«Банк, который создает атмосферу
дружелюбности и человечности,
где клиентам всегда рады,
где всех уважают и где действуют
в интересах клиента».

Знакомьтесь — Лето Банк

Как вы уже могли слышать, Лето банк — дочка «ВТБ24». Услуги недавно созданного банка направлены на розничный сегмент: выдача потребительских и экспресс-кредитов (в т.ч. на торговых точках) и кредитных карт. Никаких вкладов, никаких услуг юр.лицам.

Молодой, но быстро растущий банк намерен создать более тысячи отделений и точек выдачи кредитов, на данный момент их уже более трех сотен и также более миллиона клиентов.

Стать заемщиком «Лето-Банка» может любой мужчина в возрасте от 21 до 65 лет или женщина с 18 до 70 лет.

Рекламным лицом Банка стал Семен Слепаков, чем и привлек внимание многих людей.

Дизайн карт:

Кредитные карты

До недавнего времени в банке был единственный тарифный план по кредитной карте: «Лето-карта». В сентябре 2014 г. появилась карта Элемент. Давайте рассмотрим их особенности и отличия.

Сайт Банка и кредитные карты банка.

Обе карты оформляются по паспорту (с любой регистрацией в субъекте РФ) и по второму документу из списка ниже, но его может заменить действующая банковская карта другого банка, содержащая фамилию и имя заявителя. Второй документ, на выбор:

• Документы на квартиру
• Заграничный паспорт
• Удостоверение личности военнослужащего
• Водительское удостоверение
• Свидетельство о регистрации транспортного средства
• Пенсионное удостоверение

Лето карта

Именно её я и оформил. Копия тарифов с сайта на начало ноября 2014.

• Кредитный лимит: 5, 10 или 15 тыс. руб.
• Тип карты: Visa Unembossed Non-Personalized. В тарифах указано «Visa Classic неименная». Чипованная карта мгновенной выдачи. 3Ds есть.
• Срок действия карты: 3 года, на самом деле, как повезет, может быть и  2,5 года, может быть и 2.
• Обслуживание карты — бесплатно. Комиссия за оформление карты: 300 руб в офисах и бесплатно по акции на стойках продаж в ТЦ с 19.06.14 до 31.12.14. Комиссия не списывается с карты, её нужно уплачивать самостоятельно через банкомат.
• Необходимые документы: паспорт и второй документ
• Комиссия за перевыпуск карты — бесплатно, а простая замена на другую мгновенную карту — 100 руб.
• Ставка, заявленная в тарифах — 0%, ПСК — 31,01%. Мин.платеж 10% от суммы задолженности.
• Льготный период на любые операции заявлен сроком 24 мес. Т.е., проценты не капают, главное вносить 10% от кредитного лимита и 300 руб за сам факт задолженности перед банком.
• SMS—информирование бесплатное.
• Банковский перевод зачисляется обычно днем перевода, смс поступает на следующий день.
• Интернет-банка НЕТ и, думается, в ближайшей перспективе своей разработки точно не будет.
• Фиксированный тариф на большинство операций:

1. Например, уже упомянутые 300 руб за оформление карты;
2. Столько же за обслуживание карты каждый месяц, если есть задолженность на дату платежа за предыдущий расчетный период (и нуль, при отсутствии на дату платежа задолженности, которая появилась в расчетном периоде);
3. 300 руб за обналичку кредитных средств в банкомате или за снятие своих средств, но в чужом банкомате.
   К слову, т.к. лимит на снятие — 5 тыс. на операцию, 15 тыс. в сутки и 30 тыс. в месяц, то по сути снятие денег происходит с комиссией 6%!
4. Также есть комиссия за переводы манисендом (проверено на mcc 6012) — 3,3%, мин. 300. Ранее было просто 300 руб, как сообщили в комментариях в блоге.

Карта позиционируется как банковский продукт, приходящий на выручку: «сколько взял — столько и отдал». То есть, на все операции действует льготный период, но нужно вносить до конкретной даты 10% от своего лимита. Внёс — через месяц еще раз плати. Процентов за пользование — НЕТ.

Таким образом, подсчитаем, во сколько обойдется микрокредит для любителей снять всё и платить по-минимуму:

15 тыс. руб по 5000 руб снимаем

мин.платеж:

10% от кредитного лимита платим ==>

оплата превратится в 300 руб комиссии каждый месяц +900 руб за разовые снятия.

Ноль процентов годовых для клиента с лихвой компенсируются банку другими комиссиями — себе в убыток кредитная организация деньги давать не будет.

Полностью бесплатной карта получается только тогда, когда задолженность погашается ежемесячно до даты «икс» и наличные не снимаются в банкомате (не переводятся манисендом). Впрочем, микрокредит редко берут на более длительный срок. Для этого карта и нужна — перехватить денег с помощью бесплатной кредитки.

Лето-карта «Элемент».

В отличии от предыдущей карты эта карта имеет уже привычные условия для кредиток.
Тарифы на начало ноября 2014.

• Вид карты — Visa Platinum. Чипованная именная карта.
• Стоимость обслуживания — 600 руб за оформление карты. Также 600 руб спишется через год в расчетную дату, если у клиента будет задолженность.
• Кредитный лимит — от 20 до 100 тыс. руб.
• Процентные ставки: 19,9% — «на оплату товаров и услуг» и 39,9% — «на получение наличных и другие расходные операции по карте».
• Льготный период — до двух месяцев. Распространяется и на снятие наличных.
• Лимиты на снятие средств побольше Лето-карты и позволяют снять в сутки до 100 тыс., в мес. до 300 тыс. Но из-за максимума разовой операции в 5 тыс. руб снятие кредитных средств опять-таки оборачивается комиссией 300 руб, что равно 6%.
  Впрочем, надеюсь, читатели данного блога не снимают с кредитных карт наличные  :)
• И тоже бесплатные смс-информирование.

По обеим кредитным картам возможно подключение дополнительных услуг: «Меняю дату платежа» (190 руб), «Регулярное автопогашение кредита» и «Разовое погашение кредита» — 29 руб. Для последних услуг нужно личное присутствие клиента и его банк.карты. С помощью двух последних услуг ваши деньги с банковской карты могут перекочевать в Лето Банк на погашение кредита. Насколько мне известно, будет mcc 6012 и 6538.

Кредиты

Про потребительские кредиты я пишу мало в блоге, тем более про экспресс-кредиты. Но мне пришлось изучить условия Лето Банка, чтобы быть в курсе, за выдачу каких кредитов банк платит вебмастерам через CPA-партнерки по 1600 руб.

У «Лета» есть 5 видов потребительского кредитования.

• «Обратный отсчет»
  Сумма: 20/50/100 тыс. руб и соответственно срок 5/10/15 мес. Процентная ставка 49,9%! Она уменьшается каждый месяц вплоть до 9,9% если не допускать просрочку.
• «Суперлето» и «Суперпрофи».
  Сумма: от 15 до 500 тыс и сроки от 6 до 48 мес. Особенность кредитов в том, что добросовестным заемщикам, которые платят кредит без просрочек делают перерасчет процентов, скидывая ставку на 10%, это называется «Суперставка». Фишка в том, что по названным кредитным продуктам ставка составляет 50, 40 и 30%, а значит даже со «Суперставкой» проценты получаются супер конскими  Перерасчет делается только после полного погашения кредита.
  Дополняет картину ставка за выдачу денежных средств с карты за 3%, мин. 300 руб. Лимит указан только суточный, а не на операцию, поэтому я не могу сказать, во сколько же в целом обойдется такой кредит.
• «Лето-Деньги» и «Лето профи».
  Условия идентичны тарифам выше: 15-500 тыс. руб, сроки 6-48 мес. и ставки 30-50%. Особенность только в том, что комиссия за снятие средств в банкоматах Лето Банка и ВТБ24 не взымается.

Оформление

Получать карту я пошёл без особой подготовки, глянул только на сайте, сколько будет стоить и обратил внимание на бесплатное оформление по акции. Просмотрел, что бесплатность гарантируется только при оформлении на точках в торговом центре, а сотрудница об этом умолчала, так что карта бесплатной не получилась.

Ну ничего, зато ожидал в просторном офисе на удобных диванчиках и попил бесплатный кофе 3 в 1. Бесплатным Wi-fi воспользоваться почему-то не удалось.

Одобрения банком моего кредитного лимита в 5 тыс. руб я ждал не более 5 минут. Гораздо больше я бы простоял у терминала оплаты, в котором нужно было оплатить услугу оформления карты (300 р.), с сенсорным экраном что-то случилось и нужно было овладеть специальной техникой ввода своих ФИО и номера договора (благо, сотрудница банка Карина сама вводила), а потом еще дождаться, когда терминал устроят мои 300 руб.

Три попытки были неудачные и я попросил Карину внести деньги за меня, сославшись на то, что не могу ждать столько времени, когда банкомат соблаговолит принять деньги. Она не только внесла деньги, но еще и позвонила сказать об этом и даже выслала mms с чеком  :?

Наверное, подумала, что я тайный клиент, коли тайно делал фотки офиса, просил минимальный лимит по карте и уточнял все детали по карте =)

Так что лайфхак: фотайте офисы банков, говорите, что вам не надо много денег и… будьте сотрудником другого банка, как я