату товаров или услуг.
Иначе говоря, самое выгодное:
Т.к. бонусы МТС совместимы только с опцией «Мобильная», то выгодное использование карты сводится в следующем:
тратим чуть более 30 тыс. руб в мес — получаем 30 тыс*3%=900 руб на телефон и 30 тыс./10=3000 МТС Бонусов. Такие бонусы продают обычно по 3-6 коп за штуку.
И еще:
Приветственные Бонусные баллы будут начислены после расходов на сумму 3000 рублей и более по основной банковской карте «МТС Деньги»:
- 1 000 баллов по кредитным картам «МТС Деньги» MasterCard Standard
- 1 000 баллов по кредитным картам «МТС Деньги» MasterCard Gold
Так что важно как можно раньше (а лучше сразу при оформлении) указать номер МТС для накопления бонусов.
Начисление Бонусных баллов в рамках совместного проекта «МТС Деньги» происходит не менее 2-х раз в месяц, в течение месяца со дня формирования банковской выписки.
Самое выгодное, на что могут потратить бонусы владельцы банковских карт МТС Банка:
- Годовое обслуживание карты «МТС Деньги»;
- СМС-информирование для карты «МТС Деньги»
Оформление
У меня особые отношения с МТС Банком. В ноябре заблокировали карту, отключили платную опцию и отключили доступ в ИБ. Т.е., я оплатил услуги вперед, попользовался 5 месяцев и всё, на выход. Причина блокировки — быстрое снятие средств после поступления. Просили объяснить источники денежных средств с документальным подтверждением, смысл экономических операций.
Старая песня банков со ссылкой на федеральные законы «о противодействии легализации средств, полученных преступным путем».Ранее я слышал, что МТСу не по душе приходы с электронного кошелька Элекснет, а тут сам столкнулся. В общем, не удалось мне ситуацию разрулить, банкиры ушли в «несознанку», даже в ЦБ РФ на жалобу отписали, что моей кипы документов недостаточно для понимания, чего я там вертел, и зачем сразу обналичивал. Обычные покупки были банку по барабану.
А посему…
«В вашем заявлении не содержится полного пояснения экономического смысла проведенных операций. Копии документов, объясняющих источники происхождения денежных средств, перечисленных на Ваш счет, а также пояснения о целях использования снимаемых наличных денежных средств от Вас также не были получены. […] Банк считает невозможным снять установленные ограничения […] и восстановить доступ к дистанционному обслуживанию счета».
В общем, банк ссылается на неполное пояснение (или на непонимание моих операций? Яндекс-деньги>>Бинбанк>>МТС Банк>>наличка) и мне в этом случае физически трудно прыгнуть выше головы, чтобы им что-либо еще разъяснить. Мне стало жаль времени и я прекратил эту тяжбу.
Тем не менее, в конце апреля мне удалось повторно завести карту. Просто пришел-увидел-получил.
При этом меня в салоне связи сфотографировали (это для получения дебетовки-то!), еще минуту ждали ответ банка для одобрения получения карты. Всё, как при получении кредитки, только без прозвонов, навязанной страховки и платного смс-информирования (даже спрашивали, подключать или нет).
Я получил на руки 8 страниц договора, в экземпляре банка пришлось еще расписать вручную свою должность, адрес организации и регулярный ежемесячный доход.
Интернет-банк
Новый ИБ МТС Банка меня поразил, на карте один остаток, по двум счетам ниже другие остатки.
Потом я сообразил, что первый счет — это моя старая кредитка, счёт которой остался не закрыт, а второй счет и остаток по ней — сумма, которую я зачислил на карту при её оформлении.
Остаток по самой карте иной — я уже успел провести операцию пополнения и мелких покупок.
В целом же, к самому ИБ, претендующему на ультра-современность можно приноровиться и суметь выполнить все желаемые действия, хотя, конечно, кнопки в настройки «вымораживают»: и с ошибками и без отличия друг от друга
Вопрос-Ответ:
− Как перевести деньги с карточного счёта на карту, не ожидая неделю, пока они сами зачислятся («капнувшие» проценты)?
− Зайти в моб.приложение, выбрать вклад накопительный, нажать «пополнить счет». Выбрать источник пополнения — карточный счет (не карту, а именно счет), указать сумму, подтвердить перевод. Перезайти в приложение через 5 минут или позже: накопительный счет будет пополнен, можете повторить обратную процедуру.
− Можно копить бонусы МТС наравне с бонусами Тревел или с получением кэшбека?
− Нет, нельзя. Как поясняют в банке, опция МТС Бонус не отключается, но бонусы не капают, это сочетание бонусов работает только с опцией Мобильная.
Подводя итоги
Вроде бы всё самое главное рассказал, давайте сравним с другими популярными и более менее общедоступными сейчас картами по стране.
Кредитка Уралсиба, т.н. «телефонка», сдулась: ранее по ней было возможно получать 3% кэшбеком на телефон, теперь — только 2%.
Карта Кукуруза явный конкурент МТСу, т.к. тоже предлагает 3%, но фантиками, бонусами, а не живыми деньгами. Причем Кукуруза бесплатная, смски бесплатны, сама только опция «Двойная выгода+» платная — 990 руб на год.
У нас же подготовленная карта «МТС Деньги Вклад» с 3% кэшбека на борту и подключенными опциями обойдется в 590+1500+50*12=2690 руб. Ок, уберем смски и получим 2090 рублей в год.
Живые деньги каждый месяц, а не бонусы для Евросети и полеты, но с большим НО: нужно обязательно тратить по 15 тыс.руб каждый месяц. Для кого-то это означает делать карту основной для расчетов. А как её сделаешь основной, если за оплату сотового и коммуналки, платежи через ИБ кэшбек не дают?
В таком случае лучше обзавестись параллельно Кукурузой с «ДВ+», пусть она даже за платежи в ИБ ничего не начисляет, но зато и конвертация по ней с хорошим курсом и с смсками бесплатными и «плата за вход» меньше.
Или еще можно сравнить % ставки за хранение средств. МТС банк предлагает ставку 13%, плюс 1% идет на МТС, а Кукуруза предлагает опцию «Процент на остаток» с зафиксированной ставкой 10% годовых на целый год. Только вот по карте МТС Банка в любой момент ставка 13% может уменьшится, скажем, до 8%, да и обязательно нужно поддерживать некий минимальный остаток.
А еще в МТСе нецелесообразно тратить более 50 тыс. рублей — кэшбек же максимум 1500 руб. По Кукурузе можно и 3000 бонусов в месяц получить.
Таким образом, МТС Банк словно принуждает нас использовать свою карту как основную и хранить на ней деньги, для достижения максимальной эффективности.
Кукуруза иначе: мягко подталкивает к использованию и благодаря этому более приятна к использованию.
А также в телеграм-канале
Может, новое хобби придумать. Предъявлять компаниям за фактические изменения без публичного предварительного информирования с засечкой времени изменения файла, редактирования, загрузки?
ну, этому «хобби» уже «сто лет в обед». В разное время Оно называлось по разному: «Сутяга», …. Сейчас всё чаще назывется «Потребительский экстремист». Обычно до первого настоящего судебного процесса. После чего здравомыслящий человек более туда [по своей воле] не суется.
Целую книгу нашел.
ЧТО ТАКОЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ ЭКСТРЕМИЗМ И КАК С НИМ БОРОТЬСЯ
Департамент потребительского рынка Ростовской области
(Для организаций и индивидуальных предпринимателей)
http://zppdon.ru/upload/iblock/507/507e72b66d183705b46eb82d2302d7b0.pdf
Интересная картинка о картах мтс , черных карт я так понял больше не будет
А перевыпуск по сроку? Срок закончился, но договор-то никто не разрывал. Хотя бы ради этого в салоны их должны завозить.
Красные для замены старых кредиток же лежат. Да и вообще — не пофиг ли какой пластик дадут?
Как-то наивно на основе картинок пытаться делать выводы (и вообще пугающий текст получился, не видя картинку подумал, что прекращают выдачу самого продукта МТС Денег Вклад). Иногда реальность вообще не совпадает с рекламными изображениями. Недавно кажется про Финам в очередной раз в блоге подметили, что у него мастеркард нарисован с начинающимся с шестёрки номером (такие у маэстро). Может тут дизайнеры чисто из-за того, что МТС на днях красный цвет запатентовал (угадайте, какие за компанию запатентовали Сбербанк и Газпром) решили и картинки в красных тонах вывесить, а делать ли редизайн пластика — ещё не решили. В любом случае не всё ли равно, какого окраса будет (ну если дебетовку и кредитку вместе не носить), если кроме этого без изменений, я когда-то даже сетовал, что неудобно с одинаковыми чёрными картами, так что даже рад бы был красненькой
Сейчас струхнул немного. Захожу в ИБ, а он пишет, что пароль неправильный. Думал заблочили, но вроде нет. Добрая маринка прислала новый пароль. Как так могло получиться, что пароль, который я прекрасно знаю и юзаю несколько месяцев вдруг перестал подходить? Это они так пароли менять заставляют?
у меня было тоже самое с пин-кодом, благо, он он-лайн меняется
Пароль длинный был? Может максимальную длину уменьшили и пароль обрезаться при проверке стал
У меня 22 символа — не обрезаются. Глюки с паролем у меня тоже были, обычно подождать пол-часа помогает.
У кого-нибудь в последнее время была рассинхронизация балансов счёта и карты? Вижу у себя, что авторизаций нет, а разница тысяч на десять
В пятницу переводил с 2х карт на вклад — половина денег появились только сегодня.
была, если делать перевод с карты/на карту. Причём в офисе МТС-банка сказали что на счету 0 и ахренели когда подвёл к банкомату и показал им баланс сильно отличный от 0.
ждите до рабочего дня
Card2card действительно был, но исходящий, в пятницу, это получается он не до конца списался. Сейчас к вечеру свалилась сдача за чт-пт на накопительный и заодно баланс нормализовался. Получается авторизации из списка пропадают раньше, чем происходит изменение чисел, ну и механизмы у них, однако
с2с у МТС-банка кривой — именно что зачисление идет иногда несколько дней. Лучше переводить с карты на накопитель, а оттуда уже на нужную карту — вот с этим ни разу не было сбоя.
Сегодняшние операции успеют пройти в начисление кешбека? Карту получила 5 дней назад, не разобралась еще с ней
Все покупки не списаны с карточного счета до сих пор.
успеют в пн все спишет
Спасибо
у мтса по счёту оплата проходит на третий раб.день.например, оплатили 1 числа-будет авторизация, 2 числа-авторизация, а 3го уже пройдёт по счёту (исключения очень редки, например при оплате в озоне — до 5 дней у меня доходила, наверно, озон не охотно подтверждал ))
платить лучше не в выходные, так надёжнее, потому что по регламенту мтс операции по счёту проходят на след.раб.день…так, в сб.и в вс., начиная отсчёт, ближ. раб. день — вторник, соответственно, если была пятница — то в пн. )) в Вашем случае все операции по 26 февр. успешно спишут со счёта 29 февр.
Вот если честно, вообще ничего по ней в иб понять не могу. Вчера в одном ТСП в течение минут 5 совершила 2 «покупки» на 14999 и 14991. Дома в информации по карте увидела только одну на 14991, сегодня уже ни одной из этих 2 нет. Остальное — пополнения, копеечные — хлеб, молоко…. и тд всё видать, остаток по карте показывает точный. Сколько должно остаться, столько и есть. Пропажа в выписке 2-х расходов — это нормально для этого банка? Или может какие-то ньюансы есть в зависимости от мсс операции? Или просто глюк какой нибудь?
Бывает у них такое периодически, у меня так несколько покупок по 25к болтались не пойми где по три дня.
Спасибо. Смутило то, что сначала хоть одну видно было. Сами покупки на месте, а выписки по ним нет.
не…не переживайте, это нормуль )
правила такие:
совершаtnt сегодня покупку, заходите в личный кабинет и «скриншотьте» выписку по карте .. там при выборе карты будет «запросить выписку» (ну, как-то так…), укажите с 1 числа месяца, например, мне так удобнее.. и затем внизу будет раздел «суммы заблокированные по карте», так вот это можно «отскринить», скачать выписку и т.д…потому что на след. сутки эти суммы «исчезнут» из этой выписки, их не увидите, пока они по счёту не пройдут (2-3 дня)..
кроме того, вверху справа есть «конвертики» — уведомления — так вот, щёлкните по ним, откроют Вам список информации по каждой операции…я, например, так ориентируюсь на «тип операции»…написано: «перевод» — значит, это перевод…написано «оплата товаров/услуг» — значит «оплата» .. хорошо видно будет комса за это или нет )) посмотрите свои 14999 и 14991 среди уведомлений, если есть — всё ок, значит, надо просто переждать ))
мтс начисляет проценты на авторизованные суммы(снятие нала в сбербанке)?
пока сумма на счёте — проценты капают… авторизации не влияют.
Подскажите кто отправлял с трактора межбанк в пятницу с утра, как быстро оттуда уходит? А то отправил а он до сих пор в обработке.
Telecommunication Equipment Including Telephone Sales — вот за это, по шоппингу ничего не дали. Не должны были?
За 4812 должны наливать , вам уже пришло ? Мне по опции Мобайл пока ничего
Я тоже так думала — не налили
Другие операции были? По ним налили?
Не по всем 5331 тоже нет. Опцию подключила 22. До 24 не налили ни за что
Пока кажись, вообще никому ни за что не налили.
Пересмотрела у себя ещё раз выписку, ничего не налито за операции с датами проводки за 25, 26 число, только за 29.Маринки на гл, говорят что начилислят в течение 5 рабочих дней. Это реально? Или уже понять и простить?
у меня однажды была задержка 5 дней. Потом еще 5 дней. Потом я им надоел с ежедневной напоминалкой — налили в ручную :)
Правда, дело было при смене их лимитов (при переходе с 5 тыс на 1.5).
Зря бухтела, только что пришла смс возмещено, по опции шоппинг хххх руб.
У меня в ИБ вчера под историей операций уже показывало детализацию по начисленному кэшбеку (кстати, ранее в какие-то месяцы я её появления так и не дождался), хотя самой операции начисления тоже не было
В иб до сих пор детализация только за списания за 29.
А диапазон дат выбрали с начала месяца?
Она у меня с 18 февраля, трачу с 22. Диапазон и с начала выставляла и с 18 бестолку. Очччень он своеобразный для меня.
По мобильной опции за конец января-февралдь ничего не дали…
А мобильная — уже кому то налили?
Неа ждемс
МО налили
Да, и Питер тоже налили. Всё точно.